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編者按：本文主要從加快征信體系建設的必要性和緊迫性；征信體系建設的指導思想和總體目標；征信體系建設的內(nèi)容和方式；征信信息的管理和共享；保障機制進行講述。其中，主要包括：建設征信體系，就是把社會各方面的信用信息進行加工，提供信用信息產(chǎn)品，解決交易雙方信息不對稱的問題，防范信用風險，從而建立誠信和公平競爭的市場環(huán)境，推動市場經(jīng)濟健康發(fā)展、以全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人信貸征信系統(tǒng)為依托，按照“人行搭建、政府推動、資源整合、信息共享、權威、保障安全”的原則，以政府信用為引導，企業(yè)信用為重點，個人信用為基礎，培育信用需求、企業(yè)征信系統(tǒng)征集的信用信息由基礎信息、良好信用信息、提示和警示信息構成、個人征信系統(tǒng)征集的個人信用信息有基本信息、交易信息、公共信息和特別信息、征信信息安全和數(shù)據(jù)質(zhì)量是征信體系建設的關鍵、建立依法征信機制、建立信用交易機制、建立守信激勵、失信懲戒機制、建立組織協(xié)調(diào)機制、建立誠信宣傳機制等，具體材料請詳見：

一、加快征信體系建設的必要性和緊迫性

市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟。建設征信體系，就是把社會各方面的信用信息進行加工，提供信用信息產(chǎn)品，解決交易雙方信息不對稱的問題，防范信用風險，從而建立誠信和公平競爭的市場環(huán)境，推動市場經(jīng)濟健康發(fā)展。當前，全市經(jīng)濟社會發(fā)展進入了新的階段，面臨各種機遇和挑戰(zhàn)。在這關鍵時期，必須牢固樹立“信用立市”、“誠信為本”的理念，通過建立xx市征信體系，促使公民依法守信經(jīng)營，幫助積累信用財富，使政府、銀行、企業(yè)之間形成互動發(fā)展的新格局，從而創(chuàng)造良好的信用環(huán)境，有效促進全市經(jīng)濟金融健康發(fā)展。

二、征信體系建設的指導思想和總體目標（一）指導思想。以全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人信貸征信系統(tǒng)為依托，按照“人行搭建、政府推動、資源整合、信息共享、權威、保障安全”的原則，以政府信用為引導，企業(yè)信用為重點，個人信用為基礎，培育信用需求，改善和優(yōu)化信用環(huán)境，不斷提高信用社會化水平，逐步建立起以道德為支撐，產(chǎn)權為基礎，法律為保障的社會信用體系，促進全市經(jīng)濟金融又好又快發(fā)展。

（二）總體目標。著力打造“誠信xx”，到2010年，基本建成以“一個保障、兩大平臺和三大體系”為主要內(nèi)容的xx市征信體系框架。即建立和完善xx市征信管理制度保障；搭建全市統(tǒng)一的企業(yè)、個人征信平臺；構建以人民銀行為中心，企業(yè)和個人信用管理體系為支撐的聯(lián)合征信體系。使社會信用約束機制基本形成，部分企業(yè)信用缺失的突出問題逐步得到解決，公民誠信意識明顯增強，法制環(huán)境、政策環(huán)境、信用環(huán)境明顯改善。

三、征信體系建設的內(nèi)容和方式

征信體系建設是通過人民銀行依法采集和保存企業(yè)和個人在經(jīng)濟活動中產(chǎn)生的信用信息，建立信用檔案，提供查詢服務的活動。征集企業(yè)和個人信用信息、建立企業(yè)和個人征信系統(tǒng)是征信體系建設的最重要環(huán)節(jié)。

（一）企業(yè)征信信息。企業(yè)征信系統(tǒng)征集的信用信息由基礎信息、良好信用信息、提示和警示信息構成。

基礎信息包括：注冊登記的基本情況、組織機構代碼、在金融機構開立基本賬戶的情況、財務指標、取得的行政許可、資質(zhì)情況、行政機關依法進行專項或者定期檢驗的結(jié)果等。

良好信息包括：被市、縣區(qū)及以上行政機關、銀行、行業(yè)組織評定的守信企業(yè)記錄；商標被認定為“中國馳名商標”或省級著名商標；通過國際質(zhì)量標準認證或國家、省級行政機關、行業(yè)組織質(zhì)量標準認證，或獲得國家、省質(zhì)量管理獎；產(chǎn)品被列入國家免檢范圍、被評為“中國名牌產(chǎn)品”或省級名牌產(chǎn)品；獲得稅務部門納稅信用等級記錄；按期償還債務、履行合同的情況；法定代表人或主要負責人受到縣級以上行政機關、市級以上行業(yè)組織表彰的記錄；法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定可以記入（）的其他良好信用信息。

提示和警示信息包括：受到較大數(shù)額罰款、沒收違法所得、沒收非法財物或責令停產(chǎn)停業(yè)等行政處罰的記錄；拖欠債務、稅款的記錄；拖欠工資、社會保險費的記錄；因違法行為被行政機關撤銷或者吊銷許可證、營業(yè)執(zhí)照的記錄；因違反財經(jīng)法律、法規(guī)、規(guī)章受到財政、審計機關處理并列入財政、審計公告的記錄；因逃廢債務被銀行聯(lián)合制裁的記錄，或依法被認定騙稅、偷逃稅費的情況；被依法認定違法開展關聯(lián)交易或者違規(guī)擔保的記錄；拒不執(zhí)行司法機關有關債務等生效判決、裁定或仲裁機構仲裁裁決的情況；被追究刑事責任的記錄；法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定可以記入的其他警示信用信息。

企業(yè)法定代表人或主要負責人、董事、主要股東或者其他高級管理人員的下列信息記入企業(yè)和個人警示信用信息：正在被執(zhí)行刑罰的；因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的企業(yè)法定代表人或主要負責人，并對該企業(yè)破產(chǎn)負有個人責任的，擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)法定代表人或主要負責人，被處以行業(yè)處罰的；法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他情形。

（二）個人征信信息。個人征信系統(tǒng)征集的個人信用信息有基本信息、交易信息、公共信息和特別信息。

基本信息包括：姓名、公民身份號碼、住址、就業(yè)狀況、學歷、職稱、從業(yè)資格、婚姻狀況等。

交易信息包括：個人與金融機構發(fā)生信貸關系形成的履約記錄；個人與其他機構或個人發(fā)生借貸關系形成的履約記錄；個人與商業(yè)機構、公用事業(yè)單位發(fā)生賒購關系形成的履約記錄。

公共信息包括：各種受表彰的記錄以及欠繳依法應繳稅費的記錄。

特別信息包括：影響個人信用狀況的刑事處罰、行政處罰、行政處分或民事賠償?shù)挠涗?；法律、法?guī)、規(guī)章規(guī)定可以記入的其他個人信用信息。

（三）征集方式。為確保信息征集的順利進行，相關信息移送單位需與信息接收單位簽訂《xx市征信系統(tǒng)信息移送協(xié)議》，按照《xx市信用信息移送單位頻率屬性一覽表》內(nèi)容，提供信用信息。信息量小的信息移送單位可將填好的紙質(zhì)信息移送表直接移送信息接收單位，由信息接收單位工作人員負責錄入電子格式的信息移送表后，上報征信系統(tǒng)。信息量大的信息移送單位在移送紙質(zhì)信息移送表的同時，還要移送電子格式的信息移送表。信息移送單位要指定專人負責信息填錄、移送工作。移送時，信息移送單位要在紙質(zhì)信息移送表上加蓋單位公章。

四、征信信息的管理和共享

征信信息安全和數(shù)據(jù)質(zhì)量是征信體系建設的關鍵。人民銀行向相關單位征集的企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)，要嚴格按照《xx市征信系統(tǒng)信息移送協(xié)議》進行管理。相關信息移送單位要嚴格按照移送范圍、移送頻率及時間、移送方式等按時準確移送信息，確保移送信息的真實、準確、完整，并要配合人民銀行xx市中心支行處理與其相關的異議數(shù)據(jù)核查和修改工作。人民銀行xx市中心支行把通過各方面采集到的信用信息進行數(shù)據(jù)存儲、加工后，按照《中國人民銀行關于企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫試運行有關問題的通知》（銀發(fā)〔2005〕400號）、《中國人民銀行征信中心個人信用報告查詢業(yè)務操作規(guī)程》（征信中心〔2007〕11號）的相關規(guī)定，依法向社會提供信息查詢服務，滿足信用信息共享需求。

五、保障機制

為進一步推進全市征信體系建設工作，確保全市經(jīng)濟金融可持續(xù)發(fā)展，要通過建立和落實“五個機制”，使全市征信體系建設取得實效。

（一）建立依法征信機制。根據(jù)國家有關法律法規(guī)，結(jié)合xx市實際，在調(diào)查研究的基礎上，制定《xx市征信系統(tǒng)信息采集移送管理規(guī)程》，加強信用信息的安全防護，在信用信息的采集、數(shù)據(jù)處理和存儲以及信用的查詢、等級評定中，要建立完備的業(yè)務流程，嚴格依法采集和披露信用信息，確保政府政務機密、企業(yè)商務機密及其他相關信用信息不被隨意泄露，保障公民個人隱私權不受侵犯。

（二）建立信用交易機制。各有關部門要充分使用信用信息數(shù)據(jù)和信用產(chǎn)品，引導各行業(yè)擴大信用需求、發(fā)展信用交易。在政府采購、項目招投標、資質(zhì)認定、年審年檢、產(chǎn)權交易以及財政支持項目審批等方面積極使用企業(yè)和個人信用報告。提倡企業(yè)在簽訂合同、合資合作等商業(yè)活動中，更多的運用信用服務，降低交易風險，鼓勵企業(yè)擴大信用銷售，鼓勵個人信用消費行為。（三）建立守信激勵、失信懲戒機制。建立健全由政府、法院、工商、稅務、質(zhì)檢、銀行等單位共同參與的防范監(jiān)控機制，制定實施守信激勵和失信懲戒政策，對失信主體依法進行負面信用記錄公示、警告提示、限制信貸、限制消費、限制市場準入、降低信用等級、行政司法處罰等懲戒措施。健全完善守信激勵機制，對信用記錄良好的企業(yè)和個人，有關部門在工商年檢、納稅服務、政府采購等方面給予相應的優(yōu)惠政策，金融、商業(yè)和社會服務機構給予簡化手續(xù)等優(yōu)惠待遇，引導企業(yè)和個人信用行為逐步走向規(guī)范，形成良好的社會信用氛圍。

（四）建立組織協(xié)調(diào)機制。社會信用體系建設聯(lián)席會議成員單位及相關部門要把征信體系建設工作與業(yè)務工作同研究、同部署，按照各自責任，指定主抓領導和信息數(shù)據(jù)移送專人，確保責任落實到位，加強溝通，密切配合，主動、及時移送信息。要定期召開社會信用體系建設聯(lián)席會議，通報征信體系建設現(xiàn)狀和進展情況，研究推動征信體系建設的各項措施和辦法。人民銀行xx市中心支行要認真履行職責，加強業(yè)務人員的學習培訓，確保征信系統(tǒng)正常運行。市政府督查室要加強協(xié)調(diào)，做好各單位信息移送的督查、督辦工作。

（五）建立誠信宣傳機制。充分發(fā)揮新聞媒體的作用，廣泛深入地開展誠信建設宣傳、信用道德教育和征信管理基礎知識的普及活動，強化廣大公民的信用意識和遵紀守法觀念，形成人人關心、人人支持信用建設的環(huán)境。讓征信知識做到家喻戶曉，切實起到普及征信知識，提高信用意識的作用。