導語：互聯(lián)網金融法律監(jiān)管問題分析一文來源于網友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要:互聯(lián)網金融是在傳統(tǒng)金融的快速發(fā)展中，結合了高科技的互聯(lián)網技術，從而形成了新式的金融。該金融具有獨特的優(yōu)勢，如:金融機構和消費者所消耗的成本較少，運行的效率相對較高，涉及的領域非常廣泛等，因此引起了社會中各行各業(yè)人們的普遍關注。互聯(lián)網金融雖然給人們帶來了極大的便利，但是它還存在著一些缺陷，比如:管理的程序比較弱，承擔的風險較大。因此，只有不斷完善管理程序和法律的監(jiān)管制度，互聯(lián)網金融才能得到更加全面、均衡及可持續(xù)的發(fā)展。

關鍵詞:互聯(lián)網金融;法律監(jiān)管;風險;金融監(jiān)管

一、互聯(lián)網金融的簡介和發(fā)展模式

新型互聯(lián)網金融模式的出現(xiàn)結合了迅速發(fā)展的互聯(lián)網和通信技術，促進了金融機構和消費者對資金的投資、融通及支付等的快速運行［1］。它不是在以前傳統(tǒng)的金融基礎上對網絡技術特點的簡單應用，而是在人們不斷追求更好的金融業(yè)務中，逐漸形成的可持續(xù)發(fā)展方式。然而，人們往往會認為傳統(tǒng)的金融具有資金的儲存、借貸和利息等的結算三大主要功能。因此，與傳統(tǒng)金融模式作對比，互聯(lián)網金融主要具有以下獨特的優(yōu)勢:(1)金融機構和消費者所消耗的成本降低。資金的供應方和需求方可以應用網絡技術，篩選自己需要的信息及與符合自己要求的一方簽訂協(xié)議［2］。在此過程中，避免了傳統(tǒng)金融模式下所需的中介費、交易手續(xù)費，不會存在壟斷利潤;(2)運行的效率相對較高。人們在進行交易的過程中，主要內容由計算機操作并且能夠快速完成交易，出現(xiàn)錯誤的幾率非常低，從而提供工作人員的效率，大大縮短辦理時間;(3)涉及的領域非常廣泛?？蛻粼跇I(yè)務辦理時，克服了地域障礙和資源限制，利用互聯(lián)網的空間優(yōu)勢，可以把現(xiàn)有的資金進行多樣化的投資，優(yōu)化了資金的配制。

二、在法律監(jiān)管方面互聯(lián)網金融存在的缺陷

第一，我國的監(jiān)管法律存在一定的漏洞。我國的網絡金融得到了初步的發(fā)展，但沒有完全與各大銀行的信息系統(tǒng)進行對接或建立聯(lián)系，這也就導致了人們信用度共享體系的欠缺［3］。此外，缺失了與銀行機構相似的清算機制，容易致使某些網絡貸款平臺的破產。目前現(xiàn)有的法律體系，僅對傳統(tǒng)金融業(yè)務模式和類型進行規(guī)范，對于快速發(fā)展和變化的互聯(lián)網金融產品和業(yè)務模式，法律仍然存在巨大的真空地帶。第二，我國沒有明確規(guī)定互聯(lián)網金融的監(jiān)管機構。監(jiān)管機構的不確定將引起監(jiān)管人員的責任分工不明，容易造成對金融的重復監(jiān)管或未被監(jiān)管等現(xiàn)象。例如支付寶賬戶的資金在流轉的進程中，如果監(jiān)管的責任分工不清，就可能會出現(xiàn)混亂的局面，導致互聯(lián)網金融不能健康發(fā)展［4］。第三，交易平臺的定位不準確?；ヂ?lián)網金融的發(fā)展一直沒有受到法律的約束，網絡操作還增加了人們在金融交易時的潛在風險，包括支付及資金風險等。例如支付寶只參與支付功能，不進行其他的交易，如閑置資金的投資、股票的購買等。

三、加強當前金融的法律監(jiān)管

第一，加強完善合理的監(jiān)管法律。我國法律部門應該重視網絡金融的立法程序，根據現(xiàn)實的發(fā)展情況，及時對現(xiàn)有的相關法律進行合理的修正。立法人員也應適當借鑒其他國家的監(jiān)管制度，進一步來完成我國法規(guī)的完善。例如在美國，美國法律嚴格監(jiān)管第三方的支付，即功能的監(jiān)管;而歐盟國家則將第三方支付機構納入金融類企業(yè)監(jiān)管，要求電子支付服務商必須是銀行，非銀行機構必須取得與銀行有關的營業(yè)執(zhí)照，才能從事支付業(yè)務，這實際上比較松弛。我國則可以結合目前的金融發(fā)展形勢與其他發(fā)展需要來確定比較合理的監(jiān)管機制。第二，明確我國的監(jiān)管機構。我國的監(jiān)管法規(guī)應該明確規(guī)定中國人民銀行、銀保監(jiān)會的監(jiān)督范圍，即央行主攻審慎監(jiān)管、銀保監(jiān)會負責行為監(jiān)管。同時，不斷提高監(jiān)管部門的執(zhí)行力和辦事效率，確實保證該管理范圍內的金融得到均衡的發(fā)展。第三，加強金融和互聯(lián)網的自主管理?；ヂ?lián)網各大平臺和金融機構應該對自己進行一個正確的定位，充分認識到自身在現(xiàn)行的金融中所發(fā)揮的作用。這由相關監(jiān)管部門通過對其交易的情況和綜合發(fā)展的形勢進行調查，從而評定其定位。假如監(jiān)管機構在評定的過程中發(fā)現(xiàn)該機構夸大了宣傳的力度、降低了風險的發(fā)生、推卸了本該負的責任等情況，他們就應該做出適當的調整。與此同時，我國還可以大力倡導同種類型機構的和諧競爭，積極維護競爭秩序與公共利益。

四、總結

隨著經濟和網絡的迅猛發(fā)展，互聯(lián)網金融的發(fā)展成為一種趨勢。人們應該正確地看待它的優(yōu)勢與劣勢。完善相關的法律程序和加強它的法律監(jiān)管，這可彌補現(xiàn)行金融的不足，使其得到均衡、全面的發(fā)展。

［參考文獻］

［1］陳慧．互聯(lián)網金融法律監(jiān)管的思考［J］．鄭州鐵路職業(yè)技術學院學報，2017，29(3):81－83．

［2］趙靜．互聯(lián)網金融監(jiān)管的法律路徑探析———以"政府—市場"關系為視角［J］．牡丹江大學學報，2017，26(4):82－84．

［3］孫鳳艷．互聯(lián)網金融監(jiān)管難在何處［J］．人民論壇，2017，10(32):102－103．

［4］李園園．互聯(lián)網金融的特殊性及其監(jiān)管探究［J］．中國市場，2018，20(8):60－60．

作者:梁倩影 單位:廣東中盈盛達融資擔保投資股份有限公司