導(dǎo)語：居民個人投資理財規(guī)劃策略探討一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：以下是對我國的城鎮(zhèn)居民目前情況和居民理財風(fēng)險的承受程度及其認(rèn)知所做的調(diào)查結(jié)果抽樣進(jìn)行分析，對居民的理財現(xiàn)狀中存在的問題找出來，進(jìn)行分析。對不同類型居民的家庭中提出相應(yīng)的適合居民不同的理財模式，給城鎮(zhèn)居民的家庭理財進(jìn)行參考。

關(guān)鍵詞：居民個人；規(guī)劃體系；投資理財

我國金融的行業(yè)改革正在不斷地深化，及其投資的理財行業(yè)已經(jīng)漸漸步入了層次的發(fā)展階段，和過去來說，目前的投資理財產(chǎn)業(yè)，發(fā)展速度更加快捷，居民個人對投資理財?shù)男枨笠苍诓粩嘣黾樱蛹涌炝送顿Y理財?shù)陌l(fā)展，使其成為目前人們比較關(guān)注的一個行業(yè)。投資理財?shù)牟粩喟l(fā)展，對居民的收入進(jìn)行提高，使我國的經(jīng)濟(jì)得到發(fā)展。所以說，投資理財行業(yè)，在我國有極其重要的作用與發(fā)展。

一、居民的個人投資及理財目前狀況

第一，居民對理財?shù)男枨罅看蠓忍嵘?，緊隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，目前，我國城鄉(xiāng)的居民總體，對可支配的收入漸漸增加。人們資金的剩余閑置，促使了人們對及其途徑進(jìn)行多方面尋找，投資理財這一行業(yè)，很好對資金增值保值這方面滿足了廣大居民。促進(jìn)其理財觀念的形成和其行為的發(fā)生，對相關(guān)的行業(yè)發(fā)展以及其經(jīng)濟(jì)建設(shè)起到了明顯的促進(jìn)作用。由于理財?shù)闹v解活動，及其投資想法的發(fā)展，對于投資理財?shù)睦硇曰诓粩嘁M(jìn)到各個階層，我國居民對投資理財?shù)臒嶂猿潭日诓粩嘣黾?，已?jīng)慢慢變成我國居民的日常生活方式。

第二，對投資理財進(jìn)行盲目選擇，投資理財是一種風(fēng)險投資，所以說，每筆理財不可能都會得到收益。由此，對理財進(jìn)行投資時要對其有一個很清晰地了解。能掌控預(yù)期收益和可能出現(xiàn)的風(fēng)險，對相關(guān)權(quán)益和自身經(jīng)濟(jì)收益有一個保證。我國的居民還不是對投資理財有一個很好的了解，以及相關(guān)的理財公司也對居民進(jìn)行引導(dǎo)，從而，造成了目前的居民進(jìn)行盲目選擇理財活動，對經(jīng)濟(jì)的收益帶來影響。由此居民與其理財公司從此便產(chǎn)生了嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)的糾紛及其問題，居民矛盾沖突的爆發(fā)比較劇烈，對社會的經(jīng)濟(jì)秩序及其穩(wěn)定運行，都造成了很嚴(yán)重的困擾，目前，我國的居民在個人投資的理財活動普遍存在的現(xiàn)象。

第三，居民們沒有形成明確的理財觀念，我國的居民，在對于投資理財問題上來說，普遍以為和銀行儲蓄相同，沒有對理財觀念有一個明確的認(rèn)知。銀行儲蓄中，其風(fēng)險相對來說比較小，由此收益相對來說也較低，其利率是相對固定的。然而理財投資收益相對來說偏高，對資金的運作方式為浮動收益，浮動的越大，其面臨的風(fēng)險也就越高。我國的居民沒有很清楚的理解其問題，當(dāng)認(rèn)識到兩者的差別時，理財投資往往已經(jīng)發(fā)生了，想要改變投資就需要繳納很高的違約金，直接造成居民與理財公司的劇烈沖突。

第四，目前的理財公司其業(yè)務(wù)是比較封閉的，我國的理財方式多為駐點方式，也就是說對各個銀行點進(jìn)行蹲守，對其進(jìn)行儲蓄的居民進(jìn)行理財方式及其理財活動的宣傳講解，讓客戶盡可能的進(jìn)行推薦的理財活動。在宣傳中，其工作人員一般都對理財夸大宣傳，進(jìn)行投資其收益會更高等被居民高度關(guān)注的一些方面總是提起，但是其相關(guān)的風(fēng)險因素卻避之不談，在投資過程中居民需要承擔(dān)的責(zé)任說的很詳細(xì)，而公司所承擔(dān)的責(zé)任一概不提。其目的就是讓客戶簽單。理財業(yè)務(wù)透明度很低，所以對客戶的經(jīng)濟(jì)糾紛市場出現(xiàn)。是目前來說理財公司都存在的問題。

第五，其行業(yè)的發(fā)展規(guī)范沒有標(biāo)準(zhǔn)，不健全，其投資理財行業(yè)在我國興起的比較晚，所以我國的監(jiān)管及其運營體系都有待完善，和其他國家相比，我國還存在較大差距，相關(guān)的法律法規(guī)及規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)都有很大空缺，導(dǎo)致我國居民在個人理財方面面臨較高的風(fēng)險程度。

二、我國居民的個人理財規(guī)劃

我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展持續(xù)提升，所以居民的收入也在不斷進(jìn)行提高，導(dǎo)致很多的居民對的投資理財進(jìn)行了選擇，尤其是目前我國的階層，都對投資理財報有想法，并且都進(jìn)行了其理財。由此說明投資理財，在我國居民對其有較強的意識。雖然，我國的居民對投資理財表現(xiàn)較為熱情，但相對個人投資實際情況來說，依然有很多方面不完善。

首先，居民的理財思想觀念還是比較保守。我國居民通常將投資理財和銀行儲蓄混淆，沒有很好的理財想法，沒有深刻的認(rèn)識到投資理財。居民對其投資理財產(chǎn)品沒有進(jìn)行科學(xué)的選擇。對目前居民來說，選擇出適合自己的理財產(chǎn)品是及其關(guān)鍵的；如果是工薪階層，選擇理財產(chǎn)品時應(yīng)該是選擇相對簡易型的。如果是老人，選擇理財產(chǎn)品時應(yīng)選擇符合老人的產(chǎn)品，應(yīng)對投資理財進(jìn)行有效“組合”，再來進(jìn)行選擇和判斷。然而，目前我國的居民所選擇的投資理財產(chǎn)品，普遍沒有結(jié)合自己實際的情況來進(jìn)行選擇，由此就有很多不合理的情況出現(xiàn)，比如說，某個工薪階層。目前有5萬，卻沒有想到要馬上“生孩子”需要這筆錢，而是將這筆錢進(jìn)行了“長線投資”，當(dāng)“生孩子”需要用那筆錢時，迫使他不得不賠付很高的違約金將錢提出，從而讓自己的投資理財失敗，讓自身經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重?fù)p失。

其次，盲目的進(jìn)行投資理財，當(dāng)前居民普遍存在的問題，就是盲目性的進(jìn)行投資理財，其投資并不一定保證其收益，也會帶來很大風(fēng)險。然而，我國的居民對目前的投資并沒有注意到這些誤區(qū)。從而導(dǎo)致其嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)糾紛。再者說，其理財對風(fēng)險控制有效缺乏，現(xiàn)在看來80%的理財都具有一定風(fēng)險。當(dāng)前居民應(yīng)當(dāng)對理財投資風(fēng)險控制問題進(jìn)行重視。可是現(xiàn)在的居民，在理財方面都對其風(fēng)險控制措施比較缺乏。比方說只對一個產(chǎn)品進(jìn)展性選擇，其理財風(fēng)險就會相對來說比較大。要是這個產(chǎn)品投資失敗了，那里面所有的投資就會打水漂。還有很多高收益的投資產(chǎn)品，其風(fēng)險更大，然而，很多居民只看到了收益很高所以就選擇了其產(chǎn)品，最后自己的投資損失嚴(yán)重，后悔自己當(dāng)初的選擇。

三、我國城鎮(zhèn)居民家庭投資理財存在的問題

第一，居民貧富的差距普遍存在，而且城市居民的收入差距趨勢一直在擴(kuò)大，最貧窮的20％家庭居民與最富有的20％家庭居民人均可以支配的收入，差距將超過10倍．60％以上的城鎮(zhèn)人均可以支配的收入，在其平均的水平以下。收入差距越來越嚴(yán)重，由此財產(chǎn)的差距不斷擴(kuò)大，收入財產(chǎn)最高的20％總額，幾乎占據(jù)城鎮(zhèn)居民財產(chǎn)的50％。收入最低2O％的家庭總額，只占城鎮(zhèn)全部的1％左右。80％中等收入的家庭，其居民財產(chǎn)只占總財產(chǎn)的一半。城市收入里面最低的20％人口，只占全部收入的2.7％。對其貧富懸殊差距嚴(yán)重影響了消費需求。收入高的人群，只對高檔的消費品有所需求，一般商品都已滿足。在儲蓄存款和金融資產(chǎn)里。80％理財產(chǎn)品的收入，均被20％的高收入者所占有。80％對消費需求較大的中低收入者反而沒有購買能力。

第二，居民對于理財?shù)男什桓摺Ｖ袊Y本市場中兩極分化比較嚴(yán)重：一個是上市公司大股東擅自占用其公司的資金，無視上市公司是獨立的和法人。直接對上市公司的管理及其經(jīng)營進(jìn)行干預(yù)，投資者的利益受到損害：另一個是“股市盛世”“政策市”都對所有“政府”行為聯(lián)系密切。不論其他形式政府的信息，還是社論。因此基金、保險、股票等，多種投資形式都受到誠信的質(zhì)疑。人們對其信心的缺失，只能選擇具有國家信用及其擔(dān)保的國債或者銀行存款來進(jìn)行相。

第三，投資理財現(xiàn)在所處的環(huán)境，存在很多的限制。首先，不動產(chǎn)的投資要求太高，要真想進(jìn)行投資理財，則需要擁有兩套以上住房才可以，對于低收入居民來說發(fā)單太大。第二，其本身的投資受干擾因素太多，其風(fēng)險太高，需要很多的精力和時間，要是對其沒有合理的規(guī)劃，就會對生活質(zhì)量有影響。再者說，沒有完善的理財工具，所以很多教育類的投資沒有直接帶來理想的收益。

第四，其家庭的財產(chǎn)結(jié)構(gòu)及其財產(chǎn)配置里，金融資產(chǎn)相對說來有過高比重。家庭中耐用消費品比重太低(不包括汽車類)。在20世紀(jì)90年代后，家用電器以及耐用消費品，都成為居民家庭里重要的資產(chǎn)。隨著消費品本身成本正不斷降低，再加上居民家庭財產(chǎn)日漸豐厚。耐用消費品在居民家總資產(chǎn)中，擁有的地位也在不斷減少。

綜上所述，當(dāng)前我國居民在理財方面里仍然還有諸多不足，對理財產(chǎn)品理解還不夠全面，導(dǎo)致出現(xiàn)過多問題，甚至還有一些居民，在投資理財中會出現(xiàn)失誤，對自己經(jīng)濟(jì)損失造成影響。這說明個人居民在進(jìn)行投資理財方面里還不夠科學(xué)，對其要引起足夠重視。對居民來說，在進(jìn)行投資理財中一定要對理財高度重視，規(guī)劃其工作。重點注意對理財產(chǎn)品的科學(xué)選擇，對理財理念現(xiàn)代化加強，多聽取建議，防止理財出現(xiàn)風(fēng)險，使居民自己的理財規(guī)劃更有效能性和科學(xué)性。

參考文獻(xiàn)：

[1]陳瑩.個人應(yīng)如何進(jìn)行投資理財規(guī)劃[J].現(xiàn)代營銷:旬刊,2015,12(5):97.

[2]王龍.淺議我國居民個人應(yīng)如何進(jìn)行投資理財規(guī)劃[J].時代金融,2015,15(6):32-87.

[3]潘穎.居民個人投資理財規(guī)劃[J].中國商論,2017,14(7):54-55.

[4]雷原.我國家庭理財規(guī)劃淺議[J].武漢金融,2017,12(4):68-70.

作者:陳珺 單位:貴州工商職業(yè)學(xué)院