導語：城鎮(zhèn)化發(fā)展現(xiàn)狀及金融產(chǎn)品切入點一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

1城鎮(zhèn)化發(fā)展概況

1.1城鎮(zhèn)化定義

城鎮(zhèn)化一詞的出現(xiàn)迄今為止已經(jīng)有100多年的歷史，對于城鎮(zhèn)化的研究也不斷深入。對城鎮(zhèn)化的定義，人口學家、地理學家、社會學家和經(jīng)濟學家對其有不同的界定?，F(xiàn)對城鎮(zhèn)化一般可概括為：社會生產(chǎn)力發(fā)展到一定程度后而引起的農(nóng)村的生產(chǎn)方式、生活方式及居住方式向城市轉(zhuǎn)變的過程。具體表現(xiàn)為農(nóng)村人口向城市轉(zhuǎn)移，農(nóng)村區(qū)域不斷減少，城市區(qū)域不斷增加，第二、三產(chǎn)業(yè)不斷向城鎮(zhèn)聚集從而使城鎮(zhèn)數(shù)量增加、城鎮(zhèn)規(guī)模擴大、城鎮(zhèn)居住環(huán)境不斷發(fā)展完善，居民生活質(zhì)量不斷提高，觀念不斷更新，并滲透到農(nóng)村地區(qū)，引領(lǐng)農(nóng)村居民的生活方式向城市居民靠近的一種過程，這一過程包括了城市、縣鎮(zhèn)、農(nóng)村在內(nèi)的不同“地域單元”之間在時間和空間兩個維度上進行人口、產(chǎn)業(yè)、地域、文化等集聚與擴散的可持續(xù)發(fā)展過程。

1.2城鎮(zhèn)化發(fā)展規(guī)律

城鎮(zhèn)化發(fā)展進程具有階段性發(fā)展規(guī)律。第一為初級階段，城鎮(zhèn)化水平低于30%，第二階段為加速發(fā)展階段，城鎮(zhèn)化水平為30~70%之間，特別是40%以后基本上是城鎮(zhèn)化帶動工業(yè)化。在這一階段，第一產(chǎn)業(yè)勞動生產(chǎn)率大大提高，第二產(chǎn)業(yè)加速發(fā)展，城市地域擴大和城市（包括小城鎮(zhèn)）數(shù)量增加，以及城市人口上升，可提高更多的就業(yè)機會，促進了城鎮(zhèn)的高速發(fā)展。第三階段為穩(wěn)定階段，城鎮(zhèn)化水平在70%以上，城市發(fā)展主要是依靠其自身的發(fā)展，速度回落并趨于穩(wěn)定。

1.3我國城鎮(zhèn)化發(fā)展狀況

中國社會科學院社會學研究所2012年1月19日的2012年社會藍皮書《2012年中國社會形勢分析與預(yù)測》稱，2011年是中國城市化發(fā)展史上具有里程碑意義的一年，城鎮(zhèn)人口占總?cè)丝诘谋戎貙⑹状纬^50%。距離70%的城鎮(zhèn)化第二階段的完成階段尚有24%的空間，這標志著中國發(fā)展進入了一個新的成長階段-加速發(fā)展階段，城市化成為繼工業(yè)化之后推動經(jīng)濟社會發(fā)展的新引擎。發(fā)展經(jīng)濟學家指出，城鎮(zhèn)化水平于經(jīng)濟發(fā)展水平呈現(xiàn)高度的正相關(guān)性，這集中體現(xiàn)在城鎮(zhèn)化水平與人均GDP的高度正相關(guān)關(guān)系，即一個國家或區(qū)域城鎮(zhèn)化水平越高，人均GDP水平就越高；人均GDP水平就越高，城鎮(zhèn)化水平越高。改革開發(fā)30年來，伴隨著經(jīng)濟的高速發(fā)展，我國的城鎮(zhèn)化水平由1978年的17.9%上升到2009年的46.6%，年均上升0.9個百分點；30年來我國的經(jīng)濟實現(xiàn)了世界少有的年均9.8%的高增長率，城鎮(zhèn)化率也隨著經(jīng)濟發(fā)展已年均0.9個百分點穩(wěn)步上升。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)也不斷調(diào)整（如表1）。1.4國家戰(zhàn)略及相關(guān)政策驅(qū)動（1）國家城鎮(zhèn)化政策的不斷發(fā)展2002年11月，黨的十六大明確提出“走中國特色的城鎮(zhèn)化道路”；2003年10月，黨的十六界三中全會第一次正式提出了“統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展”的思想，而且還將統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展放在了科學發(fā)展觀的“五個統(tǒng)籌”之首。2007年5月，總理明確指出：“不僅要堅持走新型工業(yè)化道路，而且要走城鎮(zhèn)化道路”；2009年底召開的中央經(jīng)濟工作會議提出要積極穩(wěn)妥推進城鎮(zhèn)化，全方位提高城鎮(zhèn)化發(fā)展水平。2010年中央一號文件結(jié)合國家局勢，首次把城鎮(zhèn)化升格為保持經(jīng)濟發(fā)展的持久動力；2010年政府工作報告提出中國將統(tǒng)籌推進城鎮(zhèn)化和新農(nóng)村的建設(shè)。2010年12月7日結(jié)束的中央經(jīng)濟工作會議，進一步明確中國的城鎮(zhèn)化發(fā)展方向：堅持落實區(qū)域發(fā)展總體戰(zhàn)略，推進城鎮(zhèn)化健康發(fā)展。（2）國家“十二五”規(guī)劃以及長期戰(zhàn)略發(fā)展中，明確積極穩(wěn)妥加快推動城鎮(zhèn)化進程。

2城鎮(zhèn)化高速發(fā)展階段的特性及金融產(chǎn)品切入點淺析

城鎮(zhèn)化高速發(fā)展階段，無疑是我國未來一段時期經(jīng)濟發(fā)展的主要引擎，為經(jīng)濟發(fā)展提供強大、持久的動力。據(jù)有關(guān)部門預(yù)測，我國到2030年的城鎮(zhèn)化率將達到65%，各類城鎮(zhèn)將新增3億多人口。據(jù)研究，近年來每增加一個城鎮(zhèn)人口，可以帶動至少10萬元的城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資，這意味著有超過30萬億的內(nèi)需驅(qū)動力。強大的市場資金需求僅靠國家的財政支持，顯然捉襟見肘，因此，為銀行參與城鎮(zhèn)化建設(shè)提供了廣闊的空間。

2.1城市基礎(chǔ)設(shè)施和住房建設(shè)

為提高城市對人口的吸納能力，城市現(xiàn)有的基礎(chǔ)設(shè)施就必須得到進一步的完善，如水、電、道路、供氣和排污等，銀行的資金可積極介入支持供電、供排水、交通等自身現(xiàn)金流能夠覆蓋信貸資金的城市基礎(chǔ)建設(shè)項目建設(shè)。住房建設(shè)和城鎮(zhèn)化密集相連，隨著城鎮(zhèn)化的推進，城鎮(zhèn)人口迅猛增長，對各類城市適用住房的需求激增，國家出臺了一系列的房地產(chǎn)調(diào)控措施，即是為了滿足城鎮(zhèn)居民對普通住宅的剛性需求，為加大保障性住房供應(yīng)，國家提出了明年將新建1000萬套保障性住房的規(guī)劃，且保障性租房的金融財稅政策將會出現(xiàn)重大調(diào)整，如對保障性住房進行減免稅和減免息，經(jīng)測算，如果對保障性住房實行稅息全免，將對項目帶來10%以上的利潤來源，保障房的項目利潤率將達15%，將提升投資者對此的吸引力，現(xiàn)在包括萬科在內(nèi)的知名房地產(chǎn)公司也開始加入保障房市場，銀行資金可適時適度介入交通及生活條件較為便利的銷售前景較為明確的保障性住房的項目。展望2012，機構(gòu)預(yù)測，繼棚戶區(qū)改造后，公租房建設(shè)將大舉發(fā)力。業(yè)內(nèi)人士認為，在基本建成500萬套的目標下，將有更多民眾受惠于保障性安居工程建設(shè)。中心城區(qū)棚戶區(qū)的改造、舊工廠的改造及舊城的改造項目等都將是未來金融產(chǎn)品介入的重點目標。

2.2城際軌道交通和公路的建設(shè)

國家城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略規(guī)劃將加強發(fā)展城市群，引導大中小城市的協(xié)調(diào)發(fā)展。將構(gòu)建以區(qū)域中心城市為樞紐，沿線主要城市為重要節(jié)點，輻射廣大區(qū)域的國家綜合運輸大通道。這些都必將加快建設(shè)城市群間、省會城市間的立體快速客運網(wǎng)絡(luò)，經(jīng)濟發(fā)達和人口稠密地區(qū)城際客運系統(tǒng)，因此城市群內(nèi)城際客運鐵路和公路等的建設(shè)都將是金融產(chǎn)品介入點。

2.3消費結(jié)構(gòu)升級-產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級

城市人口的聚集將推動消費結(jié)構(gòu)的升級，進而推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級。城鎮(zhèn)化對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級的推動，一方面體現(xiàn)在城鎮(zhèn)化推動經(jīng)濟發(fā)展水平的提高，推動呈現(xiàn)居民消費水平的提升，另一方面體現(xiàn)在農(nóng)民進城之后消費城市化帶來的巨大的市場空間。居民的消費結(jié)構(gòu)進入快速變動和提升時期，消費將由以衣、食為主的生存型、溫飽型向以住、行為代表的小康型、享受型轉(zhuǎn)變，這一方面將促進汽車、家電等耐用消費品德需求，另一方面將提升家具、高檔紡織服裝等高端消費品的需求。新城市居民消費城市化差距不僅體現(xiàn)在總量上，更是體現(xiàn)在結(jié)構(gòu)上，一般體現(xiàn)在用于必需品開支下降，用于其它商品和服務(wù)支出的增加。據(jù)研究數(shù)據(jù)：食品和居住支出分別增加1.7倍和0.7倍，衣著支出增加4.5倍，雜項商品和服務(wù)增加4.5倍，教育文化娛樂增加3.3倍，家庭設(shè)備用品及服務(wù)增加3倍，交通通訊增加2.9倍。除此之外，醫(yī)療旅游增加2.1倍。其中家庭設(shè)備用品消費的增加，主要體現(xiàn)在耐用消費品方面。據(jù)測算，城鎮(zhèn)化率每提高1個百分點，城市將增加461.8萬戶家庭，空調(diào)、移動電話、冰箱的消費量將分別提高417.8萬臺，350.5萬部和293萬臺。由此，不但要求產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)必須適應(yīng)于消費結(jié)構(gòu)的調(diào)整，而且也要求金融服務(wù)及金融產(chǎn)品的升級必須與消費結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變相適應(yīng)。

2.4產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)移和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展

城市人口的激增，必然帶來就業(yè)問題產(chǎn)生。我國由于區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的差異，不同區(qū)域城鎮(zhèn)化發(fā)展程度不同，不同區(qū)域各有其比較優(yōu)勢。國家將健全全國統(tǒng)一市場，完善區(qū)域互動機制，發(fā)揮各地區(qū)的比較優(yōu)勢，支持特色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，鼓勵東部地區(qū)向中西部地區(qū)進行產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移。對于中西部地區(qū)而言，就業(yè)很大程度上是靠東部的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移帶動，因此，中西部地區(qū)要承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，大力發(fā)展具有比較優(yōu)勢的高技術(shù)、制造業(yè)和勞動密集型產(chǎn)業(yè)，加快服務(wù)業(yè)的發(fā)展，在生態(tài)和農(nóng)業(yè)地區(qū)，以高技術(shù)改造傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)，發(fā)展有利于保持生態(tài)功能的特色產(chǎn)業(yè)和服務(wù)業(yè)。而對經(jīng)濟較為發(fā)達的東部沿海地區(qū)，消費能力較強，資本基礎(chǔ)較為雄厚，人口素質(zhì)較高，決定了服務(wù)業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)更有可能獲得優(yōu)先發(fā)展。銀行要密切關(guān)注各區(qū)域不同的發(fā)展特點和優(yōu)勢，在產(chǎn)業(yè)遷移、調(diào)整、升級或是新興的產(chǎn)業(yè)和技術(shù)等方面實加強研究規(guī)劃，確定金融產(chǎn)品切入的具體方向和時點。

2.5生活性和生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)發(fā)展

在推進城鎮(zhèn)化建設(shè)過程中，無論是生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)還是生活性服務(wù)業(yè)都將有著旺盛的市場需求，實現(xiàn)飛躍式的發(fā)展。以物流為例，我國現(xiàn)代物流的發(fā)展嚴重滯后，導致消費品從生產(chǎn)端傳到消費端均需要經(jīng)過多個環(huán)節(jié)，統(tǒng)計顯示目前全社會物流成本相當于國內(nèi)生產(chǎn)總值的20%左右，比發(fā)達國家高出一倍，嚴重影響了我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級和內(nèi)需大消費的拉動。因此，必將重點在物流環(huán)節(jié)上進行突破，打造新的零售模式，因此物流業(yè)將迎來廣闊的發(fā)展契機。另外以教育-職業(yè)教育為例，第二次農(nóng)業(yè)普查顯示，20歲以下外出勞動力占總數(shù)的16.1%，大約有9000萬人左右，這些農(nóng)民工及其下一代勞動力需要通過改善和加強教育，特別是實行職業(yè)技術(shù)教育和培訓，使其掌握一定的勞動技能，才有能力參與城鎮(zhèn)的基礎(chǔ)建設(shè)、工業(yè)生產(chǎn)、商品運輸和交易及社區(qū)服務(wù)等城鎮(zhèn)勞動密集型的加工業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，才有能力在城鎮(zhèn)安家立業(yè)。國家對西部地區(qū)的城鎮(zhèn)化推進戰(zhàn)略中就特別提出要著力支持科技和教育。文化產(chǎn)業(yè)作為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的重要組成部分，在城鎮(zhèn)化的有效帶動下，文化創(chuàng)意、出版發(fā)行、影視、演藝娛樂、動漫等文化產(chǎn)業(yè)將實現(xiàn)突破性的發(fā)展，由此帶來的銀企合作機遇也不容忽視。因此，應(yīng)進一步細化和梳理生產(chǎn)性與生活性服務(wù)行業(yè)，對擬進入的相關(guān)行業(yè)的進行深入的研究，確定明確的金融產(chǎn)品切入點。

2.6多元化籌集資金方式

城鎮(zhèn)化需要大量的長期投資，而僅靠政府投資遠遠不能滿足支持城鎮(zhèn)化建設(shè)所需的投資，因此，國家社科院提出要加大股權(quán)資本的供應(yīng)，發(fā)展資本市場是一個基本的路徑，但不能局限于發(fā)展資本交易市場，還可采取五個方面的措施：發(fā)展資本市場；鼓勵民間資本進入；引進外資；發(fā)展PE、VC等集合投資；向?qū)鶛?quán)型資金轉(zhuǎn)變?yōu)楣蓹?quán)性資金的金融創(chuàng)新方面發(fā)展。這些也為銀行在非信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了切入點。3從區(qū)域城鎮(zhèn)化規(guī)劃導向?qū)で笫袌鼍唧w需求“十二五”期間，國家主打“二橫三縱”城市群，這些城市群大則容納5000萬~1億人口，少則容納1000~2500萬人口。在今年6月12日，國務(wù)院常務(wù)會議審議并原則通過了《全國主體功能區(qū)規(guī)劃》，提出根據(jù)不同區(qū)域的資源環(huán)境承載能力、現(xiàn)有開發(fā)強度和發(fā)展?jié)摿?，統(tǒng)籌謀劃未來人口分布、經(jīng)濟布局、國土利用和城鎮(zhèn)化格局，確定不同區(qū)域主體功能。在2010年9月下旬的《中國發(fā)展報告2010》會上，國家發(fā)改委指出，今后在城市化空間布局上可以按特大城市群、大城市群、其他城市化地區(qū)（大都市區(qū)、城市圈、城市帶）、邊境口岸城市、點狀分布的中小城市和小城鎮(zhèn)五類考慮，實行有區(qū)別的城市化方針。

未來一段時間，各區(qū)域城鎮(zhèn)化發(fā)展的步伐將加快，本行應(yīng)積極把握發(fā)展機遇，緊貼國家對區(qū)域城鎮(zhèn)化發(fā)展的規(guī)劃戰(zhàn)略，不斷加強產(chǎn)品研發(fā)和市場拓展，在客戶的選擇上應(yīng)堅持體現(xiàn)區(qū)域特色或產(chǎn)業(yè)特色的"抓大放小"，在產(chǎn)品營銷上要突出重點、同時要切實加強對業(yè)務(wù)操作中可能出現(xiàn)的各類風險的管控。