導(dǎo)語：農(nóng)村商業(yè)銀行精準(zhǔn)扶貧探討一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要:全面建設(shè)小康社會，實現(xiàn)中華民族的偉大復(fù)興一直都是我們的夢想。而我國在致力全國人民脫貧致富的過程中，農(nóng)村是主要的戰(zhàn)場。同時，作為推動農(nóng)村經(jīng)濟快速增長的生力軍“農(nóng)村商業(yè)銀行”，在支持、服務(wù)、發(fā)展三農(nóng)方面做出了卓越的貢獻(xiàn)。而他們在面臨精準(zhǔn)扶貧的一系列問題中，也在不斷的創(chuàng)新、發(fā)展。同樣的，許多農(nóng)村地區(qū)因為農(nóng)村商業(yè)銀行的大力支持而在一步步發(fā)生著變化，實現(xiàn)全面建設(shè)小康社會的目標(biāo)指日可待。

關(guān)鍵詞:小康社會；農(nóng)村商業(yè)銀行；三農(nóng)；精準(zhǔn)扶貧

為了實現(xiàn)我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，解決“三農(nóng)”問題迫在眉睫。而“建設(shè)社會主義新農(nóng)村”也已經(jīng)成為不可阻擋的趨勢。在建設(shè)的過程中，國家、政府對此進行大量的人力、物力、財力的支持。但是一個國家要兼顧、發(fā)展的方面很多，對于能投入的資源、經(jīng)費是有限的。而做為農(nóng)村金融的堅實基石-農(nóng)村商業(yè)銀行，則具有足夠的實力去服務(wù)、發(fā)展“三農(nóng)”。因此，農(nóng)村商業(yè)銀行在建設(shè)社會主義新農(nóng)村的過程中承擔(dān)著重大的責(zé)任。而為了更好的協(xié)助政府、幫助人民，農(nóng)村商業(yè)銀行也在不斷的創(chuàng)新、改進自身的內(nèi)部機制、系統(tǒng)，并在精準(zhǔn)扶貧的過程中采取有針對性的扶貧方案。不得不說，在加速農(nóng)村的經(jīng)濟增長方面農(nóng)商行功不可沒。

一、農(nóng)村商業(yè)銀行的現(xiàn)狀

在近些年的發(fā)展過程中，農(nóng)村商業(yè)銀行的一些弊端日漸明顯。在貸款方面所呈現(xiàn)的機制不嚴(yán)謹(jǐn)、系統(tǒng)不全、人員不足等，更是農(nóng)村商業(yè)銀行的一大缺點。而在精準(zhǔn)扶貧方面也面臨著借貸風(fēng)險的增加、扶貧難度的提高等嚴(yán)峻的問題。為了更好的實施精準(zhǔn)扶貧，首先改變自身、完善自身是農(nóng)村商業(yè)銀行對此即刻采取的措施。而在完善自身之后，農(nóng)村商業(yè)銀行也根據(jù)實際羅列了許多精準(zhǔn)有效的扶貧方案。

(一)農(nóng)村商業(yè)銀行推進精準(zhǔn)扶貧的阻礙

因為艱苦的自然環(huán)境、落后的設(shè)施、產(chǎn)業(yè)的單一等，很多地區(qū)受到嚴(yán)重的損害。他們不僅收入低，更是沒有什么資本的積累。這對于農(nóng)村商業(yè)銀行來說不僅難以實施精準(zhǔn)扶貧更是加大了金融投資的風(fēng)險。而由于地區(qū)的貧困、文化的不足、市場意識地不強，更是使得地區(qū)難以大力發(fā)展、市場經(jīng)濟難以展飛。不得不說如何更好的實施精準(zhǔn)扶貧對農(nóng)村商業(yè)銀行來說是一個巨大的考驗。

1、惡劣的環(huán)境，導(dǎo)致扶貧風(fēng)險增加

有些地區(qū)自然災(zāi)害嚴(yán)重，土地貧瘠甚至難以耕種。而且隨著人口的不斷增長和常年累月對自然環(huán)境造成的傷害更是使得這個地區(qū)貧困加劇，而扶貧風(fēng)險也是顯而易見的巨大。同樣的，有些地區(qū)各種設(shè)施落后，需要大量的投資。但是對于這些貧困地區(qū)的長期投資也是有限的，而他們也由于特殊的地理環(huán)境、艱苦的生活環(huán)境使得欠賬很多，這不得不說又是對農(nóng)村商業(yè)銀行實施貸款扶貧的一大沖擊。

2、配套不夠，動力不足

由于各地區(qū)的貧困差異不同，而國家針對此的金融監(jiān)管政策配套不足等更是使得農(nóng)村商業(yè)銀行動力不足。許多地區(qū)的投資風(fēng)險巨大償還貸款的能力低，更是成為了農(nóng)村商業(yè)銀行扶貧過程中的一大擔(dān)憂。還有政府也沒有出臺合理的風(fēng)險補償、稅收優(yōu)惠等，再加上需求配套不夠等問題也是造成農(nóng)村商業(yè)銀行動力不足的幾大因素。

(二)農(nóng)村商業(yè)銀行的內(nèi)部劣勢

農(nóng)村商業(yè)銀行是支持、發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟，扶持、服務(wù)“三農(nóng)”的一大金融支柱。但是在前些年的發(fā)展過程中，這一大基石卻也存在不少的漏洞。在貸款的管理方面不夠嚴(yán)謹(jǐn)、機制不夠明確、外出人員不足等。盡管存在不足，但農(nóng)村商業(yè)銀行還是積極響應(yīng)國家政策制定、實施各種切實有效的方案進行精準(zhǔn)扶貧，同時還積極的改革內(nèi)部機制完善、創(chuàng)新自身的系統(tǒng)。

1、失誤的監(jiān)管與投向

許多農(nóng)村商業(yè)銀行在放貸后，沒有對貸款的走向進行及時的跟蹤、調(diào)查。同時對于客戶資料管理不善，各個崗位的人員安排不合理等。這些失誤嚴(yán)重造成了管理漏洞。有些甚至對資金的投向不明，無視國家政策。例如：越區(qū)放貸；以各種名義掩飾貸款用途等。這些不但容易造成資金流失的風(fēng)險，也容易在政府、民眾心中降低信譽度。

2、外勤人員不足

目前在許多農(nóng)村商業(yè)銀行普遍存在一個問題：外勤、信貸員嚴(yán)重不足，任務(wù)多。甚至有些信貸員直接就負(fù)責(zé)幾十個地方的信貸業(yè)務(wù)，對此，信貸員想詳細(xì)的了解、掌握每一個貸款人的具體信息是不可能的。在這樣人員安排不足的情況下，則容易造成資金走向不明確甚至大量資金的流失。

二、精準(zhǔn)扶貧對策

精準(zhǔn)扶貧建設(shè)社會主義新農(nóng)村是我國的一大偉大創(chuàng)舉，也是造福百姓向全面建設(shè)小康社會邁進的一大跨步。為了協(xié)助政府幫助民眾，農(nóng)村商業(yè)銀行針對企業(yè)、“三農(nóng)”等積極制定、實施各種方案措施。而“三農(nóng)”能得到大力發(fā)展，農(nóng)村商業(yè)銀行做了很大的貢獻(xiàn)。

(一)精準(zhǔn)扶貧，推動成長

首先是建立有層次、覆蓋率廣、效率極高的農(nóng)村金融組織系統(tǒng)，提高他們的能力建設(shè)、增強互聯(lián)網(wǎng)的覆蓋面，大力發(fā)揮物聯(lián)網(wǎng)點+電子銀行+渠道優(yōu)勢。特別是在這個信息、科技快速發(fā)展的時代，金融服務(wù)與網(wǎng)絡(luò)無縫結(jié)合不僅能為村民提供近距離的金融服務(wù)，還能大大提高精準(zhǔn)扶貧的效率。接著是運用“金融+”，將政府對貧困戶施行的扶貧政策與當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)商行所具備的特點緊密銜接，共同努力創(chuàng)造出新的貸款模式，使得投入資金流向?qū)r(nóng)民、企業(yè)最需要的地方。

1、精準(zhǔn)管理，創(chuàng)新制度

當(dāng)政府、社會、市場三者共同協(xié)調(diào)推進扶貧，才能更好的發(fā)揮政府在這一過程中的主導(dǎo)作用，而市場在資源方面也彰顯得至關(guān)重要。一是針對不同地區(qū)的貧困情況制定不同的存款準(zhǔn)備金率政策，為他們收入提供一個來源。對于支農(nóng)、支小再貸款的管理模式，進行不斷的完善和創(chuàng)新。而有些農(nóng)村商業(yè)銀行也與政府、企業(yè)建立了“政銀企”合作平臺，并結(jié)合對產(chǎn)業(yè)的評估、未來經(jīng)濟發(fā)展的主力思考而重點加大對龍頭企業(yè)的信貸支持和各種金融服務(wù)。二是調(diào)動多方資本與信貸合作，加大資金投入創(chuàng)新投資方式。

2、精準(zhǔn)發(fā)力，選定目標(biāo)

一是針對農(nóng)村各種設(shè)施的落后，大力支持他們建設(shè)水利、電、公路等基礎(chǔ)設(shè)施，改善他們的生活條件。二是大力支持他們的農(nóng)業(yè)產(chǎn)品經(jīng)營，培育優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)類型的各種大、中、型企業(yè)，鼎力支持蔬菜、糧食、藥材等地方特色農(nóng)業(yè)的發(fā)展，著力將各種優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)集中形成“基地+公司+農(nóng)戶”一體的發(fā)展道路帶動我國貧困百姓脫貧致富。三是支持地方物流系統(tǒng)的建設(shè)，不但能將農(nóng)產(chǎn)品流通出去還能打響特色產(chǎn)業(yè)引進大量的投資。

3、精準(zhǔn)搭橋，智慧扶貧

一是為當(dāng)?shù)仄髽I(yè)、產(chǎn)業(yè)提供信息支持。利用農(nóng)商行擁有大量的客戶、信息資源等優(yōu)勢，為他們招商引資提供各種信息幫助，創(chuàng)立“融資+融智”的致富平臺。二是大力開展科技培訓(xùn)。聘請大量農(nóng)業(yè)的專業(yè)技術(shù)人員，培訓(xùn)并提高農(nóng)民的技術(shù)水平，爭取做到每家每戶中都有一個科技明白人。三是加大金融知識的宣傳力度，利用捐贈科普、創(chuàng)業(yè)等書籍，提高貧困戶的知識水平，讓他們學(xué)會金融致富。

(二)內(nèi)部創(chuàng)新措施

在建設(shè)社會主義新農(nóng)村的過程中，農(nóng)商行要想發(fā)揮自身優(yōu)勢為這一目標(biāo)做貢獻(xiàn)，就必須樹立新的理念、完善自身的系統(tǒng)和機制等，才能真正的為建設(shè)新農(nóng)村、精準(zhǔn)扶貧做出貢獻(xiàn)。

1、樹立信貸管理理念

樹立正確、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)馁J款管理理念對于農(nóng)商行的發(fā)展是必不可缺的。近年來，農(nóng)商行由于追求速度而忽略了貸款質(zhì)量導(dǎo)致了大量的不良貸款，持續(xù)下去其將會面臨前所未有的危機。而農(nóng)商行不僅對自己對社會也有著重大的責(zé)任，對此，其不斷提高監(jiān)管力度并制定完善自身的機制、政策，將新的經(jīng)營理念傳遞到每個人的心中非常重要。

2、落實問責(zé)制度

農(nóng)商行將貸款的責(zé)任落實到個人，并針對貸款的發(fā)放、使用、回收進行嚴(yán)格的監(jiān)督和管理。對貸款中的各種責(zé)任進行精準(zhǔn)的歸納和管理，并對放貸人、貸款人的違貸行為進行嚴(yán)格追責(zé)。

三、農(nóng)村商業(yè)銀行精準(zhǔn)扶貧帶福音

在精準(zhǔn)扶貧的路上，政府的資金、設(shè)備的投入有限。而農(nóng)商行的資金實力充足，并作為當(dāng)?shù)氐慕鹑诨瘜τ谕七M精準(zhǔn)扶貧的開展做出了卓越的貢獻(xiàn)。而也因為它的參與，貧困地區(qū)正在發(fā)生著巨變。

(一)推動農(nóng)商、企業(yè)的大力發(fā)展

許多貧困地區(qū)由于政府與農(nóng)商行的大力支持，快速發(fā)展了自己的特色產(chǎn)業(yè)。各種中小型企業(yè)也不斷涌現(xiàn)，許多投資商也看準(zhǔn)了這一點加大了資金的投入力度。未來，這些貧困地區(qū)將會大力發(fā)展地區(qū)優(yōu)勢實現(xiàn)全面小康的建設(shè)。

(二)促進地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展

由于農(nóng)商行大力支持貧困地區(qū)的基礎(chǔ)建設(shè)，為他們招商引資提供幫助，快速帶動了當(dāng)時經(jīng)濟的發(fā)展。同時，農(nóng)民農(nóng)業(yè)技術(shù)的提高，更是使得一大批的特色產(chǎn)業(yè)流入市場，許多地區(qū)經(jīng)濟處于活泛階段。

四、結(jié)束語

未來，農(nóng)商行在實施精準(zhǔn)扶貧的道路上還會遇到很多難題。但是只要它能加強對投資風(fēng)險的防范、加大對信貸的管理和不斷的完善制度，并重視理念、提高效益，便能在建設(shè)社會主義新農(nóng)村的道路上充當(dāng)強有力的臂膀。

作者:徐茂友 單位:吉林大安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

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