小額信貸可持續(xù)發(fā)展影響因素及對策
時間:2022-05-06 02:52:32
導(dǎo)語:小額信貸可持續(xù)發(fā)展影響因素及對策一文來源于網(wǎng)友上傳,不代表本站觀點,若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師,歡迎參考。
摘要:我國小額信貸經(jīng)過幾十年的發(fā)展取得了一定的成效,但其可持續(xù)發(fā)展仍受到諸如載體不足、資金來源單一、機制與法律地位不完善等因素的影響。為此,應(yīng)完善小額信貸載體、建立多元化信貸資金投入機制、降低小額信貸財務(wù)成本、加強小額信貸配套設(shè)施建設(shè)。
關(guān)鍵詞:小額信貸;可持續(xù)發(fā)展;影響因素
小額信貸在上個世紀70年代開始誕生,小額信貸在發(fā)展過程中,與商業(yè)銀行的發(fā)展模式存在著不同點,主要依靠銀行特殊的制度來實現(xiàn)對交易成本問題的解決,通過信貸的形式為人們解決了資金問題。作為一種新型的融資方式,小額信貸在扶貧開發(fā)方面具有較大的優(yōu)勢,解決了一部分人的就業(yè)問題,而且也促進了金融行業(yè)的快速發(fā)展。然而,我國的小額信貸還是遇到了制約其可持續(xù)發(fā)展的多種因素,需要在理論上予以關(guān)注。
一、我國小額信貸可持續(xù)發(fā)展的影響因素分析
(一)小額信貸的載體不足
小額信貸的資金主要是由信用社等正規(guī)的金融機構(gòu)來提供的,組織機構(gòu)發(fā)展相對落后,中國作為小額信貸創(chuàng)新和發(fā)展的主體,信貸產(chǎn)品主要是以銀行小組聯(lián)保貸款為主要模式,沒有對中國當前的國情進行了解,產(chǎn)品呈現(xiàn)單一性的特點。當前中國的小額信貸業(yè)務(wù)不能滿足小額信貸的需求,只有一小部分信貸業(yè)務(wù)獲得了銀行的批準,有一大批信貸業(yè)務(wù)沒有獲得專業(yè)的許可,導(dǎo)致大多數(shù)信貸業(yè)務(wù)沒有合法的地位,阻礙了小額信貸融入到金融體系的發(fā)展進程。
(二)小額信貸的資金來源單一
中國當前的小額信貸在發(fā)展過程中呈現(xiàn)出可持續(xù)發(fā)展動力不強的情況,大多數(shù)信貸業(yè)務(wù)需要依靠外界的補貼來實現(xiàn)。小額信貸的來源主要是借助政府的資金扶持來實現(xiàn)的,并且品種呈現(xiàn)出單一性的特點,金融產(chǎn)品的形式相對較少,不能符合當前國際金融發(fā)展的需求。小額信貸受政府的影響較大,受到金融政策的影響,缺乏資金的來源。另外,中國小額貸款的利率相對較低,與成功的小額貸款利率還存在著一定的差距。
(三)小額信貸機制不完善
小額信貸在發(fā)展過程中,主要依賴于市場經(jīng)濟為主要的主體,受政府干預(yù)較強,在發(fā)展中,沒能實現(xiàn)對資金的正確運用和處理。小額貸款被當成一種市場經(jīng)濟,能夠幫助貧困人口脫貧。但是通過對我國現(xiàn)有小額信貸市場的了解可知,當前沒有建立完善的小額信貸市場,貧困地區(qū)的市場機制發(fā)展相對緩慢,容易受其它因素的影響,導(dǎo)致貧困地區(qū)市場化成度較低。
(四)小額信貸法律地位不完善
我國嚴禁非金融機構(gòu)從事金融服務(wù),小額信貸在發(fā)展過程中,依靠政府和群眾進行投資,但是該種運行模式與當前的法律制度存在相悖的情況,呈現(xiàn)出金融機構(gòu)地位不合法和資金來源有限的情況,影響了小額信貸的發(fā)展。
二、進我國小額信貸可持續(xù)發(fā)展的建議
(一)完善小額信貸載體
小額信貸要想得到發(fā)展,必須要借助傳統(tǒng)信貸發(fā)展的優(yōu)勢,實現(xiàn)小額信貸與金融機構(gòu)的有效融合。同時,還需要建立完善的小額信貸運作體系,充分發(fā)揮小額信貸的作用。另外,政府應(yīng)該給予一定的支持,通過吸引外資的形式,加強小額信貸的發(fā)展,讓小額信貸為人們提供金融服務(wù)。通過設(shè)立小額信貸金融機構(gòu)的形式,完善小額信貸貸款業(yè)務(wù),制定標準的操作流程,享受政策的支持,在全國范圍內(nèi)推廣小額信貸業(yè)務(wù)。
(二)建立多元化信貸資金投入機制
小額信貸的來源需要借助市場化的運營手段來實現(xiàn),應(yīng)該通過政府的支持來加強對政策上的支持,由于我國的小額信貸處于發(fā)展的初步階段,國家應(yīng)該給予政策上的支持。首先應(yīng)該吸引小額信貸組織在我國進行業(yè)務(wù)的開展,保證國家政策扶持的連續(xù)性。其次,應(yīng)該加快發(fā)展小額信貸的步伐,提供政策上的支持,組織商業(yè)性的小額貸款業(yè)務(wù),鼓勵民間進行資本投入,促進存款業(yè)務(wù)的開展。
(三)降低小額信貸財務(wù)成本
首先,可以通過小額信貸的利率浮動權(quán)限和減少稅費的形式來實現(xiàn)就對財務(wù)成本的降低,加大對小額貸款的扶持力度。其次,可以通過國家稅收的形式,來對小額信貸來征收減免營業(yè)稅,降低小額信貸的成本。最后,還可以通過采用對貧困者進行自我組織和自我約束的形式,來加強對貧困農(nóng)戶的貸款,為了獲取更多的利潤,必須要降低較易的成本。
(四)加強小額信貸配套設(shè)施建設(shè)
要想建立完善的小額信貸,必須要完善相關(guān)的法律制度,小額信貸在發(fā)展過程中,會出現(xiàn)與法律制度產(chǎn)生沖突的情況,所以,在保障信貸機構(gòu)業(yè)務(wù)的前提下,應(yīng)該推動立法工作的有效開展。同時,要加強對金融知識的宣傳力度,加強社會信用體系建設(shè)。另外,還需要建立小額信貸登記系統(tǒng),保障各項信貸記錄在實施過程中都要做好充分的記錄工作,實現(xiàn)小額貸款的信息共享,加強對小額貸款信息系統(tǒng)的建立,控制好小額信貸風險名,加強人們的信用意識。
作者:蔣安琪 李兆友 單位:大連理工大學(xué) 東北大學(xué)
參考文獻:
[1]郭建斌.國外小額信貸可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在機理及經(jīng)驗借鑒[J].農(nóng)村金融研究,2011,02:59-63
[2]孔哲禮,李興中.農(nóng)戶小額信貸與農(nóng)村金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展關(guān)系研究[J].經(jīng)濟問題,2014,12:111-117
[3]謝麗霜,韓宇哲.社會企業(yè)視角下的小額信貸可持續(xù)發(fā)展研究——以寧夏鹽池小額信貸轉(zhuǎn)型實踐為例[J].寧夏社會科學(xué),2012,04:37-42
[4]農(nóng)村小額信貸可持續(xù)發(fā)展研究課題組,黃全祥,楊芳.農(nóng)村小額信貸可持續(xù)發(fā)展研究——以四川省儀隴縣鄉(xiāng)村發(fā)展協(xié)會為例[J].西南金融,2013,06:50-54
熱門標簽
小額貸款論文 小額信貸論文 小額訴訟 小額貸款 小額信貸機構(gòu) 小額信貸 小額訴訟程序 小額信貸公司 小額農(nóng)戶貸款 小額貸款公司 心理培訓(xùn) 人文科學(xué)概論
精品范文
10小額信貸公司