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一、香港金融監(jiān)管的框架

香港是目前世界上少數(shù)實行混業(yè)經營、分業(yè)監(jiān)管的地區(qū)，這與香港經濟、金融發(fā)展的特殊性分不開。其金融監(jiān)管采取的是政府監(jiān)管及行業(yè)自律的兩級監(jiān)管模式。具體而言，香港的金融監(jiān)管架構是由金融融管理局、證券及期貨事務監(jiān)察委員會、保險監(jiān)理處三大監(jiān)管機構以及相應的行業(yè)自律協(xié)會構成。金融管理局是特區(qū)政府組織架構中的一個組成部分，內設有六個部門：即銀行監(jiān)理部、銀行政策部、外事經研部、儲備管理部、貨幣政策及市場部以及經濟研究部、另設法律顧問辦事處。金管局不同于中國人民銀行，它不具有中央銀行的發(fā)鈔職能，也不作為政府銀行，為政府服務。其主要職能是在聯(lián)系匯率制度的架構內，通過外匯基金的穩(wěn)健管理，貨幣政策操作和其他一些適當措施，維持貨幣穩(wěn)定。就監(jiān)管的總體架構而言，香港金融監(jiān)管體系的突出特點在于以下幾點：其一，香港監(jiān)管部門的監(jiān)管自由度較高，每個監(jiān)管部門都可以依據(jù)明文規(guī)定的授權，在職責范圍行使職權，一般不會受到政府的干預；其二，香港的監(jiān)管體系在一定程度上沿襲于以行業(yè)自律為特色的英國，所以在其監(jiān)管體系中，行業(yè)協(xié)會的作用非常突出；其三，香港各監(jiān)管部門之間的協(xié)調合作機制比較健全，他們一般會通過聯(lián)席會議、簽署備忘錄等形式避免出現(xiàn)重復監(jiān)管和監(jiān)管套利的問題；其四，投資者保障機制相對比較完善。

二、香港金融監(jiān)管特點

（1）穩(wěn)固的主體法律框架和實施細則的及時檢討，修正香港金融管理制度的最大特點是以法治為中心，即以法律為根本手段，致力于為金融業(yè)發(fā)展提供一個有利的環(huán)境。香港政府對金融業(yè)運作的監(jiān)管，主要是通過銀行、證券、期貨和保險方面的專門法律條例和監(jiān)管機構來進行。同時，香港的金融監(jiān)管體系是在不斷地檢討過程中建立起來的。通過對現(xiàn)行的金融制度和監(jiān)管手段的檢討，不僅可以促進金融制度和方法的改進，而且可以使金融監(jiān)管當局認清面臨的壓力，同時滿足人民的知情權，能保證決策的民主性和科學性。

（2）審慎、風險為本的銀行監(jiān)管制度。銀行是金融活動中的主題，對銀行的監(jiān)管是金融監(jiān)管中的一個重要領域，眾所周知，香港對銀行采取三級監(jiān)管制度，由金管局的強制監(jiān)管、審計局的會計監(jiān)管和銀行公會的自律監(jiān)管構成。香港金管局始終堅持審慎原則，采取國際監(jiān)管標注，把事前風險防范作為銀行監(jiān)管的核心。

（3）金融自由化與強化監(jiān)管并重。在推進金融自由化和國際化地過程中，香港金融監(jiān)管具有以下特點：在一定監(jiān)管基礎上逐步開放，而不是一攬子全部開放。鼓勵銀行體系的競爭和產品創(chuàng)新，但須與保持銀行體系穩(wěn)定性目標相一致。實施有效的風險管理，而非簡單地規(guī)避風險，確保各種金融衍生品健康有序地發(fā)展。

（4）政府在金融管理中的正確定位。香港特區(qū)政府在金融管理中的定位也是極其明確的，即確保選用優(yōu)秀的金融專業(yè)人才進行管理，政府對如何進行管理并不干涉。香港特區(qū)政府在金融管理部門的管理人員是與其他政府部門不一樣，他們不拘一格地選拔金融行業(yè)的拔尖人才到金融部門任管理人員。同時，香港特區(qū)政府注重的另一方面是始終維持公眾的信心。

三、香港金融監(jiān)管對內地的啟示

（1）不斷加強金融立法與執(zhí)法，建立健全金融法規(guī)。市場經濟從一定意義上講是法制經濟。金融機構依法經營，監(jiān)管當局依法監(jiān)管是保證市場經濟條件下金融體系正常運轉的前提條件，金融立法的重要行不言而喻。內地的金融業(yè)處在向市場轉軌的過程中，金融法規(guī)在不斷建立和健全。

（2）建立審慎的銀行監(jiān)管體制。銀行業(yè)的重要性以及其在整個金融體系的脆弱性要求必須對銀行體系實施審慎的、以風險防范為主的監(jiān)管體制。具體而言，我國的銀行監(jiān)管制度應該加強以下方面的建設：首先，建立銀行業(yè)的監(jiān)管的有效系統(tǒng)。監(jiān)管系統(tǒng)不僅必須具有明確的責任和目標、運作的獨立性和充分的物質保證，而且還必須建立合理的銀行業(yè)監(jiān)管的法律體系，監(jiān)管機構和被監(jiān)管者都必須受法律制約。其次，注重建立銀行自身的風險防范約束機制。