商行投資理財?shù)碾y題及對策
時間:2022-04-30 10:06:44
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存在問題
1.政策變化快,今年以來投資理財業(yè)務產(chǎn)品和流程較往年發(fā)生較大變化。省行明確投資理財業(yè)務審批流程,但因為理財業(yè)務已納入統(tǒng)一授信管理,投行客戶需要解決授信覆蓋問題,目前我行大部分客戶需追加專項理財額度,授信額度追加需要一定時間及精力。
2.項目推進緩慢,投行業(yè)務對中間業(yè)務的拉動作用未能明顯顯現(xiàn)出來,尤其是與上年同期相比差距較大。受外部監(jiān)管政策及內(nèi)部審批體制變化的影響,雖然上半年也做了很多工作,儲備了一些投行項目,但推進困難,投行業(yè)務對中間業(yè)務的拉動作用未能明顯顯現(xiàn)出來。
3.轄區(qū)內(nèi)各支行發(fā)展不均衡,行際業(yè)務收入差距比較大。除去LC地域經(jīng)濟發(fā)展問題,一些欠發(fā)達地區(qū)無適合投行業(yè)務客戶,本身資源限制發(fā)展。還有一些領導和員工主觀未能重視投資理財業(yè)務,對新業(yè)務沒有深入研究,對客戶需求沒有仔細把握,借由寬松的信貸政策,更傾向于用傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品解決客戶融資問題。再加上投行業(yè)務流程時間跨度較大,審批趨于嚴格,在一定程度上對支行投行業(yè)務發(fā)展積極性有所影響。
發(fā)展建議
目前,LC分行以年初確定的投行業(yè)務發(fā)展思路為指導,繼續(xù)深入貫徹上級行投行業(yè)務相關精神,準確把握投行業(yè)務發(fā)展方向,強化目標客戶營銷與優(yōu)質(zhì)項目儲備,推動投資理財業(yè)務持續(xù)健康快速發(fā)展,為全行經(jīng)營目標實現(xiàn)做出更大貢獻。
1.加強對投行業(yè)務新政策、新變化的認知把握。投行政策變化非???,一直處于跟監(jiān)管機構(gòu)賽跑的狀態(tài),需要有效規(guī)避政策的限制和監(jiān)管風險。作為分支行要時刻關注新政策,遇到可做的產(chǎn)品立即啟動,早動手,早受益,免得錯過時機,后悔莫及。投資理財產(chǎn)品一般都是厚利產(chǎn)品,周期長,獲利高,對中間業(yè)務貢獻度高,抓住投資理財產(chǎn)品,抓住厚利產(chǎn)品,對各行業(yè)務發(fā)展都很重要。2.強化優(yōu)質(zhì)項目儲備,加快投資理財項目推進。隨時關注外部監(jiān)管及上級政策變化,根據(jù)LC行下發(fā)的重點產(chǎn)品分析,對符合條件的客戶拉出名單,經(jīng)常對接客戶需求,長期跟蹤客戶,做好優(yōu)質(zhì)項目儲備。根據(jù)LC行的客戶群體情況,對于什么樣的產(chǎn)品適合什么樣的客戶,要做到心中有數(shù),對投資理財業(yè)務營銷方向要有個整體把握。
3.強化培訓、加大激勵,為業(yè)務可持續(xù)發(fā)展提供保障。一方面加大業(yè)務培訓頻率,提高業(yè)務培訓人員覆蓋面。采取集中授課、以會代訓、經(jīng)驗交流等靈活多樣的形式開展針對性培訓,通過聘請省行專家等形式舉辦行長、業(yè)務經(jīng)理、業(yè)務骨干等多層次的培訓班,側(cè)重于營銷技能和實戰(zhàn)演練,不斷提高全行系統(tǒng)內(nèi)條線人員投行業(yè)務素質(zhì)和營銷技巧,提高隊伍專業(yè)市場競爭力,塑造理財精英團隊。另一方面完善投行業(yè)務發(fā)展激勵政策,強化團隊化運作機制。根據(jù)省行下發(fā)投資理財任務指標,中間收入進度,在前期全面調(diào)查的基礎上,LC行成立投行業(yè)務任務型團隊,提高中間業(yè)務貢獻度。加強對團隊的激勵力度,提高團隊積極性,定期調(diào)度投行項目推進情況,加快投行業(yè)務發(fā)展。
4.加強產(chǎn)品創(chuàng)新,提高投行業(yè)務發(fā)展優(yōu)勢。目前金融機構(gòu)存在同質(zhì)化服務問題,各家銀行產(chǎn)品大同小異,只有價格、期限區(qū)別較為明顯。LC行想要在這種激烈的市場競爭中脫穎而出,還得依靠產(chǎn)品和服務贏得市場。只有不斷創(chuàng)新,推出個性化產(chǎn)品,差別化服務,才能把握先機,搶占市場,目前其他銀行已發(fā)展了普洱茶、紅酒、貴金屬、電視劇等相關題材理財產(chǎn)品,專門針對個人高端客戶發(fā)行,收益率可觀,我行也要在進行市場調(diào)研的基礎上,結(jié)合客戶需求與當?shù)亟?jīng)濟特點,借鑒同業(yè)先進做法,利用好產(chǎn)品創(chuàng)新流程管理系統(tǒng),加強學習,積極創(chuàng)新,爭取為投行業(yè)務開創(chuàng)新局面。
5.業(yè)務發(fā)展與風險防范并重,確保投行業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展。業(yè)務發(fā)展的同時要加強風險防范,結(jié)合今年內(nèi)外部監(jiān)管機構(gòu)檢查出的問題,結(jié)合總行、省行制定的投后管理方案,堅決落實,積極整改問題,總結(jié)經(jīng)驗教訓,把投后工作作為今后重點工作來抓,改變以往重投中,輕投后現(xiàn)象,確保投行業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展。當前,我國金融業(yè)面臨的市場結(jié)構(gòu)、競爭格局和經(jīng)營環(huán)境已發(fā)生了前所未有的變化,面對資本約束、利率市場化、融資結(jié)構(gòu)失衡等因素的影響以及國外混業(yè)經(jīng)營的強烈沖擊和嚴峻挑戰(zhàn),更廣闊的投行業(yè)務拓展成為必然選擇。建立有效的投資理財業(yè)務發(fā)展模式,大力拓展投資銀行業(yè)務,并通過業(yè)務和產(chǎn)品的創(chuàng)新,培養(yǎng)人才,打造出自己的品牌,逐步發(fā)展投行業(yè)務的核心競爭力,為今后進一步發(fā)展經(jīng)營打下堅實的基礎。
作者:王文明單位:中國建設銀行股份有限公司聊城分行