導(dǎo)語：融資性擔(dān)保行業(yè)調(diào)查與思考一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

近年來，融資擔(dān)保行業(yè)為我市經(jīng)濟和社會發(fā)展作出了較大貢獻(xiàn)，尤其對中小微企業(yè)健康發(fā)展，發(fā)揮著國有商業(yè)銀行不可替代的作用。我市擔(dān)保行業(yè)雖起步較晚，但近幾年發(fā)展較快，經(jīng)歷了從小到大，從粗放經(jīng)營到規(guī)范管理，從鮮為人知到眾所周知的過程，已成為工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的強力推手。近期，市經(jīng)信委組成專題調(diào)研組對全市擔(dān)保行業(yè)發(fā)展進(jìn)行了調(diào)研。

一、全市融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展概況

（一）發(fā)展速度不斷加快。經(jīng)過近三年高歌猛進(jìn)式的發(fā)展，我市具有獨立法人資格的擔(dān)保機構(gòu)從2004年1家，發(fā)展到2012年21家，其中2010年后成立的有17家。21家擔(dān)保公司中，由各縣、市、區(qū)財政出資成立的政策性法人擔(dān)保公司7家，民營法人擔(dān)保公司14家，已形成以民營、國有共同發(fā)展的新格局。全市擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員208人，其中本科以上學(xué)歷88人。

（二）覆蓋范圍逐步擴大。全市融資性擔(dān)保機構(gòu)遍及城區(qū)及各縣、市、區(qū)，其中市直6家，曾都區(qū)9家，隨縣4家，市1家，市經(jīng)濟開發(fā)區(qū)1家。在21家擔(dān)保公司中，有13家擔(dān)保公司分別與開行、農(nóng)發(fā)行、農(nóng)行、中行、建行、民生行、浦發(fā)行、農(nóng)商行等8家銀行簽訂了合作協(xié)議并開展擔(dān)保業(yè)務(wù)，另外還有部分擔(dān)保公司正在與銀行合作洽談。

（三）資本規(guī)模不斷壯大。截至2012年底，21家融資擔(dān)保機構(gòu)注冊資本總額為16.8億元，其中國有出資1.4億元，注冊資本億元以上擔(dān)保公司達(dá)到11家，累計為3110家中小微企業(yè)提供擔(dān)保貸款總額51.66億元。

（四）擔(dān)保業(yè)務(wù)趨于成熟。通過多年實踐，在擔(dān)保公司內(nèi)部制度建設(shè)、運營機制和風(fēng)險控制等方面都有了明顯提升。建立了保前調(diào)查、保中審查、保后管理的擔(dān)保流程，從企業(yè)申報，到貸款回收由專人負(fù)責(zé)，將責(zé)、權(quán)、利融為一體，“誰擔(dān)保放款，誰負(fù)責(zé)回收”。

（五）社會貢獻(xiàn)日益凸出。全市21家融資性擔(dān)保公司充分發(fā)揮融資的扛桿作用，放大倍數(shù)最高達(dá)8—10倍，最低也達(dá)到3倍。擔(dān)保機構(gòu)在一定程度上緩解了中小微企業(yè)融資難的壓力，有效激發(fā)了銀行放貸活力，拉動了經(jīng)濟增長。2012年為1396家中小微企業(yè)擔(dān)保貸款1598筆，擔(dān)?？傤~達(dá)24.87億元。通過擔(dān)保，促進(jìn)了全市中小微企業(yè)快速發(fā)展，全市中小微企業(yè)新增就業(yè)崗位1.2萬人，新增產(chǎn)值82.79億元，新增利稅5.28億元。

二、融資擔(dān)保行業(yè)存在的問題

（一）信貸需求小。盡管我市工業(yè)在經(jīng)濟下行壓力下仍逆勢上揚，但整個經(jīng)濟形勢尚不明朗，加之大企業(yè)、運行質(zhì)效好的企業(yè)已成為商業(yè)銀行的“寵兒”，剩下的都是一些小、微、弱企業(yè)，生產(chǎn)不景氣，貸款需求小。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)擔(dān)保機構(gòu)反映當(dāng)前的經(jīng)濟形勢對擔(dān)保行業(yè)有較大影響，僅少數(shù)政府注資擔(dān)保公司認(rèn)為影響不大。

（二）業(yè)務(wù)拓展難。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，全市21家擔(dān)保公司有19家集中在城區(qū)內(nèi)開展業(yè)務(wù)，占到擔(dān)保公司總數(shù)的90.5%。擔(dān)保公司之間競爭激烈，業(yè)務(wù)來源不足，經(jīng)營收益沒有保障，有超業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營的風(fēng)險隱患。

（三）合作門檻高。國有商業(yè)銀行將注冊資本金1億元以上、具備國資背景作為合作準(zhǔn)入條件。我市21家擔(dān)保公司中，14家為民營擔(dān)保公司，11家注冊資本金1億元以上。國有商業(yè)銀行的合作準(zhǔn)入門檻，導(dǎo)致?lián)C構(gòu)與商業(yè)銀行之間的合作受限。目前全市只有13家擔(dān)保公司與商業(yè)銀行建立了合作關(guān)系，另外8家擔(dān)保公司至今未能獲得商業(yè)銀行合作。

（四）經(jīng)營風(fēng)險大。從調(diào)查情況看，目前我市擔(dān)保行業(yè)普遍還沒有建立征信系統(tǒng)，也難以共享人民銀行征信系統(tǒng)資源。大多數(shù)擔(dān)保公司僅憑經(jīng)驗或慣例，開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，埋下了風(fēng)險隱患，少數(shù)客戶貸款到期后不能償還，給擔(dān)保公司業(yè)務(wù)發(fā)展帶來了不良影響。

（五）專業(yè)人才少。擔(dān)保行業(yè)對從業(yè)人員的素質(zhì)要求較高，我市擔(dān)保公司快速發(fā)展不足3年，人才培養(yǎng)和積累有限，擔(dān)保公司從業(yè)人員水平參差不齊，相當(dāng)多沒有專業(yè)知識，沒有從業(yè)經(jīng)驗，對擔(dān)保業(yè)務(wù)流程把握不準(zhǔn)，極易埋下風(fēng)險隱患。

三、融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的對策和建議

（一）著力加強規(guī)范引導(dǎo)。一是嚴(yán)格準(zhǔn)入。從注冊資本的形式及來源、法人治理結(jié)構(gòu)、高級管理人員以及內(nèi)控機制建設(shè)等方面，制定一套嚴(yán)格的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。二是規(guī)范行業(yè)。堅持循序漸進(jìn)，對融資擔(dān)保機構(gòu)建立信用評級制度，堅持不同的信用級別開展相應(yīng)的擔(dān)保業(yè)務(wù)。三是加強整改。市經(jīng)信委、市工商局、市銀監(jiān)分局組成工作專班，將于4月對全市21家擔(dān)保公司進(jìn)行規(guī)范整改驗收。對基本合格的擔(dān)保機構(gòu)限期整改。對于不合格的擔(dān)保機構(gòu)和沒有開展業(yè)務(wù)的擔(dān)保公司，將按照《公司法》、《破產(chǎn)法》等法律法規(guī)，引導(dǎo)其實行兼并重組或者退出市場。

（二）著力加大扶持力度。一是廣泛籌集擔(dān)保資本金。各級政府應(yīng)在財政預(yù)算中安排融資擔(dān)保體系建設(shè)專項資金，以資本金投入、業(yè)務(wù)補助、保費補貼、風(fēng)險補償、創(chuàng)新獎勵等多種方式，提升擔(dān)保和再擔(dān)保機構(gòu)對中小微企業(yè)的擔(dān)保能力。二是落實稅收優(yōu)惠政策。各級政府應(yīng)認(rèn)真落實工信部、國家稅務(wù)總局有關(guān)免征營業(yè)稅要求，積極推薦符合條件的擔(dān)保機構(gòu)享受免征營業(yè)稅政策。各級經(jīng)信、財政、稅務(wù)等部門應(yīng)加強協(xié)調(diào)，繼續(xù)落實好中小企業(yè)融資擔(dān)保機構(gòu)各項準(zhǔn)備金提取及代償損失稅前扣除政策。三是扶持擔(dān)保機構(gòu)做大做強。支持擔(dān)保公司通過增資擴股、吸引外來資本等方式，不斷擴充資本總量，做大一批實力強的擔(dān)保公司。根據(jù)擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營業(yè)績，每年開展擔(dān)保機構(gòu)排序活動，向社會公布業(yè)績優(yōu)良的擔(dān)保機構(gòu)名單。在經(jīng)營業(yè)績排序基礎(chǔ)上，制定擔(dān)保機構(gòu)業(yè)績考核辦法，組織開展全市融資性擔(dān)保機構(gòu)示范單位評選活動，評選和認(rèn)定一批示范單位。對經(jīng)營業(yè)績優(yōu)良的擔(dān)保機構(gòu)，優(yōu)先推薦申報中央或省級財政扶持項目，支持做大做強。

（三）著力構(gòu)建合作機制。借助銀行的信用評級、資產(chǎn)評估優(yōu)勢，為擔(dān)保項目提供基本依據(jù)；對貸款本息實行比例擔(dān)保，合理分擔(dān)風(fēng)險。在有效防范風(fēng)險的前提下，適當(dāng)降低與銀行合作擔(dān)保機構(gòu)的注冊資本門檻，使更多資金實力較強、管理規(guī)范的融資性擔(dān)保機構(gòu)與商業(yè)銀行機構(gòu)建立長期穩(wěn)定的合作機制；引導(dǎo)商業(yè)銀行加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，對優(yōu)質(zhì)項目擔(dān)保貸款利率適當(dāng)下浮，降低擔(dān)保公司風(fēng)險，實現(xiàn)銀行、擔(dān)保機構(gòu)與中小微企業(yè)的共贏。

（四）著力促成資源共享。推進(jìn)各擔(dān)保機構(gòu)間的橫向聯(lián)合，加強擔(dān)保公司間的信息交流與合作，發(fā)揮資源共享和集合優(yōu)勢，提高整個擔(dān)保行業(yè)的整體抗風(fēng)險能力。建立共保合作機制，通過聯(lián)合擔(dān)保，對大的擔(dān)保項目嘗試組織擔(dān)保機構(gòu)采取共同考察和評審的方式，及時開展分保、聯(lián)保、再擔(dān)保業(yè)務(wù)，以分散擔(dān)保風(fēng)險，彌補擔(dān)保機構(gòu)實力不足，最大限度地分散風(fēng)險。

（五）著力建立征信體系。要進(jìn)一步加強宣傳，引導(dǎo)公民和企業(yè)切實增強誠信意識；建立擔(dān)保行業(yè)征信系統(tǒng)綜合利用平臺，實現(xiàn)資源共享，為擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)提供方便；依法懲戒失信行為，嚴(yán)厲打擊偷逃稅費、惡意逃廢銀行債務(wù)、洗錢等違規(guī)行為，降低擔(dān)保融資風(fēng)險。

（六）著力提升人才素質(zhì)。一方面嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)，著力把經(jīng)驗豐富的從業(yè)人員及財稅金融專業(yè)人才吸納到金融擔(dān)保行業(yè)隊伍中來。另一方面加強擔(dān)保人員專業(yè)培訓(xùn)，適時組織專題業(yè)務(wù)研討，吸取成功經(jīng)驗，發(fā)現(xiàn)存在問題，努力提高實際業(yè)務(wù)操作水平。