導語：農(nóng)業(yè)信貸配給與農(nóng)村經(jīng)濟研究一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：本文運用1996-2016年遼寧省的時間序列數(shù)據(jù)，采用VAR模型研究遼寧省農(nóng)業(yè)信貸配給對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的影響。研究表明從一般經(jīng)濟意義上看這種信貸配給是缺乏效率的，遼寧省農(nóng)業(yè)信貸配給所產(chǎn)生的資金資源的低效率配置變得越來越突出，為解釋遼寧省農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展緩慢的現(xiàn)象奠定了良好的基礎(chǔ)。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)信貸配給；農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展；VAR模型

一、引言

農(nóng)業(yè)是農(nóng)村經(jīng)濟的主導產(chǎn)業(yè)，對于增加農(nóng)民收入和促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展具有重要的影響。實現(xiàn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展，對于解決好“三農(nóng)”問題具有重要作用?！叭r(nóng)”工作的目標是實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，加快推進農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化。在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中，資本形成不足是造成“三農(nóng)”問題的根源，在間接融資占主導地位的情況下，金融機構(gòu)信貸資金投入對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展有重大的推動作用。但目前農(nóng)業(yè)貸款難已成為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的障礙，如何解決信貸資金的支農(nóng)問題，加速農(nóng)村資本的投入，成為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中必須面對和解決的問題。農(nóng)村的信貸資金是農(nóng)村經(jīng)濟資源配置的核心，農(nóng)業(yè)資源配置方式直接影響各農(nóng)村經(jīng)濟主體之間的經(jīng)濟機會和利益分配，在眾多的經(jīng)濟主體中，農(nóng)村金融機構(gòu)的地位可以說是首屈一指，農(nóng)業(yè)信貸資金的投向直接影響著農(nóng)村實體經(jīng)濟的發(fā)展方向。也就是說農(nóng)業(yè)信貸資金在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮著非常重要的作用，影響農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。伴隨著經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型發(fā)展，農(nóng)村經(jīng)濟已轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，正處在轉(zhuǎn)變農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展方式、優(yōu)化農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換農(nóng)村增長動力的攻關(guān)期。未來推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，必須要堅持推動質(zhì)量、效率、動力等三大變革，要沿著農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量提升的路徑不斷前行，提高農(nóng)村全要素生產(chǎn)率。因此，在這樣的大背景下如何理解農(nóng)業(yè)信貸配給與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展之間的關(guān)系，既是當前農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展面臨的重大理論問題，更是目前農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展階段農(nóng)村經(jīng)濟增長與農(nóng)業(yè)信貸配給的協(xié)同作用的現(xiàn)實問題。這就要求我們要關(guān)注信貸資金的配置效率，但是由于農(nóng)村自然經(jīng)濟環(huán)境、農(nóng)業(yè)資源稟賦和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等方面的差異，我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展存在較大的地區(qū)差異，本文以遼寧省的農(nóng)村信貸配給為基礎(chǔ)，研究遼寧省數(shù)據(jù)支持下的農(nóng)業(yè)信貸配給對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的影響。

二、文獻綜述

經(jīng)濟學家AdamSmith（1776）在他著名的著作《國富論》中對信貸配給現(xiàn)象進行了論述。雖然沒直接使用“信貸配給”詞語，但說明了信貸配給的實質(zhì)，當信貸配給的重要影響因素—利率受到作用時，信貸就會發(fā)生配置的情況。從20世紀50年代開始，學術(shù)界對信貸配給問題開始進行真正的理論研究?，F(xiàn)代最早研究始于Roosa等人，理論研究的內(nèi)容與市場不完全競爭、利率管制等制度因素及銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)偏好相關(guān)。Roosa（1951）正式提出“信貸可獲性學說（creditavailabilitydoctrine）”，可以說這是信貸配給理論的起源，后經(jīng)Scott（1957）和Lindberk（1962）及美國聯(lián)邦儲備系統(tǒng)的學者對信貸可獲得性學說開展深入研究得以發(fā)展。從20世紀60年代開始，學術(shù)界對商業(yè)銀行信貸配給問題的研究更加深入。以Hodgman（1960）、Jaffee和Modigliani（1969）為代表的眾多學者開始探索商業(yè)銀行信貸配給的成因，從銀行對貸款風險的判斷和態(tài)度以及銀企關(guān)系來探討商業(yè)銀行信貸配給問題，逐步為商業(yè)銀行信貸配給理論確立了微觀基礎(chǔ)。信貸配給理論的最新進展是HellmanandStiglitz（2009）第一次將信貸市場與證券市場納入同一框架進行分析，以探討商業(yè)銀行信貸配給與證券市場上的權(quán)益配給是否可以共存的問題。國內(nèi)學者裴輝儒（2010）通過建立面板數(shù)據(jù)模型分析農(nóng)業(yè)信貸和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長的相關(guān)性，得出農(nóng)業(yè)經(jīng)濟規(guī)模的差異導致金融服務(wù)與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展呈現(xiàn)差異化。王周偉和伏開寶（2015）通過建立面板向量自回歸模型來研究區(qū)域經(jīng)濟增長、農(nóng)業(yè)信貸余額增長與財政支出增長的相關(guān)關(guān)系，得出區(qū)域順周期效應的空間相關(guān)性和集聚性和農(nóng)業(yè)信貸波動存在明顯的順周期效應。綜上，農(nóng)業(yè)信貸配給理論加深了人們對農(nóng)村信貸市場資金供求失衡的認識，拓展了有關(guān)農(nóng)村信貸市場資金供求關(guān)系問題研究的視野，啟發(fā)了人們進一步開展相關(guān)研究的思路，從而也為系統(tǒng)深入研究農(nóng)業(yè)信貸配給與農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。

三、實證計量模型

（一）變量設(shè)計。本文收集了1996年-2016年遼寧省相關(guān)指標數(shù)據(jù)，研究農(nóng)村信貸配給與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系。具體變量說明如下：對于農(nóng)村信貸配給指標，采用的是CC=A/B，其中A為遼寧省農(nóng)業(yè)貸款余額占全國貸款余額的比重，B為遼寧省GDP占全國GDP總量的比重，信貸配給是個反向指標，表示農(nóng)業(yè)信貸資金與農(nóng)村經(jīng)濟的匹配程度，CC值越大說明農(nóng)業(yè)信貸資金越充足，農(nóng)村信貸配給程度越緩和。反之，CC值越小說明農(nóng)業(yè)信貸資金不足，農(nóng)村信貸配給越嚴重。對于農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展指標本文采用人均農(nóng)業(yè)GDP表示，并對該指標進行取自然對數(shù)處理，取對數(shù)后記為lngdp。此外，本文還考慮地方政府農(nóng)業(yè)支出占農(nóng)業(yè)GDP的比重來反映地方政府行為對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的影響，變量符號記為gov。本文也納入了通貨膨脹率來反映價格波動或者宏觀經(jīng)濟的不確定性對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的影響，變量符號記為cpi。為了避免量綱差異過大，本文對cpi也進行了取自然對數(shù)處理，取對數(shù)后記為lncpi。對于通貨膨脹率和人均農(nóng)業(yè)GDP，本文調(diào)整為以1995年為基期的同比增長。（二）數(shù)據(jù)來源及模型建立。數(shù)據(jù)來源為《遼寧省統(tǒng)計年鑒》、《新中國60年統(tǒng)計資料匯編》、遼寧省金融運行報告和人民銀行的官方網(wǎng)站。程序的運行基于Eviews7.2軟件。本文通過建立農(nóng)業(yè)信貸配給、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展、財政支出水平和通貨膨脹之間的VAR模型，然后結(jié)合回歸結(jié)果、脈沖效應和方差分解分析各變量之間的動態(tài)關(guān)系。（三）平穩(wěn)性檢驗及滯后期的確定。由于虛假回歸問題的存在，在對模型進行擬合時必須檢驗變量的平穩(wěn)性。首先，對農(nóng)村信貸配給CC、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展lnpgdp、地方政府農(nóng)業(yè)財政支出水平gov和通貨膨脹cpi進行單位根檢驗，采用的是LLC檢驗。結(jié)果顯示相關(guān)變量是平穩(wěn)的，可以建立平穩(wěn)的VAR模型。最優(yōu)滯后期檢驗，根據(jù)AIC判斷準則表明，建立滯后兩期的VAR模型最優(yōu)。（四）模型估計結(jié)果。本文建立農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展lnpgdp、農(nóng)業(yè)信貸配給CC、地方政府農(nóng)業(yè)財政支出水平gov和通貨膨脹lncpi四個變量的VAR模型進行估計，并在此基礎(chǔ)上分析各變量對沖擊的反應函數(shù)。VAR模型結(jié)果①顯示，滯后一期和二期的農(nóng)業(yè)信貸供給對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和通貨膨脹具有負向影響。這與遼寧省經(jīng)濟環(huán)境背景有關(guān)，農(nóng)業(yè)信貸市場的有效運行離不開涉農(nóng)制度和環(huán)境的支持，農(nóng)村經(jīng)濟環(huán)境的不確定性以及由此導致的農(nóng)業(yè)項目風險規(guī)避程度的增加都有可能導致或擴大信貸配給。首先農(nóng)業(yè)信貸市場是在一定的涉農(nóng)制度環(huán)境中運行的，隨著轉(zhuǎn)型發(fā)展的進程，遼寧省的經(jīng)濟環(huán)境與制度沒有實現(xiàn)一體化的趨勢，經(jīng)濟金融結(jié)構(gòu)具有明顯的“被分割的經(jīng)濟（fragmentedeconomy）”②的特征，以完善的農(nóng)村制度環(huán)境為背景的農(nóng)業(yè)信貸配給模型并不能完全解釋我國這樣的轉(zhuǎn)型經(jīng)濟國家出現(xiàn)的信貸配給現(xiàn)象。而且金融市場體系不發(fā)達，農(nóng)村融資主要通過金融機構(gòu)貸款這種間接融資渠道，直接融資渠道匱乏。在這樣的體制和機制不完善的經(jīng)濟環(huán)境中，農(nóng)產(chǎn)品價格和農(nóng)業(yè)資本收益都被扭曲，存在比較嚴重農(nóng)村信貸配給現(xiàn)象，在一定程度上抑制了農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。農(nóng)業(yè)信貸配給現(xiàn)象也說明了農(nóng)村信貸配給導致的資金要素市場的扭曲，農(nóng)業(yè)信貸配給的一個直接后果必然會導致農(nóng)村資源配置的不當和效率降低。因此，要改善農(nóng)業(yè)信貸配給的現(xiàn)象就要在農(nóng)村經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展的基礎(chǔ)上培育適合農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的制度，并與其他改革統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、協(xié)同推進。為此，要加強農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展的各項措施形成統(tǒng)籌發(fā)展的合力，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)信貸資金在資源配置中的決定性作用。（五）脈沖效應分析。模型估計結(jié)果僅能反映變量之間短期局部的動態(tài)關(guān)系，但解釋能力有限。下面本文進一步研究內(nèi)生變量收到一個正交沖擊后的響應，采用500次的蒙特卡洛模擬繪制出滯后10期的脈沖響應圖。根據(jù)脈沖圖顯示的結(jié)果，農(nóng)業(yè)信貸供給產(chǎn)生一個正向沖擊，對農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生負向響應，對地方政府農(nóng)業(yè)財政供給產(chǎn)生負向響應，但是影響幅度較對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的影響幅度小，對通貨膨脹前期產(chǎn)生正向響應，后期產(chǎn)生負向響應。隨著農(nóng)村經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型發(fā)展，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展程度逐步改善，但是由于農(nóng)業(yè)信貸市場機制本身存在一些缺陷，單純的依靠農(nóng)業(yè)市場機制不能實現(xiàn)農(nóng)業(yè)資源的最優(yōu)配置，仍需要地方政府對關(guān)于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)展的重點產(chǎn)業(yè)項目進行審批和監(jiān)督管理等干預，營造良好安全的社會秩序和促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，特別是有效地利用地方政府的財政職能影響地方農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展。尤其由于農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性，無法依靠市場自發(fā)調(diào)節(jié)農(nóng)業(yè)信貸資金的供求時，必須依靠地方政府調(diào)節(jié)農(nóng)業(yè)資金的分配，促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展速度和質(zhì)量。此外，遼寧省的金融環(huán)境比較簡單，農(nóng)業(yè)直接融資渠道匱乏，主要通過商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)進行間接融資，導致農(nóng)業(yè)信貸配給是農(nóng)村金融市場的典型特征。因此，農(nóng)業(yè)信貸配給對農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展影響不可小覷。隨著農(nóng)業(yè)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展和信息技術(shù)水平的不斷提高，轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)信貸配給的現(xiàn)象對構(gòu)建協(xié)調(diào)發(fā)展的信貸支農(nóng)體系、促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)機構(gòu)調(diào)整具有重要的作用。（六）方差分解。為了對變量的動態(tài)關(guān)系進行進一步的分析，對變量的預測誤差進行方差分解，結(jié)果顯示了第1期至第10期的方差分解情況，通過觀察結(jié)果發(fā)現(xiàn)農(nóng)村信貸配給對經(jīng)濟增長的方差貢獻在第10期為10.32%，對地方政府農(nóng)業(yè)財政支出和通貨膨脹的方差貢獻相對較小。農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展離不開信貸資金的支持，作為農(nóng)村發(fā)展最重要的影響因素之一農(nóng)業(yè)信貸資金無法滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的需要時，就會對農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。由于信貸資金的逐利性和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的弱質(zhì)性、低收益等特點，信貸資金較多的流入到非農(nóng)業(yè)等其他的部門，使得農(nóng)業(yè)信貸資金不能滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展對信貸資金的需求，產(chǎn)生了農(nóng)業(yè)信貸配給。因此，農(nóng)業(yè)信貸配給就是信貸資金在農(nóng)業(yè)和非農(nóng)部門之間的資金配置問題，其影響了農(nóng)業(yè)的信貸資金投入，在一定程度上抑制了農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。農(nóng)村信貸資金發(fā)揮的杠桿作用對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生重要影響，尤其在農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的過程中，農(nóng)村信貸資金的投向決定著農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展方向。對于一些具有發(fā)展?jié)摿Φ膭倓偲鸩降霓r(nóng)業(yè)項目來說，通過信貸資金的投放可以幫助其擴大生產(chǎn)規(guī)模，最終實現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率的提高，但是由于農(nóng)村信貸配給的發(fā)生，新生的農(nóng)業(yè)項目也可能缺乏發(fā)展資金而扼殺在搖籃里。可能金融機構(gòu)對農(nóng)業(yè)融資項目的風險程度了解的不全面，并不能無成本地觀察到該項目的收益，即存在有成本的狀態(tài)證實問題。信息不對稱是農(nóng)業(yè)信貸市場的顯著特征。由于利率在信息不對稱下具有的甄別和激勵作用，它的變化就會通過農(nóng)業(yè)融資項目風險或預期監(jiān)督成本的變化影響到金融機構(gòu)貸款資產(chǎn)的質(zhì)量?？梢哉f，正是金融機構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款資產(chǎn)的質(zhì)量對利率的依從性導致了農(nóng)業(yè)信貸配給的產(chǎn)生。所以，農(nóng)業(yè)信貸配給對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的影響較大，嚴重影響了農(nóng)村信貸資金的使用效率，又為農(nóng)村信貸配給形成了隱性條件，因此合理的使用農(nóng)業(yè)信貸資金，控制農(nóng)村信貸配給的程度是當前農(nóng)村經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要目標。農(nóng)村的信貸配給越來越受到關(guān)注，不斷的降低農(nóng)業(yè)信貸配給的程度，信貸資源配置效率才能得以提高，才能促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級和農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展。

四、研究結(jié)論及啟示

農(nóng)業(yè)信貸資金配置效率直接影響農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的質(zhì)量，農(nóng)業(yè)信貸配給是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要影響因素，農(nóng)業(yè)信貸資金的分配結(jié)構(gòu)直接關(guān)系到我國農(nóng)村經(jīng)濟的可持續(xù)健康發(fā)展，關(guān)系到農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展模式的轉(zhuǎn)變與農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整。因此農(nóng)業(yè)信貸資金的投入規(guī)模增加，農(nóng)業(yè)部門的產(chǎn)出也會相應的增加，但是由于農(nóng)業(yè)信貸配給使得部分農(nóng)業(yè)生產(chǎn)部門不能獲得充足的發(fā)展資金，影響農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展效率。農(nóng)業(yè)信貸配給越嚴重的地區(qū)，農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展受到的抑制程度越大，農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展越滯后。反之，農(nóng)業(yè)信貸配給相對緩和的地區(qū)，農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展水平相對來說較好?？傊r(nóng)業(yè)信貸資金供給更應該滿足現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展的需求，優(yōu)化農(nóng)業(yè)信貸資金資源配置效率，擴大優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)信貸資金增量供給水平，實現(xiàn)農(nóng)村信貸市場動態(tài)平衡，推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量變革、效率變革、動力變革，提高農(nóng)村全要素生產(chǎn)率，著力構(gòu)建市場機制有效、微觀主體有活力、宏觀調(diào)控有度的農(nóng)村經(jīng)濟體制，不斷增強我國農(nóng)村經(jīng)濟創(chuàng)新力和競爭力?；谏鲜鲅芯拷Y(jié)論，得到的啟示如下：一是要深化農(nóng)村金融機構(gòu)改革，建立起健康且穩(wěn)健機制，加強利潤的激勵和約束力，促進金融體系向注重內(nèi)涵式的發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，增強對農(nóng)村信貸市場提供信貸資金的動力和能力。二是采用農(nóng)業(yè)稅收優(yōu)惠和地方政府農(nóng)業(yè)財政補貼等經(jīng)濟手段，促進金融機構(gòu)對農(nóng)村增加信貸資金供給，保持和發(fā)展我國農(nóng)村市場經(jīng)濟活力，促進農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級改造和轉(zhuǎn)變農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展方式，提升農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量。三是建立農(nóng)業(yè)信用擔保機構(gòu)或者通過農(nóng)業(yè)保險來分擔和轉(zhuǎn)移金融機構(gòu)風險，提高金融機構(gòu)提供農(nóng)村信貸資金的積極性，加快推進農(nóng)村機制和體制改革，充分發(fā)揮信貸資金的杠桿作用，提高信貸資金的使用效率，增強金融服務(wù)農(nóng)業(yè)實體經(jīng)濟質(zhì)效。研究表明從一般經(jīng)濟意義上看農(nóng)業(yè)信貸配給是缺乏效率的，嚴重影響農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量。遼寧省農(nóng)業(yè)信貸配給所產(chǎn)生的農(nóng)業(yè)資金的低效率配置變得越來越突出，為解釋遼寧省農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展緩慢的現(xiàn)象奠定良好的基礎(chǔ)。簡單的說，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展強調(diào)均衡、協(xié)調(diào)和可持續(xù)的科學發(fā)展，但這離不開農(nóng)業(yè)信貸資金有效配給。農(nóng)業(yè)信貸配給狀況的改善與農(nóng)村經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展，直接關(guān)系到各項農(nóng)村政策的制定和執(zhí)行，影響農(nóng)村經(jīng)濟增長和農(nóng)村福利分配。因此，有必要對此問題進行深入地研究和探討，以便出臺相關(guān)的農(nóng)村經(jīng)濟金融政策，使農(nóng)業(yè)信貸資金流向真正需要的地方，為農(nóng)村經(jīng)濟的持續(xù)健康發(fā)展提供有利的支持。

參考文獻

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［3］陳博.城鄉(xiāng)收入差距對我國經(jīng)濟增長的非線性作用研究——基于動態(tài)面板與門限面板模型［J］.現(xiàn)代科學管理，2015（8）：30-63.

［4］金俐.信貸配給：微觀基礎(chǔ)與貨幣政策含義研究［D］.復旦大學，2004.

［5］翟文杰.二元經(jīng)濟條件下金融發(fā)展與經(jīng)濟增長——基于我國門限面板數(shù)據(jù)模型的實證研究［J］.HAINANFINANCE，2013（10）：10-14.

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［7］PhilippeAdairandFredjFhima.SmallandMedium-sizedEnterprises’CreditRationingontheTunisianBankCreditMarket［J］.JournalofEconomicsandDevelopmentStudies，2014（2）：81-97.

作者:丁丹 單位:遼寧大學國際關(guān)系學院