導語：供給側(cè)下農(nóng)村金融改革思考一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

【摘要】2016年黨中央提出要在“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”五大發(fā)展理念引領(lǐng)下，積極推進農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。2017年中央一號文件仍聚焦農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，將推進農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革作為今年改革的主題。但是，我國當前的農(nóng)村金融發(fā)展滯后，無法滿足農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的金融需求，嚴重制約了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。本文針對新經(jīng)濟下農(nóng)村金融的供給現(xiàn)狀、存在的問題等展開分析，并提出了農(nóng)村金融改革的建議。

【關(guān)鍵詞】供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革;農(nóng)村金融;金融機構(gòu);金融服務

一、農(nóng)村金融的現(xiàn)狀及問題分析

農(nóng)村金融作為我國金融業(yè)的重要組成部分，其相對落后的發(fā)展水平與日新月異的農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展不匹配。因此，在當前供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的形勢下，關(guān)于農(nóng)村金融的改革與創(chuàng)新勢在必行。（一）農(nóng)村金融供給現(xiàn)狀分析。1.供給機構(gòu)多樣化但有效供給嚴重不足。我國農(nóng)村金融的供給機構(gòu)主要有中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國郵政儲蓄銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行等正規(guī)金融機構(gòu)和以典當行、自由借貸、錢莊、民間集資等為主的非正規(guī)金融機構(gòu)。目前，正規(guī)金融機構(gòu)所提供的金融供給只能滿足我國農(nóng)村金融市場上近三分之一的需求。另外，供給風險較大、供給成本較高、市場風險上升等因素均加劇了供給機構(gòu)多樣化和有效供給不足。2.農(nóng)村金融服務效率較低。由于自身管理機制的不完善和受貸款資金來源的限制，我國現(xiàn)有農(nóng)村金融機構(gòu)往往忽視農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務的創(chuàng)新與完善。為節(jié)約經(jīng)營成本，農(nóng)村金融機構(gòu)通常將城市金融服務方法和方式套用在農(nóng)村金融產(chǎn)品及服務上，這樣勢必會造成支農(nóng)力度有限。主要表現(xiàn)在：農(nóng)村金融現(xiàn)有的金融服務還是以傳統(tǒng)的存貸匯取等業(yè)務為主；農(nóng)村金融服務網(wǎng)點不足、農(nóng)村金融從業(yè)人員數(shù)量較少等問題。（二）農(nóng)村金融現(xiàn)存的問題。1.農(nóng)業(yè)本身存在的問題。首先，農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，金融支持農(nóng)業(yè)存在高風險與高成本。雖然國家采取多種方式引導金融支農(nóng)、助農(nóng)，但農(nóng)村金融供給側(cè)改革的進程仍舊緩慢。其次，現(xiàn)行家庭聯(lián)產(chǎn)承包責任制的農(nóng)業(yè)經(jīng)營方式使得各種農(nóng)業(yè)問題層出不窮，這些問題都導致農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的擔保能力比較差，與銀行的信貸原則背道而馳。最后，農(nóng)業(yè)的從業(yè)者——農(nóng)民自身的特點也導致金融機構(gòu)的供給不足。2.農(nóng)村金融存在的問題。供給側(cè)產(chǎn)生的產(chǎn)能問題使得金融機構(gòu)的傳統(tǒng)經(jīng)營模式問題層出不窮，各類金融機構(gòu)之間的競爭，降低了金融支農(nóng)優(yōu)惠政策的吸引力，因此農(nóng)村金融供給側(cè)改革受到阻礙。另外，政府在新型農(nóng)村金融市場方面的支持政策并不足，甚至還存在空白。農(nóng)村金融的需求主體還存在金融信用知識匱乏、自身貸款條件不夠等問題；農(nóng)村金融的供給主體對于農(nóng)村金融服務創(chuàng)新支持三農(nóng)工作的積極性不高。（三）農(nóng)村金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的必要性。1.農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革為農(nóng)村金融改革提供新機遇。農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革是一項涉及面很廣的綜合性改革，在拓寬我國農(nóng)村金融市場的同時，也為農(nóng)村金融的供給主體提供了新機遇。在農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的實施過程中，為滿足各農(nóng)村主體不斷變化的金融需求，農(nóng)村金融機構(gòu)的供給主體將不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和金融服務。農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的進行，使得農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等各個方面逐步推進，也促進農(nóng)村金融機構(gòu)信貸投向的轉(zhuǎn)變。2.農(nóng)村金融機構(gòu)為農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性提供支撐。據(jù)《2016年農(nóng)村地區(qū)支付業(yè)務發(fā)展總體情況》公布的數(shù)據(jù)，截止2016年底，農(nóng)村地區(qū)銀行網(wǎng)點數(shù)量達12.67萬個。龐大的農(nóng)村金融機構(gòu)網(wǎng)絡是支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的堅實保障和有力支撐。此外，在長期的發(fā)展過程中農(nóng)村金融機構(gòu)針對不同的市場經(jīng)營主體所積累的金融產(chǎn)品，以及較為完善的制度體系和相對專業(yè)的人員配備，使得在推進農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革時更加具有針對性。

二、農(nóng)村金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的建議

（一）增加農(nóng)村金融支農(nóng)的供給能力。主要包括供給能力和供給意愿。首先，政府應該制定相應的政策提高農(nóng)村金融機構(gòu)對于涉農(nóng)貸款的支持力度，引導農(nóng)村金融機構(gòu)創(chuàng)新支農(nóng)方式，促使農(nóng)村金融機構(gòu)加大對農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務的投入力度。其次，農(nóng)村金融機構(gòu)要不斷加大創(chuàng)新的力度、提高產(chǎn)品與服務的供給質(zhì)量，在數(shù)量和質(zhì)量上滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。再者，金融機構(gòu)需要轉(zhuǎn)變涉農(nóng)的供給意愿，更好地支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。（二）提高農(nóng)村金融供給資金的流動性。農(nóng)村金融機構(gòu)應深入調(diào)研農(nóng)村金融的多樣化需求，提供不同貸款給涉農(nóng)經(jīng)營的主體，發(fā)揮市場本身的主導作用，合理分配信貸資源。農(nóng)村金融機構(gòu)要精細化管理自身的經(jīng)營，減少業(yè)務經(jīng)營方面的損失，降低金融成本，保證整體的收益可以滿足企業(yè)運營的需要。農(nóng)村金融機構(gòu)還應利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)建立起高效便捷的農(nóng)村金融機構(gòu)網(wǎng)絡，優(yōu)化網(wǎng)點布局，節(jié)約人力和經(jīng)營成本，為支農(nóng)建設夯實基礎。（三）創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務。首先，要以觀念創(chuàng)新為導向，提供差異化和綜合化的產(chǎn)品與服務。其次，要以業(yè)務創(chuàng)新為核心。創(chuàng)新結(jié)算手段，推廣網(wǎng)上銀行、移動互聯(lián)網(wǎng)等新型支付業(yè)務，開發(fā)針對農(nóng)村經(jīng)營主體的信用證、信用卡等工具；創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，在各種金融證券方面不斷地探索新的支農(nóng)方式；針對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體開辟多元化的融資渠道。再者，要以服務和產(chǎn)品的創(chuàng)新為重點。創(chuàng)新融資方案，既滿足涉農(nóng)企業(yè)的抵質(zhì)押擔保問題，又可拓寬農(nóng)村金融機構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務的空間。最后，發(fā)揮科技創(chuàng)新的關(guān)鍵作用。運用新興的信息技術(shù)對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信息數(shù)據(jù)，充分發(fā)揮科學技術(shù)對農(nóng)村金融機構(gòu)創(chuàng)新服務的促進作用。（四）降低農(nóng)村金融風險。農(nóng)村金融是金融體系中最薄弱的環(huán)節(jié)，加之農(nóng)村金融市場相對寬松的市場準入政策，使得農(nóng)村金融存在一定風險。在深化農(nóng)村金融改革的進程中，應當做好農(nóng)村金融的風險防控工作。首先要加強內(nèi)控機制建設，加大不良貸款的處置力度、強化貸款管理。其次，要建立健全農(nóng)村金融信用體系，正向引導農(nóng)村經(jīng)營主體樹立良好的守信意識。最后，要加強金融監(jiān)管，以風險監(jiān)管為核心，形成農(nóng)村金融風險識別、監(jiān)測、評估、預警、控制等完整的風險監(jiān)管體系。農(nóng)村金融機構(gòu)應該在新一輪的供給側(cè)改革浪潮中，科學定位努力找準自身的優(yōu)勢所在，抓住機遇，迎難而上，實現(xiàn)跨越式發(fā)展，為普惠金融事業(yè)和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化以及實現(xiàn)中華民族偉大復興的中國夢做出一份貢獻。

作者:黃京晨 尚小琳 宋麗 單位:齊魯工業(yè)大學金融學院

參考文獻

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