導語：金融監(jiān)管革新證券投資論文一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：金融監(jiān)管應(yīng)進行體制革新、功能革新、監(jiān)管方式革新、制度革新和機制革新

(一)體制革新

1．應(yīng)逐步把監(jiān)管部門建成在體系上具有獨立性在處理與被監(jiān)管對象關(guān)系上具有超脫性，在監(jiān)管工作開展上具有權(quán)威性，直接隸屬總行，并對總行負責的監(jiān)管組織。這一思路是以監(jiān)管機構(gòu)設(shè)置層次要高，力量要集中，監(jiān)管分三個層次為要點，建立一個省、市兩級行的監(jiān)管部門，屬于總行監(jiān)管派出機構(gòu)，掛靠當?shù)匦校瑢嵭写怪鳖I(lǐng)導和下查一級的監(jiān)管隊伍體制，以擺脫同級行和地方自身利益的干預(yù)，使監(jiān)管隊伍能夠客觀、公正、獨立地開展工作。

2．完善監(jiān)管控制系統(tǒng)。銀行、證券、保險應(yīng)強化聯(lián)合監(jiān)管力量，不斷提高綜合監(jiān)管的水平和效率。隨著銀、證、保險經(jīng)營部門業(yè)務(wù)的相互融合，金融集團化趨勢已經(jīng)顯現(xiàn)，三大監(jiān)管機構(gòu)的合作分工十分重要，必須明確由誰負責對控股集團的監(jiān)管，以及對金融集團整體的并表監(jiān)管，同時要明確對金融集團內(nèi)銀行、證券、保險業(yè)的監(jiān)管分工。

3．加監(jiān)管方式和手段電子化的步伐，將央行與證監(jiān)會、保監(jiān)會以及三大監(jiān)管機構(gòu)與國內(nèi)銀行、證券、保險經(jīng)營機構(gòu)之間進行聯(lián)網(wǎng)，實現(xiàn)風險監(jiān)測的電子化、規(guī)范化、程序化，分析各類金融機構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況的變化，提高防范和化解金融風險的預(yù)見性、針對性和快速反應(yīng)能力，提高監(jiān)管水平和質(zhì)量。

(二)功能革新

1．風險預(yù)防管理。對各類金融機構(gòu)的資本定義與構(gòu)成做出規(guī)定，制定出資本充足性比率要求，采取分段考核、分層次管理，逐步過渡的辦法，限期達到目標；正確劃分銀行資產(chǎn)的風險種類，制定能夠客觀反映金融機構(gòu)風險狀況的資產(chǎn)風險權(quán)重和換算系數(shù)；建立金融機構(gòu)清償能力監(jiān)察制度，在合理區(qū)分資產(chǎn)流動性程度的基礎(chǔ)上制定合理的流動資產(chǎn)比率；完善風險準備金制度，從提高呆賬準備金比例和簡化報批手續(xù)人手。

2．風險轉(zhuǎn)移管理。應(yīng)當建立我國的存款保險制度。

對保險的條件、程序、辦法制定規(guī)章，根據(jù)資本資本性、資產(chǎn)流動性和風險資產(chǎn)比率制定保險費率；對受保的本幣、外幣最高限額給出量化指標。

3．風險吸收管理。風險吸收就是事后救濟，指監(jiān)管當局的最后援助貸款和搶救行動。當一個遵循穩(wěn)健經(jīng)營原則的銀行出現(xiàn)清償能力危機時，中央銀行從保護存款人利益出發(fā)或基于整個金融體系的安全考慮選擇適當?shù)姆绞?，承擔最后貸款和遷就行為。中央銀行提供低利率貸款，由中央銀行全面接管清理，由中央銀行牽頭組織一個或多個實力雄厚、穩(wěn)健的金融機構(gòu)，實行兼并、消化破產(chǎn)金融機構(gòu)的全部債務(wù)等等。通過最后援助和搶救，實現(xiàn)金融業(yè)的平穩(wěn)運行。

(三)監(jiān)管方式革新

1．完善非現(xiàn)場監(jiān)管的風險監(jiān)控指標。根據(jù)審慎性監(jiān)管的要求，可建立一套完整的風險監(jiān)控指標體系，包括科學的風險考核指標、規(guī)范化的財務(wù)報表統(tǒng)計分析指標，以及金融機構(gòu)經(jīng)營風險的預(yù)警指標。并運用計算機網(wǎng)絡(luò)等先進手段，加強監(jiān)管信息的收集、歸類、分析和判斷。

2．完善非現(xiàn)場監(jiān)管的系統(tǒng)化建設(shè)。實施并表監(jiān)管，對所轄地區(qū)金融機構(gòu)的分支機構(gòu)和附屬公司的業(yè)務(wù)實施并表監(jiān)管，明確應(yīng)報送的報表及項目、數(shù)據(jù)的填報口徑，特別是對某些報表及項目的合并，更應(yīng)有明確的界定和標準；建立全國統(tǒng)一的金融監(jiān)管信息系統(tǒng)。按照“統(tǒng)一數(shù)據(jù)采集、統(tǒng)一編碼和格式、統(tǒng)一軟件開發(fā)，實現(xiàn)信息共享”的基本原則，實現(xiàn)對金融機構(gòu)高級管理人員信息的全國共享，實現(xiàn)對金融機構(gòu)(包括法人和非法人機構(gòu))進行風險評估和預(yù)警，逐步提高人民銀行對各類金融機構(gòu)的風險評判水平。

3．健全分析報告制度。監(jiān)管部門對各種指標和相關(guān)行為信號進行綜合分析，提出近期重點監(jiān)察指標，就有關(guān)風險進行定期和不定期討論，責成監(jiān)管人員進一步分析、核實，并定期就區(qū)域金融風險情況提交金融風險報告。

4．建立金融機構(gòu)信用評級制度。中央銀行可以從資本充足程度、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營管理能力、盈利水平、資產(chǎn)流動性等方面進行考查，對金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況進行定期測算評級，定期公布，以強化金融機構(gòu)對其經(jīng)營和風險程度的識別和管理，增強自我約束力。

5．建立金融監(jiān)管信息傳導機制。通過金融系統(tǒng)行長(主任)聯(lián)席會、信用社主任例會、金融監(jiān)管質(zhì)詢制度，全面通報監(jiān)管工作動態(tài)，發(fā)出監(jiān)管信息。同時，要求金融機構(gòu)就監(jiān)管過程中提出的某些質(zhì)疑進行合理解答，依此促進信息資源的合理配置和有效利用。

(四)制度革新

1．系統(tǒng)清理現(xiàn)行的金融監(jiān)管法規(guī)。清理的原則為：(1)低層次的法律規(guī)定應(yīng)服從于高層次的法律規(guī)定，兩者在內(nèi)容上不一致或者相抵觸的，應(yīng)宣布低層次規(guī)定廢止；(2)不同的文件就同一監(jiān)管事項做出規(guī)定的，如該監(jiān)管規(guī)定仍然有效，只保留其中之一，如不適應(yīng)現(xiàn)行監(jiān)管需要，重新起草新的規(guī)定，廢止原有的文件；(3)如認為某些金融監(jiān)管法規(guī)已失效或應(yīng)予廢止，應(yīng)提請國務(wù)院宣布該金融法規(guī)的某些內(nèi)容應(yīng)予以廢止或宣告失效。

2．完善金融監(jiān)管法律層次結(jié)構(gòu)。以確保中國人民銀行的金融監(jiān)管權(quán)力和金融機構(gòu)的義務(wù)都有足夠的法律依據(jù)作為支撐。

3．需要補充的金融監(jiān)管法律法規(guī)。當前亟須補充的金融監(jiān)管立法項目包括：金融機構(gòu)市場退出法、金融機構(gòu)信息披露法、存款保險制度法，以及風險監(jiān)管過程中對金融機構(gòu)采取早期糾正措施的法律規(guī)定。

4．完善監(jiān)管組織體系。形成以中央銀行風險監(jiān)管為主導，以同業(yè)監(jiān)督、金融機構(gòu)內(nèi)部自我監(jiān)督為基礎(chǔ)，以社會監(jiān)督為補充，綜合運用法律、自律、中介等手段的全方位監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)體系。

5．建立健全金融機構(gòu)的內(nèi)控機制。要根據(jù)《加強金融機構(gòu)內(nèi)部控制的指導原則》，對金融機構(gòu)的信貸管理、會計管理、資金交易、保險基金管理、責任分離等各項業(yè)務(wù)和制度執(zhí)行情況以及高級管理人員的職責和權(quán)限進行檢查和監(jiān)督，使金融機構(gòu)產(chǎn)生一種自我控制的自覺行為。

(五)機制革新

1．完善用人機制，要抓住機構(gòu)調(diào)整、人事制度改革的契機，調(diào)整充實監(jiān)管人員，在管理上實行監(jiān)管人員持證上崗制度，建立平者讓、能者上、庸者下的競爭機制，激發(fā)監(jiān)管人員的活力。

2．給監(jiān)管工作制定一套量化考核標準，對幫助高風險金融機構(gòu)化解風險功效顯著的，應(yīng)給予重獎。要盡量為監(jiān)管工作創(chuàng)造寬松的工作環(huán)境和條件，使監(jiān)管隊伍真正發(fā)揮衛(wèi)士、醫(yī)士、謀士的作用。