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為支持教育事業(yè)的發(fā)展，推動科教興國戰(zhàn)略的實施，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國教育法》等法律法規(guī)的有關規(guī)定，現(xiàn)就完善國家助學貸款管理辦法和開展一般商業(yè)性助學貸款工作提出以下意見：

助學貸款包括國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款兩類。

國家助學貸款是按照《國務院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行等部門關于國家助學貸款管理規(guī)定（試行）的通知》（國辦發(fā)〔1999〕58號，以下簡稱《通知》）的要求，由中國工商銀行開辦的、國家財政貼息的，適用于中華人民共和國（不含香港和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū)）高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制本、?？茖W生的助學貸款。

一般商業(yè)性助學貸款是指金融機構(gòu)對正在接受非義務教育學習的學生或其直系親屬、或法定監(jiān)護人發(fā)放的商業(yè)性貸款；只能用于學生的學雜費、生活費以及其他與學習有關的費用。一般商業(yè)性助學貸款財政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)均可開辦。

一、完善國家助學貸款管理辦法

（一）中國工商銀行要繼續(xù)積極辦理國家助學貸款。要在防范風險的前提下，繼續(xù)探索國家助學貸款的多種擔保形式；要簡化貸款審批程序，合理確定貸款期限；要在中國人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)，在利率水平上對借款人給予適當優(yōu)惠。

（二）停止執(zhí)行《通知》的第十五條、第二十三條。確實無法提供擔保、家庭經(jīng)濟特別困難的學生以及其他學生均可申請信用方式的國家助學貸款。

二、進一步開辦一般商業(yè)性助學貸款

（一）各金融機構(gòu)要在信貸原則的指導下，積極開辦一般商業(yè)性助學貸款業(yè)務，其中，包括信用助學貸款和擔保助學貸款。要切實提高服務質(zhì)量，提高工作效率，及時總結(jié)經(jīng)驗，完善管理制度；農(nóng)村信用社也要充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，在學生家庭所在地對學生或家長發(fā)放擔保助學貸款和信用助學貸款。

（二）對年滿18周歲的在校大學生一般發(fā)放信用助學貸款，對接受非義務教育學生的直系親屬或法定監(jiān)護人一般發(fā)放擔保助學貸款。

（三）對在校大學生發(fā)放信用助學貸款，學生所在學校必須提供貸款介紹人和見證人。

1．金融機構(gòu)與學校要簽訂銀校協(xié)議，明確助學貸款申請受理、調(diào)查審批、收回監(jiān)督、建立借款人信譽檔案等方面的義務和責任。學校應積極配合助學貸款的發(fā)放和管理，借款人轉(zhuǎn)校后，應將其助學貸款情況作為學生檔案的內(nèi)容之一移交新就讀學校。借款人畢業(yè)后，應將其去向通知貸款金融機構(gòu)。

2．介紹人指學校負責助學貸款的部門（如學生處等），其職責是：為借款人聯(lián)系、介紹貸款銀行；向貸款銀行集中推薦借款人的貸款申請；根據(jù)貸款銀行的要求，負責了解借款人的有關情況；負責建立、更新和管理借款人的地址和有效聯(lián)系方式等有關信用檔案；銀校協(xié)議中約定的其他有關事宜。

3．見證人是指與借款人關系密切的自然人（如借款人的班主任、專職輔導員、系主任等，其中一人見證即可），其職責是：協(xié)助介紹人和貸款銀行全面了解借款人的有關情況；在借款人畢業(yè)后與其保持聯(lián)系，向貸款銀行提供借款人的最新有效通訊方式。

（四）在校大學生申請信用助學貸款須具備以下條件：

1．具有完全民事行為能力的自然人。

2．具有永久居留身份證、所在學校及其院系的詳細地址。

3．具有所在學校發(fā)放的《學生證》、學籍證明等有關證件；學生學習期間所需學雜費、生活費等有關學習的費用證明；介紹人提供的貸款申請表或相關證明。

4．符合貸款人要求的學習、品德表現(xiàn)證明，無不良信用行為。

5．貸款人規(guī)定的其他條件。

（五）信用助學貸款的合同應符合有關法律法規(guī)的條款及以下要素：

1．借款人所在學校、院系及專業(yè)的名稱。

2．借款人姓名和身份證號碼。

3．借款人父母姓名、身份證號碼、工作單位。

4．已婚借款者應填寫配偶姓名、身份證號碼。

5．借款人家庭地址。

6．還本付息方式。

7．金額、期限、利率、違約罰則。

8．借款人、介紹人、見證人和貸款人的簽字（或公章），并備注以上有關當事人的聯(lián)系方式。

9．借款人承諾按時履約還款，并保證畢業(yè)后在貸款沒有還清之前向貸款人提供有效聯(lián)系的方式。

10．其他條款。

（六）對接受非義務教育學生的直系親屬或法定監(jiān)護人（借款人）一般發(fā)放擔保助學貸款。借款人應滿足以下條件：

1．具有完全民事行為能力、當?shù)爻Ｗ艨诨蛴谰镁恿羯矸葑C、固定住所和詳細的地址，提供其親屬或監(jiān)護關系的證明。

2．根據(jù)貸款銀行的要求，出示學生就讀學校的《錄取通知書》（或《學生證》和學籍證明）等證件；就讀學校開出的學生學習期間所需學雜費、生活費及其它有關學習的費用證明，以及每學期學習、品德表現(xiàn)的證明等。

3．必須具有一定的經(jīng)濟收入來源，品德優(yōu)良，無不良信用行為，具備按期償還貸款本息的能力。

4．提供貸款銀行認可的抵押、質(zhì)押、保證等擔保方式。

5．貸款銀行要求的其他條件。

（七）助學貸款的金額、期限、貸款方式、還本付息方式，由貸款銀行根據(jù)學校學制和學生就讀情況等因素確定。經(jīng)貸款銀行同意，助學貸款可按有關規(guī)定展期。

（八）助學貸款利率在中國人民銀行利率政策規(guī)定的范圍內(nèi)，適當給予優(yōu)惠。若借貸雙方約定可以提前歸還貸款，對提前歸還的部分，貸款銀行按合同約定利率收取借款日至還款日之間的正常利息。

（九）助學貸款實行一次申請、一次授信、分期發(fā)放的管理方式。貸款銀行應將審批同意的助學貸款申請表副聯(lián)寄至學生就讀學校的有關管理部門，學校應將此申請表存入學生檔案。

（十）借款人發(fā)生轉(zhuǎn)學、休學、退學、出國、被開除、傷亡等情況，介紹人、見證人和學生所在學校有責任及時通知貸款銀行。貸款銀行有權按合同的約定采取停止發(fā)放尚未使用的貸款、提前收回貸款本息等措施。

（十一）借款人畢業(yè)后所在的就業(yè)單位有義務協(xié)助貸款銀行督促其償還助學貸款本息；在其工作變動時，有義務提前告知貸款銀行。

（十二）要建立借款人個人信用登記制度。貸款銀行定期以學校為單位在公開報刊及有關信息系統(tǒng)上公布助學貸款違約比例和違約借款人姓名、身份證號及違約行為，同時公布其擔保人姓名；依法追究違約借款人的法律責任。對不履行職責的介紹人、見證人公布其姓名。