導(dǎo)語(yǔ)：立體風(fēng)險(xiǎn)防范體系構(gòu)建論文一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

編者按：本文主要從風(fēng)險(xiǎn)文化是商業(yè)銀行企業(yè)文化中的最重要組成部分；構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)文化對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范具有不可替代的作用；構(gòu)建商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化模式的指導(dǎo)原則；構(gòu)建科學(xué)而富有效率的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化模式進(jìn)行論述。其中，主要包括：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化是指商業(yè)銀行以人為本、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)文化包含四種形態(tài)一是物質(zhì)文化、具有導(dǎo)向、激勵(lì)、凝結(jié)、規(guī)范等方面的功能、構(gòu)建商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化是加強(qiáng)商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)的重要內(nèi)容、構(gòu)建商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化是增強(qiáng)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要前提、構(gòu)建商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化是金融改革和金融監(jiān)管的需要、共性與個(gè)性相統(tǒng)一的原則、繼承與創(chuàng)新相統(tǒng)一的原則、統(tǒng)一性和差別化相統(tǒng)一的原則、以定置管理為重點(diǎn)的物態(tài)風(fēng)險(xiǎn)模式、可根據(jù)質(zhì)量管理原則搞好制度文化建設(shè)、培養(yǎng)員工的“復(fù)雜人”意識(shí)等，具體請(qǐng)?jiān)斠?jiàn)。

1風(fēng)險(xiǎn)文化是商業(yè)銀行企業(yè)文化中的最重要組成部分

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化是指商業(yè)銀行以人為本，以保護(hù)國(guó)家、股東和人民財(cái)產(chǎn)為目標(biāo)，通過(guò)在員工中培育、灌輸風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和在風(fēng)險(xiǎn)防范管理活動(dòng)中提煉，形成廣大員工認(rèn)同一致的風(fēng)險(xiǎn)理念、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值觀，風(fēng)險(xiǎn)防范的行為規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)防范設(shè)施為一體的人文文化。

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)文化包含四種形態(tài)一是物質(zhì)文化，它是風(fēng)險(xiǎn)文化的外部表現(xiàn)形式，包括網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)設(shè)施、辦公環(huán)境、物質(zhì)技術(shù)裝備、技防水平等.二是制度文化，它是風(fēng)險(xiǎn)文化的中堅(jiān)和橋梁，把風(fēng)險(xiǎn)文化中的物質(zhì)文化和精神文化有機(jī)地結(jié)合成一個(gè)整體，包括企業(yè)法規(guī)、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)制度和企業(yè)的管理制度;三是精神文化，它是用以指導(dǎo)銀行開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)防范活動(dòng)的各種行為規(guī)鉆、群體意識(shí)和價(jià)值觀念;四是行為文化，它是銀行員工在經(jīng)營(yíng)管理、學(xué)習(xí)娛樂(lè)中產(chǎn)生的活動(dòng)文化，包括銀行在風(fēng)險(xiǎn)防范過(guò)程、風(fēng)險(xiǎn)教育宣傳、人際關(guān)系活動(dòng)、文娛體育活動(dòng)中產(chǎn)生的文化現(xiàn)象。

由此可見(jiàn)，它既包括保護(hù)國(guó)家財(cái)產(chǎn)和職工安全的物質(zhì)條件、工作環(huán)境和管理制度，也包括工作人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí)、信念、價(jià)值觀、道德規(guī)范、行為規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)防范的激勵(lì)精神等。因此，.具有導(dǎo)向、激勵(lì)、凝結(jié)、規(guī)范等方面的功能。

2構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)文化對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范具有不可替代的作用

構(gòu)建商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化是加強(qiáng)商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)的重要內(nèi)容。企業(yè)文化滲透于商業(yè)銀行的一切活動(dòng)之中，是商業(yè)銀行的靈魂。風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行管理的主要形式，商業(yè)銀行提供金融服務(wù)的過(guò)程就是風(fēng)險(xiǎn)文化培育、發(fā)展和發(fā)揮重大作用的過(guò)程。

構(gòu)建商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化是增強(qiáng)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要前提。在巴塞爾資本協(xié)議規(guī)范下的銀行競(jìng)爭(zhēng)將是風(fēng)險(xiǎn)文化的競(jìng)爭(zhēng)。一個(gè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理水平很大程度上決定于風(fēng)險(xiǎn)控制能力。國(guó)際先進(jìn)銀行十分重視風(fēng)險(xiǎn)一收益匹配的原則，把控制風(fēng)險(xiǎn)和創(chuàng)造利潤(rùn)看作同等重要的事情口強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于銀行業(yè)務(wù)的整個(gè)過(guò)程，使風(fēng)險(xiǎn)管理從高深的理論變?yōu)轱L(fēng)險(xiǎn)文化，成為所有從業(yè)人員的自覺(jué)意識(shí)和行為。

構(gòu)建商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化是實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要手段。商業(yè)銀行是以盈利和股東價(jià)值、最大化為核心的企業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)管理的根本目的是確保業(yè)務(wù)發(fā)展健康和持續(xù)。只有構(gòu)建先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)文化，才能實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

構(gòu)建商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化是金融改革和金融監(jiān)管的需要。商業(yè)銀行將根據(jù)各自的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，以盈利為中心進(jìn)行組織機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造，這一方面要求風(fēng)險(xiǎn)管理組織模式要做出相應(yīng)的調(diào)整，另一方面要求在各項(xiàng)改革中體現(xiàn)出“銀行是在經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)”的特點(diǎn)和“風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先”的理念。金融監(jiān)管對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，是合規(guī)經(jīng)營(yíng)的外在力盆，也是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)在需求口商業(yè)銀行只有自覺(jué)地建立與金融監(jiān)管相適應(yīng)的識(shí)別、度量、評(píng)價(jià)、控制機(jī)制，才有機(jī)會(huì)在平等的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取勝。

3構(gòu)建商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化模式的指導(dǎo)原則

共性與個(gè)性相統(tǒng)一的原則。商業(yè)銀行的外部環(huán)境構(gòu)成企業(yè)的共性，內(nèi)部環(huán)境構(gòu)成企業(yè)的個(gè)性。商業(yè)銀行構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)文化，必須結(jié)合國(guó)際銀行先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)文化經(jīng)驗(yàn)和我國(guó)監(jiān)管部門(mén)的要求，突出本企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的特點(diǎn)，把內(nèi)外部環(huán)境有機(jī)地結(jié)合起來(lái)。

繼承與創(chuàng)新相統(tǒng)一的原則。風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是使風(fēng)險(xiǎn)增值，使風(fēng)險(xiǎn)由成本變?yōu)槔麧?rùn)。因此，風(fēng)險(xiǎn)管理體系必然要具備創(chuàng)新的品質(zhì)口關(guān)起門(mén)來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)，那是最大的風(fēng)險(xiǎn)。

統(tǒng)一性和差別化相統(tǒng)一的原則。一個(gè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的理念、戰(zhàn)略、偏好，應(yīng)當(dāng)是統(tǒng)一的。但不同的業(yè)務(wù)、不同的市場(chǎng)有不同的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行必須針對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)，采取不同的管理辦法。

范性與群眾性相統(tǒng)一的原則。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化是靠銀行家創(chuàng)立、倡導(dǎo)和培養(yǎng)的，是一個(gè)以新的理念及行為戰(zhàn)勝舊的理念及行為的過(guò)程。要塑造和維護(hù)銀行風(fēng)險(xiǎn)的共同價(jià)值觀，領(lǐng)導(dǎo)者本身應(yīng)成為這種價(jià)值觀的化身，并帶動(dòng)全體員工共同努力，人人參與風(fēng)險(xiǎn)文化的建設(shè)，形成全行共同的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值觀。

求實(shí)與完善的原則。在廣泛宣傳的同時(shí)，要注意緊密結(jié)合銀行經(jīng)營(yíng)管理的實(shí)踐活動(dòng)，避免使風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)僅僅停留在出理念、喊口號(hào)和突擊檢查上，通過(guò)吸收集體的智慧，不斷補(bǔ)充、修正，逐步趨向明確和完善。使風(fēng)險(xiǎn)文化像一只“看不見(jiàn)的手”，凡是存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的行為都會(huì)被這只“手”拉回到合規(guī)經(jīng)營(yíng)的軌道上來(lái)。

4構(gòu)建科學(xué)而富有效率的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化模式

構(gòu)建一個(gè)科學(xué)的_富有效率的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化模式的基本內(nèi)涵是以安全運(yùn)行持續(xù)發(fā)展為中心，形成定置管理、國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化質(zhì)量控制、培養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)素質(zhì)三位一體的立體風(fēng)險(xiǎn)防范體系。

以定置管理為重點(diǎn)的物態(tài)風(fēng)險(xiǎn)模式。定置管理是對(duì)生產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)中的人物、場(chǎng)所三者之間的關(guān)系進(jìn)行科學(xué)的分析研究，使之達(dá)到最佳結(jié)合狀態(tài)的一門(mén)科學(xué)管理方法。它以物在場(chǎng)所的科學(xué)定置為前提，以完整的信息系統(tǒng)為媒介，以實(shí)現(xiàn)人和物的有效結(jié)合為目的，通過(guò)對(duì)辦公場(chǎng)所、營(yíng)業(yè)環(huán)境的整理、整頓，把實(shí)際工作中不需要的物品清除掉，把需要的物品放在規(guī)定位置上，使其隨手可得，形成工作環(huán)境和營(yíng)業(yè)環(huán)境的整齊規(guī)范，表現(xiàn)為員工風(fēng)險(xiǎn)紊質(zhì)的外化，是物的本質(zhì)安全的體現(xiàn)，是風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)見(jiàn)效最快的方面，是解決物的不安全狀態(tài)的有效途徑。

以國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化質(zhì)且控制體系為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)文化模式。國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化質(zhì)量體系產(chǎn)生于企業(yè)對(duì)產(chǎn)品質(zhì)量的標(biāo)準(zhǔn)化控制要求，已成為適用于各種組織的質(zhì)量管理體系。以國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化質(zhì)量體系為基礎(chǔ)建立商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化是現(xiàn)實(shí)可行的。

一是可根據(jù)質(zhì)量管理原則搞好制度文化建設(shè)。首先，根據(jù)質(zhì)量管理的系統(tǒng)方法建立風(fēng)險(xiǎn)管理的全面原則，就是制定的風(fēng)險(xiǎn)制度或標(biāo)準(zhǔn)化程序要滲透到商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，筱蓋所有的部門(mén)和崗位，并由全體人員參與，使所有決策或操作均有案可查。其次，風(fēng)險(xiǎn)制度文化建設(shè)符合持續(xù)改進(jìn)原則。風(fēng)險(xiǎn)制度文化的建設(shè)絕不是一勞永逸的事情，而是要建立內(nèi)部控制的評(píng)價(jià)制度，對(duì)內(nèi)部控制的制度建設(shè)、執(zhí)行情況定期進(jìn)行回顧和檢討，并根據(jù)國(guó)家法律規(guī)定、銀行組織結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)狀況、市場(chǎng)環(huán)境的變化進(jìn)行修訂和完善。第三，運(yùn)用持續(xù)改進(jìn)的理論漸進(jìn)式和突破式地對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)進(jìn)行引進(jìn)。目前國(guó)外先進(jìn)銀行采用風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益RAROC(RiskAdjustedReturnonCapital)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的核心技術(shù)手段。它是將風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的未來(lái)可預(yù)計(jì)的損失量化為當(dāng)期成本，直接對(duì)當(dāng)期盈利進(jìn)行調(diào)整，衡量經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益大小，并且考慮為可能的最大風(fēng)險(xiǎn)做出資本儲(chǔ)備，進(jìn)而衡量資本的使用效益，使銀行的收益與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，與銀行最終的盈利目標(biāo)相統(tǒng)一。這表明銀行不應(yīng)以遠(yuǎn)期的風(fēng)險(xiǎn)換取一時(shí)的、當(dāng)期的繁榮，其盈利必須能夠始終筱蓋所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn).惟此才可以實(shí)現(xiàn)持續(xù)的發(fā)展。

二是根據(jù)質(zhì)量管理的基本方法構(gòu)建行為文化。質(zhì)量管理的過(guò)程方法、系統(tǒng)方法、事實(shí)方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)行為文化建設(shè)也是至關(guān)重要的。首先，應(yīng)用管理的過(guò)程方法將經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和相關(guān)的資源進(jìn)行管理，注重對(duì)業(yè)務(wù)流程的行為控制，特別是對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制要做到過(guò)程控制;其次，根據(jù)管理的系統(tǒng)方法將互相關(guān)聯(lián)的過(guò)程作為系統(tǒng)加以識(shí)別、理解和管理，使各個(gè)業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險(xiǎn)控制行為形成閉合管理，是相互聯(lián)系、互相配合、互相制約的整體，而不是自成體系;第三，根據(jù)基干事實(shí)的決策方法建立以真實(shí)的信息、數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、處置行為。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的有效決策是建立在真實(shí)的數(shù)據(jù)和科學(xué)的信息分析基礎(chǔ)之上，所以要利用數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)的工具建立風(fēng)險(xiǎn)管理模型，使風(fēng)險(xiǎn)行為根據(jù)科學(xué)的決策進(jìn)行。

以培養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)素質(zhì)為主要內(nèi)容的精神風(fēng)險(xiǎn)文化模式。一是建立“學(xué)習(xí)型”組織，改善心智模式。類似博弈論，囚徒困境的兩難選擇，員工的行為取向卻常常印證美國(guó)安全學(xué)者海因里需反映意外的定理結(jié)論，即危害產(chǎn)生意外，意外導(dǎo)致傷害的概率僅為幾百分之一。特別是風(fēng)險(xiǎn)隱患屢屢出現(xiàn)，案件卻并沒(méi)有發(fā)生，更容易使人產(chǎn)生僥幸、冒險(xiǎn)的動(dòng)機(jī)和逆向操作的心態(tài)，因此而產(chǎn)生的“有章不循，違章操作”和逆向操作是案件產(chǎn)生的原因。為此，我們有必要借鑒彼得·圣吉的《第五次修煉》，建立學(xué)習(xí)型組織改善員工的心智模式，培養(yǎng)其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的積極態(tài)度。態(tài)度表現(xiàn)于行動(dòng)，如果員工和各級(jí)管理人員都能在本職崗位上具備良好的風(fēng)險(xiǎn)習(xí)憤，就形成了風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)鍵因素。

二是培養(yǎng)員工的“復(fù)雜人”意識(shí)。復(fù)雜人”假設(shè)認(rèn)為人是復(fù)雜的、多變的。獨(dú)立高效的風(fēng)險(xiǎn)組織機(jī)構(gòu)，健全的規(guī)章制度可以解決大部分風(fēng)險(xiǎn)防范的問(wèn)題，但風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象主要還是人，人是既有行為又有思想的，而且人的思想和行為是多種多樣的，加上外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，在實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)防范過(guò)程中還存在規(guī)章制度無(wú)法完全規(guī)范員工全部行為、命令和計(jì)劃無(wú)法調(diào)控員工的一切行為，以及監(jiān)督自身的缺陷等方面的問(wèn)題。所以培養(yǎng)員工的“復(fù)雜人”意識(shí)，利用風(fēng)險(xiǎn)文化的力量改造員工的思想，形成共同的價(jià)值觀和行為準(zhǔn)則，使企業(yè)成員自覺(jué)調(diào)控他的行為，使之符合規(guī)章制度。

三是運(yùn)用“木桶原理’開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)預(yù)知訓(xùn)練?！澳就霸怼奔凑笆⑺?，取決于最短最差木條的高度和質(zhì)量。開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)預(yù)知訓(xùn)練的目的就是要提高操作人員的風(fēng)險(xiǎn)紊養(yǎng)，使其認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)與銀行相伴相生，與自己息息相關(guān)，自己的一個(gè)微小失誤就可能帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn)。

四是滿足員工需要，培植新型人際關(guān)系。按照馬斯洛人類需要層次論，尊重職工對(duì)安全和尊重的褥要，合理利用霍桑實(shí)驗(yàn)‘理論，從員工的社會(huì)、心理和自我實(shí)現(xiàn)需求方面尋找突破，著力于從文化的心理層次營(yíng)造出員工的士氣處于最佳的安全文化氛圍。