供給側(cè)下農(nóng)村金融改革思考

時間:2022-11-22 04:04:14

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供給側(cè)下農(nóng)村金融改革思考

【摘要】2016年黨中央提出要在“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”五大發(fā)展理念引領(lǐng)下,積極推進農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。2017年中央一號文件仍聚焦農(nóng)業(yè)領(lǐng)域,將推進農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革作為今年改革的主題。但是,我國當前的農(nóng)村金融發(fā)展滯后,無法滿足農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的金融需求,嚴重制約了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。本文針對新經(jīng)濟下農(nóng)村金融的供給現(xiàn)狀、存在的問題等展開分析,并提出了農(nóng)村金融改革的建議。

【關(guān)鍵詞】供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革;農(nóng)村金融;金融機構(gòu);金融服務

一、農(nóng)村金融的現(xiàn)狀及問題分析

農(nóng)村金融作為我國金融業(yè)的重要組成部分,其相對落后的發(fā)展水平與日新月異的農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展不匹配。因此,在當前供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的形勢下,關(guān)于農(nóng)村金融的改革與創(chuàng)新勢在必行。(一)農(nóng)村金融供給現(xiàn)狀分析。1.供給機構(gòu)多樣化但有效供給嚴重不足。我國農(nóng)村金融的供給機構(gòu)主要有中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國郵政儲蓄銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行等正規(guī)金融機構(gòu)和以典當行、自由借貸、錢莊、民間集資等為主的非正規(guī)金融機構(gòu)。目前,正規(guī)金融機構(gòu)所提供的金融供給只能滿足我國農(nóng)村金融市場上近三分之一的需求。另外,供給風險較大、供給成本較高、市場風險上升等因素均加劇了供給機構(gòu)多樣化和有效供給不足。2.農(nóng)村金融服務效率較低。由于自身管理機制的不完善和受貸款資金來源的限制,我國現(xiàn)有農(nóng)村金融機構(gòu)往往忽視農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務的創(chuàng)新與完善。為節(jié)約經(jīng)營成本,農(nóng)村金融機構(gòu)通常將城市金融服務方法和方式套用在農(nóng)村金融產(chǎn)品及服務上,這樣勢必會造成支農(nóng)力度有限。主要表現(xiàn)在:農(nóng)村金融現(xiàn)有的金融服務還是以傳統(tǒng)的存貸匯取等業(yè)務為主;農(nóng)村金融服務網(wǎng)點不足、農(nóng)村金融從業(yè)人員數(shù)量較少等問題。(二)農(nóng)村金融現(xiàn)存的問題。1.農(nóng)業(yè)本身存在的問題。首先,農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè),金融支持農(nóng)業(yè)存在高風險與高成本。雖然國家采取多種方式引導金融支農(nóng)、助農(nóng),但農(nóng)村金融供給側(cè)改革的進程仍舊緩慢。其次,現(xiàn)行家庭聯(lián)產(chǎn)承包責任制的農(nóng)業(yè)經(jīng)營方式使得各種農(nóng)業(yè)問題層出不窮,這些問題都導致農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的擔保能力比較差,與銀行的信貸原則背道而馳。最后,農(nóng)業(yè)的從業(yè)者——農(nóng)民自身的特點也導致金融機構(gòu)的供給不足。2.農(nóng)村金融存在的問題。供給側(cè)產(chǎn)生的產(chǎn)能問題使得金融機構(gòu)的傳統(tǒng)經(jīng)營模式問題層出不窮,各類金融機構(gòu)之間的競爭,降低了金融支農(nóng)優(yōu)惠政策的吸引力,因此農(nóng)村金融供給側(cè)改革受到阻礙。另外,政府在新型農(nóng)村金融市場方面的支持政策并不足,甚至還存在空白。農(nóng)村金融的需求主體還存在金融信用知識匱乏、自身貸款條件不夠等問題;農(nóng)村金融的供給主體對于農(nóng)村金融服務創(chuàng)新支持三農(nóng)工作的積極性不高。(三)農(nóng)村金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的必要性。1.農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革為農(nóng)村金融改革提供新機遇。農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革是一項涉及面很廣的綜合性改革,在拓寬我國農(nóng)村金融市場的同時,也為農(nóng)村金融的供給主體提供了新機遇。在農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的實施過程中,為滿足各農(nóng)村主體不斷變化的金融需求,農(nóng)村金融機構(gòu)的供給主體將不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和金融服務。農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的進行,使得農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等各個方面逐步推進,也促進農(nóng)村金融機構(gòu)信貸投向的轉(zhuǎn)變。2.農(nóng)村金融機構(gòu)為農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性提供支撐。據(jù)《2016年農(nóng)村地區(qū)支付業(yè)務發(fā)展總體情況》公布的數(shù)據(jù),截止2016年底,農(nóng)村地區(qū)銀行網(wǎng)點數(shù)量達12.67萬個。龐大的農(nóng)村金融機構(gòu)網(wǎng)絡是支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的堅實保障和有力支撐。此外,在長期的發(fā)展過程中農(nóng)村金融機構(gòu)針對不同的市場經(jīng)營主體所積累的金融產(chǎn)品,以及較為完善的制度體系和相對專業(yè)的人員配備,使得在推進農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革時更加具有針對性。

二、農(nóng)村金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的建議

(一)增加農(nóng)村金融支農(nóng)的供給能力。主要包括供給能力和供給意愿。首先,政府應該制定相應的政策提高農(nóng)村金融機構(gòu)對于涉農(nóng)貸款的支持力度,引導農(nóng)村金融機構(gòu)創(chuàng)新支農(nóng)方式,促使農(nóng)村金融機構(gòu)加大對農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務的投入力度。其次,農(nóng)村金融機構(gòu)要不斷加大創(chuàng)新的力度、提高產(chǎn)品與服務的供給質(zhì)量,在數(shù)量和質(zhì)量上滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。再者,金融機構(gòu)需要轉(zhuǎn)變涉農(nóng)的供給意愿,更好地支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。(二)提高農(nóng)村金融供給資金的流動性。農(nóng)村金融機構(gòu)應深入調(diào)研農(nóng)村金融的多樣化需求,提供不同貸款給涉農(nóng)經(jīng)營的主體,發(fā)揮市場本身的主導作用,合理分配信貸資源。農(nóng)村金融機構(gòu)要精細化管理自身的經(jīng)營,減少業(yè)務經(jīng)營方面的損失,降低金融成本,保證整體的收益可以滿足企業(yè)運營的需要。農(nóng)村金融機構(gòu)還應利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)建立起高效便捷的農(nóng)村金融機構(gòu)網(wǎng)絡,優(yōu)化網(wǎng)點布局,節(jié)約人力和經(jīng)營成本,為支農(nóng)建設夯實基礎。(三)創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務。首先,要以觀念創(chuàng)新為導向,提供差異化和綜合化的產(chǎn)品與服務。其次,要以業(yè)務創(chuàng)新為核心。創(chuàng)新結(jié)算手段,推廣網(wǎng)上銀行、移動互聯(lián)網(wǎng)等新型支付業(yè)務,開發(fā)針對農(nóng)村經(jīng)營主體的信用證、信用卡等工具;創(chuàng)新產(chǎn)品和服務,在各種金融證券方面不斷地探索新的支農(nóng)方式;針對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體開辟多元化的融資渠道。再者,要以服務和產(chǎn)品的創(chuàng)新為重點。創(chuàng)新融資方案,既滿足涉農(nóng)企業(yè)的抵質(zhì)押擔保問題,又可拓寬農(nóng)村金融機構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務的空間。最后,發(fā)揮科技創(chuàng)新的關(guān)鍵作用。運用新興的信息技術(shù)對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信息數(shù)據(jù),充分發(fā)揮科學技術(shù)對農(nóng)村金融機構(gòu)創(chuàng)新服務的促進作用。(四)降低農(nóng)村金融風險。農(nóng)村金融是金融體系中最薄弱的環(huán)節(jié),加之農(nóng)村金融市場相對寬松的市場準入政策,使得農(nóng)村金融存在一定風險。在深化農(nóng)村金融改革的進程中,應當做好農(nóng)村金融的風險防控工作。首先要加強內(nèi)控機制建設,加大不良貸款的處置力度、強化貸款管理。其次,要建立健全農(nóng)村金融信用體系,正向引導農(nóng)村經(jīng)營主體樹立良好的守信意識。最后,要加強金融監(jiān)管,以風險監(jiān)管為核心,形成農(nóng)村金融風險識別、監(jiān)測、評估、預警、控制等完整的風險監(jiān)管體系。農(nóng)村金融機構(gòu)應該在新一輪的供給側(cè)改革浪潮中,科學定位努力找準自身的優(yōu)勢所在,抓住機遇,迎難而上,實現(xiàn)跨越式發(fā)展,為普惠金融事業(yè)和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化以及實現(xiàn)中華民族偉大復興的中國夢做出一份貢獻。

作者:黃京晨 尚小琳 宋麗 單位:齊魯工業(yè)大學金融學院

參考文獻

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[3]楊蕾,楊兆廷.農(nóng)村金融供給側(cè)改革的必要性、內(nèi)涵及創(chuàng)新機制[J].商業(yè)經(jīng)濟研究.2016年,第19期:175-176.