導(dǎo)語：如何才能寫好一篇手機(jī)銀行宣傳方案，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

20xx銀行活動策劃方案范文1一、現(xiàn)場布置

(一)入口布置;1、大門口鋪設(shè)大紅地毯 100m，以紅色襯托開業(yè)時的喜慶氣氛;2、入口處設(shè)置大型充氣拱門1座，或燈籠柱子1對，大氣不凡、雄偉壯觀，拱門上面粘貼內(nèi)容為：“熱烈祝賀中國xx銀行隆重開業(yè)”3、紅毯的兩側(cè)擺放若干花籃，充滿溫馨、吉祥、喜慶;4、大門口前安裝卡通一對，寓示豬年“旺狗獻(xiàn)端，吉祥生財(cái)”的祥和氣氛。

(二)樓體布置：1、大樓懸掛祝賀語直幅若干條;2、銀行前面或樓頂施放祝賀語氫氣球若干個。3、大樓往下拉若干三角彩帶。

(三)營業(yè)廳布置：1、廳內(nèi)放置若干盆景鮮花，親和自然、時尚溫馨;2、天花板懸掛金融套餐pop。3、廳門兩側(cè)可設(shè)置有關(guān)服務(wù)項(xiàng)目和特色的展板。4、門楣上懸掛吉祥、喜慶的大紅燈籠。

二、戶外布置

以開發(fā)區(qū)支行附近為形象的聚焦點(diǎn)，著力營造開業(yè)慶典的喜慶氣氛，以此傳播銀行開業(yè)信息，吸引消費(fèi)者眼球。

1、 街道燈桿上懸掛支行開業(yè)形象掛旗。

2、 每根電線桿斜拉三角彩旗。 (視現(xiàn)場而定)

3、街道的綠化帶上插印字的彩旗。 (視現(xiàn)場而定)

三、禮儀規(guī)劃：

1、擬請有關(guān)部門領(lǐng)導(dǎo)嘉賓參與慶典儀式;

2、印刷精美時尚的請柬提前送達(dá)應(yīng)邀嘉賓手中;

3、邀請媒體主持人做開業(yè)慶典司儀，為慶典儀式銜接鋪墊;

4、安排若干個禮儀小姐為開業(yè)慶典提供系列化禮儀服務(wù);

5、開業(yè)慶典所有工作人員統(tǒng)一著裝，完美一致、親和團(tuán)結(jié)，顯示單位的凝聚力和向心力;

6、邀請舞獅隊(duì)、樂隊(duì)為開業(yè)慶典現(xiàn)場助興;

7、準(zhǔn)備禮品袋、貴賓證于慶典前夕備發(fā);

8、設(shè)置簽到臺、桌椅、簽到用品、臺牌;

9、準(zhǔn)備好胸花若干方便貴賓到場時佩戴;

10、準(zhǔn)備慶典禮花10筒;

11、備好慶典儀式用的剪彩用具和備發(fā)禮品;

12、調(diào)試好音響電器設(shè)備為慶典現(xiàn)場制造喜慶氣氛;

13、邀請媒體記者親臨活動現(xiàn)場，采寫新聞，擴(kuò)大影響力。

四、慶典程序：

1、 8：00 所有工作有人員到位到崗，做好慶典前的一切準(zhǔn)備工作;

2、8：30 開放音響，播放優(yōu)美歌曲，活躍現(xiàn)場;

3、9：00 嘉賓陸續(xù)到場，禮儀小姐提供系列服務(wù);

4、9：20 主持人到場，介紹支行概況及有關(guān)事項(xiàng);

5、9：28 主持人宣布慶典儀式開始，嘉賓在禮儀小姐的引領(lǐng)下伴隨著優(yōu)美輕快、熱情洋溢的旋律步入剪彩現(xiàn)場，此時鼓樂齊鳴，勁獅狂舞，主持人逐一介紹主禮嘉賓身份。片刻之后，宣布領(lǐng)導(dǎo)嘉賓講話程序： ① 開發(fā)區(qū)支行行長致歡迎辭;② 銀行領(lǐng)導(dǎo)致辭; ③ 特邀嘉賓代表致辭;

6、9：50 講話完畢，開始剪彩，禮儀小姐提供道具，嘉賓剪彩，此時是慶典活動中最激動、最精彩、最興奮、最壯觀的時刻，鼓樂大奏、雄獅狂歡、彩紙飛揚(yáng)、彩球升空，主持人發(fā)表熱情洋溢的講話將整個慶典活動推向;

7、 10：00 慶典結(jié)束，嘉賓參觀開發(fā)區(qū)支行。

8、 11：30 招待宴會，酬謝各位嘉賓。

20xx銀行活動策劃方案范文2前言：任何營銷策劃方案的目地和宗旨在于提高產(chǎn)品的銷售，塑造提升品牌形象。本次營銷方案將從市場、市場環(huán)境、消費(fèi)者、產(chǎn)品等方面分析然后根據(jù)影響客戶買房的主要因素，再根據(jù)因素制定出相關(guān)方案，已到達(dá)銷售銀行卡的目的。

正文：

(一)本次營銷策劃的目標(biāo)人群：以湖南大眾傳媒為中心的所有周邊高校學(xué)生為目標(biāo)客戶。

(二)市場狀況分析：

1)宏觀環(huán)境分析：隨著我國科技技術(shù)不斷發(fā)展我國智能手機(jī)已經(jīng)逐步出現(xiàn)了“普遍化”、“大眾化”根據(jù)Gartner統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，20XX年第一季度，全球普通手機(jī)銷量為3.147億部，同比增長17%，而智能手機(jī)銷量同比增長48.7%，達(dá)5430萬部。第二季度，全球智能手機(jī)銷量達(dá)6165萬部，同比增長50%。預(yù)計(jì)20XX年底，智能手機(jī)用戶將突破1.5億。據(jù)測算，智能手機(jī)將以每年50%的速度提升。這意味著到20XX年，中國將有一半以上的手機(jī)用戶使用智能手機(jī)終端，屆時將全面進(jìn)入手機(jī)智能時代。

2)產(chǎn)品分析：根據(jù)湖南大眾傳媒和建行合作每個學(xué)生都有一張建行的卡情況，所以我們可以斷定湖南大眾傳媒學(xué)生使用最頻繁的是建行的卡，民生銀行相對于建行而言有如下優(yōu)勢：

1.轉(zhuǎn)賬匯款，手續(xù)費(fèi)全免。

2.免全省跨行取款手續(xù)費(fèi)。

3.免年費(fèi)，免短信提醒費(fèi)，免小額賬戶管理費(fèi)。

劣勢：

1.建行網(wǎng)點(diǎn)比民生銀行多，對于消費(fèi)者而言辦理業(yè)務(wù)方便。

2.建行你民生銀行基礎(chǔ)雄厚，掛國家信譽(yù)，對消費(fèi)者而言會覺得更安全。

3)競爭者分析：通過和其他組比較，我們組得出了如下結(jié)論。

優(yōu)勢：

1.社會實(shí)踐工作經(jīng)驗(yàn)豐富。

2.在不斷的進(jìn)取與工作當(dāng)中，累積了豐富的人脈資源。

3.思想活躍，遇到事情能快速的解決事情。

劣勢：

1.團(tuán)隊(duì)成員合作意識不強(qiáng)。

2.團(tuán)隊(duì)成員執(zhí)行意識不強(qiáng)。

4)消費(fèi)者分析：由于這次我們的目標(biāo)客戶是以湖南大眾傳媒為中心的所有周邊高校學(xué)生所以他們的年齡、職業(yè)、文化層次都差不多，所以我們將從他們的性別和消費(fèi)習(xí)慣來分析。

1.男生的消費(fèi)習(xí)慣：對物品的價格沒有清晰的把握，不喜歡討價還價，不愿意花太多時間，一般為有目標(biāo)的按需購物，知道要買的對象便直沖目標(biāo)，不會顧及其他。不會在同類商品做太多的比較。

2.女生的消費(fèi)習(xí)慣：對物品價格關(guān)注較多，購物時比較細(xì)心謹(jǐn)慎。喜歡討價還價省金錢，對視沒有太多限制。購物一般為沒有目標(biāo)的四處閑逛。

(三)營銷策略：根據(jù)以上分析我們組制定出了以下方案

1)1.根據(jù)現(xiàn)在學(xué)生對明星的崇拜，我們將以“快樂大本營”、“我們約會吧”、“天天向上”門票為獎勵，舉辦一場以“節(jié)約每一分錢”為主題的活動，活動結(jié)束后現(xiàn)場抽獎第一名3人這三名可以任意選擇“快樂大本營”、“我們約會吧”、“天天向上”的門票一張，第二

名二名可以任意選擇“我們約會吧”、“天天向上”的門票一張，第三名1名，可以獲得一張“我們約會吧”門票一張。本次活動換參與者都可以獲得一份安慰獎那就是由舉辦方向各位參與者的手機(jī)充值10元以內(nèi)的話費(fèi)，參與方式就是加入民生銀行手機(jī)銀行這個大家庭中來。

2、廣告方式：主要以發(fā)傳單的方式進(jìn)行，預(yù)計(jì)500張。

2)根據(jù)大學(xué)生希望自己能獲得跟多的知識和實(shí)踐動手操作能力，我們組將利用自己已建立的人脈關(guān)系為我們的學(xué)弟學(xué)妹們提供一份和他們所學(xué)專業(yè)有關(guān)的工作。當(dāng)然也是要以開民生銀行卡作為交換，我們組為什么不免費(fèi)啦，原因就是為了讓我們的學(xué)弟學(xué)妹們明白天下沒有免費(fèi)的午餐。

(四)財(cái)務(wù)預(yù)算：根據(jù)我們組和“快樂大本營”、“我們約會吧”、“天天向上”的工作人員交流這三場節(jié)目門票大概都在60元左右，本次活動預(yù)計(jì)100名參與者，安慰獎就是每個人充一元話費(fèi)，根據(jù)淘寶上的拍價大概一元話費(fèi)實(shí)際價格為0.98元可以買到，印500張彩色宣傳單大概110元，所以合計(jì)本次活動總開支大概是60*6+(100-6)*0.98+110=562.12元

(五)人員分配：

1)肖振華主要負(fù)責(zé)

1、談妥“快樂大本營”、“我們約會吧”、“天天向上”的門票價格。

2、和學(xué)校商量租借教室等問題。

3、和銀行那邊商量。

2)楊慧主要負(fù)責(zé)湖南大眾傳媒學(xué)生的傳單發(fā)放，數(shù)量120張。

3)黎如主要負(fù)責(zé)長沙師范學(xué)生傳單發(fā)放，數(shù)量120張。

4)唐小山和趙曉陽主要負(fù)責(zé)湖南機(jī)電學(xué)生傳單發(fā)放，數(shù)量260張

(六)活動時間安排20XX年11月23號。

20xx銀行活動策劃方案范文3為推動我行驛站卡業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展，加大宣傳力度豐富促銷手段，持續(xù)開展多渠道、多層次、多形式宣傳活動，提高和增強(qiáng)驛站卡的市場競爭力，同時，為了鞏固我行第二季度驛站卡的營銷成果，決定再次組織開展驛站卡營銷宣傳活動，力爭實(shí)現(xiàn)在原有發(fā)卡量的基礎(chǔ)上，“驛站卡營銷再上新臺階。

一、營銷宣傳活動目的

(一)通過業(yè)務(wù)宣傳、手續(xù)費(fèi)全面、現(xiàn)場辦卡等活動，保證驛站卡業(yè)務(wù)的持續(xù)、快速發(fā)展，繼續(xù)以占領(lǐng)個人客戶市場為目標(biāo),努力增加驛站卡發(fā)卡數(shù)量，通過宣傳，對我行開卡、完成存款任務(wù)將起到一定的推動作用。

(二)通過宣傳與客戶開展面對面交流、溝通、現(xiàn)場業(yè)務(wù)宣傳及業(yè)務(wù)咨詢、現(xiàn)場發(fā)放宣傳折頁，講解驛站卡的使用知識，加強(qiáng)客戶關(guān)系維護(hù)，不斷提高客戶忠誠度和滿意度，進(jìn)而吸引更多的目標(biāo)客戶。

二、營銷宣傳活動時間20XX年7月30日至20XX年8月1日。

三、營銷宣傳活動組織為保證這次宣傳活動的順利開展，有組織、按計(jì)劃實(shí)施活動進(jìn)程，宣傳活動個人業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)活動期間的牽頭和協(xié)調(diào)工作。

四、營銷宣傳活動內(nèi)容

參加中國銀聯(lián)河南分公司聯(lián)合營銷活動，中國銀聯(lián)河南分公司擬在8月1日聯(lián)合省內(nèi)各地市區(qū)域性商業(yè)銀行開展“刷驛站卡，夏季中大獎”營銷活動。

(一)、統(tǒng)一形象宣傳。平面宣傳版面設(shè)計(jì)由中國銀聯(lián)河南分公司提供，我行在此基礎(chǔ)上可增加我行特色宣傳內(nèi)容。

(二)、統(tǒng)一獎項(xiàng)設(shè)置。本次活動針對驛站卡持卡人共設(shè)三個獎項(xiàng)，每個獎項(xiàng)的獎品價值分別為3000、1000、500元。還可針對收銀員設(shè)特別獎項(xiàng)。其中一等獎獎品由中國銀聯(lián)河南分公司提供，其余獎品由我行提供，兌獎由我行負(fù)責(zé)，我行可在現(xiàn)場兌獎或指定網(wǎng)點(diǎn)、地點(diǎn)進(jìn)行兌獎。

(三)、統(tǒng)一出獎形式。本次活動采用中國銀聯(lián)POSP抽獎系統(tǒng)的自動出獎功能，實(shí)現(xiàn)持卡人用卡實(shí)時出獎(即中獎信息直接打印到POS單據(jù)的備注欄，如“恭喜中一等獎”)。

五、營銷宣傳活動地點(diǎn)和方式營銷宣傳活動地點(diǎn)：根據(jù)我市的餐飲、百貨營業(yè)情況，特選出了四家優(yōu)質(zhì)參與單位：喜盈門總店、樂山商場、天龍大酒店、柏林建國國際酒店。

1、消費(fèi)中大獎營銷宣傳活動內(nèi)容：活動期間，凡持有我行銀聯(lián)“驛站卡”，在指定的以上四家參與單位，單筆刷卡消費(fèi)在100元(含)以上，即有機(jī)會中獎(現(xiàn)場消費(fèi)自動出獎)，兌獎期限截至20XX年8月6日17:00。

2、折扣優(yōu)惠我行將積極與我市優(yōu)質(zhì)商戶聯(lián)系，能與商戶達(dá)成商戶協(xié)議，充分的尋求商戶的資源支持，凡持“驛站卡”客戶在協(xié)議商戶內(nèi)進(jìn)行消費(fèi)時能夠?yàn)槌挚ㄈ颂峁┱劭蹆?yōu)惠支持，同時中國銀聯(lián)后臺系統(tǒng)可提供自動折扣功能。

六、活動營銷宣傳

(一)機(jī)構(gòu)宣傳我行通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)張貼海報，發(fā)放宣傳彩頁想客戶進(jìn)行宣傳。

(二)商戶宣傳我行協(xié)調(diào)參與的商戶在其店內(nèi)發(fā)放宣傳彩頁及收銀員對客戶進(jìn)行口頭式宣傳;

篇2

近年來，在省聯(lián)社電子銀行部的正確指導(dǎo)、關(guān)心與支持下，XX聯(lián)社電子銀行業(yè)務(wù)取得了較好成績，績效得分位于南平地區(qū)前列。2019年，XX聯(lián)社緊緊圍繞省聯(lián)社電子銀行業(yè)務(wù)考核指導(dǎo)方向，主動適應(yīng)金融服務(wù)線上化需求，以提升手機(jī)銀行動戶率、微信銀行關(guān)注度、掃碼收單使用率為重點(diǎn)，構(gòu)建福建農(nóng)信移動金融生態(tài)圈，進(jìn)一步鞏固深化物理網(wǎng)點(diǎn)“鄉(xiāng)鄉(xiāng)通”、便民服務(wù)“村村通”、電子銀行“戶戶通”的金融服務(wù)品牌?，F(xiàn)將我社當(dāng)前電子銀行工作情況匯報如下：

一、基本情況

至3月22日，掃碼收單商戶存量6315戶，其中一季度新增1477戶，掃碼收單日均交易118筆，日交易金額3.8萬元，筆均交易76.4元。

手機(jī)銀行存量7.95萬戶，其中一季度內(nèi)交易三筆以上客戶為13300戶，動戶率為16.75%，按省聯(lián)社電子銀行部考核預(yù)測動戶基數(shù)6.5萬戶計(jì)算動戶率為20.46%。

微信存量關(guān)注用戶9.4萬戶，一季度凈增700戶；微信公眾號綁卡2.55萬戶，一季度新增綁卡3500戶。

新增云閃付用戶1200戶，累計(jì)推廣云閃付13200戶；ATM/CRS布設(shè)42臺、自助服務(wù)終端14臺、移動開卡機(jī)2臺；個人短信銀行31255戶、對公短信264戶；IC卡覆蓋率達(dá)84.5%，位于全省前列。小額支付便民點(diǎn)布設(shè)108個。

貸記卡分期1101筆，分期余額4461萬元，其中今年新增分期53筆，余額360.96萬元；公務(wù)卡累計(jì)開辦327張，其中新增138張。

二、主要工作措施

（一）培訓(xùn)、績效保障，提升員工積極性

為更好地提升員工營銷意識，激發(fā)員工營銷熱情，一是舉辦為期六天五夜精準(zhǔn)營銷實(shí)戰(zhàn)方略培訓(xùn)班，提升員工的營銷技巧；二是提高電子銀行產(chǎn)品營銷計(jì)件應(yīng)酬，激勵員工營銷動能；三是改變以往任務(wù)到網(wǎng)點(diǎn)，任務(wù)分解到員工個人，鼓勵多勞多得的績效考核，充分調(diào)動員工的積極性、主動性；四是完善績效考核機(jī)制，按月兌付營銷計(jì)件獎勵。五是加速網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，加大智能設(shè)備的投放。

（二）力推掃碼收單，搶占移動收單市場

為進(jìn)一步加大掃碼收單布設(shè)力度，搶占業(yè)務(wù)空白點(diǎn)，我社加大對掃碼收單績效考核力度：一是從年終績效考核上引導(dǎo)，加大掃碼收單考核項(xiàng)目績效分值；二是積極打造智慧景區(qū)，與XX市和平鎮(zhèn)開展戰(zhàn)略合作，景區(qū)內(nèi)布設(shè)“專屬二維碼收單”；三是加大優(yōu)惠力度吸引商戶，大力拓展新商戶，引導(dǎo)存量商戶使用我社掃碼收單，同時，制定出最新的優(yōu)惠方案：即小額高頻類商戶實(shí)行“零”扣率，普通類商戶補(bǔ)貼最高500元手續(xù)費(fèi)，進(jìn)一步促進(jìn)了掃碼收單業(yè)務(wù)的發(fā)展；四是每周定時外拓營銷，為進(jìn)一步增強(qiáng)員工的營銷意識，確定每周二、四下午為客戶經(jīng)理外拓日，周三晚為全員營銷時間，全市網(wǎng)格劃分，強(qiáng)化網(wǎng)格化管理和地毯式營銷，大大提高了掃碼收單業(yè)務(wù)的發(fā)展；五是加快行業(yè)批量發(fā)展，積極與順豐快遞等單位對接，批量配備掃碼收單。

（三）做實(shí)客戶群體，提升手機(jī)銀行動戶率

首季即沖刺，為全年手機(jī)銀行動戶率開好頭、定好調(diào)。年初，即對手機(jī)銀行動戶率提出具體目標(biāo)，要求各網(wǎng)點(diǎn)明確此項(xiàng)工作的重要性，克服一切困難，在通過營銷開拓新客戶的同時，對存量未登錄的手機(jī)銀行客戶進(jìn)行二次營銷，針對不同客戶群體配套相應(yīng)的營銷對策，提升手機(jī)銀行動戶率。一是開展手機(jī)銀行動戶贏話費(fèi)活動，通過我社的短信平臺將營銷短信向全體手機(jī)銀行用戶推送，使客戶積極主動地將手機(jī)銀行使用起來。二是定期分析數(shù)據(jù)庫客戶群信息，將不同客戶群體（如普惠卡客戶、工資客戶等）手機(jī)銀行未動戶數(shù)據(jù)按旬發(fā)送到各網(wǎng)點(diǎn)，由各網(wǎng)點(diǎn)指定專人對客戶進(jìn)行針對性的電話回訪；三是借助省聯(lián)社“一元購”“銀行聯(lián)二維碼”滿減等活動，通過微信公眾號、LED等媒介方位宣傳，同時做好參與滿減活動商戶培訓(xùn)工作；四是按周通報完成進(jìn)度數(shù)據(jù)，部門參與網(wǎng)點(diǎn)晨會，召開網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)推進(jìn)會等形式，多渠道多方進(jìn)行督促、交流業(yè)務(wù)過程中問題與經(jīng)驗(yàn)。五是充分發(fā)揮運(yùn)營主管指導(dǎo)作用，運(yùn)營主管營銷辦理電子銀行產(chǎn)品后，將一對一講解演示，幫助客戶現(xiàn)場體驗(yàn)，讓客戶切身體會到我社電子銀行產(chǎn)品的方便快捷，激發(fā)客戶開通使用興趣，做到開一戶動一戶，確保新增客戶動戶率100%。

（四）1+N營銷方略，加速發(fā)展微信銀行、云閃付業(yè)務(wù)

微信銀行是業(yè)務(wù)營銷、品牌宣傳的主要自媒體渠道，為開展的電商、在線發(fā)卡和在線申貸等業(yè)務(wù)打下移動用戶基礎(chǔ)，我社始終堅(jiān)持電子銀行“1+N”營銷方略，即營銷一個客戶，既營銷手機(jī)銀行又營銷微信關(guān)注、微信公眾號綁卡、云閃付等電子銀行業(yè)務(wù)。截止目前我社一季度新增微信綁卡3500戶，云閃付1200戶。

（五）加快便民點(diǎn)升級，打造金融服務(wù)生態(tài)圈

我社從定位、選址、人員、機(jī)具、功能等方面入手，針對普惠金融便民點(diǎn)機(jī)具進(jìn)行優(yōu)化和升級，主動適應(yīng)農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)新需求，將生活便利店、快遞收發(fā)站、社保繳交點(diǎn)等功能有機(jī)融合，著力把便民點(diǎn)打造成為農(nóng)村人氣中心。同時，為加強(qiáng)金融服務(wù)點(diǎn)的管理，讓各網(wǎng)點(diǎn)分清責(zé)任田，明確各網(wǎng)點(diǎn)在所屬區(qū)域內(nèi)的商戶管理責(zé)任，做好業(yè)務(wù)輔導(dǎo)，更好的拓展電子銀行業(yè)務(wù)。目前，已升級改造便民點(diǎn)57個，超額完成省聯(lián)社改造任務(wù)。

（六）拓展貸記卡業(yè)務(wù)，增強(qiáng)客戶粘性

為了提高貸記卡的使用及業(yè)務(wù)收入，增加客戶粘度，我社多措并舉，拓展貸記卡業(yè)務(wù)。一是多渠道宣傳貸記卡業(yè)務(wù)，利用我們點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢，進(jìn)村入戶宣傳，同時通過短信、微信、電視、立體廣告墻、LED等平臺宣傳,讓全XX人民知道貸記卡分期業(yè)務(wù)，增加了信貸投放渠道，有效提高中間業(yè)務(wù)收入，實(shí)現(xiàn)銀商共贏局面。二是接入多家車行，開辦汽車分期業(yè)務(wù)，利用知名品牌汽車經(jīng)銷商優(yōu)勢，獲取推薦客戶資源，同時依托我社網(wǎng)點(diǎn)眾多優(yōu)勢，各網(wǎng)點(diǎn)專職對接1至2家車行，提高審批效率，形成口碑效應(yīng)，增加車行進(jìn)件量，有效推動業(yè)務(wù)增長。三是針對樓盤小區(qū)制定相關(guān)營銷方案并引導(dǎo)網(wǎng)點(diǎn)開展。如與嘉園名城、皇庭新世界等房地產(chǎn)樓盤對接，開辦家裝分期業(yè)務(wù)，有效拓寬獲客渠道，發(fā)揮合作效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)存貸業(yè)務(wù)雙增長。

三、下階段工作計(jì)劃

1.加大掃碼收單布設(shè)。通過發(fā)展菜場商圈、發(fā)動存量商戶推薦商戶等方式，進(jìn)一步深挖掃碼市場，結(jié)合收單系統(tǒng)改造的賣點(diǎn)，批量發(fā)展出租車、快遞等行業(yè)性應(yīng)用。同時，繼續(xù)實(shí)行掃碼收單手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠方案，擴(kuò)大掃碼收單影響力，針對存量未使用商戶，批量推送優(yōu)惠信息，網(wǎng)點(diǎn)指定營銷人員上門回訪，提升掃碼收單動戶率

2.提升手機(jī)銀行動戶率。將手機(jī)銀行網(wǎng)格化管理，加大營銷激勵機(jī)制，責(zé)任到網(wǎng)點(diǎn)，任務(wù)到個人，提升全員的營銷積極性。一是做好手機(jī)銀行動戶營銷活動，如開展“一元錢吃早餐”、“9.9元觀影”、菜場滿減等活動，使得手機(jī)銀行的使用更貼近客戶的生活進(jìn)而提升動戶率。二是充分利用數(shù)據(jù)庫，進(jìn)行數(shù)據(jù)分期，通過對普惠卡、貸款客戶、資金交易頻繁而未動戶的數(shù)據(jù)傳到網(wǎng)點(diǎn)，讓網(wǎng)點(diǎn)知道動戶目標(biāo)，做到有的放矢。三是加速網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，加大智能設(shè)備的投放，便于運(yùn)營主管廳堂營銷。

3.拓展普惠金融覆蓋面。對接XX農(nóng)業(yè)局、扶貧辦，將當(dāng)?shù)胤鲐氜r(nóng)業(yè)項(xiàng)目產(chǎn)品推廣到福E購平臺，在扶貧助農(nóng)的同時發(fā)展福E購電商平臺，更好的構(gòu)建金融場景，做好商金融生態(tài)圈的閉環(huán)工作。同時，對接行政事業(yè)單位，進(jìn)一步推廣云閃付交黨費(fèi)業(yè)務(wù)。

4.提高IC卡覆蓋率。加快推進(jìn)磁條卡換卡工作，通過批量推送磁條卡換IC卡安全提示短信的申請，提高客戶主動前來換卡的意識；柜面加強(qiáng)換卡進(jìn)度，對前來辦理業(yè)務(wù)的磁條卡客戶來一張換一張，同時將磁條卡零余額客戶，進(jìn)行批量銷卡。

5.提升便民點(diǎn)服務(wù)功能。主動適應(yīng)農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)新需求，加快普惠便民點(diǎn)升級，配備金融服務(wù)需求聯(lián)絡(luò)牌，搭建社區(qū)、村鎮(zhèn)聯(lián)絡(luò)點(diǎn)，落實(shí)聯(lián)絡(luò)員制度，充分利用便民點(diǎn)資源廣的優(yōu)勢，使之成為信息采納中心、下村入戶的落腳點(diǎn)。

6.拓展二手車分期市場。與二手車商洽談合作事宜，通過二手車行提供保證金擔(dān)保、保險公司履約保函等方式，在風(fēng)險可控的前提下，發(fā)放分期資金。繼續(xù)商談以汽車抵押方式開展分期業(yè)務(wù)等合作事宜，通過車輛抵押，按照市場評估價給予一定折扣，為無車貸的優(yōu)質(zhì)車主給予一定現(xiàn)金分期額度。

7.開拓家裝分期團(tuán)購活動。利用合作樓盤交房等契機(jī)，營銷業(yè)主組團(tuán)辦理家裝分期，通過組團(tuán)人數(shù)實(shí)現(xiàn)優(yōu)惠費(fèi)率，吸引業(yè)主批量辦理，有效提高家裝分期進(jìn)件量，同時成為我社家裝分期營銷人，提高家裝分期營銷成功率。

四、當(dāng)前存在困難及建議

1.相關(guān)系統(tǒng)能否進(jìn)一步優(yōu)化。掃碼收臺管理缺乏商戶綁定日均、資金凈流入等信息；手機(jī)銀行動戶率數(shù)據(jù)無法快速獲取，需通過人工統(tǒng)計(jì)，能否考慮數(shù)據(jù)倉庫進(jìn)行優(yōu)化，同時，能否將掃碼商戶端移植到手機(jī)銀行中，方便統(tǒng)一使用手機(jī)銀行品牌。

2.掃碼收單發(fā)展拓展難度大。根據(jù)省聯(lián)社考核要求，我社2019年末存量掃碼收單需達(dá)到11130戶，而我市注冊的企業(yè)、個體工商戶不足7000戶。同時，我社打造中的和平古鎮(zhèn)智慧景區(qū)，由于景區(qū)剛開發(fā)且知名度不高，春節(jié)以來的交易量僅2000余筆，無法滿足行業(yè)應(yīng)用次月交易筆數(shù)的要求。

3.車貸、裝修貸分期競爭壓力大。當(dāng)前，金融公司的車貸分期準(zhǔn)入門檻低與線上審批、給車行返點(diǎn)等原因，車行偏向于推薦客戶辦理金融公司車貸分期，競爭壓力大。同時，其他商業(yè)銀行辦理裝修分期貸款，將裝修資金直接請款至客戶借記卡中，客戶自主使用。我們是否能借鑒此類方式操作。

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關(guān)鍵詞：營銷策略；理財(cái)產(chǎn)品

中圖分類號：F27

文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

doi：10.19311/ki.1672 3198.2016.22.027

隨著社會的進(jìn)步與發(fā)展，銀行也改變了其經(jīng)營模式，從以往單靠存貸款利率差來獲得利潤的增長，逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展中間業(yè)務(wù)，提高中間業(yè)務(wù)收入來增加收益。就目前經(jīng)濟(jì)環(huán)境來看，理財(cái)業(yè)務(wù)既加大銀行利潤，成為銀行中間收入的主要來源之一，也為銀行搶占理財(cái)市場，爭奪高端客戶，提供有力手段。本文主要以現(xiàn)有文獻(xiàn)的理論作為基礎(chǔ)，結(jié)合A銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售情況，分析其理財(cái)產(chǎn)品營銷現(xiàn)狀以及理財(cái)產(chǎn)品在營銷過程中存在的問題，并從產(chǎn)品策略，價格策略，渠道策略，促銷策略四個方面對A銀行的個人理財(cái)業(yè)務(wù)市場的進(jìn)行營銷組合策略研究。

1 A銀行個人理財(cái)產(chǎn)品營銷和業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

A銀行聯(lián)動科技部門陸續(xù)開發(fā)了各類到期資金報表，包括固定期限理財(cái)產(chǎn)品近期到期客戶明細(xì)、開放式產(chǎn)品持有客戶明細(xì)、CTS持有客戶明細(xì)、定期存款近期到期客戶明細(xì)，網(wǎng)點(diǎn)營銷人員可直接查詢到客戶明細(xì)以及客戶聯(lián)系方式，針對性營銷理財(cái)產(chǎn)品，提高營銷效率。

A銀行與產(chǎn)品部門及機(jī)構(gòu)部溝通，分別針對CTS客戶、粵通卡客戶、財(cái)富級客戶、教師等優(yōu)質(zhì)客戶群體共發(fā)行了7期專享理財(cái)產(chǎn)品，通過讓渡銷售手續(xù)費(fèi)（個人條線中收）的方式提高部分產(chǎn)品收益率，提升客戶體驗(yàn)，打造中高端客戶理財(cái)品牌。后期針對優(yōu)質(zhì)中高端客戶，分客戶群體規(guī)律化發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，進(jìn)行差異化精準(zhǔn)營銷，拓展中高端客戶規(guī)模。

A銀行將個人理財(cái)產(chǎn)品納入大零售條線KPI考核，權(quán)重共8分。其中保本理財(cái)產(chǎn)品權(quán)重分[-2，2]，對標(biāo)市場，以新增額達(dá)到四行第一為目標(biāo)；非保本理財(cái)產(chǎn)品權(quán)重分[-2，2]，以省分行下達(dá)計(jì)劃考核完成率。

截至2016年上半年，A銀行個人理財(cái)產(chǎn)品時點(diǎn)余額94.66億元，其中保本理財(cái)產(chǎn)品時點(diǎn)余額5.49億元，非保本理財(cái)產(chǎn)品時點(diǎn)余額89.17億元；個人理財(cái)產(chǎn)品日均余額72.2億元，其中保本理財(cái)產(chǎn)品日均余額6.3億元，非保本理財(cái)產(chǎn)品日均余額65.9億元。

2 A銀行個人理財(cái)產(chǎn)品營銷存在的問題

2.1 市場營銷力度不足

A銀行作為國有商業(yè)銀行普遍的問題就是設(shè)計(jì)出的理財(cái)產(chǎn)品所適合的客戶群體有限，服務(wù)的標(biāo)注門檻高于普通百姓的財(cái)富能力，很多為貴賓設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品只能把普通客戶排除在外，很多產(chǎn)品為客戶限定了各種范圍限制，局限性較大。

2.2 缺乏細(xì)致的目標(biāo)市場和明確的產(chǎn)品定位

A銀行的理財(cái)產(chǎn)品大部分是總行進(jìn)行設(shè)計(jì)和研發(fā)，下屬一級、二級分行進(jìn)行統(tǒng)一的銷售與操作，但是，由于全國各地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況不同，人均消費(fèi)水平有所差異，人們的風(fēng)險偏好千差萬別，對投資的預(yù)期收益要求迥然不同，統(tǒng)一的產(chǎn)品設(shè)計(jì)研發(fā)就很難滿足大眾消費(fèi)者的所有需求。而總行也沒有對產(chǎn)品的前景和市場需求進(jìn)行廣發(fā)的調(diào)查，各分支機(jī)構(gòu)也很難明確產(chǎn)品的目標(biāo)市場，因而沒有制定詳盡的產(chǎn)品營銷指導(dǎo)方案。

2.3 理財(cái)服務(wù)的專業(yè)化程度不高

A銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)方式過于簡單。目前在外資銀行客戶只需打一個電話，就可以獲得各種金融手段的多種增值服務(wù)和投目前A銀行的個人理財(cái)業(yè)務(wù)還停留在傳統(tǒng)的咨詢和建議、然后再將相應(yīng)的存款和貸款的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行簡單組合，并沒有涉及到諸如期貨、股票等投資品種。

2.4 理財(cái)產(chǎn)品缺乏個性

包括A銀行在內(nèi)的商業(yè)銀行推出的個人理財(cái)產(chǎn)品只是對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和服務(wù)的簡單結(jié)合，由于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)利潤不豐富、期限不靈活，導(dǎo)致在此基礎(chǔ)上推出的理財(cái)產(chǎn)品品種類大同小異，形式如出一轍。銀行可供客戶選擇的理財(cái)產(chǎn)品種類基本上包括外匯、保險、基金、證券等，這些僅僅是對現(xiàn)有產(chǎn)品的重新整合，并沒有根據(jù)客戶的不同類型去設(shè)計(jì)個性化的理財(cái)產(chǎn)品。

2.5 宣傳不足，促銷手段單一

隨著居民財(cái)富的增加，越來越多的人們對金融知識已經(jīng)不再陌生，想通過銀行了解更多的投資理財(cái)方面的內(nèi)容，然而，A銀行對理財(cái)產(chǎn)品銷售的宣傳力度不夠，僅僅是通過每個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)LED屏幕進(jìn)行滾動播出，或是每天打印出理財(cái)產(chǎn)品臺歷供客戶閱覽，這些根本滿足不了客戶對理財(cái)產(chǎn)品知識了解的需求。

2.6 銷售人員缺乏專業(yè)素質(zhì)

根據(jù)建行總行的要求，客戶經(jīng)理必須都是持證上崗，必須取得相應(yīng)的銷售合格證書，才能辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。但是，盡管如此，對于理財(cái)知識的要求是全方位、多角度、深層次的，甚至要橫跨很多領(lǐng)域，所以要求銷售人員所掌握的知識是要全面的。實(shí)際上，A銀行很少有員工達(dá)到要求，作為專業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品銷售人員，除了專業(yè)知識外，還要具有良好的營銷能力、溝通能力、團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力等，對銷售人員綜合素質(zhì)的要求十分嚴(yán)格，能夠具備這些素質(zhì)的人才也十分稀少。

3 A銀行個人理財(cái)產(chǎn)品營銷策略分析

3.1 產(chǎn)品策略

針對A銀行目前推出的一系列理財(cái)產(chǎn)品有不少產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，缺乏自主創(chuàng)新，難以引起客戶的高度重視等問題，結(jié)合東莞地區(qū)的實(shí)際經(jīng)濟(jì)和居民的生活水平狀況，建議今后A銀行在產(chǎn)品的策略上可向以下三個方向發(fā)展：

一是自主研發(fā)和設(shè)計(jì)合理創(chuàng)新的理財(cái)產(chǎn)品。A銀行理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新要依托金融工程技術(shù)和專業(yè)的金融人才，針對不同客戶的多樣化需求，設(shè)計(jì)出科學(xué)的、個性化的理財(cái)產(chǎn)品。

二是采取復(fù)合化產(chǎn)品創(chuàng)新。在理財(cái)需求日益多元化的今天，單一的為客戶提供某項(xiàng)理財(cái)業(yè)務(wù)是無法滿足客戶需要的。針對產(chǎn)品單一的情況，A銀行可以考慮對現(xiàn)有的理財(cái)產(chǎn)品通過復(fù)合化的方式進(jìn)行創(chuàng)新。

三是充分發(fā)揮理財(cái)產(chǎn)品的品牌效應(yīng)。產(chǎn)品的品牌不僅是企業(yè)信譽(yù)和企業(yè)形象的標(biāo)志，也是宣傳和推廣產(chǎn)品的有力手段。

3.2 價格策略

一是優(yōu)惠與折扣定價方法。在理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)績下滑時為吸引客戶購買，刺激客戶的認(rèn)購需求，可以考慮為新老客戶制定相應(yīng)的優(yōu)惠購買方案，給與一定的折扣。這不僅有助于在短期內(nèi)有效提升銷售業(yè)績，從長遠(yuǎn)的角度看也維持了客戶的忠誠度。

二是新發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的定價方法。在即將有新發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品出售時，A銀行應(yīng)提前做好定價工作。為了能快速占據(jù)先機(jī)，A銀行要在一定程度上減少成本和手續(xù)的費(fèi)用。根據(jù)客戶購買理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量和規(guī)模的大小在基礎(chǔ)價格之上給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠。既是為新發(fā)行出售的理財(cái)產(chǎn)品起到了推廣和宣傳的作用，同時合理的定價也能提高A銀行在理財(cái)產(chǎn)品市場上的競爭力。

三是理財(cái)產(chǎn)品定價以存款利率為基準(zhǔn)。A銀行在理財(cái)產(chǎn)品的定價上要以銀行存款利率為基準(zhǔn)，結(jié)合理財(cái)產(chǎn)品的收益率和期限結(jié)構(gòu)制定出合適的理財(cái)產(chǎn)品價格方案。

3.3 分銷策略

A銀行要提高其自身競爭力，就必須突破傳統(tǒng)營銷渠道的限制，在優(yōu)化升級傳統(tǒng)渠道的基礎(chǔ)上繼續(xù)拓寬分銷渠道，加強(qiáng)其它渠道的建設(shè)和維護(hù)。主要可從網(wǎng)絡(luò)渠道和電子渠道這兩個方面來考慮：

一是在網(wǎng)絡(luò)渠道方面，A銀行的網(wǎng)站上要增強(qiáng)客戶服務(wù)的在線功能，讓客戶在網(wǎng)上認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品的過程中遇到疑慮可隨時與在線客服交流，讓其感受到銀行全方位的服務(wù)功能。

二是電子渠道方面主要是手機(jī)和電話銀行的應(yīng)用。智能手機(jī)的普及使手機(jī)銀行在理財(cái)產(chǎn)品的營銷過程中所起的作用越來越明顯。為了使用戶更加便捷地使用手機(jī)銀行，挖掘手機(jī)銀行的潛在用戶，A銀行要進(jìn)一步完善客戶端的設(shè)計(jì)，不僅要做到界面美觀，還要實(shí)用簡便，突出本行理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)，方便客戶直接使用手機(jī)購買。

3.4 促銷策略

在銀行業(yè)金融產(chǎn)品競爭激烈的現(xiàn)狀下，A銀行必須從促銷策略出發(fā)，實(shí)現(xiàn)銀行與客戶的信息傳遞與交流。

一是對于不同類型的顧客，應(yīng)該選擇不同類型的廣告，對于部分資金實(shí)力較雄厚的客戶群，則可以采用發(fā)送電子郵件的廣告促銷方式。另外，在營業(yè)大廳發(fā)放有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的宣傳冊，以及在電子屏幕上展示等方式都是比較有效的廣告形式。

二是A銀行應(yīng)重視推廣促銷的輔作用，具體的做法有：選擇合適的時間和地點(diǎn)舉辦一些與理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的活動，邀請一些知名人士主持講座，組織新老客戶參加理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)驗(yàn)交流會等，讓客戶在潛意識中關(guān)注到A銀行的理財(cái)產(chǎn)品并產(chǎn)生購買欲望。

三是A銀行同東莞地區(qū)政府、地區(qū)的中小企業(yè)以及社會大眾建立起和諧的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)關(guān)系，實(shí)現(xiàn)了共同贏利的良好局面。但在東莞市要獲得長足的發(fā)展，還必須擔(dān)負(fù)起社會道德責(zé)任。A銀行可以采取建立專項(xiàng)基金以資助貧困學(xué)生，向留守兒童和貧困婦女獻(xiàn)愛心、為東莞市的綠化建設(shè)出資出力等公益性的活動，以此來贏得市民的認(rèn)可和信任。

四是人員促銷是最直接的促銷方式，由銀行的客戶經(jīng)理等工作人員面對面與客戶交流有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)情況A銀行分行的客戶經(jīng)理要先做好充分的準(zhǔn)備工作，熟悉客戶的基本情況和投資理財(cái)偏好，制定適當(dāng)?shù)睦碡?cái)方案。人員促銷對工作人員的綜合素質(zhì)要求較高，不僅要掌握客戶的理財(cái)情況，還要了解客戶的性格特征和心理狀態(tài)，從而與客戶建立良好的合作關(guān)系。

參考文獻(xiàn)

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【關(guān)鍵詞】云閃付 第三方支付 手機(jī)支付

當(dāng)今中國第三方支付平臺基本保持為支付寶，財(cái)付通（騰訊微信支付）“雙寡頭”獨(dú)大，銀聯(lián)在線等大型企業(yè)奮力追趕，中小企業(yè)只能靠賣牌照維系運(yùn)作。而隨著4g網(wǎng)絡(luò)的提速降價，手機(jī)全功能nfc芯片的普及，第三方支付平臺行業(yè)新格局正在拉開。

一、銀聯(lián)云閃付聯(lián)盟：聯(lián)合銀行、手機(jī)廠商一起反擊

2015年移動端第三方支付行業(yè)蓬勃發(fā)展，是支付行業(yè)中增長最快的板塊。而線下支付一直是各方都在爭奪的“蛋糕”作為中國線下支付的老大哥，中國銀聯(lián)開辟了一條依托自身優(yōu)勢的云閃付線下支付解決方案--中國銀聯(lián)云閃付平臺。

銀聯(lián)的目光并沒有局限在與銀行合作，依托最新的科技，銀聯(lián)云閃付還與國內(nèi)國際多家是手機(jī)廠商合作，推出了諸如三星Pay，Huawei Pay，小米pay等多種移動手機(jī)端支付產(chǎn)品。手機(jī)廠商借助銀聯(lián)積累十幾年強(qiáng)大線下支付優(yōu)勢的和優(yōu)秀的業(yè)界口碑快速的拓展了自己的移動支付業(yè)務(wù)，而銀聯(lián)云閃付借助三星、華為、小米、蘋果等品牌的手機(jī)普及與手機(jī)廠商推廣自家支付推廣云閃付，合作共贏。

二、銀聯(lián)云閃付的本質(zhì)

相對于利用芯片卡揮卡支付的閃付銀行卡來說，銀聯(lián)云閃付是建立在智能手機(jī)全功能nfc近場通信（Near Field Communication）技術(shù)基礎(chǔ)上的一種先進(jìn)支付方式。在去年的年11月，中國銀聯(lián)完成了和我國大部分銀行關(guān)于銀聯(lián)云閃付支付標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議的談判，建立了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則，將每個銀行的標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，使統(tǒng)一的云閃付變?yōu)榭赡堋?/p>

三、支付方式

這兩年生產(chǎn)的手機(jī)幾乎只要帶有NFC模塊，手機(jī)系統(tǒng)為安卓5代或者蘋果9代系統(tǒng)及以上都可以使用云閃付的功能。

使用銀聯(lián)云閃付一共有兩個方式：其一是利用手機(jī)上的銀行應(yīng)用程序制作虛擬卡替身，及具體操作是持卡人需要綁定自己的銀行卡所在銀行的手機(jī)應(yīng)用程序，登錄手機(jī)銀行賬號，進(jìn)行操作生成一個張?jiān)崎W付卡，相當(dāng)于實(shí)體銀行卡的電子版。其二是利用手機(jī)廠商提供的支付平臺諸如huawei pay，小米pay。M入華為錢包，小米錢包，綁定huawei pay，小米pay銀行卡，系統(tǒng)會自動在銀聯(lián)下載銀行卡信息然后導(dǎo)入nfc芯片之中，這就完成了設(shè)置。

接下來便可以使用先進(jìn)的云閃付在任意支持云閃付的付款機(jī)上消費(fèi)了。如在貼有銀聯(lián)閃付的消費(fèi)場所，用戶僅僅需要把綁定銀行卡后的手機(jī)放于付款機(jī)之上做揮卡的動作，在機(jī)器發(fā)出“嗒”聲后即支付成功，比使用付款碼更加方便。

四、和傳統(tǒng)移動端第三方支付平臺的比較和優(yōu)點(diǎn)

傳統(tǒng)的傳統(tǒng)移動端第三方支付平臺已發(fā)展到一個相對穩(wěn)定的商業(yè)模式：通過快捷支付綁定銀行卡，通過搭建線上購物平臺吸引受眾使用。線上通過支付密碼完成支付流程，通過資金沉淀盈利。線下通過掃碼支付完成支付。

銀聯(lián)云閃付主攻線下pos機(jī)實(shí)物支付市場，傳統(tǒng)移動端第三方支付有以下優(yōu)勢：

（一）線下支付的pos機(jī)已普及接入云閃付很簡單

每一年的年底，支付寶平臺都會宣傳其“光棍節(jié)半價”的購物活動。并且這幾年已經(jīng)將這樣的半價風(fēng)潮帶向了線下的餐飲、娛樂行業(yè)，開拓線下業(yè)務(wù)。銀聯(lián)憑借其扎根線下銀行卡pos機(jī)支付十余年的經(jīng)驗(yàn)。拓展線下業(yè)務(wù)并不會比支付寶等移動端第三方支付平臺慢，而支付寶所使用的的二維碼支付方式，商家還需購買相應(yīng)設(shè)備才能使用勢必會增加營運(yùn)成本。所以在開拓線下支付方面，銀聯(lián)有他的天然優(yōu)勢。并且由于其支付和銀行卡支付區(qū)別不大，商家學(xué)習(xí)成本極低，勢必會讓其推廣愈加方便。

（二）不需要網(wǎng)絡(luò)的支持

銀聯(lián)的云閃付支付僅僅需要手機(jī)芯片的支持，所有信息都是儲存在手機(jī)之中。相比于微信支付寶的支付所有支付環(huán)境都需要在聯(lián)網(wǎng)下進(jìn)行。如今雖然商鋪的無線網(wǎng)絡(luò)得到了普及，但公眾場合的網(wǎng)絡(luò)安全性一直是一個大問題，顧客使用公共場合的無線網(wǎng)絡(luò)出現(xiàn)信息泄露盜號的報道屢見不鮮，并且公共無線網(wǎng)絡(luò)一般網(wǎng)速較慢支付的速度會大打折扣。

（三）政府監(jiān)管方便

現(xiàn)在流行的大部分移動端第三方支付的掃碼支付容易導(dǎo)致商家偷稅漏稅。而銀聯(lián)云閃付pos機(jī)支付，用戶商家流水清晰，便于商家結(jié)算帳目和交稅，較少店鋪店員腐敗問題。對消費(fèi)者而言，使用云閃付的店鋪一般更加正規(guī)，消費(fèi)售后有保障，方便維權(quán)。

（四）云閃付技術(shù)更加安全

無論是在線上線下都會在最大程度上保護(hù)用戶信息不同于支付寶會把用戶名稱發(fā)給商家并可能針對用戶習(xí)慣推送針對性廣告銀聯(lián)云閃付在線上支付時不用透露自己的隱私信息，它使用的付款密令和網(wǎng)上再驗(yàn)證方式，在消費(fèi)時，每時每秒都在被保護(hù)中，從根本上杜絕了所綁定銀行卡被盜用和被盜刷的可能性。而且不用聯(lián)網(wǎng)的特性也保護(hù)它在公共場合公用wifi網(wǎng)絡(luò)的支付安全性。這些設(shè)定能非常好的保護(hù)消費(fèi)者的私密信息及支付的具體細(xì)節(jié)。

五、銀聯(lián)云閃付相對一般移動終端第三方支付不足

（一）注冊操作繁瑣

不同于支付寶，微信支付等移動端第三方支付平臺一個手機(jī)app就能就能體驗(yàn)該平臺全部服務(wù)。銀聯(lián)云閃付由于聯(lián)盟企業(yè)銀行過多，在日常打開手機(jī)銀行app的虛擬銀行卡功能時，需要對應(yīng)每張銀行卡，安裝該銀行app，注冊登錄，再注冊到手機(jī)nfc錢包。

即使華為、小米、三星、蘋果手機(jī)廠商的部分手機(jī)才能使的apple pay、Samsung Pay，Huawei Pay，小米pay的也面臨著起步時期簽約銀行數(shù)少，功能不穩(wěn)定的問題。

（二）支付幾乎只限于線下

不同于支付寶、微信支付擁有完善的，網(wǎng)上購物平臺。銀聯(lián)云閃付，是為銀行卡打造的支付方式，主攻線下支付。而當(dāng)前線下支付的，發(fā)展趨于緩慢，并不是重點(diǎn)增長行業(yè)。而當(dāng)前移動端第三方支付發(fā)展最快的行業(yè)依舊是線上團(tuán)購（如美團(tuán)、百度糯米、大眾點(diǎn)評等平臺），與網(wǎng)上購物平臺（淘寶、京東等平臺）。這些平臺一般都有自己的第三方支付平臺。銀聯(lián)云閃付，很難在這些平臺快速的開展自己的支付業(yè)務(wù)。

（三）依舊不能完全替代銀行卡

雖然云閃付nfc綁定的信用卡，HCE云閃付信用卡的卡片額度與綁定的信用卡一致：每筆的交易限制到5000元，此銀行每日的交易限制為20000元。但銀聯(lián)云閃付各銀行app綁定的虛擬借記卡，每筆支付限額為兩萬元，每日總計(jì)支付額度為五萬元。其中，Apple Pay綁定的借記卡、Samsung Pay綁定的借記卡及Huawei Pay綁定的借記卡和小米pay綁定的借記卡每筆和每日總計(jì)支付限額均為5000元；并且三星支付虛擬卡片的磁條交易項(xiàng)目每筆與每日總計(jì)支付限制都是2000元；HCE模式下的普通銀行卡每筆與每日總計(jì)限額都為1000元。這樣習(xí)慣線下購物習(xí)慣使用借記卡的人群依舊不能擺脫銀行卡片。

六、銀聯(lián)云閃付對當(dāng)前移動端第三方支付的沖擊

（一）銀聯(lián)云閃付撼動移動端第三方支付根基很難，但已初具規(guī)模

筆者認(rèn)為，銀聯(lián)云閃付的普及對以微信支付為代表的移動端第三方支付平臺有一定的威脅但并不足以撼動支付寶與微信支付在移動支付平臺的寡頭地位。支付寶結(jié)算平臺經(jīng)過多年推廣線上線下簽約商家數(shù)量繁多，擁有大量商鋪支持和優(yōu)惠折扣，大部分用戶已經(jīng)習(xí)慣了支付寶的線上團(tuán)購線下支付功能。若銀聯(lián)云閃付想要讓線下顧客支付方式變化，還有很多需要做的。

（二）按照互聯(lián)網(wǎng)思維，任何新事物的競爭都是靠補(bǔ)貼活下來的

銀聯(lián)云閃付的普及除了依靠廣泛的銀行業(yè)的支持、手機(jī)廠商的宣傳來吸引受眾人群以外；必然還是需要通過補(bǔ)貼來給予用戶優(yōu)惠。即使是支付寶，在拓展線下市場的時候，也走了企業(yè)補(bǔ)貼這條路，銀聯(lián)云閃付想要擁有更大的市場，這條必不可少。

篇5

一、聯(lián)動員工自發(fā)體驗(yàn)營銷。該行組織開展了系列全轄員工體驗(yàn)手機(jī)銀行活動，讓員工熟練掌握手機(jī)銀行操作。年初市分行下發(fā)了《在全轄范圍內(nèi)開展手機(jī)銀行體驗(yàn)活動的通知》，通過開展手機(jī)銀行體驗(yàn)月活動，行內(nèi)員工使用手機(jī)銀行進(jìn)行日常的轉(zhuǎn)賬、貴金屬交易、購買理財(cái)產(chǎn)品、手機(jī)充值等交易，實(shí)行全體員工共同參與，迅速掀起營銷手機(jī)銀行新；同時市分行在旺季營銷辦法中隊(duì)手機(jī)銀行的營銷制定了專門的競賽方案，加大考核力度，調(diào)動所有可以調(diào)動的力量開展手機(jī)銀行業(yè)務(wù)。

二、聯(lián)動客戶輔導(dǎo)體驗(yàn)營銷。該行在網(wǎng)點(diǎn)開展手機(jī)銀行客戶輔導(dǎo)體驗(yàn)活動，通過員工先行先用，宣傳推廣，進(jìn)而有準(zhǔn)備有基礎(chǔ)地?cái)U(kuò)展到客戶。通過舉行員工業(yè)余手機(jī)銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)班、轉(zhuǎn)發(fā)培訓(xùn)資料、送教上門、晨會重點(diǎn)講解等方式，積極做好對員工的培訓(xùn)學(xué)習(xí)工作，確保客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理、柜員等一線人員熟練掌握個人及企業(yè)手機(jī)銀行的功能、使用方法及優(yōu)勢特點(diǎn)、適用對象和營銷要點(diǎn)，樹立對目標(biāo)客戶開展分層次、針對性營銷觀念；同時在網(wǎng)點(diǎn)挑選一批熟悉手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的員工作為手機(jī)銀行兼職輔導(dǎo)員，負(fù)責(zé)員工體驗(yàn)及客戶手機(jī)銀行使用維護(hù)。

三、聯(lián)動平臺互動營銷。該行充分認(rèn)識到發(fā)展手機(jī)銀行的重要性，多方式、多渠道開展手機(jī)銀行服務(wù)營銷。為確保手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的持續(xù)快速發(fā)展，該行以手機(jī)銀行與移動公司業(yè)務(wù)互動為切入點(diǎn)，上門到移動、電信等通訊企業(yè)營銷，加強(qiáng)與通訊運(yùn)營商的緊密聯(lián)系，得到了移動公司的的大力支持，雙方協(xié)定，共同開展手機(jī)銀行專項(xiàng)營銷活動。

四、聯(lián)動專屬理財(cái)產(chǎn)品營銷。該行把總行每月一期電子銀行專屬產(chǎn)品都會及時通知各行，組織客戶宣傳、產(chǎn)品購買、確認(rèn)總結(jié)等工作。同時，該行積極響應(yīng)省分行開展的“銀企互聯(lián)聯(lián)百家”、“電子商務(wù)務(wù)實(shí)干”等競賽活動，抓源頭市場，銀企互聯(lián)市場穩(wěn)步發(fā)展。與邵陽市郵政局發(fā)行《金榜題名》DM專刊宣傳電子銀行業(yè)務(wù)。該?？瘜㈦S錄取通知書通過EMS直接投遞到學(xué)生手中。介紹工行個人網(wǎng)上銀行、工銀移動銀行、工銀信使等產(chǎn)品；宣傳工行網(wǎng)上訂購火車票、飛機(jī)票等產(chǎn)品特色功能（包括個人網(wǎng)銀繳費(fèi)站代繳學(xué)費(fèi)、電子商務(wù)B2C代繳學(xué)費(fèi)、個人網(wǎng)銀分行特色多渠道代繳學(xué)費(fèi)）和工行繳費(fèi)站業(yè)務(wù)。

河南省安陽市區(qū)農(nóng)信聯(lián)社：新員工入職合規(guī)先行

（文/鄧志永 張艷飛）

新招錄的大學(xué)生員工即將走向新的工作崗位，在此之前，安陽市區(qū)農(nóng)信聯(lián)社對新員工的入職本著合規(guī)先行的思路，在新員工入職培訓(xùn)班上，突出“講、看、想”三個字，將合規(guī)貫穿于新員工的入職培訓(xùn)的全程，使新員工牢牢樹立“農(nóng)信工作，合規(guī)先行”的理念。

一是突出“講”。在入職培訓(xùn)班上，“講合規(guī)”是所有授課人員不變的話題。該聯(lián)社理事長在對新員工的致辭中，重點(diǎn)要求大家遵守工作紀(jì)律，學(xué)習(xí)并遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，做到時時、事事、人人合規(guī)，并舉出聯(lián)社以前發(fā)生的新員工違規(guī)案例，詳細(xì)介紹了該員工的違規(guī)事項(xiàng)和處理情況，使新員工明白，違規(guī)離自己并不遠(yuǎn)，制度對違規(guī)人員的處罰也一視同仁。省聯(lián)社安陽市辦合規(guī)部門也對安全保衛(wèi)和規(guī)范化服務(wù)方面應(yīng)注意的事項(xiàng)進(jìn)行了重點(diǎn)講解，讓大家認(rèn)識到，一旦違反相關(guān)制度，不僅自己的財(cái)產(chǎn)可能受到損失，甚至于生命都可能面臨威脅。

二是突出“看”。在“講合規(guī)”的同時，為加深新員工對合規(guī)的認(rèn)識，“看合規(guī)”也使新員工對合規(guī)有了更加直觀的認(rèn)識。培訓(xùn)班上，該聯(lián)社通過組織新員工觀看《合規(guī)醒言――河南銀行業(yè)合規(guī)執(zhí)行年案例警示教育片》，一個個銀行業(yè)從業(yè)人員因?yàn)檫`規(guī)而身陷囹圄，不僅失去了令人羨慕的工作，而且傷害了家人、同事和朋友，使新員工看透了銀行工作光鮮背后的風(fēng)險和誘惑，更加直觀的認(rèn)識到了合規(guī)的重要性和必要性。

三是突出“想”。通過“講合規(guī)”和“看合規(guī)”，使新員工陷入了沉思，“為什么在入職培訓(xùn)班上，不講業(yè)務(wù)操作和技能，只圍繞合規(guī)做文章呢？”這也讓新員工明白了合規(guī)對于銀行業(yè)從業(yè)人員的重要性，對合規(guī)有了清醒的認(rèn)識，大家紛紛與聯(lián)社簽訂了“合規(guī)承諾書”，并于會后寫出了合規(guī)心得體會，進(jìn)一步加深了對合規(guī)的認(rèn)識，牢固樹立了合規(guī)操作理念。

河南省確山農(nóng)村商業(yè)銀行提前3個月超額完成全年存貸款目標(biāo)任務(wù)后不松勁決戰(zhàn)四季度 再攀新高峰

（文/馬愛國）

10月8日是國慶節(jié)長假后上班的第一天，上午8時整，確山農(nóng)村商業(yè)銀行30多名中層以上干部準(zhǔn)時來到距縣城30多公里的留莊支行，參加該行召開的決戰(zhàn)四季度，再攀新高峰暨業(yè)務(wù)營銷、規(guī)范化服務(wù)和“五小”建設(shè)現(xiàn)場觀摩動員會。

至9月末，確山農(nóng)村商業(yè)銀行各項(xiàng)存款余額44.75億元，較年初增加8.30億元，增幅22.79%，占年度目標(biāo)任務(wù)的103.75%；各項(xiàng)貸款余額25.63億元，較年初增加4.85億元，增幅23.35%，占年度目標(biāo)任務(wù)的102.97%；實(shí)現(xiàn)經(jīng)營利潤6392萬元，同比增加2999萬元，增幅88.39%，占年度目標(biāo)任務(wù)的91.31%：其他指標(biāo)也接近完成。

篇6

開展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，對維護(hù)社會公平正義、促進(jìn)社會和諧、保持金融穩(wěn)定、推動金融業(yè)健康發(fā)展至關(guān)重要。2012年全國金融工作會議、人民銀行總行工作會議中對加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)提出了新的要求，各縣（市）支行要以此為契機(jī)，進(jìn)一步提高思想認(rèn)識，真正從執(zhí)政為民的高度出發(fā)，深刻理解人民銀行在金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中的應(yīng)然責(zé)任。要加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的機(jī)制建設(shè)，定期研究金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，把推進(jìn)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作作為增強(qiáng)人民銀行社會影響力的重要手段。要通過會議落實(shí)、研討交流、學(xué)習(xí)培訓(xùn)等方式，大力營造勇?lián)厝?、敢于?shí)踐、樂于服務(wù)的良好風(fēng)尚。同時，要結(jié)合“兩管理、兩綜合”的工作要求，運(yùn)用綜合執(zhí)法、綜合評價、窗口指導(dǎo)等手段，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)提升對金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的理性認(rèn)識，督促金融機(jī)構(gòu)變被動應(yīng)付為主動作為，共同推進(jìn)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，著力構(gòu)建公正和諧、健康有序的金融環(huán)境，并最終實(shí)現(xiàn)金融業(yè)自身的可持續(xù)發(fā)展。

二、堅(jiān)持因地制宜，積極探索金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的新方式

金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作是一項(xiàng)新生事物，沒有統(tǒng)一的模式和標(biāo)準(zhǔn)，各地要緊密結(jié)合自身特點(diǎn)，創(chuàng)造性地開展工作。各縣（市）支行要通過多種渠道調(diào)查摸底、分析比較，準(zhǔn)確把握當(dāng)?shù)氐慕鹑谙M(fèi)整體水平、金融機(jī)構(gòu)基本構(gòu)成，以及金融消費(fèi)者的消費(fèi)理念、維權(quán)意愿與維權(quán)方法。要根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，結(jié)合履行央行職責(zé)需要，加強(qiáng)與地方消協(xié)組織、新聞媒體的交流溝通，通過發(fā)放問卷、征求意見、座談交流、征文評比等方式，鼓勵金融消費(fèi)者獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策，在積極完成上級行規(guī)定動作的基礎(chǔ)上，花大力氣探索更適應(yīng)地方實(shí)際的方式、方法。要注重案例搜集分析工作，保持對多發(fā)性、常見性案例的敏感性，建立健全投訴案例檔案，詳細(xì)記錄案件的發(fā)生原因和處理過程，注重分析案例的表現(xiàn)特征和案例背后體現(xiàn)的問題，積極探討化解矛盾、解決糾紛的有效方法。對案例處理過程中的難點(diǎn)、易錯點(diǎn)和容易擴(kuò)大矛盾點(diǎn)，認(rèn)真探討普適性的經(jīng)驗(yàn)，用于借鑒、推廣和運(yùn)用。對日常工作中受理的特殊案例，應(yīng)于受理當(dāng)日及時上報中心支行，疑難案例應(yīng)積極主動尋求上級行的幫助和指導(dǎo)。中心支行將于一季度在全市范圍內(nèi)征集縣域金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作創(chuàng)新方案，各縣（市）支行要在充分把握當(dāng)?shù)貙?shí)際的基礎(chǔ)上，于2月底前完成創(chuàng)新方案的報送工作。創(chuàng)新方案應(yīng)包括指導(dǎo)思想、組織機(jī)構(gòu)、方法步驟、活動載體、預(yù)期目標(biāo)、責(zé)任部門和責(zé)任人等內(nèi)容。為推進(jìn)金融消費(fèi)者權(quán)益工作的開展，中心支行將不定期編發(fā)《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作簡報》，刊登轄內(nèi)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)創(chuàng)新工作動態(tài)、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作案例分析以及境外金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)經(jīng)驗(yàn)等內(nèi)容。

三、加強(qiáng)學(xué)習(xí)培訓(xùn)，努力適應(yīng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的新要求

各縣（市）支行要進(jìn)一步加強(qiáng)對金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作政策文件的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)工作。要根據(jù)人民銀行履職的需要和金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)具體涉及的范圍，對照市中心支行下發(fā)的《市金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作實(shí)施細(xì)則》及《市金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作手冊》中權(quán)益保護(hù)一覽表的有關(guān)內(nèi)容，組織法律干部、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作各成員部門以及金融機(jī)構(gòu)相關(guān)人員專題學(xué)習(xí)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作常用法律法規(guī)，特別是有關(guān)權(quán)益保護(hù)一覽表中的具體條款要爛熟于胸。中心支行將于二季度組織開展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作相關(guān)知識測試，測試對象包括各縣（市）支行分管行領(lǐng)導(dǎo)、辦公室主任、法律干部及市、縣各金融機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作聯(lián)絡(luò)員。與此同時，各地可通過專家講座、會議交流、案例評析等形式，進(jìn)一步熟悉金融消費(fèi)糾紛的處理流程，更好地掌握投訴受理、了解案情、溝通調(diào)解、最終處理、落實(shí)反饋等各環(huán)節(jié)的處理技巧。

四、定期評價監(jiān)督，不斷注入金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的新動力

各縣（市）支行要將本地區(qū)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作開展情況納入“兩綜合、兩管理”的范圍。要根據(jù)金融機(jī)構(gòu)工作開展情況，按照本地區(qū)《實(shí)施細(xì)則》規(guī)定的評價方法，對金融機(jī)構(gòu)履行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)義務(wù)情況進(jìn)行客觀公正的分析評價，定期在同業(yè)內(nèi)通報，對認(rèn)真履行義務(wù)、保護(hù)積極的金融機(jī)構(gòu)要給予表彰，侵權(quán)較多或保護(hù)不力的金融機(jī)構(gòu)要向社會通報、披露。對于評價等級低或被投訴情況較嚴(yán)重的金融機(jī)構(gòu)，將其列入下一分析評價期重點(diǎn)監(jiān)督對象，并視情節(jié)嚴(yán)重程度有條件地選取部分金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行專項(xiàng)檢查或綜合檢查。開展金融消費(fèi)者保護(hù)工作專項(xiàng)檢查或綜合檢查的單位要在檢查結(jié)束后及時向中心支行報送檢查報告，一年內(nèi)未開展金融消費(fèi)者保護(hù)工作專項(xiàng)檢查或綜合檢查的單位要提交不予開展的理由。中心支行將建立全轄金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作例會制度，每半年召開一次全轄金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作會議（必要時隨時召開），通報各縣（市）支行工作開展情況、發(fā)現(xiàn)問題及下一步工作計(jì)劃。視工作需要，將要求各縣（市）相關(guān)金融機(jī)構(gòu)參加此項(xiàng)會議。為加大工作推進(jìn)力度，中心支行在年度工作考核中將加大金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核比重，并專門出臺《市縣域金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核辦法》。

篇7

手機(jī)娛樂網(wǎng)專注于手機(jī)娛樂資源分享，網(wǎng)站共有七大頻道，核心欄目包括有：

[資訊中心]新款手機(jī)•游戲新聞•游戲攻略•游戲評測

[手機(jī)游戲]索愛游戲•諾基亞游戲•摩托羅拉游戲

[手機(jī)下載]手機(jī)小說•手機(jī)電影•手機(jī)軟件•手機(jī)主題•手機(jī)圖片

[手機(jī)音樂]手機(jī)鈴聲•輕音樂•華語音樂•歐美日韓•廣播劇

[手機(jī)知識]軟件使用•軟件使用•手機(jī)維護(hù)

[手機(jī)論壇]

手機(jī)娛樂雖然只是一家中型手機(jī)網(wǎng)站，但我們不會放棄任何商業(yè)機(jī)會，在2008年我們重新啟動對外合作工作，竭誠尋找商業(yè)合作機(jī)會，我們根據(jù)本站特點(diǎn)，制定以下合作建議案供意向合作人參考：

一、合作方案A：指定廣告位包周

1、方案特點(diǎn)

可在歐迪網(wǎng)任意一個廣告位投放您的廣告圖片、FLASH、文字鏈接，精準(zhǔn)鎖定與你產(chǎn)品定位相符的目標(biāo)人群

2、廣告投放時限

以一周為基數(shù)，俗稱“包周廣告”

3、計(jì)費(fèi)模式

按廣告投放周期計(jì)算，每周每個廣告位約10-50元，具體廣告位價格請咨詢相關(guān)商務(wù)專員

二、合作方案B：站內(nèi)推薦產(chǎn)品

1、方案特點(diǎn)

特別針對手機(jī)游戲等增值產(chǎn)品，廣告商的產(chǎn)品可以上傳至本站，混排在同類免費(fèi)產(chǎn)品中，并重點(diǎn)在相關(guān)頁面置頂或推薦

2、廣告投放時限

以一個月為基數(shù)，俗稱“包月推薦”

3、計(jì)費(fèi)模式

按廣告投放月期計(jì)算，每月每款產(chǎn)品推薦僅50-100元，具體合作廣告請咨詢相關(guān)商務(wù)專員

三、合作方案C：專區(qū)重點(diǎn)推薦套餐

1、方案特點(diǎn)

首頁第一屏醒目廣告位、獨(dú)立專區(qū)宣傳、軟文推廣、相關(guān)頻道及欄目推薦鏈接。其廣告在本站至少80%覆蓋率，高頻率展示產(chǎn)品，僅次于首頁的最高點(diǎn)擊率頁面，在本站已有成功合作案例《失落時空》專區(qū)

2、廣告投放時限

以一個周為基數(shù)，俗稱“包周套餐”

3、計(jì)費(fèi)模式

按廣告投放周期計(jì)算，不包括獨(dú)立專區(qū)制作，每周僅120元，具體合作請咨詢相關(guān)商務(wù)專員

四、合作流程

聯(lián)系本站商務(wù)專員確定的合作計(jì)劃提供相關(guān)產(chǎn)品或廣告資料產(chǎn)品上線前完成預(yù)付款轉(zhuǎn)帳（也拍下本站在淘寶或阿里媽媽的廣告位，由第三方代結(jié)算）產(chǎn)品上線正式開始計(jì)費(fèi)每周最后一天由第三方給本站結(jié)算按你的投放計(jì)劃自動續(xù)投廣告或提前七天通知本站停止廣告計(jì)劃

五、交易模式

廣告預(yù)付款接受網(wǎng)銀付費(fèi)、銀行轉(zhuǎn)帳。為表示本站誠意，預(yù)算合作至少500元者，采用第三方交易如支付寶預(yù)付費(fèi)、阿里媽媽付費(fèi)，可先上廣告，一周后再支付上周廣告費(fèi)。例如你已經(jīng)確定3月1日在本站投放五周共500元廣告，僅需預(yù)付100元即可開通廣告，余額每周結(jié)算一次

六、信用保證

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七、優(yōu)惠待遇

2008年5月1日前投放廣告，合作費(fèi)用超過500元一次性預(yù)付，將可獲得9.5折優(yōu)惠。

八、聯(lián)系事項(xiàng)

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九、其它

篇8

發(fā)展電子銀行是我國商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變增長方式的一次新契機(jī)。近些年中國電子銀行取得了突破性的增長，我們在看到成績的同時，對電子銀行進(jìn)一步開展所面臨的制約因素也需要進(jìn)行清醒的分析和總結(jié)，以利于中國電子銀行業(yè)務(wù)健康可持續(xù)的發(fā)展。

一、商業(yè)銀行內(nèi)部制約因素的分析

第一，投資前期——戰(zhàn)略規(guī)劃不足。根據(jù)發(fā)達(dá)國家的相關(guān)數(shù)據(jù)，商業(yè)銀行投資網(wǎng)上銀行的總投資費(fèi)用中項(xiàng)目規(guī)劃費(fèi)用一般占8%，但國內(nèi)網(wǎng)上銀行的項(xiàng)目規(guī)劃費(fèi)用則通常是不足0.1%。這種投資現(xiàn)狀表明，許多商業(yè)銀行僅出于“人有我有”的心理，在缺乏明確的發(fā)展目標(biāo)時就盲目的建立電子銀行。

事實(shí)上電子銀行的初始投資非常高，如果不計(jì)后果地開展電子銀行，反而有可能使其演變?yōu)槌杀局行亩侠坫y行的整體發(fā)展。投資電子銀行的終極目標(biāo)是獲取更大的利潤，但在達(dá)到終極目標(biāo)的過程中，針對不同的自身?xiàng)l件，銀行可設(shè)立不同的階段性目標(biāo)。關(guān)于這些問題都需要銀行進(jìn)行綜合性分析，而我國電子銀行的建立普遍缺少這種規(guī)劃指引。

第二，開展基礎(chǔ)——技術(shù)壁壘高迄。電子銀行作為新技術(shù)與傳統(tǒng)銀行業(yè)的結(jié)合，若想把金融優(yōu)勢全面發(fā)揚(yáng)出來，更好的服務(wù)社會大眾，還有許多技術(shù)壁壘亟待解決。以電子銀行中發(fā)展最快的手機(jī)銀行為例：客戶終端上，手機(jī)銀行以手機(jī)終端為承載平臺，新機(jī)型層出不窮，大大考驗(yàn)電子銀行的適配性，且銀行頁面在手機(jī)瀏覽器上的視覺展示有限，操作方式缺少靈活性；網(wǎng)絡(luò)連接上，移動電話網(wǎng)絡(luò)提供的網(wǎng)絡(luò)連接普遍存在不穩(wěn)定、速度低的問題。只有這些技術(shù)壁壘得到有效解決，手機(jī)銀行才能進(jìn)一步做大做強(qiáng)。

第三，發(fā)展效率——資源整合低效。與缺乏規(guī)劃一脈相承的是，國內(nèi)電子銀行的資源整合效率也十分低下，這表現(xiàn)在兩個方面。一是，國內(nèi)電子銀行作為新興的一種業(yè)務(wù)，其要想在規(guī)模上快速突破必須借助傳統(tǒng)銀行已經(jīng)發(fā)展成熟的市場模式，但國內(nèi)諸多商業(yè)銀行在發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)時忽視其在創(chuàng)新、服務(wù)和營銷等方面和傳統(tǒng)銀行整合的可能性，這直接導(dǎo)致電子銀行缺乏堅(jiān)實(shí)的后盾和基礎(chǔ)。二是，電子銀行內(nèi)部各交易渠道的整合也不盡如人意，例如在工商銀行內(nèi)部就分設(shè)電子銀行部和信用卡部，各渠道之間的業(yè)務(wù)有諸多交叉，也無法達(dá)成信息資源共享的目標(biāo)。

第四，拓展方式——經(jīng)營理念落后。國內(nèi)市場上經(jīng)常出現(xiàn)的電子銀行產(chǎn)品開發(fā)偏離最終使用需求的現(xiàn)象，產(chǎn)品功能適用性與客戶需求脫節(jié)；電子銀行產(chǎn)品混亂，客戶難以有效分清各產(chǎn)品的功能；部分電子銀行的營銷和宣傳更偏重于短期盈利，一些營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)電子銀行宣傳品乏善可陳，甚至柜員對產(chǎn)品了解不深。

究其原因，我國電子銀行的營銷實(shí)踐缺乏現(xiàn)代商業(yè)銀行營銷理念，即面向客戶，以客戶關(guān)系管理為中心。商業(yè)銀行的產(chǎn)品和服務(wù)數(shù)以百計(jì)，需要通過系統(tǒng)的業(yè)務(wù)梳理，區(qū)分出不同產(chǎn)品的層次，根據(jù)各自特色明確哪些產(chǎn)品可直接應(yīng)用于網(wǎng)絡(luò)；哪些產(chǎn)品經(jīng)過網(wǎng)絡(luò)化改造才可以應(yīng)用于網(wǎng)絡(luò)；哪些產(chǎn)品根本不適用于網(wǎng)絡(luò)；哪些產(chǎn)品可以改頭換面或推陳出新，從而更好的服務(wù)于客戶。

二、外部市場環(huán)境制約因素的分析

第一，市場總體系——支付系統(tǒng)。2009年12月，央行正式開啟第二代支付系統(tǒng)建設(shè)。從理論上說，二代支付系統(tǒng)將網(wǎng)銀互相連接，對中小銀行非常有利，因?yàn)榭纱畋丬嚝@取大銀行的用戶資源，但實(shí)際上，在二代系統(tǒng)上線初期，這只是較難實(shí)現(xiàn)的理想狀態(tài)。大銀行出于自身利益的考慮，因此導(dǎo)致“超級網(wǎng)銀”初期可實(shí)現(xiàn)的功能較為基礎(chǔ)，以跨行查詢及縮短跨行轉(zhuǎn)賬周期為主，很難涉及更深層的功能。而且目前我國正在建設(shè)中的網(wǎng)上跨行支付清算系統(tǒng)只針對一定規(guī)模以上的企業(yè)用戶開放，個人用戶和小企業(yè)還無法體驗(yàn)網(wǎng)銀互連的好處。

第二，市場消費(fèi)者——風(fēng)險意識。電子銀行的安全隱患并非都是由于電子銀行的技術(shù)手段不夠先進(jìn)，與用戶未能養(yǎng)成良好的交易習(xí)慣也密切相關(guān)。有些用戶圖方便只想使用大眾版網(wǎng)銀和簡單的認(rèn)證方法，對USBKey和密碼保管不當(dāng)，對官方網(wǎng)站和釣魚網(wǎng)站沒有仔細(xì)區(qū)分，或經(jīng)常在公共網(wǎng)吧上網(wǎng)銀行。這些行為加劇了電子銀行風(fēng)險，進(jìn)而使部分潛在客戶因?yàn)閾?dān)心安全性而對電子銀行望而卻步，阻礙了電子銀行健康發(fā)展。

第三，市場競爭者——第三方支付。在電子商務(wù)支付市場上銀行與第三方支付競爭日益激烈，二代支付系統(tǒng)的升級雖然有助于統(tǒng)一網(wǎng)銀標(biāo)準(zhǔn)、增強(qiáng)電子銀行的支付能力和擴(kuò)大其收單范圍，但第三方支付目前在支付市場上的優(yōu)勢地位難以撼動，這有多方面的表現(xiàn)：一是在一定時期內(nèi)第三方支付通過網(wǎng)購建立起的黏性用戶群優(yōu)勢仍將保持；二是銀行缺乏有效的渠道大量接入商戶；三是商業(yè)銀行電子銀行不具備第三方支付的擔(dān)保作用和關(guān)于網(wǎng)絡(luò)銷售的有針對性的、成熟的電子支付解決方案，這也是后者目前無法替代的功能，如當(dāng)當(dāng)網(wǎng)既可直接使用網(wǎng)銀支付，同時也可使用支付寶支付，結(jié)果在持卡客戶的刷卡消費(fèi)額中，支付寶和網(wǎng)銀的使用率卻為9∶1；四是市場中的第三方支付企業(yè)不僅做網(wǎng)關(guān)業(yè)務(wù)，而且向提供行業(yè)資金解決方案的方向進(jìn)一步發(fā)展，而對銀行來說，深度開展該類業(yè)務(wù)還缺乏如人力、技術(shù)等必要資源。

第四，市場監(jiān)管者——監(jiān)管機(jī)制。電子銀行有著快捷、迅速、時空限制少等特點(diǎn)，這加大了監(jiān)管難度。目前我國《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律均沒有電子銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定；銀監(jiān)會《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》、《電子銀行安全評估指引》雖對電子銀行的監(jiān)督管理和安全評估作了規(guī)定，但立法層次偏低，線條較粗，內(nèi)容不全，不適應(yīng)電子銀行監(jiān)督管理的需求。對金融業(yè)務(wù)的綜合發(fā)展和電子銀行的混業(yè)經(jīng)營，沒有一個完整的法律予以規(guī)范。現(xiàn)行的涉及電子銀行的法律規(guī)定，更多的是從監(jiān)管的角度對電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行了規(guī)范，而具體規(guī)定電子銀行交易各方當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)、交易規(guī)則、民事責(zé)任、涉外電子銀行交易等的法律法規(guī)尚待進(jìn)一步出臺。

三、對我國電子銀行發(fā)展的建議

我國應(yīng)借鑒國外的一些先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，針對國內(nèi)市場的具體情況，盡快建立健全電子銀行相關(guān)法規(guī)，既要保持法律的前瞻性和先進(jìn)性，也要具有切實(shí)的可操作性。在立法的價值取向上，應(yīng)重點(diǎn)體現(xiàn)出法律對公平競爭以及效率的追求，特別是對保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的注重，這不但有助于提高電子銀行的服務(wù)效率，同時也有助于降低電子的交易風(fēng)險。我國金融業(yè)目前是分業(yè)監(jiān)管，而電子銀行業(yè)務(wù)在一定程度上又混淆了分業(yè)經(jīng)營的邊界，因此在監(jiān)管電子銀行業(yè)務(wù)上政府各部門要加大合作力度，統(tǒng)一電子銀行監(jiān)管的業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，共享信息資源。

篇9

關(guān)鍵詞：移動金融；商業(yè)銀行；發(fā)展策略

一、緒論

1.研究背景

比爾•蓋茨曾預(yù)言：傳統(tǒng)商業(yè)銀行將成為21世紀(jì)的“恐龍”。隨著移動信息技術(shù)飛速發(fā)展，移動金融作為一種新的業(yè)務(wù)模式應(yīng)運(yùn)而生。它的發(fā)展彌補(bǔ)了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)受時間、地點(diǎn)和物理設(shè)備限制的缺陷，改變了金融消費(fèi)環(huán)境，提升了銀行業(yè)務(wù)的便利性和靈活性。作為移動信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)深度融合的產(chǎn)物，移動金融為銀行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型升級提供了契機(jī)：商業(yè)銀行將移動金融融入自身業(yè)務(wù)體系中，拓展了業(yè)務(wù)領(lǐng)域，擴(kuò)大了金融服務(wù)覆蓋的客戶范圍，各銀行紛紛在移動金融領(lǐng)域布局，將其視為應(yīng)對未來金融變革的突破口，大力創(chuàng)新和推廣業(yè)務(wù)，搶占市場發(fā)展先機(jī)。同時，商業(yè)銀行發(fā)展移動金融也存在著支付安全威脅、風(fēng)險監(jiān)管等諸多問題和挑戰(zhàn)。

2.移動金融

移動金融是基于移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展，以移動智能終端為載體來處理金融企業(yè)內(nèi)部管理及對外產(chǎn)品服務(wù)的解決方案。它是移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融業(yè)務(wù)深度結(jié)合的產(chǎn)物，具有業(yè)務(wù)覆蓋面廣、成本低廉、方便快捷、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、橫向滲透與資源整合等特點(diǎn)。相對于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)和日趨成熟的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、自助銀行業(yè)務(wù)，移動金融已經(jīng)影響到人們生產(chǎn)生活的方方面面，因而成為移動互聯(lián)網(wǎng)時代下未來金融服務(wù)的創(chuàng)新方向和主流業(yè)務(wù)模式。移動金融對商業(yè)銀行的影響主要表現(xiàn)在對其原有服務(wù)架構(gòu)的沖擊，移動金融業(yè)務(wù)融入傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)體系，擴(kuò)大了銀行金融業(yè)務(wù)的服務(wù)范圍，拓展了金融服務(wù)領(lǐng)域。具體來說，移動金融業(yè)務(wù)的發(fā)展對商業(yè)銀行的影響主要有：一是提高了銀行服務(wù)的靈活性和便利性。二是實(shí)現(xiàn)柜面業(yè)務(wù)升級。三是實(shí)現(xiàn)了金融業(yè)務(wù)全流程自助遠(yuǎn)程辦理。四是提升金融服務(wù)質(zhì)量和客戶體驗(yàn)。

二、浦發(fā)銀行移動金融業(yè)務(wù)的發(fā)展分析

1.浦發(fā)銀行移動金融業(yè)務(wù)簡介

浦發(fā)銀行在業(yè)內(nèi)最早成立移動金融部，國內(nèi)首家實(shí)現(xiàn)銀行卡空中植入SIM并完成支付，第一家嘗試在股權(quán)合作的基礎(chǔ)上與通信運(yùn)營商合作推動移動金融業(yè)務(wù)，第一家發(fā)行全功能手機(jī)支付信用卡……近年來伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動終端的廣泛應(yīng)用以及相關(guān)技術(shù)的迅猛發(fā)展，浦發(fā)銀行真正做到了“因勢而謀、應(yīng)勢而動、順勢而為”，在移動金融市場上占得先機(jī)。先后推出手機(jī)支付、手機(jī)銀行、手機(jī)匯款、手機(jī)繳費(fèi)等一系列移動金融創(chuàng)新產(chǎn)品，成為國內(nèi)首家實(shí)現(xiàn)手機(jī)支付業(yè)務(wù)規(guī)?；l(fā)展的“移動金融領(lǐng)先銀行”。

2.發(fā)展動因

（1）宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境要求商業(yè)銀行必須進(jìn)行經(jīng)營轉(zhuǎn)型在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢下，商業(yè)銀行繼續(xù)依靠粗放型規(guī)模擴(kuò)張的發(fā)展模式是不能取得發(fā)展成效的。各商業(yè)銀行要想在激烈的市場競爭中取勝、保持行業(yè)領(lǐng)先地位、實(shí)現(xiàn)自身持續(xù)健康發(fā)展，就需要開拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。（2）多樣化的客戶需求推動商業(yè)銀行積極實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)變移動金融是銀行業(yè)務(wù)和信息技術(shù)的創(chuàng)新性融合，是伴隨著新的客戶需求產(chǎn)生的?？蛻粝M(fèi)習(xí)慣及消費(fèi)方式的轉(zhuǎn)變不斷催生新的金融服務(wù)，越來越多的客戶更加注重客戶體驗(yàn)以及方便快捷的增值服務(wù)，推動銀行業(yè)務(wù)模式的不斷創(chuàng)新。（3）信息科技的發(fā)展促進(jìn)了移動金融業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展現(xiàn)代信息科學(xué)技術(shù)，尤其是移動支付、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的飛速發(fā)展，使得傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)不斷被替代，移動金融業(yè)務(wù)逐漸成為客戶進(jìn)行金融業(yè)務(wù)的首選。智能終端消費(fèi)方式的普及，使得手機(jī)作為移動金融的載體成為人們?nèi)粘Ｉ畹谋匦杵?。同時，多種支付技術(shù)的出現(xiàn)給移動金融業(yè)務(wù)的發(fā)展注入了活力，使得商業(yè)銀行開發(fā)出一系列的移動金融產(chǎn)品，滿足了客戶多樣化的服務(wù)需求，實(shí)現(xiàn)客戶價值，促進(jìn)了移動金融業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新和發(fā)展。（4）提供普惠大眾的金融服務(wù)是未來商業(yè)銀行的社會責(zé)任和發(fā)展方向由于我國幅員遼闊、區(qū)域發(fā)展不均衡，傳統(tǒng)的銀行服務(wù)難以實(shí)現(xiàn)完全覆蓋，這就導(dǎo)致了我國廣大農(nóng)村地區(qū)以及發(fā)展相對滯后的邊遠(yuǎn)地區(qū)金融服務(wù)供給不足。而移動金融服務(wù)的便攜性、靈活性使人們能夠享受到隨時隨地的金融服務(wù)，很好地彌補(bǔ)了金融服務(wù)供給不足的問題，拓展了移動金融業(yè)務(wù)的服務(wù)范圍，帶來了規(guī)模相當(dāng)可觀的潛在客戶群體。

3.浦發(fā)銀行移動金融業(yè)務(wù)發(fā)展的路徑

（1）全力打造“移動金融領(lǐng)先銀行”的戰(zhàn)略思路浦發(fā)銀行一直把打造“移動金融領(lǐng)先銀行”作為自身的追求，并據(jù)此提出了“三三五”戰(zhàn)略，即樹立移動金融人性化、場景化、社交化的三大服務(wù)理念；實(shí)現(xiàn)以概念領(lǐng)先為引領(lǐng)，以技術(shù)領(lǐng)先為支撐，以市場領(lǐng)先為目標(biāo)的三維度、層次化發(fā)展路徑；打造移動支付、移動銀行、移動生活、移動社區(qū)、移動營銷五位一體的移動金融業(yè)務(wù)體系。（2）共建“移動金融生態(tài)圈”，步入移動金融3.0時代浦發(fā)在2014年率先公布了移動金融3.0標(biāo)準(zhǔn)，即商業(yè)銀行利用大數(shù)據(jù)對用戶進(jìn)行精準(zhǔn)分析，依托可穿戴型移動設(shè)備，讓客戶參與金融產(chǎn)品的創(chuàng)造過程，實(shí)現(xiàn)用戶和金融業(yè)務(wù)的相互融合。在移動金融3.0標(biāo)準(zhǔn)下，金融業(yè)務(wù)將與用戶行為相互融合，電商化、社交化的業(yè)務(wù)模式將會成為未來移動金融發(fā)展的趨勢。浦發(fā)應(yīng)利用自身資源優(yōu)勢，圍繞目標(biāo)用戶的多樣性需求，研發(fā)創(chuàng)新移動支付技術(shù)，不斷推出金融創(chuàng)新產(chǎn)品，與電商、第三方支付等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)跨界合作，共建“移動金融生態(tài)圈”。（3）以客戶需求為導(dǎo)向，領(lǐng)跑移動金融創(chuàng)新潮流作為移動金融業(yè)務(wù)領(lǐng)先銀行，浦發(fā)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維，圍繞目標(biāo)客戶的日常生活需求，在手機(jī)銀行遠(yuǎn)程和近場支付領(lǐng)域不斷推出移動支付產(chǎn)品，始終保持移動金融創(chuàng)新的業(yè)界領(lǐng)先地位。在遠(yuǎn)程支付領(lǐng)域，浦發(fā)于2013年推出手機(jī)“拍拍付”功能，用戶通過手機(jī)銀行“拍一拍”就可實(shí)現(xiàn)收付款。同時大力開發(fā)微信銀行，通過與微信社交平臺合作，推出以微信為平臺的金融服務(wù)；在近場支付領(lǐng)域，2014年浦發(fā)率先推出NFC手機(jī)支付技術(shù)，實(shí)現(xiàn)國內(nèi)領(lǐng)先并在上海地鐵全面應(yīng)用。（4）確?？蛻糍Y金與信息安全，建立牢固的安全防控體系近年來國內(nèi)移動支付產(chǎn)業(yè)迅猛發(fā)展，移動支付便利人們生活的同時也帶來了不可忽視的安全問題。詐騙短信、支付木馬等已經(jīng)是人們?nèi)粘Ｉ钪谐Ｒ姷陌踩[患，已成為移動支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的制約因素。浦發(fā)為保障客戶資金與信息安全，在安全領(lǐng)域進(jìn)行了深入的探索和研究，并將風(fēng)險管理作為移動金融業(yè)務(wù)發(fā)展的基石。2014年浦發(fā)聯(lián)合騰訊共同發(fā)起了“移動支付安全聯(lián)合守護(hù)計(jì)劃”，旨在加強(qiáng)移動支付安全產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)作，打造支付安全保護(hù)體系，提供系統(tǒng)性的安全解決方案，為消費(fèi)者的移動支付建立牢固的安全防線。

4.浦發(fā)銀行發(fā)展移動金融業(yè)務(wù)過程中需注意的問題

首先，手機(jī)遠(yuǎn)程支付業(yè)務(wù)面臨第三方支付的沖擊。第三方支付依托自身行業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)勢，以互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展為契機(jī)，通過創(chuàng)新支付業(yè)務(wù)、渠道業(yè)務(wù)搶占移動金融市場發(fā)展的先機(jī)，對商業(yè)銀行發(fā)起了挑戰(zhàn)。同時商業(yè)銀行作為金融體系的主體，面臨著更為嚴(yán)格的監(jiān)管政策和更小的風(fēng)險容忍度。其次，手機(jī)近場支付仍處于起步階段。由于產(chǎn)業(yè)鏈較長、支付鏈環(huán)節(jié)較多，統(tǒng)籌各方難度較大，且NFC支付必須以指定的支付手機(jī)為載體，用戶接受度有待考量，用戶的習(xí)慣有待培養(yǎng)。同時近場支付還需注意交易、支付安全等問題。最后，移動金融作為跨界、跨行業(yè)、跨系統(tǒng)的綜合性金融服務(wù)體系，參與各方應(yīng)達(dá)成“開放、合作、共贏”的共識，妥善處理好競合關(guān)系，應(yīng)認(rèn)識到只有以開放的理念實(shí)現(xiàn)彼此密切的合作，才能為客戶提供高品質(zhì)的服務(wù)。

5.浦發(fā)銀行移動金融業(yè)務(wù)未來發(fā)展的三大方向

（1）拓展和創(chuàng)新手機(jī)遠(yuǎn)程支付業(yè)務(wù)。依托浦發(fā)自身資源優(yōu)勢，密切關(guān)注市場變化，嘗試?yán)米钚录夹g(shù)手段，探索將手機(jī)銀行遠(yuǎn)程交易與線下近場支付相結(jié)合，拓展業(yè)務(wù)應(yīng)用范圍。（2）促進(jìn)手機(jī)近場支付方式的應(yīng)用。加大手機(jī)近場支付方式的宣傳力度，推進(jìn)相應(yīng)營銷環(huán)境建設(shè)，大規(guī)模拓展商戶，培養(yǎng)用戶使用習(xí)慣。同時注意提高近場支付的安全管理水平和風(fēng)險防范能力。（3）以“開放、合作、共贏”的思路，實(shí)現(xiàn)銀行與電商、第三方支付等互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的合作。搭建協(xié)同發(fā)展的金融服務(wù)共享平臺，促進(jìn)移動參與各方進(jìn)行經(jīng)營管理、研發(fā)能力、系統(tǒng)支撐等方面的資源共享和整合，從而更好地為客戶提供優(yōu)質(zhì)的移動金融服務(wù)。

三、我國商業(yè)銀行發(fā)展移動金融業(yè)務(wù)的路徑選擇

為實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級，保持行業(yè)競爭領(lǐng)先地位，商業(yè)銀行須認(rèn)清外部環(huán)境、順應(yīng)時代潮流，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維把握移動金融的發(fā)展趨勢，從經(jīng)營管理、創(chuàng)新策略、產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟、風(fēng)險控制等方面著手，推進(jìn)移動金融業(yè)務(wù)的全方位創(chuàng)新。結(jié)合浦發(fā)發(fā)展移動金融業(yè)務(wù)的歷程，可歸納總結(jié)出我國商業(yè)銀行在發(fā)展移動金融業(yè)務(wù)道路上應(yīng)堅(jiān)持的方向。

1.以市場為導(dǎo)向，完善經(jīng)營機(jī)制

移動金融的發(fā)展日新月異，對商業(yè)銀行經(jīng)營管理、創(chuàng)新研發(fā)能力、運(yùn)作模式等方面要求極高。傳統(tǒng)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)設(shè)置使得行內(nèi)資源因部門利益而難以實(shí)現(xiàn)整合利用。要想在激烈的競爭中取勝，就必須理順移動金融服務(wù)架構(gòu)和業(yè)務(wù)模式，建立快速響應(yīng)市場和客戶的機(jī)制，實(shí)現(xiàn)資源整合并加以政策鼓勵。

2.堅(jiān)持移動金融創(chuàng)新策略，實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展

商業(yè)銀行要想在激烈的行業(yè)競爭中取勝，獲得持續(xù)領(lǐng)先地位，須積極運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維，勇于變革、敢于嘗試，堅(jiān)持移動金融創(chuàng)新策略，建立差異化的發(fā)展模式：第一，調(diào)整移動金融的發(fā)展結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)模式，創(chuàng)新移動支付技術(shù)手段，拓展移動支付場景，建立可控的終端管理系統(tǒng)；第二，利用客戶基數(shù)龐大的優(yōu)勢和積累的大量數(shù)據(jù)資源，借助大數(shù)據(jù)挖掘分析技術(shù)，及時發(fā)現(xiàn)客戶潛在需求，圍繞客戶需求快速定位，搶占市場先機(jī)，爭取競爭的主動權(quán)；第三，提升移動金融服務(wù)品質(zhì)，滿足客戶需求，提升客戶體驗(yàn)，創(chuàng)造客戶價值，增強(qiáng)客戶黏性。同時不斷豐富移動金融產(chǎn)品線，針對不同的細(xì)分市場為不同層次的客戶提供個性化服務(wù)，拓展服務(wù)覆蓋面，推進(jìn)普惠金融的實(shí)現(xiàn)。

3.加強(qiáng)平臺建設(shè)，構(gòu)建移動金融產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟

雖然移動金融業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈各方對主導(dǎo)權(quán)的爭奪依然激烈，但隨著移動金融發(fā)展環(huán)境的日趨成熟，開放、合作、共贏已成為參與各方的共識。只有互相合作才能向用戶提供高質(zhì)量、全流程的移動金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)共贏。商業(yè)銀行發(fā)展移動金融業(yè)務(wù)，應(yīng)著眼全局、從移動金融生態(tài)圈的角度布局，打破行業(yè)間壁壘，謀求與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)跨界合作，在此基礎(chǔ)上以開放的理念構(gòu)建協(xié)同合作平臺，不斷挖掘合作內(nèi)容，優(yōu)化合作機(jī)制，擴(kuò)大合作范圍，打造一個完善的、成長潛能巨大的產(chǎn)業(yè)鏈聯(lián)盟，使得各方在經(jīng)營管理、研發(fā)創(chuàng)新、系統(tǒng)支持等方面實(shí)現(xiàn)協(xié)同聯(lián)動發(fā)展，為客戶提供綜合性的金融服務(wù)。

4.強(qiáng)化移動金融風(fēng)險控制，筑牢移動金融的安全防線

移動金融是跨行業(yè)、跨系統(tǒng)的綜合性金融服務(wù)體系，包括了多層次的市場參與者和多系統(tǒng)的適應(yīng)環(huán)境。因此商業(yè)銀行面臨著層層風(fēng)險和來自各方的挑戰(zhàn)。為了應(yīng)對移動金融風(fēng)險、保護(hù)客戶權(quán)益、為客戶提供安全優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，就需要從安全規(guī)范、安全措施、安全教育等方面著手，筑牢移動金融的安全防線。2012年12月央行《中國金融移動支付系列技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)》，對我國移動金融支付業(yè)務(wù)的發(fā)展起到了有效的引導(dǎo)和規(guī)范作用。各商業(yè)銀行須嚴(yán)格遵守標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化控制，提高風(fēng)險防范水平，為移動金融業(yè)務(wù)安全健康發(fā)展提供制度保障。其次，提高軟硬件安全保障措施。不斷創(chuàng)新安全保護(hù)技術(shù)手段，提高終端安全系數(shù)。最后，加強(qiáng)安全教育的宣傳力度，提升用戶的安全防范意識，確?？蛻粜畔⒑唾Y金安全。

參考文獻(xiàn)：

[1]張?zhí)焓?淺談我國移動金融創(chuàng)新[J].產(chǎn)權(quán)導(dǎo)刊，2014（，6）：42-44.

篇10

（一）現(xiàn)有產(chǎn)品跟不上市場變革。當(dāng)前我國商業(yè)銀行電子銀行產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，特色產(chǎn)品很少，品牌影響力還不夠。電子銀行業(yè)務(wù)需要進(jìn)一步發(fā)揮在產(chǎn)品研發(fā)、功能整合、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、流程改造、網(wǎng)絡(luò)營銷及提供交易投資便利等方面的優(yōu)勢，以更好地滿足客戶多元化需求，提升整體競爭力。

（二）市場競爭態(tài)勢加劇。電子銀行業(yè)務(wù)突出的優(yōu)勢已使其逐漸成為各銀行爭相發(fā)展的領(lǐng)域，電子銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)營發(fā)展正面臨著來自金融全球化、需求多元化、同業(yè)競爭加劇和非同業(yè)競爭者進(jìn)入等諸多嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。外資銀行在國內(nèi)的網(wǎng)點(diǎn)少，因此都將電子銀行業(yè)務(wù)作為與中資銀行競爭的重要手段，并以高度安全性和豐富的產(chǎn)品功能占據(jù)一定國內(nèi)市場。央行《非金融支付機(jī)構(gòu)服務(wù)管理辦法》的頒布實(shí)施和二代支付系統(tǒng)的上線運(yùn)行，為第三方支付機(jī)構(gòu)爭奪銀行支付服務(wù)市場創(chuàng)造了政策和技術(shù)條件，而且第三方支付機(jī)構(gòu)有比較成熟的電子支付解決方案，銀行如果缺乏具有競爭性的產(chǎn)品和服務(wù)，則會被第三方支付搶奪市場和客戶資源。

（三）風(fēng)險問題需要高度關(guān)注。與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)相比，電子銀行業(yè)務(wù)提供服務(wù)的渠道特性使得其對網(wǎng)絡(luò)等電子技術(shù)平臺的依賴性更強(qiáng)，對技術(shù)原因?qū)е碌娘L(fēng)險管理要求更高、更專業(yè)，因此需要通過技術(shù)手段進(jìn)行防控。電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險以操作風(fēng)險為主，操作風(fēng)險又以技術(shù)風(fēng)險為主要防范點(diǎn)。除了操作風(fēng)險外，電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理工作還要面對信用風(fēng)險、道德風(fēng)險、市場風(fēng)險等。

二、加快電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的措施

（一）優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新產(chǎn)品功能。一是開發(fā)支付業(yè)務(wù)相關(guān)產(chǎn)品。在3G應(yīng)用逐步普及的形勢下，移動互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用產(chǎn)品將是未來市場發(fā)展的熱點(diǎn)，諸如手機(jī)購物、手機(jī)游戲、手機(jī)視頻等細(xì)分領(lǐng)域都將快速發(fā)展，因此開發(fā)手機(jī)支付業(yè)務(wù)勢在必行。另外，通過手機(jī)繳納各類費(fèi)用亦是大勢所趨，用戶對手機(jī)銀行的需求將越來越強(qiáng)烈?，F(xiàn)在出現(xiàn)的手機(jī)近端支付卡就是一種手機(jī)支付方式，金融IC卡的推廣使用是銀行業(yè)務(wù)新的增長點(diǎn)，它比傳統(tǒng)的磁條卡安全且具有智能性和多應(yīng)用性的優(yōu)點(diǎn)，將會極大地提高銀行客戶的滿意度和忠誠度。二是按照客戶需求創(chuàng)新產(chǎn)品功能。比如推出面向特定企業(yè)的銀企互聯(lián)系統(tǒng)，將企業(yè)財(cái)務(wù)系統(tǒng)與企業(yè)網(wǎng)銀系統(tǒng)的賬戶管理、支付結(jié)算、投資理財(cái)、代收代付、融資貸款、銀行通知等功能整合，實(shí)現(xiàn)安全、直接數(shù)據(jù)交互，簡化企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理的操作環(huán)節(jié)，進(jìn)一步提升企業(yè)客戶使用的便捷性。三是發(fā)展網(wǎng)上銀行的國際結(jié)算業(yè)務(wù)。豐富網(wǎng)上銀行的國際結(jié)算功能，實(shí)現(xiàn)國際貿(mào)易結(jié)算方式的電子化，滿足個人和企業(yè)跨國資金業(yè)務(wù)需求?？蛻糁恍枰ㄟ^網(wǎng)上銀行提交國際結(jié)算業(yè)務(wù)申請，待銀行審核受理后辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，保證客戶可以隨時隨地進(jìn)行操作。為客戶提供網(wǎng)銀結(jié)售匯申請、匯出匯款、進(jìn)口信用證等國際貿(mào)易金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)境外賬戶的統(tǒng)一管理，方便境內(nèi)外賬戶間資金的調(diào)撥，有效提升結(jié)算和融資效率。

（二）科學(xué)細(xì)分市場，健全營銷機(jī)制。一是與互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展熱點(diǎn)結(jié)合。微博的傳播力強(qiáng)，有助于樹立良好的企業(yè)形象和產(chǎn)品形象，關(guān)注者大多是對企業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)感興趣的用戶，因此受眾精準(zhǔn)性強(qiáng)，能夠幫助銀行與客戶之間形成良好的互動交流平臺，以便及時了解用戶需求以及對銀行服務(wù)的評價。通過這種人性化的交流，銀行可獲得更多的跟隨者，進(jìn)而提升品牌價值。二是適當(dāng)進(jìn)行手機(jī)短信營銷。如今手機(jī)的用戶量非常龐大，銀行可以通過手機(jī)短信的形式進(jìn)行業(yè)務(wù)的推廣和營銷。除了對客戶銀行賬戶信息的變動進(jìn)行短信通知外，還可以建立短信營銷平臺，對客戶進(jìn)行細(xì)分，面向不同層面的目標(biāo)客戶，進(jìn)行分組群發(fā)營銷。短信平臺的成本比較低，受眾群體非常廣，產(chǎn)生的傳播效應(yīng)大，而根據(jù)銀行留存的客戶信息及交易記錄盡可能準(zhǔn)確地鎖定目標(biāo)客戶群，大大提高營銷的成功率。比如為轉(zhuǎn)賬客戶提供最新的網(wǎng)上、手機(jī)轉(zhuǎn)賬交易手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠信息，為理財(cái)產(chǎn)品客戶提供新發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品信息和網(wǎng)上申購方式，為信用卡和網(wǎng)上購物客戶提供商戶打折和網(wǎng)銀優(yōu)惠活動等，通過這些信息的發(fā)送，可以讓客戶感受到銀行的貼心服務(wù)，同時通過平臺接收客戶的反饋短信，可以及時處理目標(biāo)客戶的意見并能有效進(jìn)行互動，從而更好地維系客戶關(guān)系。三是開展交叉銷售，提高產(chǎn)品售出率。通過客戶交易信息，銀行可以有針對性地進(jìn)行交叉營銷，比如對賬戶金額大的高端客戶，可以主動向其推薦網(wǎng)上銀行服務(wù)，介紹基金、黃金、外匯買賣、理財(cái)產(chǎn)品等投資理財(cái)功能，讓這部分高端客戶逐步了解、信任并習(xí)慣使用電子銀行。銀行根據(jù)客戶網(wǎng)上銀行的瀏覽記錄及交易記錄，可以了解客戶需求，進(jìn)而為其推薦多款相關(guān)聯(lián)的產(chǎn)品。通過交叉銷售，可以將銀行打造成以客戶需求為導(dǎo)向的金融產(chǎn)品超市，根據(jù)匯豐銀行的統(tǒng)計(jì)，如果銀行可以做到完美的交叉銷售的話，就可以為銀行帶來高額收益，“如果說原來銀行的一個服務(wù)產(chǎn)品可以賺取100元收益的話，那么現(xiàn)在提供5個產(chǎn)品，就可以賺800元，而不是原來的500元。另外，如果客戶只用你的一個服務(wù)產(chǎn)品，他們就很容易流失到其它銀行，但是如果他使用了本行的五個服務(wù)產(chǎn)品，他就走不掉了?！?/p>