導(dǎo)語(yǔ)：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)與對(duì)策一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：隨著經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行的改革也在不斷深入，其內(nèi)部管理也在不斷加強(qiáng)，以此來(lái)適應(yīng)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要。然而，在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理過程中，往往會(huì)受到多方面的因素的影響而出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。如何在提高經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)有效的防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，已經(jīng)成為商業(yè)銀行不容忽視的重要問題。文章將對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，供大家借鑒。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；經(jīng)營(yíng)管理；風(fēng)險(xiǎn)；防范對(duì)策

近年來(lái)，商業(yè)銀行的快速發(fā)展，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)做出了巨大的貢獻(xiàn)。隨著我國(guó)金融開放進(jìn)程和金融體制改革的不斷推進(jìn)，商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品也在不斷的增加，金融危機(jī)也變得越來(lái)越多樣化，且難以預(yù)測(cè)，在這種形勢(shì)下，商業(yè)銀行只有不斷強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理，才能有效的對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范，從而提高自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)上站穩(wěn)腳跟，立于不敗之地。因此，加強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是非常有必要的。本文將對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，并借鑒一些國(guó)外銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的成功經(jīng)驗(yàn)，提出商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中風(fēng)險(xiǎn)的防范對(duì)策。

一、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)

1.信貸風(fēng)險(xiǎn)。信貸風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中比較普遍的風(fēng)險(xiǎn)，雖然商業(yè)銀行近年來(lái)也在不斷采取措施來(lái)控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，不良貸款率也得到了有效的控制，貸款率也有一定的降低，但是不良貸款率在貸款總額中的比重還是居高不下。造成這樣的原因主要是商業(yè)銀行自身的政策性任務(wù)而導(dǎo)致的，而國(guó)有企業(yè)的虧損也會(huì)通過信貸關(guān)系轉(zhuǎn)嫁給國(guó)有商業(yè)銀行，導(dǎo)致商業(yè)銀行的資金得不到合理的流動(dòng)和優(yōu)化，最終加大了商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。另外，我國(guó)商業(yè)銀行都普遍存在著一種扭曲的經(jīng)營(yíng)理念，幾乎每個(gè)銀行都會(huì)犧牲信貸資金的安全、流動(dòng)和效益來(lái)追求貸款的規(guī)模，幾乎所有銀行都存在超貸的現(xiàn)象，這無(wú)疑是加大了商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。2.虛增存款，盈利水平低。在商業(yè)銀行中，貸款可以說(shuō)是銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源，而存款作為貸款的基礎(chǔ)，如果存款量上不去，貸款就失去了根本的保障，最終會(huì)影響到商業(yè)銀行的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。而部分銀行為了擴(kuò)大貸款規(guī)模，就采取了虛增存款的辦法，然而實(shí)際的存在并沒有增加，這樣就會(huì)導(dǎo)致存款和貸款的比率失調(diào)，虛假存款引起真實(shí)貸款倒逼銀行，從而增加了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，這種做法還降低了銀行的盈利水平。3.金融創(chuàng)新滯后。我國(guó)的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)和國(guó)外銀行的中間業(yè)務(wù)存在很大的區(qū)別，在國(guó)外銀行中間業(yè)務(wù)也是銀行利潤(rùn)的一個(gè)主要來(lái)源，國(guó)外銀行非常明確的一個(gè)理念就是服務(wù)了就要收費(fèi)，而我國(guó)的商業(yè)則剛好相反，大部分的中間業(yè)務(wù)都是不賺錢的，甚至是免費(fèi)的、賠錢的。歸其原因就是我國(guó)的商業(yè)銀行對(duì)于中間業(yè)務(wù)產(chǎn)生了錯(cuò)誤的理解，認(rèn)為中間業(yè)務(wù)是促進(jìn)銀行存款的一種手段，而不是將中間業(yè)務(wù)作為提高銀行競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)金融創(chuàng)新的一種方式，那么，依靠中間業(yè)務(wù)來(lái)降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)在我國(guó)商業(yè)銀行中的可能性是非常低的。

二、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中風(fēng)險(xiǎn)的防范對(duì)策

1.強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，優(yōu)化管理機(jī)制。商業(yè)銀行要正確的采取有效的措施來(lái)防范和避免風(fēng)險(xiǎn)，不斷提高經(jīng)營(yíng)管理的水平。首先，要綜合考慮和歸類樹立市場(chǎng)和工作的實(shí)際需求，圍繞監(jiān)察、內(nèi)控、審計(jì)部門形成上下貫通的防范經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部體系，并嚴(yán)格規(guī)范業(yè)務(wù)員流程，細(xì)化操作標(biāo)準(zhǔn)，并明確各個(gè)崗位的職責(zé)和權(quán)利，制定完善的風(fēng)險(xiǎn)防范體系，從而不斷規(guī)范商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理秩序，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。2.重視內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理。內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理主要分為利率風(fēng)險(xiǎn)防范、管理風(fēng)險(xiǎn)防范、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防范。首先，要加強(qiáng)利率風(fēng)險(xiǎn)防范，商業(yè)銀行要不斷強(qiáng)化主動(dòng)營(yíng)銷意識(shí)和品牌意識(shí)，深入的了解市場(chǎng)和客戶的需求，然后采取適當(dāng)?shù)睦婊貓?bào)措施。同時(shí)要構(gòu)建完善、高效的利率管理體系，這樣有利于及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范利率防范。還應(yīng)調(diào)整操作流程，彰顯出服務(wù)的效用，并不斷加強(qiáng)對(duì)金融產(chǎn)品的組織，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提高商業(yè)銀行的抗利率風(fēng)險(xiǎn)能力。其次，要加強(qiáng)管理風(fēng)險(xiǎn)的防范，加強(qiáng)會(huì)計(jì)工作管理，提高會(huì)計(jì)工作的效率和質(zhì)量，確保會(huì)計(jì)信息的準(zhǔn)確和精準(zhǔn)，打造權(quán)責(zé)分明、相互監(jiān)督、科學(xué)制衡的會(huì)計(jì)內(nèi)控機(jī)制，從而不斷提高管理風(fēng)險(xiǎn)的防范能力。最后，加強(qiáng)流程性風(fēng)險(xiǎn)的防范，商業(yè)銀行應(yīng)妥善處理資產(chǎn)的安全性、盈利性和流動(dòng)性的關(guān)系，采取有效的管理方式促進(jìn)資產(chǎn)和負(fù)債的流動(dòng)性的提高，同時(shí)采取以投資為主、投機(jī)為輔的運(yùn)行模式，規(guī)避價(jià)格和利率風(fēng)險(xiǎn)，不斷提高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范能力。3.提高工作人員的綜合素質(zhì)。商業(yè)銀行要不斷的對(duì)員工進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，并加大思想教育。加強(qiáng)對(duì)經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí)，不斷提高各層員工的風(fēng)險(xiǎn)防范能力，增強(qiáng)其責(zé)任感，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范和專業(yè)知識(shí)相關(guān)知識(shí)的培訓(xùn)，不斷提高其風(fēng)險(xiǎn)防范的能力和專業(yè)素養(yǎng)。針對(duì)在一線的員工，還要不斷提高其服務(wù)水平和能力，從而提高服務(wù)的效率和質(zhì)量。針對(duì)會(huì)計(jì)人員要提高其職業(yè)素養(yǎng)，強(qiáng)化其識(shí)別、應(yīng)對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的能力。而風(fēng)險(xiǎn)管理人員應(yīng)培養(yǎng)其對(duì)經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的敏感度，加強(qiáng)對(duì)其分析能力、預(yù)測(cè)能力和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)能力的培養(yǎng)，有利于風(fēng)險(xiǎn)管理人員及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，并及時(shí)的處理風(fēng)險(xiǎn)。只有各層級(jí)員工的綜合素質(zhì)提高了，才能真正的提高商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的防范能力，降低風(fēng)險(xiǎn)給銀行帶來(lái)的損失。

三、結(jié)語(yǔ)

總之，商業(yè)銀行作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要組成部分，加強(qiáng)對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制具有十分重要的意義。作為商業(yè)銀行應(yīng)不斷強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，重視內(nèi)部控制管理，不斷提高員工的綜合素質(zhì)，促進(jìn)商業(yè)銀行的穩(wěn)定、健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]孫明瀕.我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新中的風(fēng)險(xiǎn)管理問題研究[D].東北師范大學(xué),2012(6).

[2]賈銳.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理及防范問題研究[D].河南大學(xué),2012(6).

[3]張熙.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)與防范策略[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊,2011(2).

[4]白建陽(yáng).淺談商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)與防范措施[J].時(shí)代經(jīng)融,2014(14).

作者:郝洪年 單位:哈爾濱銀行股份有限公司哈爾濱分行