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[摘要]產業(yè)集聚、集群、創(chuàng)新逐漸成為金融服務業(yè)發(fā)展的組織形式，金融機構在集群之間相互作用影響，形成復雜的金融服務集群網絡。在文獻研究的基礎上，對廣東金融高新區(qū)內金融機構和各類支撐組織之間的網絡結構特點進行剖析，構建金融服務集群網絡創(chuàng)新實施的思路和模型，并提出廣東金融高新區(qū)金融服務集群創(chuàng)新網絡優(yōu)化升級的對策建議，包括構建金融機構、政府、科研等單位聯動合作平臺；建立高密度、多層次的金融網絡關聯狀態(tài)；形成集聚經濟，推動創(chuàng)新效應；建立基于集群的創(chuàng)新網絡結構互動機制。

[關鍵詞]金融服務；集群；網絡結構；廣東金融

高新區(qū)由于知識和技術的需要，全球金融業(yè)呈現集群化發(fā)展。金融服務集群網絡由銀行、證券、保險、投資、擔保、信托、風投、VC、PE和各種類金融機構，以及產權交易所、電信、律師事務所、會計事務所，各類協會、學會、科研機構和地方政府等支撐組織組成。它們通過區(qū)域內分工與資源共享，可獲得成本、信息、知識及政策等多方面的優(yōu)勢，其成本和效率受網絡結構、層次、密度等影響。對廣東金融高新區(qū)金融服務集群的網絡結構進行探究，有利于我國金融服務集群產業(yè)組織結構的網絡優(yōu)化，并為我國各地區(qū)金融服務集群產業(yè)建設提出指導性意見。

一、相關文獻研究

產業(yè)集群是由美國商學院波特教授在1990年《國家競爭優(yōu)勢》一書中正式提出，是指一組在地理位置上靠近并相互聯系的機構，同處于一個特定的產業(yè)領域，因具有共性和互補而聯系在一起。我國在20世紀90年代包括仇保興、王緝慈等學者開始對產業(yè)集群進行研究，并吸引了眾多地理、經濟、管理、社會、農學等領域學者進行研究。對產業(yè)集群網絡模型研究比較有代表性的Porter(1998)、魏江(2003)、王緝慈(2004)等學者認為，產業(yè)集群網絡是區(qū)域集群中各行為主體在交換和傳遞資源中發(fā)生聯系的各種關系總和，是介于市場和企業(yè)組織之間的第三種資源配置方式，并最終組成了“企業(yè)戰(zhàn)略、競爭結構、生產要素、需求條件、支撐產業(yè)、政策與機會”六要素協同發(fā)展的鉆石競爭優(yōu)勢模型。Michael(1997)、謝洪明(2007)、郭新燕(2008)、項后軍(2010)等學者發(fā)現集群網絡密度、規(guī)模，關系的強度、頻率，行為特征等多個變量對集群網絡的資源配置效應發(fā)揮著重要影響。產業(yè)集群并不直接影響企業(yè)競爭力，而是一定程度上通過作用于企業(yè)的網絡關系最終影響企業(yè)的競爭力。隨后，集群網絡作為重要的研究工具被應用到了金融服務業(yè)。張衛(wèi)國(2010)、盧亞娟(2011)、馬毅(2012)認為：金融服務集群各主體間通過地域根植將獲得政府支持，信息和資源的協作共享降低了金融業(yè)務成本并提高了金融效率；同時區(qū)域集群網絡的獨特聲譽機制、以及多重監(jiān)督與網絡互助機制可讓企業(yè)獲得額外的區(qū)域競爭優(yōu)勢，是促進區(qū)域經濟創(chuàng)新的重要引擎。在此基礎上，姬國軍(2010)、高連和(2014)、馬毅(2016)繼續(xù)從內源融資、外源融資等視角分析了金融服務集群網絡的組織模式、組織邊界及組織特征等。與此同時，閻彥明(2009)、顧麗敏(2010)、劉輝和申玉銘(2013)分別分析了上海、江蘇、北京金融服務集群的網絡結構、特征與關系。李俊峰和張曉濤(2017)運用mapinfo軟件進行定位與畫圖，對北京市金融業(yè)集聚情況進行分析。彭永芳(2017)通過對北京、上海、深圳的金融服務集群化發(fā)展研究，認為金融服務集群注定將成為驅動當前時展的一支重要力量。總體上看，現有的研究在金融服務集群的網絡性質、機制、效應、行為等均有代表性的理論成果，并對北、上等一線城市的金融服務集群網絡有了具體的描述，未有廣東金融高新區(qū)等區(qū)域性的金融服務集群網絡相關研究；同時閻彥明、劉輝等學者主要采用的是區(qū)域面板層級的數據，缺少更加微觀的網絡結構、特征及影響方面的研究。本文以廣東金融高新區(qū)為例，將更加微觀、直觀的展現二線中等城市金融服務集群網絡的結構、特征及影響因素，并探索廣東金融高新區(qū)金融服務集群網絡優(yōu)勢與短板，為廣東金融高新區(qū)金融服務業(yè)的結構優(yōu)化提供素材，為產業(yè)集群理論、社會網絡理論、金融管理等相關理論的發(fā)展和應用提供借鑒。

二、廣東金融高新區(qū)金融服務業(yè)集聚發(fā)展

廣東金融高新區(qū)于2007年由廣東省政府批準設立，坐落在廣東省佛山市南海區(qū)千燈湖片區(qū)，規(guī)劃面積18平方公里，定位為廣東建設金融強省的七大基礎性平臺之首。2008年，國務院審議通過《珠江三角洲地區(qū)改革發(fā)展規(guī)劃綱要(2008-2020)》，將廣東金融高新區(qū)功能定位提升為輻射亞太地區(qū)的現代金融產業(yè)后援服務基地。2009-2010年廣東金融高新區(qū)完成基礎建設，首批金融后臺運營中心入駐。2010年底，金融高新區(qū)管理委員會掛牌成立，標志著廣東金融高新區(qū)金融后臺集聚基本成型，并進入快速發(fā)展階段。2013年，廣東金融高新區(qū)抓住互聯網金融產業(yè)發(fā)展趨勢，佛山民間金融街和廣東金融高新區(qū)股權交易中心成功落戶。2018年廣東金融高新區(qū)提出“國際化金融后臺基地”和“現代產業(yè)金融中心”雙定位，并以千燈湖創(chuàng)投小鎮(zhèn)作為金融高新區(qū)發(fā)展新支柱，以“區(qū)塊鏈+”金融科技為金融高新區(qū)創(chuàng)新亮點，發(fā)展勢頭更加強勁。廣東金融高新區(qū)金融服務集群的形成，體現了該區(qū)域金融服務業(yè)發(fā)展的良好態(tài)勢，在金融集群發(fā)展具有一定的典型性和代表性。

三、廣東金融高新區(qū)金融服務集群網絡結構現狀及特征分析

廣東金融高新區(qū)金融服務集群是一個龐大的創(chuàng)新網絡組織，以專業(yè)化分工為基礎，涉及上千家不同類型的金融機構。本文首先確定網絡的邊界和網絡節(jié)點的選擇。以廣東金融高新區(qū)為網絡的邊界，選擇高新區(qū)內的相關金融機構和非金融機構作為網絡獨立的節(jié)點，以網絡結構的邊來表示節(jié)點之間發(fā)生的聯系。節(jié)點之間的聯系具體包括：信息交流、技術聯系、合作研發(fā)、技術培訓、服務產品供給、信息數據交換、人才交流等。(一)網絡能級不斷提升。廣東金融高新區(qū)所在的粵港澳大灣區(qū)是當今世界最活躍的經濟板塊，具有獨特的區(qū)位優(yōu)勢、強大的產業(yè)支撐、雄厚的民間資本、優(yōu)良的營商環(huán)境。廣東金融高新區(qū)是廣東第一個金融•科技•產業(yè)融合創(chuàng)新綜合試驗區(qū)、全國第一個“互聯網+眾創(chuàng)金融示范區(qū)”。截止2020年上半年，總投資規(guī)模超1329億元，核心區(qū)累計引入中國人民銀行廣東金融電子結算中心、友邦、匯豐、畢馬威、中國人保等864家金融機構及知名企業(yè)落戶，涵蓋銀行、保險、證券、服務外包、私募創(chuàng)投、融資租賃、互聯網金融等高端服務業(yè)態(tài)，吸引金融白領人才數量超過6萬名①。這使得廣東金融高新區(qū)的網絡節(jié)點數量、節(jié)點規(guī)模不斷提升，逐步發(fā)展成為功能齊全、內涵豐富的國際化金融后臺基地以及輻射亞太的金融大數據中心。(二)國際金融后臺產業(yè)集聚基地。廣東金融高新區(qū)緊跟金融創(chuàng)新，深化金融后臺基地建設，吸引了大批優(yōu)秀的金融后臺服務企業(yè)入駐。通過對廣東金融高新區(qū)吸引金融后臺產業(yè)集聚動因進行分析，廣東金融高新區(qū)具備先天優(yōu)勢：以政府為主導，服務效率高，政策優(yōu)惠；具備良好的區(qū)位優(yōu)勢和完善的基礎設施及配套；具有運營成本優(yōu)勢及豐富的專業(yè)技術人才；企業(yè)能在高新區(qū)內進行有效的信息交流與互動。廣東金融高新區(qū)的金融后臺項目，也從最簡單的業(yè)務流程集聚，向金融高端管理及研發(fā)業(yè)務轉型升級。廣東金融高新區(qū)連續(xù)4年獲“中國最具影響力科技服務園區(qū)十強”榮譽。(三)大中小金融機構網絡聯結共生。廣東金融高新區(qū)國際金融后臺集聚模式以少數核心金融后臺運營中心為基礎，集聚大量創(chuàng)新性金融后臺服務機構(外包)的中小企業(yè)，大中小金融機構網絡聯結共生。金融后臺營運中心選址受自身發(fā)展戰(zhàn)略和區(qū)位因素影響；而金融后臺服務機構(外包)的中小企業(yè)，則受金融后臺營運中心影響，就近選擇金融后臺運營中心聚集地，以方便合作及互動。進駐廣東金融高新區(qū)后，核心金融后臺營運中心之間通過人員交流，形成水平網絡；金融后臺營運中心與金融后臺服務機構(外包)的中小企業(yè)通過產品服務供給、技術交流等，形成垂直網絡。由此組成的大中小金融后臺機構聯結共生網絡，核心企業(yè)在整個網絡中發(fā)揮著主要作用，構成金融后臺業(yè)務的發(fā)包與承接。高新區(qū)內形成的共生網絡，形成集聚效應，增強了節(jié)點之間的聯接密度，強化了企業(yè)間的聯系。(四)多種金融網絡形態(tài)集聚耦合。廣東金融高新區(qū)經過近年快速發(fā)展，建成金融服務業(yè)集聚形態(tài)。最為突出的包括“國際金融后臺”和“現代產業(yè)金融”兩大核心集聚區(qū)域，構成比較完整的金融服務業(yè)市場體系。同時金融機構的類型、規(guī)模呈加速發(fā)展態(tài)勢。金融后臺形成“金融后臺運營中心(基地)”、“金融后臺服務機構(外包)”、“金融泛服務外包機構”等集聚形態(tài)；現代產業(yè)金融形成“千燈湖創(chuàng)投小鎮(zhèn)”、“區(qū)塊鏈+金融科技”等集聚形態(tài)。多元集群網絡互相依賴和作用，形成濃厚的社會網絡和社會關系。兩大集聚形態(tài)共同發(fā)展，相互支撐，構成廣東金融高新區(qū)金融服務業(yè)的整體網絡體系。并隨著多種集群網絡耦合程度提高，構成具備系統凝聚力的區(qū)域金融發(fā)展環(huán)境。

四、廣東金融高新區(qū)金融服務集群網絡創(chuàng)新實施模型

借助產業(yè)集群網絡體系績效評價經典鉆石模型(波特，2001)，結合廣東金融高新區(qū)的產業(yè)地位和特征，為分析、評價廣東金融高新區(qū)的金融產業(yè)集群創(chuàng)新，建立“廣東金融高新區(qū)集群網絡創(chuàng)新實施模型”。該模型以金融機構組織、戰(zhàn)略為核心，由六個方面要素構成，包括同業(yè)競爭、生產要素、需求條件、支撐產業(yè)四個技術要素和機會、政府兩個影響因素。金融機構組織、戰(zhàn)略起到核心作用，各要素對廣東金融高新區(qū)的金融服務業(yè)集聚起到關鍵性的作用，四個技術要素和兩個影響因素，構成鉆石模型(如圖)：(一)生產要素。廣東金融高新區(qū)定位為“國際化金融后臺”和“現代產業(yè)金融”集聚，屬于知識密集型和技術密集型產業(yè)。知識、技術的集聚，增強了金融機構之間交流與合作的意愿，加速了集群內社會網絡關系的形成。廣東金融高新區(qū)集聚大量的資本、技術、知識、專業(yè)人才，對金融機構獲取資源提供有利條件。金融機構通過社會網絡關系獲取知識和技術后，結合自身機構內部金融產品與服務，提高業(yè)務服務水平。(二)金融資源供需市場。金融資源供給和需求成為金融服務集群的發(fā)展動力，佛山市南海區(qū)2019年生產總值突破3000億元，2019年末金融機構本外幣存款余額5556.16億元，金融機構本外幣貸款余額3671.01億元②。2019年廣東金融高新區(qū)新引進項目268個，新增注冊資本超225億元；千燈湖創(chuàng)投小鎮(zhèn)注冊成立的基金類機構602家，募集資金總額超726億元；“區(qū)塊鏈+”金融科技產業(yè)集聚基地吸引40多家金融科技創(chuàng)新團隊進駐；南海區(qū)IPO企業(yè)數量19家，新三板掛牌企業(yè)43家③。佛山市經濟高質量發(fā)展帶來龐大的金融供給和金融需求市場，為廣東金融高新區(qū)的金融服務集群發(fā)展提供重要的基礎。(三)金融同業(yè)競爭。不同類型金融后臺、創(chuàng)投基金、“區(qū)塊鏈+”金融科技企業(yè)，在集群內部形成合作與競爭關系，激烈的競爭為金融機構組織創(chuàng)新提供了強大的動力。良好的競爭促使金融機構通過互相模仿、吸收，推動集群內部金融創(chuàng)新。廣東金融高新區(qū)金融服務集群網絡呈多核式(核心企業(yè))與網狀式(中小企業(yè))混合而成的產業(yè)集群，創(chuàng)新知識通過競爭合作，從核心企業(yè)傳遞到中小企業(yè)，使集群內部形成競爭合作和技術創(chuàng)新效應。(四)支撐產業(yè)。金融服務集群內金融機構依托支撐產業(yè)，與政府部門、科研機構、協會、中介機構等，通過正式的合作與非正式的社會網絡互相聯系，建立集群內的區(qū)域創(chuàng)新平臺。金融與相關支撐產業(yè)集聚形成外部規(guī)模經濟效應，提高集群網絡效益。(五)機會。粵港澳大灣區(qū)建設為廣東金融高新區(qū)迎來重大歷史發(fā)展機遇，集聚大量金融優(yōu)勢資源。廣東金融高新區(qū)為全省金融戰(zhàn)略平臺，國際化金融后臺進一步擴容提質，打造產業(yè)金融新優(yōu)勢，推動“金科產”融合與發(fā)展。創(chuàng)新思維、創(chuàng)新技術、巨大市場潛力，為整個金融集群網絡系統帶來更多的機會。充分發(fā)揮廣東金融高新區(qū)發(fā)展新優(yōu)勢新高地，并抓好金融服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革三大任務。(六)政府。廣東金融高新區(qū)金融服務集群網絡的形成，大體與我國經濟機構轉型、廣東省的金融發(fā)展戰(zhàn)略密切相關。廣東金融高新區(qū)構建了“政府主導，市場運作”模式的金融服務集群網絡體系。在不同建設階段，雙方的地位有所差異。在集群網絡建設初期，政府主導高新區(qū)規(guī)劃建設，并成立高新區(qū)管理委員會對高新區(qū)進行管理；隨著高新區(qū)核心企業(yè)的入駐，市場機制發(fā)揮作用，集群網絡逐步形成。

五、廣東金融高新區(qū)金融服務集群創(chuàng)新網絡優(yōu)化升級對策

(一)構建金融機構、政府、科研等單位聯動合作平臺。廣東金融高新區(qū)建設過程中，處于主導地位的政府部門需積極促進產學研合作，構建金融機構、政府、科研等單位聯動合作平臺，提升集群創(chuàng)新網絡活力。政府部門承擔基礎性科研、共性技術平臺建設；科研機構提供新知識、新技術，培養(yǎng)創(chuàng)新人才；金融機構以集群金融產品為依托，打造一個開放的多方聯動合作平臺。形成虛擬研發(fā)組織等，催化創(chuàng)新成果，拉動集群創(chuàng)新水平。(二)建立高密度、多層次的金融網絡關聯狀態(tài)。一是在金融產業(yè)鏈基礎上形成創(chuàng)新合作的良好機制，強化金融機構間深度的合作；二是優(yōu)化空間布局，在“國際金融后臺”和“現代產業(yè)金融”兩大金融產業(yè)集聚格局下，建立多層次的金融網絡關聯；三是提高創(chuàng)新網絡的密度，強化金融機構間基于勞動分工的關系聯結。(三)形成集聚經濟，推動創(chuàng)新效應。廣東金融高新區(qū)金融服務業(yè)集聚僅僅是產業(yè)集群的表現形式，更重要是強調集聚發(fā)展的過程，通過企業(yè)集聚形成集聚經濟，擴大集群網絡的效率與價值。集聚經濟主要表現為創(chuàng)新效應，廣東金融高新區(qū)在引進金融機構同時，大力加強自主創(chuàng)新，推動從“規(guī)模投資驅動”向“自主創(chuàng)新驅動”發(fā)展，實現“高新區(qū)制造”向“高新區(qū)創(chuàng)造”轉化。(四)建立基于集群的創(chuàng)新網絡結構互動機制。以高新區(qū)重大企業(yè)建立核心網絡層，中小企業(yè)、政府部門、科研機構、中介機構等建立支撐網絡層，基礎設施和文化制度建設為創(chuàng)新環(huán)境層，建立三層結構的創(chuàng)新集群網絡模型。搭建網絡主體各種非正式交流平臺，為網絡主體間的創(chuàng)新與互動創(chuàng)造良好的氛圍。強化網絡內部企業(yè)間的信任與承諾，使核心網絡層、支撐網絡層、創(chuàng)新環(huán)境層之間形成基于集群的創(chuàng)新網絡結構互動機制。

作者:陳煒 單位:佛山職業(yè)技術學院