加快我市信用擔(dān)保體系建設(shè)的意見
時(shí)間:2022-07-16 05:06:00
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各鄉(xiāng)、鎮(zhèn)人民政府,市經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、鴨業(yè)園區(qū)、菱塘光電科技產(chǎn)業(yè)園區(qū)管委會(huì),市各委、辦、局(公司),市各直屬單位:
為促進(jìn)我市信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展,有效緩解企業(yè)融資難和擔(dān)保難,切實(shí)改善企業(yè)融資環(huán)境,根據(jù)《省政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)〈省中小企業(yè)局關(guān)于加快全省中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見的通知〉》(蘇政辦發(fā)[2007]110號(hào))精神及上級(jí)有關(guān)規(guī)定,結(jié)合我市實(shí)際,制定本意見。
一、加快擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)
(一)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)(園區(qū))、單位要積極創(chuàng)造條件,采取多種措施,組織和推進(jìn)信用擔(dān)保體系建設(shè),引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮服務(wù)職能,根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和政策,積極為有市場(chǎng)、有效益、信用好的企業(yè)開展擔(dān)保業(yè)務(wù),切實(shí)緩解企業(yè)融資難、擔(dān)保難等問題。
(二)鼓勵(lì)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)出資人增加資本金投入。對(duì)于由政府出資設(shè)立,經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益顯著的擔(dān)保機(jī)構(gòu),各鄉(xiāng)鎮(zhèn)(園區(qū))、系統(tǒng)要視財(cái)力情況逐步建立合理的資本金補(bǔ)充和擴(kuò)充機(jī)制,使擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本達(dá)到5000萬元以上,增強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本實(shí)力,提高其融資擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
(三)鼓勵(lì)企業(yè)、社會(huì)資金和外資進(jìn)入信用擔(dān)保領(lǐng)域,興辦以社會(huì)資本為主體的擔(dān)保公司;鼓勵(lì)發(fā)展企業(yè)間互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu),逐步形成各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)相互平等競(jìng)爭(zhēng)的擔(dān)保體系。
二、規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)作
(四)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)要依照《擔(dān)保法》、《公司法》等有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定,完善法人治理結(jié)構(gòu),遵循市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律,自主經(jīng)營(yíng),自負(fù)盈虧;加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理,健全風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度,保持擔(dān)保資產(chǎn)良好的流動(dòng)性和安全性。
(五)新設(shè)立的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)(含已設(shè)立但至今未辦理備案手續(xù)的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu))在辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照等登記注冊(cè)手續(xù)一個(gè)月內(nèi),應(yīng)到市經(jīng)貿(mào)局(中小企業(yè)局)辦理備案手續(xù);如擔(dān)保機(jī)構(gòu)名稱、法定代表人、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資金等主要登記事項(xiàng)發(fā)生變化時(shí),應(yīng)及時(shí)向備案機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理變更備案手續(xù)。經(jīng)營(yíng)一年以上的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu),應(yīng)積極申請(qǐng)“信用評(píng)級(jí)”。
(六)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向,自主確定擔(dān)保項(xiàng)目,重點(diǎn)支持有利于技術(shù)進(jìn)步與創(chuàng)新、節(jié)能環(huán)保、擴(kuò)大就業(yè)的各類中小企業(yè)。要優(yōu)化簡(jiǎn)化審批流程,提高貸款擔(dān)保審批效率,為中小企業(yè)提供快捷的服務(wù);要積極創(chuàng)新,不斷推出有特色的擔(dān)保品種,擴(kuò)大擔(dān)保覆蓋面,為中小企業(yè)融資提供優(yōu)良的服務(wù)。
(七)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)要建立審保分離、分級(jí)審批、內(nèi)部報(bào)告與警示、責(zé)任追究等內(nèi)控制度,嚴(yán)禁違規(guī)操作;堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)分散原則,單筆在保余額和單戶在保余額不得超過擔(dān)保機(jī)構(gòu)所有者權(quán)益的15%,防止風(fēng)險(xiǎn)集中在少數(shù)行業(yè)和個(gè)別客戶上。
(八)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)貸款企業(yè)的貸款原因、現(xiàn)金流量、企業(yè)經(jīng)營(yíng)和經(jīng)營(yíng)者個(gè)人信用情況等,全面分析其還款能力和信用情況,合理確定反擔(dān)保措施和方式,適當(dāng)放寬企業(yè)的反擔(dān)保條件。對(duì)小企業(yè)100萬元以下的小額貸款擔(dān)保,不能提供全額有效資產(chǎn)抵(質(zhì))押的貸款擔(dān)保,可委托開展第三方資信評(píng)級(jí),采取資產(chǎn)抵押和個(gè)人(企業(yè))信用相結(jié)合的反擔(dān)保措施。
(九)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中,要重視收集中小企業(yè)包括重合同、守信用、誠(chéng)信等級(jí)評(píng)級(jí)等信用信息,有條件的可建立受保企業(yè)信用檔案和信用信息庫(kù)。
三、加大對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)政策扶持力度
(十)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)貼。擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立后,市政府每年按平均擔(dān)保余額(按全年擔(dān)保積數(shù)除以全年天數(shù)計(jì)算)給予補(bǔ)貼:年平均擔(dān)保余額在5000萬元以下,按余額的0.3%補(bǔ)貼;年平均擔(dān)保余額在5000萬元以上(含)1億元以下,按余額的0.4%補(bǔ)貼;年平均擔(dān)保余額在1億元以上(含),按余額的0.5%補(bǔ)貼。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)貼用于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償,公司存續(xù)期間,股東不得分配,不作為股東權(quán)益。
(十一)予以稅費(fèi)減免。擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)登記后,減免經(jīng)營(yíng)過程中地方性規(guī)費(fèi);相關(guān)部門積極幫助向上申報(bào),經(jīng)批準(zhǔn)后減免營(yíng)業(yè)稅、所得稅。
(十二)市經(jīng)貿(mào)局(中小企業(yè)局)會(huì)同財(cái)政局共同協(xié)助擔(dān)保機(jī)構(gòu)爭(zhēng)取上級(jí)優(yōu)惠政策及資金扶持。
四、加強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)的互利合作
(十三)金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)在自愿、平等、互利的基礎(chǔ)上,確立業(yè)務(wù)合作關(guān)系。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本、信用和風(fēng)險(xiǎn)控制能力合理確定擔(dān)保放大倍數(shù),建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)要?jiǎng)?chuàng)新與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作方式,拓展合作領(lǐng)域,發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì),防范和化解中小企業(yè)信貸融資風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)中小企業(yè)信貸融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展。擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)與金融機(jī)構(gòu)密切協(xié)作,及時(shí)通報(bào)受保企業(yè)的有關(guān)信息,加強(qiáng)對(duì)受保企業(yè)的監(jiān)督,共同維護(hù)雙方的權(quán)益。
(十四)金融機(jī)構(gòu)要在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下,簡(jiǎn)化審貸程序,提高貸款審批效率。對(duì)運(yùn)作規(guī)范、信用良好、資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力較強(qiáng)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)承保的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目,可按人民銀行利率管理規(guī)定給予優(yōu)惠貸款利率。
(十五)開展貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu),按照不超過當(dāng)年年末責(zé)任余額l%的比例以及稅后利潤(rùn)的一定比例提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到其注冊(cè)資本金50%以上的,超出部分可轉(zhuǎn)增資本金。擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)際發(fā)生的代償損失,可按照規(guī)定在企業(yè)所得稅稅前扣除。
(十六)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的基準(zhǔn)擔(dān)保費(fèi)率,可按銀行同期貸款利率的30%執(zhí)行,并可依項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度在基準(zhǔn)費(fèi)率基礎(chǔ)上上下浮動(dòng)30%-50%,也可由擔(dān)保雙方自主商定。
五、加強(qiáng)服務(wù)和監(jiān)管
(十七)全市信用擔(dān)保體系建設(shè)工作由市經(jīng)貿(mào)局(市中小企業(yè)局)牽頭,市財(cái)政局、人行高郵支行、市國(guó)稅局、市地稅局、市銀監(jiān)辦參加,各部門要密切配合,加強(qiáng)溝通與協(xié)調(diào),及時(shí)研究解決工作中的重大問題。市經(jīng)貿(mào)局(中小企業(yè)局)、市財(cái)政局負(fù)責(zé)擔(dān)保公司業(yè)務(wù)的指導(dǎo)和考核。各地、各部門要高度重視信用擔(dān)保體系建設(shè)工作,積極采取措施予以推進(jìn)。
(十八)擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)中涉及房產(chǎn)、土地、車輛、船舶、設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)等抵押物登記和出質(zhì)登記,凡符合要求的,登記部門要按照有關(guān)規(guī)定為其辦理相關(guān)登記手續(xù)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以查詢、抄錄或復(fù)印與擔(dān)保合同和客戶有關(guān)的登記資料,登記部門要提供便利。
登記部門要簡(jiǎn)化程序、提高效率,對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理代償、清償、過戶等手續(xù)的費(fèi)用,按有關(guān)規(guī)定予以減免。在辦理有關(guān)登記手續(xù)過程中,不得指定評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)抵押物(質(zhì)押物)進(jìn)行強(qiáng)制性評(píng)估。
企業(yè)在辦理反擔(dān)保過程中,房產(chǎn)、土地、設(shè)備等資產(chǎn)抵押登記放寬年限,降低收費(fèi),前三年內(nèi)經(jīng)批準(zhǔn)符合條件的擔(dān)保貸款只收工本費(fèi),評(píng)估過程中可自主選擇有資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)。
(十九)建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)考核獎(jiǎng)勵(lì)制度。
各擔(dān)保機(jī)構(gòu)要定期向信用擔(dān)保主管部門報(bào)送業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、財(cái)務(wù)報(bào)表等資料,各相關(guān)部門依據(jù)相關(guān)資料進(jìn)行考核,考核結(jié)果作為政策扶持獎(jiǎng)勵(lì)的依據(jù)。
各項(xiàng)優(yōu)惠政策的兌現(xiàn),由擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)照政策向市經(jīng)貿(mào)局(中小企業(yè)局)、財(cái)政局提出申請(qǐng)。
每個(gè)考核年度(以會(huì)計(jì)年度為考核年度)的次年初,由市經(jīng)貿(mào)局(中小企業(yè)局)、財(cái)政局、審計(jì)局等相關(guān)部門,對(duì)各擔(dān)保機(jī)構(gòu)所申報(bào)情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí),對(duì)照相關(guān)規(guī)定提出兌現(xiàn)意見后,報(bào)市政府審批。
同一擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保費(fèi)及風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金補(bǔ)助和增資補(bǔ)助按最高標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行,各級(jí)各類的補(bǔ)助不重復(fù)享受。
各擔(dān)保機(jī)構(gòu)要確保有關(guān)申報(bào)資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性,如有下列行為之一者,不得給予獎(jiǎng)勵(lì),下年度取消享受市有關(guān)優(yōu)惠政策資格:
⑴未按要求提供申報(bào)資料、資料不全未及時(shí)補(bǔ)充的;
⑵未按規(guī)定進(jìn)行備案和申請(qǐng)信用等級(jí)的;
⑶擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供的資料,經(jīng)核實(shí)與放貸銀行提供資料實(shí)際不相符的,有瞞報(bào)虛報(bào)、弄虛作假行為的;
⑷有重大違法違紀(jì)行為的。
本意見自發(fā)文之日起實(shí)施,由市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易局(中小企業(yè)局)負(fù)責(zé)解釋。