導語：電子銀行發(fā)展交流一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、國內(nèi)電子銀行發(fā)展中所面臨的問題

(一)定位不清晰導致內(nèi)部運行機制不順。目前國內(nèi)銀行大都相繼成立了電子銀行經(jīng)營管理部門，有的稱為電子銀行部，有的稱為電子渠道部，但是就定位而言，銀行內(nèi)部認識都不是很清晰，事實上，電子銀行既包括渠道、又涵蓋業(yè)務，既能提供服務，又可開展營銷，還具有很強的科技屬性，所以簡單的定位往往導致部門的職能和邊界不清晰，容易引起內(nèi)部部門間的沖突，不利于形成無縫聯(lián)接的良好的合作機制。

(二)商業(yè)模式不成熟，需要不斷進行探索和實踐。電子銀行業(yè)務不像傳統(tǒng)的零售、公司、信用卡業(yè)務那樣有比較成熟的產(chǎn)品和定價模式，它是隨著近年來IT技術(shù)的發(fā)展和電子商務的興起而出現(xiàn)，它的客戶群、產(chǎn)品、市場、定價都需要深入研究。境外的先進銀行都是以創(chuàng)新的產(chǎn)品、細分的目標市場、優(yōu)惠的定價來發(fā)展電子銀行業(yè)務，而目前國內(nèi)銀行主要依靠行政的手段和免費策略來推動存量客戶電子化，許多沒有需求的客戶在銀行員工的推銷下簽約后往往不使用，占用了銀行的資源又沒有產(chǎn)生效益。

(三)對風險的控制，對客戶的教育亟需加強。近年來，假網(wǎng)站、詐騙短信、網(wǎng)銀大盜等的出現(xiàn)在市場上一度造成恐慌，極大地阻礙了電子銀行業(yè)務的發(fā)展。艾瑞市場研究機構(gòu)近期所做的一份調(diào)查顯示，網(wǎng)民不使用網(wǎng)上銀行的原因，排在最前的因素是擔心交易安全問題(56．1％)，其次是“不知道如何使用”的因素(33．2％)。據(jù)VISA國際組織的調(diào)查結(jié)果顯示，超過85％的網(wǎng)上銀行事故是由于用戶的誤操作造成信息泄漏和不具備基本的常識所造成。因此，發(fā)展電子銀行業(yè)務除銀行加強自身的風險防范措施外，還應該加強媒體宣傳，積極引導、教育客戶進行規(guī)范、安全的業(yè)務操作。

(四)電子銀行領(lǐng)域人才缺乏，專業(yè)化水平需進一步提高。由于電子銀行在我國發(fā)展的時間還不長，既懂業(yè)務又懂技術(shù)還具備管理能力的復合型人才相當匱乏，目前國內(nèi)銀行電子銀行從業(yè)人員基本是由公司、零售業(yè)務部門和科技部門抽調(diào)人員組成，團隊融合尚需要一個過程，業(yè)務培訓也沒有系統(tǒng)化，體現(xiàn)在服務和營銷上專業(yè)化程度不夠。此外銀行許多員工對電子銀行業(yè)務還不太了解，有些還沒有成為電子銀行的客戶，因此首先要發(fā)動員工人人會使用電子銀行，人人會宣傳電子銀行，這樣才能普遍提升員工的業(yè)務水平。

二、電子銀行未來發(fā)展的幾點思考

(一)電子銀行是銀行成功轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。

目前國內(nèi)銀行都面臨轉(zhuǎn)型的壓力，未來轉(zhuǎn)型主要體現(xiàn)在以下幾個方面，一是從單一的銀行經(jīng)營向綜合混業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)型，電子銀行可以構(gòu)建一個綜合經(jīng)營的平臺。二是從以公司業(yè)務為主向中小企業(yè)、零售業(yè)務為主轉(zhuǎn)型，電子銀行能夠提供個低成本的交易平臺和高效率的營銷渠道。三是從粗放式的增長轉(zhuǎn)變?yōu)橐詣?chuàng)新為發(fā)展的轉(zhuǎn)型，要求電子銀行以知識產(chǎn)權(quán)為工具不斷創(chuàng)新，從根本上提高競爭力。四是從國內(nèi)市場到國際市場的轉(zhuǎn)型，只有電子銀行才能面向全球客戶提供產(chǎn)品和服務。

(二)電子銀行是未來核心競爭力的體現(xiàn)。

國內(nèi)銀行大都是近幾年才開始把電子銀行建設(shè)納入發(fā)展的重點，基本屬于起步階段，目前都在埋頭進行渠道的整合、市場的調(diào)研、產(chǎn)品的研發(fā)、品牌的規(guī)劃等相關(guān)工作，業(yè)務拓展上也僅僅限于傳統(tǒng)業(yè)務的電子化移植和存量客戶的電子化轉(zhuǎn)化，未來幾年，隨著零售業(yè)務競爭的加劇，誰擁有數(shù)字化的營銷渠道、低成本的交易平臺、高效率的服務窗口、個性化的創(chuàng)新平臺，誰就可能在競爭中立于不敗之地。

(三)促進電子銀行的發(fā)展可以探索事業(yè)部經(jīng)營管理體制。

事業(yè)部制改革是中國銀行業(yè)近期改革的熱點，這種細分業(yè)務單元，在機制上給予人、財、物最大程度支持的同時，又嚴格約束投入產(chǎn)出的業(yè)務經(jīng)營模式，無疑會激發(fā)電子銀行發(fā)展的活力。