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隨著全球經濟一體化的不斷深化，小企業(yè)在市場經濟中所起的作用越來越大，對促進經濟發(fā)展、增加就業(yè)崗位、維持社會穩(wěn)定等方面有著很大的影響。但是，我國的小企業(yè)在經營過程中出現融資困難的問題，嚴重阻礙了小企業(yè)發(fā)展的腳步，很多商業(yè)銀行為了提升小企業(yè)的金融服務質量，積極采取應對措施，為小企業(yè)的健康發(fā)展提供保障。

一、商業(yè)銀行小企業(yè)的金融服務現狀

隨著我國經濟的不斷發(fā)展，小企業(yè)的數量越來越多，在國民就業(yè)以及國民生產總值中有著非常大的作用，但是小企業(yè)的融資問題并沒有隨著它的發(fā)展而發(fā)生改變。第一，小企業(yè)的在融資過程中渠道比較少，商業(yè)銀行的項目融資、股權投資、債券融資等融資方法不用于小企業(yè)，因此，企業(yè)想要融資，主要渠道是銀行信貸，但是，小企業(yè)的發(fā)展狀況不穩(wěn)定，財務信用容易缺失且小企業(yè)對融資信用重視程度不夠，致使商業(yè)銀行在處理小企業(yè)融資時，不愿意為小企業(yè)提供貸款。第二，隨著經濟改革的不斷深化，我國各大商業(yè)銀行都在積極的進行聯(lián)合重組，這樣就使得各大商業(yè)銀行更適合做一些比較大的項目，嚴重忽視了小企業(yè)的融資服務。第三，商業(yè)銀行貸款成本較高、貸款程序比較復雜，同時這種現象嚴重影響了小企業(yè)在商業(yè)銀行金融服務上的發(fā)展。第四，商業(yè)銀行貸款后要加強管理，很多銀行在貸款之后管理工作粗糙，對風險的預警不夠及時，導致小企業(yè)在貸款之后各種問題頻出。

二、商業(yè)銀行提升小企業(yè)金融服務質量的有效途徑

(一)完善考評制度，突出問責。對小企業(yè)的金融業(yè)務每一項的考核指標體系進行優(yōu)化和調整,以現有的考核指標為基礎，新增網絡融資、培養(yǎng)優(yōu)質客戶以及小企業(yè)貸款的增幅度等比較重要的指標，使各個支行的信貸結構調整與總行保持統(tǒng)一的戰(zhàn)略部署，將小企業(yè)的融資服務作為商業(yè)銀行日后發(fā)展的一項重要工作任務。第二，是實行小企業(yè)在業(yè)務營銷方面的績效獎勵制度。商業(yè)銀行的專項獎勵需要與小企業(yè)的業(yè)務評價得分率、存款完成率、貸款違約、貸款完成率相結合，鼓勵商業(yè)銀行的每個支行積極發(fā)展優(yōu)質客戶，以提高商業(yè)銀行對客戶的綜合評價能力。第三，突出問責，依據小企業(yè)的考核辦法，對小企業(yè)業(yè)務發(fā)展的思想轉變不夠及時等情況，商業(yè)銀行要對各個管理人員進行集中約談，完善管理人員的工作內容。(二)提升進度，突出效率信貸?，F代市場經濟環(huán)境下，要求商業(yè)銀行必須做到趕進度、早投放、早收益，這樣有利于提高工作效率，使銀行業(yè)務的投放進度加快。依據銀行的任務指標，商業(yè)銀行應該清晰認識市場，以此來制定詳細的業(yè)務發(fā)展規(guī)劃，各個支行的行長要嚴格監(jiān)督，親自落實。各個分行的行長要緊抓客戶拓展業(yè)務和業(yè)務發(fā)展的進度，及時的協(xié)調各部門之間存在的問題。商業(yè)銀行的效率信貸是提升小企業(yè)金融服務質量的關鍵，貸款到期前商業(yè)銀行要做到提前進行規(guī)劃，及時有效的與客戶進行溝通；在客戶維護方面要抓緊，商業(yè)銀行要提準備發(fā)展業(yè)務的資料，將每個細節(jié)都落實細化。(三)突出客戶的信用等級。第一，以控制經濟資本風險為基礎，突出客戶的信用等級。第二，以小企業(yè)為商業(yè)銀行做出的整體貢獻點為基礎，與其進行深入的合作。例如：在徽商銀行，銀行方面將增加了100萬元以上的客戶整理出來，在沒有經濟資本風險的條件下，將這些客戶列為A+級客戶，銀行將與這些小企業(yè)進行長期穩(wěn)定的合作。第三，以客戶管理和風險排查為基礎，提高客戶的信用度。例如：徽商銀行為了提升小企業(yè)金融服務質量，開展了“客戶每日平均存款10萬元提升為優(yōu)質客戶”、“季度末小企業(yè)的存貨比在5%以下提升為優(yōu)質客戶”的活動，通過這個活動，小企業(yè)能夠更加了解銀行的優(yōu)惠政策，提高小企業(yè)對商業(yè)銀行的信任度，以此來提高小企業(yè)金融服務質量。(四)加強隊伍整體素質的建設。商業(yè)銀行應該在隊伍建設中加大力度，具有專業(yè)知識和優(yōu)良品質的人才才能夠將小企業(yè)的金融服務質量提升起來。商業(yè)銀行應該積極招收社會精英以及各大高校的人才，將針對小企業(yè)的客戶經理等職務及時補充，以此來滿足業(yè)務的快速發(fā)展的要求，提高小企業(yè)貸款之后銀行的管理和服務質量。在補充人才的同時，商業(yè)銀行的各個支行要及時的對這些客戶經理進行知識的補充，結合總行的相關規(guī)定，對客戶經理進行針對性培訓，加強客戶經理在客戶服務方面以及市場營銷方面的能力。例如：河北銀行為了提高隊伍的整體素質，一方面到河北經貿大學進行招生，一方面在招聘會上招收社會上的金融人才。在引進人才之后，銀行對其進行相關培訓，培訓內容包括服務準則、小企業(yè)信用等級、小企業(yè)的信貸效率以及各項考核制度。以此增強員工的業(yè)務能力，提高小企業(yè)金融服務質量。(五)規(guī)范服務行為。商業(yè)銀行的各個支行要高度的重視銀行在崗人員的服務態(tài)度，加強行內人員的自我約束能力，使小企業(yè)在信貸業(yè)務方面的聲譽風險降至最低。例如：蘭州銀行為了規(guī)范員工的服務行為，制定一系列的相關制度，制度內容包括不準向小企業(yè)隨意收取資金管理費、承諾費、咨詢費、顧問費等，同時在向小企業(yè)發(fā)放貸款時要做到“七個不準”——不準以貸轉存、不準存貸掛鉤、不準以貸收費、不準借貸搭售、不準一浮到頂、不準轉嫁成本。通過這些相關制度能夠有效的提升小企業(yè)金融服務質量。

三、結論

綜上所述，商業(yè)銀行的提升小企業(yè)金融服務質量是必須重點關注的內容。經過上文分析可得，完善考評制度，突出問責，能夠減輕小企業(yè)業(yè)務發(fā)展的緊迫感；提升進度，突出效率信貸，能夠提高工作效率；突出客戶的信用等級，提高小企業(yè)的信用度；規(guī)范服務行為，使小企業(yè)在信貸業(yè)務方面的聲譽風險降至最低。因此，商業(yè)銀行要在提升小企業(yè)金融服務質量上多下功夫。

參考文獻：

[1]王大為.論商業(yè)銀行如何提升小企業(yè)金融服務質量[J].現代營銷(下旬刊),2018(04):29.

[2]劉洋.論新形勢下商業(yè)銀行如何提升小企業(yè)金融服務[J].財經界(學術版),2013(03):88.

作者:劉學峰 單位:紫金農商銀行雨花支行