導(dǎo)語：如何才能寫好一篇銀行支行員工績效考核方案，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

一、績效考核制度改革前后對比

績效考核制度的改革涉及未來對全行員工的績效衡量，牽一發(fā)而動全身。根據(jù)心理學(xué)的相關(guān)理論，人們對設(shè)計切身利益的轉(zhuǎn)變、變革，普遍都有一條從“排斥、抵制”到“接受、主動完成、持續(xù)發(fā)展”的曲線，因此，如何積極穩(wěn)妥推進績效考核系統(tǒng)的建設(shè)、實現(xiàn)考核的平穩(wěn)過渡尤為重要。

1、本次績效考核制度改革將全面引入產(chǎn)品營銷計價的考核模式，實現(xiàn)部分績效由總行垂直考核兌現(xiàn)，以鼓勵個人多勞多得，按績?nèi)〕辍?/p>

2、原本的績效考核制度業(yè)績考核無法直接到人，主要是以團隊考核為主，而此次的績效考核制度改革將改變原來二次分配的考核模式，實現(xiàn)績效部分垂直管理，由總行直接考核到人。能較好的避免原本存在的“吃大鍋飯”、平均主義較為普遍的現(xiàn)象。

3、對于柜員的考核方式，本次也有較大的變動。原本柜員與所在支行的效益聯(lián)系非常緊密，可能會出現(xiàn)“同工不同酬”的現(xiàn)象。但此次改革中，將以業(yè)務(wù)量作為柜員考核的主要指標(biāo)，同時輔以產(chǎn)品營銷計價方式進行考核激勵，實現(xiàn)績效工資由總行垂直考核兌現(xiàn)。

4、此次的績效考核制度改革也將要建立一整套較為完善的客戶經(jīng)理考核體系，以更好地適應(yīng)市場的需求，推動的行的業(yè)績發(fā)展。

二、績效考核制度改革有待改進的要點

實施績效考核對于加強銀行風(fēng)險控制，提高經(jīng)營管理績效，實現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展速度、規(guī)模、質(zhì)量和效益的和諧統(tǒng)一，引導(dǎo)邵陽寶慶農(nóng)村商業(yè)銀行不斷優(yōu)化資源配置，提高經(jīng)營效益具有重要意義?？冃Э己酥贫纫唤?jīng)制定不得隨意變更，因此，結(jié)合寶慶農(nóng)商行的實際，筆者認(rèn)為在績效考核制度體系中還須針對以下幾個方面進行改進和細(xì)化。

1、差異化系數(shù)的設(shè)定有待細(xì)化。由于地理位置、歷史條件以及經(jīng)濟發(fā)展程度的不同，不同支行的業(yè)務(wù)發(fā)展水平不盡相同，業(yè)務(wù)量方面也有較大的區(qū)別。因此，建議可以設(shè)定差異化系數(shù)，但應(yīng)同時考慮以下方面：（1）如何確保公開與公平性？考核標(biāo)準(zhǔn)在十分明確的前提下，要確保上下級之間可直接對話即上下級之間可以面對面溝通評價。（2）怎樣最大程度的減少地緣差異引起的不平等現(xiàn)象？（3）具體的系數(shù)怎樣設(shè)定比較合理？（4）是否可以考慮實行支行和行員的星級評定，實行同星級支行和行員之間的雙向選擇，以更好的激勵員工。（5）還需建立良好的反饋機制?？己酥笠朴诮?jīng)常性或者定期化總結(jié)，把好的經(jīng)驗、做法，及時創(chuàng)新的手段、措施公布且迅速復(fù)制到各分支機構(gòu)，發(fā)揚光大；不足之處，有風(fēng)險萌芽的地方，要警鐘長鳴，加以及時修改和彌補。

2、業(yè)績分配有待靈活性。新的績效分配模式，能更好的幫助行員跨支行做業(yè)務(wù)，同時更好的將業(yè)績分配到個人。同時，也存在考核上面的一些實際困難。比如，它會造成業(yè)績考核口徑與會計標(biāo)準(zhǔn)考核口徑不一致的現(xiàn)象。怎樣解決這些問題，更好地實現(xiàn)考核的準(zhǔn)確性，也值得我們進一步探討。由于涉及到共同開發(fā)和維護的問題，業(yè)績分配中有很多關(guān)于分配比例的問題。在具體的分配數(shù)據(jù)方面，可考慮結(jié)合本行實際情況，組織全行員工共同討論，以尋求更好的分配比例，最大限度地實現(xiàn)分配的科學(xué)化。

3、業(yè)績轉(zhuǎn)移有待合理化。在績效考核中，涉及到績效轉(zhuǎn)移的問題。其中提到，在客戶經(jīng)理調(diào)到其他支行并繼續(xù)從事客戶經(jīng)理工作的，對于個人自主開發(fā)的存款資源，原則上帶入掉入行，客戶經(jīng)理永續(xù)享用。但支行行長調(diào)動時，其所營銷的存款客戶資源不允許轉(zhuǎn)移。對于支行行長，這是否存在不公平的現(xiàn)象？而且，客戶資源的轉(zhuǎn)移是否也會在一定程度上影響原行業(yè)務(wù)開展的穩(wěn)定性？怎樣更好地在維護全行效益的前提下確定績效轉(zhuǎn)移考核方案？筆者認(rèn)為，應(yīng)從營銷成本理論的角度，以提高全行整體效益及防范整體風(fēng)險為目標(biāo)制定績效轉(zhuǎn)移體系，今后隨著人才競爭的加劇，銀行作為一個可持續(xù)發(fā)展的整體，績效轉(zhuǎn)移己成為銀行戰(zhàn)略發(fā)展中不可分割的一部分，解決績效轉(zhuǎn)移問題必須以系統(tǒng)的思想，從長期發(fā)展和內(nèi)部資源最大化利用的角度予以參考，從而實現(xiàn)銀行利益最大化。

篇2

如今，在互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮的持續(xù)影響下，商業(yè)銀行連連叫苦，甚至稱自己為“弱勢群體”。雖然不少商業(yè)銀行的利潤增速已經(jīng)放緩至個位數(shù)，但“日進億元”仍是常態(tài)。然而，隨著“限薪令”發(fā)出、不良資產(chǎn)增加等一系列變化的出現(xiàn)，商業(yè)銀行的“降薪潮”真的來了。一方面，商業(yè)銀行高管的薪酬受到“限薪令”的實質(zhì)影響較此前有所降低；另一方面，商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的迸發(fā)需要以分支機構(gòu)的業(yè)績作為沖抵，普通員工的薪酬隨之受到了一定擠壓。

1 多數(shù)銀行平均薪酬普降

隨著上市銀行半年報的披露，商業(yè)銀行員工薪酬水平再次呈現(xiàn)在大眾面前。經(jīng)過計算筆者注意到，上半年不少銀行員工的薪酬確實出現(xiàn)了明顯下降。

需要注意的是，銀行在計算員工薪酬時，經(jīng)常會因為采用的指標(biāo)不同而出現(xiàn)偏差，例如，依照“職工薪酬實際列支”與“當(dāng)年應(yīng)付職工薪酬結(jié)余”計算出的結(jié)果往往不同。對此，不少銀行人士認(rèn)為，計算口徑應(yīng)為“當(dāng)年銀行職工薪酬實際列支÷銀行員工人數(shù)”，而所謂實際列支則為員工費用。

以浦發(fā)銀行為例，該行今年上半年應(yīng)付職工薪酬為69.32億元。其中，員工工資、獎金及補貼共計67.27億元，占業(yè)務(wù)管理費的47.07%，同比減少5000萬元；福利費為1.65億元，同比增加了3300萬元。同時，浦發(fā)銀行半年報顯示，該行上半年員工費用共計87.38億元，按照在職員工人數(shù)43645人計算，平均薪酬為20.02萬元。而筆者查閱該行2014年半年報注意到，2014年上半年該行員工的平均薪酬為21.88萬元。

經(jīng)過查詢筆者發(fā)現(xiàn)，國有銀行中的農(nóng)行，2014年上半年員工平均薪酬為10.99萬元，而今年該行員工費用為536.79億元，平均員工薪酬為10.92萬元，較2014年的水平略有降低。

一般來說，銀行支付給員工的薪酬包括短期薪酬、離職后福利、辭退福利和其他長期職工福利。其中，短期薪酬包括工資、獎金、津貼和補貼、職工福利費、醫(yī)療保險費、工傷保險費、生育保險費、住房公積金、工會和教育經(jīng)費、短期帶薪缺勤。

需要指出的是，從半年報來看，多家銀行高管的薪酬有所降低。中信銀行數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，該行董事、監(jiān)事和高級管理人員獲取的薪酬為1159萬元，2014年同期則為1239萬元，共減少80萬元，同時多家銀行對于管理人員薪酬的支出也大幅度縮減。

一位股份制銀行支行風(fēng)控經(jīng)理向筆者直言，對于基層員工來說，所謂的薪酬下降，一方面是基本工資保持常態(tài)不見漲動，更重要的是，在經(jīng)濟下行過程中，不良資產(chǎn)量增多，很多“窟窿”需要分支行的業(yè)績來抵，如此一來，基層員工不僅面臨了更大的壓力，一些應(yīng)得的獎勵也隨之減少。

2 不良資產(chǎn)吞噬績效獎金

不少市場人士表示，2014年年底時，不少商業(yè)銀行員工平均薪酬在40萬元左右。那么，為何今年上半年出現(xiàn)了如此大幅下降？筆者注意到，員工年底時的平均薪酬之所以普遍走高，主要原因是其中包括了大量的高管薪酬，而在年中，高管薪酬并沒有得到充分體現(xiàn)。

“限薪令”是造成大型商業(yè)銀行出現(xiàn)“降薪潮”的原因之一。根據(jù)1月1日實施的《中央管理企業(yè)負(fù)責(zé)人薪酬制度改革方案》，中石油、中石化、中國移動等53家國有企業(yè)，以及其他金融、鐵路等領(lǐng)域的19家企業(yè)負(fù)責(zé)人的薪酬水平，都必須在未來若干年內(nèi)保持在適度合理的水平范圍內(nèi)。從目前的基本趨勢來看，改革的方向為降低基本薪酬標(biāo)準(zhǔn)，提高績效工資的比重，并促使薪酬結(jié)構(gòu)的調(diào)整和優(yōu)化。工行、建行等四大行作為國有控股企業(yè)，當(dāng)然無法置身事外，均受到此方案的硬性約束。

不過，不少銀行業(yè)人士直言，“限薪令”并不是要求降低員工的薪酬，而是一種薪酬體制的改革。

而對于普通銀行員工來講，一些隱利的減少可能是最直觀的感受。各家商業(yè)銀行開始進行薪酬制度改革，對于一些福利的發(fā)放更加謹(jǐn)慎。

另據(jù)公開消息顯示，某國有銀行近期調(diào)整全行的晉升規(guī)則和考核分配體制，員工普遍績效降幅在30%左右。而有些分行因為不良貸款率過高，不少員工幾乎無法拿到績效獎金，只能領(lǐng)取4000～5000元的基本工資。

同時，在中國投資和出口驅(qū)動的經(jīng)濟增長模式下，當(dāng)制造業(yè)出口受阻、國內(nèi)市場飽和、國外市場不景氣3種情形同時出現(xiàn)時，企業(yè)的投資率和銀行的貸款率必將出現(xiàn)下降。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的異軍突起，以及相關(guān)企業(yè)經(jīng)營和管理手段的不斷創(chuàng)新，中國銀行業(yè)面臨的競爭壓力將空前加大。在這種供求雙重力量的夾擊下，中國銀行業(yè)的利差將會縮小，銀行不良貸款率上升將成為家常便飯。加大對績效考核不合格員工的問責(zé)力度，落實調(diào)減績效工資、降低工資等級檔次，以及降低職務(wù)層次等改革舉措會順勢發(fā)生，在多種因素的影響下，受到最直接影響的就是員工薪酬。

3 投奔互聯(lián)網(wǎng)金融公司

雖然商業(yè)銀行的盈利能力依舊驚人，但往日驕人的“金飯碗”反而顯得有些燙手，因此逃離體制成了不少銀行從業(yè)人員的一大選擇。

特別是在上市銀行不良資產(chǎn)的沖擊之下，商業(yè)銀行的基層及中層員工流動性大增。截至今年上半年，工行不良貸款率為1.4%，較年初上升0.27個百分點；農(nóng)行不良貸款1595億元，較年初增長約345億元，不良貸款率1.83%，較年初增長0.29個百分點；交行不良貸款余額501.53億元，較年初上升16%，不良貸款率1.35%，較年初增加0.1個百分點。在這樣的背景下，越來越多的商業(yè)銀行員工開始奔向互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。

筆者從一家股份制銀行風(fēng)控部門相關(guān)人士處了解到：“一些銀行員工目前正在尋求互聯(lián)網(wǎng)金融公司風(fēng)控部門的職位，現(xiàn)在銀行降薪已經(jīng)波及了基層部門，特別是不良貸款的增加，這其中的很多窟窿都需要支行的業(yè)績來頂，基層部門員工的壓力太大，日子并不好過?！贝送?，一家P2P平臺高管告訴筆者，他本人曾在銀行工作了十幾年，現(xiàn)在不少老同事也都表示有轉(zhuǎn)行的計劃。

互聯(lián)網(wǎng)金融公司高企的薪酬是主要驅(qū)動力之一，隨著“限薪令”的實施，銀行業(yè)的固有高收入預(yù)期被撼動，越是高管越能感受到由此帶來的降薪預(yù)期壓力。而互聯(lián)網(wǎng)金融公司具有更市場化的薪酬體系，而且不會受到“限薪令”的影響。從監(jiān)管機構(gòu)辭職投入市場化機構(gòu)的某位業(yè)內(nèi)人士透露，與過去相比，他的收入提高了10倍。而對于銀行業(yè)高管來說，在互聯(lián)網(wǎng)金融公司能夠獲得一定的股權(quán)、期權(quán)，也成為離職的主要動力之一。

據(jù)筆者了解，目前，一名銀行基層員工的月薪在1萬元左右，如果跳槽至互聯(lián)網(wǎng)金融公司，在一些薪資標(biāo)準(zhǔn)較高的企業(yè)，可能會拿到2萬～3萬元的月薪。

篇3

－－在xx銀行xx支行第x屆職代會上的講話

xxx

（200x年x月x日）

各位代表：

現(xiàn)在我代表支行向大會作工作報告，請予審議。

一年來的工作回顧

我行自200x年第x屆職代會以來，在市分行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，毫不動搖地堅持超常規(guī)發(fā)展思想，全行員工緊密地團結(jié)在支行黨支部周圍，努力拼搏，開拓奮進，不斷加快和深化各項改革，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)持續(xù)快速發(fā)展。至今年12月15日止，各項人民幣存款新增xx萬元，余額達(dá)xx億元，外幣存款新增xx萬美元，余額達(dá)xx萬美元，授信業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)獲得較大發(fā)展。繼續(xù)保持強勁的盈利，各項工作得到市分行的肯定?；仡櫼荒陙淼墓ぷ?，我們主要在以下幾個方面作了不懈努力。

一、狠抓宣傳營銷，全力以赴拓展業(yè)務(wù)

1、今年年初，我行搬入xxxx營業(yè)辦公，生存發(fā)展環(huán)境大為改善，支行緊緊把握住一季度增存的黃金時機，全力以赴抓存款，為全年存款奠定扎實基礎(chǔ)。一是立足一個“早”字，即對全年存款工作早部署、早安排。去年底開始，支行多次開會專門研究存款問題，分配任務(wù)，分析市場，落實措施，制定考核激勵辦法。二是落實一個“重”字，即任務(wù)重下。由于今年市分行分配給我行的存款指標(biāo)約為xx億元，任務(wù)艱巨，壓力很大。為確保任務(wù)完成，支行以“重”字為原則，將任務(wù)合理分解，制定進度。并在中層骨干和全行員工大會上講形勢、講危機、講對策，號召全行員工同心協(xié)力，勇挑重?fù)?dān)，為支行分憂。三是咬住一個“嚴(yán)”字，即考核從嚴(yán)。按照市分行的政策，支行加大掛鉤考核力度，將每人每月xxx元的績效工資與任務(wù)及進度掛鉤，實行嚴(yán)罰重獎，按月考核，逐季兌現(xiàn)。四是注重一個“督”字，即加強督促和幫助。行領(lǐng)導(dǎo)高度關(guān)注全行及各處所存款進展情況，經(jīng)常深入各處所開展調(diào)查研究，開會了解存款進度，幫助解決實際困難，督促任務(wù)完成。在全行員工的共同努力下，一季度新增存款xxxx萬元，實現(xiàn)了“開門紅”。

2、跟蹤市場，尋找項目，授信業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展。授信業(yè)務(wù)一直以來是我行的短腿項目，也是我行積極努力的重點。為改變不利局面，支行業(yè)務(wù)反展部采取走出去，請進來的辦法。一方面跟蹤房地產(chǎn)市場變化，走出去多渠道收集信息，上門尋找項目。另一方面將客戶請進來，介紹我行授信業(yè)務(wù)品種。今年共敘做了xxx、xx花園等較大型的房地產(chǎn)按揭項目，金額達(dá)xxx萬元，授信余額xxxx萬元。

3、強化宣傳營銷，儲蓄存款獲歷史性突破。今年以來，我行不斷加大宣傳營銷力度，按照計劃，根據(jù)時間和不同的客戶，有針對性有重點地開展業(yè)務(wù)宣傳。如元旦、春節(jié)期間上門給客戶送春聯(lián)、拜年，加強與客戶的溝通，鞏固和深化合作關(guān)系。六一兒童節(jié)在xx公園、xx廣場等地給小朋友派送氣球和學(xué)習(xí)用品，著重宣傳教育儲蓄和保險業(yè)務(wù)。九九重陽節(jié)給老年客戶贈送購物袋等實用小禮品，著重儲蓄業(yè)務(wù)的宣傳。上述系列活動的開展，不但樹立了我行關(guān)愛客戶、回報社會的良好形象，也促進了存款快速增長，至12月10日止，全行人民幣儲蓄存款新增xxxx萬元，創(chuàng)造了歷年來的最高水平。

4、合理調(diào)整重心，中間業(yè)務(wù)獲得長足發(fā)展。面對儲蓄存款快速穩(wěn)定的增長勢頭和任務(wù)的全面完成，支行及時調(diào)整重心，順應(yīng)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢。7月份，支行邀請部分高端客戶，協(xié)同xx保險公司舉辦產(chǎn)品推介會。從三季度開始，將營銷重點向中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移，進一步加強與保險公司的合作，充分發(fā)揮我行網(wǎng)點和人員優(yōu)勢，適時在全行開展競賽活動，積極營銷保險業(yè)務(wù)。共代辦聚寶盆、紅雙喜、千里馬等保險品種，金額達(dá)xxx萬元，實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收益xx萬元。

5、上下聯(lián)動，票據(jù)業(yè)務(wù)成績喜人。票據(jù)業(yè)務(wù)在我行整個業(yè)務(wù)中占有十分重要的位置，也是當(dāng)前同業(yè)競爭的焦點。今年以來，支行以業(yè)務(wù)發(fā)展部為龍頭，發(fā)動各處所和全行員工捕捉信息，尋找票源，票據(jù)業(yè)務(wù)取得不俗的業(yè)績。共辦理貼現(xiàn)xx筆，金額為xxxx萬元，實現(xiàn)收益xxx萬元。承兌匯票xxx筆，金額達(dá)xxxx萬元，業(yè)務(wù)收入xxxx元。

二、抓內(nèi)部管理，完善運行機制

一年來，我行積極推進和不斷深化各項改革，強化管理，構(gòu)筑協(xié)調(diào)高效、嚴(yán)密規(guī)范的運行機制。

1、調(diào)整機構(gòu)，整合部門職能，完善內(nèi)部管理架構(gòu)。4月份，按照市分行“四定”工作要求，我行對機關(guān)部門的職能和人員進行調(diào)整，將財務(wù)核算職能從業(yè)務(wù)管理部分離出來，新設(shè)財務(wù)清算部。將營業(yè)部與業(yè)務(wù)發(fā)展部分開，使之成為與其他分理處同序列的經(jīng)營考核單位。在賦予機關(guān)各部門管理職能的同時，強化其服務(wù)意識和作用，進一步理清職責(zé)，改變各自為政的狀況，逐步形成既各司其職、各負(fù)其責(zé)，又彼此協(xié)調(diào)、相互配合的工作格局。為全行業(yè)務(wù)發(fā)展提供強有力的支撐。

2、大力改革人事制度，激活人力資源。今年，在機構(gòu)調(diào)整的同時，我行對人事用工制度進行了大刀闊斧式的改革。將20多個重要崗位面向全行公開競聘，通過考試、考察，20余名員工走上不同的崗位，實現(xiàn)人員正常流動。在市分行的統(tǒng)一安排下，我行今年從社會上新招了12名業(yè)務(wù)合同工，并將他們?nèi)砍鋵嵉揭痪€柜臺，為員工隊伍注入一股新鮮血液。同時，有5名符合條件的同志從各自崗位上退下來，辦理內(nèi)部退養(yǎng)。員工隊伍的年齡、素質(zhì)結(jié)構(gòu)得到一定程度的優(yōu)化。

3、強化思想政治工作，凝聚人心，穩(wěn)定大局。今年是中國銀行股改上市的關(guān)鍵年，無論是改革的廣度，還是改革的深度和力度，都前所未有。給員工思想不可避免地帶來巨大沖擊，各種矛盾和問題逐漸暴露和顯現(xiàn)甚至激化，不穩(wěn)定因素在增加，我們工作面臨新的挑戰(zhàn)和形勢。如何化解矛盾、凝聚人心、穩(wěn)定大局，是我們必須引起高度重視并認(rèn)真加以解決的重大課題。為此，支行一方面加強形勢教育。將上級行的政策、思路及時完整地傳到到全行員工，引導(dǎo)員工認(rèn)清形勢、把握趨勢、增強危機感和緊迫感。另一方面，加強思想教育和法紀(jì)教育。在全體員工中廣泛深入開展談紀(jì)說法、警示教育和合規(guī)經(jīng)營、安全教育。行領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)常深入群眾、深入一線，開展細(xì)致的談心交心活動，認(rèn)真扎實進行思想行為排查，盡可能全面、完整、真實地了解掌握員工思想動態(tài)、工作表現(xiàn)、個人愛好和家庭情況。教育引導(dǎo)員工樹立正確的價值觀、人生觀和世界觀，正確處理集體利益和個人利益，正確對待中行改革中的個人得失，服從大局。同時，關(guān)心愛護員工，幫助解決實際困難。在市分行的大力支持和直接運作下，備受全行員工關(guān)心的支行綜合樓已在9月份動工，目前，工程進展順利。我行營業(yè)辦公和員工住房問題即將得到根本解決。支行在費用十分緊張的情況下，為全行員工進行體檢。每位員工生日，都送去鮮花和慰問金，表達(dá)集體的關(guān)懷和祝福。對會議室進行簡單必要的裝飾，添置了投影機、乒乓球臺和一些書籍，將其改造成員工開會、學(xué)習(xí)、健身和休閑娛樂的“職工之家”。組織員工參加市分行的國慶文藝會演和職工籃球比賽，并取得較好成績。以次推進企業(yè)文化建設(shè)，培育健康向上的行風(fēng)，構(gòu)筑全方位的思想政治教育工作體系。

三、抓文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)，增強發(fā)展后勁

文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)是業(yè)務(wù)發(fā)展的保障，是客戶對銀行的起碼要求。今年以來，支行將文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)放在更加突出的位置，作為存款和內(nèi)部管理的基礎(chǔ)，常抓不懈。組織經(jīng)常性的明查暗訪，查找問題，督促整改。行領(lǐng)導(dǎo)堅持每周一至兩次的全面檢查，親臨各處所指導(dǎo)工作，幫助解決問題。在全行員工中開展服務(wù)意識、服務(wù)禮儀、服務(wù)藝術(shù)培訓(xùn)。根據(jù)總行的統(tǒng)一部署，全年開展“零投訴”競賽評比活動。努力提高我行整體服務(wù)水平。

四、抓后勤保障，確保安全穩(wěn)健運行

安全保衛(wèi)和后勤服務(wù)是實現(xiàn)業(yè)務(wù)快速、健康、安全發(fā)展的必要條件。行領(lǐng)導(dǎo)對此極為重視，支行保衛(wèi)部等后勤部門為此付出了艱辛的勞動，做了大量細(xì)致的工作。行領(lǐng)導(dǎo)堅持每月一次帶領(lǐng)保衛(wèi)部的同志親自到各處所檢查安全保衛(wèi)工作，查找漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，排除隱患，檢查制度落實情況、員工安全意識和處理各種突發(fā)事件的能力。經(jīng)常跟車押運，整頓規(guī)范頭寸調(diào)撥押運、款箱交接、槍彈管理等工作。為全體保衛(wèi)人員更換了新式制服，將各處所過期的滅火器作報廢處理，添置了一批新的滅火器等消防器材。改造維修了xx、xx、xx和xx等處所的通勤門或卷閘門，為xx、xx、xx等x個處所安裝了電視監(jiān)控系統(tǒng)，組織保衛(wèi)同志進行實彈射擊訓(xùn)練，進一步提高了我行的物防、技防能力。嚴(yán)抓嚴(yán)管和細(xì)致周到服務(wù)，確保了我行未發(fā)生任何案件。

五、抓隊伍建設(shè)，確保可持續(xù)發(fā)展

隨著xx銀行改革的深入和股份制改造步伐的加快，對員工的素質(zhì)提出了更新更高的要求。為適應(yīng)不斷發(fā)展變化的形勢，更新改善員工隊伍業(yè)務(wù)素質(zhì)，支行將教育培訓(xùn)作為全年工作的一個重點。年初就制定了計劃，分專業(yè)、分層次開展培訓(xùn)。7－10月份，舉辦了為期超過100天的技能強化訓(xùn)練，并將培訓(xùn)效果和測評成績與績效工資掛鉤，實行嚴(yán)格的獎勵處罰措施，增強員工學(xué)習(xí)訓(xùn)練的自覺性和積極性，努力提高業(yè)務(wù)技能。

各位代表，同志們！一年來，我行堅持長期超常規(guī)發(fā)展思想，堅持依法合規(guī)經(jīng)營，認(rèn)真貫徹執(zhí)行上級行的各項方針政策，積極應(yīng)對各種風(fēng)險和挑戰(zhàn)，不斷加快改革發(fā)展步伐，順勢而為，奮發(fā)圖強，取得了很大的成績。但成績的取得來之不易，它應(yīng)歸功于上級黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)，歸功于全行員工的辛勤勞動和無私奉獻。在此，我代表支行向為我行發(fā)展作出貢獻的廣大員工表示衷心的感謝！在肯定成績的同時，我們更應(yīng)清醒地認(rèn)識到，我行改革的任務(wù)繁重，生存發(fā)展的壓力巨大，許多問題亟待解決，形勢仍然嚴(yán)峻，要求我們不驕不躁，同心同德，團結(jié)一致，努力拼搏。

二00x年工作初步設(shè)想

一、全力以赴拓展業(yè)務(wù)，確保全面完成各項經(jīng)營指標(biāo)

一是大力組織存款，實現(xiàn)各處所均衡發(fā)展?？梢灶A(yù)見，明年的任務(wù)將超過今年，壓力將更大。大家對此應(yīng)有充分的思想準(zhǔn)備，要未雨綢繆。從現(xiàn)在開始，就要把明年尤其是一季度的存款工作籌劃好。抓存款要有新思路、新舉措，要儲備一定規(guī)模的客戶資源，積極發(fā)掘新的存款增長點，突破業(yè)務(wù)瓶頸，努力做大業(yè)務(wù)盤子。二是防范規(guī)避風(fēng)險，做大做強資產(chǎn)業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)發(fā)展部要把明年的授信業(yè)務(wù)規(guī)劃好，要拿出具體詳細(xì)、切實可行的方案，按照國家產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向和上級行業(yè)務(wù)指引，堅持有所為、有所不為，積極尋找項目和客戶，開展?fàn)I銷，爭取授信業(yè)務(wù)上新臺階。三是以保險為重點，做好中間業(yè)務(wù)。各處所要進一步加大營銷宣傳力度，發(fā)揮優(yōu)勢，將保險作為一項基本業(yè)務(wù)加以重視。同時帶動代收電費、手機費等中間業(yè)務(wù)的開展。四是積極尋找票源，貼現(xiàn)和承兌業(yè)務(wù)要有新突破。

二、強化內(nèi)部管理，保證業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

一是繼續(xù)整合機關(guān)各部門職能，理順關(guān)系，明確和強化職責(zé)。同時，壓縮機關(guān)部門編制，調(diào)整裁減機關(guān)人員，充實一線力量。二是加強業(yè)務(wù)管理和處所管理。業(yè)務(wù)管理以最近市分行頒發(fā)的《基層網(wǎng)點經(jīng)營風(fēng)險點控制手冊》一書為指南，規(guī)范業(yè)務(wù)檢查考核，實行差錯問責(zé)制，盡力降低差錯率。網(wǎng)點管理要抓一到兩個樣板，講究規(guī)范化、制度化和長期化，提高管理水平。三是完善改進績效考核辦法，量化細(xì)化員工評價考核指標(biāo)，建立科學(xué)合理的約束激勵機制，調(diào)動全行員工的積極性。四是繼續(xù)加強思想政治工作和教育培訓(xùn)。做好員工思想行為排查，化解矛盾，解決問題，消除各種不穩(wěn)定和消極因素。培訓(xùn)要有針對性和目的性，要注重效果。按照缺什么補什么，少什么學(xué)什么的原則，努力提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)。五是繼續(xù)推進企業(yè)文化建設(shè)，凝聚民心，集中民智，匯聚民力，將全行員工的思想和行動統(tǒng)一到支行經(jīng)營發(fā)展上來。六是切實抓好安全保衛(wèi)工作，安全檢查、案例學(xué)習(xí)要常抓不懈，要做到警鐘長鳴，萬無一失。

三、扎實抓好文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)，推動整體水平上臺階

加強教育，增強員工服務(wù)意識，樹立正確的服務(wù)理念，提高服務(wù)技巧和藝術(shù)，抓制度落實，將上級要求化作員工的自覺行動。同時，加大檢查督促力度，日常檢查與突擊檢查相結(jié)合，明查與暗訪相結(jié)合，抓好正反兩方面的典型，建立文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)臺賬，認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗，以點帶面，促進共同提高，均衡發(fā)展。

四、加大力度，調(diào)整網(wǎng)點布局，改善基礎(chǔ)設(shè)施

篇4

商業(yè)銀行從事的大部分業(yè)務(wù)，從本質(zhì)上都可以歸結(jié)為信息生產(chǎn)。尤其是隨著信息技術(shù)的發(fā)展，在功能強大的計算機和網(wǎng)絡(luò)結(jié)合基礎(chǔ)上所形成的數(shù)字化管理和服務(wù)，使得銀行從事的信息生產(chǎn)的屬性，由隱形狀態(tài)轉(zhuǎn)為顯性狀態(tài)。近二十年來，國際銀行業(yè)數(shù)字化管理的變革說明，在數(shù)字經(jīng)濟時代，誰擁有數(shù)字化管理方面的競爭優(yōu)勢，誰就占領(lǐng)了戰(zhàn)略的制高點。

對于尚處于轉(zhuǎn)軌發(fā)展進程中的中國商業(yè)銀行界來說，積極投身于數(shù)字化浪潮，發(fā)揮后發(fā)優(yōu)勢，整合內(nèi)外資源，迅速完成數(shù)字化管理框架的構(gòu)建，已經(jīng)成為培育和提升銀行核心競爭力的有效途徑之一。民生銀行數(shù)據(jù)倉庫平臺的建設(shè)、完善和利用，正是適應(yīng)了這一變化和要求，也為中國銀行業(yè)提供了有益的參考和借鑒。

從2003年起，民生銀行信息管理中心按照該行董文標(biāo)董事長提出的“打造先進的信息平臺、實施數(shù)字化管理、提高銀行核心競爭力”的要求，重點圍繞“決策支持、營銷支持、管理支持”三大職能定位開始建設(shè)數(shù)據(jù)倉庫平臺，現(xiàn)在已建成整合了全行包括核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)在內(nèi)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)，為零售業(yè)務(wù)深度挖掘客戶潛在價值提供分析基礎(chǔ)，為事業(yè)部提供決策支持、客戶信息管理、頭寸管理、大額監(jiān)測等應(yīng)用功能的綜合數(shù)字化管理平臺。

數(shù)據(jù)倉庫應(yīng)用提高工作效率

經(jīng)過近5年的不斷發(fā)展與完善，民生銀行已完成了數(shù)據(jù)倉庫基礎(chǔ)積累階段的工作，目前正步入成果收獲期。在符合該行業(yè)務(wù)發(fā)展特色的金融邏輯數(shù)據(jù)模型的基礎(chǔ)上，整合了全行包括核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)在內(nèi)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)，存儲了全部零售客戶以及公司客戶的概貌、資產(chǎn)、負(fù)債、交易、產(chǎn)品等信息，打造了一個以客戶為中心、全行統(tǒng)一且信息共享數(shù)字化管理平臺，已處于國內(nèi)同業(yè)領(lǐng)先地位。

截止目前，該應(yīng)用門戶對外提供了1600多個應(yīng)用功能模塊及報表，主要包括客戶關(guān)系管理、客戶信息管理、經(jīng)營指標(biāo)快報等核心應(yīng)用模塊，銀監(jiān)會監(jiān)管報送、人行個人征信、反洗錢、集中報送、支付等面向銀行監(jiān)管機構(gòu)的報送及報表系統(tǒng)，零售客戶非凡積分、零售銀行客戶細(xì)分、分行績效考核及數(shù)據(jù)集市等面向該行業(yè)務(wù)部門與分行的應(yīng)用系統(tǒng)，以及面向該行各業(yè)務(wù)線的數(shù)百張報表。

目前，數(shù)據(jù)倉庫門戶全行授權(quán)用戶數(shù)已占民生銀行員工總數(shù)的50%；數(shù)據(jù)倉庫應(yīng)用用戶已覆蓋從管理層到一線人員、從前臺部門到中后臺部門各個條線的員工，數(shù)據(jù)倉庫應(yīng)用體系也已成為民生銀行日常業(yè)務(wù)管理的關(guān)鍵支持平臺，截至2010年12月，民生信息共享平臺系統(tǒng)應(yīng)用門戶在全行的授權(quán)用戶數(shù)達(dá)到了1.2萬人，占全行員工總數(shù)的48%；門戶日均訪問量達(dá)到2700人次，總訪問量已超過223萬人次。

在全國各地的30家分行中，18家分行已在民生信息共享平臺的基礎(chǔ)上建有自己的數(shù)據(jù)集市。其中，信息中心協(xié)助分行建立了以客戶為中心的數(shù)據(jù)集市，可以實現(xiàn)對客戶創(chuàng)利、團隊創(chuàng)利和機構(gòu)規(guī)模的績效管理應(yīng)用，利用分行特色數(shù)據(jù)集市平臺，實現(xiàn)并推廣個人客戶的信息補充和采集的分行特色信息應(yīng)用。在我行對公行業(yè)事業(yè)部、金融產(chǎn)品事業(yè)部以及中小企業(yè)事業(yè)部方面，能源、冶金、交通、房地產(chǎn)、貿(mào)易金融、金融市場與中小企業(yè)七大事業(yè)部均已獲益于該平臺的信息服務(wù)。

數(shù)據(jù)倉庫應(yīng)用已成為民生銀行日常業(yè)務(wù)管理的關(guān)鍵支持平臺，在營銷、績效考核、產(chǎn)品、風(fēng)險、中后臺管理等方面，為該行業(yè)務(wù)發(fā)展提供了信息支持與數(shù)據(jù)保障，在提高現(xiàn)代商業(yè)銀行管理效率過程中，顯示出數(shù)字化管理的重要作用。

客戶關(guān)系管理推升經(jīng)營效益

數(shù)據(jù)倉庫存儲了民生銀行零售客戶的概貌、資產(chǎn)、負(fù)債、交易、產(chǎn)品等信息，為業(yè)務(wù)部門深度挖掘客戶潛在價值提供基礎(chǔ)；而已經(jīng)投入使用的CRM系統(tǒng)，業(yè)務(wù)決策系統(tǒng)，專業(yè)團隊考核系統(tǒng)，貴賓客戶管理等系統(tǒng)可為零售業(yè)務(wù)專業(yè)團隊提供有力的業(yè)務(wù)分析工具。

過去的零售業(yè)務(wù)營銷活動是不計成本的盲打，投入巨大，但收效沒底，是典型的粗放型的營銷，而隨著CRM在零售業(yè)務(wù)中的推廣應(yīng)用，民生銀行每次市場營銷活動都可以從客戶、產(chǎn)品、渠道、機構(gòu)、團隊等維度進行深入分析和全方位的評價，有效解決了“誰是我們的客戶？客戶需要什么？我們能為客戶提供什么？誰在服務(wù)我們的客戶？誰在管理我們的客戶？誰在提升我們的客戶？”這六個精確化營銷中的難題。

眾所周知，公司客戶關(guān)系管理一直以來都困擾著國內(nèi)各家銀行的管理者，關(guān)系營銷主導(dǎo)、客戶信息分散化是銀行公司業(yè)務(wù)經(jīng)營面臨的主要問題，限制了公司業(yè)務(wù)經(jīng)營效率提升。隨著民生銀行公司業(yè)務(wù)專業(yè)化經(jīng)營改革工作的逐步深化，如何實現(xiàn)市場營銷的高效性和提高運營管理的執(zhí)行力，成為事業(yè)部管理面臨的迫切問題。

為推動公司金融業(yè)務(wù)的改革，民生銀行建立了一套以客戶為中心、包括產(chǎn)品、機構(gòu)、團隊和風(fēng)險的數(shù)字化管理體系。用戶可方便快捷地了解民生公司客戶全方位的基本信息、創(chuàng)利信息、風(fēng)險信息。

其中，客戶管理是CRM應(yīng)用方案的核心和基礎(chǔ)。該模塊為業(yè)務(wù)人員和分析人員提供統(tǒng)一的、一致的全方位的客戶信息，用戶可以方便快捷地了解客戶的基本信息、業(yè)務(wù)信息、風(fēng)險信息和創(chuàng)利信息等，對客戶進行多個維度的細(xì)分分析，挖掘客戶的潛在需求，提升客戶價值。

數(shù)字化平臺助力精細(xì)化管理

①績效考核平臺的使用，推進了民生銀行零售業(yè)務(wù)的“精細(xì)化管理”。

零售銀行業(yè)務(wù)的客戶管理和績效考核的數(shù)字化管理一直以來都困擾著國內(nèi)各家銀行的管理者。零售業(yè)務(wù)人員無法在大量，無序的零售客戶信息中挖掘出有價值的信息，無法有效的利用客戶的特殊事件信息來促進業(yè)務(wù)的開展，管理者為了實現(xiàn)零售業(yè)務(wù)考核的多元化,即使消耗大量的人力物力，也無法達(dá)到理想的考核效果。

民生銀行信息中心以國外先進銀行的零售業(yè)務(wù)專業(yè)團隊客戶管理應(yīng)用為原型，基于數(shù)據(jù)倉庫應(yīng)用平臺，結(jié)合本行零售業(yè)務(wù)特色，為一線的理財經(jīng)理，客戶經(jīng)理和大堂經(jīng)理等專業(yè)團隊提供了全方位的客戶管理和績效查詢應(yīng)用，使得理財團隊和銷售團隊的業(yè)務(wù)人員在第一時間可以掌握客戶的資產(chǎn)概況和資金流向，分析客戶的潛在需求，及時的調(diào)整自己的工作重點。

大堂經(jīng)理和理財經(jīng)理助理團隊則可以通過對客戶的證件信息和卡號信息，迅速定位了解該客戶的歸屬、相應(yīng)貴賓級別和相關(guān)產(chǎn)品往來信息，在第一時間對客戶進行科學(xué)合理的分流和導(dǎo)向，提高廳堂的服務(wù)水平和交叉銷售效率。

同時，總分支行的各級管理人員可以通過目標(biāo)客戶搜索，多維度、多角度的了解當(dāng)前分支行的客戶規(guī)模，及時掌握每一個專業(yè)團隊成員的業(yè)績情況，為專業(yè)團隊的管理和建設(shè)提供決策依據(jù)，為分行的業(yè)務(wù)發(fā)展提供全方位的信息支持，為管理層的決策提供最可靠的依據(jù)。

②授信平臺的應(yīng)用，使集團客戶授信風(fēng)險的“精細(xì)化管理”成為可能。

對集團客戶的管理和授信一直都是銀行授信風(fēng)險管理的盲區(qū)和難點，為了突破這一雷區(qū)，民生銀行信息中心通過公司金融CRM的建設(shè)，在集團客戶管理功能模塊中，改變了原來公司客戶管理中集團客戶信息分散化的狀態(tài)，使業(yè)務(wù)人員可以清晰地了解集團架構(gòu)及集團成員關(guān)系，及時掌握集團整體的業(yè)務(wù)、授信、風(fēng)險和創(chuàng)利信息，為業(yè)務(wù)部門客戶關(guān)系管理提供了有力的支持，對集團客戶制定整體營銷方案，并為實現(xiàn)對集團客戶的集中管理、健全集團風(fēng)險管理機制提供了信息支持。

同時還滿足了對客戶按集團管理的需求。通過該平臺，可實現(xiàn)對全國性，區(qū)域性集團客戶的授信、存貸款、風(fēng)險實時監(jiān)控，還可以實現(xiàn)對異動客戶的實時監(jiān)控，在授信風(fēng)險的數(shù)字化管理方面邁出了堅實的一步。

③數(shù)據(jù)倉庫平臺的應(yīng)用，實現(xiàn)中后臺的“精細(xì)化管理”。

在內(nèi)部統(tǒng)計方面，民生銀行數(shù)據(jù)倉庫平臺匯集了全行包括核心系統(tǒng)、行內(nèi)各類管理系統(tǒng)和外掛系統(tǒng)在內(nèi)的共多個系統(tǒng)的數(shù)據(jù)，集約整合了2000多張統(tǒng)計報表，除了為行領(lǐng)導(dǎo)、公司金融、零售銀行、貿(mào)易金融、資金資本、電子銀行、企業(yè)年金提供業(yè)務(wù)信息之外，還為會計結(jié)算、計劃財務(wù)、資產(chǎn)監(jiān)控、稽核等中后臺部門提供各類管理信息，提高了全行的管理效率。

在外部報送方面，為滿足集中報送需要，依托數(shù)據(jù)倉庫的13個對外報送系統(tǒng)，承擔(dān)了對人行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和外管局的各類日常報送工作。基于數(shù)據(jù)倉庫建設(shè)的反洗錢、個人征信企業(yè)征信、銀稅共享等系統(tǒng)，統(tǒng)一了民生銀行對外報送口徑，樹立了民生銀行數(shù)字化管理的良好品牌形象。

篇5

一、轉(zhuǎn)變工作職能，突出審計重點。

1、狠抓內(nèi)控綜合評價，提高內(nèi)控管理水平。

建立和完善的內(nèi)控體系，是我們適應(yīng)現(xiàn)代商業(yè)銀行建設(shè)要求所采取的一項重大戰(zhàn)略決策，是保證全行經(jīng)營發(fā)展能夠保持“長治久安”的一項系統(tǒng)工程。2002年起，我們始終按照全面推進管理規(guī)范化、精細(xì)化、科學(xué)化進程的要求，以健全內(nèi)部控制制度為切入點，以提升了風(fēng)險防控能力為突破口，在全行持續(xù)地開展了對支行內(nèi)控綜合評價工作，促進了各項業(yè)務(wù)健康的發(fā)展。一是堅持推行連續(xù)、序時的評價做法。每年對各支行在控制環(huán)境、風(fēng)險評估與管理、控制活動、信息交流、檢查監(jiān)督五個方面實行了全過程內(nèi)控評價，評價內(nèi)容涉及到全行每一個業(yè)務(wù)品種、每一個工作崗位、每一個重要環(huán)節(jié)。在綜合評價中堅持“三個重點”，即以三級行為重點評價對象；以關(guān)鍵環(huán)節(jié)為重點評價內(nèi)容；以過去查出問題為重點評價切入點。通過幾年的內(nèi)控評價工作，使各種違規(guī)違章行為得到了有效的控制，內(nèi)控環(huán)境得到了較好的改善，員工遵章守紀(jì)的意識得到了進一步加強。2002年支行內(nèi)控評價等級為二級以上的行3個，占比42.9%；2010年支行內(nèi)控評價等級為二級以上的行8個，占比100%。二是實施全方位的內(nèi)控管理考核機制。按照總省行要求，將內(nèi)控綜合評價結(jié)果作為干部任免、單位評先重要參考依據(jù)的基礎(chǔ)上，同時納入對各支行經(jīng)營績效考核體系中。為各行狠抓內(nèi)控管理提供了有力的支持，而且牽動操作層、管理層、決策層的切身利益，使內(nèi)部控制基礎(chǔ)進一步夯實，執(zhí)行內(nèi)部控制制度的自覺性得到了明顯的增強。每年按照《分行內(nèi)控管理獎勵辦法（試行）》規(guī)定，在全行開展內(nèi)控管理工作先進評選獎勵活動，對內(nèi)控制度執(zhí)行好、管理效果好的行處、網(wǎng)點和專業(yè)，以及模范執(zhí)行規(guī)章制度、敢于抵制違規(guī)的一線員工和查處違規(guī)有功的檢查監(jiān)督人員給予表彰，大力宣傳典型人物、典型事跡和典型經(jīng)驗。

2、抓好專項審計，切實防范經(jīng)營風(fēng)險。

3年來，我們在認(rèn)真貫徹落實全省內(nèi)控合規(guī)工作要點，以強化內(nèi)控管理和操作風(fēng)險管理為核心，加大對重點業(yè)務(wù)、重點部位和重要崗位的監(jiān)控力度，認(rèn)真履行常規(guī)審計職能，實現(xiàn)了預(yù)定目標(biāo)。2005-2010年共組織開展審計項目77個，累計檢查營業(yè)網(wǎng)點229個，其中：支行內(nèi)控評價3次，專項審計10次，臨柜業(yè)務(wù)突擊檢查4次，離崗、離任審計60次。參加省分行專項審計13人次，配合省行及外部檢查19次；累計發(fā)現(xiàn)問題629條，發(fā)出檢查意見書129份，提出整改建議278條，較好地發(fā)揮了審計的服務(wù)、保障作用。主要做法：一是按照“全面監(jiān)督、突出重點、分步突破”的思路及實現(xiàn)“零違規(guī)、零差錯”網(wǎng)點的目標(biāo)，不定期地對各營業(yè)網(wǎng)點進行了臨柜業(yè)務(wù)突擊檢查，每年網(wǎng)點覆蓋面不低于30%，重點檢查營業(yè)經(jīng)理履職、現(xiàn)金管理、賬戶管理、反交易等16個風(fēng)險點，對存在的問題做到了現(xiàn)場整改不留隱患，對嚴(yán)重違規(guī)的問題，按照《臨柜業(yè)務(wù)處罰記分處罰標(biāo)準(zhǔn)》現(xiàn)場進行了現(xiàn)場記分處罰，做到了從嚴(yán)、從快的原則，起到了較好的警示作用。二是規(guī)范行為，深化專項審計。3年來，我們重點開展了年終會計決算、貸款質(zhì)量、電子銀行等專項審計，其中把年終會計決算審計作為一項常規(guī)性審計工作進行了序時審計。通過審計規(guī)范了經(jīng)營行為，經(jīng)營環(huán)境得到了很大的改善，各項業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，呈現(xiàn)出“存貸兩旺、不良雙降、結(jié)構(gòu)改善、管理加強”的良好發(fā)展勢頭。三是嚴(yán)格各項業(yè)務(wù)專項審計工作。在監(jiān)督檢查中，我們堅守“三個杜絕”。即：杜絕“下不為例”。要求每一名檢查人員自覺履行崗位職責(zé)，堅持制度，犯什么錯誤就要接受什么處罰，決不能因錯小而手下留情，形成惡性循環(huán)，進而弱化員工風(fēng)險意識，放松案件防范警覺性。杜絕“姑息護短”。檢查中如發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點部門負(fù)責(zé)人對員工缺乏管理，對出現(xiàn)的問題隱瞞不報，事后補上的行為，我們會加倍進行處罰。杜絕“業(yè)務(wù)發(fā)展違規(guī)”。越是業(yè)務(wù)發(fā)展，就越要強化內(nèi)控管理，預(yù)防案件事故，我們在檢查中對因出發(fā)點是為發(fā)展業(yè)務(wù)而形成的違規(guī)行為進行及時糾正，在嚴(yán)格處罰的同時，加強內(nèi)控意識教育，真正做到“尊重制度、執(zhí)行制度、維護制度”的內(nèi)控文化氛圍。

3、規(guī)范離任審計，服務(wù)經(jīng)營決策。

我們把任期離任、離崗審計納入了干部管理程序和經(jīng)營管理決策。一是在項目執(zhí)行程序規(guī)范化管理上，我們按照人力資源部門先提交書面委托書，再擬定具體項目實施方案報分管行長審批，最后組織實施的基本審計程序開展，維護了審計監(jiān)督和干部任免程序的嚴(yán)肅性。二是在項目實施規(guī)范化管理上，我們堅持分級管理、分級審計、下審一級原則，在“四個必審”，即任期屆滿或?qū)弥须x任必審、擬提拔使用必審、任期滿三年必審、撤降職或辭職辭退必審前提下，對離任、離崗審計范圍、內(nèi)容、成果利用作了統(tǒng)一規(guī)定，對審計事前、事中、事后操作程序作了統(tǒng)一要求。三是在項目質(zhì)量規(guī)范化管理上，我們不斷創(chuàng)新審計方法，改進審計方式，嚴(yán)格執(zhí)行了審計責(zé)任制、項目組長負(fù)責(zé)制、項目主審人負(fù)責(zé)制、審計質(zhì)量考核制、審計結(jié)果督辦制和審計情況通報制等一系列的內(nèi)控制度來確保審計質(zhì)量，特別是推行了項目主審人制和審計質(zhì)量考核辦法，從而減少了審計風(fēng)險。在審計中，我們始終本著實事求是，客觀公正的態(tài)度，對其在任職期間的經(jīng)營管理行為、責(zé)任和經(jīng)營目標(biāo)的完成情況作出了符合實際的審計評價。3年來，我們按照總行《中國工商銀行高級管理人員離任稽核辦法》和《省分行營業(yè)機構(gòu)負(fù)責(zé)人離崗稽核實施細(xì)則》要求，共開展離任、強制休假離崗審計項目60次，其中：支行正副行長總會計及中心主任離任審計42個；強制休假離崗審計18個。

二、強化業(yè)務(wù)培訓(xùn)，培育良好的內(nèi)控文化。

3年來，我們始終堅持“以人為本”和“內(nèi)控優(yōu)先”原則，通過系統(tǒng)培訓(xùn)和宣傳內(nèi)控（合規(guī)）文化，使員工綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險意識普遍提高，遵章守紀(jì)和參與內(nèi)部控制的自覺性、主動性明顯提升，促進各行內(nèi)控評價等級呈逐年上升態(tài)勢。一是加強科技投入，最大限度地擴大培訓(xùn)人數(shù)。為達(dá)到全行所有員工都能直接收看到總、省、市行培訓(xùn)情況，創(chuàng)造有利于員工學(xué)習(xí)的良好環(huán)境，提高員工的學(xué)習(xí)熱情，2010年在我們積極協(xié)調(diào)下，為5個支行安裝了視頻裝置。二是建立學(xué)習(xí)制度，制訂學(xué)習(xí)方案，保證學(xué)習(xí)時間。2010年在全行開展了《業(yè)務(wù)操作指南》推廣應(yīng)用工作，組織全行相關(guān)部門制訂了培訓(xùn)方案，確定集中授課培訓(xùn)內(nèi)容，并列出詳細(xì)的培訓(xùn)時間表。三是緊密聯(lián)系工作實際，注重學(xué)習(xí)成效。為確保學(xué)習(xí)真正起到培訓(xùn)員工、熟悉操作流程、提高操作技能和防范操作風(fēng)險的目的，在培訓(xùn)內(nèi)容上突出了重點和專業(yè)針對性，重點把握各項業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險點和風(fēng)險控制措施。在培訓(xùn)授課上，注重理論和實際相結(jié)合，以操作實例、案件分析為重點。在培訓(xùn)反饋上，加強與員工交流，及時了解基層行員工對集中學(xué)習(xí)培訓(xùn)的反映，并針對反映的問題對部分課程進行了調(diào)整，增加了業(yè)務(wù)實例和案件分析。2010年共進行集中視頻授課37次，累加參加人數(shù)2500人次。

三、加強審計結(jié)論的利用，充分發(fā)揮內(nèi)審的職能作用。

審計結(jié)論的利用是實現(xiàn)審計目的、發(fā)揮審計作用的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。只有從縱向和橫向向兩個方面擴大和深化對審計結(jié)論的利用，做到審計一個行規(guī)范全行，處理一個人教育全行人，才能提高審計工作成效，發(fā)揮審計監(jiān)督作用。我們主要抓了兩方面工作：一是通過審計聽證會的形式，幫助被審計單位認(rèn)識自己工作的現(xiàn)狀、主要成績和經(jīng)驗，存在的問題和不足，使被審計單位正確利用審計結(jié)論，采取有效措施，建立健全內(nèi)控制度，加強管理，改進工作。二是通過及時下發(fā)審計意見書、審計督辦通知書、內(nèi)部檢查情況通報等形式，使主管部門能夠及時了解檢查情況，督促被審計單位落實整改及責(zé)任人處理情況，并結(jié)合自己的職能加強對被審計單位的管理和監(jiān)督。三是對內(nèi)外部審計檢查中發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題的責(zé)任人，堅決嚴(yán)肅處理，以儆效尤。3年來，共對146個違規(guī)違章單位和247名責(zé)任人提出了通報批評，對721名責(zé)任人進行了經(jīng)濟處罰，對11名責(zé)任人進行了記分處罰。

篇6

一、人員、機構(gòu)情況：

1、xx支行員工總?cè)藬?shù)xxx人。其中，在職職工xx人，具有大專以上文化程度xx人，黨員xx人，平均年齡xx歲；代辦員xx人，臨時工x人，離退休職工xx人，內(nèi)退職工xx人。

2、機構(gòu)設(shè)置有辦公室、個人金融業(yè)務(wù)中心、金堆分理處、xx分理處、xx分理處。支行個人金融業(yè)務(wù)中心下設(shè)個人金融業(yè)務(wù)客戶服務(wù)部及個人金融業(yè)務(wù)客戶營銷部，xx分理處下設(shè)xx儲蓄所及xx營業(yè)網(wǎng)點，除個人金融業(yè)務(wù)客戶營銷部外均為綜合性營業(yè)網(wǎng)點。

二、資產(chǎn)負(fù)債情況：

截至六月末，各項貸款余額xxxx萬元，其中：公司貸款xxxx萬元，不良占比為xx%，個人綜合消費貸款xxx萬元，住房貸款xxx萬元。各項存款余額xxxxx萬元，其中，儲蓄存款xxxxx萬元，較年初增加xxxx萬元，對公存款xxxxx萬元，較年初下降xxxx萬元，同業(yè)存款xxx萬元。

三、各項指標(biāo)完成情況：

1、至六月末，儲蓄存款凈增xxxx萬元，完成年度計劃任務(wù)的xx%，較上年同期減少xx萬元；對公存款下降xxxx萬元，完成年度計劃任務(wù)的-xx%，較上年同期減少xxx萬元,至6月10日，公司和機構(gòu)存款較年初下降xx萬元，較上年同期減少xx萬元。

2、新增個人綜合消費貸款xxx萬元，完成年度任務(wù)的xx%。

3、理財產(chǎn)品銷售額xxxxx萬元，完成年度任務(wù)xxxx萬元的2129%，其中，保險251萬元，發(fā)行各類基金100萬元，銷售“穩(wěn)得利”理財產(chǎn)品35萬元，國債40060萬元。新增個人中高端優(yōu)質(zhì)客戶657戶，

4、新增牡丹信用卡480張（含換卡87張），完成年度計劃任務(wù)的129.7%，超額完成分行下達(dá)的年度任務(wù)。

5、新增企業(yè)網(wǎng)上銀行證書客戶3戶，企業(yè)網(wǎng)上銀行普通客戶14戶，個人網(wǎng)銀證書客戶26戶，個人網(wǎng)銀普通客戶749戶，個人電話銀行350戶，手機銀行30戶。

6、實現(xiàn)利息收入162萬元，較上年同期增加32萬元，完成年度任務(wù)的48.8%。

7、實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入141萬元，較上年同期增加80萬元，完成全年中間業(yè)務(wù)收入任務(wù)的67.8%。（若計算今年第二、三期國債手續(xù)費，中間業(yè)務(wù)收入實際完成337萬元，已超額完成全年208萬元任務(wù)）。

8、實現(xiàn)賬面利潤530萬元（去年481萬元），實現(xiàn)撥備前利潤522萬元。

四、經(jīng)營工作中存在的問題

1、貸款營銷舉步維艱。法人客戶貸款3500萬元，為xxxx股份有限公司以借新還舊的方式在我行貸款，貸款形態(tài)為次級類貸款，企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中受生產(chǎn)設(shè)備老化、技術(shù)落后、管理水平以及煤炭價格的上漲等因素影響，企業(yè)生產(chǎn)成本較高，不具備貸款準(zhǔn)入條件。xxxx公司受國際鉬產(chǎn)品價格的上調(diào)，企業(yè)效益逐年好轉(zhuǎn)，2003年在歸還完銀行所有貸款后（在所有金融機構(gòu)無貸款），將經(jīng)營收益主要投資于購買國債、職工福利、擴大再生產(chǎn)等，僅去年購買國債一項達(dá)xx億元，今年已在我行購買4億元，已完成全年10億元購買計劃，企業(yè)無融資需求。目前，有需求貸款的法人客戶大多為我行已剝離貸款的企業(yè)，中小企業(yè)貸款受四類行準(zhǔn)入條件限制無法辦理。

個人綜合消費貸款營銷成績尚差，截至五月底共辦理綜合消費貸款xxx萬元。根據(jù)xx縣綜合市場調(diào)查情況來看，按照縣政府的縣城南遷規(guī)劃，縣級政府部門將陸續(xù)南遷xx大街，但由于單位在征址過程中無法取得合法土地手續(xù)，使得住房按揭貸款的營銷往往落空，加之一些客戶有意愿以現(xiàn)房辦理抵押貸款時大都存在房產(chǎn)或土地權(quán)屬不明晰情況，導(dǎo)致貸款營銷操作困難。

2、對公存款起伏較大，1月31日較年初增加7888萬元，2月末較年初下降了7324萬元，四月末較年初下降了13644萬元，至6月底較年初負(fù)增長14986萬元，我行對公存款長期依賴于xxxx公司，在2004年對公存款增加17000萬的基礎(chǔ)上，2005年再增加對公存款11775萬元。今年，公司進行了戰(zhàn)略性投資轉(zhuǎn)移，改善投資渠道，實現(xiàn)多元化投資，一是全年計劃購買國債10億元，二是以參股、合營等方式對外擴大經(jīng)營規(guī)模，三是繼續(xù)擴大長安區(qū)產(chǎn)業(yè)園規(guī)模，導(dǎo)致公司的銀行間存款資金量急速下降，對我行對公存款的增長帶來了一定的難度，對公存款主要依賴于xxxx公司的局面短時間內(nèi)難以改變。

3、中間業(yè)務(wù)收入可持續(xù)發(fā)展后勁不足，今年，我行中間業(yè)務(wù)的收入還主要依靠為xxxx公司購買國債上，預(yù)計可為公司購買國債4億元左右，僅此一項中間業(yè)務(wù)收入可實現(xiàn)260萬元。剔除購買國債業(yè)務(wù)收入，我行中間業(yè)務(wù)收入的來源主要為業(yè)務(wù)結(jié)算收入、靈通卡業(yè)務(wù)收入、保險業(yè)務(wù)收入和電子銀行業(yè)務(wù)收入四大塊上?？蓪崿F(xiàn)收入的渠道較窄，制約了我行的中間業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。

4、人員年齡結(jié)構(gòu)偏大、流動性不強。目前，從我行現(xiàn)有的在職員工來看，平均年齡xx歲，員工知識接受能力差，加上多年來再未充實新員工，機構(gòu)網(wǎng)點員工長期無法流動，（如：xxx分理處有的員工在山上七、八年工作，最長的達(dá)28年之久），一定程度上影響了員工的工作積極性。

五、目標(biāo)、措施

繼續(xù)貫徹落實年初制定的業(yè)務(wù)營銷方案，全力實施以項目工程營銷帶動業(yè)務(wù)發(fā)展，擴大中間業(yè)務(wù)、銀行卡、網(wǎng)上銀行的營銷成果，挖掘市場，大力發(fā)展個人綜合消費貸款業(yè)務(wù)，6月末確保完成各項序時任務(wù)，為完成全年目標(biāo)任務(wù)打下良好基礎(chǔ)。

（一）對公存款方面

1、繼續(xù)鞏固和發(fā)展同xxxx公司的銀企關(guān)系，實行三級公關(guān)營銷，即行長對公司經(jīng)理、主管行長對財務(wù)處長、客戶經(jīng)理對經(jīng)辦人員營銷的營銷機制，特別是加強同企業(yè)高層人員的聯(lián)系和溝通，增進感情，盡快扭轉(zhuǎn)我行對公存款持續(xù)下滑的局面。

2、在抓好優(yōu)質(zhì)客戶的同時，積極捕捉信息，尋找新的客戶資源。加大對縣級機構(gòu)客戶和民營中小企業(yè)的營銷，營銷重點主要是xx縣財政局、縣社保局、xx縣華乾面粉廠、xx制藥廠等目標(biāo)客。

（二）中間業(yè)務(wù)方面

1、加強人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)收入，加大對匯款直通車、代收大專院校學(xué)雜費業(yè)務(wù)的宣傳，進一步提高柜面優(yōu)質(zhì)服務(wù)，不斷提高人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的收入。

2、拓寬業(yè)務(wù)，特別是保險、基金和本外幣理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)，加大業(yè)務(wù)的考核力度，落實獎勵措施，實行全員營銷機制，及時兌現(xiàn)獎勵，努力提高各項業(yè)務(wù)收入占比。

3、發(fā)揮客戶經(jīng)理的營銷作用，積極營銷金堆城鉬業(yè)公司的委托貸款業(yè)務(wù)以及企業(yè)年金業(yè)務(wù)，向企業(yè)宣傳我行的現(xiàn)代化管理水平和先進的技術(shù)平臺，推銷先進的理財產(chǎn)品，密切關(guān)注公司年金運作進程，積極制定年金營銷方案，及時介入，跟上企業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移的重點，不折不扣地做好優(yōu)質(zhì)客戶的維護工作。

4、積極向客戶推廣牡丹靈通卡、牡丹信用卡，牡丹中油卡等產(chǎn)品，加大消費pos機的營銷，不斷改善銀行卡使用環(huán)境，同時，借助電子銀行示范區(qū)的推廣，積極向客戶營銷電子銀行產(chǎn)品，有效的分流柜面壓力，不斷促進中間業(yè)務(wù)收入健康持續(xù)的發(fā)展。

（三）個人金融業(yè)務(wù)方面

1、繼續(xù)以工資業(yè)務(wù)為重點，全面帶動個人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，一是加強對原工資單位的維護，定期走訪客戶，了解客戶對產(chǎn)品的需求及服務(wù)工作意見，穩(wěn)定客戶。二是挖掘新的工資客戶，營銷重點主要是xxxx監(jiān)獄、xxxx結(jié)構(gòu)配件廠、xx縣電信局等單位。三是積極開展本外幣理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)和電子銀行業(yè)務(wù)的宣傳和營銷，擴大我行優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量，不斷打造我行個人金融特色業(yè)務(wù)。

2、挖潛市場，積極營銷個人綜合消費貸款業(yè)務(wù)。一是抓政府部門機構(gòu)南遷，對符合我行貸款政策、手續(xù)齊全的客戶，積極開辦個人住房貸款業(yè)務(wù)。二是加大對城區(qū)內(nèi)有門面房且資金緊缺的客戶營銷，在防范貸款風(fēng)險的基礎(chǔ)上，營銷一戶，辦理一戶，穩(wěn)妥地開辦個人房產(chǎn)抵押貸款。

（四）加快“專業(yè)化經(jīng)營、系統(tǒng)化管理”的改革實施，一是發(fā)揮機制機能，有效利用個人金融營業(yè)部營銷和服務(wù)職能，明確職責(zé)，差異服務(wù)，對大客戶的營銷由營銷部專職客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)，對一般客戶由客戶服務(wù)部柜面負(fù)責(zé)營銷。二是進一步加強風(fēng)險操作管理，充分發(fā)揮總會計事中控制、事后監(jiān)督、賬檢員和內(nèi)控專管員“三位一體”的監(jiān)督作用，有效的防范操作性風(fēng)險，杜絕案件的發(fā)生。

六、建議：

x我行綜合辦公樓建于1990年，磚混結(jié)構(gòu)，建筑面積900多平方米，多年來一直未修繕，造成墻體大面積的脫落，門窗變形，暖氣管道堵塞，照明線路老化，辦公設(shè)施陳舊，急需要進行全面的維修改造。去年支行曾以xxxx報（2005）xx號文專題上報，預(yù)算費用38.2萬元，建議分行給以考慮解決。

下半年工作規(guī)劃

一、經(jīng)營工作指導(dǎo)思想:

圍繞個人客戶，全力打造大個金業(yè)務(wù)發(fā)展格局。以提高個人客戶綜合貢獻度為標(biāo)準(zhǔn)，強化個人業(yè)務(wù)前臺營銷，以業(yè)績評價體系為手段，以效益最大化為經(jīng)營目標(biāo)，努力做好公司、個人客戶關(guān)系維護工作，構(gòu)建管理新起點，樹立股份制銀行新形象，實現(xiàn)各項業(yè)務(wù)全面跨越，圓滿完成全年各項工作任務(wù)。

二、奮斗目標(biāo)：

對公存款增加1500萬元，儲蓄存款新增3000萬元，營銷個人消費貸款1500萬元，中間業(yè)務(wù)收入150萬元，票據(jù)業(yè)務(wù)1000萬元，信用卡500張，利息收入300萬元，實現(xiàn)經(jīng)營利潤400萬元，全面完成電子銀行業(yè)務(wù)等任務(wù)。

三、工作措施：

1,完善績效考核辦法，制定業(yè)績評價考核制度，建立個人績效考核體系，細(xì)化考核指標(biāo)，全面地對個人工作業(yè)績、營銷成績等進行考核評定。

2,繼續(xù)做好優(yōu)質(zhì)客戶xxxx集團公司的關(guān)系維護工作，加強與公司的緊密聯(lián)系，提供全方位金融服務(wù)，實現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶對我行綜合貢獻度的最大化。抓住時機為企業(yè)提供理財服務(wù)，力爭取得該公司國債購買的權(quán)，實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入再上新的臺階。

3,積極開辦個人消費信貸業(yè)務(wù)，緊緊圍繞國家公務(wù)員、事業(yè)單位、國有大中型企業(yè)職工集資建房，借助xx路步行街工程的全面啟動，積極營銷個人住房貸款、個人質(zhì)押貸款、個人消費貸款業(yè)務(wù)，力爭完成信貸營銷1500萬元。

4,拓展市場，挖掘財政資金，爭取財政供養(yǎng)單位人員工資權(quán)。上下攻關(guān)，內(nèi)外營銷，力爭取得核算中心、收費管理局、農(nóng)稅局等財政撥款單位的全面合作，擴大市場份額，增加財政存款2000萬元。

5,加強客戶經(jīng)理的考核力度，充分發(fā)揮客戶經(jīng)理的組織營銷作用，建立可操作的客戶經(jīng)理考核辦法，發(fā)揮杠桿作用，將我行5萬元以上的個人客戶以及其他一些任務(wù)指標(biāo)分解至每一位客戶經(jīng)理，鍛造一支能打硬仗、能打勝仗的營銷隊伍。

篇7

關(guān)鍵——提高認(rèn)識

幾年前，xxx營業(yè)所即審時度勢，圍繞效益興行為目標(biāo)，提出了重點以營銷保險帶動理財業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略。當(dāng)時，保險作為一種長期的投資理財產(chǎn)品，無論是銀行員工還是普通居民都感覺到比較陌生，鄉(xiāng)下農(nóng)民更是不甚了解。針對這種情況，該所將保險業(yè)務(wù)培訓(xùn)學(xué)習(xí)放在了首位。所領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)常與員工直接溝通交流，深入探討營銷保險以帶動各項業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此，該所依托與保險公司保持的良好合作關(guān)系，經(jīng)常邀請保險公司專家前來培訓(xùn)交流。并且組織了名為《美滿人生，從個人理財開始——打造理財新觀念》的專題理財講座，代替說教式的授課方式，重點對國內(nèi)保險的發(fā)展道路，以及保險將來對銀行業(yè)的發(fā)展和對每個人的生活所帶來的深遠(yuǎn)影響，進行了生動的描述。由于上述培訓(xùn)的適時開展，全所員工對保險的了解得以進一步加深，不少員工都主動參與認(rèn)購，既吸引了大家對保險理財?shù)呐d趣，也為員工積累了大量的保險投資經(jīng)驗，提高了市場營銷能力，從而形成了培訓(xùn)促營銷、營銷促了解的良性循環(huán)。隨著員工對保險相關(guān)知識的不斷積累，營銷保險業(yè)務(wù)都得以順利，并在xxx分行營業(yè)網(wǎng)點處于領(lǐng)先的地位。

手段——激勵機制

為調(diào)動員工的營銷積極性，科學(xué)激發(fā)團隊營銷活力，從單一分紅產(chǎn)品的營銷逐步過渡到以滿足客戶養(yǎng)老、住院醫(yī)療、短期人身意外傷害、子女教育、投資、家庭財產(chǎn)保險等多元化保險需求的綜合產(chǎn)品的營銷為主，以實現(xiàn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的合理化和收益的多元化。制定了《保險績效考核辦法》，進一步強化激勵作用，嚴(yán)格按照“誰銷售、誰受益、不截留”的原則，將保險的手續(xù)費全額及時劃給營銷人員；其次，營業(yè)所拿出一部分上級行的獎勵費用，根據(jù)員工營銷保險額直接獎勵到營銷人員；同時，將保險銷售業(yè)績納入營業(yè)所經(jīng)營管理和員工考核辦法中，提高了員工的重視度；此外，他們還開展業(yè)務(wù)互動，根據(jù)保險銷售情況考慮基金銷售分配，激發(fā)了員工對保險的營銷熱情，從而促進了各項理財產(chǎn)品的整合與協(xié)調(diào)發(fā)展。

誠實——贏得信賴

誠實，不僅是一種品行，一種責(zé)任，更是一種資源。只有對客戶以誠相待，細(xì)致周到，才能贏得客戶的信賴，換取客戶的誠心。海淵營業(yè)所員工在營銷保險上感受最深的就是“誠實”二字。

在xxx縣xxx鎮(zhèn)周邊客戶群體中，中老年客戶占相當(dāng)比重。針對老年人大多求穩(wěn)怕亂的投資心理，他們有針對性地向客戶推薦投資期短、保障性好的險種，當(dāng)好客戶的理財顧問，深受客戶的歡迎。有一次，營業(yè)員在柜臺上認(rèn)識了一位當(dāng)?shù)赝诵堇蠋煟瑸槠渲贫艘环菰敿?xì)的保險計劃，客戶看過之后，滿意地按營業(yè)員做的計劃一次性購買了xxx萬元的“國壽鴻豐”保險。當(dāng)客戶拿到保險合同單時，笑著說：“你們認(rèn)真負(fù)責(zé)地為我制定了一份既經(jīng)濟又細(xì)致的保險計劃，你們做事的精細(xì)打動了我，在你們身上我看到了自己當(dāng)年的影子！”后來這位客戶逢人就夸：“農(nóng)行這幾位年輕人，問啥他都懂，我買一份保險，他替我想得又周全，辦得又細(xì)致，這幾個顧問，我特放心，特滿意！”后來這名客戶成了營業(yè)所的“鐵桿”客戶，并介紹幾位老人前來辦理了xxx萬元“穩(wěn)贏一生”險種。

篇8

2011年11月20日，新疆烏魯木齊新巨龍聚氨酯保溫有限公司總經(jīng)理李明剛出當(dāng)?shù)剜]儲銀行的大門，就迫不急待地給供貨商打去電話：“喂，老趙，那批原材料款的問題已經(jīng)解決了，你趕緊發(fā)貨過來吧！”聽得出來，李明今天的心情很不錯。要知道，僅僅在10天以前，李明還在為原材料采購款的事而犯愁。關(guān)鍵時刻，是郵儲銀行烏魯木齊市分行幫了他的忙，讓他在不到一周的時間，就順利地拿到了400萬元的貸款?！耙皇青]儲銀行，這次的商機又得錯過了！”李明感慨道。自2010年10月，中國郵政儲蓄銀行烏魯木齊市分行推出“好借好還”小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)以來，這樣的贊許就不絕于耳。對于烏魯木齊全市5000余家中小企業(yè)而言，這項業(yè)務(wù)的開辦為他們解決融資難題開辟了一條全新的路徑。

而與此同時，烏魯木齊市分行也將拓展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)作為改善全行信貸結(jié)構(gòu)、提高贏利能力、增強發(fā)展動力的重要抓手，通過“四輪驅(qū)動”的方式，全力推動小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展。截至2012年4月底，烏魯木齊市分行小企業(yè)貸款已累計授信24戶，授信金額達(dá)8017萬元，信貸結(jié)余5182.67萬元，累計實現(xiàn)收入316.16萬元。其中，信貸結(jié)余和授信總額名列新疆區(qū)分行首位。轉(zhuǎn)變理念推動在小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)開辦初期，為了盡快熟悉市場環(huán)境，讓業(yè)務(wù)發(fā)展早日步入正軌，烏魯木齊市分行在進行了充分市場調(diào)研的基礎(chǔ)上，以市場為導(dǎo)向，結(jié)合自身實際，在業(yè)務(wù)發(fā)展思路上進行創(chuàng)新。一方面，采取“以點及面”的方式，首先選定一個發(fā)展環(huán)境較好的支行作為小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的重點支行，進行重點扶持和督導(dǎo)，每月制定明確的業(yè)務(wù)推進方案，以實現(xiàn)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的區(qū)域性發(fā)展。另一方面，以分行下轄的6個一級支行小企業(yè)營銷綜合崗位為觸角，建立以小企業(yè)信貸中心與支行上下聯(lián)動為主要模式的小企業(yè)貸款專業(yè)營銷體系。在這一過程中，烏魯木齊市分行注重協(xié)調(diào)好兩個關(guān)系，一是小企業(yè)信貸中心和支行的關(guān)系，以便在業(yè)務(wù)發(fā)展上形成強大的合力；二是業(yè)務(wù)處理效率和合規(guī)管理之間的關(guān)系，為支行小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展提供保障。2012年2月，烏魯木齊市分行在下屬各一級支行設(shè)立了小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)營銷綜合崗，全面負(fù)責(zé)所在轄區(qū)內(nèi)的小企業(yè)信貸客戶的開發(fā)，并協(xié)助分行小企業(yè)信貸中心的客戶經(jīng)理進行相關(guān)客戶資料的采集和初步的市場調(diào)查工作。同時，市分行還制定了完善的績效考核機制，開展了“我為企業(yè)做貢獻”營銷競賽活動，根據(jù)小企業(yè)的授信額度給予個人適當(dāng)獎勵，激發(fā)了全行員工發(fā)展業(yè)務(wù)的積極性，為推動小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展注入強大的動力。悉心服務(wù)互動近年來，烏魯木齊市不斷加強小企業(yè)融資平臺建設(shè)，多方拓寬融資渠道，使得全市眾多小企業(yè)融資服務(wù)機構(gòu)應(yīng)運而生。

在這樣的大背景下，作為小企業(yè)信貸服務(wù)市場的后來者，烏魯木齊市分行始終堅信，服務(wù)品牌的打造、競爭優(yōu)勢的確立，需要主動放下身段，以扶持中小企業(yè)發(fā)展為己任，通過“保姆式”的金融服務(wù)，與中小企業(yè)形成良好的互動。通過與眾多小企業(yè)的“零距離”接觸，烏魯木齊市分行發(fā)現(xiàn)，一些中小企業(yè)共有的發(fā)展瓶頸是企業(yè)新、底子薄、有發(fā)展后勁卻資金不足。針對此種狀況，烏魯木齊市分行確立了“兩手抓”的發(fā)展思路，一方面，深入開展市場調(diào)研工作，圍繞全市小企業(yè)經(jīng)營的重點行業(yè)，充分發(fā)揮分行小企業(yè)信貸中心和支行營銷人員的作用，定期進行調(diào)查摸底，并建立實時反饋機制；另一方面，強化自身能力建設(shè)，通過建立嚴(yán)格的培訓(xùn)考試制度、定期舉辦專業(yè)培訓(xùn)、組織實地考察學(xué)習(xí)等方式，不斷提高全行小企業(yè)貸款專項市場的開發(fā)能力及業(yè)務(wù)能力?！澳銈兊墓ぷ髡媸亲龅郊伊?。就沖這么好的服務(wù)，以后有什么貸款需求，我第一個就找你們！”說起郵儲銀行烏魯木齊市分行，該市某信托貿(mào)易公司經(jīng)理張自強的口中滿是溢美之辭。張自強的貿(mào)易公司主要經(jīng)營賓館業(yè)務(wù)。2011年7月，考慮到賓館現(xiàn)有客房的陳設(shè)較為簡陋，缺乏對中高端客戶的吸引力，張自強打算對賓館進行裝修，以提高收益水平。得知這一情況后，烏魯木齊市分行小企業(yè)信貸中心相關(guān)人員主動與他取得聯(lián)系，了解其資金需求，在最短的時間內(nèi)為他發(fā)放了小企業(yè)貸款400萬元。此外，考慮到公司在裝修期間可能會出現(xiàn)的資金流動困難，市分行還專門為其量身定制了階段性等額本息還款的方法，將賓館的裝修期定為寬限期，在此期間只歸還利息，待賓館正常運營后再等額本息每月歸還貸款。目前，該賓館已正常營業(yè)，盈利水平日漸提高。2010年年底，由于鋼材漲價，新疆某風(fēng)機公司的資金出現(xiàn)缺口，原材料無法及時到位，進而面臨著停工、停產(chǎn)的窘境。而停工1個月，企業(yè)將損失近40萬元。

烏魯木齊市分行得知后，根據(jù)該公司實際情況，采用房產(chǎn)抵押貸款的方式向其提供貸款225萬元，幫助公司順利渡過了難關(guān)。創(chuàng)新營銷拉動“沒有現(xiàn)成的經(jīng)驗可以借鑒，沒有足夠的資源能夠利用，這就需要我們得邊干邊總結(jié)，盡快實現(xiàn)由‘實干’向‘實干+巧干’的轉(zhuǎn)變。”早在小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)開辦之初，對于如何克服自身在業(yè)務(wù)發(fā)展上的短板這一問題，烏魯木齊市分行有著清醒的認(rèn)識。為了更好地開拓市場，烏魯木齊市分行專門組織信貸人員對市內(nèi)小企業(yè)資源較為集中的工業(yè)園區(qū)進行了走訪，全面了解小企業(yè)主的融資服務(wù)需求。隨后，他們又發(fā)揮集體的智慧，引導(dǎo)全行員工針對走訪的情況，為業(yè)務(wù)開發(fā)獻計獻策。隨著小企業(yè)信貸規(guī)模的不斷增大，烏魯木齊市分行上下發(fā)展的信心更足了。通過不斷總結(jié)經(jīng)驗，分行小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的開發(fā)路徑也逐步拓寬，并呈現(xiàn)出了多管齊下的發(fā)展格局。一是充分利用員工人脈關(guān)系的積累，主動上門公關(guān)，為小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)積累優(yōu)質(zhì)客戶資源，并帶動本行其他業(yè)務(wù)實現(xiàn)聯(lián)動發(fā)展。二是充分運用政府有效資源，借力經(jīng)貿(mào)委、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)局、國土資源局、房管局、行業(yè)協(xié)會及商會等政府平臺，獲得有效的客戶信息，并通過客戶數(shù)據(jù)庫的建立來提高業(yè)務(wù)營銷的針對性。三是加強與政府部門、行業(yè)協(xié)會及商會的合作與溝通，通過“產(chǎn)品會”、“銀企對接會”、“女企業(yè)家年會”等形式，加大對小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)貸款利息低、無中間費用等優(yōu)勢的宣傳。此外，分行還借助行業(yè)營銷、差異營銷及分支行聯(lián)動營銷的方式，帶動全行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的規(guī)模化發(fā)展。優(yōu)化環(huán)境聯(lián)動在關(guān)注小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展速度的同時，烏魯木齊市分行也高度重視該項業(yè)務(wù)的發(fā)展質(zhì)量。業(yè)務(wù)開辦以來，烏魯木齊市分行就以穩(wěn)健發(fā)展為目標(biāo)，一方面，切實做到減輕中小企業(yè)負(fù)擔(dān)，認(rèn)真執(zhí)行國家和自治區(qū)出臺的清理各種不合理收費政策，禁止一切沒有法律依據(jù)的收費；另一方面，通過建立和完善小企業(yè)“紅”、“黑”名單制度，全力打造良好的信用環(huán)境。分行的小企業(yè)信貸中心每年開展一次守信用小企業(yè)評選活動，并在媒體上通報守信用小企業(yè)的“紅名單”，給予守信用的小企業(yè)一定的優(yōu)惠政策；對列入“黑名單”的小企業(yè)，立即停止發(fā)放新貸款，制定逐步退出計劃。一系列政策的出臺，為烏魯木齊市分行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了良好的環(huán)境，同時也在分行與廣大客戶和中小企業(yè)之間，建立起了互信、共贏的良好合作關(guān)系。

篇9

述職報告是任職者陳述自己任職情況，評議自己任職能力，接受上級領(lǐng)導(dǎo)考核和群眾監(jiān)督的一種應(yīng)用文，具有匯報性、總結(jié)性和理論性的特點。下面就讓小編帶你去看看銀行公司客戶經(jīng)理年終工作述職報告范文，希望能幫助到大家!

銀行公司客戶經(jīng)理述職報告

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)、親愛的同事們：

大家好!

20____年已經(jīng)過去了，我在支行領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心下，在同事們的幫助中，通過自己的努力工作，取得了一定的工作業(yè)績，銀行業(yè)務(wù)知識也有了較大的進步，個人營銷能力也得到極大提高。

首先，工作業(yè)績方面，我在支行領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)下，努力營銷對公客戶，成功主辦了____支行轉(zhuǎn)型以來第一筆授信業(yè)務(wù)，截至20____年末，實現(xiàn)總授信額度____億元，帶動對公存款____多萬元，實現(xiàn)利息收入____多萬元，實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入____萬元。個人管戶企業(yè)____成功申報為總行級重點客戶，并且正協(xié)助支行領(lǐng)導(dǎo)積極營銷一批____下游企業(yè)。在小企業(yè)營銷方面，也成功營銷了一家____企業(yè)，利用交叉營銷，實現(xiàn)年末新增對私存款____萬元。在對公客戶經(jīng)理小指標(biāo)考核方面，我的成績排在全分行前5位。

其次，通過向領(lǐng)導(dǎo)學(xué)習(xí)、向產(chǎn)品經(jīng)理學(xué)習(xí)、向書本學(xué)習(xí)，我較全面的掌握了我行信貸業(yè)務(wù)知識。一年前我剛轉(zhuǎn)崗公司客戶經(jīng)理的時候，對公司業(yè)務(wù)和授信產(chǎn)品一知半解，通過一年的學(xué)習(xí)，我基本掌握了光大銀行大部分授信產(chǎn)品的要素，能夠通過跟客戶交流，根據(jù)客戶財務(wù)狀況、擔(dān)保狀況和業(yè)務(wù)特點，為客戶設(shè)計合理的授信方案和具體業(yè)務(wù)產(chǎn)品。此外，在熟悉業(yè)務(wù)產(chǎn)品的同時，我積極學(xué)習(xí)光大銀行信貸風(fēng)險控制措施，作為一名客戶經(jīng)理參加分行舉辦的第一次信貸審批人考試，順利通過。在分行舉辦的合規(guī)征文中，我撰寫《構(gòu)建深入人心的商業(yè)銀行合規(guī)文化勢在必行》一文被評為總行二等獎。

最后，在業(yè)務(wù)營銷過程中，認(rèn)真學(xué)習(xí)、點滴積累，努力提高個人營銷能力。作為一名客戶經(jīng)理，其職責(zé)是服務(wù)好客戶，一方面要熟悉自己的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，明白自己能夠給客戶帶來什么，另一方面，要明白客戶要什么，尤其是后一方面重要，明白了客戶的需求，才能去創(chuàng)造條件滿足。個人營銷能力的提升很大程度在于了解客戶、滿足客戶。因此，在與客戶交流的過程中，我不斷發(fā)掘客戶的愛好，興趣，特長，力爭講客戶感興趣的話題，解決客戶急需解決的問題。

過去的一年對于我來說是充實的一年，是進步的一年，同時，這些個人成績的取得與支行領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心、指導(dǎo)、鞭策是分不開的。當(dāng)然，在過去一年里，我也犯過錯誤，有些不足，尤其是在維護存量客戶，挖掘客戶資源方面，我做的還不足，這也正是我將來需要努力的。

20____年在工作上的計劃，首先是在目前信貸緊張的狀況下，努力維護現(xiàn)有授信客戶，用好資源，做好客戶營銷，實現(xiàn)授信額度的創(chuàng)利化。其次是，緊緊抓住____區(qū)域特色，開拓專業(yè)市場，做好中小企業(yè)授信營銷，力爭取得成績。第三是發(fā)掘存量結(jié)算賬戶的潛力，營銷對公存款，方式是利用我行理財產(chǎn)品優(yōu)勢和加強上門服務(wù)力度。第四是大力拓展海珠支行周邊的小企業(yè)結(jié)算戶。第五是加強交叉營銷，與對私客戶經(jīng)理一起，全方位服務(wù)客戶。

20____年已經(jīng)來臨，我決心更踏實工作，努力學(xué)習(xí)，爭取在各個方面取得進步，成為一名優(yōu)秀客戶經(jīng)理。

謝謝大家!

銀行公司客戶經(jīng)理述職報告

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)、親愛的同事們：

大家好!

20____年已經(jīng)過去了，我在支行領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心下，在同事們的幫助中，通過自己的努力工作，取得了一定的工作業(yè)績，銀行業(yè)務(wù)知識也有了較大的進步，個人營銷能力也得到極大提高。

首先，工作業(yè)績方面，我在支行領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)下，努力營銷對公客戶，成功主辦了____支行轉(zhuǎn)型以來第一筆授信業(yè)務(wù)，截至20____年末，實現(xiàn)總授信額度____億元，帶動對公存款____多萬元，實現(xiàn)利息收入____多萬元，實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入____萬元。個人管戶企業(yè)____成功申報為總行級重點客戶，并且正協(xié)助支行領(lǐng)導(dǎo)積極營銷一批____下游企業(yè)。在小企業(yè)營銷方面，也成功營銷了一家____企業(yè)，利用交叉營銷，實現(xiàn)年末新增對私存款____萬元。在對公客戶經(jīng)理小指標(biāo)考核方面，我的成績排在全分行前5位。

其次，通過向領(lǐng)導(dǎo)學(xué)習(xí)、向產(chǎn)品經(jīng)理學(xué)習(xí)、向書本學(xué)習(xí)，我較全面的掌握了我行信貸業(yè)務(wù)知識。一年前我剛轉(zhuǎn)崗公司客戶經(jīng)理的時候，對公司業(yè)務(wù)和授信產(chǎn)品一知半解，通過一年的學(xué)習(xí)，我基本掌握了光大銀行大部分授信產(chǎn)品的要素，能夠通過跟客戶交流，根據(jù)客戶財務(wù)狀況、擔(dān)保狀況和業(yè)務(wù)特點，為客戶設(shè)計合理的授信方案和具體業(yè)務(wù)產(chǎn)品。此外，在熟悉業(yè)務(wù)產(chǎn)品的同時，我積極學(xué)習(xí)光大銀行信貸風(fēng)險控制措施，作為一名客戶經(jīng)理參加分行舉辦的第一次信貸審批人考試，順利通過。在分行舉辦的合規(guī)征文中，我撰寫《構(gòu)建深入人心的商業(yè)銀行合規(guī)文化勢在必行》一文被評為總行二等獎。

最后，在業(yè)務(wù)營銷過程中，認(rèn)真學(xué)習(xí)、點滴積累，努力提高個人營銷能力。作為一名客戶經(jīng)理，其職責(zé)是服務(wù)好客戶，一方面要熟悉自己的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，明白自己能夠給客戶帶來什么，另一方面，要明白客戶要什么，尤其是后一方面重要，明白了客戶的需求，才能去創(chuàng)造條件滿足。個人營銷能力的提升很大程度在于了解客戶、滿足客戶。因此，在與客戶交流的過程中，我不斷發(fā)掘客戶的愛好，興趣，特長，力爭講客戶感興趣的話題，解決客戶急需解決的問題。

過去的一年對于我來說是充實的一年，是進步的一年，同時，這些個人成績的取得與支行領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心、指導(dǎo)、鞭策是分不開的。當(dāng)然，在過去一年里，我也犯過錯誤，有些不足，尤其是在維護存量客戶，挖掘客戶資源方面，我做的還不足，這也正是我將來需要努力的。

2020年在工作上的計劃，首先是在目前信貸緊張的狀況下，努力維護現(xiàn)有授信客戶，用好資源，做好客戶營銷，實現(xiàn)授信額度的創(chuàng)利化。其次是，緊緊抓住____區(qū)域特色，開拓專業(yè)市場，做好中小企業(yè)授信營銷，力爭取得成績。第三是發(fā)掘存量結(jié)算賬戶的潛力，營銷對公存款，方式是利用我行理財產(chǎn)品優(yōu)勢和加強上門服務(wù)力度。第四是大力拓展海珠支行周邊的小企業(yè)結(jié)算戶。第五是加強交叉營銷，與對私客戶經(jīng)理一起，全方位服務(wù)客戶。

2020年已經(jīng)來臨，我決心更踏實工作，努力學(xué)習(xí)，爭取在各個方面取得進步，成為一名優(yōu)秀客戶經(jīng)理。

謝謝大家!

述職人：____

2020年__月__日

!銀行公司客戶經(jīng)理述職報告

20____年，在支行領(lǐng)導(dǎo)和同道們的幫助和指導(dǎo)下，本人能夠認(rèn)真貫徹支行黨委工作部署，堅持增存就是增效經(jīng)營理念，把組織存款、壓降不良貸款放作為中心工作，發(fā)揮自己在本職崗位上應(yīng)有的作用，和同事們一道較好地完成了支行下達(dá)的工作任務(wù)，直接創(chuàng)造了近2900萬元的經(jīng)營收進，為全行扭虧為盈做出了貢獻?，F(xiàn)將20____年度工作述職以下：

一、思想作風(fēng)建設(shè)情況

(一)思想上能從嚴(yán)從高要求自己，自覺加強政策理論和管理知識的學(xué)習(xí)，努力進步政治理論水平和管理能力。參加整肅行盛行紀(jì)活動，思想熟悉有了較大進步，充實了理論知識、開闊了工作思路，豐富了領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)驗，對我們農(nóng)行改革的遠(yuǎn)景更加布滿了信心。

(二)學(xué)習(xí)上能不斷充實自己，自覺加強基礎(chǔ)理論和業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)，努力進步業(yè)務(wù)水平和操縱能力。為更好地為____行奉獻自己的聰明才干，自進行以來，我刻苦學(xué)習(xí)，把握了較為全面的理論知識和專業(yè)知識。特別是7月份組織安排我主持客戶部工作后，為盡快適應(yīng)新的崗位，進進角色，我不斷完善本身，進步業(yè)務(wù)水平，擴大知識面。一是不管工作有多忙，堅持反復(fù)學(xué)習(xí)《信貸經(jīng)營管理必讀》、《貿(mào)易銀行公司業(yè)務(wù)實務(wù)》等業(yè)務(wù)書籍，認(rèn)真瀏覽金融法規(guī)、業(yè)務(wù)管理制度和業(yè)務(wù)操縱辦法，以進步自己的業(yè)務(wù)知識和業(yè)務(wù)能力。二是參加總行組織的橡膠倉單貸款調(diào)研活動，并參與了《中國農(nóng)業(yè)銀行自然橡膠標(biāo)準(zhǔn)倉單貸款管理辦法》等制度的起草工作。三是親身組織支行網(wǎng)上銀行、外匯知識、保險業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，與全行員工一起學(xué)習(xí)、探討業(yè)務(wù)，共同發(fā)展。一年來，通過自己的努力，本人的業(yè)務(wù)水平和工作能力有了進一步的進步。

(三)作風(fēng)上能嚴(yán)格要求自己，不斷增強法制觀念，按章辦事，廉潔自律。我主持客戶部工作后，作為一個部分的帶頭人，我以優(yōu)秀共__產(chǎn)__黨員、客戶經(jīng)理的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己，工作走在前頭，講求奉獻，廉潔奉公。對情況復(fù)雜，政策性、敏感性強的題目，我能夠加強請示匯報，未出現(xiàn)越權(quán)行事的情況;針對客戶部分的工作特點，能切實按要求對部分員工進行依法辦事、廉潔自律的教育，堅持常常性的制度學(xué)習(xí)，平時留意加強部分管理，加強內(nèi)控管理和信貸檔案管理;能夠嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理制度，檢查和催促各項規(guī)章制度的落實、執(zhí)行情況。如本人利用在部隊積累的管理經(jīng)驗，針對客戶部分存在的題目，從進步思想熟悉、抓制度落實進手，大膽管理，狠抓部分管理，建立了例會(學(xué)習(xí))、《客戶經(jīng)理日志》等制度，使客戶部分的面貌煥然一新，較好地完成了上級領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的每項工作任務(wù)，這充分證明我們客戶經(jīng)理是一支有戰(zhàn)役力的隊伍。

二、履行職責(zé)情況

在職業(yè)活動中，我把服務(wù)基層、服務(wù)客戶放在首位，有了這類心情，與網(wǎng)點、客戶交換就可以處于一種______的狀態(tài)，很多事情便迎刃而解。大家都知道，我們客戶部與機關(guān)保障部分相比，多了經(jīng)營的職能，與營業(yè)網(wǎng)點相比，多了管理的職能，我們既要管理、又要經(jīng)營，上對省行所有的業(yè)務(wù)部分，下對所有網(wǎng)點，外對重點客戶，對7名客戶經(jīng)理，要管理近30億存款、5.5億貸款的客戶部分來講，我們的任務(wù)是相當(dāng)沉重的、責(zé)任也是相當(dāng)大的。20____年，我和同事們一道主要做了以下三方面工作：

(一)以大戶目標(biāo)管理為核心，抓好存款組織工作，全年存款凈增50580萬元，創(chuàng)歷年增幅。針對我行存款連年大幅增長，20____年面臨的困難和題目更多、更為嚴(yán)重的情勢。我和同事們牢固建立存款就是增效的經(jīng)營理念，一是認(rèn)真做好20____年度工作計劃和考核方案，主筆撰寫了《____支行績效考核管理辦法》、《____支行業(yè)務(wù)經(jīng)營綜合考核辦法》等7個辦法;二是積極落實《____支行目標(biāo)大戶管理方案》，定期或不定期走訪____、______、________等100多個目標(biāo)大戶，積極其客戶解決碰到的困難和題目;三是積極拓展市場，全力以赴做好________、________、________、________、________的公關(guān)，發(fā)展了____醫(yī)療基金、____有限公司等一批有發(fā)展?jié)摿Φ目蛻簟Ｋ氖钦J(rèn)真抓好20____年________比賽活動，在全省11項考核指標(biāo)中，我行有6項指標(biāo)名列前三名。五是抓好________管理，在20____年度全省________考核驗收中，我行有9個網(wǎng)點被評為三以上網(wǎng)點;同時，認(rèn)真處理客戶抱怨，下降了客戶的`投訴率，維護了我行的社會形象。

(二)以清收壓降不良貸款為重點，抓好信貸資產(chǎn)的管理，不良貸款占比較年初降落了8個百分點。我主持客戶部工作后，針對由于歷史緣由，我行不良信貸資產(chǎn)居高不下的現(xiàn)象，一是定期或不定期組織部分客戶經(jīng)理研究和分析管理信貸企業(yè)的情況，對信貸客戶進行分類排隊。二是深進________、________、________等信貸企業(yè)，了解生產(chǎn)、經(jīng)營、產(chǎn)品銷售和信貸資金使用情況。三是親身撰寫《關(guān)于____支行不良貸款情況的報告》，并制定了《____支行信貸客戶不良貸款處置方案》。四是依照支行貸審會決議，新發(fā)放貸款9927萬元，辦理借新還舊貸款6117萬元，展期貸款8645萬元。五是積極落實________、________等客戶不良貸款清收計劃，收回不良貸款1944萬元。六是累計收回貸款15405萬元，累計收回貸款利息2900萬元，占全行收進的54%。

(三)以網(wǎng)上銀行為突破口，以業(yè)務(wù)為重點，積極推動全行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。一是以網(wǎng)上銀行為突破口，為期貨公司、橡膠企業(yè)安裝網(wǎng)上銀行，同時做好________、______企業(yè)銀行的維護，增進了我行電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，全年我行電子銀行業(yè)務(wù)結(jié)算量達(dá)267億元;發(fā)展網(wǎng)上銀行客戶128個，結(jié)算量達(dá)64.3億元，占全省結(jié)算量的90%。二是積極推動保險、基金、國債、匯利豐等金融產(chǎn)品的營銷，全年本人銷售基金170多萬元。

三、存在的題目和今后努力的方向

本人經(jīng)過總結(jié)回顧，以為自己一年來的工作是稱職的，但依然存在以下不足：工作經(jīng)驗有待豐富，工作系統(tǒng)性不夠強;今后本人將一步加強學(xué)習(xí)，虛心請教，克服不足，將工作做得更好。

(一)放下思想包袱，扎扎實實做好本職工作，當(dāng)一位合格的客戶部經(jīng)理。作為客戶部負(fù)責(zé)人，不同于其他保障部分和營業(yè)網(wǎng)點，承當(dāng)管理和經(jīng)營的雙重職能，工作擔(dān)子是很重的，需要具有掌控宏觀全局、處理微觀事物的能力，今后本人一定會放下思想包袱，放開手腳，積極主動協(xié)助主管行長抓好工作，當(dāng)好助手，依照三個規(guī)范要求管理業(yè)務(wù)，發(fā)展業(yè)務(wù)。

(二)刻苦學(xué)習(xí)，努力進步業(yè)務(wù)素質(zhì)和管理能力，為全行業(yè)務(wù)發(fā)展貢獻聰明才干。今后，我要進一步加強學(xué)習(xí)，努力進步業(yè)務(wù)水平和管理能力，要常常深進網(wǎng)點，走訪客戶，抓好大戶目標(biāo)管理，做好客戶維護，加大產(chǎn)品營銷力度，積極拓展良好客戶，抓好不良貸款清收，切實進步我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量，進步我行的綜合實力。

篇10

對農(nóng)發(fā)行企業(yè)文化建設(shè)現(xiàn)狀的分析

自2004年農(nóng)發(fā)行全面開展企業(yè)文化建設(shè)以來，經(jīng)過全行上下共同努力，企業(yè)文化建設(shè)已取得初步成效，目前基本形成以宣傳語和核心理念為統(tǒng)領(lǐng)，以制度文化、行為文化、視角形象文化為支撐的框架體系。但就整體而言，由于時間較短，起步較晚，農(nóng)發(fā)行企業(yè)文化建設(shè)尚處于初級階段，還存在著文化力不強、建設(shè)不系統(tǒng)、機制不完善、工作不持續(xù)等問題。具體講，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

核心理念尚未入腦入心。一些分支機構(gòu)把企業(yè)文化建設(shè)視為“軟”任務(wù)，說起來重要，做起來“邊緣化”。要么重形式，輕內(nèi)涵，僅僅停留在“口頭上、文件上、墻壁上、廣告上”；要么集中開展幾項活動，抓一陣子，達(dá)一個“標(biāo)”完事。就是說，過分注重表層形象文化建設(shè)，而在深化內(nèi)涵、固化核心理念上下的功夫不夠。

制度文化建設(shè)尚不完善。在宏觀層面，表現(xiàn)為農(nóng)發(fā)行的法人治理結(jié)構(gòu)尚未建立，《政策性銀行法》或《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行條例》至今未能出臺，農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)經(jīng)營缺乏法律保障。從微觀層面看，首先是經(jīng)營機制不完善。一方面表現(xiàn)在市級分行經(jīng)營管理基礎(chǔ)平臺目前未能有效搭建和運轉(zhuǎn)，多數(shù)市級分行只是掛了幾個牌子，并無實質(zhì)內(nèi)容，主要是受人員編制和辦公場地的制約。這就導(dǎo)致一些傳統(tǒng)糧棉大縣的農(nóng)發(fā)行機構(gòu)由于在農(nóng)業(yè)農(nóng)村中長期貸款業(yè)務(wù)和加工龍頭企業(yè)貸款中的業(yè)務(wù)較少，出現(xiàn)人員閑散、工作量不夠等問題，而市級分行又因人員太少工作量過大出現(xiàn)捉襟見肘現(xiàn)象。另一方面，農(nóng)發(fā)行激勵約束機制乏力。在考核方面，政策性指標(biāo)較少，導(dǎo)致糧棉信貸業(yè)務(wù)大?。ㄊ校┩己伺琶亢螅冻雠c收獲不對稱，多干不能多得；在分配方面，由于種種客觀因素制約，目前農(nóng)發(fā)行員工收入未能真正與經(jīng)營績效掛鉤，一定程度上挫傷了員工積極性；在激勵方面，正激勵少，負(fù)激勵多，即獎勵較少，處罰較多。其次是農(nóng)發(fā)行部分信貸制度和操作流程有待完善。主要是信貸產(chǎn)品少、辦貸環(huán)節(jié)多、效率低、時間長，缺乏競爭力，造成高端客戶流失。

行為文化建設(shè)落后。一是員工合規(guī)意識淡薄，有章不循、違規(guī)操作等現(xiàn)象還比較普遍。比如，在2011年河南省分行對76家風(fēng)險企業(yè)開展的“4.30”審計中，所有形成不良貸款的企業(yè)都不同程度存在貸前調(diào)查不盡職、虛假擔(dān)保、押品高估、企業(yè)財務(wù)報表不真實以及信貸員貸后管理流于形式等問題，僅此就有11個分支機構(gòu)105人受到經(jīng)濟處罰和問責(zé)處理。二是服務(wù)不規(guī)范。少數(shù)基層行在辦理保險、組織低成本存款以及開辦咨詢顧問類業(yè)務(wù)時，存在操作不規(guī)范、手續(xù)不完善等問題。

客戶服務(wù)文化薄弱。一是客戶服務(wù)不到位。一方面表現(xiàn)為服務(wù)意識差、客戶維護不盡職、接續(xù)貸款不及時、貸款品種使用與企業(yè)經(jīng)營實際相脫節(jié)；另一方面表現(xiàn)為服務(wù)功能不完善、服務(wù)手段落后，與企業(yè)需求不對稱。如河南萬莊化肥交易市場，是一家集化肥儲備、流通、科技于一體的國家級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。由于農(nóng)發(fā)行使用的工商銀行網(wǎng)銀結(jié)算業(yè)務(wù)不能覆蓋到鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級，目前該企業(yè)只有通過農(nóng)行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)進行交易和結(jié)算。二是窗口服務(wù)差。少數(shù)營業(yè)窗口和臨柜人員存在用語不文明、服務(wù)不熱情、著裝不統(tǒng)一等問題。

視角形象識別系統(tǒng)不規(guī)范。一方面受辦公條件限制，形象標(biāo)識不規(guī)范。目前河南省仍有1個市分行、11個縣支行沒有解決營辦房問題，根本談不上視角形象建設(shè)。另一方面，受費用和當(dāng)?shù)丶夹g(shù)條件制約，個別分支行行徽顏色不標(biāo)準(zhǔn)，字體不規(guī)范。有的廣告牌和形象標(biāo)識照明設(shè)施長期損壞而不予維修；有的名稱簡略不規(guī)范，字體與徽標(biāo)不協(xié)調(diào)；有的行徽應(yīng)用場合不當(dāng)，比如在電梯間的地毯上印制行徽，導(dǎo)致行徽天天被踩腳下等等，大大影響了農(nóng)發(fā)行的外部形象。

打造先進文化的著力點

拓展核心理念，深植核心理念。目前，農(nóng)發(fā)行宣傳語和核心理念雖已確立，但在核心價值觀構(gòu)成要素上還不完善，主要是缺乏企業(yè)精神和發(fā)展愿景，應(yīng)圍繞“修業(yè)進德、追求卓越”和“綠色銀行、現(xiàn)代銀行、精品銀行”等內(nèi)容來豐富完善。核心價值觀確立后，如何深植，使其內(nèi)化于心、外化于形、固化于制、力化于實，需要全行上下再動員、再灌輸、再滲透。首先，應(yīng)抓緊制定并出臺《企業(yè)文化核心理念深植方案》，落實工作措施，列出時間表，有計劃、分層次推進。其次，召開全系統(tǒng)文化建設(shè)推進會，認(rèn)真總結(jié)近年來農(nóng)發(fā)行企業(yè)文化建設(shè)經(jīng)驗，查找分析存在的問題和不足，提出今后一個時期工作目標(biāo)和深化措施。再次，條塊結(jié)合、縱橫結(jié)合，開展核心理念教育深化活動。在橫向，可以通過開展趨勢浩大的教育、培訓(xùn)、宣傳、征文、演講、知識競賽和全員答卷等形式多樣的活動，使文化理念深入人心；在縱向，充分發(fā)揮各條線、各專業(yè)的指導(dǎo)和監(jiān)督職能，把核心理念教育列入條線培訓(xùn)內(nèi)容之中，滲透于經(jīng)營管理全過程，轉(zhuǎn)化為廣大員工的職業(yè)信念和行為習(xí)慣。