導語：城市商業(yè)銀行零售業(yè)務戰(zhàn)略分析一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：城市商業(yè)銀行在零售業(yè)務中承擔著重要的使命與責任。本文應用現(xiàn)代企業(yè)戰(zhàn)略管理理論，對城市商業(yè)銀行零售業(yè)務的環(huán)境和發(fā)展戰(zhàn)略進行了研究，在實踐中進一步豐富和深化了我國銀行零售業(yè)務戰(zhàn)略管理研究的內容。

關鍵詞：零售業(yè)務；環(huán)境分析；戰(zhàn)略管理

一、城市商業(yè)銀行的SWOT模型分析

1.優(yōu)勢分析

（1）決策鏈短，信息反饋及時，反應迅速國有銀行及股份制商業(yè)銀行由于機構設置較多，機構分布較廣，難免出現(xiàn)決策鏈過長，信息傳導不及時的情況。而城市商業(yè)銀行采取較為扁平化的分級管理，管理距離短、力度大，可顯著縮短決策鏈條。（2）地域資源優(yōu)勢城市商業(yè)銀行在本地擁有較高的品牌認知度和親和力，可以有效地掌握當?shù)乜蛻舻男枨?，集中?yōu)勢資源提供有針對性的產品或服務，加之在本地域網(wǎng)點的優(yōu)勢，可以深入挖掘客戶資源，擁有部分穩(wěn)定的客戶群體。（3）與地方政府溝通優(yōu)勢由于城市商業(yè)銀行成立與發(fā)展的歷史淵源，其由地方政府控股或相對控股，從資金到項目，從政策到資源，城市商業(yè)銀行可得到地方政府的扶植，更多地利用當?shù)貎?yōu)勢。

2.劣勢分析

（1）員工素質有待提高由于歷史原因，城市商業(yè)銀行目前員工的構成大部分呈現(xiàn)一種老齡化的現(xiàn)象，這種狀況不利于銀行今后的快速發(fā)展。沒有形成自身的人才儲備隊伍，對今后新業(yè)務的拓展將形成一定的阻礙。（2）業(yè)務研發(fā)能力較弱，外部依賴較強城市商業(yè)銀行的業(yè)務很大程度上與國有商業(yè)銀行及股份制銀行存在雷同的現(xiàn)象，研發(fā)能力較弱，對外部的依賴性較強，不利于自身業(yè)務的進一步擴大。

3.發(fā)展機遇分析

（1）城鎮(zhèn)化進程加速國內城鎮(zhèn)化進程的持續(xù)推進，基礎設施建設仍將持續(xù)，城市商業(yè)銀行可把握機遇，推動在基礎設施建設和消費服務領域的金融創(chuàng)新，提高為實體經濟服務的能力。（2）零售財富逐漸累積近年我國居民收入水平不斷上升奠定了物質基礎。居民消費穩(wěn)步增長，使零售業(yè)務在中國的開展擁有了廣闊市場和盈利前景。

4.發(fā)展威脅分析

（1）國內經濟疲軟一方面，經濟下行導致信貸需求下降，銀行業(yè)未來利潤增長很可能穩(wěn)中趨降；另一方面，中小企業(yè)、房地產以及地方融資平臺貸款的信用風險可能會有所顯現(xiàn)，銀行迫切需要調整業(yè)務結構。（2）利率市場化的不利影響央行連續(xù)多次降息意味著利率市場化進程的快速推進，城市商業(yè)銀行將面臨嚴峻的考驗，利率市場化使存貸利差縮小，使得城商行利差收入銳減。（3）同業(yè)競爭日益加劇隨著外資銀行、股份制銀行的快速發(fā)展，其相對完善的管理措施、競爭策略、多樣的金融產品及優(yōu)質的金融服務，對正在發(fā)展中的城市商業(yè)銀行來說都形成一種挑戰(zhàn)。

二、戰(zhàn)略制定和實施

重點是實現(xiàn)經營方式的四個轉變。

1.由“資本消耗型”向“資本節(jié)約型”轉變

優(yōu)先發(fā)展低風險資產業(yè)務，在可控的前提下發(fā)展高風險資產業(yè)務，同時，大力拓展中間業(yè)務和零售業(yè)務。要根據(jù)資產風險權重合理配置資產，要擇機實施經濟資本考核，在發(fā)展業(yè)務的同時，兼顧考慮資本消耗成本，推進“資本消耗型”向“資本節(jié)約型”轉變。

2.由“外延發(fā)展型”向“內涵發(fā)展型”轉變

城市商業(yè)銀行要在規(guī)模擴張的同時，更加注重資產結構和發(fā)展質量；在抓擴張、做規(guī)模的同時，更加注重市場化、專業(yè)化、精細化的同步發(fā)力。通過推進“外延發(fā)展型”向“內涵發(fā)展型”轉變，做到利潤最大化，風險最小化。

3.由“經營綜合型”向“經營專業(yè)型”轉變

城市商業(yè)銀行應不斷推出新的舉措，以形象強化營銷力，要瞄準目標客戶明確定位，在梳理優(yōu)勢業(yè)務上打造品牌，在優(yōu)化業(yè)務流程上提高效率，在適應市場需求上狠抓短板，把經營業(yè)務做專、做透、做優(yōu)、做精，推進“經營綜合型”向“經營專業(yè)型”轉變。

4.由“經營同質型”向“經營特色型”轉變

從長遠發(fā)展考慮，城市商業(yè)銀行要在戰(zhàn)略定位上堅定不移，業(yè)務流程上強化優(yōu)化，產品營銷上擴大覆蓋面，服務質量上不斷提升；要從多渠道、多方面采取措施增活力，多層面、多形式采取措施重創(chuàng)新，多方位、多品牌采取措施強載體，逐步由多個“小特色”形成銀行的“大特色”。

作者:成佳潞 單位:西南財經大學天府學院