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【摘要】隨著科學技術發(fā)展速度的不斷提升，人工智能在社會經(jīng)濟發(fā)展中，起到了至關重要的作用，發(fā)展人工智能對提升我國經(jīng)濟上漲有著較強的推動力。人工智能化中的語音識別、生物識別等技術，在商業(yè)銀行的客戶服務、產(chǎn)品營銷等方面發(fā)揮出巨大作用，提升了銀行客戶的業(yè)務辦理體驗的好感度，同時還在很大程度上提升了銀行工作人員的工作效率，本文重點針對人工智能對商業(yè)銀行發(fā)展的影響加以探討。

【關鍵詞】人工智能；商業(yè)銀行；影響分析

人工智能化主要就是指運用人工方式與技術，通過計算機的科學處理之后，可以依照具體的指示來做出規(guī)定的行為動作，同時還可以實現(xiàn)在思維形式或者對指定問題處理方面的目標。在商業(yè)銀行的發(fā)展過程中，具備了大量的信息數(shù)據(jù)或者程序化工作類型，已經(jīng)正式的發(fā)展成為人工智能商業(yè)化行業(yè)，其中一些核心技術正在慢慢的被運用到商業(yè)銀行客戶服務、獲取客戶以及對商業(yè)銀行發(fā)展過程中存在的風險等相關領域。通過對人工智能技術的有效運用，有效提升了銀行對客戶服務的整體效率、充分完善了客戶服務體驗，同時在很大程度上降低了企業(yè)運營的整體成本，進而提升了銀行對運營過程中產(chǎn)生風險的控制能力。因此，本文就針對人工智能在商業(yè)發(fā)展過程中，對商業(yè)銀行形成的發(fā)展關系進行有效的分析，并且針對人工智能的發(fā)展特點提出有效建議。

1商業(yè)銀行中對人工智能的有效應用

當前伴隨著我國科學技術發(fā)展程度不斷加深，人工智能與互聯(lián)網(wǎng)技術也取得了突飛猛進的進展。傳統(tǒng)形式下的商業(yè)銀行發(fā)展主要是基于對人力資源和大量物力資源的運用，不斷的對客戶消費群體進行挖掘、服務以及維護與銀行客戶之間的良好關系，從而有效達成了人與人之間存在的一種價值轉(zhuǎn)變。人工智能化的不斷發(fā)展，有效的實現(xiàn)工作的批量化處理，并且對差異性服務或者個性化服務進行了加強，使客戶之間的關系維護發(fā)展成為了一種可能。同時對人工智能的有效運用，可以給商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品、客戶渠道、服務形式和經(jīng)濟風險提供一種新的運用方式，可以給商業(yè)銀行發(fā)展過程中形成的金融產(chǎn)品、客戶類型以及經(jīng)濟管理工作等帶來了全新的體制轉(zhuǎn)變。當前，在商業(yè)銀行的發(fā)展過程中，主要是人工智能技術的運用，重點體現(xiàn)在以下幾個方面：1.1語音識別和自然語言處理技術。在人工智能發(fā)展過程中，語音識別和自然語言處理就是為了幫助機器充分了解人類對它發(fā)出的指令，并且還可以使用自然語言類型來進行溝通。當前，這項技術的發(fā)展已經(jīng)被廣泛的運用到商業(yè)銀行的智能語音客服、機器人服務等相關領域。我們以建立起與銀行智能化功能，以遠程客服服務工作為實例，通過對各種不同類型的語音識別或者自然語言的識別等方面，用機器人智能化處理的方式，可以實現(xiàn)商業(yè)銀行對客服的服務更加高效率。在我國交通銀行、工商銀行等，正在慢慢開始發(fā)展廳堂服務機器人技術，通過設立廳堂服務機器人的方式，可以有效實現(xiàn)與客戶之間仿真形式的聊天。同時還可以實現(xiàn)對客戶進行業(yè)務咨詢等相關服務，對來往銀行辦理業(yè)務的客戶實施分流指導的方式，同時還可以主動進行產(chǎn)品的推薦，甚至還可以實現(xiàn)對一些小額現(xiàn)金業(yè)務的辦理等。通過對人工智能的充分運用，可以在很大程度上降低商業(yè)銀行中大堂經(jīng)理的工作壓力。1.2生物識別技術的運用。當前在我國的部分農(nóng)業(yè)銀行中，或者是在一些自動存取款機等設備上，通過對面部識別技術的使用，可以實現(xiàn)現(xiàn)場對客戶照片和具體身份進行比對和確認，并從中給出具體的判斷結(jié)果，可以輔助工作人員完成客戶身份的核對，對客戶后續(xù)的業(yè)務進行辦理。通過這種方式有效提升了工作人員的工作效率。除此之外，招商銀行和農(nóng)業(yè)銀行在ATM機上，已經(jīng)開始設定了“刷臉取款”的智能化技術，刷臉取款過程不需要任何的介質(zhì)，使取款過程更加安全方便。在公共安全的保護和管理工作上，通過智能監(jiān)控預警系統(tǒng)的有效建立，在一定的區(qū)域范圍內(nèi)，可以實現(xiàn)對其中行人的行為類型進行判斷。比如，通過人工智能化技術可以有效判斷出該行人是否帶著口罩、身上是否拿著危險性物品、人體的移動速度是否正常等。并且還可以將所收集到圖像數(shù)據(jù)信息，在數(shù)據(jù)庫當中進行儲存，在出現(xiàn)危險的情況的時候，可以通過所收集的到相關信息進行有效的對比，在對收集信息正確比對之后，系統(tǒng)會自動的發(fā)出警報提醒。通過這種處理形式有效的處理了人工監(jiān)測存在的誤差或者是對危險問題處理不及時的問題。當前這種人工智能系統(tǒng)已經(jīng)被正式的運用到商業(yè)銀行的自主網(wǎng)點監(jiān)測工作中。

2人工智能對商業(yè)銀行發(fā)展的影響

在人工智能的發(fā)展過程中，對商業(yè)客戶進行相關服務的過程、營銷客戶、經(jīng)濟成本以及風險管理等方面都形成了積極性影響，人工智能的有效運用可以推動商業(yè)銀行發(fā)展和轉(zhuǎn)型。2.1提升服務效率和服務體驗。借款人員從提出貸款申請到對貸款的使用所需的時間大約為5min左右。通過傳統(tǒng)形式下的人工審理方法，由于銀行與借款客戶之間存在信息方面的差異問題，需要客戶經(jīng)理通過上門的方式，對申請借款客戶的主要資料以及基本信息等進行有效取證。通過這種方式取得重要信息并上報給審批單位，這種審核的方式從對貸款人的資料收集到工作人員的審核，需要最少兩天以上的時間。通過對人工智能化工作的有效使用，可以有效實現(xiàn)商業(yè)銀行對客戶的借貸活動形成批量化和程序化的處理形式。在很大程度上提升了貸款審批的效率，這種人工智能方式不但提升了用戶的服務體驗，同時還在很大程度上降低了工作人員的工作強度。2.2降低運營成本，提升盈利能力。對人工智能設備的有效運用，可以在最大效度上替代人工操作，并且節(jié)省了大量人力成本的支出。通過銀行自助發(fā)卡機的運用，對客戶辦理普通的開通賬戶和發(fā)卡業(yè)務的整個工作流程的時間為3min左右，而普通的專柜工作人員，在完成這一套工作流程所需要的時間大約為9min。通過這一數(shù)據(jù)分析可以看出，在銀行中一臺主發(fā)卡機平均每一年正常工作和運行需要的實際經(jīng)濟成本為5.0萬元上下，其中每年可以有效降低人力成本支出將近為25.6萬元。并且，銀行客戶可以通過自助發(fā)卡的方式來辦理開卡，并且不需要填寫傳統(tǒng)形式的紙質(zhì)單據(jù)，同時也不需要進行打印，只需要通過保護客戶的電子照片或者指紋等重要信息。通過這種方式在很大程度上降低了成本的支出，進而提升了商業(yè)銀行的盈利能力。2.3轉(zhuǎn)變客戶獲取渠道。傳統(tǒng)形式下的銀行網(wǎng)點中，需要在更加廣泛的范圍內(nèi)來取得客戶資源。比如在招商銀行的發(fā)展過程中，重點推出了“閃電貸”服務，在工商銀行中推出的“融e貸”等貸款項目。這些項目基本上都是在互聯(lián)網(wǎng)線上的商品，對系統(tǒng)中的大數(shù)據(jù)信息或者專家系統(tǒng)進行應用，對遠程客戶的信息進行識別。通過準確的分析和處理之后，可以初步實現(xiàn)對銀行客戶24h不間斷的服務。通過這種方式突破了傳統(tǒng)方式下銀行網(wǎng)點在營業(yè)時間、營業(yè)范圍上的限制，拓展了銀行銷售渠道和獲取客戶資源渠道，將銀行線下獲取客戶資源的方式轉(zhuǎn)變成為線上客戶獲取。

3結(jié)束語

本文通過對人工智能對商業(yè)銀行發(fā)展的影響分析，可以總結(jié)出，商業(yè)銀行在發(fā)展過程中，通過對人工智能的有效運用，可以有效解決傳統(tǒng)商業(yè)銀行工作形式下存在的弊端，在很大程度上提升了客戶的服務體驗，同時降低了銀行工作人員的工作量，實現(xiàn)對銀行業(yè)務辦理效率的提升。

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作者:唐俊揚 單位:新疆昌吉州一中