導語：金融支持現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展論文一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展的金融需求特征

三明市是傳統(tǒng)的農業(yè)大市，耕地面積居全省第二位，是全國集體林權改革試驗區(qū)、福建主要商品糧基地和農作物主產區(qū)，具有豐富的農業(yè)資源和較好的產業(yè)基礎。當前，三明市正處在傳統(tǒng)農業(yè)向現(xiàn)代農業(yè)轉型的新階段，農業(yè)生產經(jīng)營方式由分散的小農生產向規(guī)?；⒔M織化、社會化加快轉變。2013年，全市農林牧漁業(yè)總產值369.44億元，增長4.8%；現(xiàn)代農業(yè)產業(yè)總產值865億元，增長17.9%；農民人均純收入首次突破萬元大關，達到10532元，增長12.3%。在三明市現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展進程中，資金不足是制約其發(fā)展的主要因素之一。相比傳統(tǒng)農業(yè)，現(xiàn)代農業(yè)在產業(yè)經(jīng)營和金融需求上主要有以下幾個特征：

（一）農業(yè)集約化經(jīng)營逐步推進，規(guī)?；鹑谛枨竺黠@增多。2013年末，三明市土地流轉面積達69.9萬畝，占承包耕地面積的30%，其中流轉給170家農業(yè)企業(yè)7萬畝、629家農民專業(yè)合作社9.7萬畝、1071家庭農場5.7萬畝。相比常規(guī)農業(yè)，現(xiàn)代農業(yè)資金需求大成為集約型農業(yè)的基本特點，特別是龍頭企業(yè)等新型農業(yè)經(jīng)營主體對資金和農村金融服務的需求快速增長。

（二）農業(yè)產業(yè)鏈條不斷延伸，全方位金融需求增多。目前三明市已形成水稻制種、食用菌、茶葉、蓮子等20條特色農業(yè)產業(yè)鏈，農業(yè)產業(yè)鏈條前、中、后各環(huán)節(jié)結合更加緊密。在農業(yè)產業(yè)化加快發(fā)展的背景下，涉農金融機構通過積極整合農業(yè)產業(yè)鏈，使原來分散的信貸主體相互合作、制約，農業(yè)產業(yè)鏈金融應運而生。

（三）經(jīng)營主體呈現(xiàn)多元化，特色化金融需求增多。表現(xiàn)在近年來農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)、農民專業(yè)合作社、家庭農場、種養(yǎng)大戶等新型農業(yè)經(jīng)營主體快速發(fā)展，特色金融需求不斷增多。截至2013年末,全市共有市級以上龍頭企業(yè)561家、農民專業(yè)合作社2505家、家庭農場1945個。

（四）農業(yè)功能向縱深演變，創(chuàng)新型金融需求增多。近年來，三明市農業(yè)與第二產業(yè)、第三產業(yè)加速融合，逐步形成了有機農業(yè)、循環(huán)農業(yè)、生物能源農業(yè)、休閑農業(yè)和文化創(chuàng)意農業(yè)等多種新型業(yè)態(tài)，創(chuàng)新型金融需求逐漸增多。

（五）農業(yè)科技水平不斷提高，科技金融需求增多。農業(yè)科技項目及農業(yè)標準化體系建設都需要金融支持，農業(yè)機械化的推廣與普及也亟需金融支持。目前全市有農機專業(yè)合作社157家，農機作業(yè)服務面積98萬畝，總收入達5500萬元，已成為農村經(jīng)濟新的增長點。

二、金融支持現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）涉農貸款穩(wěn)步增長

“十二五”以來，三明市金融機構不斷創(chuàng)新金融支農方式，拓寬金融支農渠道，加大涉農貸款的投放力度。一是涉農貸款實現(xiàn)年均兩位數(shù)增長。2011～2013年全市涉農貸款余額分別為420.74億元、506.24億元、585.22億元，同比分別增長16.11%、20.32%、15.6%。二是涉農貸款占比逐年提高。2013年末全市涉農貸款占比為52.16%，比2011年末提高1.64個百分點。三是涉農貸款增幅高于各項貸款的平均增幅。2012年、2013年涉農貸款增幅分別高于同年各項貸款增幅1.28個百分點和2.43個百分點。

（二）金融支農體系初步形成

近年來，三明市農村金融取得長足發(fā)展，逐步建立起以農村合作金融、政策性金融和商業(yè)性金融機構為主體，新型農村金融機構為補充，各類金融機構并存、相互競爭的支農金融服務體系，金融服務面不斷擴大，金融服務水平顯著提高。1.正規(guī)金融積極支持現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展。三明市農村金融供給主體包括政策性金融機構、股份制商業(yè)銀行、農村合作金融機構、郵儲銀行和村鎮(zhèn)銀行等，其中農村信用社、農商銀行發(fā)揮著主力軍作用。截至2013年末，全市農村合作金融機構涉農貸款余額197.72億元，占全轄銀行業(yè)金融機構涉農貸款的33.79%；轄內農行、工行、建行、中行等四家大型商業(yè)銀行涉農貸款余額分別為94.55億元、70.75億元、70.23億元和38.9億元，占全轄銀行業(yè)金融機構涉農貸款比重分別為16.16%、12.09%、12%和6.65%；農發(fā)行涉農貸款余額48.26億元，占全轄銀行業(yè)金融機構涉農貸款的8.25%。此外，興業(yè)銀行、郵儲銀行、村鎮(zhèn)銀行等其他金融機構在支農中也發(fā)揮了一定作用。2.小額貸款公司在支持現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展中發(fā)揮了補充作用。小額貸款公司一般將客戶定位于“三農”及小微企業(yè)，通過細分農村金融市場和提供差異化的“三農”金融服務來實現(xiàn)對農村金融需求的滿足。2009年三明市小額貸款公司試點工作全面啟動，至2013年末共成立19家小額貸款公司，實現(xiàn)小額貸款公司全轄各縣（市、區(qū)）全覆蓋，注冊資本金共計33.5億元，各項貸款余額42.31億元，占全市金融機構人民幣各項貸款余額的3.77%。3.保險業(yè)服務現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展能力不斷提高。截至2013年末，人保財險三明市分公司先后開展了水稻種植保險、能繁母豬保險、森林火災保及蔬菜種植和煙葉保險等農業(yè)保險試點。目前，三明市“三農”保險的業(yè)務覆蓋面和承保率居全省前列。其中，水稻承保218.64萬畝，承保率達到99%；森林承保2421.46萬畝，承保率達100％；農險綜合賠付率50.73％，實現(xiàn)了經(jīng)營效益和社會效益的同步提高。4.資本市場助力現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展取得一定進展。至2013年末，全市共有6家企業(yè)在滬深股票交易所上市，其中永安林業(yè)、青山紙業(yè)、福建三農、福建金森等4家企業(yè)為涉農企業(yè)，上市融資合計10.94億元。

（三）金融支持現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展的主要探索

1.著力支持農業(yè)集約化發(fā)展。一是不斷深化和拓展林權抵押貸款，盤活“林”資源。至2013年12月末，全市累計發(fā)放林權證抵押等各類貸款75.73億元，貸款余額31.78億元，累計支持林業(yè)開發(fā)約1180.76萬畝，占林地總面積的49%。二是推出土地經(jīng)營權流轉貸款，盤活“地”資源。截至2013年12月末，轄內明溪縣、將樂縣農村土地承包經(jīng)營權抵押貸款余額達到586萬元，沙縣累計發(fā)放土地流轉項目貸款1.51億元，土地流轉貸款貼息795.6萬元。

2.著力支持新型農業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展。截至2013年12月末，三明市金融機構對規(guī)模化經(jīng)營主體的貸款余額達22.96億元，增長49.07%。其中農業(yè)龍頭企業(yè)、農民專業(yè)合作社、家庭農場貸款余額分別為22.35億元、5353萬元、820萬元，分別增長47.31%、174.37%、107.59%。

3.著力支持農業(yè)產業(yè)鏈發(fā)展。三明市金融機構陸續(xù)推出訂單農業(yè)貸款、果樹所有權質押貸款等多種模式，為農業(yè)前、中、后產業(yè)鏈條各環(huán)節(jié)提供金融服務。截至2013年末，全轄農產品加工貸款余額38.18億元，同比增長9.78%；農副產品流通貸款余額8.91億元，同比增長61.1%。

4.著力支持農業(yè)基礎設施建設。截至2013年末，轄內國家級和省級現(xiàn)代農業(yè)示范區(qū)、農民創(chuàng)業(yè)園等產業(yè)園區(qū)建設貸款余額1.2億元，增長20%，農田基本建設貸款余額2.3億元，增長29%。

5.著力支持農業(yè)農機化。三明市金融機構推出農業(yè)機械購置補貼收益權質押貸款，對凡享受補貼購置農機具的農戶給予優(yōu)先信貸支持。據(jù)不完全統(tǒng)計，2013年末全轄農機抵押類貸款近3億元，增長25%。

三、金融支持現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展存在的主要問題

（一）流動性不足，金融支持現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展后勁乏力

當前三明市農村土地制度改革、林業(yè)改革不斷深化，新型農業(yè)經(jīng)營主體金融需求巨大。但另一方面，2013年末，三明市各項貸款余額1121.87億元，居全省第8位，各項存款余額1197.47億元，居全省第7位，金融機構貸存比高達94%，流動性明顯不足，無法充分滿足現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展資金需求，導致農村金融供需矛盾突出。較之全市金融機構貸存比普遍高企，郵政儲蓄銀行三明分行貸存比僅24%，其農村資金“抽水機”的角色仍未改變。在流動性緊張的情況下，金融機構為追求利潤最大化，盡可能將資金投放于見效快、回報高的項目，從而弱化了對風險相對較高的現(xiàn)代農業(yè)的金融支持。

（二）組織體系不全，金融支持現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展合力不強

一是銀行體系不夠完善，競爭性、多元化的銀行體系尚未形成。目前轄區(qū)銀行業(yè)機構不多，農發(fā)行、興業(yè)、中行等尚未實現(xiàn)各縣（市）全覆蓋，村鎮(zhèn)銀行等新型農村金融機構發(fā)展也有待加快。二是農業(yè)風險分擔機制缺失，不能適應現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展要求。2013年末全市保險密度為1276元/人，保險深度為2.16％，低于全省平均水平。茶業(yè)、花卉、水果等特色農業(yè)保險品種還未開發(fā)。三是資本市場助力現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展能力較弱，全市僅4家涉農企業(yè)成功上市。

（三）多元化需求難以滿足，金融對接現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展能力較弱

1.農業(yè)集約化金融需求對接方面：三明市較早推出了土地承包經(jīng)營權抵押貸款及農村住宅抵押貸款，但因《物權法》《擔保法》有關限制性規(guī)定，這類貸款模式在實踐中推廣難度較大。由于有效抵押擔保物不足，涉農企業(yè)、農業(yè)大戶往往難以獲得充分的銀行貸款支持。

2.新型農業(yè)經(jīng)營主體金融需求對接方面：由于農業(yè)龍頭企業(yè)、農民專業(yè)合作社、家庭農場等其他各類新型農業(yè)經(jīng)營主體多存在運作不規(guī)范、財務不健全等問題，客觀上導致資金供給方與需求方的脫節(jié)，一定程度上影響了現(xiàn)代農業(yè)的發(fā)展進程。

3.農業(yè)產業(yè)鏈金融需求對接方面：由于農業(yè)產業(yè)鏈信用風險管理難度大，轄區(qū)金融機構推出的信貸產品往往停留在小范圍試點和個別品種的推行上，并以支持單個項目或服務某一領域為主，可復制推廣的信貸產品較少。

4.農業(yè)基礎設施金融需求對接方面：一是農業(yè)基礎設施耗資大、周期長、見效慢，商業(yè)銀行普遍不愿意介入，而政策性銀行受限于資金規(guī)模，支持能力有限。二是金融機構信貸方式創(chuàng)新受農村基礎設施管理不到位制約。如轄內寧化縣集體持有91%以上的農田水利設施所有權，造成承貸主體無法落實。

5.農業(yè)農機化金融需求對接方面：農機具抵押率不高，一般不超過50%。同時，部分農機專業(yè)合作社因自身實力不強、產權不清晰或運營管理方式落后，難以符合銀行信貸發(fā)放標準。

四、金融支持現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展的對策

（一）完善法律及政策扶持體系，以頂層設計推動現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展

1.加快法律制度建設，消除農村融資擔保法律障礙。一是積極推動《物權法》《擔保法》等相關法律法規(guī)的修訂工作，真正賦予農村土地承包經(jīng)營權抵押、擔保權能。二是完善《土地管理法》《農村土地承包法》，健全農村土地產權登記、流轉制度，建立配套的抵押資產處置機制，促進土地抵押市場及土地金融的發(fā)展。三是在條件成熟的情況下，借鑒國外經(jīng)驗，建立土地金融制度及監(jiān)管體系，明確由政策性土地金融機構辦理土地使用權抵押業(yè)務，保障土地抵押業(yè)務的規(guī)范性及農民生存權益。

2.重視發(fā)揮政府引導作用，建立金融支農長效機制。一是充分發(fā)揮財政杠桿效應。通過財政獎補、貸款貼息、擔保補助、風險補償、保險補助等方式，逐步建立市場主導與政府扶持相結合的金融支農長效機制。二是進一步加大稅收優(yōu)惠力度。建議允許專業(yè)大戶、家庭農場等農業(yè)經(jīng)營主體生產性大額貸款利息收入適用營業(yè)稅免征政策，給予小額貸款公司享受農村信用社同等稅收待遇。

（二）有效增加信貸資金來源，增強金融支持現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展后勁

一是金融機構要大力組織存款和挖掘內部資金潛力，通過新增存款或向上級行爭取信貸規(guī)模及授權授信等信貸政策，不斷拓展資金來源。二是當?shù)厝嗣胥y行要積極向上級行爭取支農再貸款規(guī)模、再貼現(xiàn)額度，運用差別存款準備金政策，對轄內金融機構給予適當政策傾斜。三是爭取在沙縣農村金改區(qū)放寬縣域法人金融機構存貸比例限制，加大當?shù)刭J款投放力度。四是地方政府要加強與域外銀行合作，如通過銀團貸款、協(xié)議貸款等戰(zhàn)略合作方式，引進域外資金參與現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展重點項目。五是加強涉農信貸政策導向效果評估工作，強化對金融支持現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展的監(jiān)測考核。

（三）加快培育各類金融載體，完善多元化金融支農體系

1.做大增量與盤活存量，構建與現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展相匹配的多層次銀行體系

（1）做大增量，加快引進和增設各類金融機構。一是積極引進區(qū)外銀行，吸引全國性或區(qū)域性股份制商業(yè)銀行來三明設立分支機構。二是加快完善縣域銀行機構網(wǎng)點建設，鼓勵和引導中行、興業(yè)銀行、農發(fā)行盡快到網(wǎng)點空白縣設立營業(yè)性機構，支持農商銀行跨區(qū)域經(jīng)營發(fā)展。三是盡快實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行轄區(qū)各縣（市）全覆蓋。四是進一步規(guī)范和發(fā)展農村合作基金，推進“互助資金”模式的村級小額信貸組織試點工作。

（2）盤活存量，進一步深化金融機構改革。一是支持農發(fā)行深化改革。以糧棉油生產、加工和流通等環(huán)節(jié)為重點，支持農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)及農業(yè)基礎設施建設。二是推進國有商業(yè)銀行改革。擴大轄區(qū)農行“三農”事業(yè)部改革試點范圍，鼓勵郵儲銀行拓展農村金融業(yè)務，逐步擴大涉農業(yè)務范圍。三是加快轄區(qū)農村信用社改制步伐。四是拓寬民間資本向正規(guī)金融轉化的渠道，支持有條件的小額貸款公司改制為村鎮(zhèn)銀行。五是深化沙縣農村金融改革，加快形成“可持續(xù)、能復制、易推廣”的現(xiàn)代普惠制農村金融制度示范樣本。

2.拓展農業(yè)保險功能，強化現(xiàn)代農業(yè)風險保障一是創(chuàng)新特色優(yōu)勢農產品保險品種。不斷提高農業(yè)保險的承保范圍和覆蓋區(qū)域，試點開辦茶葉、毛竹、花卉、水果等具有當?shù)靥厣е援a業(yè)的特色農業(yè)保險。二是完善保險補貼機制。加大中央、省和市三級政府的財政補貼分擔比例，逐步減少或取消產糧大縣縣級保費補貼。三是探索開辦涉農金融領域的貸款保證保險和信用保險等業(yè)務。四是引導其他商業(yè)性保險公司積極開展農業(yè)保險業(yè)務，鼓勵開展多種形式的互助合作保險。五是積極推動中央和省政府建立財政支持的巨災風險分散機制。

3.積極借力資本市場，拓寬現(xiàn)代農業(yè)投融資渠道積極推動農業(yè)龍頭企業(yè)上市融資和發(fā)行債券融資，拓展現(xiàn)代農業(yè)多元化融資渠道，逐步由高度依賴間接融資向直接融資和間接融資并舉的方式轉變。一是積極推動符合條件的農業(yè)企業(yè)到主板、創(chuàng)業(yè)板發(fā)行上市，引導暫不具備上市條件的高成長性、創(chuàng)新型農業(yè)企業(yè)到場外市場公開掛牌與轉讓。二是鼓勵農業(yè)企業(yè)利用債券市場進行融資，拓寬農業(yè)企業(yè)融資渠道。三是鼓勵建立農業(yè)產業(yè)投資基金。以中央、省級、市級財政資金為主，引導社會閑散資金，通過設立農業(yè)產業(yè)投資基金直接投資產業(yè)化龍頭企業(yè)，進而帶動農業(yè)產業(yè)化發(fā)展。

（四）提升金融支持現(xiàn)代農業(yè)對接成效，有效滿足現(xiàn)代農業(yè)對金融資本的需求

1.提升金融與農業(yè)集約化金融需求對接成效。地方政府要加快完善相應的配套措施，推動各縣成立土地信托公司，建立土地、宅基地抵押登記、評估、流轉平臺，確保土地經(jīng)營權抵押貸款、宅基地抵押貸款工作順利進行，著力解決農業(yè)集約化經(jīng)營貸款需求。

2.提升金融與新型農業(yè)經(jīng)營組織金融需求對接成效。一要加大對新型農業(yè)經(jīng)營主體的信貸支持力度，重點支持產業(yè)帶動能力強的農業(yè)龍頭企業(yè)，以及產業(yè)特色鮮明、運行機制規(guī)范的農民專業(yè)合作社、家庭農場。二要創(chuàng)新推動訂單、存貨、倉單質押等權益類貸款種類，加大信貸產品創(chuàng)新和推廣力度。三要對新型農業(yè)經(jīng)營主體適當增加貸款額度，適當延長貸款期限，并提供一定利率優(yōu)惠，滿足其差異化資金需求。

3.提升金融與農業(yè)產業(yè)鏈金融需求對接成效。一要大力推廣農業(yè)供應鏈融資產品，加大對特色農業(yè)產業(yè)鏈上下游中小企業(yè)的信貸資金支持。二要探索推動大額農貸發(fā)放和管理辦法，重點滿足特色優(yōu)勢農業(yè)重點產區(qū)、重點加工區(qū)和商貿流通區(qū)的信貸需求。

4.提升金融與農村基礎設施建設對接成效。一要鼓勵和引導金融機構圍繞農田水利基本建設、農業(yè)綜合開發(fā)、農業(yè)商品基地建設等基礎設施加大中長期信貸資金投入，支持農業(yè)配套設施建設。二要積極探索以項目未來經(jīng)營收益權、土地使用權、大型水利設備等作為抵（質）押物，創(chuàng)新農田水利貸款抵押擔保方式。

5.提升金融與農業(yè)科技推廣、創(chuàng)新對接成效。一要積極探索開辦基于倉單、存貨、商標專用權、專利權等權益質押貸款業(yè)務，滿足農機制造企業(yè)資金需求。二要通過發(fā)放農機小額信貸、農機抵押貸款，以及龍頭企業(yè)、農民專業(yè)合作社擔保等多種方式，不斷改進農戶購機融資服務。三要加快引進中國農銀金融租賃公司到轄區(qū)開展農機具融資租賃業(yè)務試點。

作者:課題組單位:中國人民銀行三明市中心支行