導語：金融被動性開放探析論文一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

【摘要】本文闡述了中國近代金融開放的國內(nèi)歷史背景與國際大環(huán)境，分析了中國近代金融開放的被動性與主動性，從而說明中國近代金融開放是在開放過程中還存在外在強制性的金融變遷和內(nèi)在誘致性的金融變遷。

【關(guān)鍵詞】近代金融開放被動性主動性

1840年鴉片戰(zhàn)爭打開了中國的大門，也開啟了中國金融開放的進程。雖然近代金融開放與現(xiàn)代金融開放不同，但也不能簡單地認定中國近代金融開放只是單純地被動性開放，而是金融開放的被動性與主動性兼而有之。

一、1840年前中國的經(jīng)濟金融態(tài)勢

鴉片戰(zhàn)爭之前，中國曾長期作為世界最先進和富有的國家代表。以公元1793年（清高宗乾隆五十八年，康乾盛世末期）為例，中國經(jīng)濟總量占世界第一位，人口為世界的1/3，而對外貿(mào)易則長期順差。英國人安格斯·麥迪森（AngusMaddison）在《世界經(jīng)濟千年史》中評述：“1820年時，中國的GDP比西歐和其衍生國的總和還要高出將近30%?！苯?jīng)濟規(guī)模的龐大并不能掩蓋中國自然經(jīng)濟體系衰落的事實。

從明朝中期以后，中國的傳統(tǒng)經(jīng)濟就已經(jīng)開始逐步走向衰落；到鴉片戰(zhàn)爭前夕，內(nèi)憂外患已經(jīng)愈演愈烈。作為一個以農(nóng)為本的封建帝國，中國當時的社會是完善的自然經(jīng)濟社會，以家庭為經(jīng)濟單位，高度地自給自足。自然經(jīng)濟的固步自封及封建制度對經(jīng)濟自由的束縛，成了1840年前中國經(jīng)濟發(fā)展的一大痼疾；另外，社會分配嚴重失衡也激化了國內(nèi)矛盾。亞當·斯密（AdamSmith）在《國富論》中談到：“中國最下層人民的貧困，遠遠超過了歐洲最窮國家的人民?！边^強的中央集權(quán)使財富過分集中，而過多的人口又拉低了中國平民的生活水準。從辨證的角度來看，強大的中央集權(quán)為人口繁衍和人民生存帶來了保護和便利，但導致了平民長期受著沉重的剝削。除了中央集權(quán)之外，更重要的一點是經(jīng)濟發(fā)展遲緩、生產(chǎn)力發(fā)展的速度不及人口增加速度、貧富懸殊也為中國的經(jīng)濟體制埋下了另一個隱患。

從金融領(lǐng)域來看，當時的中國仍然實行銀、錢并用的貨幣體系，鴉片戰(zhàn)爭前中國金融體系中的貨幣形態(tài)是混亂的。貨幣制度落后于西方國家，貴金屬白銀還停留在稱量貨幣階段，在現(xiàn)實經(jīng)濟生活中，賤金屬鑄幣銅錢經(jīng)常要用于較大數(shù)額的支付。因此，法國學者布羅代爾說：“貨幣方面，中國尚在比較原始的階段?！碑敃r主要金融機構(gòu)為錢莊、票號、當鋪，主要信用形式為高利貸。

二、中國近代金融開放的國內(nèi)歷史背景與國際大環(huán)境

1、中國封建經(jīng)濟的沒落與西方工業(yè)文明的崛起

（1）中國封建制度與經(jīng)濟體系走向沒落。封建經(jīng)濟體系在中國運行的時間比西方要長，到了明朝前期封建政治、經(jīng)濟制度日臻完善，但從明后期起，封建制度對經(jīng)濟發(fā)展和社會進步的桎梏愈來愈明顯，致使資本主義在中國的萌芽發(fā)展緩慢。清朝的建立沒有從實質(zhì)上扭轉(zhuǎn)明后期以來中國封建體系走向腐朽、沒落的局面，而逐漸成了守舊、落后、封閉的國家。

（2）西方資本主義經(jīng)濟迅猛發(fā)展。中國的封建經(jīng)濟走向沒落的時候，西方國家正處于上升的通道。工業(yè)革命使人類跨入了機器時代，帶來了生產(chǎn)力的巨大發(fā)展以及社會階級結(jié)構(gòu)的變化，形成了近代工業(yè)資產(chǎn)階級和無產(chǎn)階級兩大對立階級，拉大了東西方社會進步的距離，打開了亞、非、拉落后國家的大門，并把整個世界納入了資本主義的商品經(jīng)濟體系。

2、西方工業(yè)體系發(fā)展對中國傳統(tǒng)經(jīng)濟、金融體系構(gòu)成威脅

（1）中西方經(jīng)濟體系的摩擦。西方工業(yè)文明開始迅速發(fā)展，以英國為首西方列強的目光越來越多的放在了海外市場的拓展和侵占上，擁有世界1／3人口的中國則成了他們眼中的獵物。但是中國自給自足的自然經(jīng)濟使西方的產(chǎn)品在中國基本沒有多大市場。中國始終保持著對外貿(mào)易的長期巨額順差。西方國家對華巨額逆差真正的原因是西方近代經(jīng)濟全球化和中國經(jīng)濟體系自身的特色。英國人赫德（RobertHart）在其《中國見聞錄》（ThesefromtheLandofSinim）中寫道：“中國有世界最好的糧食——大米；最好的飲料——茶：最好的衣物——棉、絲和皮毛。他們無需從別處購買一文錢的東西。在這種情況下，西方工業(yè)國家非但不能打開中國市場，反而將巨額白銀輸送給了中國。”

（2）鴉片貿(mào)易與“白銀戰(zhàn)爭”。對華貿(mào)易逆差使英國的白銀大量流入中國，而且西屬美洲白銀產(chǎn)量下降，使其殖民擴張費用緊缺。于是英國人運用了鴉片貿(mào)易的手段來改變對華貿(mào)易逆差。據(jù)統(tǒng)計，1800—1838年，輸入中國的鴉片達422676箱，每箱平均價約750銀元。18世紀最后十年共有20000箱鴉片輸入中國，從1790—1838年，輸入中國的鴉片價值23904萬兩。1887年洋貨進口突破一億海關(guān)兩。到1894年，七年間已經(jīng)迅速上升到1.62億海關(guān)兩。中國貿(mào)易巨額入超因此形成。大量進口鴉片殘害國民身心，巨額白銀流出造成銀貴錢賤，從而引起嚴重的通貨緊缺，還導致了清政府財政危機，經(jīng)濟長期失衡。1839年林則徐等有識之士堅決抵制鴉片貿(mào)易，極大地觸動了英商的既得利益，從而爆發(fā)了1840年的第一次鴉片戰(zhàn)爭。腐朽而沒落的清政府在處于上升階段的英帝國的軍事打擊下潰不成軍，簽下了一系列的不平等條例，英國用鴉片和大炮打開了中國的國門。中國相對獨立和封閉的自然經(jīng)濟體系被逐漸瓦解，經(jīng)濟主權(quán)也逐漸喪失。

有西方學者把鴉片戰(zhàn)爭稱為“白銀戰(zhàn)爭”，這也指出了戰(zhàn)爭的本質(zhì)。這本來是對外貿(mào)易引起的國際收支變動導致的貴金屬輸出入的貨幣金融問題，卻在西方列強的“船堅炮利”的攻擊下，演變成了軍事問題。馬克思在《資本論》中論述殖民主義進行資本原始積累的主要因素中說：“跟踵而來的是歐洲各國以地球為戰(zhàn)場而進行的商業(yè)戰(zhàn)爭。這場戰(zhàn)爭以尼德蘭脫離西班牙開始，在英國的反雅各賓戰(zhàn)爭中具有巨大的規(guī)模，并且在對中國的鴉片戰(zhàn)爭中繼續(xù)進行下去?！敝袊陂_放五口通商等不平等條約簽定后，舊的政治、經(jīng)濟格局被打破，外國資本主義的侵入加速了中國自然經(jīng)濟的解體，而中國的傳統(tǒng)金融體系也隨之改變，中國歷史上的第一次金融開放就此拉開了帷幕。

三、近代中國金融開放中的被動性與主動性

1、近代中國金融開放中的被動性成分

（1）政治妥協(xié)的產(chǎn)物。中國近代金融開放的開端是帝國主義的殖民擴張導致的，1840年第一次鴉片戰(zhàn)爭失敗后，中國政府簽定了喪權(quán)辱國的條約，資本主義金融勢力漸漸的滲透到了中國的金融市場。從這個意義上來看，中國近代的金融開放確實有被動的因素，是源于政治上的妥協(xié)和屈服于列強武力下簽定不平等條約的被迫承諾。中國在被迫開放經(jīng)濟、金融體系的同時，并沒有獲得時機選擇的主動權(quán)。

（2）外力威逼下的強制性金融變遷。中國自身金融體系的穩(wěn)定性到鴉片戰(zhàn)爭爆發(fā)前，西方資本主義的入侵，導致了中國近代化歷程被迫啟動，而且中國金融業(yè)也被動開放。以1845年英國麗如銀行在華設(shè)立為標志，西方金融資本以侵入的態(tài)勢進入了中國金融市場。近代的金融開放最初并不是中國主動選擇的有目的、有步驟的開放，從制度經(jīng)濟學的角度來看，是屬于外力威逼下的強制性金融變遷。

（3）一場缺乏準備的金融開放。正如1840年鴉片戰(zhàn)爭的失敗讓國人措手不及一樣，近代的金融開放最初也使中國金融業(yè)陷入了迷茫。不論是金融市場的監(jiān)管者——當時的清政府，還是金融市場的主體——傳統(tǒng)金融機構(gòu)，都沒有做好應對金融開放的準備。在此之前，清政府對西方金融不甚了解，更不用說對其進行監(jiān)管，即使是對傳統(tǒng)金融市場和傳統(tǒng)機構(gòu)的管理也是很不完善的。當時沒有一部專門的金融法規(guī)，也沒有完善的金融監(jiān)督體制，在以人治代替法治的封建社會，往往是政令和訓喻在起作用。民間對于金融開放的風險也意識不足，對西方的金融工具、金融運行不了解。另外，西方金融資本進入中國的真實目的是為了獲取超額利潤，在中國的某些經(jīng)營也加劇了金融領(lǐng)域的投機性和風險，這都直接導致了近代中國金融風潮不斷。

2、中國近代金融開放中的主動性成分

雖然近代中國的大門是被“鴉片和大炮”強迫打開的，但中國金融業(yè)的開放是大勢所趨。從經(jīng)濟發(fā)展的客觀規(guī)律來看，封建制度的生產(chǎn)關(guān)系已不適應生產(chǎn)力的發(fā)展，在新生的資本主義制度沖擊下必然會走向衰亡，而與之相適應的封閉的金融體系也將隨之消亡。雖然1840年金融開放的時機選擇并不是由國人主動作出的，但中國金融開放有其內(nèi)在的歷史必然性。從事實上來看，中國金融開放思想的萌發(fā)在1840年前就已經(jīng)產(chǎn)生了。

（1）早期中國有識之士的金融思想從封閉到開放。早在鴉片戰(zhàn)爭前，一些有識之士就已經(jīng)意識到了中國經(jīng)濟、社會體制的落后性，在金融領(lǐng)域?qū)W習西方的思想逐漸萌生。林則徐、魏源是較早接受西方金融做法的人士，他們都主動學習西方來解決中國的金融問題。在銀荒問題上，他們分析出鴉片貿(mào)易和洋錢在華溢價流通是主要原因，不但反對禁止洋錢流通的政意，而且主張清政府仿鑄洋錢，改變貨幣形態(tài)來適應民間需求。當晚清政府財政力量不足時，有人提出了效法西方，舉借外債的思想。洋務(wù)派與保守派因此進行了長時間的爭論，梁啟超積極地參與了“借債亡國論”和“借債救國論”的爭論，并出版了《中國國債史》和《外債平議》，從政治需求和經(jīng)濟發(fā)展等多個角度進行了闡述，并以西方經(jīng)濟理論來分析外債的利弊。此外，還有太平天國的洪仁玕提出“興銀行”主張；康有為提出“金主幣救國論”；以及后來陸續(xù)有越來越多的經(jīng)濟屆人士著書立說，介紹西方金融理論和西方新式金融機構(gòu)。

向西方學習的金融新思潮的萌發(fā)，啟迪著人們沖破封閉的舊式金融體系，成為了近代中國金融開放的思想啟蒙。

（2）興辦新式金融機構(gòu)。在新式金融機構(gòu)中，中國人最初認識到的是興辦新銀行的必要性。中國最早提出創(chuàng)辦銀行的是太平天國的干王洪仁玕。1859年洪仁玕在他所著的《資政新篇》中提出了“興銀行”的主張，認為“此事大利于商賈士民”。這個建議由于太平天國的失敗等原因而未能實現(xiàn)。清光緒二十三年（1897年）由督辦鐵路總公司事務(wù)大臣盛宣懷倡議，經(jīng)清政府批準，在上海成立了中國自辦的第一家銀行——中國通商銀行，經(jīng)營存款、放款業(yè)務(wù)，發(fā)行銀元券和銀兩券。光緒三十一年（1905年）在北京設(shè)立了官商合辦的戶部銀行（光緒三十四年改稱大清銀行），除辦理一般銀行業(yè)務(wù)外，由清政府授予鑄造貨幣、國庫、發(fā)行紙幣、經(jīng)理公債等特權(quán)，并先后在全國各地設(shè)立分支機構(gòu)30多處，成為清朝末年起國家銀行作用的一家銀行。光緒三十四年（1908年），由清政府郵傳部出一部分資本并招商入股，在北京成立了交通銀行。這家銀行除經(jīng)辦輪船、鐵路、電報和郵政系統(tǒng)所屬單位的存放款與匯兌業(yè)務(wù)外，還經(jīng)營一般商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，并發(fā)行銀行兌換券。同時由民族資本開辦的信成商業(yè)儲蓄銀行、信義銀行、浙江興業(yè)銀行、四明商業(yè)儲蓄銀行等，也于光緒三十二年至三十四年間（1906—1908年）相繼成立。1912年中華民國成立后，經(jīng)南京臨時政府大總統(tǒng)孫中山批準，將大清銀行改組為中國銀行。為適應國民革命事業(yè)的需要，孫中山領(lǐng)導的廣東革命政府于1924年8月在廣州成立中央銀行。在官府辦銀行開端之后，民間銀行也如雨后春筍般出現(xiàn)。

此外，其他非銀行金融機構(gòu)，如保險公司、證券交易所、信托公司也在我國興起，推進了中國金融業(yè)的進一步開放，同時對經(jīng)濟發(fā)展也起了一定的推動作用。

（3）中國金融機構(gòu)“走出去”的嘗試。金融開放總體來講，可以概括為引進來和走出去。如果說允許外國金融資本在華設(shè)立機構(gòu)并開展業(yè)務(wù)是引進來的話，那么中國的金融機構(gòu)在國外設(shè)立分支機構(gòu)則是走出去的表現(xiàn)，是中國金融業(yè)主動開放的舉措。票號率先在海外設(shè)立了分支機構(gòu)。以1906年合盛元在海外設(shè)立分號為肇始，山西票號在海外的分支數(shù)量也逐漸增多，這開創(chuàng)了中國金融機構(gòu)走向世界的新紀元。永泰裕票號和寶豐隆票號都曾在印度的加爾各答設(shè)過分號；很多票號在俄羅斯、日本、朝鮮都有分號，有些票號早在19世紀就開始炒賣外匯，有的總經(jīng)理還親自到莫斯科去交易。有資料表明，僅在俄羅斯、朝鮮、日本三國，就有山西票號10余家；在新加坡，英國的倫敦，美國的紐約、舊金山等地，也都曾出現(xiàn)過山西票號的身影。中國除傳統(tǒng)金融機構(gòu)——票號外，新式金融機構(gòu)——如中國銀行也在發(fā)展壯大的過程中推行著跨國經(jīng)營戰(zhàn)略。

3、近代金融開放主動性與被動性的辨證思考

雖然中國近代的開放最初不是“引進來”，而是“打進來”，但隨著國民救國自強意識的增加和對世界經(jīng)濟發(fā)展了解的增多，對待開放的姿態(tài)也就從被動轉(zhuǎn)為自覺。

（1）金融開放是一把“雙刃劍”?？傮w來看，雖然中國金融開放的形式最初是被動的開放，但從近代中國金融業(yè)走向開放的過程看，并非都是強制性的金融變遷。接觸到西方資本主義經(jīng)濟的有識之士，也提出了一些主動學習西方金融的理念，在之后的經(jīng)濟實踐中，清政府、北洋政府和國民政府也作了一些主動推動金融制度變遷的努力，曾經(jīng)與國外金融資本有過主動合作，而民間的金融創(chuàng)新也在逐漸開展起來。經(jīng)過對歷史多方面的考察可以發(fā)現(xiàn)，與放開鴉片貿(mào)易不同的是金融開放對中國有利有弊。金融開放的早期思想萌動其實在鴉片戰(zhàn)爭前就已經(jīng)產(chǎn)生了，在見識過西方新式金融機構(gòu)并了解了西方的先進金融理論后，中國內(nèi)部就逐漸產(chǎn)生了越來越多學習西方金融做法的觀點和實踐。從清政府到北洋政府再到民國政府，金融開放的力度和廣度都在逐漸加大。因此，不能簡單地認為中國近代的金融開放只是單純地被動性的開放，應該說在近代金融開放中同時存在外在強制性的金融變遷和內(nèi)在誘致性的金融變遷。

西方資本主義金融勢力的入侵，其目的是為了控制中國的經(jīng)濟，瓜分中國的金融市場，從中謀取利益，這使得中國舊有的金融格局被打破，破壞了以往多年形成的以封建經(jīng)濟為基礎(chǔ)的中國金融體系。金融開放是一把“雙刃劍”，在破壞的同時，客觀上也為新的金融市場和金融機構(gòu)的形成鋪墊了道路，這有利于金融創(chuàng)新與金融變革的推進。

（2）中國近代金融開放中的內(nèi)因與外因。近代金融開放的影響需要一分為二來看待，內(nèi)因和外因是事物發(fā)展的兩個面，也是統(tǒng)一矛盾體的兩個面。內(nèi)因即事物的內(nèi)部矛盾，是事物內(nèi)部各要素之間的對立統(tǒng)一關(guān)系；外因即事物的外部矛盾，是指一事物同其他事物之間的對立統(tǒng)一關(guān)系。內(nèi)因和外因是辯證關(guān)系，任何事物的變化發(fā)展都是外因和內(nèi)因共同起作用的結(jié)果。馬克思主義哲學將事物變化運動法歸為內(nèi)因論，內(nèi)因比外因重要的多，事物的產(chǎn)生、興盛、消亡都是因事物的內(nèi)在矛盾而發(fā)展的。內(nèi)因是事物變化發(fā)展的根本原因，外因是事物變化發(fā)展的條件，外因通過內(nèi)因起作用。馬克思辯證法說“內(nèi)部矛盾是事物發(fā)展的動力”；外因是相對于某個客體事物來說的主體，最終還是歸結(jié)為他（外部主體）的內(nèi)部矛盾。因此，客體自身（內(nèi)因）比主體對客體影響（外因）更加起決定作用。

在中國近代金融開放這個問題上，西方金融勢力的入侵是明顯的外因，而真正的主要原因是中國經(jīng)濟、金融發(fā)展階段變化的內(nèi)在需求，即內(nèi)因。

雖然是鴉片戰(zhàn)爭打開中國的國門這個外因帶來了西方金融勢力的入侵和對中國舊有金融體系的破壞，但中國經(jīng)濟、金融領(lǐng)域的內(nèi)在變革需求卻是具有必然性的。落后的封建體系遲早要被先進的社會制度所代替，而自給自足的自然經(jīng)濟已經(jīng)不適應近代社會分工國際化的趨勢，為封建統(tǒng)治服務(wù)并適應于自然經(jīng)濟的中國傳統(tǒng)金融體系勢必要面臨變革。國門打開、口岸通商、中外經(jīng)濟聯(lián)系日益緊密，而經(jīng)濟體系不能再相對獨立于世界經(jīng)濟體系之外，而金融市場自然也就不能再獨立、封閉地發(fā)展，這些都是中國金融業(yè)必須開放的客觀原因，而中國的有識之士“師夷長技以制夷”的想法和主張是金融開放的主觀原因。即使沒有列強入侵，中國經(jīng)濟發(fā)展到了一定階段，也會出現(xiàn)金融開放。

【參考文獻】

[1]亞當·斯密：國富論[M].北京：華夏出版社，2006.

[2]費爾南·布羅代爾：十五至十八世紀的物質(zhì)文明、經(jīng)濟和資本主義[M].北京：三聯(lián)出版社，1993.

[3]安格斯·麥迪森：世界經(jīng)濟千年史[M].北京：北京大學出版社，2003.

[4]黃鑒暉：山西票號史料[M].太原：山西經(jīng)濟出版社，2002.

[5]莊國土：茶葉、白銀和鴉片：1750—1840年中西貿(mào)易結(jié)構(gòu)[J].中國經(jīng)濟史研究，1995（3）.