導(dǎo)語：中國商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)的缺陷思考一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、我國商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)的應(yīng)用過程

1•在報(bào)表系統(tǒng)開發(fā)階段我國商業(yè)銀行主要專注于構(gòu)建各類核心交易系統(tǒng),疏于進(jìn)行數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)和復(fù)雜分析,以及電子化流程的設(shè)計(jì)和構(gòu)建,僅以基本的報(bào)表方式處理業(yè)務(wù)交易的后臺(tái)管理工作。早期報(bào)表系統(tǒng)多以批處理方式處理數(shù)據(jù),展現(xiàn)模式往往是靜態(tài)文本,由用戶自行下載或紙制打印瀏覽。隨著報(bào)表不斷累積和增多,銀行大多采用了文本報(bào)表管理工具對(duì)這些報(bào)表進(jìn)行系統(tǒng)化管理。這些報(bào)表系統(tǒng)往往是針對(duì)單個(gè)交易系統(tǒng),獨(dú)立查詢生成的結(jié)果,僅能滿足對(duì)某個(gè)交易系統(tǒng)的數(shù)據(jù)查詢。同時(shí),靜態(tài)的查詢結(jié)果也很難滿足動(dòng)態(tài)條件和關(guān)聯(lián)多項(xiàng)業(yè)務(wù)的查詢。

2•部門級(jí)管理信息系統(tǒng)開發(fā)階段隨著辦公自動(dòng)化和相關(guān)應(yīng)用軟件的不斷成熟和發(fā)展,銀行原有報(bào)表系統(tǒng)功能不斷豐富,由此逐漸衍生出部門級(jí)管理信息系統(tǒng),它主要服務(wù)于部門銀行管理模式。在這類系統(tǒng)的構(gòu)建過程中,一般主要考慮本部門的各項(xiàng)工作內(nèi)容,系統(tǒng)功能較齊全,能夠滿足部門內(nèi)關(guān)聯(lián)系統(tǒng)間基本業(yè)務(wù)分析和電子化流程處理等需求,為當(dāng)時(shí)各部門業(yè)務(wù)發(fā)展提供了較大支持。但是,隨著銀行組織機(jī)構(gòu)越來越復(fù)雜,管理?xiàng)l線逐漸增多,導(dǎo)致原有的管理信息系統(tǒng)各自孤立、結(jié)構(gòu)復(fù)雜、種類繁多,每個(gè)系統(tǒng)僅能服務(wù)于單個(gè)部門以及相關(guān)條線分支機(jī)構(gòu)。因此,如何將眾多管理信息系統(tǒng)的信息孤島整合,從而幫助業(yè)務(wù)人員整合客戶資源,便于分析和決策,改善各個(gè)管理信息系統(tǒng)間的使用效率和安全性,成為我國商業(yè)銀行在管理信息系統(tǒng)發(fā)展的第三階段需要解決的核心問題。

3•企業(yè)級(jí)管理信息系統(tǒng)整合階段企業(yè)級(jí)管理信息系統(tǒng)整合階段主要完成對(duì)第二階段各自獨(dú)立的管理信息系統(tǒng)全面整合,使銀行管理人員在保障條線部門的項(xiàng)目管理、流程管理、產(chǎn)品管理、績效考核等日常管理工作前提下,使業(yè)務(wù)人員充分共享各個(gè)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)和信息,整合客戶資源,提高決策層對(duì)全局?jǐn)?shù)據(jù)分析的質(zhì)量,提高系統(tǒng)協(xié)同能力,便于開展聯(lián)動(dòng)與交叉營銷活動(dòng),實(shí)現(xiàn)跨部門、不落地業(yè)務(wù)管理模式,實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)用戶實(shí)名制和單點(diǎn)登錄,提高柜員使用效率和系統(tǒng)的安全管理、審計(jì)效率。

二、我國商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)存在的問題

1•信息系統(tǒng)建設(shè)缺乏總體規(guī)劃商業(yè)銀行對(duì)實(shí)施管理信息化工作還缺乏總體規(guī)劃,各部門信息系統(tǒng)重復(fù)建設(shè)、資源分散、交互不暢。由于對(duì)前期的系統(tǒng)規(guī)劃分析論證不充分,導(dǎo)致了后期軟件系統(tǒng)繁多、體系復(fù)雜、難以兼容,即浪費(fèi)了大量的資源,也給銀行管理信息化升級(jí)換代和整合集成帶來了嚴(yán)重障礙。其形式表現(xiàn)為:一是在人力資源上,由于各部門都在建設(shè)信息系統(tǒng),必然造成在某些共用信息采集中大量的重復(fù)勞動(dòng):二是在技術(shù)資源上,各部門為了建設(shè)本專業(yè)的信息系統(tǒng),都外聘專業(yè)的軟件開發(fā)商進(jìn)行委托開發(fā),同時(shí)購買了大量的系統(tǒng)軟件和硬件設(shè)備,開發(fā)完成后的客戶系統(tǒng)的軟件和硬件往往都不能很好的與銀行現(xiàn)行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)和其他部門的信息系統(tǒng)兼容,系統(tǒng)的生命周期非常短暫,浪費(fèi)了大量技術(shù)資源:三是在信息資源上,由于在客戶信息的建設(shè)上有關(guān)專業(yè)部門各自為政,從而導(dǎo)致在某些信息(特別是客戶信息等一些跨部門信息)的使用不充分。

2•信息有效傳導(dǎo)機(jī)制不健全信息利用的前提是信息的有效傳導(dǎo),建立商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)也有賴于管理信息的有效傳導(dǎo)。但目前銀行信息傳導(dǎo)機(jī)制還存在以下不足:一是信息渠道單調(diào)。商業(yè)銀行目前外部信息渠道主要是各種會(huì)議和文件,信息形態(tài)多為各種規(guī)定、指標(biāo)和要求等指令形式;內(nèi)部信息渠道主要由決策者和下層參加的會(huì)議和報(bào)告、報(bào)表等,所提供的信息一般是常規(guī)的、例行的、零碎的或者屬于決策者能夠觀察到的狀態(tài)信息及一般的要求意見。二是信息傳遞不規(guī)范。由于銀行目前還未建立規(guī)范的信息體系,信息傳遞也缺乏制度約束,信息傳遞主要由決策者所處的人際關(guān)系和決策者接收信息的場(chǎng)合所決定,也受信息所有者和信息傳遞者的人際關(guān)系及個(gè)人利益關(guān)系所影響,造成信息傳遞渠道和傳遞方式混亂;同時(shí),缺乏信息技術(shù)在信息傳遞中的有效應(yīng)用,也造成信息傳遞速度不一、效率低下、誤差較大。三是信息可利用程度低。信息對(duì)決策的驅(qū)動(dòng)和支持作用取決于信息的可利用度。由于信息來源少、渠道單一、內(nèi)容不完整、傳遞混亂,加之信息加工整理形式不一,信息的全面性、及時(shí)性和可靠性均難以保證,信息失真的可能性加大,產(chǎn)生了信息風(fēng)險(xiǎn),從而降低了信息的可利用度。

3•信息系統(tǒng)對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營決策支持作用還十分有限目前我國商業(yè)銀行的信息系統(tǒng)提供的功能大部分只能滿足例行信息的需求,而對(duì)某些對(duì)經(jīng)營決策有著決定性影響的隨機(jī)信息需求則不能滿足,因而難以主動(dòng)發(fā)揮出改善經(jīng)營管理的實(shí)際效果和對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的牽引作用。同時(shí),由于各信息系統(tǒng)的運(yùn)行模式標(biāo)準(zhǔn)化程度低,包括信息報(bào)送格式的標(biāo)準(zhǔn)化、指標(biāo)體系的標(biāo)準(zhǔn)化、描述語言的標(biāo)準(zhǔn)化、處理流程的標(biāo)準(zhǔn)化和信息制度的標(biāo)準(zhǔn)化等,使得整個(gè)信息系統(tǒng)構(gòu)架中信息的收集、存儲(chǔ)、傳遞、加工、利用等各部分之間還不能達(dá)到循環(huán)互動(dòng),造成了我國商業(yè)銀行信息系統(tǒng)的輔助決策信息支持功能不能得到有效的發(fā)揮。因此,就管理信息系統(tǒng)在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制方面而言,就存在對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)負(fù)債管理、資產(chǎn)分配、業(yè)績?cè)u(píng)價(jià)和監(jiān)管報(bào)告等風(fēng)險(xiǎn)管理功能支持不足。

4•數(shù)據(jù)大集中從某種角度上也增加了系統(tǒng)的不安全性一旦數(shù)據(jù)中心發(fā)生災(zāi)難,則將導(dǎo)致銀行所有分支機(jī)構(gòu)、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和全部的業(yè)務(wù)處理停頓,或造成客戶重要數(shù)據(jù)的丟失,其后果不堪設(shè)想。與境外相比,中國的災(zāi)難備份建設(shè)起步較晚,配套的總控中心、應(yīng)急處理體系等也不完善,系統(tǒng)監(jiān)控、分析、故障診斷等自動(dòng)化程度不高,應(yīng)對(duì)突發(fā)事件和系統(tǒng)故障的能力差;電力、通信等基礎(chǔ)設(shè)施對(duì)外部的依賴程度較高,抗系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)能力差;關(guān)鍵性技術(shù)、產(chǎn)品和服務(wù)由少數(shù)幾個(gè)國家和廠商控制,遠(yuǎn)程維護(hù)服務(wù)由境外提供,存在很大的安全隱患。同時(shí),技術(shù)和人才的短缺也影響到災(zāi)難備份建設(shè)的速度與質(zhì)量。此外,國內(nèi)的商業(yè)銀行目前還存在對(duì)災(zāi)難備份認(rèn)識(shí)不足的問題,還沒有完全認(rèn)識(shí)到災(zāi)難備份并不是信息技術(shù)一個(gè)部門的任務(wù),而是直接影響商業(yè)銀行生死和能否永續(xù)經(jīng)營的重要任務(wù)。

三、解決商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)問題的相關(guān)建議

1•要立足現(xiàn)實(shí),著眼未來制定總體發(fā)展規(guī)劃商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程,商業(yè)銀行必須本著“立足現(xiàn)實(shí),著眼未來”的指導(dǎo)思想制定總體發(fā)展規(guī)劃。隨著商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)的繼續(xù)深化,科技部門在銀行中的作用也從業(yè)務(wù)的服務(wù)工具發(fā)展成為變革機(jī)構(gòu)組成、變革業(yè)務(wù)管理體制和促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要因素。要成功地開發(fā)一個(gè)完整的項(xiàng)目,科技部門如何與業(yè)務(wù)部門有機(jī)結(jié)合,高效、標(biāo)準(zhǔn)、超前地進(jìn)行項(xiàng)目開發(fā)是首要問題。在商業(yè)銀行內(nèi)部,應(yīng)該成立專門的管理信息系統(tǒng)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu),組織科技部門、各業(yè)務(wù)部門和有關(guān)外包信息技術(shù)公司就管理信息系統(tǒng)的基本業(yè)務(wù)需求、業(yè)務(wù)流程、關(guān)鍵技術(shù)需求、系統(tǒng)的框架結(jié)構(gòu)、應(yīng)當(dāng)遵循的各種標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的采集體系,銀行內(nèi)部信息的管理以及建設(shè)管理信息系統(tǒng)所涉及的規(guī)章、制度、資金等重大問題進(jìn)行系統(tǒng)、科學(xué)的規(guī)劃,成立相應(yīng)的需求組、應(yīng)用組、網(wǎng)絡(luò)組、數(shù)據(jù)組、技術(shù)組、制度組、保障組等,各司其職并密切協(xié)調(diào),以保證未來各個(gè)管理子系統(tǒng)之間的有機(jī)集成和管理信息的有效共享。在制定總體規(guī)劃時(shí),應(yīng)充分考慮國際金融發(fā)展趨勢(shì)可能對(duì)未來銀行管理所帶來的影響,如金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營、信息技術(shù)的應(yīng)用帶來的金融創(chuàng)新以及銀行管理的最終有效形式,使建設(shè)中的管理信息系統(tǒng)具有一定的前睹性、開放性和兼容性。

2•要確立“以銀行管理信息系統(tǒng)建設(shè)為核心、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)”的發(fā)展戰(zhàn)略。要樹立“科技興行”的指導(dǎo)思想,提高各級(jí)管理人員和全體員工的信息意識(shí)、信息觀念和信息能力,加強(qiáng)宣傳,讓他們真正意識(shí)到信息對(duì)正確決策的重要性,要認(rèn)識(shí)到銀行管理信息系統(tǒng)能減輕勞動(dòng)強(qiáng)度,提高工作效率,提高銀行的經(jīng)營管理水平和經(jīng)濟(jì)效益。商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)是未來銀行發(fā)展的重點(diǎn),這是一個(gè)戰(zhàn)略性的問題,涉及到商業(yè)銀行所有管理機(jī)構(gòu)、體制及管理者的行為,影響到商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭力。商業(yè)銀行行應(yīng)盡快確立管理信息系統(tǒng)發(fā)展戰(zhàn)略的思路,并建立一套適合于銀行信息化運(yùn)作的管理體制。管理信息系統(tǒng)開發(fā)是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程,它涉及到銀行的機(jī)構(gòu)體制、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程和人員等諸多因素,還涉及到統(tǒng)一數(shù)據(jù)編碼、統(tǒng)一表格形式等多項(xiàng)協(xié)調(diào)工作。因此,它不是專門技術(shù)人員能單獨(dú)實(shí)現(xiàn)的,需要全行上下通力合作,各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)當(dāng)予以足夠重視,調(diào)動(dòng)所有職工的積極性。計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)是現(xiàn)代商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)建設(shè)的基礎(chǔ),也是保障現(xiàn)代商業(yè)銀行正常運(yùn)轉(zhuǎn)的靈魂。

3•要運(yùn)用數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)以實(shí)現(xiàn)其職能化的決策支持功能管理管理依托于信息,信息決定管理的質(zhì)量和效率。數(shù)據(jù)倉庫作為一種管理戰(zhàn)略,不僅是一種信息技術(shù)和信息產(chǎn)品,而且是對(duì)整個(gè)管理組織信息流和利用方式的重組,在重組過程中蘊(yùn)含著深刻的管理思想和核心理念。商業(yè)銀行建設(shè)數(shù)據(jù)倉庫的核心價(jià)值在于把握數(shù)據(jù)倉庫的內(nèi)在規(guī)律,找到數(shù)據(jù)倉庫與創(chuàng)新商業(yè)銀行管理方法的結(jié)合點(diǎn),進(jìn)而在管理中釋放出數(shù)據(jù)倉庫的巨大潛能。數(shù)據(jù)倉庫的建設(shè),應(yīng)當(dāng)集成業(yè)務(wù)信息庫、經(jīng)營管理信息庫、外部信息庫中的各類信息和數(shù)學(xué)、管理科學(xué)、系統(tǒng)科學(xué)、計(jì)算機(jī)科學(xué)及人工智能等現(xiàn)代科學(xué)技術(shù),形成統(tǒng)一性、標(biāo)準(zhǔn)化、時(shí)間跨度較長、相對(duì)穩(wěn)定的海量數(shù)據(jù)存儲(chǔ),為各級(jí)用戶提供跨地區(qū)、跨網(wǎng)點(diǎn)、跨業(yè)務(wù)和跨信息平臺(tái)的綜合信息產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)信息資源共享。數(shù)據(jù)倉庫的建設(shè),必須以現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)和大量業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的積累為基礎(chǔ)。它不是一個(gè)靜態(tài)的概念,只有把信息傳送給需要這些信息的使用者,供他們做出改善業(yè)務(wù)經(jīng)營的決策,信息才能充分發(fā)揮作用。數(shù)據(jù)倉庫的根本任務(wù)就是把信息加以整理歸納和重組,并及時(shí)提供給相應(yīng)的管理決策人員。

4•加強(qiáng)安全管理和運(yùn)行管理,確保銀行信息系統(tǒng)平穩(wěn)運(yùn)行在數(shù)據(jù)大集中取得成功之后,銀行數(shù)據(jù)中心需要建立通信網(wǎng)絡(luò)備份機(jī)制和災(zāi)難恢復(fù)/備份中心,以適應(yīng)銀行業(yè)務(wù)處理的實(shí)時(shí)性和營業(yè)時(shí)間不間斷性的要求。從長遠(yuǎn)考慮,銀行還要應(yīng)對(duì)不可預(yù)測(cè)的自然災(zāi)害,建立異地災(zāi)難恢復(fù)備份中心。如,美國的商業(yè)銀行資金清算系統(tǒng)十分發(fā)達(dá),具有多樣化的特點(diǎn),可為用戶提供快速的、安全可靠的金融服務(wù),以滿足社會(huì)上不同用戶對(duì)金融業(yè)務(wù)的需求。以花旗銀行的資金清算為例:花旗銀行內(nèi)部的資金清算系統(tǒng)主要負(fù)責(zé)本行對(duì)內(nèi)對(duì)外所有資金的清算,與全球數(shù)以萬計(jì)的銀行相聯(lián)。為了提高資金交易的可靠性,花旗銀行建立了兩個(gè)資金清算中心,負(fù)責(zé)花旗銀行在全球的資金管理。兩個(gè)中心同時(shí)運(yùn)作的時(shí)候互為備份,當(dāng)一方發(fā)生故障時(shí),則由另一方保證資金清算。

花旗銀行在每一個(gè)資金清算中心以外建立兩個(gè)災(zāi)難備份中心,并在資金清算系統(tǒng)應(yīng)用層采取故障恢復(fù)等一系列技術(shù)和手段,嚴(yán)格地保證業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)系統(tǒng)災(zāi)難發(fā)生后的完整性和一致性。花旗銀行資金清算系統(tǒng)的實(shí)施,為保障銀行的賬務(wù)數(shù)據(jù)安全、提高金融風(fēng)險(xiǎn)防范能力、改善銀行的服務(wù)質(zhì)量,提高銀行的競(jìng)爭能力起到了應(yīng)有的作用。