電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)交流
時間:2022-12-14 09:26:00
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一、將KPI指標(biāo)納入全行的戰(zhàn)略目標(biāo),以此推動各級行電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展
廣西區(qū)分行根據(jù)本行實(shí)際,在KPI考核體系中設(shè)立了電子銀行柜面分流率和電子銀行交易金額這兩個指標(biāo),即:電子銀行柜面分流率=電子銀行交易筆數(shù)/(柜面交易筆數(shù)+電子銀行交易筆數(shù)+ATM、POS交易筆數(shù));在電子銀行交易額的統(tǒng)計(jì)上,只考核轉(zhuǎn)出方單向主動發(fā)起的交易,這樣的單向統(tǒng)計(jì)方式與雙向統(tǒng)計(jì)相比,考核更為嚴(yán)格。通過這兩個KPI指標(biāo)的設(shè)立,明確了電子銀行業(yè)務(wù)在全行核心業(yè)務(wù)中的重要地位,同時也將電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的好壞直接與各級領(lǐng)導(dǎo)的績效工資掛鉤,使得各級行的領(lǐng)導(dǎo)層主動自覺地把電子銀行作為重點(diǎn)業(yè)務(wù)來認(rèn)真抓好。
二、將柜面分流率納入考核之中,促進(jìn)各部門整體聯(lián)動,積極營銷電子銀行產(chǎn)品
1.廣西區(qū)分行在整體績效考核上實(shí)行了“雙掛鉤”機(jī)制。一方面將區(qū)分行工資與各二級分行完成業(yè)績掛鉤,如二級分行經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)增長未達(dá)設(shè)定目標(biāo),則區(qū)分行本級工資水平按相應(yīng)比例遞減;如二級分行經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)指標(biāo)比上年增長10%,則分行本級可按上年工資總額水平分配;如二級分行經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)指標(biāo)比上年增長33%,則分行本級工資總額比上年增長25%。另一方面將管理部門與經(jīng)營部門業(yè)績掛鉤,以經(jīng)營部門的業(yè)績薪點(diǎn)作為考核基數(shù),要求后臺部門服務(wù)好前臺部門,做好業(yè)務(wù)的管理、支持和保障。通過這樣的“雙掛鉤”機(jī)制,也使得區(qū)分行與二級分行、經(jīng)營部門和管理部門利益一致,得以共同推進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。
2.為了充分發(fā)揮區(qū)分行各業(yè)務(wù)部門共同推進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)的積極性,根據(jù)各經(jīng)營部門與電子銀行業(yè)務(wù)的密切程度,廣西區(qū)分行將電子銀行柜面分流率分別按5%至15%的比重分別計(jì)入各部門業(yè)績,對各部門的總量經(jīng)濟(jì)增加值進(jìn)行調(diào)節(jié)。如電子銀行柜面分流率指標(biāo)完成得好,可使各掛鉤業(yè)務(wù)部門獲得更高的績效工資,反之,就降低各掛鉤業(yè)務(wù)部門的績效工資。這樣就使發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)真正成為了各經(jīng)營部門的份內(nèi)之事,并形成了各經(jīng)營部門積極營銷電子銀行產(chǎn)品,大家共同關(guān)心和發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)的良好局面。
三、建立以EVA為核心的考核機(jī)制,參與全行的競爭和績效分配
EVA是當(dāng)前建設(shè)銀行考核的核心和主流,廣西區(qū)分行認(rèn)識到電子銀行作為一項(xiàng)新業(yè)務(wù),只有將其納入主流考核體系業(yè)務(wù),才能真正引起全行高度重視并步入良性循環(huán)的發(fā)展軌道。為此,分行將電子銀行部納入主營部門之列,并建立起以EVA為核心的考核機(jī)制。在經(jīng)過了周密的測算及論證之后,提出了電子銀行經(jīng)濟(jì)增加值考核計(jì)算公式,即:電子銀行部經(jīng)濟(jì)增加值=(中間業(yè)務(wù)收入+電子銀行節(jié)約全行經(jīng)營成本)×質(zhì)量與效果系數(shù)一部門費(fèi)用成本及營業(yè)費(fèi)用分?jǐn)?。在?jīng)濟(jì)增加值的考核計(jì)算中。
一是引入電子銀行中間業(yè)務(wù)收入計(jì)算考核,使電子銀行業(yè)務(wù)背負(fù)起完成全行中間業(yè)務(wù)收入的應(yīng)有責(zé)任,鼓勵電子銀行業(yè)務(wù)堅(jiān)持收費(fèi)原則,多創(chuàng)新、多創(chuàng)收。同時,在計(jì)算中不僅將電子銀行業(yè)務(wù)直接收入列入電子銀行中間業(yè)務(wù)收入進(jìn)行考核,還將電子銀行業(yè)務(wù)帶來的間接收益也按實(shí)現(xiàn)貢獻(xiàn)列入電子銀行中間業(yè)務(wù)收入,如繳費(fèi)業(yè)務(wù)、外匯買賣業(yè)務(wù)等在傳統(tǒng)科目核算的業(yè)務(wù),均按電子銀行渠道交易在全部業(yè)務(wù)量中的占比將相應(yīng)的收入分離出來,納入電子銀行中間業(yè)務(wù)收入考核。這種強(qiáng)調(diào)事實(shí)的中間業(yè)務(wù)收入考核辦法,促使廣西區(qū)分行加快電子銀行向傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的滲透速度,確保了電子銀行業(yè)務(wù)收入的高速增長。
二是引入電子銀行成本節(jié)約概念,強(qiáng)調(diào)電子銀行業(yè)務(wù)在全行節(jié)約經(jīng)營成本上的重大作用。傳統(tǒng)的資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)均可通過收入減相關(guān)費(fèi)用得到經(jīng)濟(jì)增加值。但對于電子銀行業(yè)務(wù)來說,由于目前尚未全面收費(fèi),所創(chuàng)造的直接業(yè)務(wù)收入非常少,根本無法按傳統(tǒng)的方法計(jì)算電子銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)增加值,為此,廣西區(qū)分行一方面將電子銀行分流作用和成本節(jié)約視同創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)增加值,經(jīng)過對網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)成本計(jì)算,在全行達(dá)成共識,將電子銀行轉(zhuǎn)賬交易按1.98元/筆折算為電子銀行成本節(jié)約(為抵消電子銀行客戶查詢頻繁造成有效交易的失真,查詢交易3筆按1筆折算為轉(zhuǎn)賬交易),這樣就統(tǒng)一了電子銀行業(yè)務(wù)與存貸款等業(yè)務(wù)的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。另一方面,把電子銀行部門費(fèi)用及資本性投入列為經(jīng)濟(jì)增加值的扣減項(xiàng),促使電子銀行部門在發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)時更加注重成本控制,對所有的投入進(jìn)行科學(xué)的成本產(chǎn)出分析,如果管理、可行性分析不到位,產(chǎn)出不能彌補(bǔ)投入,則要扣減相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)增加值,減少員工的收入。
三是引入電子銀行業(yè)務(wù)質(zhì)量效果評價系數(shù),突出區(qū)域內(nèi)市場份額和全國排名的重要性。設(shè)立質(zhì)量與效果系數(shù),就是與同業(yè)比市場份額,與全國比發(fā)展速度,既充分體現(xiàn)了廣西區(qū)分行黨委提出的“傳統(tǒng)業(yè)務(wù)不落后、創(chuàng)新業(yè)務(wù)要爭先”的戰(zhàn)略思路,又能激勵部門積極進(jìn)取和高質(zhì)量的發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)。
四、設(shè)立電子銀行業(yè)務(wù)趕超系數(shù),激發(fā)潛力大力營銷電子銀行業(yè)務(wù)
電子銀行業(yè)務(wù)是一項(xiàng)新興的業(yè)務(wù),要想獲得超常規(guī)的發(fā)展速度,必須要配合超常規(guī)的激勵手段,才能激發(fā)出超常規(guī)發(fā)展業(yè)務(wù)的斗志。為此,廣西區(qū)分行在經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)考核體系中,按部門經(jīng)濟(jì)增加值多少計(jì)算出部門人均工資額后,還為經(jīng)濟(jì)增加值創(chuàng)造小的部門設(shè)定了部門趕超系數(shù),以調(diào)節(jié)部門總量工資和績效。電子銀行趕超系數(shù)=電子銀行部門速度與全國、同業(yè)比較/EVA最高部門速度與全國、同業(yè)比較??蛻粜略?、交易量、交易額、業(yè)務(wù)收入作為電子銀行主要業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo),最能反映實(shí)際業(yè)務(wù)發(fā)展水平,因此電子銀行趕超系數(shù)根據(jù)這四個指標(biāo)設(shè)定,t權(quán)重分別為25%、25%、40%、10%,著重體現(xiàn)電子銀行KPI考核指標(biāo)在電子銀行趕超系數(shù)中的作用。當(dāng)分行電子銀行發(fā)展速度能夠快于EVA最高部門發(fā)展速度2倍以上時,電子銀行部門則可以獲得最高的績效工資。這樣,就使得電子銀行從業(yè)人員看到了希望,以加倍的精力投入到工作當(dāng)中,努力推進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù),從而促進(jìn)電子銀行各項(xiàng)任務(wù)取得新的突破。
五、建立宣傳營銷的責(zé)任,質(zhì)量,考核機(jī)制,提升品牌知名度
廣西區(qū)分行在宣傳營銷方面建立起了責(zé)任承擔(dān)、質(zhì)量保證和費(fèi)用考核機(jī)制,這一機(jī)制主要由三個方面組成:一是責(zé)任承擔(dān)機(jī)制。辦公室的責(zé)任是統(tǒng)一采購媒體平臺、組織會審小組對營銷方案進(jìn)行會審,而營銷宣傳的第一責(zé)任人則明確是各產(chǎn)品部門,由各產(chǎn)品部門根據(jù)各自產(chǎn)品營銷的需要進(jìn)行媒體平臺認(rèn)購、營銷方案設(shè)計(jì)和制作等,從而使辦公室和各產(chǎn)品部門各負(fù)其責(zé)。二是質(zhì)量保證機(jī)制。成立全行營銷宣傳工作會審小組,各類產(chǎn)品的營銷宣傳內(nèi)容由各產(chǎn)品部門組織設(shè)計(jì)完成后,必須經(jīng)由會審小組統(tǒng)一審查,審查通不過的必須重新設(shè)計(jì),以確保營銷宣傳的質(zhì)量。三是費(fèi)用考核機(jī)制。分行每年都保證配置充足的營銷宣傳費(fèi),其在全行年度可支配費(fèi)用中的占比幾乎達(dá)到10%。在費(fèi)用分配上,堅(jiān)持誰受益、誰承擔(dān)的原則,各產(chǎn)品部門認(rèn)購媒體平臺之后,費(fèi)用則由各部門相應(yīng)承擔(dān),同時這一費(fèi)用將作為產(chǎn)品部門經(jīng)濟(jì)增加值的減項(xiàng),直接影響部門的績效考核,如果產(chǎn)品廣告投入效果不理想,則有可能使部門支出大于收入而出現(xiàn)虧本。這一機(jī)制促使各產(chǎn)品部門在營銷廣告的制作上更加重視質(zhì)量、精益求精,充分發(fā)揮出了媒體平臺的作用。分行電子銀行部積極適應(yīng)這一機(jī)制,認(rèn)真設(shè)計(jì)廣告營銷方案,順利通過會審小組認(rèn)可,使得廣告投入的質(zhì)量和效果不斷提高,電子銀行產(chǎn)品營銷工作開展得有聲有色,電子銀行產(chǎn)品的知名度在社會上持續(xù)提高,取得了非常好的營銷成效。