導(dǎo)語：外資商行引入國內(nèi)探析論文一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

編者按：本文主要從文獻綜述；模型設(shè)定；結(jié)論；建議進行論述。其中，主要包括：國內(nèi)外已有不少文獻對外資銀行進入對東道國銀行業(yè)效率的影響進行實證研究、不同于以往的角度實證外資銀行進入對我國商業(yè)銀行的影響、外資銀行資產(chǎn)占銀行業(yè)金融機構(gòu)總額的比例、指標表示外資銀行進入對我國商業(yè)銀行盈利能力影響力大小、大型商業(yè)銀行的z1值普遍大于中小商業(yè)銀行、各商業(yè)銀行的z2值都有減小的趨勢、創(chuàng)新金融工具、提高自身競爭力、提高風(fēng)險管理能力、銀行就是經(jīng)營管理風(fēng)險的機構(gòu)、拓展零售業(yè)務(wù)、利用好本土優(yōu)勢、利息收入一直是國內(nèi)商業(yè)銀行的主要收入來源等，具體請詳見。

一、文獻綜述

迄今,國內(nèi)外已有不少文獻對外資銀行進入對東道國銀行業(yè)效率的影響進行實證研究。Dages(2000)考察了外資銀行和東道國銀行的貸款結(jié)構(gòu)。Unite(2003)分析了外資進入對菲律賓銀行業(yè)的影響。郭研等(2005)利用國內(nèi)13家商業(yè)銀行的面板數(shù)據(jù),分時期考察了外資銀行進入的影響。馬慧敏(2007)利用我國14家商業(yè)銀行1998年～2004年的數(shù)據(jù)分析了外資銀行的影響。

二、模型設(shè)定

本文實證研究運用超越對數(shù)函數(shù),通過選取外資銀行進入對我國銀行業(yè)影響的主要因素,從不同于以往的角度實證外資銀行進入對我國商業(yè)銀行的影響。

模型設(shè)定如下:

yi=β+α11nx1+α21nx2+α31nx3+α41nx11nx3+α61nx21nx3+α7GDPGR+εyi(i=1,2),y1為我國商業(yè)銀行資產(chǎn)凈利率,用來衡量商業(yè)銀行的盈利能力。y2為我國商業(yè)銀行的核心資本充足率,用來衡量商業(yè)銀行的抗風(fēng)險能力。

x1為外資銀行數(shù)量占銀行業(yè)金融機構(gòu)總數(shù)的比例,x2為外資銀行資產(chǎn)份額,即外資銀行資產(chǎn)占銀行業(yè)金融機構(gòu)總額的比例。x3為我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模的增長率,用以排除商業(yè)銀行自身規(guī)模的變化對其盈利能力和抗風(fēng)險能力的影響。GDPGR為真實GDP增長率,用以排除宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化對商業(yè)銀行盈利能力和抗風(fēng)險能力的干擾。

指標表示外資銀行進入對我國商業(yè)銀行盈利能力影響力大小。指標表示外資銀行進入對我國商業(yè)銀行抗風(fēng)險能力影響力大小。

本文選取11家商業(yè)銀行的相關(guān)數(shù)據(jù)根據(jù)《中國金融年鑒》(2004年～2008年)和各商業(yè)銀行年報整理得到。

對數(shù)據(jù)回歸系數(shù)如下:

由于選取的數(shù)據(jù)統(tǒng)計不很準確,回歸效果不太好,但可以充分說明問題,我們主要把握大趨勢。根據(jù)上面數(shù)據(jù)得出z1和z2的值。

三、結(jié)論

從表3橫向比較可以看出,對大型商業(yè)銀行來說,z1大都為正值說明外資銀行進入提高了其盈利能力;對于中小商業(yè)銀行來說,z1的值都為負值,所以外資銀行進入并未對其績效有明顯影響。但考慮到z2的值,中小商業(yè)銀行的抗風(fēng)險能力受外資銀行影響較大,既外資銀行進入降低了它的抗風(fēng)險能力,對它的盈利能力有一定的抵消作用。所以總體上說外資銀行進入對我國商業(yè)銀行產(chǎn)生了“示范效應(yīng)”,促使其加快業(yè)務(wù)拓展,進行金融創(chuàng)新,在外資銀行的挑戰(zhàn)和沖擊中開拓出自己新的盈利空間。大型商業(yè)銀行的z1值普遍大于中小商業(yè)銀行,說明大型商業(yè)銀行能更好地應(yīng)對金融開放。從縱向比較看,大型商業(yè)銀行的值近幾年不斷減小,中小商業(yè)銀行的z1值不斷增大,說明行業(yè)在受到外來因素沖擊后整體利潤趨同。

從表4橫向比較看出,除個別外,大部分值為負,說明外資銀行進入加劇了我國銀行業(yè)的競爭,使得我國商業(yè)銀行的抗風(fēng)險能力降低。另外,三大商業(yè)銀行的z2值普遍大于中小商業(yè)銀行,表明外資銀行進入對中小商業(yè)銀行的抗風(fēng)險能力沖擊比較大,說明商業(yè)銀行資金規(guī)模和抗風(fēng)險能力是正相關(guān)的。從縱向比較看出,各商業(yè)銀行的z2值都有減小的趨勢,外資銀行對我國銀行業(yè)帶來了挑戰(zhàn),銀行業(yè)的競爭越來越激烈。

四、建議

1.創(chuàng)新金融工具、提高自身競爭力

金融創(chuàng)新是我國商業(yè)銀行應(yīng)對外資銀行入侵的主要途徑。中國銀行業(yè)在創(chuàng)新過程中,應(yīng)該借鑒外資銀行的先進經(jīng)驗,多層次進行金融工具創(chuàng)新,保證外資銀行有的我國商業(yè)銀行也要有。我國商業(yè)銀行要通過金融創(chuàng)新,預(yù)測經(jīng)濟發(fā)展的方向和動態(tài),有預(yù)見性的進行金融創(chuàng)新的研究工作,做到我有他無,在業(yè)務(wù)多元化上搶占先機。

2.提高風(fēng)險管理能力

從本質(zhì)上看,銀行就是經(jīng)營管理風(fēng)險的機構(gòu)。外資銀行進入加劇了我國銀行業(yè)的競爭,為了獲得利潤,商業(yè)銀行不得不承擔(dān)較高的違約風(fēng)險、信用風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險。因此,我國商業(yè)銀行要深入分析企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險和財務(wù)情況,加強對風(fēng)險的事前控制。加大對國內(nèi)金融市場運行環(huán)境的分析,減少外部環(huán)境不確定性對投資業(yè)務(wù)的影響。增加擔(dān)保或提供資產(chǎn)支持,以降低企業(yè)違約的風(fēng)險。

3.拓展零售業(yè)務(wù)

以前商業(yè)銀行主要面向第一、第二產(chǎn)業(yè)經(jīng)營批發(fā)業(yè)務(wù),以后要轉(zhuǎn)向第三產(chǎn)業(yè),開展零售銀行業(yè)務(wù),尋求新的盈利增長點。而發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)一般要經(jīng)過客戶積累、客戶經(jīng)營、客戶增值三個階段。如果中國大量的優(yōu)質(zhì)個人客戶被外資銀行搶走,中國商業(yè)銀行在后續(xù)發(fā)展上勢必落后于人。因此,拓展零售銀行業(yè)務(wù)是應(yīng)對外資銀行競爭的手段。

4.利用好本土優(yōu)勢

利息收入一直是國內(nèi)商業(yè)銀行的主要收入來源。要繼續(xù)大力拓展優(yōu)秀中小企業(yè)客戶。借鑒資本市場的成功經(jīng)驗,吸收直接融資的優(yōu)點,加強商業(yè)銀行與非金融機構(gòu)的合作,降低融資門檻,優(yōu)化自身傳統(tǒng)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù),在資金來源和運用方面同外資銀行競爭。

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