導(dǎo)語(yǔ)：供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范策略一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要:目前供應(yīng)鏈金融發(fā)展迅速，但在運(yùn)行的過(guò)程中各種風(fēng)險(xiǎn)層出不窮。由于供應(yīng)鏈金融參與主體眾多、環(huán)節(jié)復(fù)雜等原因，容易受外部環(huán)境及供應(yīng)鏈內(nèi)部各種不利因素的影響。在對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行深入分析的基礎(chǔ)上，提出有效改進(jìn)建議，以期通過(guò)對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的有效分析與科學(xué)預(yù)防，進(jìn)一步促進(jìn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的健康可持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞:供應(yīng)鏈金融;風(fēng)險(xiǎn)管理;信用風(fēng)險(xiǎn)

融資難、融資貴是長(zhǎng)久以來(lái)制約中小企業(yè)發(fā)展的頑疾，供應(yīng)鏈金融為解決中小企業(yè)資金短缺問(wèn)題提供了一條新路徑。供應(yīng)鏈金融，是指金融機(jī)構(gòu)立足于供應(yīng)鏈相關(guān)企業(yè)的實(shí)際交易，圍繞核心企業(yè)，將物流、資金流和信息流融為一體，對(duì)供應(yīng)鏈參與企業(yè)提供融資、結(jié)算、擔(dān)保、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)纫幌盗芯C合金融服務(wù)。近幾年，我國(guó)發(fā)布了一系列鼓勵(lì)和支持供應(yīng)鏈金融發(fā)展的政策性文件，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢(shì)。但隨著供應(yīng)鏈金融的發(fā)展與深化，虛假融資、惡意騙貸、資金鏈斷裂等風(fēng)險(xiǎn)事件也在陸續(xù)發(fā)生，供應(yīng)鏈金融在應(yīng)用過(guò)程中出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)必須引起我們的關(guān)注。

一、我國(guó)供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀

近年來(lái)，供應(yīng)鏈金融無(wú)論在全球還是在中國(guó)，都呈現(xiàn)出巨大的增長(zhǎng)潛力。2020年全球供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到13，110億美元，增長(zhǎng)率達(dá)35%。我國(guó)供應(yīng)鏈金融從2001年左右開(kāi)始，歷經(jīng)20多年的發(fā)展，市場(chǎng)規(guī)模呈現(xiàn)出逐漸增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。［1］(如圖1所示)供應(yīng)鏈金融已經(jīng)受到政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)的高度關(guān)注，各類(lèi)政策文件也相繼出臺(tái)，鼓勵(lì)和指引供應(yīng)鏈金融發(fā)展，以期助力解決企業(yè)尤其是中小企業(yè)融資問(wèn)題。發(fā)展供應(yīng)鏈金融已經(jīng)成為大勢(shì)所趨。供應(yīng)鏈金融是一種自償性貿(mào)易融資模式，一般針對(duì)中小企業(yè)，在真實(shí)貿(mào)易背景下將資金流與供應(yīng)鏈管理有效整合，依托核心客戶，為供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)企業(yè)提供融資服務(wù)，尤其是可以幫助供應(yīng)鏈上的弱勢(shì)企業(yè)獲得融資服務(wù)。供應(yīng)鏈金融在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展各領(lǐng)域受到了廣泛的認(rèn)同和重視。但是，在其迅速發(fā)展的同時(shí)，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)也頻頻爆發(fā)，如上海鋼貿(mào)案、諾亞財(cái)富踩雷事件、閩興藥業(yè)騙貸案等等。目前，國(guó)內(nèi)外學(xué)者針對(duì)供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用及主要模式進(jìn)行了較廣泛的研究，但是，依然缺乏對(duì)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重視。因此，本文將重點(diǎn)分析供應(yīng)鏈金融在應(yīng)用過(guò)程中存在的風(fēng)險(xiǎn)，并提出相應(yīng)的對(duì)策，為促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的健康發(fā)展提供一些有用的啟示。

二、供應(yīng)鏈金融潛在風(fēng)險(xiǎn)分析

與傳統(tǒng)融資模式不同，供應(yīng)鏈金融在應(yīng)用過(guò)程中，由于涉及交易主體更加多元化，環(huán)節(jié)更多，甚至是跨行業(yè)、跨區(qū)域，因此，所面臨的風(fēng)險(xiǎn)也更具復(fù)雜性和多樣性。

(一)政策及法律風(fēng)險(xiǎn)

從整體上看，供應(yīng)鏈金融屬于一種較新的金融產(chǎn)品，在其發(fā)展的過(guò)程中，在政策和法律方面還存在著部分空白。隨著供應(yīng)鏈金融的不斷完善，新的金融信貸產(chǎn)品在不斷地發(fā)展和推廣，新的信貸產(chǎn)品所涉及到的市場(chǎng)范疇在不斷地拓展。在這種情況下，我們應(yīng)該注意到，這些新的信貸產(chǎn)品在發(fā)展和運(yùn)行的過(guò)程中，并沒(méi)有完善的法律或者相關(guān)政策的管理和規(guī)范，在日常使用的過(guò)程中經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)諸多糾紛，特別是涉及到法律糾紛，相關(guān)主體在通過(guò)司法程序維護(hù)自身權(quán)益時(shí)，就會(huì)出現(xiàn)諸多的困難。目前，我國(guó)關(guān)于供應(yīng)鏈金融的法律法規(guī)，主要有《民法典》的合同編、物權(quán)編，還有《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》等，與越來(lái)越復(fù)雜的供應(yīng)鏈金融主體以及不斷創(chuàng)新的業(yè)務(wù)模式相比較，尚不足以涵蓋全部業(yè)務(wù)，在實(shí)踐操作中面臨諸多漏洞，不可避免地產(chǎn)生法律糾紛和風(fēng)險(xiǎn)。比如，動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押是供應(yīng)鏈金融的一種常見(jiàn)形式，但就其相關(guān)法律法規(guī)來(lái)說(shuō)，還存在諸多不完善的地方，給實(shí)際工作帶來(lái)了很多問(wèn)題。還有，在供應(yīng)鏈金融中，應(yīng)收賬款質(zhì)押登記管理方面還存在著相關(guān)制度不完善的問(wèn)題，導(dǎo)致一些商業(yè)銀行在債權(quán)到期時(shí)無(wú)法維護(hù)自身的權(quán)益，產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)糾紛。

(二)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要是指因?yàn)橹T多市場(chǎng)要素的波動(dòng)，造成金融產(chǎn)品的收益或價(jià)值存在不穩(wěn)定性。目前的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括:價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)及利率風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)現(xiàn)在尚未形成完全的利率市場(chǎng)化，在定價(jià)方式上，供應(yīng)鏈金融通常采用與傳統(tǒng)貸款方式類(lèi)似的固定利率，一旦市場(chǎng)利率發(fā)生變化和調(diào)整，銀行并不能及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，相對(duì)滯后的調(diào)整則要承擔(dān)利率變化帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。［2］此外，有很多供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)涉及到國(guó)際市場(chǎng)交易，在國(guó)際貿(mào)易融資實(shí)務(wù)中，本地貨幣與國(guó)際貨幣在兌換過(guò)程中都將面臨匯率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于供應(yīng)鏈金融中的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，最主要的是在存貨融資的基本模式中，作為質(zhì)押物的價(jià)格波動(dòng)給銀行等帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。眾所周知，商品價(jià)格波動(dòng)是市場(chǎng)的正?，F(xiàn)象，市場(chǎng)價(jià)格是還款持續(xù)性的重要保證，假如抵押物品由于市場(chǎng)價(jià)格下跌，就會(huì)導(dǎo)致企業(yè)產(chǎn)生較大的損失，并且在一定程度上也會(huì)對(duì)利息償付等造成一定的影響，從而使銀行面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)。

(三)信用風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)也稱違約風(fēng)險(xiǎn)，主要是指交易雙方在交易過(guò)程中，一方在合同到期時(shí)并未履行合同中的義務(wù)而導(dǎo)致資金的損失，信用風(fēng)險(xiǎn)是限制供應(yīng)鏈金融發(fā)展的重要因素之一。供應(yīng)鏈金融主要是以核心企業(yè)作為龍頭和抓手，對(duì)上下游公司進(jìn)行有效的管理和監(jiān)管形成的運(yùn)行模式。供應(yīng)鏈金融涉及的主體眾多，使得運(yùn)行的過(guò)程中所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)具有多樣化和復(fù)雜性的特征。首先，要關(guān)注核心企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)。核心企業(yè)一般都居于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的優(yōu)勢(shì)地位，承擔(dān)著整合資金、供應(yīng)鏈物流和信息流的關(guān)鍵角色。商業(yè)銀行出于成本效益以及信息可獲得性等角度考慮，通過(guò)對(duì)核心企業(yè)的綜合實(shí)力、信用級(jí)別及供應(yīng)鏈整體管理水平進(jìn)行考核分析，在此基礎(chǔ)上向供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)進(jìn)行融資授信。居于核心地位的企業(yè)因?yàn)榘l(fā)展前景和經(jīng)營(yíng)狀況決定了上下游企業(yè)的運(yùn)營(yíng)情況和交易質(zhì)量，一旦核心企業(yè)發(fā)生了信用風(fēng)險(xiǎn)，就會(huì)造成沿供應(yīng)鏈條影響到關(guān)聯(lián)的上下游企業(yè)，從而影響到整體供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)定。其次，上下游企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)。一般來(lái)說(shuō)，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)一直試圖通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及管理機(jī)制來(lái)降低銀企之間的信貸風(fēng)險(xiǎn)和信息不對(duì)稱，但作為資金直接承貸方的中小企業(yè)，其公司治理結(jié)構(gòu)不合理、資產(chǎn)實(shí)力薄弱、研發(fā)水平偏低、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)定等現(xiàn)實(shí)問(wèn)題仍然難以得到根本性的改善。同時(shí)，在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)逐步擴(kuò)大背景下，中小企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)已發(fā)生了重大轉(zhuǎn)變，其不僅受自身各種風(fēng)險(xiǎn)因素的疊加影響，而且還會(huì)受到整個(gè)供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)績(jī)效、業(yè)務(wù)交易質(zhì)量、上下游關(guān)聯(lián)企業(yè)狀況等各種因素的影響，其中任何一種因素都會(huì)導(dǎo)致企業(yè)出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)。

(四)信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)于部分供應(yīng)鏈金融服務(wù)企業(yè)來(lái)說(shuō)，其信息不及時(shí)公開(kāi)、信息系統(tǒng)建設(shè)尚不健全。作為第三方中介機(jī)構(gòu)，本應(yīng)獨(dú)立于融資企業(yè)與核心企業(yè)之外，但由于沒(méi)有從源頭上控制風(fēng)險(xiǎn)的能力和條件，而且能夠掌握的信息又僅限于在金融機(jī)構(gòu)中登記的相關(guān)企業(yè)的信息，因此，造成作為出資方的金融機(jī)構(gòu)與融資企業(yè)的信息不對(duì)稱，造成很多企業(yè)故意夸大其銷(xiāo)售收入，利用空殼公司或關(guān)聯(lián)企業(yè)制作虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表，從而達(dá)到騙取出資方資金的目的。還有一個(gè)重要表現(xiàn)就是變更資金投向。融資企業(yè)并未將通過(guò)供應(yīng)鏈金融獲得的資金用于投資指定的用途，而是投資于其他的高風(fēng)險(xiǎn)高收益項(xiàng)目，如果出現(xiàn)了投資失敗，就會(huì)造成融資企業(yè)的資金鏈斷裂，從而破壞整個(gè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，進(jìn)而可能會(huì)進(jìn)一步導(dǎo)致整個(gè)供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性和安全性受到極大的破壞，進(jìn)而造成貸出資金的金融機(jī)構(gòu)遭受到較大的金融風(fēng)險(xiǎn)。

(五)操作風(fēng)險(xiǎn)

供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)涉及的主體普遍較多，結(jié)構(gòu)關(guān)系相對(duì)復(fù)雜，并且當(dāng)前我國(guó)的供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理有待進(jìn)一步完善，業(yè)務(wù)操作流程環(huán)節(jié)多，有的不夠成熟，尚需進(jìn)一步的修正，使得供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中大面積存在各種操作風(fēng)險(xiǎn)。例如，在預(yù)付類(lèi)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，如果協(xié)議簽署時(shí)核查不嚴(yán)，出現(xiàn)法律要件缺失，或者沒(méi)有面簽、面蓋，對(duì)方可能對(duì)印章簽字提出異議而導(dǎo)致不能追償?shù)那闆r發(fā)生。應(yīng)收類(lèi)供應(yīng)鏈融資中也存在質(zhì)押登記無(wú)效的操作風(fēng)險(xiǎn)。眾所周知，應(yīng)收賬款質(zhì)押擔(dān)保融資需要去中登網(wǎng)辦理質(zhì)押登記，但登記時(shí)中登網(wǎng)主要進(jìn)行形式審查，登記內(nèi)容由出質(zhì)人自行填寫(xiě)，質(zhì)權(quán)人雖然提交了雙方簽訂的協(xié)議，但登記機(jī)關(guān)只對(duì)登記要素的完備性進(jìn)行審查，對(duì)于合同內(nèi)容的真實(shí)性、主體合法性等不再進(jìn)行實(shí)質(zhì)審查。因此，在實(shí)際業(yè)務(wù)中經(jīng)常發(fā)生登記的應(yīng)收賬款不真實(shí)，從而使金融機(jī)構(gòu)失去優(yōu)先受償權(quán)。對(duì)此，要求相關(guān)業(yè)務(wù)流程規(guī)范明確、操作人員在辦理登記時(shí)能?chē)?yán)格按流程操作，認(rèn)真核對(duì)、核查票據(jù)及合同是否真實(shí)合理，避免因操作不當(dāng)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。

(六)供應(yīng)鏈自身存在的風(fēng)險(xiǎn)

眾所周知，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)是基于供應(yīng)鏈產(chǎn)生的，所以，最主要的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自于供應(yīng)鏈本身。第一，我們要把鏈條作為一個(gè)整體來(lái)看，如果沒(méi)有核心競(jìng)爭(zhēng)力和持續(xù)盈利能力，整個(gè)鏈條會(huì)失去造血功能。倘若整個(gè)鏈條創(chuàng)造的利潤(rùn)不足以支撐利息，最終的結(jié)局只有崩盤(pán)。第二，從供應(yīng)鏈管理的角度，要實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的順暢運(yùn)轉(zhuǎn)，需要對(duì)供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)進(jìn)行有效整合與管理。各環(huán)節(jié)通過(guò)緊密配合與協(xié)調(diào)，發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，以提升供應(yīng)鏈整體價(jià)值。要實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈的有效管理，需要具備較高的專業(yè)化水平和完善的內(nèi)部控制制度，低效的供應(yīng)鏈管理可能引發(fā)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)失控。第三，從供應(yīng)鏈上各企業(yè)具體運(yùn)營(yíng)情況來(lái)看，供應(yīng)鏈上下游各環(huán)節(jié)企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)狀況也至關(guān)重要。因?yàn)楣?yīng)鏈條的傳導(dǎo)性，一旦某個(gè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況惡化，不能正常運(yùn)轉(zhuǎn)，資金流和信息流發(fā)生斷裂，供應(yīng)鏈金融也會(huì)隨之崩塌。

三、加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)建議

為了促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的健康及可持續(xù)發(fā)展，真正解決中小企業(yè)融資“難、貴、慢、煩”的問(wèn)題，業(yè)務(wù)實(shí)踐中必須要對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)預(yù)防和有效管控。

(一)完善供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

一方面，要盡快完善電子票據(jù)基礎(chǔ)規(guī)范和法律制度，有效避免因各種電子信息安全造成的法律糾紛和訴訟風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，在應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)和應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)方面，還存在諸多的法律問(wèn)題，在此情況下，需要進(jìn)一步明確債權(quán)質(zhì)押的債務(wù)人對(duì)抗條件及應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓的第三者對(duì)抗條件。此外，《中華人民共和國(guó)民法典》中的合同編、物權(quán)編已經(jīng)對(duì)動(dòng)產(chǎn)抵押進(jìn)行了規(guī)范，需嚴(yán)格實(shí)施動(dòng)產(chǎn)抵押登記制度，且網(wǎng)上公示制度也在持續(xù)推進(jìn)中，但由于需要區(qū)分浮動(dòng)抵押和一般抵押，像庫(kù)存這樣的浮動(dòng)抵押權(quán)就相對(duì)處于劣勢(shì)。因此，為解決上述問(wèn)題，就需不斷消除法律上的此種優(yōu)劣差異問(wèn)題。比如，通過(guò)信息公示或制度變更后，即可承認(rèn)庫(kù)存的優(yōu)勢(shì)地位，提高庫(kù)存在供應(yīng)鏈金融中作為抵押品的有效性?？傊?，只有相關(guān)法律制度的不斷完善，才能確保供應(yīng)鏈金融的合理運(yùn)行和有效管理。

(二)建立完善的多維風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系

目前的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)具有復(fù)雜性、傳遞性等特點(diǎn)，所以要建立完善的多維數(shù)據(jù)評(píng)價(jià)體系。傳統(tǒng)的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是基于財(cái)務(wù)報(bào)表，通過(guò)考察企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模、償債能力、盈利能力及未來(lái)發(fā)展等方面來(lái)評(píng)估企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的大小，這些數(shù)據(jù)主要是財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，而對(duì)非財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的影響關(guān)注較少，且真實(shí)性無(wú)法得到保證。隨著大數(shù)據(jù)等技術(shù)的應(yīng)用及不斷完善，數(shù)據(jù)的可獲得性和分析效率顯著提高，電表、水表、煤氣表、物流信息、工商信息、納稅信息、渉訴信息等指標(biāo)可以為評(píng)估企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)提供更客觀的多維數(shù)據(jù)。［3］

(三)加大對(duì)供應(yīng)鏈金融的監(jiān)管力度

一是要強(qiáng)化供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)則，從源頭上保證參與的企業(yè)機(jī)構(gòu)資質(zhì)都能達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)要求，杜絕資質(zhì)不足的各種金融機(jī)構(gòu)混入供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)。二是制定嚴(yán)格的監(jiān)管政策，建立供應(yīng)鏈金融公共服務(wù)平臺(tái)并與征信系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對(duì)接，對(duì)供應(yīng)鏈金融的參與者進(jìn)行定期考核，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)厲處罰，嚴(yán)重者予以淘汰，確保供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的健康快速發(fā)展。三是需要政府部門(mén)和行業(yè)組織不斷推動(dòng)供應(yīng)鏈金融行業(yè)本身合法規(guī)范運(yùn)行，特別是要制定行業(yè)自律準(zhǔn)則和公約，形成行業(yè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和慣例。

(四)強(qiáng)化科技在金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用

隨著數(shù)字技術(shù)的飛速發(fā)展，數(shù)字化技術(shù)不斷賦能供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。除了推進(jìn)了線上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)服務(wù)以外，最主要的還是提升了整個(gè)供應(yīng)鏈條的信用傳導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)管控效率。我國(guó)的供應(yīng)鏈金融必須通過(guò)金融科技賦能供應(yīng)鏈，才能將物流、資金流、信息流等有機(jī)整合形成閉環(huán)，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)最終的低成本融資。采用大數(shù)據(jù)分析與比對(duì)，基本上可以做到對(duì)客戶的基本信息、訂單數(shù)量、物流信息、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、研發(fā)投入、工資水平等進(jìn)行全過(guò)程和全方位的定位判斷與分析，得到的結(jié)果將會(huì)更加客觀、真實(shí)，可以有效幫助供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)系列鏈條中的各類(lèi)企業(yè)合規(guī)合理地規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，區(qū)塊鏈技術(shù)的深度嵌入可以解決信任關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)，利用區(qū)塊鏈的不可篡改性保障交易安全。將基礎(chǔ)資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的交易數(shù)據(jù)上鏈，從源頭確保資產(chǎn)的真實(shí)性，提升供應(yīng)鏈上下游交易的透明度，交易狀態(tài)也變得更實(shí)時(shí)、可靠。上鏈后的數(shù)據(jù)不可篡改，資產(chǎn)可追溯，從而防止欺詐行為。此外，將云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等應(yīng)用于供應(yīng)鏈金融活動(dòng)中，還可以更準(zhǔn)確地描繪核心客戶及上下游企業(yè)的信用狀況，基于數(shù)據(jù)分析提供可靠的信用等級(jí)和還款能力評(píng)價(jià)，降低由于信息不對(duì)稱帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。［4］

(五)提高供應(yīng)鏈管理水平

供應(yīng)鏈體系需要將制造商、分銷(xiāo)商、零售商和供應(yīng)商進(jìn)行有機(jī)組合，并且需要進(jìn)行科學(xué)合理的管理，不斷進(jìn)行自身創(chuàng)新。一是供應(yīng)鏈要不斷引入先進(jìn)的數(shù)據(jù)收集及處理技術(shù)，及時(shí)敏銳地捕捉生產(chǎn)波動(dòng)和市場(chǎng)需求等各類(lèi)信息，對(duì)市場(chǎng)瞬息萬(wàn)變的需求和變化做出及時(shí)有效的反應(yīng)，從而使企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中保持有效競(jìng)爭(zhēng)力。二是要注意協(xié)調(diào)供應(yīng)鏈中供應(yīng)商、生產(chǎn)商等主體的利益，形成以競(jìng)爭(zhēng)合作為中心的供應(yīng)鏈管理。各參與成員都以獲得一致的利益為前提，通過(guò)內(nèi)部的溝通和交流，建立緊密的戰(zhàn)略共贏關(guān)系，并對(duì)供應(yīng)鏈中各個(gè)環(huán)節(jié)，進(jìn)行科學(xué)分析定位，使每個(gè)成員都能發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)，達(dá)到企業(yè)利潤(rùn)增值和成本降低的目的。當(dāng)前供應(yīng)鏈金融發(fā)展迅速，但在運(yùn)行的過(guò)程中，各種風(fēng)險(xiǎn)層出不窮。與傳統(tǒng)信貸模式相比，供應(yīng)鏈金融所面臨的風(fēng)險(xiǎn)更具復(fù)雜性。因此，在工作實(shí)踐中，金融機(jī)構(gòu)、供應(yīng)鏈相關(guān)企業(yè)、監(jiān)管部門(mén)等都需要重視供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的各種潛在風(fēng)險(xiǎn)，制定有效的預(yù)防方案，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)的識(shí)別和精準(zhǔn)性的防控，促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的健康持續(xù)發(fā)展，進(jìn)而通過(guò)管理和優(yōu)化供應(yīng)鏈，提升供應(yīng)鏈相關(guān)企業(yè)的管理水平、盈利能力及抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，共創(chuàng)融合發(fā)展、共生共贏的新局面。

參考文獻(xiàn):

［1］薛小飛．我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展困境及應(yīng)對(duì)策略［J］．浙江金融，2019(5)．

［2］李光榮，官銀學(xué)，黃穎．供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)特征、分析框架與管理對(duì)策［J］．商業(yè)經(jīng)濟(jì)研究，2020(13)．

［3］王竹君，楊燦．供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展下的風(fēng)險(xiǎn)變化及防控措施［J］．財(cái)經(jīng)界(學(xué)術(shù)版)，2020(18)．

［4］陳倩．金融科技助推供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制研究［J］．當(dāng)代金融研究，2021(1)．

作者：趙成鳳 單位：山東省投融資擔(dān)保集團(tuán)有限公司