導語：商行投資理財?shù)碾y題及對策一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

存在問題

1.政策變化快，今年以來投資理財業(yè)務產(chǎn)品和流程較往年發(fā)生較大變化。省行明確投資理財業(yè)務審批流程，但因為理財業(yè)務已納入統(tǒng)一授信管理，投行客戶需要解決授信覆蓋問題，目前我行大部分客戶需追加專項理財額度，授信額度追加需要一定時間及精力。

2.項目推進緩慢，投行業(yè)務對中間業(yè)務的拉動作用未能明顯顯現(xiàn)出來，尤其是與上年同期相比差距較大。受外部監(jiān)管政策及內(nèi)部審批體制變化的影響，雖然上半年也做了很多工作，儲備了一些投行項目，但推進困難，投行業(yè)務對中間業(yè)務的拉動作用未能明顯顯現(xiàn)出來。

3.轄區(qū)內(nèi)各支行發(fā)展不均衡，行際業(yè)務收入差距比較大。除去LC地域經(jīng)濟發(fā)展問題，一些欠發(fā)達地區(qū)無適合投行業(yè)務客戶，本身資源限制發(fā)展。還有一些領導和員工主觀未能重視投資理財業(yè)務，對新業(yè)務沒有深入研究，對客戶需求沒有仔細把握，借由寬松的信貸政策，更傾向于用傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品解決客戶融資問題。再加上投行業(yè)務流程時間跨度較大，審批趨于嚴格，在一定程度上對支行投行業(yè)務發(fā)展積極性有所影響。

發(fā)展建議

目前，LC分行以年初確定的投行業(yè)務發(fā)展思路為指導，繼續(xù)深入貫徹上級行投行業(yè)務相關精神，準確把握投行業(yè)務發(fā)展方向，強化目標客戶營銷與優(yōu)質(zhì)項目儲備，推動投資理財業(yè)務持續(xù)健康快速發(fā)展，為全行經(jīng)營目標實現(xiàn)做出更大貢獻。

1.加強對投行業(yè)務新政策、新變化的認知把握。投行政策變化非?？?，一直處于跟監(jiān)管機構(gòu)賽跑的狀態(tài)，需要有效規(guī)避政策的限制和監(jiān)管風險。作為分支行要時刻關注新政策，遇到可做的產(chǎn)品立即啟動，早動手，早受益，免得錯過時機，后悔莫及。投資理財產(chǎn)品一般都是厚利產(chǎn)品，周期長，獲利高，對中間業(yè)務貢獻度高，抓住投資理財產(chǎn)品，抓住厚利產(chǎn)品，對各行業(yè)務發(fā)展都很重要。2.強化優(yōu)質(zhì)項目儲備，加快投資理財項目推進。隨時關注外部監(jiān)管及上級政策變化，根據(jù)LC行下發(fā)的重點產(chǎn)品分析，對符合條件的客戶拉出名單，經(jīng)常對接客戶需求，長期跟蹤客戶，做好優(yōu)質(zhì)項目儲備。根據(jù)LC行的客戶群體情況，對于什么樣的產(chǎn)品適合什么樣的客戶，要做到心中有數(shù)，對投資理財業(yè)務營銷方向要有個整體把握。

3.強化培訓、加大激勵，為業(yè)務可持續(xù)發(fā)展提供保障。一方面加大業(yè)務培訓頻率，提高業(yè)務培訓人員覆蓋面。采取集中授課、以會代訓、經(jīng)驗交流等靈活多樣的形式開展針對性培訓，通過聘請省行專家等形式舉辦行長、業(yè)務經(jīng)理、業(yè)務骨干等多層次的培訓班，側(cè)重于營銷技能和實戰(zhàn)演練，不斷提高全行系統(tǒng)內(nèi)條線人員投行業(yè)務素質(zhì)和營銷技巧，提高隊伍專業(yè)市場競爭力，塑造理財精英團隊。另一方面完善投行業(yè)務發(fā)展激勵政策，強化團隊化運作機制。根據(jù)省行下發(fā)投資理財任務指標，中間收入進度，在前期全面調(diào)查的基礎上，LC行成立投行業(yè)務任務型團隊，提高中間業(yè)務貢獻度。加強對團隊的激勵力度，提高團隊積極性，定期調(diào)度投行項目推進情況，加快投行業(yè)務發(fā)展。

4.加強產(chǎn)品創(chuàng)新，提高投行業(yè)務發(fā)展優(yōu)勢。目前金融機構(gòu)存在同質(zhì)化服務問題，各家銀行產(chǎn)品大同小異，只有價格、期限區(qū)別較為明顯。LC行想要在這種激烈的市場競爭中脫穎而出，還得依靠產(chǎn)品和服務贏得市場。只有不斷創(chuàng)新，推出個性化產(chǎn)品，差別化服務，才能把握先機，搶占市場，目前其他銀行已發(fā)展了普洱茶、紅酒、貴金屬、電視劇等相關題材理財產(chǎn)品，專門針對個人高端客戶發(fā)行，收益率可觀，我行也要在進行市場調(diào)研的基礎上，結(jié)合客戶需求與當?shù)亟?jīng)濟特點，借鑒同業(yè)先進做法，利用好產(chǎn)品創(chuàng)新流程管理系統(tǒng)，加強學習，積極創(chuàng)新，爭取為投行業(yè)務開創(chuàng)新局面。

5.業(yè)務發(fā)展與風險防范并重，確保投行業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展。業(yè)務發(fā)展的同時要加強風險防范，結(jié)合今年內(nèi)外部監(jiān)管機構(gòu)檢查出的問題，結(jié)合總行、省行制定的投后管理方案，堅決落實，積極整改問題，總結(jié)經(jīng)驗教訓，把投后工作作為今后重點工作來抓，改變以往重投中，輕投后現(xiàn)象，確保投行業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展。當前，我國金融業(yè)面臨的市場結(jié)構(gòu)、競爭格局和經(jīng)營環(huán)境已發(fā)生了前所未有的變化，面對資本約束、利率市場化、融資結(jié)構(gòu)失衡等因素的影響以及國外混業(yè)經(jīng)營的強烈沖擊和嚴峻挑戰(zhàn)，更廣闊的投行業(yè)務拓展成為必然選擇。建立有效的投資理財業(yè)務發(fā)展模式，大力拓展投資銀行業(yè)務，并通過業(yè)務和產(chǎn)品的創(chuàng)新，培養(yǎng)人才，打造出自己的品牌，逐步發(fā)展投行業(yè)務的核心競爭力，為今后進一步發(fā)展經(jīng)營打下堅實的基礎。

作者：王文明單位：中國建設銀行股份有限公司聊城分行