導(dǎo)語(yǔ)：商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題研究一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵和特征

從商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵特別是通過(guò)對(duì)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的理論與實(shí)踐進(jìn)行分析，商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)具有三個(gè)方面的重要特點(diǎn)：一是具有人為因素特點(diǎn)，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)主要是來(lái)源于日常動(dòng)作過(guò)程，因而更多的是由于人為因素所造成，因而加強(qiáng)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理，首先必須加強(qiáng)對(duì)人的管理；二是具有頻率低、損失大的特點(diǎn)，盡管商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)案件并不多，但一旦發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)，就會(huì)對(duì)商業(yè)銀行造成巨大的損失，比如很多違法挪用儲(chǔ)戶資金案件都會(huì)對(duì)商業(yè)銀行和客戶造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失；三是具有可控制的特點(diǎn)，盡管商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)不可避免，但通過(guò)加強(qiáng)制度體系建設(shè)，特別是通過(guò)建立比較完善的管理模式，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)完全可以控制。

二、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題

盡管隨著我國(guó)金融體制改革的不斷深化，我國(guó)各級(jí)各類商業(yè)銀行都高度重視操作風(fēng)險(xiǎn)管理，而且也取得了一定的成效，但一些商業(yè)銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面仍然存在很多不足之處，必須對(duì)此有清醒的認(rèn)識(shí)。一是監(jiān)督評(píng)價(jià)不夠完善。商業(yè)銀行要想加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理，最為重要的就是要加強(qiáng)監(jiān)督評(píng)價(jià)，但目前一些商業(yè)銀行在這方面還比較薄弱。特別是隨著科技信息化的快速發(fā)展，會(huì)計(jì)核心工作已經(jīng)步入了智能化、網(wǎng)絡(luò)化和信息化的軌道，但目前一些商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)臨柜業(yè)務(wù)盡管已經(jīng)實(shí)行了“逐步控制”，但在具體的操作過(guò)程中，還沒(méi)有建立比較完善的監(jiān)督評(píng)價(jià)機(jī)制，因而還存在著違規(guī)操作的問(wèn)題，同時(shí)也存在有禁不止、有令不行的問(wèn)題。二是信息溝通不夠順暢。信息溝通是加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重要措施，通過(guò)信息交流、信息整理、信息反饋等諸多環(huán)節(jié)，能夠更有效的控制操作風(fēng)險(xiǎn)。盡管目前各級(jí)各類商業(yè)銀行都高度重視信息溝通，但仍然存在著一些不足之處，個(gè)別商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)信息、客戶信息、市場(chǎng)信息方面缺乏有效的溝通，同時(shí)還沒(méi)有形成良性的風(fēng)險(xiǎn)信息管理體系，必然導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)管理不夠到位。比如某商業(yè)銀行有100多家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，但由于信息溝通受到限制，因而存在著一定的暗箱操作問(wèn)題，造成一系列操作風(fēng)險(xiǎn)。三是管理環(huán)境不夠生態(tài)。從目前我國(guó)一些商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理情況來(lái)看，在操作風(fēng)險(xiǎn)管理的生態(tài)環(huán)境打造方面還存在很多不足之處，有的商業(yè)銀行管理人員缺乏操作風(fēng)險(xiǎn)防范與控制意識(shí)，無(wú)法更好的分析和判斷商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)；還有的商業(yè)銀行缺乏對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估，沒(méi)有建立比較完善的操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，特別是一些商業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)還缺乏對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理重要性的認(rèn)識(shí)，因而普遍沒(méi)有建立起相互制衡、權(quán)責(zé)明確的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，而且“權(quán)力異化”的現(xiàn)象比較嚴(yán)重，商業(yè)銀行的管理層權(quán)限過(guò)大，因而極易給商業(yè)銀行造成操作風(fēng)險(xiǎn)。

三、強(qiáng)化商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新的路徑

一是建立監(jiān)督評(píng)價(jià)機(jī)制。健全和完善的監(jiān)督評(píng)價(jià)機(jī)制，是商業(yè)銀行開展操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重要“防線”。商業(yè)銀行要建立完善的操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督評(píng)價(jià)機(jī)制，特別是要提高內(nèi)部審計(jì)的獨(dú)立性，使他們能夠獨(dú)立負(fù)責(zé)的開展工作，這樣能夠有效的防范操作風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行還要進(jìn)一步強(qiáng)化稽核監(jiān)督職能，對(duì)于各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都要設(shè)立審計(jì)機(jī)構(gòu)，通過(guò)“派出”的辦法，提高審計(jì)機(jī)構(gòu)的地位，使他們能夠直接對(duì)總行負(fù)責(zé)。二是完善信息溝通體系。商業(yè)銀行在開展操作風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，要把建立信息溝通體系作為重中之重，建立符合商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理需求的信息溝通體系。商業(yè)銀行要建立由領(lǐng)導(dǎo)班子成員、部門負(fù)責(zé)人、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人等組成的操作風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)日常操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作，并開展經(jīng)常性的聯(lián)席會(huì)議制度，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)解決，特別是對(duì)遇到的各類操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行深入的研究。建立制作風(fēng)險(xiǎn)“一把手”負(fù)責(zé)制度，層層建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系，通過(guò)有效的溝通來(lái)預(yù)防和控制操作風(fēng)險(xiǎn)。只有健全和完善的信息溝通體系，才能使商業(yè)銀行在開展操作風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中更加有的放矢，進(jìn)而提升操作風(fēng)險(xiǎn)管理的整體水平。三是優(yōu)化管理生態(tài)環(huán)境。商業(yè)銀行要想加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理，必須高度重視管理環(huán)境的打造，只有健全和完善的管理環(huán)境，才能使操作風(fēng)險(xiǎn)管理更具成效。商業(yè)銀行要從我國(guó)新一輪金融體制改革，特別是利率市場(chǎng)化和存款保險(xiǎn)制度不斷深化的新形勢(shì)出發(fā)，積極打造有利于商業(yè)銀行開展操作風(fēng)險(xiǎn)管理的生態(tài)環(huán)境，比如要開展經(jīng)常性的教育培訓(xùn)活動(dòng)，使全體員工都高度重視操作風(fēng)險(xiǎn)管理；再比如要正確處理好商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)、管理人員、工作人員分權(quán)與監(jiān)督的關(guān)系，既要讓他們獨(dú)立負(fù)責(zé)開展工作，又要始終置于總行監(jiān)督之下，這樣能夠更有利于開展操作風(fēng)險(xiǎn)管理。綜上所述，盡管從總體上來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀地普遍重視操作風(fēng)險(xiǎn)管理，但仍然存在一些不足之處，需要下大力氣加以解決。這就需要商業(yè)銀行要對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理給予足夠的重視，特別是要在建立監(jiān)督評(píng)價(jià)機(jī)制、完善信息溝通體系、優(yōu)化管理生態(tài)環(huán)境等方面狠下功夫，推進(jìn)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理取得成效。

作者:向文 單位:建設(shè)銀行