導(dǎo)語(yǔ)：農(nóng)村金融改革與建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)村金融體系一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、保定市農(nóng)村金融改革取得的成績(jī)

近年來(lái)，保定市響應(yīng)中央政策，積極推動(dòng)了農(nóng)村改革的發(fā)展、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的全面進(jìn)步，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了一個(gè)新的發(fā)展階段。在農(nóng)村金融方面的改革也取得了一定的成效，已經(jīng)形成了以中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用社為主體，還包括郵政儲(chǔ)蓄銀行、貸款公司和保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)組成的正規(guī)農(nóng)村金融體制。1993年10月成立了易縣扶貧經(jīng)濟(jì)合作社，2003年成立了淶水縣扶貧經(jīng)濟(jì)合作社，創(chuàng)造性地開(kāi)展了以“扶貧社＋小額信貸＋貧苦戶”為主要形式的小額信貸開(kāi)發(fā)式扶貧的實(shí)踐。2010年初，保定轄區(qū)共有24個(gè)金融機(jī)構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)，占河北省的44％，全部位于革命老區(qū)8縣。2011年，經(jīng)過(guò)保定市銀監(jiān)局等各相關(guān)部門的努力，消除了這些空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)，并且成立了保定市第一家村鎮(zhèn)銀行———唐縣匯澤村鎮(zhèn)銀行，已經(jīng)于2011年11月30日正式開(kāi)業(yè)，資產(chǎn)14479萬(wàn)元，存款8810萬(wàn)元，貸款4501萬(wàn)元，為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了新的融資渠道。

二、保定市農(nóng)村金融體系存在的問(wèn)題

1．農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量相對(duì)較少，無(wú)法完全滿足農(nóng)村的金融需求。由于農(nóng)業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)、低收益等特點(diǎn)，國(guó)有商業(yè)銀行逐步退出了農(nóng)村市場(chǎng)；原本作為農(nóng)村金融體系主力的農(nóng)業(yè)銀行也調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，將業(yè)務(wù)重點(diǎn)向大中城市轉(zhuǎn)移，大量撤并縣及縣以下的分支機(jī)構(gòu)，大大削弱了對(duì)農(nóng)村金融的支持力度；村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)由于還處于嘗試或探索階段，還面臨著盈利能力差、社會(huì)認(rèn)知度低等缺點(diǎn)，業(yè)務(wù)規(guī)模也比較小。同時(shí)，雖然消除了金融空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)，但是，在農(nóng)村地區(qū)仍然是一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)要輻射好多個(gè)村莊，給離網(wǎng)點(diǎn)相對(duì)較遠(yuǎn)的村民辦理業(yè)務(wù)帶來(lái)不便。此外，業(yè)務(wù)量大、工作人員效率低等會(huì)導(dǎo)致農(nóng)民為辦一筆業(yè)務(wù)需要花費(fèi)大量等候時(shí)間，這些都有可能抑制他們的金融需求。

2．金融產(chǎn)品種類比較單一，不能滿足農(nóng)戶的多樣化需求。長(zhǎng)期以來(lái)保定市的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要只辦理存款、貸款等最基本的業(yè)務(wù)，貸款的種類也比較單一，主要是聯(lián)保和小額貸款，消費(fèi)信貸、理財(cái)產(chǎn)品等基本出于空白狀態(tài)，近幾年，在國(guó)家惠農(nóng)政策的感召下，農(nóng)民的收入水平有了很大提高，隨之而來(lái)的必然是生活的改善或者理財(cái)需求的出現(xiàn)，農(nóng)村信用社還沒(méi)有適應(yīng)這些需求的產(chǎn)品。

3．資金外流比較嚴(yán)重，涉農(nóng)資金投入比例較小。由于金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)化取向，為了追求高收益，農(nóng)村現(xiàn)有的為數(shù)不多的金融機(jī)構(gòu)也多把在農(nóng)村吸收的存款投向城市，比如郵政儲(chǔ)蓄，在農(nóng)村只吸收存款，不發(fā)放貸款。作為農(nóng)村金融市場(chǎng)的主力的保定市農(nóng)村信用社由于存在經(jīng)濟(jì)規(guī)模小、貸款手續(xù)繁瑣、員工素質(zhì)較差的諸多缺陷，難以滿足農(nóng)戶的資金需求，支農(nóng)作用有限。

三、完善保定市農(nóng)村金融體系的建議

1．進(jìn)一步引入新的農(nóng)村金融組織，促進(jìn)農(nóng)村金融體系的多層次化。一方面，在前期已有經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上可以進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍。如果唐縣匯澤村鎮(zhèn)銀行能夠順利運(yùn)營(yíng)并得到農(nóng)民的認(rèn)可，那么可以考慮在其他地區(qū)增設(shè)新的村鎮(zhèn)銀行，以滿足農(nóng)村資金需求規(guī)模小、時(shí)間急、頻率高的特點(diǎn)。同時(shí)，可以合理疏導(dǎo)和利用民間資本，在當(dāng)前這種農(nóng)村金融需求無(wú)法通過(guò)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)得以滿足的情況下，民間金融必然會(huì)大量存在，與其一味的打擊、取締，不如因勢(shì)利導(dǎo)，民間金融有其存在的合理性和優(yōu)勢(shì)，在某種程度上起到了農(nóng)村金融的有益補(bǔ)充作用，國(guó)家正在試圖以溫州為試點(diǎn)推行民間金融的改革，如果試點(diǎn)成功的話，我們也可以在實(shí)施細(xì)則的指引下嘗試將民間金融正規(guī)化，發(fā)揮其了解當(dāng)?shù)厍闆r、便利融資的優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建多層次的農(nóng)村金融體系。

2．完善金融服務(wù)，開(kāi)發(fā)多樣化的金融產(chǎn)品，滿足農(nóng)民的不同需求。銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，加快推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，是全面改進(jìn)和提升農(nóng)村金融服務(wù)的重要抓手，是新形勢(shì)下緩解農(nóng)村和農(nóng)民“貸款難”的有效手段。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開(kāi)金融的支持，而目前，保定市的農(nóng)村金融服務(wù)種類比較單調(diào)，服務(wù)針對(duì)性不強(qiáng)，難以適應(yīng)農(nóng)村傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)向高科技、高收益、高競(jìng)爭(zhēng)能力的現(xiàn)代化農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，隨著新農(nóng)村建設(shè)的逐漸推進(jìn)，農(nóng)民對(duì)金融服務(wù)的要求有了明顯提高。各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該貼近農(nóng)村實(shí)際，“量身定制”符合農(nóng)村實(shí)際的新產(chǎn)品，探索適合我市農(nóng)村實(shí)際情況的金融產(chǎn)品，滿足農(nóng)村種養(yǎng)業(yè)、個(gè)體私營(yíng)加工、外出務(wù)工等多方資金需求。

3．農(nóng)村信用社要完善自身業(yè)務(wù)，發(fā)揮支農(nóng)的主體作用。作為農(nóng)村金融主力軍的農(nóng)信社，如何加強(qiáng)文明規(guī)范化服務(wù)建設(shè)，提升服務(wù)文化內(nèi)涵，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力，已成為農(nóng)信社發(fā)展中亟待研究解決的重要課題。與其他金融機(jī)構(gòu)相比，農(nóng)村信用社具有得天獨(dú)厚的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，而且因?yàn)橘N近農(nóng)村，可謂是天時(shí)、地利、人和，因此農(nóng)村信用社要充分發(fā)揮自己的優(yōu)勢(shì)，積極拉攏農(nóng)民成為自己穩(wěn)固的客戶群體。盡快推進(jìn)信用社改革，吸引農(nóng)戶、工商戶、私營(yíng)企業(yè)主等多種經(jīng)濟(jì)主體投資入股，增強(qiáng)信用社自身資金實(shí)力和營(yíng)運(yùn)能力，增強(qiáng)信用社對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度，拓寬服務(wù)領(lǐng)域和業(yè)務(wù)范圍。

4．培養(yǎng)和引進(jìn)金融人才。在某種程度上說(shuō)，金融工作者的水平和素質(zhì)直接決定了金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)水平。由于農(nóng)村條件較差，很難吸引金融人才，有扎實(shí)理論基礎(chǔ)和熟練業(yè)務(wù)操作能力的金融人才是非常短缺的，隨著農(nóng)民金融需求的多樣化，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不僅要辦理為農(nóng)民辦理存貸款業(yè)務(wù)，還要充當(dāng)他們的“理財(cái)顧問(wèn)”，成為推廣金融業(yè)務(wù)的宣傳員，這就對(duì)工作人員提出了更高的要求，他們必須具備一定的專業(yè)背景，有足夠的知識(shí)儲(chǔ)備才可以為農(nóng)民提供專業(yè)的服務(wù)和建議，因此要采取各種措施吸引人才、培養(yǎng)人才、留住人才。

5．完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。由于農(nóng)戶在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中，存在多種自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以為農(nóng)民提供風(fēng)險(xiǎn)保障，讓他們安心搞生產(chǎn)，對(duì)確保農(nóng)民增收有著至關(guān)重要的作用。因此要在政府引導(dǎo)、政策支持、市場(chǎng)運(yùn)作、農(nóng)民自愿的原則指導(dǎo)下，進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的范圍。市財(cái)政要對(duì)參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶給予保費(fèi)補(bǔ)貼，采取多種方式鼓勵(lì)商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，擴(kuò)大承保主體，積極鼓勵(lì)龍頭企業(yè)中介組織幫助農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

6．加強(qiáng)農(nóng)村金融監(jiān)管。監(jiān)管部門要按照銀監(jiān)會(huì)的要求，加強(qiáng)涉農(nóng)信貸投向監(jiān)管，確保涉農(nóng)信貸資金投入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。實(shí)行差別化的監(jiān)管政策，對(duì)“三農(nóng)”、小微企業(yè)金融服務(wù)等涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)，在資本管理、流動(dòng)性管理、準(zhǔn)備金提取等方面，實(shí)行差別化的金融監(jiān)管政策，引導(dǎo)更多信貸資金投向“三農(nóng)”和小微企業(yè)，加大對(duì)農(nóng)業(yè)科技和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，增強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的持續(xù)支農(nóng)能力。