導(dǎo)語(yǔ)：互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融模式探析一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：在我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的過(guò)程中部分中小企業(yè)逐漸成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心力量，但由于中小企業(yè)普遍存在融資難的問(wèn)題而制約著企業(yè)的發(fā)展。隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的廣泛運(yùn)用，使互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融成為互聯(lián)網(wǎng)金融和供應(yīng)鏈金融有效結(jié)合成為一種新的融資方式，有效解決了中小企業(yè)融資難、融資成本高的問(wèn)題?；ヂ?lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的迅猛發(fā)展確實(shí)為企業(yè)和我國(guó)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)帶來(lái)許多的益處，但同時(shí)存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)與缺陷。本文通過(guò)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈存在的問(wèn)題進(jìn)行深入分析并給出降低互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理的具體措施。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融；互聯(lián)網(wǎng)；風(fēng)險(xiǎn)管理

一、供應(yīng)鏈金融的概述

（一）供應(yīng)鏈金融的定義。供應(yīng)鏈金融在我國(guó)學(xué)術(shù)界是指供應(yīng)鏈與金融有效結(jié)合后衍生而出的一種新型的融資模式。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的供應(yīng)鏈?zhǔn)侵钙髽I(yè)在生產(chǎn)銷售的過(guò)程中供應(yīng)商連接客戶的渠道稱之為供應(yīng)鏈，而連接供應(yīng)鏈與客戶之間的渠道不僅是貨物的流通，其中還有與資金相關(guān)的信息、商業(yè)信息等等多方面的信息。通過(guò)供應(yīng)鏈還能夠有效地實(shí)現(xiàn)貨物從供應(yīng)商向客戶傳遞的過(guò)程中，經(jīng)專業(yè)的企業(yè)對(duì)貨物進(jìn)行二次加工、包裝、定制個(gè)性化的運(yùn)輸方式等提高物品的價(jià)值，從而增加企業(yè)的經(jīng)濟(jì)利益。金融則是通過(guò)對(duì)有效資源進(jìn)行全面整合的方式以此來(lái)提高自身的價(jià)值。而供應(yīng)鏈金融則是銀行或是金融機(jī)構(gòu)通過(guò)有業(yè)務(wù)往來(lái)的企業(yè)相互聯(lián)系起來(lái)，以核心企業(yè)為主真實(shí)存在并能夠獲取一定的經(jīng)濟(jì)收益從而為與其相合作的下游企業(yè)提供擔(dān)保，由銀行或是金融機(jī)構(gòu)為供應(yīng)鏈上的整體所需資金從而為核心企業(yè)提供有力的資金作為支持。供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)是具有極強(qiáng)的靈活性的融資方式，通過(guò)提供相應(yīng)的資金服務(wù)使供應(yīng)鏈上的企業(yè)都能夠獲得資金的支持，從而加快了資金的流動(dòng)。（二）供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生的背景。1.宏觀市場(chǎng)。隨著經(jīng)濟(jì)全球化時(shí)代的到來(lái)，人們對(duì)于商品的選購(gòu)提出了更高的要求，中小企業(yè)如果想要獨(dú)自完成商品的研發(fā)、設(shè)計(jì)、生產(chǎn)、推廣、銷售和配送整個(gè)流程，是具有很大的難度。因此各個(gè)企業(yè)之間為了增加企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力更加注重企業(yè)之間的合作交流，同時(shí)也包括國(guó)際企業(yè)之間的交流與合作。供應(yīng)鏈關(guān)系到相互合作的多家不同行業(yè)的企業(yè)的共同參與，而全球化的思維模式是指同一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈中的不同國(guó)家的不同行業(yè)的企業(yè)共同參與到同一個(gè)產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)，供應(yīng)鏈將來(lái)的發(fā)展結(jié)果會(huì)是供應(yīng)鏈的全球化。2.微觀背景。供應(yīng)鏈金融具有核心企業(yè)與銀行或金融機(jī)構(gòu)兩大重點(diǎn)要素。由于核心企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)濟(jì)的過(guò)程中其產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)會(huì)發(fā)生改變從而影響到銀行或金融機(jī)構(gòu)對(duì)于資金的需求主；另外，在銀行與金融機(jī)構(gòu)之間也存在著相當(dāng)激烈的相互競(jìng)爭(zhēng)，當(dāng)銀行或是金融機(jī)構(gòu)想要增加市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力，要對(duì)經(jīng)營(yíng)模式及業(yè)務(wù)類型進(jìn)行創(chuàng)新，不能按照傳統(tǒng)的金融模式開展業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)的存款、貸款業(yè)務(wù)已無(wú)法適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)及銀行或金融機(jī)構(gòu)的未來(lái)發(fā)展，迫使銀行或金融機(jī)構(gòu)必須轉(zhuǎn)型。在這種環(huán)境下，供應(yīng)鏈金融完全能夠迎合銀行或金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型，在供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)利用企業(yè)信譽(yù)或商業(yè)背景作為資金擔(dān)保，在降低企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)還能得到豐厚的投資回報(bào)。

二、互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融模式

（一）互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈的發(fā)展。由于互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)手段充分發(fā)揮自身的價(jià)值和優(yōu)勢(shì)。互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈為企業(yè)及銀行或金融機(jī)構(gòu)搭建電商平臺(tái)，利用自身的資金和數(shù)據(jù)信息的優(yōu)勢(shì)為企業(yè)提供融資，從而實(shí)現(xiàn)無(wú)縫對(duì)接?；ヂ?lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈的核心企業(yè)可以通過(guò)共享資源降低企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)還能夠幫助中下游企業(yè)提高企業(yè)信用?；ヂ?lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈的優(yōu)勢(shì)是：一方面利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可以公開供應(yīng)鏈中企業(yè)的運(yùn)營(yíng)情況，還能夠?qū)τ腥谫Y需求進(jìn)行批量處理從而提高處理的效率；另一方面還能夠?qū)θ谫Y的數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控從而降低企業(yè)、銀行或金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。（二）互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融的模式?；ヂ?lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融模式有兩種：第一種是銀行或金融機(jī)構(gòu)自己構(gòu)建電商平臺(tái)金融產(chǎn)品，通過(guò)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)連接核心企業(yè)、上下游企業(yè)和物流配送公司的相關(guān)數(shù)據(jù)，以核心企業(yè)及項(xiàng)目?jī)?yōu)勢(shì)制定風(fēng)控方案以此形成供應(yīng)鏈金融圈。銀行及金融機(jī)構(gòu)自建電商金融平臺(tái)能夠通過(guò)線上技術(shù)手段提高信息的傳遞速度及傳遞效率，為中小企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)還能降低融資成本。另外還能夠進(jìn)一步優(yōu)化銀行或金融機(jī)構(gòu)的工作模式，在降低銀行或金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)還降低了運(yùn)營(yíng)成本從而在一定程度上提高了銀行或金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力。第二種是電子商務(wù)平臺(tái)企業(yè)將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)融入到供應(yīng)鏈金融行業(yè)中。傳統(tǒng)電子商務(wù)平臺(tái)利用自身的平臺(tái)通過(guò)積累深挖交易數(shù)據(jù)，利用對(duì)信息流、商流和物流的各種優(yōu)勢(shì)，以自有資金或金融機(jī)構(gòu)資金為核心企業(yè)的上下流中小企業(yè)提供融資服務(wù)和各類金融產(chǎn)品。由于電子商務(wù)企業(yè)的電商平臺(tái)具有較強(qiáng)的信息和先進(jìn)的技術(shù)，能夠保證交易的安全性，對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)的監(jiān)控及風(fēng)險(xiǎn)管理具有較強(qiáng)應(yīng)對(duì)能力，通過(guò)與客戶系統(tǒng)的對(duì)接實(shí)現(xiàn)其靈活性。

三、互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融存在的風(fēng)險(xiǎn)

（一）缺乏完善的征信體系。由于我國(guó)針對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)搭建的征信體系還不夠完善，金融行業(yè)易受國(guó)家政策調(diào)整和干預(yù)，在一定程度上給企業(yè)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，尤其是一些中規(guī)模較小的中小企業(yè)更是如此。由于我國(guó)征信體系的不完善，將會(huì)影響銀行及金融機(jī)構(gòu)對(duì)供應(yīng)鏈中的企業(yè)真實(shí)數(shù)據(jù)的獲取，換句說(shuō)法就是征信體系的不完善無(wú)法獲取到該企業(yè)的任何數(shù)據(jù)及信息，造成投資方、銀行及金融機(jī)構(gòu)有可能要面臨無(wú)法預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)。而對(duì)于銀行及金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，在對(duì)投資企業(yè)的真實(shí)情況不了解和不能對(duì)企業(yè)進(jìn)行資金監(jiān)管的情況下，投資者是不會(huì)對(duì)企業(yè)進(jìn)行任何投資的。因此，缺乏完善的征信體系，容易給投資企業(yè)帶來(lái)一定的險(xiǎn)。（二）操作失誤帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。由于互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)均是由網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行操作處理的，包括資金往來(lái)及網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)系統(tǒng)的維護(hù)維修工作，尤其是平臺(tái)系統(tǒng)的維護(hù)升級(jí)產(chǎn)生的操作失誤將會(huì)帶來(lái)嚴(yán)重的安全風(fēng)險(xiǎn)。大多數(shù)的網(wǎng)貸平臺(tái)的系統(tǒng)維護(hù)都交由外包公司進(jìn)行負(fù)責(zé)，但與此同時(shí)，由于網(wǎng)貸平臺(tái)系統(tǒng)中儲(chǔ)存著眾多用戶的詳細(xì)數(shù)據(jù)和重要資料，網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)信息數(shù)據(jù)的安全的要求是非常嚴(yán)格的，信息數(shù)據(jù)的泄露不僅關(guān)系到企業(yè)的經(jīng)營(yíng)還關(guān)系到客戶的信息及資金安全。如果由于外包公司員工在進(jìn)行系統(tǒng)維護(hù)的同時(shí)因操作失誤或是被黑客、病毒的入侵，引發(fā)客戶信息數(shù)據(jù)的泄露，將會(huì)帶來(lái)嚴(yán)重的后果，不僅會(huì)引發(fā)客戶資金安全的風(fēng)險(xiǎn)還會(huì)因平臺(tái)的失誤追究責(zé)任，嚴(yán)重者有可能會(huì)面臨被停業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。（三）信用風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融中由于中下游企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模較小容易受到市場(chǎng)的影響產(chǎn)生波動(dòng)?；ヂ?lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融模式是由銀行或金融機(jī)構(gòu)的資金增加供應(yīng)鏈的流動(dòng)性，但如果中下游企業(yè)出現(xiàn)還款困難的問(wèn)題時(shí)，就會(huì)對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈的運(yùn)作產(chǎn)生較大影響。雖然在互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈中有核心企業(yè)為中小型企業(yè)做擔(dān)保，但并不能真正解決中小企業(yè)還款困難的問(wèn)題，再加之核心企業(yè)也需要確保本企業(yè)的正常運(yùn)行，所以核心企業(yè)今后為中小企業(yè)提供擔(dān)保時(shí)會(huì)產(chǎn)生一定的顧慮。因此，在互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融模式中應(yīng)對(duì)中小企業(yè)的信用等級(jí)及還款能力進(jìn)行全方位的評(píng)估以降低信用風(fēng)險(xiǎn)。（四）計(jì)算機(jī)硬件及系統(tǒng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融需要借助計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開展業(yè)務(wù)，由于計(jì)算機(jī)具有超強(qiáng)的數(shù)據(jù)處理能力，在利用計(jì)算機(jī)處理業(yè)務(wù)時(shí)能夠提高業(yè)務(wù)效率及業(yè)務(wù)質(zhì)量，但是由于計(jì)算機(jī)的廣泛被使用也會(huì)給金融業(yè)務(wù)帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)。這是由于計(jì)算機(jī)硬件設(shè)施設(shè)備容易損壞加之軟件也容易被黑客及病毒入侵造成數(shù)據(jù)的丟失或泄漏，從而給互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融模式帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)。

四、互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)措施

（一）增加第三方完善互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融的相關(guān)制度?；ヂ?lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融模式在我國(guó)起步階段，相應(yīng)的法律法規(guī)及監(jiān)管制度還不夠完善，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融模式下廣泛利用互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算和大數(shù)據(jù)等新型的融資手段缺乏相應(yīng)管理制度及管理標(biāo)準(zhǔn)。銀行或金融機(jī)構(gòu)可以利用第三方為中小企業(yè)提供擔(dān)保，第三方公司為了維護(hù)自身的利益，在對(duì)中小企業(yè)提供擔(dān)保前會(huì)對(duì)企業(yè)的相關(guān)信息或是還款能力展開認(rèn)真仔細(xì)的調(diào)查，對(duì)于企業(yè)能力不足的不予提供擔(dān)保，這樣就能夠有效地避免供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)為了能夠使供應(yīng)鏈正常運(yùn)營(yíng)而為中小企業(yè)提供但擔(dān)保而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。所以說(shuō)降低互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)需要制定相關(guān)的制度和監(jiān)管措施，才能有效地維護(hù)企業(yè)的利益。（二）建立金融信息共享平臺(tái)。由于互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈內(nèi)上下游中小企業(yè)對(duì)自己企業(yè)的實(shí)際財(cái)務(wù)信息很少對(duì)外披露，使得供應(yīng)鏈平臺(tái)無(wú)法獲取到企業(yè)的真實(shí)信息和相關(guān)數(shù)據(jù)，這在無(wú)形之中增加了企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)。因此需要建立供應(yīng)鏈行業(yè)內(nèi)的信息共享平臺(tái)，通過(guò)共享平臺(tái)能夠?qū)崿F(xiàn)各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的公開透明化，還能夠?qū)Ω黝惤灰讛?shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)有效的監(jiān)督，從而避免違約的風(fēng)險(xiǎn)。（三）建立完善的征信管理體系。建立完善的征信管理體系是目前降低互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融模式的有效途徑。我國(guó)征信數(shù)據(jù)集中在中央銀行，如果單單依靠央行來(lái)收集中小企業(yè)的相關(guān)數(shù)據(jù)是不可能實(shí)現(xiàn)的。可以通過(guò)建立民間征信機(jī)構(gòu)并作為央行的補(bǔ)充，這樣有助于完善我國(guó)的征信管理體系，凡是在互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融提供擔(dān)保的均由民間征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查，這樣所涉及的業(yè)務(wù)范圍將會(huì)越來(lái)越大，同時(shí)還能夠有效降低企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。（四）加強(qiáng)專業(yè)人才的培養(yǎng)。對(duì)于自建網(wǎng)貸平臺(tái)的企業(yè)不僅需要先進(jìn)的設(shè)備更需要大量的專業(yè)人才，而互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融模式則是需要大量金融專業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)人才。在網(wǎng)貸平臺(tái)的系統(tǒng)中涉及到重要信息和數(shù)據(jù)的處理時(shí)，盡可能地由企業(yè)自己搭建自己維護(hù)，這樣可以在很大程度上避免因外包公司的操作而泄露重要的信息和數(shù)據(jù)。對(duì)于平臺(tái)系統(tǒng)后期的維修維護(hù)工作由企業(yè)的專業(yè)人才來(lái)操作，還能夠節(jié)約維修維護(hù)的費(fèi)用。另外，要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈平臺(tái)系統(tǒng)工作人員的培訓(xùn)，既能夠有效提高工作人員的專業(yè)知識(shí)，還能夠有效地降低因操作帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

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作者:張召哲 蔣九 趙靜 張梨花 凌端平 單位:河南應(yīng)用技術(shù)職業(yè)學(xué)院