導語：大數(shù)據(jù)如何提升銀行金融統(tǒng)計能力一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

數(shù)據(jù)對經(jīng)濟發(fā)展至關重要。經(jīng)濟預測和財務分析是在大數(shù)據(jù)的基礎上實現(xiàn)的，依靠數(shù)據(jù)了解群體行為趨勢，進而科學了解市場需求。在互聯(lián)網(wǎng)時代，數(shù)據(jù)的價值得到進一步提升和發(fā)揮。依靠大數(shù)據(jù)技術，銀行可以更好地進行經(jīng)濟預測和金融統(tǒng)計分析，以實現(xiàn)預期的發(fā)展目標。在互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展的時代，半結構化和非結構化數(shù)據(jù)及相關數(shù)據(jù)統(tǒng)稱為大數(shù)據(jù)。大數(shù)據(jù)不僅是虛擬的網(wǎng)絡環(huán)境，也是現(xiàn)實中的大量數(shù)據(jù)存儲。在大數(shù)據(jù)環(huán)境下，企業(yè)可以將自己的經(jīng)營、各種數(shù)據(jù)和政策、內容等相關信息存儲在同一個數(shù)據(jù)庫中，然后依靠特定的計算方法，對經(jīng)濟形勢和財務數(shù)據(jù)進行綜合預測。大數(shù)據(jù)時代，任何經(jīng)濟行為都可以納入數(shù)據(jù)范疇，在分析大數(shù)據(jù)的過程中，不僅要關注算法的選擇，還要關注數(shù)據(jù)在各種經(jīng)濟活動中的重要性。

大數(shù)據(jù)之于銀行發(fā)展的價值

1.提高銀行信息技術水平

信息技術的應用對企業(yè)發(fā)展具有重要作用，當前，雖然銀行業(yè)已經(jīng)加大了在信息化和智能化方面的建設和升級改造的投入，但其應用和發(fā)展水平還有很大的提升空間，海量數(shù)據(jù)和信息還無法真正有效利用起來，這在銀行資管行業(yè)表現(xiàn)尤為突出。借助大數(shù)據(jù)，銀行可以對大量的信息進行有效分析和針對性應用，在解決信息不對稱問題的同時，還可以幫助銀行準確分析市場需求，提升經(jīng)濟預測和金融統(tǒng)計的有效性和針對性，進而設計和開發(fā)全新的產(chǎn)品和服務，從而提升服務質量和水平。

2.提高金融管理統(tǒng)計能力

在大數(shù)據(jù)和傳統(tǒng)銀行業(yè)務深度融合的背景下，大數(shù)據(jù)的應用有助于銀行全方位收集和分析、應用各類數(shù)據(jù)和信息，促進銀行經(jīng)濟預測和金融統(tǒng)計的有效運作。比如，通過對收集到的數(shù)據(jù)進行整理和分析，可以找出經(jīng)濟活動中的規(guī)律，對風險進行分類匯總和預測。再比如，借助分析數(shù)據(jù)，可以有效進行經(jīng)濟預測和金融統(tǒng)計，總結歸納經(jīng)濟活動規(guī)律，有助于預測風險。

3.提高風險規(guī)避能力

大數(shù)據(jù)相關方法和技術另一個顯著的價值在于，它有助于提升銀行經(jīng)營管理能力。還是以資管業(yè)務為例，大數(shù)據(jù)對銀行資管業(yè)務在資產(chǎn)挖掘、風險防控、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面均具有很好的應用價值。在風險預警和規(guī)避過程中，銀行利用大數(shù)據(jù)分析相關經(jīng)濟可能性的根源模型，通過對各種財務報表的分析，幫助其改進和升級各種經(jīng)濟和商業(yè)模式，預測風險和各類金融發(fā)展，規(guī)避銀行經(jīng)營發(fā)展過程中可能出現(xiàn)的諸多風險，提高銀行面對風險的應急處置能力，從而有效規(guī)避和降低銀行風險和銀行財務管理損失。

4.提高銀行服務水平

隨著數(shù)據(jù)處理技術的進步和中央財務管理的發(fā)展，經(jīng)濟金融數(shù)據(jù)逐漸規(guī)范化、完備化，促進了金融經(jīng)濟的共同發(fā)展。銀行為企業(yè)和政府提供數(shù)據(jù)和信息、為群眾提供便民服務的能力逐步提高。比如，通過大數(shù)據(jù)挖掘分析經(jīng)濟和市場發(fā)展趨勢，可以為政府制定經(jīng)濟政策提供依據(jù)和參考，幫助政府提高相關決策、實施執(zhí)行能力和提供舒適的公共服務。再比如，通過大數(shù)據(jù)分析金融信息，借助銀行平臺相關信息和政策要求，幫助企業(yè)和個人及時了解經(jīng)濟發(fā)展狀況和政策變化，以便應對和調整自身發(fā)展戰(zhàn)略，以促進自身發(fā)展和社會經(jīng)濟發(fā)展。

大數(shù)據(jù)提升銀行管理能力的路徑

1.科學設計銀行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略

在大數(shù)據(jù)和智能化時代，銀行應利用好大數(shù)據(jù)技術，根據(jù)自身實際情況科學設計大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，為銀行經(jīng)濟預測和金融統(tǒng)計的順利開展奠定基礎。對此，銀行應充分發(fā)揮自身獨特的經(jīng)濟優(yōu)勢，成立專門的大數(shù)據(jù)發(fā)展機構，結合自身實際開展有針對性的開發(fā)設計工作，集管理決策、經(jīng)濟協(xié)調、金融統(tǒng)計和其他。大數(shù)據(jù)規(guī)劃項目形成科學合理的數(shù)據(jù)開發(fā)機制，做好以大數(shù)據(jù)為核心的相關信息的收集、存儲和分析工作，加大對數(shù)據(jù)信息獲取方式、組織管理、尋找關聯(lián)、可視化分析的研究。

2.優(yōu)化數(shù)據(jù)分析技術

目前，銀行經(jīng)濟預測和金融統(tǒng)計還沒有較為完整和系統(tǒng)化的高層設計，發(fā)展方向不明確，沒有形成科學的管理體系。銀行各部門工作內容不明確，難以持續(xù)推進系統(tǒng)性工作，不利于銀行發(fā)展。因此，銀行的經(jīng)濟預測和金融統(tǒng)計工作應在高層進行專業(yè)、完整的設計，形成完整的管理發(fā)展體系，為銀行經(jīng)濟預測和金融統(tǒng)計工作制定正確的發(fā)展方向指引、規(guī)劃發(fā)展戰(zhàn)略和管理策略。這其中，首先需要制定系統(tǒng)完善的綜合協(xié)調和簡潔明了的管理流程。簡潔明了的業(yè)務報告可以幫助銀行的經(jīng)濟預測人員和金通統(tǒng)計人員清晰、快速地獲取和分析信息，從而預測和規(guī)避風險。因此，銀行必須根據(jù)實際經(jīng)營情況，連同經(jīng)濟預測和財務統(tǒng)計數(shù)據(jù)，起草一份綜合、完整、簡明的財務報表，收集和報告數(shù)據(jù)。同時，數(shù)據(jù)管理人員根據(jù)社會發(fā)展要求及時更新和維護，確保數(shù)據(jù)報告的科學性和實時性。其次，要有效提升IT應用能力。銀行制定頂層設計，明確發(fā)展方向后，應根據(jù)自身發(fā)展方向完善相應程序。針對大數(shù)據(jù)應用的普及，銀行應完善相應的信息設備，加強信息技術應用能力。此外，在大數(shù)據(jù)和智能化時代，銀行還應改進現(xiàn)有的數(shù)據(jù)分析技術，運用多種數(shù)據(jù)分析方法，提高銀行經(jīng)濟預測的準確性和金融統(tǒng)計分析的效率。因此，銀行和金融機構應以數(shù)據(jù)分析技術為核心，推動非結構化數(shù)據(jù)處理技術、非關系型數(shù)據(jù)庫管理技術、可視化技術等新技術的研發(fā)，逐步向云計算、物聯(lián)網(wǎng)領域滲透。同時，銀行應加強互聯(lián)網(wǎng)研究技術、知識計算技術、知識庫技術等技術的研發(fā)，并與大數(shù)據(jù)技術相結合，為加強銀行業(yè)金融機構綜合金融監(jiān)管能力奠定基礎，提供必要的基礎知識，并建立集傳輸、存儲、隔離、銷毀于一體的訪問集中化、云數(shù)據(jù)安全框架。通過安全體系的形成和數(shù)據(jù)隱私保護體系的完善，提升銀行業(yè)金融機構大數(shù)據(jù)系統(tǒng)的安全防范能力，保障銀行業(yè)金融機構的安全。

3.執(zhí)行數(shù)據(jù)分析頂層設計

銀行應重視大數(shù)據(jù)技術的應用，充分利用大數(shù)據(jù)技術的獨特優(yōu)勢，實施高水平的數(shù)據(jù)分析設計，借助大數(shù)據(jù)技術進行經(jīng)濟預測和金融統(tǒng)計。一是銀行應建立專門的數(shù)據(jù)管理架構，以嚴謹?shù)膽B(tài)度和專業(yè)的手段加強大數(shù)據(jù)技術的維護和開發(fā)，結合銀行和金融機構的實際情況，制定具體方案。二是銀行高級管理人員應常態(tài)化專題會議，聚焦大數(shù)據(jù)技術及其在銀行業(yè)金融機構的應用前景，引導銀行高級管理人員從思想角度深刻認識大數(shù)據(jù)技術的獨特優(yōu)勢，闡明大數(shù)據(jù)技術在銀行業(yè)金融機構中的應用前景。大數(shù)據(jù)技術對銀行業(yè)經(jīng)濟的影響，以及了解預測和金融統(tǒng)計的含義。三是銀行應將大數(shù)據(jù)技術的應用專業(yè)化、科學化。在做好軟硬件開發(fā)、應用、維護和更新的基礎上，要保證算法組織的專業(yè)性、創(chuàng)新性和科學性。同時，全行各分支機構要對大數(shù)據(jù)計算結果進行對比分析，建立以行為為重點的數(shù)據(jù)庫，實施經(jīng)濟預測和金融統(tǒng)計，并及時將結果記錄在系統(tǒng)中。

4.構建銀行大數(shù)據(jù)分析和預測模型

我國銀行業(yè)金融機構要積極借鑒國外央行在大數(shù)據(jù)方面的優(yōu)秀經(jīng)驗，利用大數(shù)據(jù)技術改進和調整銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計工具、信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質量，實現(xiàn)銀行業(yè)金融機構提升的目標。金融統(tǒng)計系統(tǒng)。具體而言，銀行架構應利用大數(shù)據(jù)構建知識庫和分析預測模型，為銀行經(jīng)濟發(fā)展提供必要的基礎。同時，銀行要有效梳理主要指標，建立具有前瞻性特征的動態(tài)隨機平衡模型，推動數(shù)據(jù)采集和處理向標準化方向發(fā)展，及時預測經(jīng)濟金融格局，確保從宏觀調控看銀行快速發(fā)展。此外，銀行和金融機構應推動經(jīng)濟預測和金融統(tǒng)計功能的開發(fā)和研究，善于利用大數(shù)據(jù)技術對企業(yè)現(xiàn)有的財務數(shù)據(jù)報告進行分析，并獲得具體、合理、完整、準確的信息證明。信用、債務、匯率和證券等?？傊?，大數(shù)據(jù)拓寬了銀行金融統(tǒng)計的信息渠道，加強了統(tǒng)計工作與金融領域的聯(lián)系，提高了數(shù)據(jù)信息的獲取水平。但是，目前銀行使用大數(shù)據(jù)進行金融統(tǒng)計的水平非常低。因此，銀行必須提高金融統(tǒng)計和數(shù)據(jù)分析能力，提高風險預測和規(guī)避能力，促進自身發(fā)展。因此，一方面，銀行需進一步加強與其他金融機構的聯(lián)系和合作，借鑒其他銀行優(yōu)秀的金融統(tǒng)計工作方法，取長補短，分析研究自身實際情況，制定相應的金融統(tǒng)計方案，完善金融統(tǒng)計模型，提高工作效率。另一方面，銀行業(yè)還需要加強專業(yè)人才的培養(yǎng)和引進，深入考察金融統(tǒng)計人才的能力、應急能力、溝通執(zhí)行能力、創(chuàng)新發(fā)展能力等，確保引進高素質人才，從而提高金融統(tǒng)計的影響力，促進銀行金融統(tǒng)計能力和水平的提升。綜上所述，在大數(shù)據(jù)和智能化時代，銀行和金融機構必須把握時展趨勢，將大數(shù)據(jù)技術應用于經(jīng)濟預測和金融統(tǒng)計，將大數(shù)據(jù)技術與金融經(jīng)濟學的有效結合，科學設計大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，提高數(shù)據(jù)分析技術，實施高層次的數(shù)據(jù)分析設計，構建大數(shù)據(jù)分析預測模型，用信息化、智能化推進銀行和金融機構的改革創(chuàng)新，在為銀行創(chuàng)造和開辟更廣闊的市場空間，增強銀行競爭力的同時，為金融機構可持續(xù)發(fā)展奠定基礎。

作者：任彤慶