導語：綠色金融生態(tài)經(jīng)濟帶建設(shè)探索一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：近年來政策端的持續(xù)發(fā)力，為綠色金融支持生態(tài)經(jīng)濟發(fā)展提供了良好的政策環(huán)境。本文對生態(tài)經(jīng)濟和綠色金融的概念、玉溪市“三湖”生態(tài)經(jīng)濟帶經(jīng)濟金融概況進行梳理總結(jié)，并對存在的主要問題進行剖析，最后提出相關(guān)政策建議。

關(guān)鍵詞：綠色金融；生態(tài)經(jīng)濟；金融深化；風險防范；玉溪市

一、引言

黨的十八大以來，對生態(tài)文明建設(shè)提出了一系列新思想、新論斷和新要求，為正確處理好經(jīng)濟發(fā)展與生態(tài)環(huán)境保護的關(guān)系提供了重要指引。玉溪市規(guī)劃把“三湖”生態(tài)經(jīng)濟帶建設(shè)成為玉溪跨越式發(fā)展的重要增長極，促進山湖同保、水湖共治、產(chǎn)湖俱興、城湖相融、人湖和諧，這是深入貫徹落實系列重要講話精神和《中共中央國務院關(guān)于加快推進生態(tài)文明建設(shè)的意見》的重要實踐，也是進一步樹立和強化生態(tài)立市理念，以發(fā)展生態(tài)經(jīng)濟為抓手構(gòu)建生態(tài)文明，努力走出一條生態(tài)引領(lǐng)、綠色富民的新探索。生態(tài)經(jīng)濟帶建設(shè)需要金融支持，2016年8月人民銀行等七部委《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導意見》，9月綠色金融被納入杭州G20重要議題。2017年6月，國務院批準在廣東、浙江、江西、貴州、新疆選擇部分區(qū)域建立各具特色、各有側(cè)重的綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，從加大投放綠色信貸、增加發(fā)行綠色債券、推動綠色保險、設(shè)立綠色基金、完善綠色信用體系、設(shè)立環(huán)境權(quán)益市場、加大政策支持等多個方面進行了部署?；谏鲜霈F(xiàn)實與政策背景，本文站在綠色金融的視角，分析金融支持“三湖”生態(tài)經(jīng)濟帶建設(shè)的現(xiàn)狀、問題，探索金融支持的下一步路徑選擇，為把“三湖”生態(tài)經(jīng)濟帶建設(shè)成為玉溪跨越式發(fā)展的重要增長極，實現(xiàn)金融發(fā)展與生態(tài)文明建設(shè)有機統(tǒng)一，推動生態(tài)文明建設(shè)全面實施，提供參考性政策建議。

二、生態(tài)經(jīng)濟與綠色金融

（一）生態(tài)經(jīng)濟。生態(tài)經(jīng)濟是順應并將生態(tài)原理和經(jīng)濟規(guī)律有機結(jié)合的經(jīng)濟，將經(jīng)濟社會發(fā)展與生態(tài)環(huán)境視為一個整體，強調(diào)把生態(tài)系統(tǒng)與經(jīng)濟系統(tǒng)的各種組成要素有機地結(jié)合起來進行全面考量，突出生態(tài)保護和經(jīng)濟社會發(fā)展的全面協(xié)調(diào)，最終達到生態(tài)與經(jīng)濟的雙重最優(yōu)目標，是實現(xiàn)自然生態(tài)與人類生態(tài)、物質(zhì)文明與精神文明、生態(tài)與經(jīng)濟高度結(jié)合和可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)濟。（二）綠色金融。綠色金融是綠色理論和實踐在現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展中衍生出的新概念，其本質(zhì)上是一系列金融工具、市場機制和監(jiān)管安排的加總。綠色金融在我國的倡議和推動下首次寫入G20峰會公報，得到許多國家和國際金融機構(gòu)的積極響應。在我國，過去短短的幾年中，綠色金融已經(jīng)從一個“金融產(chǎn)品”的概念上升為國家戰(zhàn)略，也正在成為全球共識。2016年，中央深化改革領(lǐng)導小組批準了《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導意見》，之后我國綠色金融市場有了較大發(fā)展。綠色債券市場2016年剛剛起步，當年發(fā)行規(guī)模就達2000多億元人民幣，中國一躍成為全球最大的綠債市場。各省市已經(jīng)建立了20多個地方性的綠色產(chǎn)業(yè)基金，包括綠色ABS、綠色PPP、碳金融、綠色保險等在內(nèi)的各類綠色金融產(chǎn)品快速涌現(xiàn)。

三、玉溪市“三湖”生態(tài)經(jīng)濟帶經(jīng)濟金融發(fā)展概況

“三湖”生態(tài)經(jīng)濟帶是含撫仙湖、星云湖和杞麓湖的江川、澄江、通海、華寧4個縣區(qū)，國土面積占玉溪全市的23.9%，人口占42.5%，“三湖”蓄水量占云南省九大高原湖泊總水量的78%，區(qū)位優(yōu)越、交通便利、生態(tài)環(huán)境良好、經(jīng)濟社會發(fā)育程度較高，在玉溪市乃至云南省生態(tài)建設(shè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展中都占有重要位置，強化“三湖”保護治理、發(fā)展“三湖”生態(tài)經(jīng)濟意義重大。如表1所示，2017年“三湖”區(qū)域地區(qū)生產(chǎn)總值381.1億元，占玉溪市地區(qū)生產(chǎn)總值的26.9%，其中，貢獻度最大的是固定資產(chǎn)投資，占玉溪全市比重的32.8%，貢獻度最小的是規(guī)模以上工業(yè)增加值，僅占玉溪全市比重的9.1%。金融方面，2017年末“三湖”生態(tài)經(jīng)濟帶金融總量占比大致與經(jīng)濟總量占比一致，各項存款、各項貸款余額分別占玉溪市的比重為25.3%和28.2%，總體而言，體量較小，還有很大的增長空間。

四、存在的問題

（一）發(fā)展生態(tài)經(jīng)濟與現(xiàn)存產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)存在沖突。發(fā)展生態(tài)經(jīng)濟與對地方政府GDP的考核難以兼顧。發(fā)展節(jié)能減排、循環(huán)經(jīng)濟、清潔能源、現(xiàn)代服務業(yè)等綠色經(jīng)濟速度較慢，而發(fā)展一些“兩高一?！毙袠I(yè)，雖然對環(huán)境有副作用、耗用能源，但對地方經(jīng)濟增長能在較短時間內(nèi)反映發(fā)展成果。如澄江縣已探明磷礦資源儲量6.5億噸，礦區(qū)面積48平方公里，磷化工產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中占有重要地位，在20世紀90年代初，澄江縣委、政府就提出“磷電結(jié)合，以磷養(yǎng)電，以電促磷”的工業(yè)發(fā)展思路，經(jīng)過近30年的發(fā)展，澄江縣磷化工已成為一個成熟的產(chǎn)業(yè)。同樣，華寧縣也盛產(chǎn)磷礦，黃磷生產(chǎn)企業(yè)較多，繳納稅收較多，華寧縣委縣政府將黃磷行業(yè)定位華寧縣的支柱產(chǎn)業(yè)。但隨著國家產(chǎn)業(yè)政策的調(diào)整和環(huán)保力度的加大，磷化工已經(jīng)成為“兩高一?！碑a(chǎn)業(yè)，不是綠色金融應該積極支持的對象。（二）經(jīng)濟金融總量較小，金融深化率亟待提升。從金融與經(jīng)濟的相關(guān)性看，地區(qū)金融發(fā)展水平受地區(qū)經(jīng)濟總量水平的制約。據(jù)表2顯示，2012~2017年“三湖”生態(tài)經(jīng)濟帶生產(chǎn)總值占玉溪市生產(chǎn)總值的比重在逐年增長，從21.3%升至26.9%，貸款余額在全市中的比重也在增長，從24.7%升至28.2%，但占比始終較低，一直未超過30%。地區(qū)經(jīng)濟總量水平的滯后，給金融發(fā)展帶來一定的制約，金融發(fā)展的不充分也給經(jīng)濟增長帶來抑制效應，從金融深化率（貸款余額/地區(qū)生產(chǎn)總值）指標看，2012~2017年玉溪全市金融深化率從63.2%穩(wěn)步上升至70.4%，金融支持力度在逐年加大，然而，“三湖”生態(tài)經(jīng)濟帶金融深化率雖然整體上高于全市水平，但卻呈現(xiàn)出維持平穩(wěn)運行態(tài)勢，從2012年的73.4%變化至2017年的73.9%，僅上升0.5個百分點，落后了玉溪全市增幅6.7個百分點，表明金融對“三湖”生態(tài)經(jīng)濟帶經(jīng)濟發(fā)展的支持力度還有待著力提升。（三）地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境亟待進一步優(yōu)化。一是部分企業(yè)存在簡單盲目擴張問題?！叭鄙鷳B(tài)經(jīng)濟帶多數(shù)民營企業(yè)現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)及理念缺失，對企業(yè)發(fā)展缺乏規(guī)劃，在經(jīng)濟上升周期，傾向于簡單的規(guī)模擴張獲取規(guī)模效益。一些在行業(yè)內(nèi)經(jīng)營較好的企業(yè)，難以面對其他行業(yè)高回報的誘惑，盲目擴張資產(chǎn)和跨業(yè)經(jīng)營，導致企業(yè)資金鏈緊張甚至斷裂，從而陷入經(jīng)營困境。二是小微企業(yè)聯(lián)?；ケＭ峡鍍?yōu)質(zhì)企業(yè)。聯(lián)保互保貸款一直深受通?？h鋼貿(mào)等小微企業(yè)的青睞，同時也是各家銀行拓展信貸規(guī)模的有效手段。然而，在經(jīng)濟下行壓力下，通過聯(lián)保互保、交叉形成融資擔保鏈圈，放大企業(yè)風險效應，將影響到多家聯(lián)保企業(yè)的經(jīng)營，優(yōu)質(zhì)企業(yè)被聯(lián)保企業(yè)拖垮的現(xiàn)象頻頻發(fā)生。三是部分企業(yè)由于參與民間借貸，融資成本暴增，資金鏈緊張，系統(tǒng)外積累風險隱患逐步暴露，并向銀行系統(tǒng)傳導。四是金融依法維權(quán)較為艱難。在司法實踐中，由于各種主、客觀原因，依法起訴的貸款很難按照銀行意愿如數(shù)收回，導致企業(yè)和個人逃廢銀行債務行為時有發(fā)生。（四）綠色金融專業(yè)性強，風險防范難度大。一是風險評估難把控。由于銀行普遍缺乏從綠色發(fā)展角度對綠色貸款進行風險量化和可行性評估的專業(yè)人員，對環(huán)境風險的識別、監(jiān)測和控制能力不夠，加上環(huán)保部門環(huán)境評價報告的局限性，難以滿足銀行環(huán)境風險管理的需要，因此對綠色貸款涉及的環(huán)境風險評估、企業(yè)環(huán)保信息的判斷和貸款定價等均難以把控。如A銀行反映，由于對相關(guān)行業(yè)的環(huán)保、節(jié)能、低碳等知識的不了解，很多綠色金融活動不敢開展或不知道如何開展，只能停留在淺層次上或者跟在同行后面亦步亦趨。二是監(jiān)管層面存在合規(guī)性風險。如當前盡管人民銀行和一些綠色金融研究機構(gòu)對綠色金融概念與內(nèi)涵有相應的解讀，但除人民銀行對綠色貸款過專項統(tǒng)計制度外，其它如綠色債券、綠色基金和綠色保險等各類綠色金融業(yè)態(tài)，在統(tǒng)計口徑上還沒有一個清晰的界定。從實際報數(shù)情況看，各商業(yè)銀行對綠色貸款內(nèi)涵和外延的理解也存在偏差，大多數(shù)商業(yè)銀行是按照自己的理解和把握制定本行的綠色貸款戰(zhàn)略規(guī)劃、制度文件和信貸產(chǎn)品，統(tǒng)計口徑較為寬泛。

五、政策建議

（一）設(shè)立綠色發(fā)展基金，引導產(chǎn)業(yè)發(fā)展向生態(tài)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型。生態(tài)發(fā)展是綠色發(fā)展，是推進生態(tài)文明建設(shè)的現(xiàn)實需求，是國民經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求，設(shè)立“三湖”綠色發(fā)展基金，能給予“三湖”生態(tài)經(jīng)濟帶建設(shè)提供強而有力的金融支持，此基金本質(zhì)上是一種產(chǎn)業(yè)投資基金，能以自身人才優(yōu)勢和智力優(yōu)勢，一方面優(yōu)選項目，給項目、企業(yè)作智力支持，另一方面廣泛吸引投資者，積聚起大量的社會資金，從而形成資金優(yōu)勢，以便給“三湖”生態(tài)經(jīng)濟帶優(yōu)選的項目、企業(yè)提供直接的金融支持；不僅如此，由于綠色產(chǎn)業(yè)基金的投資，使生態(tài)經(jīng)濟帶內(nèi)相關(guān)項目、企業(yè)財務狀況得以改善和優(yōu)化，往往能“虹吸”入數(shù)倍的銀行綠色信貸，包括“虹吸”入省外甚至國外銀行綠色信貸。（二）夯實綠色金融支持生態(tài)經(jīng)濟帶建設(shè)的硬設(shè)施。一是健全金融組織體系。引導商業(yè)銀行到“三湖”生態(tài)經(jīng)濟帶設(shè)立分支機構(gòu)，支持地方性法人金融機構(gòu)在“三湖”生態(tài)經(jīng)濟帶發(fā)揮綠色信貸主力軍作用，為“三湖”生態(tài)經(jīng)濟帶綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供信貸支持；將環(huán)境污染強制責任保險引入“三湖”及周邊流域，明確磷化工、造紙等環(huán)境高危行業(yè)實行強制性綠色保險，利用市場化的成本調(diào)節(jié)機制實現(xiàn)環(huán)境污染成本的顯性化。二是健全中介組織體系。在“三湖”生態(tài)經(jīng)濟帶設(shè)立各類擔保機構(gòu)，包括政策性融資擔保公司、各類社會資本參與建立的商業(yè)性擔保公司等；完善抵押登記等融資中介機構(gòu)，包括各種不動產(chǎn)抵押登記機構(gòu)，也包括各類動產(chǎn)抵押登記機構(gòu)。（三）完善綠色金融支持生態(tài)經(jīng)濟帶建設(shè)的軟環(huán)境。一是健全綠色貸款激勵機制。按照“三湖”生態(tài)經(jīng)濟帶發(fā)展規(guī)劃，對金融支持發(fā)展生態(tài)經(jīng)濟的重點產(chǎn)業(yè)和區(qū)域，力度較大的金融機構(gòu)或綠色貸款投放力度達到一定規(guī)模的金融機構(gòu)予以財政性資金存款開戶和資源分配上的傾斜，加大監(jiān)管財稅支持力度，對綠色貸款在核銷不良、計提撥備、財政補貼和稅收減免等方面予以政策傾斜，提升金融機構(gòu)參與發(fā)展生態(tài)經(jīng)濟的積極性。二是完善風險分擔機制?！叭暗貐^(qū)的銀行機構(gòu)、企業(yè)、中介機構(gòu)、政府財政密切合作，健全信貸風險分擔機制，在貸款發(fā)生損失時可以通過分擔機制釋放信貸風險，以幫助金融機構(gòu)分散風險和維護金融穩(wěn)定。三是完善金融服務機制。加快征信體系建設(shè)，將環(huán)保、質(zhì)檢、安監(jiān)等部門的信息納入征信系統(tǒng)，完善企業(yè)信息數(shù)據(jù)庫，為商業(yè)銀行貸前、貸中和貸后管理提供準確全面的企業(yè)信用信息支持服務。推進現(xiàn)代化支付系統(tǒng)和惠農(nóng)支付體系建設(shè)，推進貨幣電子化進程，實現(xiàn)金融服務現(xiàn)代化。四是完善金融創(chuàng)新機制。加快推進“兩權(quán)”抵押貸款，探索特色小鎮(zhèn)、莊園經(jīng)濟綠色信貸等新的業(yè)務項目。

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作者:湯茂洋 單位:中國人民銀行玉溪市中心支行