導(dǎo)語(yǔ)：城市商行成長(zhǎng)性思索及成長(zhǎng)方針一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢(xún)客服老師，歡迎參考。

城市商業(yè)銀行是由城市信用合作社改組而成的銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，是我國(guó)金融體制改革的重要內(nèi)容。經(jīng)過(guò)近15年的發(fā)展，城市商業(yè)銀行已經(jīng)有效地控制和化解了數(shù)千家城市信用社積累的金融風(fēng)險(xiǎn)，并進(jìn)入快速成長(zhǎng)期。隨著規(guī)模擴(kuò)張以及內(nèi)部分化的不斷深入，城市商業(yè)銀行群體內(nèi)部的差異越來(lái)越大，成長(zhǎng)模式呈現(xiàn)多樣化。面向未來(lái)，在中國(guó)特色的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，如何認(rèn)識(shí)自身，進(jìn)行正確的戰(zhàn)略定位，進(jìn)而選擇合適的成長(zhǎng)模式，并在競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出，成為城市商業(yè)銀行面臨的共同課題。

一、城市商業(yè)銀行成長(zhǎng)及其關(guān)鍵影響因素

城市商業(yè)銀行作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊企業(yè)，受到嚴(yán)格政府金融管制，與一般企業(yè)在行為、經(jīng)營(yíng)環(huán)境等方面存在顯著差異。商業(yè)銀行的成長(zhǎng)問(wèn)題既與傳統(tǒng)企業(yè)有相通之處，同時(shí)又具有其特殊性。如果沒(méi)有適度的規(guī)模擴(kuò)張和發(fā)展速度等量變，城市商業(yè)銀行將在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中面臨被收購(gòu)或被淘汰。但認(rèn)識(shí)城市商業(yè)銀行成長(zhǎng)性不能僅看成長(zhǎng)速度，還必須了解其背后的深層次因素，確定成長(zhǎng)是否伴隨質(zhì)的改變。城市商業(yè)銀行成長(zhǎng)具有以下關(guān)鍵影響因素：

(一)區(qū)位優(yōu)勢(shì)

我國(guó)幅員遼闊，不同地區(qū)具有不同的比較優(yōu)勢(shì)和生產(chǎn)要素稟賦，導(dǎo)致當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、金融服務(wù)水平、城市商業(yè)銀行發(fā)展?fàn)顩r等存在較大差異。例如，長(zhǎng)三角、珠三角和環(huán)渤海地區(qū)經(jīng)濟(jì)增速快，經(jīng)濟(jì)資源總量豐富，為銀行業(yè)快速發(fā)展奠定了基礎(chǔ)，當(dāng)?shù)爻鞘猩虡I(yè)銀行有望獲得超越行業(yè)平均水平的增長(zhǎng)速度。國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所《中國(guó)城市商業(yè)銀行研究》課題組對(duì)我國(guó)東、中、西部地區(qū)中的2O家城市商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行了研究，發(fā)現(xiàn)城市商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效呈現(xiàn)出從東至西依次遞減的地域特征，長(zhǎng)三角地區(qū)城市商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量普遍優(yōu)良。區(qū)位優(yōu)勢(shì)對(duì)銀行成長(zhǎng)性的影響表現(xiàn)為：經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的地方政府財(cái)政收入充裕，對(duì)城市商業(yè)銀行的消極影響較?。粎^(qū)域產(chǎn)業(yè)布局合理，中小民營(yíng)企業(yè)數(shù)量多，盈利能力強(qiáng)；能夠向中小企業(yè)提供擔(dān)保的機(jī)構(gòu)多，城市商業(yè)銀行向中小企業(yè)提供貸款的意愿強(qiáng)；地方政府對(duì)私有產(chǎn)權(quán)的保護(hù)意識(shí)較高；教育水平較高，相對(duì)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)能夠吸引優(yōu)質(zhì)人力資源。一般而言，地區(qū)區(qū)位優(yōu)勢(shì)越明顯，該地區(qū)城市商業(yè)銀行的成長(zhǎng)性也就越好。

(二)政府影響

一直以來(lái)，政府與市場(chǎng)的關(guān)系都是理論界爭(zhēng)議的焦點(diǎn)。我國(guó)地方政府一般都較為強(qiáng)勢(shì)，它們既是國(guó)有企業(yè)產(chǎn)權(quán)的所有者，又是投資許可以及優(yōu)惠政策的制定者，擁有著大量的經(jīng)濟(jì)和行政資源。城市商業(yè)銀行脫胎于城信社，最初的戰(zhàn)略定位是服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)，地方財(cái)政也曾經(jīng)是城市商業(yè)銀行的主要股東，對(duì)城市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)決策影響頗深。所以長(zhǎng)期以來(lái)，地方政府與城市商業(yè)銀行之間形成了極為密切的資金、人事關(guān)系，政府在城市商業(yè)銀行成長(zhǎng)過(guò)程中扮演雙重角色。為了促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，地方政府在多方面給予城市商業(yè)銀行關(guān)照和支持。但地方政府的扶植也在一定程度上干預(yù)和影響了銀行市場(chǎng)行為和內(nèi)部管理，制約了城市商業(yè)銀行的發(fā)展①。多數(shù)地方政府特別重視對(duì)城市商業(yè)銀行的控制，以股東和地方經(jīng)濟(jì)金融宏觀管理者雙重角色介入城市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和公司治理中，控制高管人員的推薦、選拔、考核等過(guò)程，對(duì)城市商業(yè)銀行成長(zhǎng)造成一定消極影響。

(三)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本特征，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，企業(yè)從各自的利益出發(fā)，為取得較好的產(chǎn)銷(xiāo)條件、獲得更多的市場(chǎng)資源而競(jìng)爭(zhēng)②。通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的優(yōu)勝劣汰，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)要素的優(yōu)化配置③。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)可分為價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)和非價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)是生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)同種商品的企業(yè)，為獲得超額利潤(rùn)而進(jìn)行的競(jìng)爭(zhēng)；非價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)是通過(guò)產(chǎn)品差異化進(jìn)行的競(jìng)爭(zhēng)，將導(dǎo)致企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本增加。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革打破了國(guó)有銀行一統(tǒng)天下的局面，城市商業(yè)銀行成為整個(gè)金融體系的重要組成部分。這不僅極大地改變了原有銀行業(yè)的壟斷格局，而且極大地活躍和豐富了整個(gè)銀行市場(chǎng)，也加速了銀行業(yè)由賣(mài)方市場(chǎng)向買(mǎi)方市場(chǎng)更徹底的轉(zhuǎn)變。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的激烈程度直接影響城市商業(yè)銀行的市場(chǎng)占比和利潤(rùn)水平。一般來(lái)說(shuō)，銀行之問(wèn)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越激烈，城市商業(yè)銀行所占的市場(chǎng)份額往往越低，在與企業(yè)客戶(hù)談判時(shí)缺乏議價(jià)能力，利潤(rùn)水平下降，因而銀行成長(zhǎng)速度較慢。由于城市商業(yè)銀行在中國(guó)銀行體系中出現(xiàn)得較晚且普遍規(guī)模較小，它們?cè)诋?dāng)?shù)氐氖袌?chǎng)份額通常較小，對(duì)于當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)缺乏控制力。

(四)公司治理

公司治理是一種制度安排，用以支配若干在企業(yè)中有重大利害關(guān)系的團(tuán)體，即投資者(股東和貸款人)、經(jīng)理人員、職工之間的關(guān)系，并從這種聯(lián)盟中實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)利益。公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)包括：如何配置和行使控制權(quán)；如何監(jiān)督和評(píng)價(jià)董事會(huì)、經(jīng)理人員和職工；如何設(shè)計(jì)和實(shí)施激勵(lì)機(jī)iti~@。城市商業(yè)銀行的現(xiàn)代公司管理層級(jí)一旦形成，它就可借助于銀行內(nèi)部行政力量取代市場(chǎng)機(jī)制來(lái)配置企業(yè)內(nèi)部的資源，從而使得銀行的層級(jí)組織結(jié)構(gòu)成為銀行內(nèi)部權(quán)利分配和保持銀行增長(zhǎng)的基礎(chǔ)⑤。由于商業(yè)銀行股東與管理者是相互分離，所有權(quán)與控制權(quán)的博弈就成為不可避免的事情⑥，因此公司治理成為商業(yè)銀行能否實(shí)現(xiàn)健康持續(xù)發(fā)展的重要因素。良好的公司治理有利于銀行規(guī)范內(nèi)部管理，加速?zèng)Q策的執(zhí)行，實(shí)施有效的監(jiān)督，能贏得投資人的信任和社會(huì)公眾的信任，是銀行健康成長(zhǎng)、持續(xù)發(fā)展的基本前提。與非金融企業(yè)相比，城市商業(yè)銀行公司治理具有自身特殊性，治理目標(biāo)既包括銀行價(jià)值最大化，還包括維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)??；同時(shí)，城市商業(yè)銀行受到的金融監(jiān)管約束和政府影響更為深遠(yuǎn)，面臨的利益沖突和所要解決的問(wèn)題更復(fù)雜。

(五)資本約束

城市商業(yè)銀行作為一類(lèi)特殊的企業(yè)，具有吸收和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的職能，是一部風(fēng)險(xiǎn)機(jī)器，它不僅需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)化風(fēng)險(xiǎn)，更要將風(fēng)險(xiǎn)植入其金融產(chǎn)品和服務(wù)中再加工風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于城市商業(yè)銀行而言，銀行資本就是銀行風(fēng)險(xiǎn)的緩沖器。由此，銀行資本通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)這個(gè)橋梁與銀行的經(jīng)營(yíng)管理發(fā)生了緊密聯(lián)系，對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張能力、風(fēng)險(xiǎn)抵御能力、市場(chǎng)生存能力、經(jīng)營(yíng)管理模式等多方面產(chǎn)生影響和約束⑦。在現(xiàn)代銀行監(jiān)管框架內(nèi)，資本約束從性質(zhì)上可分為數(shù)量約束和質(zhì)量約束。數(shù)量約束表現(xiàn)為銀行的資本數(shù)量對(duì)其業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化所造成的制約和限制；質(zhì)量約束體現(xiàn)為在一定資本投入基礎(chǔ)上股東對(duì)資本回報(bào)的合理要求。數(shù)量約束關(guān)注銀行的競(jìng)爭(zhēng)性和成長(zhǎng)性，主要影響銀行的生存；質(zhì)量約束關(guān)注銀行經(jīng)營(yíng)的效率性和穩(wěn)健性，主要影響銀行的發(fā)展。資本約束從約束力度上可分為自我約束和強(qiáng)制約束，自我約束源于銀行自身的經(jīng)營(yíng)理性，具有一定的彈性，屬于非正式資本約束；強(qiáng)制約束，源于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)屬性，是監(jiān)管當(dāng)局為提高銀行體系的穩(wěn)健性，保證銀行競(jìng)爭(zhēng)公平性的客觀要求，具有強(qiáng)制性。如果沒(méi)有資本約束，城市商業(yè)銀行幾乎可以無(wú)限制地?cái)U(kuò)張。鑒于銀行風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性、滯后性和長(zhǎng)期性，如果任由商業(yè)銀行無(wú)限制地?cái)U(kuò)張，那么就會(huì)給商業(yè)銀行帶來(lái)巨大的風(fēng)險(xiǎn)，甚至導(dǎo)致銀行破產(chǎn)和金融危機(jī)。正是出于這種系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)心，世界各國(guó)銀行監(jiān)管當(dāng)局按照《新巴塞爾資本協(xié)議》，普遍對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)提出資本充足率要求，確保商業(yè)銀行穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展。

(六)金融創(chuàng)新

金融創(chuàng)新指金融機(jī)構(gòu)在金融領(lǐng)域內(nèi)的創(chuàng)新，將金融領(lǐng)域內(nèi)部的各種要素進(jìn)行重新組合和創(chuàng)造性的變革所創(chuàng)造和引進(jìn)的新事物，包括金融產(chǎn)品、金融市場(chǎng)、金融制度、金融業(yè)務(wù)、金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)造與推廣②。由于在金融領(lǐng)域內(nèi)存在許多潛在的利潤(rùn)，但在現(xiàn)行體制和現(xiàn)行手段下無(wú)法得到，金融機(jī)構(gòu)就謀求金融體制方面和金融手段方面的改革，即金融創(chuàng)新。金融創(chuàng)新能夠改變城市商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)和盈利狀況，使其盡可能多地創(chuàng)造收益機(jī)會(huì)，增強(qiáng)商業(yè)銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和盈利能力。通過(guò)金融創(chuàng)新，城市商業(yè)銀行可以在金融市場(chǎng)上防范、分散風(fēng)險(xiǎn)，減少經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的潛在風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)安全性，提高收益水平。所以金融創(chuàng)新是銀行成長(zhǎng)的關(guān)鍵推動(dòng)力，城市商業(yè)銀行通過(guò)創(chuàng)新形成核心競(jìng)爭(zhēng)力，并獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

(七)管理能力

企業(yè)組織的管理能力是管理者提高組織效率的能力，是管理者能夠準(zhǔn)確地把握并提升組織效率的關(guān)鍵。在商業(yè)銀行成長(zhǎng)過(guò)程中，管理能力強(qiáng)的銀行更容易實(shí)現(xiàn)持續(xù)成長(zhǎng)，而管理能力弱的銀行，其組織內(nèi)部的不同單位間會(huì)經(jīng)常發(fā)生沖突，更容易引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)，積累商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，降低組織的整體效率。例如，商業(yè)銀行的利潤(rùn)來(lái)源于市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)的合作，但由于兩個(gè)部門(mén)之間利潤(rùn)貢獻(xiàn)評(píng)估存在的技術(shù)難題，往往使得兩者在貸款項(xiàng)目的審批上爭(zhēng)吵不休，從而產(chǎn)生較大的內(nèi)部消耗。如果這種內(nèi)部消化的狀況長(zhǎng)期得不到改善，將降低商業(yè)銀行的成長(zhǎng)速度和成長(zhǎng)質(zhì)量。北京銀行、上海銀行等發(fā)展較快、規(guī)模較大的城市商業(yè)銀行，在成長(zhǎng)過(guò)程中，其管理能力也是非常突出的。因此商業(yè)銀行內(nèi)部建立一個(gè)科學(xué)有效的協(xié)調(diào)機(jī)制是非常重要的，而這種協(xié)調(diào)機(jī)制就是商業(yè)銀行的管理能力。

二、城市商業(yè)銀行成長(zhǎng)性綜合評(píng)價(jià)體系

(一)構(gòu)建評(píng)價(jià)指標(biāo)體系

城市商業(yè)銀行的成長(zhǎng)受到內(nèi)部和外部諸多因素的影響，同時(shí)這些因素又以子系統(tǒng)的形式存在，在系統(tǒng)中相互影響，相互協(xié)同，共同驅(qū)動(dòng)城市商業(yè)銀行的成長(zhǎng)，所以建立綜合評(píng)價(jià)體系具有一定難度。一般而言，構(gòu)建城市商業(yè)銀行成長(zhǎng)性評(píng)價(jià)指標(biāo)體系應(yīng)遵循以下原則：(1)．系統(tǒng)性原則，評(píng)價(jià)指標(biāo)應(yīng)體現(xiàn)城市綜合實(shí)力；(2)可比性原則，評(píng)價(jià)指標(biāo)應(yīng)便于進(jìn)行縱向和橫向比較；(3)可操作性原則，評(píng)價(jià)指標(biāo)應(yīng)易于收集和量化，盡量避免主觀臆斷；(4)可獲得性原則，評(píng)價(jià)指標(biāo)應(yīng)易于獲得和收集，防止指標(biāo)不可收集；(5)相對(duì)穩(wěn)定性原則，評(píng)價(jià)指標(biāo)應(yīng)具有一定穩(wěn)定性，避免較大波動(dòng)。根據(jù)對(duì)城市商業(yè)銀行成長(zhǎng)及其關(guān)鍵影響因素的分析，本文構(gòu)建了表1所示的城市商業(yè)銀行成長(zhǎng)性評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，該體系包含7個(gè)一級(jí)指標(biāo)和l4個(gè)二級(jí)指標(biāo)。

(二)城市商業(yè)銀行成長(zhǎng)性綜合評(píng)價(jià)方法

1、計(jì)算指標(biāo)分值。根據(jù)成長(zhǎng)性評(píng)估的要求，確定評(píng)語(yǔ)等級(jí)，本文采用5級(jí)評(píng)語(yǔ)，分別對(duì)應(yīng)評(píng)語(yǔ)非常低、較低、一般、較高、非常高①。召集專(zhuān)家利用自身經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)對(duì)指標(biāo)做出評(píng)判，并計(jì)算指標(biāo)對(duì)應(yīng)的評(píng)語(yǔ)等級(jí)模糊向量i表示有Sj個(gè)專(zhuān)家認(rèn)為指標(biāo)的狀態(tài)屬于第i個(gè)等級(jí)。

2、構(gòu)造判斷矩陣并計(jì)算相對(duì)重要性向量。各評(píng)價(jià)指標(biāo)對(duì)上級(jí)判斷指標(biāo)有不同的作用方式和影響程度，為使評(píng)估更加客觀，必須計(jì)算判斷指標(biāo)的判斷矩陣和相對(duì)重要性向量。假設(shè)判斷指標(biāo)為H，有M個(gè)下級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)為xi，i_1，2，…M，其判斷矩陣和相對(duì)重要性向量計(jì)算方法如下：首先建立判斷標(biāo)度系統(tǒng)(表2)，并根據(jù)判斷標(biāo)度系統(tǒng)和專(zhuān)家評(píng)判結(jié)果，計(jì)算指標(biāo)H的判斷矩陣然后，計(jì)算判斷矩陣A(H)的特征向量T(A)，并生成相對(duì)性向量w(H)3、城市商業(yè)銀行成長(zhǎng)性綜合評(píng)價(jià)。根據(jù)層次分析法，按由下而上的次序，依次計(jì)算各層判斷指標(biāo)的相對(duì)重要性向量和評(píng)估結(jié)果，直至算出城市商業(yè)銀行的成長(zhǎng)性評(píng)估結(jié)果Y為止，具體如下：首先，計(jì)算一級(jí)指標(biāo)Yi，i-1，…，7的相對(duì)重要性向量和評(píng)估結(jié)果其中VI-I，1，…，m是與Yi相關(guān)的二級(jí)指標(biāo)的評(píng)價(jià)分值然后，計(jì)算城市商業(yè)銀行成長(zhǎng)性Y的相對(duì)重要性向量和評(píng)估結(jié)果，由此可見(jiàn)，分析并評(píng)價(jià)城市商業(yè)銀行成長(zhǎng)性是一項(xiàng)富有創(chuàng)造性的工作。上述方法可從區(qū)位優(yōu)勢(shì)等7個(gè)方面對(duì)城市商業(yè)銀行成長(zhǎng)性進(jìn)行評(píng)估，不僅清晰、直觀，而且還可以對(duì)不同城市商業(yè)銀行和同一城市商業(yè)銀行不同時(shí)期的成長(zhǎng)性進(jìn)行橫向和縱向分析，從而能夠使管理者提高科學(xué)決策的能力。

三、實(shí)證分析

青島市是我國(guó)東部沿海開(kāi)放較早的城市之一，是山東省的經(jīng)濟(jì)重鎮(zhèn)。青島銀行成立于1996年11月21日，是以青島市區(qū)原21家城市信用社為基礎(chǔ)，由地方財(cái)政、企業(yè)和居民投資入股依法設(shè)立的股份制商業(yè)銀行。近幾年，面對(duì)經(jīng)濟(jì)金融全球化帶來(lái)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，青島銀行充分發(fā)揮法人金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)，積極承擔(dān)建設(shè)和諧社會(huì)的責(zé)任，發(fā)展迅速，較好地支持了區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。通過(guò)邀請(qǐng)部分業(yè)內(nèi)專(zhuān)家，對(duì)青島銀行成長(zhǎng)性進(jìn)行了評(píng)估，根據(jù)(1)式，各評(píng)價(jià)指標(biāo)分值如表3所示。為了客觀評(píng)估城市商業(yè)銀行成長(zhǎng)性，特邀請(qǐng)專(zhuān)家評(píng)價(jià)各組指標(biāo)的相對(duì)重要性，形成判斷矩陣，并進(jìn)行評(píng)價(jià)計(jì)算。該城市商業(yè)銀行成長(zhǎng)性Y評(píng)價(jià)結(jié)果為(0，0．14，0．57，0．23，0．06)，說(shuō)明青島銀行成長(zhǎng)性處于中等偏上水平。四、城市商業(yè)銀行成長(zhǎng)模式的戰(zhàn)略選擇在金融需求日益多元化、層次化，多層次銀行體系逐步形成的大背景下，城市商業(yè)銀行要實(shí)現(xiàn)持續(xù)成長(zhǎng)，必須進(jìn)行準(zhǔn)確的戰(zhàn)略定位，選擇與自身相適合的成長(zhǎng)模式。利用上述方法對(duì)城市商業(yè)銀行成長(zhǎng)能力評(píng)價(jià)，不僅可以幫助城市商業(yè)銀行進(jìn)行清晰的戰(zhàn)略定位，還可以幫助其分析各關(guān)鍵影響因素的強(qiáng)弱，確定戰(zhàn)略選擇的初始條件，有的放矢地制定城市商業(yè)銀行的成長(zhǎng)戰(zhàn)略。

(一)規(guī)模成長(zhǎng)模式

規(guī)模成長(zhǎng)模式是指城市商業(yè)銀行已不滿(mǎn)足于在本地區(qū)發(fā)展，通過(guò)不斷拓展各類(lèi)客戶(hù)、市場(chǎng)和地域，實(shí)現(xiàn)規(guī)?；瘮U(kuò)張和多樣化經(jīng)營(yíng)的戰(zhàn)略目標(biāo)，最終成長(zhǎng)為區(qū)域性銀行甚至全國(guó)性銀行。城市商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣、信用和風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)比較明顯，在目前盈利來(lái)源和資金來(lái)源都比較單一、利差相對(duì)固定的經(jīng)營(yíng)環(huán)境中，以存款立行、以規(guī)模論英雄，形成規(guī)模導(dǎo)向有其歷史必然性。特別是在國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)尚處于高成長(zhǎng)期，市場(chǎng)份額還相對(duì)有限的情況下，城市商業(yè)銀行需要在保證較高盈利水平的前提下努力實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益，通過(guò)擴(kuò)大規(guī)模實(shí)現(xiàn)快速成長(zhǎng)是其成長(zhǎng)的重要戰(zhàn)略途徑。對(duì)于成長(zhǎng)性綜合評(píng)價(jià)較高的城市商業(yè)銀行，如果滿(mǎn)足以下條件：(1)具有中等以上規(guī)模。只有在具備一定規(guī)模的前提下，城市商業(yè)銀行才能突破集中度等監(jiān)管指標(biāo)的約束。(2)以強(qiáng)勁的區(qū)域經(jīng)濟(jì)為后盾。區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的快速性是城市商業(yè)銀行向本土之外擴(kuò)張的基礎(chǔ)，城市名片效應(yīng)也給城市商業(yè)銀行帶來(lái)一定的品牌影響力。(3)城市商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新、管理能力以及資本補(bǔ)充等各方面具有較強(qiáng)的綜合實(shí)力。那么，該城市商業(yè)銀行適合采用規(guī)模成長(zhǎng)模式。在成長(zhǎng)戰(zhàn)略上，采用這類(lèi)模式的城市商業(yè)銀行一般通過(guò)更名、引入戰(zhàn)略投資者和規(guī)模擴(kuò)張實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略和上市戰(zhàn)略。同時(shí)，城市商業(yè)銀行也可通過(guò)實(shí)施并購(gòu)重組戰(zhàn)略，成長(zhǎng)為區(qū)域性銀行。目前城市商業(yè)銀行合并與重組的主要形式包括政府主導(dǎo)的省內(nèi)聯(lián)合(徽商模式)、跨區(qū)收購(gòu)國(guó)有商業(yè)銀行撤并的機(jī)構(gòu)和網(wǎng)、并購(gòu)周邊城市信用社等方式。

(二)差異成長(zhǎng)模式

差異化成長(zhǎng)模式指城市商業(yè)銀行擺脫與其他商業(yè)銀行同質(zhì)化的發(fā)展道路，充分發(fā)揮城市商業(yè)銀行地方一級(jí)銀行法人、運(yùn)行機(jī)制靈活等優(yōu)勢(shì)，回歸“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鎮(zhèn)居民”的市場(chǎng)定位，實(shí)施藍(lán)海戰(zhàn)略，在細(xì)分市場(chǎng)中向縱深化發(fā)展，為不同的目標(biāo)客戶(hù)群體設(shè)計(jì)了一系列特色的產(chǎn)品和服務(wù)，從而獲取比較競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，并實(shí)現(xiàn)快速成長(zhǎng)的發(fā)展目標(biāo)。對(duì)于成長(zhǎng)性評(píng)價(jià)一般，但某些關(guān)鍵指標(biāo)評(píng)價(jià)較好的城市商業(yè)銀行，如果滿(mǎn)足以下條件，可以采用差異成長(zhǎng)模式：(1)當(dāng)?shù)貐^(qū)位優(yōu)勢(shì)明顯，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，對(duì)金融服務(wù)的多樣化和個(gè)性化需求非常強(qiáng)烈；(2)所處地區(qū)金融服務(wù)市場(chǎng)已經(jīng)被瓜分，．并保持相對(duì)穩(wěn)定，同時(shí)較強(qiáng)實(shí)力的其他同業(yè)機(jī)構(gòu)正在積極進(jìn)入本地區(qū)市場(chǎng)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，產(chǎn)品同質(zhì)化程度高；(3)城市商業(yè)銀行擁有獨(dú)特的資源，如技術(shù)、人才、產(chǎn)品、與當(dāng)?shù)仄髽I(yè)良好的關(guān)系等，在當(dāng)?shù)鼐哂幸欢ǖ钠放泼雷u(yù)度。在成長(zhǎng)戰(zhàn)略上，采用該成長(zhǎng)模式的城市商業(yè)銀行可以采取業(yè)務(wù)領(lǐng)域差異化成長(zhǎng)和經(jīng)營(yíng)地域差異化的經(jīng)營(yíng)策略。實(shí)施差異化成長(zhǎng)的關(guān)鍵是對(duì)自身的清晰定位，從銀行業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)地域中尋找到合適的藍(lán)海，實(shí)現(xiàn)特色經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略①。同時(shí)，董事會(huì)和管理層必須從戰(zhàn)略高度上就藍(lán)海業(yè)務(wù)領(lǐng)域達(dá)成共識(shí)，并進(jìn)行相應(yīng)的管理變革，從傳統(tǒng)的針對(duì)大中型客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)管理模式和組織架構(gòu)轉(zhuǎn)變?yōu)檫m合中小企業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的產(chǎn)品服務(wù)、組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、體制機(jī)制、科技系統(tǒng)以及人才儲(chǔ)備等，形成專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)模式，從而獲得可持續(xù)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

(三)借勢(shì)成長(zhǎng)模式

借勢(shì)成長(zhǎng)模式是一種外生性成長(zhǎng)模式，是指在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于弱勢(shì)的城市商業(yè)銀行，為了克服自身缺陷，在市場(chǎng)縫隙中求得生存和發(fā)展，借戰(zhàn)略投資者、戰(zhàn)略合作聯(lián)盟等外部強(qiáng)勢(shì)力量之勢(shì)，實(shí)現(xiàn)快速成長(zhǎng)的發(fā)展模式。借勢(shì)成長(zhǎng)是一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程，具有優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、合作雙贏、信息傳遞、資源共享等特點(diǎn)。對(duì)于成長(zhǎng)性評(píng)價(jià)較差，但又區(qū)位優(yōu)勢(shì)不明顯，創(chuàng)新能力、管理能力相對(duì)較為薄弱，資本和人力資源等要素處于相對(duì)劣勢(shì)的城市商業(yè)銀行，他們往往獨(dú)辟蹊徑，選擇借勢(shì)成長(zhǎng)模式，來(lái)實(shí)現(xiàn)快速成長(zhǎng)。根據(jù)具體情況不同，城市商業(yè)銀行可以選擇以下幾種不同的借勢(shì)成長(zhǎng)模式的路徑。首先是借助大股東資源優(yōu)勢(shì)，城市商業(yè)銀行借助擁有豐富資源的大股東，通過(guò)大股東的資源或網(wǎng)絡(luò)支持，迅速擴(kuò)大市場(chǎng)和客戶(hù)群，實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展。其次是采用區(qū)域聯(lián)合方式，通過(guò)實(shí)現(xiàn)區(qū)域聯(lián)合，建立企業(yè)戰(zhàn)略聯(lián)盟網(wǎng)絡(luò)，搭建城市商業(yè)銀行互助平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)資源共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)和互惠多贏，從而實(shí)現(xiàn)借勢(shì)發(fā)展。