導語：金融監(jiān)管協(xié)同機制的構建及運行一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

我國金融協(xié)同監(jiān)管的現(xiàn)狀

自改革開放以來，我國的金融監(jiān)管系統(tǒng)經(jīng)歷了多次變化。從我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管體系來看，目前還不能說形成了穩(wěn)定的金融監(jiān)管系統(tǒng)，該系統(tǒng)還處于一個混沌狀態(tài)，我們把這看作是一個過渡階段。混沌狀態(tài)初始階段的組織結構是混亂無序的，但我國金融監(jiān)管系統(tǒng)又不是完全混亂的，所以可以判斷我國金融監(jiān)管正處于一個從混沌到有序的過渡階段。系統(tǒng)的子系統(tǒng)間各種耦合的可能性比較高，而且這些局部耦合所形成的漲落不斷沖擊著系統(tǒng)，由于系統(tǒng)的無序和混亂，使得漲落相對變大。比如1992年證監(jiān)會的成立，1998年保監(jiān)會的成立以及2003年銀監(jiān)會的成立，是證券監(jiān)管子系統(tǒng)、保險監(jiān)管子系統(tǒng)和銀行監(jiān)管子系統(tǒng)的重要事件和時點。這些事件必然帶來調(diào)整成本和變遷成本的增加，監(jiān)管子系統(tǒng)如果因為受到?jīng)_擊而遠離原先的平衡狀態(tài)，意味著金融監(jiān)管系統(tǒng)本身是一個不穩(wěn)定的系統(tǒng)。又比如，2004年6月28日，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會聯(lián)合簽署了《在金融監(jiān)管方面分工合作的備忘錄》，建立起由這三方共同參與的監(jiān)管聯(lián)席會議機制和經(jīng)常聯(lián)系機制，從此，我國初步形成了金融監(jiān)管協(xié)同機制，這是我國金融監(jiān)管一個重要的事件。遺憾的是，該機制沒有對我國金融監(jiān)管當局產(chǎn)生重要影響，在其后的幾年也沒有發(fā)揮大的作用。而且，我國缺乏對金融控股公司的監(jiān)管，這方面有較大的提升空間。

協(xié)同學應用于金融監(jiān)管研究的可行性分析

協(xié)同學研究對象一定是一個復雜系統(tǒng)，而且該系統(tǒng)具有如下的特征:首先，是開放的復雜系統(tǒng)，并且處于遠離平衡的非平衡狀態(tài);其次，當某一參量增長到達一定閥值時，原定態(tài)失穩(wěn)，出現(xiàn)臨界狀態(tài)，進而出現(xiàn)新的定態(tài);最后，新的定態(tài)相對于舊的定態(tài)更為有序，是無序到有序的突變，新的有序結構靠能量流和物質(zhì)流來維持。如上所述，協(xié)同學的研究對象必須滿足的條件是:該對象是非平衡開放系統(tǒng)中的自組織及形成的有序結構。金融監(jiān)管理論屬于社會學領域的范疇，該學科是否適用于自然科學中的新興學科協(xié)同學，是否具有將協(xié)同學引入金融協(xié)同監(jiān)管研究的可行性?這個問題是本文研究的前提，也是引入?yún)f(xié)同學研究金融監(jiān)管之前必須論證的。以下分析將表明，協(xié)同學作為一種系統(tǒng)分析方法，可以應用于金融監(jiān)管的研究中，金融監(jiān)管理論的許多內(nèi)容也可以用協(xié)同學的語言加以解釋。第一，金融監(jiān)管系統(tǒng)是復雜系統(tǒng)。金融監(jiān)管具有復雜系統(tǒng)所應有的特征。復雜系統(tǒng)具有突現(xiàn)性、不確定性、非線性、不可預測等特征，是基于子系統(tǒng)局部信息而聯(lián)動的智能性、自適應性的主體系統(tǒng)。金融監(jiān)管雖然是經(jīng)濟管理領域的問題，但從實踐來看，金融監(jiān)管跟許多自圖1我國“一行三會”金融監(jiān)管系統(tǒng)的協(xié)同然和社會問題一樣，紛繁復雜，牽涉面廣，金融監(jiān)管涉及政府宏觀監(jiān)管、行業(yè)監(jiān)管自律、社會監(jiān)督和機構內(nèi)部監(jiān)管等四個層次，每個層次下又包括多個層次，金融監(jiān)管體系非常龐大。協(xié)同學在經(jīng)濟社會問題領域的應用也得到了廣泛認可。因此，運用協(xié)同學來探討金融監(jiān)管協(xié)同機制，也是一個新的視角。第二，金融監(jiān)管系統(tǒng)是開放系統(tǒng)。協(xié)同學研究的對象必須是自然界和社會領域的開放系統(tǒng)。金融監(jiān)管系統(tǒng)的開放性體現(xiàn)在:首先，金融監(jiān)管系統(tǒng)與外界緊密關聯(lián)，金融監(jiān)管系統(tǒng)自建立以來，就與外界時刻保持著信息、技術、經(jīng)驗的交換，特別是信息的交換。比如，在實施金融監(jiān)管過程中，監(jiān)管機構會時刻關注外部經(jīng)濟環(huán)境的變化，搜集外部經(jīng)濟環(huán)境的各種信息，通過信息反饋情況及時調(diào)整監(jiān)管政策。其次，金融監(jiān)管系統(tǒng)具有關聯(lián)性、一般性、整體性、層次性等開放系統(tǒng)所應具備的特征。最后，外部環(huán)境發(fā)生變化時，特別是發(fā)生經(jīng)濟波動或金融危機時，金融監(jiān)管系統(tǒng)的穩(wěn)定性會受到?jīng)_擊，甚至有可能被一種新的或完全不同的狀態(tài)所替代。金融監(jiān)管實踐充分說明了金融監(jiān)管系統(tǒng)是一個不斷變化調(diào)整的系統(tǒng)?？梢姡鹑诒O(jiān)管系統(tǒng)是一個開放系統(tǒng)，而且是從無序向有序轉變的、遠離平衡態(tài)的一個開放系統(tǒng)。第三，金融監(jiān)管是有序的自組織行為。金融監(jiān)管是一種集體行為，是金融監(jiān)管機構之間協(xié)同工作的結果。目前我國金融監(jiān)管組織包括人民銀行、證監(jiān)會、銀監(jiān)會和保監(jiān)會，這四個機構下設各個部門分管各自金融監(jiān)管工作。各級監(jiān)管機構相互配合、相互協(xié)調(diào)，是一個典型的自組織的集體行為。而協(xié)同學研究的是在普遍規(guī)律支配下的有序自組織的系統(tǒng)行為?；诖耍鹑诒O(jiān)管理論可以用協(xié)同學來方法來研究。綜上所述，金融監(jiān)管系統(tǒng)具有復雜性、開放性和自組織性，將協(xié)同學運用于金融監(jiān)管的研究是可行的。

金融監(jiān)管系統(tǒng)協(xié)同機制的構建

本文認為，金融協(xié)同監(jiān)管是指金融監(jiān)管當局之間，為了達到共同的監(jiān)管目標，相互配合、協(xié)調(diào)一致地對金融機構及其他金融活動的參與者進行監(jiān)督與管理。用協(xié)同學的語言來表述，金融協(xié)同監(jiān)管系統(tǒng)可定義為q=(q1，q2，……，qn)，其中，qi代表衡量金融監(jiān)管系統(tǒng)狀態(tài)的變量，金融監(jiān)管系統(tǒng)內(nèi)各組成要素或子系統(tǒng)之間在金融協(xié)同監(jiān)管的發(fā)展過程中彼此和諧一致。我國金融監(jiān)管系統(tǒng)由人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會構成，該系統(tǒng)的四個子系統(tǒng)之間具有很強的耦合關系，既相互支撐又相互關聯(lián)，金融監(jiān)管系統(tǒng)依據(jù)外部環(huán)境的變化不斷調(diào)整四大子系統(tǒng)的關系，并依據(jù)四個子系統(tǒng)的變化方向和程度調(diào)整資源之間的配置關系，從而保證金融監(jiān)管效應輸出的最大化(如圖1所示)。金融監(jiān)管系統(tǒng)協(xié)同機制是在不斷適應和優(yōu)化過程中動態(tài)運行的，系統(tǒng)既有自我修復功能，又能通過與外部流通達到內(nèi)外協(xié)同，系統(tǒng)在不斷調(diào)整的過程中，外部協(xié)同和內(nèi)部協(xié)同能實現(xiàn)良性耦合。圖2顯示了我國金融監(jiān)管系統(tǒng)協(xié)同機制的形成:金融監(jiān)管子系統(tǒng)在感知外部環(huán)境的刺激a后，經(jīng)過初步的信息篩選和分析后進行溝通，實現(xiàn)信息共享，從而，各金融監(jiān)管子系統(tǒng)之間構成了相互耦合的關系b。但這種耦合方式并非由子系統(tǒng)所決定，而是各自將信息傳遞至金融監(jiān)管系統(tǒng)，通過系統(tǒng)處理信息后做出反應。金融監(jiān)管系統(tǒng)結合內(nèi)外部環(huán)境的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢，經(jīng)過綜合考慮與平衡后，一方面將修正后的信息d傳遞至各監(jiān)管子系統(tǒng)，另一方面輸出金融監(jiān)管效應e。各金融監(jiān)管子系統(tǒng)依據(jù)金融監(jiān)管傳遞的指令調(diào)整相互之間的耦合關系b＇，實現(xiàn)了金融監(jiān)管的動態(tài)優(yōu)化，保證了金融監(jiān)管系統(tǒng)能夠適時調(diào)整監(jiān)管手段。

我國雖然在不斷地提高金融監(jiān)管合作水平，但是金融協(xié)同監(jiān)管機制還不完善，無法適應目前我國金融混業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管現(xiàn)狀，也無法滿足我國金融業(yè)對外開放的時展要求，所以必須從協(xié)同學角度來完善我國金融監(jiān)管協(xié)同機制。第一，完善我國金融監(jiān)管系統(tǒng)的組織結構。這一點可以嘗試向美國學習。美國實施完全分業(yè)金融監(jiān)管。分業(yè)監(jiān)管模式下，美國依據(jù)不同金融機構的類別而制定不同的法規(guī)，同時設立不同的監(jiān)管機構，實行聯(lián)邦與州監(jiān)管，這樣大大提高了美國金融監(jiān)管系統(tǒng)的協(xié)調(diào)性。本文認為，我國在已有的“一行三會”的金融監(jiān)管格局下，應進一步加大地方政府和財政系統(tǒng)對金融機構的監(jiān)管，比如增加地方政府金融辦對當?shù)亟鹑跈C構的監(jiān)管職能，還要加強各個部門的協(xié)同監(jiān)管，杜絕職能重疊和政出無門。要加強金融協(xié)同監(jiān)管機制的功能結構，明確各部門的監(jiān)管職責，提高各監(jiān)管部門的交流合作水平，實現(xiàn)金融協(xié)同監(jiān)管從無序向有序的轉變。[8]第二，降低金融協(xié)同監(jiān)管的成本，提高金融監(jiān)管效率。一般而言，隨著金融監(jiān)管合作機構的增加，會出現(xiàn)工作重疊，降低整個金融監(jiān)管的效率。各國針對這種情況都出臺了相關措施，如德國的監(jiān)管局與央行之間不僅共享數(shù)據(jù)，而且共享信息系統(tǒng);美國成立的聯(lián)邦金融機構檢查委員會制定了統(tǒng)一的報表格式和要求，各部門只要按照報表要求匯集信息數(shù)據(jù)即可，大大提高了信息收集的效率。[9]我國現(xiàn)階段可以向美國和德國學習，建立信息共享機制。還應加大對金融監(jiān)管人員的培訓，簡化監(jiān)管程序，提高金融監(jiān)管人員的職業(yè)素質(zhì)，從而減少直接監(jiān)管成本;另外，加強金融監(jiān)管創(chuàng)新，減少引發(fā)道德風險的金融監(jiān)管，避免金融監(jiān)管帶來的效率損失，降低間接監(jiān)管成本。第三，加大金融監(jiān)管主體之間協(xié)調(diào)合作的制度建設力度。2004年我國才開始關注金融監(jiān)管主體的協(xié)調(diào)合作，建立了監(jiān)管主體之間的聯(lián)席會議機制和經(jīng)常聯(lián)系機制。但還缺乏系列制度機制保證監(jiān)管主體的協(xié)調(diào)，所以筆者建議可以由人民銀行牽頭，成立專門協(xié)調(diào)各監(jiān)管主體的委員會，制定委員會的協(xié)調(diào)職能的制度，委員可以從三大監(jiān)管主體抽調(diào)，舉行定期和非定期的聯(lián)席會議。除此，也可制定相關的法律法規(guī)，或者在“一行三會”中制定規(guī)章制度，保證各監(jiān)管主體的協(xié)調(diào)合作。

本文作者：李波吳偉軍工作單位：江西財經(jīng)大學金融學院