醫(yī)藥流通企業(yè)供應(yīng)鏈金融解決方案

時間:2022-08-17 10:47:12

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醫(yī)藥流通企業(yè)供應(yīng)鏈金融解決方案

[摘要]我國醫(yī)藥行業(yè)變革對醫(yī)療流通企業(yè)的銷售收入、利潤水平造成了較大的沖擊,為了在醫(yī)改政策下實現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展,更好地應(yīng)對市場變化,需要對供應(yīng)鏈金融機構(gòu)引起重視,提出有助于醫(yī)藥流通企業(yè)發(fā)展的供應(yīng)鏈金融解決方案。文章首先對供應(yīng)鏈金融進行理論概述,然后闡述醫(yī)藥流通企業(yè)供應(yīng)鏈金融解決策略,希望為相關(guān)人士提供有價值的參考。

[關(guān)鍵詞]醫(yī)藥流通企業(yè);供應(yīng)鏈金融;融資模式

近幾年,我國藥品批發(fā)企業(yè)數(shù)量與日俱增,在這一背景下,醫(yī)藥流通企業(yè)發(fā)展規(guī)模不斷壯大,市場集中度也有所提高,國內(nèi)一些優(yōu)秀的醫(yī)藥流通企業(yè)為了提高市場競爭力,不僅要對行業(yè)市場、企業(yè)發(fā)展環(huán)境、客戶需求進行深入研究,同時還要廣泛應(yīng)用供應(yīng)鏈金融這一平臺。從目前的情況看,我國醫(yī)藥流通企業(yè)中的供應(yīng)鏈金融仍然處于初級階段,為了使醫(yī)藥企業(yè)與金融機構(gòu)進行有效結(jié)合,需要在掌握供應(yīng)鏈金融理論知識以及醫(yī)藥流通企業(yè)供應(yīng)鏈金融特點的基礎(chǔ)上,分析醫(yī)藥流通企業(yè)供應(yīng)鏈金融解決方案,使得醫(yī)藥流通企業(yè)從傳統(tǒng)醫(yī)藥銷售向供應(yīng)鏈管理企業(yè)轉(zhuǎn)型。

1供應(yīng)鏈金融理論知識

1.1供應(yīng)鏈金融的特點

供應(yīng)鏈金融作為商業(yè)融資模式具有系統(tǒng)性的特點,最初供應(yīng)鏈金融主要是指銀行向一些核心企業(yè)提供多樣化的服務(wù),主要包括理財、融資、其他結(jié)算等,與此同時,在供應(yīng)鏈金融中也可為供應(yīng)商提供貸款服務(wù),或者將分銷商作為服務(wù)群體,提供存款融資、預(yù)付款代收服務(wù)。隨著時代的發(fā)展,現(xiàn)代商業(yè)中所致的供應(yīng)鏈金融更加廣泛,在概念內(nèi)容中包括核心企業(yè)、銀行、金融結(jié)構(gòu)的有機合作,使得上游企業(yè)以及下游企業(yè)可以同時獲得全面化的金融服務(wù),確保供應(yīng)鏈涉及的核心企業(yè)鏈條具有穩(wěn)固性的特點。經(jīng)過實業(yè)經(jīng)濟、金融資本的有機結(jié)合,銀行、企業(yè)、供應(yīng)鏈之間密不可分,其關(guān)系具有互利共存、戰(zhàn)略協(xié)同的特點[1]?,F(xiàn)階段一些學(xué)者在研究中發(fā)現(xiàn),供應(yīng)鏈中需要先開展原材料的采購工作,之后將中間產(chǎn)品、最終產(chǎn)品制作完成,最后在銷售網(wǎng)絡(luò)的支持下,向消費者手中傳遞產(chǎn)品,在這一過程中需要對信息流、物流、資金流加強控制,將供應(yīng)廠家、制造廠家、分銷廠家、零售廠家進行有機結(jié)合,使其以整體性的功能網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)呈現(xiàn),通俗來講,供應(yīng)鏈金融就是以供應(yīng)鏈為核心制定應(yīng)收賬融資、存貨融資等金融活動。目前,基于交易成本、對稱、自償性理論,證實中小企業(yè)應(yīng)用供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)對信用價值具有積極的影響,可以有效提高信息對稱性,在最大程度上將交易成本降低,醫(yī)藥流通企業(yè)使用供應(yīng)鏈金融最大的特點在于可以憑借自身信用獲得金融支持服務(wù),從而有效避免企業(yè)融資困難的情況出現(xiàn)。目前在風(fēng)險評估環(huán)節(jié),實現(xiàn)了從單一企業(yè)主體不斷向供應(yīng)鏈、交易信息轉(zhuǎn)變,通過實時的動態(tài)跟蹤,依據(jù)客戶的需求靈活制定金融方案。

1.2供應(yīng)鏈金融與傳統(tǒng)融資模式的區(qū)別

傳統(tǒng)融資評估階段主要是將企業(yè)的單個信用作為主體,由于信用這一概念較為抽象,且信用指標具有動態(tài)性的特點,在評估時較難把握,通常情況下,傳統(tǒng)信貸過度關(guān)注于企業(yè)自身的資產(chǎn)價值,一般情況下貸款制定主要依據(jù)企業(yè)自身實際經(jīng)營狀況,將其劃分為應(yīng)收賬款模式、貨物貨權(quán)質(zhì)押融資、未來提貨權(quán)融資三種,而與傳統(tǒng)信貸相比,供應(yīng)鏈金融則具有系統(tǒng)性概念,其需要綜合考慮企業(yè)理財情況、現(xiàn)金管理現(xiàn)狀、貿(mào)易融資等多項知識,與以往銀行對企業(yè)進行單一授信模式評估方法不同,需要利用交易鏈條詳細分析企業(yè)內(nèi)部信息流、資金流、物流,從而確保銀企信息的對稱性,降低信貸風(fēng)險的發(fā)生率,為供應(yīng)鏈帶來良好的增值服務(wù),所以當(dāng)前醫(yī)藥流通企業(yè)需要將供應(yīng)鏈管理作為核心,通過對信息流、物流、資金流的管控,確保供應(yīng)廠家、分銷廠家等形成協(xié)同機構(gòu),從而更好地應(yīng)對市場帶來的經(jīng)濟沖擊,避免企業(yè)出現(xiàn)資金運轉(zhuǎn)困難問題的出現(xiàn),為企業(yè)采購、生產(chǎn)、銷售提供金融服務(wù)。

2醫(yī)藥流通企業(yè)金融服務(wù)的解決策略

文章主要從上游供應(yīng)商、下游供應(yīng)商兩方面,探究醫(yī)藥流通企業(yè)金融服務(wù)的解決策略,具體內(nèi)容如下。

2.1上游供應(yīng)商

針對跨國藥廠而言,如果經(jīng)營規(guī)模較大、市場競爭力強、銷量大,表明這些跨國藥物無論是經(jīng)濟實力,還是運營能力均較強,這就導(dǎo)致企業(yè)內(nèi)部資金充足,其所關(guān)注的重心開始轉(zhuǎn)向回款及時性這一資金安全問題。隨著藥品兩票制這一政策的提出,這些跨國藥廠的渠道開始逐漸向地級市、區(qū)縣市延伸,地級市以及區(qū)縣市的一級商存在資質(zhì)差、實力弱、回款慢等一系列問題,與此同時,臨床為了對這些藥廠以及廠商加強管理,跨國藥廠需要對商務(wù)團隊進行構(gòu)建,這就在一定程度上增加了人力資源與管理資源成本[2]。針對這一問題,企業(yè)需要憑借信息化技術(shù)以及渠道優(yōu)勢,為藥廠提供全方面的服務(wù),主要包括銷售管理、應(yīng)收賬款管理、回款管理。在進行應(yīng)收賬款管理時,跨國藥廠可以在商業(yè)保理公司的幫助下,全面加入供應(yīng)鏈金融服務(wù)中,這些服務(wù)可以確??鐕帍S及時將資金回收。除此之外,為了給跨國企業(yè)帶來良好的金融服務(wù),需要向核心企業(yè)委托配送、回款、銷售等多項業(yè)務(wù),從而有效解決經(jīng)營管理方面存在的問題,降低人力資源成本,保障資金安全,與此同時,藥廠可以在一些核心企業(yè)的業(yè)務(wù)安排幫助下,開創(chuàng)第三方物流配送以及金融保理服務(wù),將自身本來擁有的商務(wù)團隊作為依托,加強銷售管理、應(yīng)收賬款管理、貸款管理,彌補“藥物兩票制”對醫(yī)藥流通企業(yè)帶來的沖擊。針對國內(nèi)藥廠而言,許多企業(yè)處于高速發(fā)展時期,這些企業(yè)對資金有較大的需求,且藥廠本身無法在銀行獲得融資,即使有藥廠獲得融資,但是需要的成本較高,在這種情況下,核心企業(yè)需要開展供應(yīng)鏈融資處理。相較于跨國藥廠,國內(nèi)藥廠的回款期限較長,一般而言,回款時間在2~3個月,在這一過程中,一些藥廠想要拓展生產(chǎn)規(guī)模,需要提前對資金進行回收,具體可以采用如下模式:一是核心企業(yè)內(nèi)部存在保理公司,這時保理公司可以與藥廠進行溝通協(xié)調(diào),通過構(gòu)建保理業(yè)務(wù)對核心企業(yè)進行應(yīng)收賬款處理,從而達到資金回籠的目的,在出現(xiàn)應(yīng)收賬款后,可以將其向保理公司進行轉(zhuǎn)讓,之后保理公司需要與核心企業(yè)進行確認,確認無誤后先將貸款交付給藥廠,與此同時,保理公司需要收取一定的手續(xù)費用,而核心企業(yè)需要依據(jù)原基礎(chǔ)貿(mào)易合同,將貸款支付給藥廠,并且要向保理公司繳納相應(yīng)款項,使得整個交易流程順利完成。二是國內(nèi)藥廠與核心企業(yè)之間可以彼此達成協(xié)議,核心企業(yè)在收到藥廠提供的貨物后,需要對其進行驗收處理,在驗收合格的情況下,需要將銀行與商業(yè)的承兌匯票交付給藥廠,藥廠收到承兌匯票后,需要前往銀行對貼現(xiàn)予以辦理,提前獲得資金,但是采用該模式,需要藥品廠家適當(dāng)降低藥品價格,從而提高競爭力以及企業(yè)的經(jīng)濟效益。上述兩種模式都可以用于解決供應(yīng)商在融資方面的問題,確保上游廠家可以提前獲取資金,在很大程度上降低融資過程中消耗的成本,并且,上述兩種模式可以增加對供應(yīng)商的依賴性,確保雙方可以穩(wěn)定長時間的合作,使得核心企業(yè)從中獲取更多的經(jīng)濟效益,雙方互惠互利。

2.2下游客戶

核心企業(yè)的下游客戶主要分為兩種,即醫(yī)院、商業(yè)公司,兩種客戶性質(zhì)具有較大的差異,具體如下。醫(yī)院:國內(nèi)分為大型三甲醫(yī)院、基層醫(yī)院,其中大型三甲醫(yī)院存在資信高、實力強的優(yōu)勢,核心企業(yè)針對這些大型三甲醫(yī)院通常需要收取大金額的應(yīng)收款項,但是這些醫(yī)院由于自身實力雄厚,所處的地位較差,這就導(dǎo)致核心企業(yè)對這些醫(yī)院的回款賬期較長,無法及時開展資金回籠。針對上述問題,核心企業(yè)可以將應(yīng)收賬款任務(wù)轉(zhuǎn)交給銀行,實施無追索權(quán)的保理業(yè)務(wù),從而有效解決資金回籠慢的問題。除此之外,如果應(yīng)收賬款規(guī)模過大,需要資產(chǎn)證券服務(wù),并且通過構(gòu)建應(yīng)收賬款表在很大程度上降低資產(chǎn)的負債率,確保在短時間將資金回籠,由于大型三甲醫(yī)院應(yīng)收賬款的質(zhì)量存在保障,所以資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)易于開展,且不需消耗較大的成本,所以推廣應(yīng)用該方法[3]。下游商業(yè)公司:相較于下游公司,核心企業(yè)為其制定的應(yīng)收賬款周期較短,由于下游醫(yī)院的經(jīng)營狀況較差,所以回款較慢,普遍存在資金緊張的情況,針對這一情況,核心企業(yè)應(yīng)該允許下游公司前往銀行承兌匯票,以這一方式進行回款,但是在這一階段下游企業(yè)需要承擔(dān)相應(yīng)的資金成本。由于銀行承兌匯票在到期后會由銀行預(yù)先承諾的進行兌付,所以會在很大程度上分散風(fēng)險,與此同時,核心企業(yè)可以提前開展貼現(xiàn)辦理工作,從而獲取資金[4]。除此之外,當(dāng)市場經(jīng)濟發(fā)展良好時,相較于約定利率,所采用的貼現(xiàn)利率較低,所以在這一情況,核心企業(yè)可以選擇貼現(xiàn)的方式,在獲得利差的情況下,取得最佳的收益,受到該模式的支持,下游商業(yè)公司可以延遲放款,在很大程度上解決資金方面帶來的壓力,確保其在經(jīng)營的過程中有充足的現(xiàn)金流作為支持。供應(yīng)鏈金融屬于金融業(yè)務(wù),所以在經(jīng)營階段不可避免地會出現(xiàn)風(fēng)險問題,為了有效規(guī)避供應(yīng)鏈金融中存在的風(fēng)險,需要綜合采用行業(yè)專家審批、大數(shù)據(jù)支持、外部增信等多樣化的策略,不斷加強供應(yīng)鏈金融服務(wù)的風(fēng)險管理,確保供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)可以為醫(yī)藥流通企業(yè)帶來顯著的應(yīng)用價值。

3結(jié)語

綜上所述,供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)是醫(yī)藥流通企業(yè)服務(wù)轉(zhuǎn)型的社會發(fā)展必然趨勢,其可以將普通貿(mào)易、金融進行有機結(jié)合,所以當(dāng)前需要在產(chǎn)融結(jié)合的理念下,分析供應(yīng)鏈金融的特點及其與傳統(tǒng)融資模式的區(qū)別,在其基礎(chǔ)上科學(xué)構(gòu)建醫(yī)藥流通企業(yè)供應(yīng)鏈金融的解決方案,從而為企業(yè)構(gòu)建良好的生態(tài)環(huán)境,推動企業(yè)健康發(fā)展。

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作者:石瑩 單位:國藥控股北京有限公司