導(dǎo)語(yǔ)：商業(yè)銀行盈利模式的轉(zhuǎn)型一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢(xún)客服老師，歡迎參考。

一、商業(yè)銀行盈利模式的主要現(xiàn)狀

1.我國(guó)商業(yè)銀行的傳統(tǒng)盈利模式一般都屬于利差主導(dǎo)型。一般而言，商業(yè)銀行的利差利潤(rùn)占銀行利潤(rùn)來(lái)源的七至八成以上。近年來(lái)，越來(lái)越多的商業(yè)銀行也開(kāi)始逐步嘗試著開(kāi)辟一些新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)來(lái)擴(kuò)大自己的利潤(rùn)面，但就總體數(shù)據(jù)來(lái)看，商業(yè)銀行目前的非利息利潤(rùn)在整個(gè)利潤(rùn)體系中所占的比例還是偏少的。從工商銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行和交通銀行近五年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中不難發(fā)現(xiàn)，雖然其利差收入已經(jīng)開(kāi)始出現(xiàn)逐年遞減的趨勢(shì)，但是除了中國(guó)銀行以外，其余三家銀行所占的比例還是均維持在百分之七十五以上的高位。

2.商業(yè)銀行近年來(lái)也開(kāi)始拓展其他領(lǐng)域的利潤(rùn)點(diǎn)，其中各項(xiàng)手續(xù)費(fèi)和傭金就是其最好地體現(xiàn)。從建設(shè)銀行的數(shù)據(jù)來(lái)看，2014年，在其所有的中間業(yè)務(wù)中所占利潤(rùn)比例最大的是結(jié)算清理業(yè)務(wù)，其次的利潤(rùn)點(diǎn)為投資銀行、個(gè)人理財(cái)和銀行卡業(yè)務(wù)。而對(duì)于一些高級(jí)的中間業(yè)務(wù)，諸如對(duì)公理財(cái)、資產(chǎn)托管以及收付等所占的比例則很低。這就直接說(shuō)明我國(guó)銀行目前的中間業(yè)務(wù)的收入主要來(lái)源還是依靠業(yè)務(wù)性收費(fèi)為主。

二、商業(yè)銀行盈利模式形成的主要原因

1.把高額的儲(chǔ)蓄額和投資金額作為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要來(lái)源

商業(yè)銀行形成以利差主導(dǎo)型的利潤(rùn)類(lèi)型的主要原因在于我國(guó)的高儲(chǔ)蓄率為銀行提供了穩(wěn)定良好的資金來(lái)源。因?yàn)椋覈?guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與投資的增長(zhǎng)息息相關(guān)。特別是在我國(guó)改革開(kāi)放以后，工業(yè)化和城市化的進(jìn)程不斷地加速，其對(duì)于資金的需求量也十分巨大，從而使得我國(guó)的資金市場(chǎng)呈現(xiàn)出供不應(yīng)求的一種局面。而此時(shí)，銀行作為資金的主要配給方，在如此廣闊的市場(chǎng)中其批發(fā)銀行的業(yè)務(wù)呈井噴式發(fā)展。

2.我國(guó)商業(yè)銀行的盈利模式較為單一

長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)的金融業(yè)實(shí)行的管理體制為“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”的方式。這種嚴(yán)格的管理模式使得我國(guó)的銀行盈利模式受到非常巨大的限制。其中各項(xiàng)金融產(chǎn)品和服務(wù)都限制了銀行盈利模式多元化的開(kāi)展。

3.利率管制與高利差影響了銀行的盈利模式

我國(guó)從1996年開(kāi)始就已經(jīng)開(kāi)始進(jìn)行利率市場(chǎng)化的改革，但是其改革還并未完成，利率化的市場(chǎng)進(jìn)程也沒(méi)有結(jié)束。特別是貸款利率依然受到央行的管理。以此導(dǎo)致我國(guó)的貸款利率的利息差依然與發(fā)達(dá)國(guó)家之間存在著較大的差距，且影響了我國(guó)商業(yè)銀行的盈利模式地發(fā)展。

三、商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型的主要策略

1.堅(jiān)持傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與非傳統(tǒng)業(yè)務(wù)并重

在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)視域下，利率市場(chǎng)化和直接融資等外部沖擊使得國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行要想繼續(xù)傳統(tǒng)的收益方式變得很困難。為了應(yīng)對(duì)這種新情況，商業(yè)銀行就必須不斷地創(chuàng)新以尋找更多的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，并通過(guò)這些新的增長(zhǎng)點(diǎn)來(lái)改變傳統(tǒng)銀行以利差為主的盈利模式，并將自己的盈利范圍由傳統(tǒng)型向非傳統(tǒng)型進(jìn)行不斷地?cái)U(kuò)展。

2.大力開(kāi)展中間業(yè)務(wù)的服務(wù)

目前，商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)也在逐年的發(fā)展著，但是其發(fā)展的模式仍然較為粗放，不適合經(jīng)濟(jì)新常態(tài)這種新形勢(shì)：首先這就需要商業(yè)銀行在增強(qiáng)自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力的時(shí)候不斷發(fā)展完善自己的中間業(yè)務(wù)，確定市場(chǎng)方向，以客戶(hù)需求為目標(biāo)，以提升自己的價(jià)值與內(nèi)涵；其次，銀行應(yīng)該將自己的各項(xiàng)產(chǎn)品進(jìn)行細(xì)分，“以人為本”，努力提升自己的服務(wù)質(zhì)量與服務(wù)水平；最后，銀行要想轉(zhuǎn)型盈利模式還需要加大自己的創(chuàng)新力度，不斷拓展銀行的盈利渠道。這樣既可以有效地避免和防止各種金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，還能有效地提升銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，使得銀行的盈利模式變得更加的多元化。

3.強(qiáng)化銀行品牌意識(shí)，提升銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力

在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，要想使得銀行更加富有競(jìng)爭(zhēng)力，就需要銀行不斷地強(qiáng)化自身的品牌意識(shí)，不斷培養(yǎng)自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力。因?yàn)椋粋€(gè)良好的品牌是一個(gè)企業(yè)無(wú)形的瑰寶，品牌信譽(yù)的高低與否不但能夠使得銀行的經(jīng)營(yíng)效益得以很大程度地提升，還能使得銀行的業(yè)務(wù)范圍變得更加的寬泛。因此，一個(gè)銀行想要擴(kuò)寬自己的盈利模式，就應(yīng)該在業(yè)務(wù)的取舍上進(jìn)行有的放矢地選擇，培育自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力，不斷推動(dòng)自己的盈利模式變得多元且豐富。

4.勇于進(jìn)行改革與創(chuàng)新

目前我國(guó)的整體經(jīng)濟(jì)都處于一個(gè)急速轉(zhuǎn)型的新階段。因此，商業(yè)銀行要想在如此激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中生存并發(fā)展下去，就必須進(jìn)行銳意地進(jìn)取與改革。并不斷跟隨市場(chǎng)的變化，進(jìn)行創(chuàng)新性的服務(wù)。只有這樣，才能使得銀行盈利的渠道更加寬泛、合理。

四、結(jié)語(yǔ)

在當(dāng)前我國(guó)的經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，商業(yè)銀行要想改變傳統(tǒng)單一的利差主導(dǎo)型的盈利模式，就必須結(jié)合國(guó)內(nèi)外的發(fā)展趨勢(shì)，將工作重心進(jìn)行戰(zhàn)略性的轉(zhuǎn)變，以此來(lái)提升銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，并塑造多元化的盈利模式。

作者:袁鳳華 單位:金融街25號(hào)建設(shè)銀行