導(dǎo)語：綠色金融創(chuàng)新與實(shí)踐一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

節(jié)能減排、綠色環(huán)保，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的大方向、大趨勢(shì)，銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展必須圍繞宏觀大趨勢(shì)進(jìn)行布局，因勢(shì)而為、隨勢(shì)而變。近年來，興業(yè)銀行把綠色金融作為適應(yīng)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展新趨勢(shì)、把握綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展新機(jī)遇的一項(xiàng)戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，致力探索，大膽實(shí)踐，以期在新時(shí)期的發(fā)展轉(zhuǎn)型中尋找到一條更廣闊的路徑。觀念轉(zhuǎn)變理念提升從十六屆三中全會(huì)首倡科學(xué)發(fā)展觀，到節(jié)能減排被列入“十一五”發(fā)展規(guī)劃指標(biāo)，再到“十二五”規(guī)劃新增碳排放強(qiáng)度減排指標(biāo)，并將建設(shè)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會(huì)作為加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的重要著力點(diǎn)，我國(guó)綠色經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型已然加速。

經(jīng)濟(jì)決定金融，金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)。經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大方向和大趨勢(shì)，也必然是金融服務(wù)發(fā)展的大方向和大趨勢(shì)。把握方向，適應(yīng)趨勢(shì)，要求銀行在經(jīng)營(yíng)過程中積極實(shí)現(xiàn)觀念的轉(zhuǎn)變并適時(shí)促進(jìn)理念的提升。首先是觀念的轉(zhuǎn)變。在全球應(yīng)對(duì)氣候變化和國(guó)家推進(jìn)節(jié)能減排事業(yè)這一大背景下，作為一家歷來強(qiáng)調(diào)企業(yè)社會(huì)責(zé)任的銀行，興業(yè)銀行一直在思考履行社會(huì)責(zé)任與銀行自身可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系，提出了“寓義于利”的社會(huì)責(zé)任實(shí)踐方式，探索以商業(yè)模式創(chuàng)新履行社會(huì)責(zé)任，把履行社會(huì)責(zé)任融入銀行對(duì)外提供產(chǎn)品與服務(wù)的過程之中，實(shí)現(xiàn)銀行商業(yè)利益與社會(huì)環(huán)境效益的和諧發(fā)展?；谶@樣的認(rèn)識(shí)變化，興業(yè)銀行于2005年攜手合作伙伴國(guó)際金融公司合作設(shè)計(jì)節(jié)能減排融資項(xiàng)目，創(chuàng)造性地推出了能效融資產(chǎn)品，開創(chuàng)了中國(guó)綠色金融服務(wù)之先河。其次是理念的升華。隨著綠色金融探索實(shí)踐的不斷深入，可持續(xù)金融、可持續(xù)發(fā)展逐步升華為本行公司治理與企業(yè)文化的一個(gè)核心價(jià)值理念，進(jìn)而逐步傳導(dǎo)、落實(shí)到銀行規(guī)章制度、組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品創(chuàng)新等各個(gè)方面。具體來看，體現(xiàn)為三個(gè)方面的轉(zhuǎn)變：一是成為公司治理的共識(shí)。

可持續(xù)金融、可持續(xù)發(fā)展逐步升華為銀行公司治理理念。貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、積極探索以多種方式推動(dòng)銀行踐行社會(huì)責(zé)任，構(gòu)建人與自然、環(huán)境、社會(huì)和諧共處的良好關(guān)系，已經(jīng)成為上至董事會(huì)，下至操作執(zhí)行層的共同認(rèn)識(shí)。二是由被動(dòng)接受約束轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)尋求商業(yè)機(jī)會(huì)。從最初的被動(dòng)接受外部約束，轉(zhuǎn)變?yōu)榘逊?wù)節(jié)能減排、遵循赤道原則作為創(chuàng)造差異化優(yōu)勢(shì)、挖掘新商機(jī)的有利工具。三是由單一綠色金融產(chǎn)品的開發(fā)推廣轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)模式和業(yè)務(wù)流程的全面再造。內(nèi)外兼修重在落實(shí)以觀念轉(zhuǎn)變、理念提升為先導(dǎo)，持續(xù)推動(dòng)完善戰(zhàn)略、流程、機(jī)制、體系等的建設(shè)和配套，興業(yè)銀行在綠色金融領(lǐng)域逐漸探索出了一條具有興業(yè)特色的發(fā)展道路。迅速確立戰(zhàn)略導(dǎo)向，推動(dòng)綠色金融系統(tǒng)全面、高起點(diǎn)發(fā)展。2007年7月，興業(yè)銀行即成立了由董事長(zhǎng)任組長(zhǎng)的社會(huì)責(zé)任工作領(lǐng)導(dǎo)小組。通過建立健全社會(huì)責(zé)任工作機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)全行可持續(xù)金融的組織協(xié)調(diào)和推動(dòng)，系統(tǒng)推進(jìn)綠色金融工作。第六屆董事會(huì)將“研究擬定銀行社會(huì)責(zé)任戰(zhàn)略和政策，監(jiān)督、檢查和評(píng)估銀行履行社會(huì)責(zé)任情況”作為董事會(huì)執(zhí)行委員會(huì)的一項(xiàng)職責(zé)予以明確，并將其正式寫入《董事會(huì)執(zhí)行委員會(huì)工作規(guī)則》，確認(rèn)將企業(yè)社會(huì)責(zé)任與可持續(xù)金融作為銀行核心理念與價(jià)值導(dǎo)向，并用以指導(dǎo)經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)活動(dòng)。在將綠色金融上升為戰(zhàn)略性重點(diǎn)業(yè)務(wù)的同時(shí)，全面制定落實(shí)全行綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略和整體規(guī)劃，加強(qiáng)對(duì)綠色金融的組織協(xié)調(diào)和推動(dòng)。參照國(guó)際赤道銀行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和模式，相繼成立了可持續(xù)金融室和可持續(xù)金融部，配備專職工作人員，前者作為管理部門，專司環(huán)境社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的管理；后者負(fù)責(zé)全行能效金融、碳金融、環(huán)境金融等領(lǐng)域的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和產(chǎn)品營(yíng)銷。積極推進(jìn)流程再造，提升綠色金融服務(wù)效率。綠色金融業(yè)務(wù)的持續(xù)深入發(fā)展，需要銀行組織架構(gòu)及制度的配套與流程的改造。

為了加快推進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)，興業(yè)銀行先后出臺(tái)《節(jié)能減排業(yè)務(wù)管理辦法》《節(jié)能減排項(xiàng)目準(zhǔn)入細(xì)則》《環(huán)境領(lǐng)域節(jié)能減排項(xiàng)目屬性認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)》《碳資產(chǎn)抵押授信管理辦法》以及業(yè)務(wù)營(yíng)銷指引等一系列規(guī)章制度，既指明了業(yè)務(wù)發(fā)展方向，又提供了制度保障。在制度配套的同時(shí)，加快綠色金融的業(yè)務(wù)流程改造。在盡職調(diào)查、審查審批、授信后檢查各環(huán)節(jié)落實(shí)綠色信貸要求，建立綠色信貸的長(zhǎng)效機(jī)制；在信貸審查審批工作中切實(shí)增強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，將節(jié)能減排環(huán)保情況作為審批貸款的必備條件之一；將信貸項(xiàng)目的節(jié)能減排和對(duì)環(huán)境的影響作為授信后管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容；通過對(duì)節(jié)能減排動(dòng)態(tài)跟蹤、解讀和傳導(dǎo)，信息披露和業(yè)務(wù)審批授權(quán)等強(qiáng)化業(yè)務(wù)管理，為金融支持節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能打好基礎(chǔ)。著力落實(shí)機(jī)制保障，打通綠色金融業(yè)務(wù)的“綠色通道”。一是將綠色金融業(yè)務(wù)納入各分行經(jīng)營(yíng)與發(fā)展綜合考評(píng)與經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，擴(kuò)大分行業(yè)務(wù)審批權(quán)限，鼓勵(lì)分行融入?yún)^(qū)域經(jīng)濟(jì)主流，助力區(qū)域節(jié)能減排事業(yè)。二是在銀行信貸規(guī)模十分緊張的情況下，在信貸規(guī)模上給予綠色金融業(yè)務(wù)大力支持，同時(shí)配置優(yōu)惠價(jià)格的專項(xiàng)資金。三是持續(xù)加強(qiáng)分行綠色金融產(chǎn)品經(jīng)理團(tuán)隊(duì)建設(shè)與業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度，強(qiáng)化總行專業(yè)部門對(duì)分支機(jī)構(gòu)開展綠色金融業(yè)務(wù)的專業(yè)技術(shù)支持，不斷提升具體經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的專業(yè)水平和業(yè)務(wù)能力。切實(shí)完善體系建設(shè)，為綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航。自2008年10月31日率先公開承諾采納赤道原則以來，興業(yè)銀行高度重視，先由董事會(huì)制定了《環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理政策》，為實(shí)施赤道原則提供政策指引，后又陸續(xù)出臺(tái)了配套的一系列調(diào)查工具、分析工具、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工具和法律文本；成立了以行領(lǐng)導(dǎo)為核心的跨部門工作小組，并特設(shè)環(huán)保官員，自上而下推動(dòng)實(shí)施赤道原則；建立全行聯(lián)動(dòng)機(jī)制，明確各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)對(duì)綠色金融業(yè)務(wù)的具體職責(zé)、工作要求和安排；聘請(qǐng)外部專家開展項(xiàng)目審查；開發(fā)相應(yīng)的IT支持系統(tǒng)。目前，興業(yè)銀行已基本建立起較為完善的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，綠色金融業(yè)務(wù)不斷向縱深發(fā)展。

廣泛加強(qiáng)國(guó)內(nèi)外交流合作，進(jìn)一步拓展綠色金融發(fā)展空間。在學(xué)習(xí)借鑒先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，充分利用各種渠道和形式，宣傳擴(kuò)大綠色金融的影響。在國(guó)際上，分別與世界銀行、國(guó)際金融公司、世界自然基金會(huì)的國(guó)際金融專家，與巴克萊銀行、花旗銀行等銀行同業(yè)，與越南綠色信貸考察團(tuán)，就推廣能效融資、采納赤道原則、踐行可持續(xù)金融展開深入交流與探討；應(yīng)國(guó)際金融公司邀請(qǐng)出席在越南舉行的“管理風(fēng)險(xiǎn)———實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展”國(guó)際研討會(huì)，并以興業(yè)銀行為例向與會(huì)者介紹以金融創(chuàng)新應(yīng)對(duì)氣候變化、推動(dòng)可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)；派出業(yè)務(wù)骨干人員到日本瑞穗實(shí)業(yè)銀行接受為期5周的專門培訓(xùn)。在國(guó)內(nèi)，聯(lián)合國(guó)家發(fā)改委、國(guó)家環(huán)?？偩?、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等政府部門舉辦中國(guó)綠色信貸創(chuàng)新研討會(huì)；與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)共同舉辦“節(jié)能減排授信業(yè)務(wù)培訓(xùn)班”；邀請(qǐng)大型客戶開展赤道原則專題研討，增進(jìn)銀行客戶對(duì)赤道原則的認(rèn)知和認(rèn)可。

持續(xù)創(chuàng)新強(qiáng)化品牌依托在國(guó)內(nèi)綠色金融領(lǐng)域的先行優(yōu)勢(shì)，通過持續(xù)加大產(chǎn)品創(chuàng)新，并強(qiáng)化專業(yè)化經(jīng)營(yíng)、專業(yè)化服務(wù)，針對(duì)不同的客戶群體和項(xiàng)目類型提供差異化融資服務(wù)模式，近年來興業(yè)銀行在綠色金融領(lǐng)域取得了較為豐碩的發(fā)展成果，基本形成自己的特色，樹立了自己的品牌。綠色金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)全覆蓋。通過持續(xù)多年的推動(dòng)，目前興業(yè)銀行所有的分行均已開展綠色金融業(yè)務(wù)，綠色金融項(xiàng)目遍布全國(guó)25個(gè)省份，覆蓋低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、生態(tài)經(jīng)濟(jì)三大領(lǐng)域，項(xiàng)目涵蓋提高能效、新能源和可再生能源開發(fā)利用、碳減排、污水處理和水域治理、二氧化硫減排、固體廢棄物循環(huán)利用等眾多項(xiàng)目類型及涵蓋能源、建筑、交通、工業(yè)等各個(gè)主流行業(yè)。截至2011年末，通過運(yùn)用多種金融工具，累計(jì)為上千家企業(yè)提供節(jié)能減排融資超1000億元，實(shí)現(xiàn)了社會(huì)環(huán)境效益與銀行商業(yè)利益的雙贏。據(jù)統(tǒng)計(jì)，興業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)的節(jié)能減排效果可以實(shí)現(xiàn)在我國(guó)境內(nèi)每年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤2231.06萬噸，年減排二氧化碳6397.48萬噸，年減排化學(xué)需氧量（COD）83.89萬噸，年減排氨氮1.16萬噸，年減排二氧化硫4.36萬噸，年減排氮氧化物0.69萬噸，年綜合利用固體廢棄物816.26萬噸，年節(jié)水量9563.56萬噸。上述節(jié)能減排量相當(dāng)于關(guān)閉了146座100兆瓦的火電站，或者是北京7萬輛出租車停駛44年。

綠色金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)專業(yè)化運(yùn)作。自2005年成立能效融資專業(yè)團(tuán)隊(duì)，至升格專營(yíng)機(jī)構(gòu)可持續(xù)金融中心為可持續(xù)金融部，興業(yè)銀行不斷推進(jìn)各項(xiàng)協(xié)同與配套機(jī)制建設(shè)，組建項(xiàng)目融資、碳金融、市場(chǎng)研究、技術(shù)服務(wù)、赤道原則評(píng)審五個(gè)專業(yè)團(tuán)隊(duì)，努力打造集產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、技術(shù)支持、資產(chǎn)管理、營(yíng)銷組織、交易服務(wù)、業(yè)務(wù)合作六項(xiàng)職能于一體的資產(chǎn)管理運(yùn)營(yíng)平臺(tái)。同時(shí)，依托內(nèi)部技術(shù)專才和外部專家團(tuán)隊(duì)，構(gòu)建起總分行綠色金融產(chǎn)品經(jīng)理團(tuán)隊(duì)與技術(shù)支持體系。綠色金融產(chǎn)品形成完整序列。目前，已形成融資服務(wù)與排放權(quán)金融服務(wù)兩大序列產(chǎn)品。在融資服務(wù)方面，針對(duì)不同客戶需求和項(xiàng)目類型推出“8+1”融資服務(wù)模式，即八種傳統(tǒng)信貸模式的運(yùn)用，包括節(jié)能減排技改項(xiàng)目融資模式、CDM項(xiàng)目（清潔發(fā)展機(jī)制）下融資模式、節(jié)能服務(wù)商（EMC）融資模式、節(jié)能減排設(shè)備供應(yīng)商買方信貸融資模式、節(jié)能減排設(shè)備制造商增產(chǎn)融資模式、公用事業(yè)服務(wù)商融資模式、融資租賃模式、排污權(quán)抵押融資模式，以及非信貸融資模式，包括發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)等債務(wù)融資工具、金融租賃、結(jié)構(gòu)化融資、信托融資等。在排放權(quán)金融服務(wù)方面，分別針對(duì)國(guó)際碳交易、國(guó)內(nèi)碳交易試點(diǎn)、排污權(quán)交易試點(diǎn)等開發(fā)專項(xiàng)產(chǎn)品和服務(wù)。在國(guó)際碳交易市場(chǎng)方面，涵蓋了碳交易的前、中、后各個(gè)環(huán)節(jié)，推出了清潔發(fā)展機(jī)制（CDM）項(xiàng)目開發(fā)咨詢、購(gòu)碳、核證碳減排量（CER）履約保函、碳資產(chǎn)質(zhì)押授信等產(chǎn)品，并使其成功落地實(shí)施，還與數(shù)十家國(guó)外碳交易商和國(guó)內(nèi)主流環(huán)境權(quán)益交易所建立廣泛的合作關(guān)系。在國(guó)內(nèi)碳交易試點(diǎn)方面，積極參與碳金融合作平臺(tái)建設(shè)，搭建碳金融業(yè)務(wù)合作平臺(tái)。目前，已與上海環(huán)境能源交易所開展上海市碳交易試點(diǎn)金融創(chuàng)新，具體合作內(nèi)容包括：交易金融服務(wù)如資金存管、清算等；共同開展碳交易試點(diǎn)相關(guān)金融課題的研究；聯(lián)合推進(jìn)碳交易市場(chǎng)能力建設(shè)等，后續(xù)將按照上海市碳交易試點(diǎn)工作的統(tǒng)一部署，分階段提供服務(wù)于國(guó)內(nèi)碳市場(chǎng)的多樣化的金融服務(wù)。在國(guó)內(nèi)排污權(quán)有償使用和交易試點(diǎn)方面，為配合試點(diǎn)工作有序推進(jìn)，積極協(xié)助政府深入構(gòu)建有利于環(huán)境資源市場(chǎng)化配置的環(huán)境經(jīng)濟(jì)制度，于2010年創(chuàng)新推出排污權(quán)金融服務(wù)，包括排污權(quán)交易制度設(shè)計(jì)咨詢、排污權(quán)交易及清算系統(tǒng)開發(fā)、排污權(quán)抵押授信、污染物減排項(xiàng)目融資等。目前，已與浙江、江蘇和山西等地方開展了排污權(quán)金融業(yè)務(wù)合作，首筆業(yè)務(wù)于2011年3月在浙江嘉興成功落地，并受托開發(fā)了山西省排污權(quán)交易及清算軟件系統(tǒng)。

綠色金融品牌成為行業(yè)領(lǐng)先。從首創(chuàng)能效融資產(chǎn)品，率先為中國(guó)企業(yè)提供碳金融綜合服務(wù)、成立首家綠色金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)、首家公開承諾采納赤道原則直至發(fā)行中國(guó)首張低碳主題信用卡、率先為國(guó)內(nèi)碳交易試點(diǎn)、排污權(quán)交易試點(diǎn)等提供金融服務(wù)，諸多創(chuàng)新奠定了興業(yè)銀行在綠色金融領(lǐng)域的品牌地位和差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。國(guó)際國(guó)內(nèi)社會(huì)各界也給予了興業(yè)銀行廣泛認(rèn)可與好評(píng)。興業(yè)銀行于2007年、2009年兩次獲得英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》（FT）評(píng)選的年度可持續(xù)銀行獎(jiǎng)項(xiàng)。志存高遠(yuǎn)不懈求索整合市場(chǎng)資源以提升資產(chǎn)管理能力。以提升專業(yè)領(lǐng)域的資產(chǎn)管理能力為目標(biāo)，優(yōu)化業(yè)務(wù)基礎(chǔ)、整合市場(chǎng)資源。聯(lián)合各領(lǐng)域的專業(yè)機(jī)構(gòu)、凝聚各方共識(shí)，主動(dòng)發(fā)起、參與或影響市場(chǎng)規(guī)則的制定，推動(dòng)中國(guó)綠色金融理念和業(yè)務(wù)模式的傳播與發(fā)展，努力保持中國(guó)銀行業(yè)綠色金融業(yè)務(wù)“領(lǐng)跑者”的地位。

持續(xù)創(chuàng)新以保持市場(chǎng)領(lǐng)先。持續(xù)在市場(chǎng)理念、產(chǎn)品與服務(wù)、組織架構(gòu)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)等方面推陳出新、保持領(lǐng)先。逐步完善總分行一體化協(xié)同推進(jìn)體系，繼續(xù)強(qiáng)化專營(yíng)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理職能；不斷提升綠色金融資產(chǎn)占比，推動(dòng)綠色金融業(yè)務(wù)規(guī)模化發(fā)展；構(gòu)建豐富的產(chǎn)品線、健全的業(yè)務(wù)鏈條和多樣化的業(yè)務(wù)模式。優(yōu)化流程以塑造競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。聚集專業(yè)人才、創(chuàng)設(shè)新型產(chǎn)品與服務(wù)、聚焦專屬領(lǐng)域，做精做實(shí)有效流程，構(gòu)建專業(yè)化的全流程服務(wù)。優(yōu)化對(duì)外服務(wù)流程，提供一體化服務(wù)，提升專業(yè)服務(wù)能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力；整合內(nèi)部服務(wù)流程，提高對(duì)市場(chǎng)需求的快速響應(yīng)能力和解決能力；業(yè)務(wù)覆蓋綠色經(jīng)濟(jì)的主流領(lǐng)域、典型項(xiàng)目，循序漸進(jìn)、不斷擴(kuò)展和豐富產(chǎn)品和服務(wù)。