導(dǎo)語(yǔ)：低碳經(jīng)濟(jì)農(nóng)業(yè)金融生態(tài)環(huán)境論文一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、低碳經(jīng)濟(jì)與農(nóng)業(yè)金融生態(tài)環(huán)境

所謂低碳經(jīng)濟(jì)指的是以可持續(xù)發(fā)展這一理念為指導(dǎo)，通過新能源開發(fā)與利用、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、制度及技術(shù)創(chuàng)新等途徑，以達(dá)到減少高碳能源的使用以及溫室氣體排放的目的?！暗吞冀?jīng)濟(jì)”是一個(gè)先進(jìn)的概念，有助于減緩和控制全球氣候變暖問題，對(duì)于人類社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展而言具有相當(dāng)積極的現(xiàn)實(shí)意義。農(nóng)業(yè)金融生態(tài)環(huán)境是為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)生存和發(fā)展提供包括資金融通在內(nèi)的一系列金融服務(wù)的所有金融機(jī)構(gòu)，和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)有關(guān)聯(lián)的諸多因素彼此作用和相互交融而產(chǎn)生的一種具有動(dòng)態(tài)特點(diǎn)及一定均衡性的綜合系統(tǒng)。

二、低碳經(jīng)濟(jì)時(shí)期河南省農(nóng)業(yè)金融生態(tài)環(huán)境現(xiàn)狀

1.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行，綜合實(shí)力不斷提升

現(xiàn)階段，河南農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要包括兩大類，一類是小型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)（如農(nóng)村商業(yè)銀行等），另一類是新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)（如各種農(nóng)村資金互助社等）。2013年，河南省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)無(wú)論在資產(chǎn)規(guī)模方面，還是在利潤(rùn)方面，均呈持續(xù)上升趨勢(shì)，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)體系被注入了新的活力，機(jī)構(gòu)個(gè)數(shù)明顯增多，從業(yè)人員也穩(wěn)中有升。2013年，河南省小型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)總額為8078億元，較2009年上升3730億元；河南省新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額為411億元，較2009年上升253億元。

2.創(chuàng)新工作取得顯著成效，農(nóng)村金融服務(wù)水平持續(xù)提升

以農(nóng)村金融創(chuàng)新示范縣（市）爭(zhēng)創(chuàng)為代表的諸多活動(dòng)的開展，在很大程度上調(diào)動(dòng)了地方政府投身農(nóng)村金融創(chuàng)新工作的積極性，不僅打開了創(chuàng)新思路，而且改善了縣域范圍內(nèi)的金融生態(tài)環(huán)境，使得農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量不斷上升，從而在某種程度上解決了本省“三化”協(xié)同發(fā)展中所面臨的資金短缺問題。截至2012年末，河南省農(nóng)村金融領(lǐng)域的8大類產(chǎn)品等獲得了全方位的推廣，在省內(nèi)的1874家和農(nóng)業(yè)金融有關(guān)的網(wǎng)點(diǎn)中得以嘗試，不僅實(shí)現(xiàn)了金融產(chǎn)品多樣化，而且實(shí)現(xiàn)了服務(wù)對(duì)象層次化，同時(shí)還實(shí)現(xiàn)了參與主體多元化等基本目標(biāo)。值得一提的是，涉農(nóng)貸款余額穩(wěn)步增長(zhǎng)，為2008年的2倍。

3.金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不斷優(yōu)化，金融生態(tài)環(huán)境持續(xù)改善

2011年，河南省頒布和實(shí)施了《河南省金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)評(píng)價(jià)辦法》，選取以行政服務(wù)環(huán)境為代表的諸多視角對(duì)轄區(qū)內(nèi)的109個(gè)縣（市）所取得的金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)成效予以全面且客觀的評(píng)價(jià)。2012年，河南省初步建立了省轄市金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，并對(duì)縣域評(píng)價(jià)制度予以進(jìn)一步完善，使得全省社會(huì)信用體系的構(gòu)建前進(jìn)了一大步。截至2013年末，河南省的征信系統(tǒng)初見規(guī)模，已經(jīng)為本省4554萬(wàn)自然人建立了與之對(duì)應(yīng)的信用檔案。

三、低碳經(jīng)濟(jì)時(shí)期河南省農(nóng)業(yè)金融面臨的低碳困境

1.農(nóng)村整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平偏低

河南省屬于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)大省，在推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的進(jìn)程中雖然取得了可喜的成績(jī)，但仍舊以家庭式自給性生產(chǎn)模式為主，因而在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和發(fā)展中缺乏足夠的競(jìng)爭(zhēng)力。就農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件而言，缺乏和現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)有機(jī)匹配的基礎(chǔ)以及保障性設(shè)施，所以，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)表現(xiàn)出極為顯著的弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)特征，甚至可以認(rèn)為農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，上述問題將會(huì)給農(nóng)民貸款帶來(lái)直接且嚴(yán)重的阻礙。最近幾年，部分地區(qū)的農(nóng)村信用社在支農(nóng)工作中，將支持重心放在了“大戶”（如種養(yǎng)業(yè)大戶等）身上，然而相當(dāng)一部分地區(qū)由于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)較晚，沒有形成一定的規(guī)模，大部分農(nóng)民仍舊從事著分散形式的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)。這種家庭式小規(guī)模農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)模式很難獲得當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)的資金和政策的傾斜。

2.法律環(huán)境有待完善

對(duì)于農(nóng)業(yè)金融生態(tài)環(huán)境而言，法律制度是其存在和發(fā)展的基礎(chǔ)保障，同時(shí)發(fā)揮著積極的推動(dòng)作用?，F(xiàn)階段，農(nóng)村金融法制環(huán)境尚存在很多懸而未決的問題，基礎(chǔ)薄弱問題尤為嚴(yán)重，給農(nóng)村金融生態(tài)的正常運(yùn)行和高效運(yùn)行帶來(lái)了諸多不利的影響。首先，農(nóng)村法制建設(shè)起步較晚，以農(nóng)戶這一群體為主的債務(wù)人由于受教育程度等因素的制約法律觀念較為淡薄，因而人為逃廢債等不良狀況屢見報(bào)端，如此一來(lái)，給農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)保障問題帶來(lái)了嚴(yán)重的負(fù)面影響；其次，與農(nóng)村金融組織相關(guān)的立法工作尚處于起步階段，這在一定程度上制約了農(nóng)村金融組織的建立和進(jìn)一步發(fā)展。

3.社會(huì)信用體系尚不健全

對(duì)于農(nóng)業(yè)金融環(huán)境建設(shè)而言，“誠(chéng)信”是其基本內(nèi)容與核心內(nèi)容。而在河南，其社會(huì)信用體系建設(shè)尚處于起步階段，在速度上還無(wú)法跟得上經(jīng)濟(jì)發(fā)展的腳步，偽劣產(chǎn)品、虛假?gòu)V告以及價(jià)格欺詐等諸多不講信用現(xiàn)象層出不窮，給市場(chǎng)的正常秩序帶來(lái)了極大的干擾，一方面有損河南的健康形象，另一方面對(duì)全省經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展形成了嚴(yán)重制約。究其根本在于信用立法工作相對(duì)滯后，信用評(píng)估程序不嚴(yán)，社會(huì)整體缺乏足夠的信用意識(shí)。社會(huì)信用的嚴(yán)重缺失，在很大程度提高了商業(yè)銀行的運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)，使其有錢不敢貸，與此同時(shí)，企業(yè)和農(nóng)戶缺錢借不著，并形成一個(gè)惡性循環(huán)，給全省農(nóng)業(yè)金融生態(tài)的可持續(xù)發(fā)展帶來(lái)了嚴(yán)重阻礙。

4.農(nóng)村金融產(chǎn)品種類單調(diào)

農(nóng)村金融產(chǎn)品相對(duì)偏少，金融服務(wù)種類僅有少數(shù)的幾種，部分地區(qū)甚至只有存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)少之又少；農(nóng)民貸款難問題長(zhǎng)期沒有得到根本性解決。最近幾年，農(nóng)村信用社雖然在積極嘗試諸如小額農(nóng)貸發(fā)放辦法，然而受當(dāng)前管理體制的制約，貸款程序仍舊十分復(fù)雜和繁瑣。與此同時(shí)，受農(nóng)村融資渠道狹窄的制約，部分地區(qū)的農(nóng)村信用社甚至處于壟斷經(jīng)營(yíng)地位，因而在審批方面提出了更為嚴(yán)格的要求，在處理農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)時(shí)經(jīng)常采取利率上浮的做法，在很大程度上增加了農(nóng)民獲取貸款的成本；農(nóng)戶很難獲得大額貸款。農(nóng)村資金需求規(guī)模不斷增大，現(xiàn)階段的小額度貸款越來(lái)越無(wú)法滿足現(xiàn)實(shí)的需要，如此將會(huì)對(duì)農(nóng)業(yè)金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)產(chǎn)生十分不利的負(fù)面影響。

5.業(yè)務(wù)和管理人才缺乏

對(duì)以村鎮(zhèn)銀行為代表的諸多新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)而言，由于起步相對(duì)較晚，仍舊屬于新興事物的范疇，因而人們對(duì)其了解還不夠全面與深入，所以，這一類金融機(jī)構(gòu)在引入人才方面仍舊面臨一定的困難，如目前急需的業(yè)務(wù)以及管理人才很難引進(jìn)，因而更多的情況下，僅能通過內(nèi)部培訓(xùn)或者以老帶新等方式來(lái)暫時(shí)緩解和應(yīng)對(duì)專業(yè)人才短缺問題。由此可見，業(yè)務(wù)以及管理人才的缺乏在某種程度上制約了此類金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)一步發(fā)展，使得以村鎮(zhèn)銀行為代表的諸多新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)將更多的精力投入到日常業(yè)務(wù)的處理中，沒有人手和時(shí)間對(duì)本機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展進(jìn)行科學(xué)規(guī)劃，導(dǎo)致其發(fā)展之路堪憂。

四、基于低碳經(jīng)濟(jì)時(shí)期農(nóng)業(yè)金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化措施

1.推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體發(fā)展，為農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化奠定基礎(chǔ)

河南省農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境表現(xiàn)出來(lái)的一系列問題中，最為關(guān)鍵的還是農(nóng)業(yè)本身的弱質(zhì)性問題，而最根本的措施便是推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，其核心在于不斷提升農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，一方面要增加農(nóng)民收入，另一方面要強(qiáng)化農(nóng)民抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力?，F(xiàn)階段，國(guó)家特別重視“三農(nóng)”問題，并采取了一系列具體且有效的措施，包括降低稅費(fèi)負(fù)擔(dān)，提高種糧補(bǔ)貼以及推動(dòng)農(nóng)村富余勞動(dòng)向城市的輸入等，明顯提高了農(nóng)民的整體收入水平。在不斷強(qiáng)化支農(nóng)力度的同時(shí)，國(guó)家還積極強(qiáng)化農(nóng)民抵御各種農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的能力。首先，改變農(nóng)民生產(chǎn)長(zhǎng)期存在的分散性問題，從而規(guī)避傳統(tǒng)市場(chǎng)交易過程中的弱勢(shì)弊端。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的理念和模式為農(nóng)民生產(chǎn)模式的轉(zhuǎn)變指明了前進(jìn)的方向。政府有必要在法律、政策以及資金等諸多方面提供幫助，大力推動(dòng)不同形式的產(chǎn)業(yè)化組織模式的建立、發(fā)展和創(chuàng)新。其次，為農(nóng)民生產(chǎn)提供最先進(jìn)的技術(shù)以及最新的市場(chǎng)動(dòng)向，從而強(qiáng)化農(nóng)民對(duì)市場(chǎng)的適應(yīng)能力。再次，應(yīng)建立健全以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度為代表的相關(guān)保障制度，從而為農(nóng)民的生產(chǎn)活動(dòng)保駕護(hù)航，有效抵御來(lái)自自然和社會(huì)的各類風(fēng)險(xiǎn)。

2.加快法制建設(shè)進(jìn)程，為農(nóng)業(yè)金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化工作保駕護(hù)航

在推動(dòng)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境不斷優(yōu)化的工作中，法律制度扮演著十分重要的角色，發(fā)揮著舉足輕重的作用。第一，應(yīng)重視并推動(dòng)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融建設(shè)有關(guān)的立法工作，對(duì)以《物權(quán)法》為代表的一系列法律法規(guī)進(jìn)行不斷地修訂與完善。以《商業(yè)銀行法》為基礎(chǔ)，結(jié)合農(nóng)村金融的發(fā)展現(xiàn)狀，盡快制定和實(shí)施《合作金融法》一類的法律法規(guī)。第二，應(yīng)積極宣揚(yáng)依法行政的理念，并真正落實(shí)到位。在開展農(nóng)業(yè)金融事務(wù)的工作中，應(yīng)認(rèn)真履行“有法必依，執(zhí)法必嚴(yán)”的原則，作為地方政府應(yīng)積極扭轉(zhuǎn)自身的地方保護(hù)主義思想，最大限度地減少不必要的行政干預(yù)。第三，加大對(duì)失信行為的懲處力度，進(jìn)一步加大違約成本，從而嚴(yán)厲打擊以逃債、賴債以及廢債為代表的各種失信行為，從而有效維護(hù)守信者的各項(xiàng)合法權(quán)益，彰顯法律的嚴(yán)肅性和威脅力。最后，應(yīng)大力推動(dòng)農(nóng)村金融市場(chǎng)的進(jìn)一完善，通過市場(chǎng)機(jī)制來(lái)懲處那些失信者，從而規(guī)范他們的行為，使其自覺遵守相關(guān)原則。

3.做好社會(huì)信用環(huán)境整治工作，構(gòu)建一個(gè)理想的社會(huì)信用體系

首先，應(yīng)重視并加快地方金融立法。不斷強(qiáng)化執(zhí)法部門執(zhí)行能力，有效落實(shí)各類金融案件的偵破等工作，從而保護(hù)債權(quán)人的合法利益不受非法侵害，進(jìn)而起到維護(hù)農(nóng)業(yè)金融生態(tài)環(huán)境穩(wěn)定的目的。其次，應(yīng)重視并加強(qiáng)社會(huì)信用體系的建立和健全，積極營(yíng)造一個(gè)良好的社會(huì)信用文化氛圍。大力支持企業(yè)以及個(gè)人征信系統(tǒng)建設(shè)和完善，采集企業(yè)以及個(gè)人的信用信息，并加以整理，從而有目的且有計(jì)劃地將質(zhì)量檢驗(yàn)信息、繳稅信息以及案件判決信息等詳細(xì)統(tǒng)統(tǒng)納入企業(yè)以及個(gè)人征信系統(tǒng)，為金融機(jī)構(gòu)相關(guān)工作的開展提供更多、更有效的信息支持。再次，應(yīng)建立健全守信激勵(lì)以及失信懲戒機(jī)制。對(duì)信用表現(xiàn)良好的市場(chǎng)主體，政府有關(guān)部門在諸如項(xiàng)目審批等一系列工作中予以優(yōu)先考慮，金融機(jī)構(gòu)在授信額度、期限以及利率方面予以一定幅度的優(yōu)惠；對(duì)于那些信用較差的市場(chǎng)主體，一方面應(yīng)借助新聞媒體等方式進(jìn)行曝光，同時(shí)聯(lián)合各金融機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行相應(yīng)的信用制裁，另若其不講信用給社會(huì)帶了損失，司法部門應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)追究其法律責(zé)任。

4.創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品，積極推出符合農(nóng)村市場(chǎng)需要的中間業(yè)務(wù)

首先，創(chuàng)新支持土地流轉(zhuǎn)信貸產(chǎn)品。大力推行國(guó)家頒布的惠農(nóng)政策，選取那些實(shí)力雄厚、影響力大、思路開闊的農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)大戶為主要的扶持對(duì)象。其次，創(chuàng)新大額支農(nóng)貸款產(chǎn)品。立足于本省糧油生產(chǎn)等支柱產(chǎn)業(yè)，對(duì)農(nóng)村信貸投向進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整，大力扶持糧食生產(chǎn)大戶等的發(fā)展，加大對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的扶持力度，最大限度地發(fā)掘他們的模范帶頭作用。再次，創(chuàng)新小額支農(nóng)貸款品種以及貸款方式。除去常規(guī)的農(nóng)戶聯(lián)保貸款之外，還可以適當(dāng)推出一些新型貸款，如大學(xué)生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款等，以滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要。在貸款方式上，建議采用農(nóng)戶小額貸款“一卡通”的做法，將農(nóng)戶貸款和銀行卡有機(jī)地捆綁在一起，在授信額度方面采取“一次授信、分次使用、循環(huán)放貸”的管理辦法，如此一來(lái)，能夠最大程度保障隨用隨貸，使得貸款更加效率和方便。立足于“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)中“生產(chǎn)→供應(yīng)→銷售”不同環(huán)節(jié)的金融需求，提供結(jié)算等一系列金融工具以及產(chǎn)品，從而滿足不同地區(qū)以及不同群體的農(nóng)村金融的實(shí)際需求。

5.加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)，為農(nóng)業(yè)金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化提供人力支持

對(duì)于新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展而言，人才是當(dāng)仁不讓的關(guān)鍵因素，政府和各類機(jī)構(gòu)應(yīng)重視并落實(shí)專業(yè)金融人才的培養(yǎng)工作，并將其安排到適宜的崗位中去。就政府視角而言，應(yīng)該建立一個(gè)適宜專業(yè)人才生存和發(fā)展的環(huán)境氛圍，同時(shí)制定和實(shí)施一系列適宜的鼓勵(lì)政策。對(duì)于引進(jìn)到機(jī)構(gòu)的專業(yè)人才，一方面機(jī)構(gòu)本身應(yīng)給予理想待遇，另一方面政府應(yīng)額外給予相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)于在職人員，政府相關(guān)主管部門應(yīng)提供一定的免費(fèi)培訓(xùn)機(jī)會(huì)，與此同時(shí)，對(duì)于企業(yè)自行組織相關(guān)培訓(xùn)，應(yīng)按照相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)給予一定數(shù)額的補(bǔ)貼，從而調(diào)動(dòng)培訓(xùn)組織者以及被培訓(xùn)人員的參與熱情。積極引進(jìn)專業(yè)人才和大力培養(yǎng)專業(yè)人才兩項(xiàng)工作并行開展，才能夠?yàn)樽陨淼纳婧桶l(fā)展提供充足的人力支持，從而保障自身的可持續(xù)發(fā)展。

作者:鄧瑜單位:河南牧業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)院