導語：如何才能寫好一篇個人自愿擔保書，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

經 濟 擔 保 書

擔保人：

被擔保人：

一、擔保人_____________愿意為____________ 作經濟擔保。

二、被擔保人___________在_________________聘用期間，若出現(xiàn)貪污、盜竊、挪 用公款或貨款(物)不還，違反公司相關制度等行為給公司造成經濟損失，本人無力償還的部分由擔保人承擔并負責償還。

三、擔保人概況：

姓名:_________________

身份證號碼：______________________________________

工作單位：____________________________________________________________________

家庭地址：____________________________________________________________________

郵編及聯(lián)系電話：______________________________________________________________

四、擔保人與被擔保人關系：____________________________________________________

五、擔保人簽字蓋章：___________________________________________________________

六、請擔保人工作單位證明其擔保資格的真實性：

擔保人工作單位負責人簽字蓋章：

擔保人工作單位蓋章：

填寫時間 ： 年 月 日

備注：

1、 請附擔保人和被擔保人身份證復印件。

2、 擔保順序為：配偶、父母、兄弟姐妹及其他人員，員工的經濟擔保人應依此順序選擇。 擔保人必須具備的條件：屬中華人民共和國合法公民;有較穩(wěn)定的收或固定資產;愿意為被擔保人承擔風險。

3、 擔保人工作單位只為擔保人的擔保資格的真實性作證明，不負任何經濟責任或連帶責任。

4、擔保人工作單位對擔保資格的真實性證明時應加蓋單位法人章或人事部門章。

5、擔保書一式三份，用人單位、擔保人、被擔保人各持一份。

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篇2

在任何情況下，在貴中心尚未全部收回擔保代償款項之前，無論本人是否已經向貴中心部分履行了代償責任，必須待貴中心代償款項全部收回之后，才可向債務人行使債權人的權利。

一. 本公司同意承擔的保證范圍為：

1.債務人所借債權人的款項，也包括債務人就該筆借款單方所做出的借款合同之外的承諾和義務。

在暑假留校期間不與社會上的不法分子交往，不私自引校外人員到學校，出入大門自 覺接受值班人員或保安人員的檢查。

2.保證金額為債務人借款的本息、罰息、違約金、實現(xiàn)債權所支出的訴訟費、仲裁費、律師費等合法合理的一切費用。

二、本公司承擔保證責任的方式為連帶保證責任。

三、本公司承擔的保證期間為：《借款合同》約定的借款到期之日起兩年內。

四、本公司放棄對其他擔保措施的優(yōu)先償債抗辯權。

五、本保證為獨立保證，不受主債權及其他相關合同效力的影響，主債權及相關合同無效，該保證仍然有效，且為不可撤銷之保證。

六、主債權經債務人及債權人同意展期，無論是否通知本公司，本公司仍承擔連帶保證責任，且保證期間相應順延。

茲有--------------------------公司(下稱債務人)，于-----年-----月-----日簽署了《委托擔保承諾書》，承貴中心接受委托為其提供-----------------萬元(大寫)借款擔保，為維護貴中心的合法權益。本人以個人所有財產及權益，以無限連帶責任的方式向貴中心提供反擔保，并承諾如下：

七、因履行本合同發(fā)生爭執(zhí)或糾紛，可向《借款合同》簽訂地xx市有管轄權的法院提起訴訟。

八、本擔保書從債權人為債務人提供借款之日起生效。

九、其他

1、在簽訂本擔保書之前，本公司已充分知曉并理解本擔保書和所涉及合同及其他相關合同、

協(xié)議的全部條款，并對所有條款不持任何異議。

2、簽訂本擔保書是本公司自由意識之表達，對于本擔保書所有條款，本公司已充分閱讀理解并不持任何異議。

為了我們的愛情能夠地久天長，為了解決老婆被我氣得鼻子歪掉的嚴重問題，本人研究并提出了以忍讓包容，自我反省為主的日常行為準則讓老婆的牙齒每天都曬太陽，曬完太陽再曬月亮。

篇3

抵押擔保是指債務人或者第三人不轉移對某一特定物的占有，而將該財產作為債權的擔保。下面是小編給大家整理的抵押的擔保書樣本，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。

抵押的擔保書樣本1合同編號：_________

抵押權人(甲方)：_________

住所：_________

法定代表人：_________

聯(lián)系電話：_________

抵押人(乙方)：_________

住所：_________

法定代表人：_________

聯(lián)系電話：_________

債務人(乙方或者丙方)：_________

住所：_________

法定代表人：_________

聯(lián)系電話：_________

乙方為擔保甲方與乙方/丙方之間于_________年_________月_________日所簽訂_________合同的履行，在公平、自愿、平等協(xié)商的基礎上乙方以自己享有相關處分權的財產為甲方提供抵押擔保。

第一條乙方擔保的主債務為_________年_________月_________日甲方與_________方簽訂的_________合同項下的以下債務：

1._________

2._________

以上約定的擔保債務外的其他債務均不進入擔保范圍。

第二條雙方約定乙方擔保的范圍包含以下各項中的第_________項、第_________項、第_________項、第_________項、第_________項、第_________項，未選中的不包括在擔保范圍中選中。

1.主債權

2.主債權利息

3.乙方/丙方違約計收的復利和加收的利息

4.乙方/丙方違約金

5.實現(xiàn)抵押權的費用

6.乙方/丙方對甲方的損害賠償金

第三條 乙方以以下有權設置抵押權的財產的所有權、使用權以及其他可以處分的權利提供抵押擔保：_________。

1.其中法律規(guī)定需要辦理抵押登記始設立抵押權的財產為：

財產a：_________

財產b：_________

其中財產_________在此之前已經設有_________擔保物權，擔保金額為：_________，擔保方式為：_________元人民幣，除此之外沒有其他第三人可以主張的物權存在。

2.法律規(guī)定不需辦理抵押登記抵押權自抵押合同生效即設立的財產為：

財產a：_________

財產b：_________

其中財產_________在此之前已經設有_________擔保物權，擔保金額為：_________，擔保方式為：_________元人民幣，除此之外沒有其他第三人可以主張的物權存在。

以上財產名稱、權屬證書編號、基本狀況描述、價值評估等基本信息由乙方提供清單作為本合同的附件。若乙方所提供的以上抵押財產與清單不符，低于清單所描述的價值致使擔保債權不能完全實現(xiàn)則乙方當承擔違約責任。

3.甲方有權隨時對抵押財產狀況進行檢查，若遇抵押人不當使用或者保管將可能致抵押物價值減損，甲方有權制止不當使用或者使用有利于保護抵押物的方式保管，必要時可以要求抵押人維修，抵押人不維修的則甲方可以自己維修，保管費用和維修費用由抵押人負擔。

但抵押人提供其他等額的物的擔保則甲方不再享有前項權利。

4.抵押物上如果存在賦稅事項則甲方有權隨時監(jiān)督抵押人繳納賦稅。

第四條雙方約定在抵押權設立前由_________方對第三條約定的以下抵押財產向保險公司上_________保險，保險金額為：_________元人民幣，保險期間為_________，保險費由_________方負擔，續(xù)保由_________方及時辦理。

財產a：_________

財產b：_________

辦理保險事務乙方應當提供協(xié)助義務。

若乙方或者丙方違反前款約定致使抵押權設立后保險事務尚未辦理完畢而導致抵押財產價值減損不能完全清償債務或者抵押財產毀損滅失，乙方或者丙方應當另行提供擔保。

若約定甲方辦理保險，在抵押權設立前甲方沒有辦理完畢致使抵押財產價值減損或者毀損滅失后無法主張保險理賠則乙方有權以該抵押財產清單上所載明的評估價值抵消主債權。

第五條 抵押財產價值減損或者毀損滅失所獲得的保險賠償金由保險人向_________提存以擔保債權的履行，提存費用的負擔依法律法規(guī)規(guī)定。

抵押財產被第三人侵權所獲得的賠償金由乙方向_________提存以擔保債權的履行，提存費用的負擔依法律法規(guī)定。

發(fā)生前兩款情形債務人要求提前履行債務，甲方不得拒絕。

第六條 以下抵押財產由抵押人協(xié)同甲方辦理登記，法律法規(guī)規(guī)定須由抵押人和抵押權人一起辦理登記的，則甲方和抵押人一起去登記單位辦理。

1.法律規(guī)定辦理登記后抵押權始設立的財產：

財產a：_________

登記單位：_________

財產b：_________

登記單位：_________

2.法律規(guī)定不需辦理抵押登記抵押權自抵押合同生效即設立的財產為：

財產a：_________

登記單位：_________

財產b：_________

登記單位：_________

3.登記于_________年

_________月_________日前完成。

4.登記機關要求填寫的擔保登記期間屆滿由_________方辦理延續(xù)登記。

5.登記需要繳納的費用由_________方負擔。

6.登記事項需要變更的由雙方協(xié)商辦理。

第七條 主債務人違約或者侵權給甲方造成損失，甲方有權以以下方式處理下列財產，抵押人可以監(jiān)督甲方處理：

1.以下財產折價處理：

財產a：_________

財產b：_________

2.以下財產變賣：

財產a：_________

財產b：_________

3.以下財產拍賣：

財產a：_________

財產b：_________

4.折價、變賣、拍賣的各財產所得價款按照以下順序實現(xiàn)甲方的債權，實現(xiàn)全部擔保債權后剩余款項歸還抵押人。

a 實現(xiàn)抵押權的費用，即折價、拍賣、變賣這些財產所合理支出的費用

b 罰息或者復利

c 主債權利息

d 主債權

第八條 主合同效力不影響本擔保合同的效力。

依據(jù)法律規(guī)定本合同經_________審查批準后生效，由_________方于_________年_________月_________日前向_________提出申請。

依據(jù)法律規(guī)定本合同不需經過國家行政審批則本合同生效采以下第_________種方式：

(1)抵押人和甲方簽字蓋章則生效。

(2)本合同自向_________ 公證處公證后生效。公證費由_________方承擔。

(3)本合同自_________年_________月_________日生效。

(4)本合同自_________(附某一種或者多種條件)成就時生效。

本合同一式_________份，當事人各方各執(zhí)一份，經公證的公證機關執(zhí)一份，各分均具有相同的法律效力。

第九條 各方以本合同書上載明的通訊地址和電話送達文件和口頭通知，若有變動當及時通知各方。

第十條未經乙方書面同意主合同債權和債務都不得轉讓，否則乙方有權撤銷本擔保合同;未經乙方同意不得變更主合同，否則乙方不承擔擔保責任;若主合同雙方均未按主合同的約定實際履行主合同則乙方免除擔保責任。

第十一條 若因本合同發(fā)生爭議各方經協(xié)商不成選擇以下第_________種方式解決。

1.向_________仲裁委員會申請仲裁

2.向_________人民法院起訴

本合同簽訂地點是：_________

甲方(公章或者私章、手印)：_________

住所：_________

法定代表人(公章或者私章、手印)：_________

聯(lián)系電話：_________

授權人：_________

身份證號碼：_________

乙方(公章或者私章、手印)：_________

住所：_________

法定代表人(公章或者私章、手印)：_________

授權人：_________

身份證號碼：_________

聯(lián)系電話：_________

丙方(公章或者私章、手印)：_________

住所：_________

法定代表人(公章或者私章、手印)：_________

聯(lián)系電話：_________

授權人：_________

身份證號碼：_________

聯(lián)系電話：_________

合同簽訂時間：_________年_________月_________日

抵押的擔保書樣本2甲方：_________(抵押人)

乙方：_________(抵押權人)

為保證乙方債權的實現(xiàn)，甲方自愿為_________(以下簡稱被擔保人)，其有效身份證件號或單位注冊號(或編號)為_________，以自有財產向乙方領用貸記卡提供抵押擔保。經甲、乙雙方協(xié)商一致，訂立本合約。

一、定義：本合約所稱被擔保人系指貸記卡商務卡持卡單位和個人卡持卡人。

二、擔保范圍：被擔保人根據(jù)其與乙方所簽訂的編號為_________的《貸記卡領用合約》項下因貸記卡而發(fā)生的全部債務(包括信用額度內及超信用額度透支的本息、超限費、滯納金、追索費用等)和乙方實現(xiàn)抵押權的費用。上述債務的擔保以抵押權設立時確定的價值為限，甲方對被擔保人債務的償還順序為先償還已計息貸款，后償還未計息貸款，還款的順序均為利息、費用(超限費、滯納金等)、取現(xiàn)/轉賬和消費等貸款。

三、甲方提供的抵押物由本合約項下的抵押物清單載明，該清單為本合同的組成部分。

四、甲方陳述與保證：

(一)甲方確認已知悉并理解《貸記卡章程》、《貸記卡領用合約》和本合約文本，并在對被擔保人的資信狀況與用卡動機充分了解的情況下，自愿為其進行擔保;

(二)甲方確認對抵押物享有所有權或處分權，抵押行為真實、合法，并已履行必要的審批手續(xù);

(三)如實說明抵押物的狀況和存在的瑕疵;

(四)負責辦理本合約項下有關的評估、公證、鑒定、登記等事宜，并承擔全部費用。

五、甲方不得將已設立抵押的抵押物作為其他債權的擔保。

六、甲方將出租的財產抵押的，應當書面告知承租人，原租賃合同繼續(xù)有效。

七、甲方發(fā)生抵押物權屬發(fā)生爭議或法定代表人(負責人)、住所(地址)等變更情形的，應及時書面通知乙方，甲方未履行該義務的，應承擔由此產生的經濟損失。

八、甲方轉讓抵押物的，應取得乙方的同意，并另行提供經乙方認可的擔保，否則，不得轉讓抵押物。轉讓抵押物的價值明顯低于其價值的，乙方有權要求甲方在_________日內提供相應的擔保;甲方不提供的，不得轉讓抵押物。

九、甲方的行為足以使抵押物價值減少的，乙方依法有權要求甲方停止其行為。抵押物價值減少時，乙方有權要求甲方恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保。甲方對抵押物價值減少無過錯的，乙方只能在甲方因損害而得到賠償范圍內要求提供擔保。抵押物價值未減少的部分仍作為債權的擔保。

十、甲方轉讓抵押物所得的價款，應當向乙方提前清償所有的所擔保的債權。超過債權數(shù)額的部分歸甲方所有，不足部分由甲方清償。

十一、抵押權因抵押物滅失而消滅。因滅失所得的賠償金，應當作為抵押財產。

十二、被擔保人透支期限屆滿不履行債務的，乙方可以與甲方協(xié)商以抵押物折價或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償;協(xié)議不成的，乙方可以向人民法院提出訴訟。抵押物折價、拍賣或者變賣后，其價款超過債權數(shù)額的部分歸甲方所有，不足部分由債務人清償。

十三、甲方若需提前終止本合約，應向乙方提出書面申請，俟被擔保人另行提供了經乙方認可的擔?；虮粨Ｈ虽N戶后，本合約方可解除，但甲方對合約解除以前被擔保人債務仍承擔清償責任。

十四、甲方的擔保責任不因貸記卡章程所依附的法律法規(guī)和規(guī)章的修改、章程的修改、對被擔保人收費項目或標準的變化、利率的調整、被擔保人中途換領新卡、被擔保人人數(shù)的增減、被擔保人信用額度的調整等情形而改變。

十五、本合約不因乙方與被擔保人所簽訂的《貸記卡領用合約》的無效而無效。

十六、甲乙雙方在履行本合約中發(fā)生的爭議，由雙方協(xié)商解決;協(xié)商不成提起訴訟的，由乙方所在地人民法院管轄。

十七、本合約自甲乙雙方簽章之日起生效，至持卡人銷戶之日終止。依法需要登記的，則自登記之日起生效。

十八、甲乙雙方可以就本合約未盡事宜另行約定補充條款作為本合約附件，與本合約具有同等法律效力。

十九、甲方提供抵押的抵押物清單如下：

│抵押物│││││評估│所有權│使用權│

││數(shù)量│質量│狀況│所在地││││

甲方(蓋章)：_________乙方(蓋章)：

代表人(簽字)：_________代表人(簽字)：

地址：_________地址：

郵編：_________郵編：

電話：_________電話：

_________年____月____日_________年____月____日

簽訂地點：_________簽訂地點：

登記機關(蓋章)：

登記編號：

_________年____月____日

抵押的擔保書樣本3抵押權人：_________有限公司(以下簡稱甲方)

抵押人：_______________大廈(以下簡稱乙方)

_________年_________月_________日，_______________有限公司與__________________公司簽訂協(xié)議書一份，規(guī)定_________有限公司將_______平方米_________用地退還給__________________公司，____________公司愿補償_______萬元人民幣給_________有限公司。乙方_________大廈愿為__________________公司按協(xié)議規(guī)定的期限支付補償款提供抵押擔保并簽訂如下抵押協(xié)議：

第一條抵押擔保的債權

乙方提供的房產抵押擔保的主債權為根據(jù)_________年_________月________日甲方與____________公司簽訂的協(xié)議書規(guī)定的大__________________公司應支付的_________萬元補償款，其支付期限分別為_________年_________月_________日支付_________萬元;_________年_________月_________日支付_________萬元。

第二條抵押物

乙方愿提供座落于______市_________路_______號的_______________大廈的房產作_________公司履行義務的抵押擔保，該房產面積__________________平方米，屬框架結構，屬乙方所有，其房產權證號為______________;土地使用證號___________。

第三條雙方同意抵押擔保的范圍與__________________公司履行義務承擔責任的范圍相同，包括主債權及利息、違約金、損害賠償金及實現(xiàn)抵押權的費用。

第四條抵押期間，乙方應妥善保管、使用抵押的房產。如抵押人的行為足以使抵押物價值減少的，抵押權人有權要求抵押人停止侵害抵押物行為并有權要求再提供擔保。

第五條本抵押協(xié)議簽訂后，乙方應向甲方提供抵押房產的房地產權證書和土地使用權證號，由甲方負責辦理抵押物的評估并向有關登記相關辦理抵押物登記，評估費和抵押物登記費用雙方各半承擔。

第六條因本抵押協(xié)議履行過程中發(fā)生爭議的，由抵押物所在地人民法院管轄。

第七條本協(xié)議一式三份，甲乙雙方各執(zhí)一份，另一份送有關機關登記備案。

甲方：___________________

代表：___________________

乙方：_______________大廈

代表：___________________

_______年______月______日

抵押的擔保書樣本4岳池縣農村信用合作聯(lián)社營業(yè)部：

茲有承諾人：向敏，女，現(xiàn)年29歲，丈夫劉榮，現(xiàn)年34歲，家住九龍鎮(zhèn)體育路184號5幢5單元3樓1號。因徐鯤鵬在岳池縣外灘公館購買營業(yè)用房自有資金不足，于2009年9月4日向你部申請抵押借款壹佰叁拾萬元正，期限一年?，F(xiàn)我們自愿用我們位于岳池縣九龍鎮(zhèn)五十米大街運管所面積291.78平方米營業(yè)房為徐鯤鵬在你部借款壹佰叁拾萬元作抵押擔保，承諾如徐鯤鵬到期不能還清本息，你部有權沒收、變賣我們用于抵押的房產用作還貸，直至還清徐鯤鵬在你部借款本息為止，我們無異議，同時由我們承擔你部在實現(xiàn)債權過程中所產生的一切費用。特此承諾!

承 諾 人：

財產共有人：

篇4

我廠是一個以生產餅干為主的食品加工廠，屬全民所有制企業(yè)性質，現(xiàn)有固定資產×××萬元，自有流動資金×××萬元，職工×××人。××××年產值×××萬元，利潤××萬元 。

我廠現(xiàn)有廠房面積×××m ，其中，約有×××m 屬于危房，被城建部門列入危房改造范圍，已正式下文，要求在一年內改造完畢，預計投資××萬元。而目前我廠可用于建房投資的只有××萬元。為此，我們曾向主管局申報本年危房改造計劃用款××萬元，最近，市商業(yè)局同意作貸款擔保，故向貴行申請危房改造借款××萬元，請予審查批準。

附：1.“×××廠危房改造項目計劃任務書”影印件一份。

2.“×××廠危房改造項目初步設計”影印件一份。

3.“×××廠危房改造項目貸款申請書”一份。

4.“市商業(yè)局貸款擔保書”一份。

申請單位：××廠

申請日期：××××年×月×日

中國建設銀行個人借款申請書

貸款銀行:

申 請 人 情 況

姓 名:

性 別: 男 女

民 族:

出生日期: 年 月 日

證件名稱:

證件號碼:

戶籍所在地:

健康狀況:良好 一般 差

是否本地人:是 否

本地居住時間: 年

郵政編碼:

通訊地址:

聯(lián)系電話1:

聯(lián)系電話2:

聯(lián)系電話3:

移動電話:

EMAIL:

文化程度: 研究生及以上 大學 大專 中專 高中 初中 小學 文盲或半文盲

婚姻狀況: 未婚 喪偶 離婚 已婚有子女 已婚無子女 其他

工作單位:

進入現(xiàn)單位工作時間: 年 月

是否有執(zhí)業(yè)資格: 是 否

職 稱: 高級 中級 初級 無職稱

本人月收入:

家庭月收入:

家庭人均月收入:

供養(yǎng)人數(shù):

主要經濟來源:工資收入 個體經營收入 其他非工資性收入

其他經濟收入來源:

住房儲蓄賬號:

社會保障號碼:

家庭總資產:

家庭總負債:

家庭對外擔保總額:

居住狀況:自有住房 貸款購買 與親屬合住 集體宿舍 租用 其他

住房公積金帳號:

是否在本行證券業(yè)務系統(tǒng)開戶:是 否

是否本行員工:是 否

是否有本行信用卡:是 否

是否有本行定期存單:是 否

VIP客戶級別:無 分行級 總行級

是否參加養(yǎng)老保險:是 否

是否參加失業(yè)保險:是 否

是否繳納公積金:是 否

是否參加醫(yī)療保險:是 否

是否享受住房補貼:是 否

配 偶 情 況

姓 名:

出生日期: 年 月 日

性別:男 女

證件名稱:

證件號碼:

電話:

工作單位:

手機:

通訊地址:

郵政編碼:

共 同 借 款 人 情 況

姓 名:

出生日期: 年 月 日

性別:男 女

電話:

證件名稱:

證件號碼:

手機:

工作單位:

與借款人的關系:

通訊地址:

郵編:

申 請 借 款 情 況

借款金額:(大寫)人民幣

小寫:

借款期限: 月

還款方式:等額本息還款法 等額本金還款法 一次還本付息還款法

借款用途:購買住房 購買商鋪 自建住房 維修住房 置換住房 拆遷住房 其他:

申請借款種類:個人住房貸款 個人商業(yè)用房貸款 個人再交易住房貸款 個人再交易商業(yè)用房貸款

個人住房轉讓貸款 個人商業(yè)用房轉讓貸款 個人自建住房貸款 個人大修住房貸款

個人別墅貸款 個人第二套住房貸款 個人高檔商品房貸款 公積金個人住房貸款

擔 保 情 況

擔保方式:抵押 抵押加階段性保證 抵押加保證 質押 質押加階段性保證 質押加保證 保證

抵押物名稱: 質押物名稱:

保證人名稱:

擬 購 房 情 況

售房單位:

項目名稱:

銷售許可證號:

房屋形式:現(xiàn)房 期房

房屋戶型:

房屋類型:福利房 微利房 平價房 經濟適用房 商品房 不可售公房 別墅 其他

地址:

房屋結構:框架 磚混 框剪 其他

房屋面積: 平方米

單位售價: 元/平方米

房屋總價: 元

已付購房款: 元

購房合同編號:

房屋所有權證編號:

購房用途:自住 投資 其他

交房日期: 年 月 日

是否使用該商品房設定抵押:是 否

自建,大修房屋情況

房屋座落地址:

城建部門批準文號:

房屋結構:框架 磚混 框剪 其他

建筑面積: 平方米

層數(shù):

自建房屋造價: 元

原房屋價值: 元

增加建筑面積: 平方米

大修房屋費用:(大寫)人民幣 小寫:

計劃開工日期: 年 月 日

計劃竣工日期: 年 月 日

借款人及共同借款人聲明:

1,本人保證上述資料均真實,合法,有效,如有任何欺詐或隱瞞事實自愿承擔一切法律責任.

2,本人承認以此申請書作為向貴行借款的依據(jù).報送的資料復印件可留存貴行作備查憑證.

3,經貴行審查不符合規(guī)定的借款條件而未予受理時,本人無異議.

4,本人保證在取得銀行貸款后,按時足額償還貸款本息.

5,本人同意中國建設銀行將本人信用信息提供給中國人民銀行個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫及信貸征信主管部門批準建立的其他個人信用數(shù)據(jù)庫.并同意中國建設銀行向上述個人信用數(shù)據(jù)庫或有關單位,部門及個人查詢本人的信用狀況,查詢獲得的信用報告限用于中國人民銀行頒布的《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定用途范圍內.

借款人簽字: 共同借款人簽字:

年 月 日

借款人配偶聲明:

本人是借款人 的配偶,同意借款人向你行申請個人 貸款,并同意中國建設銀行向上述個人信用數(shù)據(jù)庫或有關單位,部門及個人查詢本人的信用狀況,查詢獲得的信用報告限用于中國人民銀行頒布的《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定用途范圍內.

篇5

乙方：________________________

性別：________________________

出生日期：____________________

戶口所在地：__________________

目前居住地：__________________

身份證號碼：__________________

甲乙雙方按照《中華人民共和國勞動法》，經過平等協(xié)商。自愿簽訂并共同遵守本合同所列條款：

1.責任

乙方在任職期間，應遵守國家的各項法規(guī)，按公司的規(guī)章制度，盡忠職守，不做出有損公司形象和利益的事情，并致力發(fā)展公司下達的任務、指標。

2.勞動合同期限

本合同期限為______月，自______年______月______日至______年______月______日。

3.工作范圍職責

乙方受聘于甲方__________________職務____________直接負責區(qū)域______(省/市)對公司____________品牌推廣、市場開發(fā)、銷售及回款管理流通、終端網絡建設及業(yè)務管理工作。

4.每月回款目標、考核任務

(1)試用期為三個月，經考核合格可提前結束試用期，簽正式合同。

(2)在所屬區(qū)域老客戶負責調整、管理、提升(試用期滿所要做的事)，在原基礎上理順客戶網絡，增加分銷，提升終端銷售，并提升銷量、管理及服務。

(3)全年該省/城市____________ 區(qū)域完成回款指標______萬元。

(公司標準：______萬元以下無提成，______萬元以上超出部分以月回款的百分之______計算)

5.目標工資、業(yè)績獎勵及補助

(1)甲方以 ______元/月人民幣作為底薪，并參照公司考核標準。

(2)出差標準：食宿按 ______元/天，每月按______天出差標準計算(因每月須回公司開會)

(3)長途交通：交通工具意火車、公交或專線汽車為準，憑有效票據(jù)，公司予以報銷。

6.福利、休假、重大貢獻獎

(1)其他福利按公司規(guī)定辦理，其他業(yè)務費用參照公司有關規(guī)定執(zhí)行。

(2)在合約期內，乙方因表現(xiàn)突出，給甲方品牌提升以及業(yè)績作出重大貢獻者，激發(fā)酌情予以獎勵。

7.作假處理

乙方的每月/周的行動報告和總結必須具有真實性和可靠性，如有作假行為，第一次警告并罰款______元，第二次公司將嚴重警告并罰款______元，第三次公司將作辭退處理，公司同時保留對作假人員行為給公司直接或間接經濟損失賠償?shù)姆善鹪V權。

8.解聘/辭職

(1)乙方在試用期，甲方視乙方工作市場實際操作水準，工作表現(xiàn)合理評估，達不到要求，甲方有權解聘，乙方配合甲方做市場各項交接工作辦理相關手續(xù)(樣板、手冊、各項制度冊等)

(2)若乙方提出辭職，應提前一個月通知甲方做好市場交接工作，否則，若乙方違反上述規(guī)定，甲方有權依法追究乙方的法律責任。

(3)若乙方在任職期間，違反公司操作政策，過失造成公司經濟損失，或者出現(xiàn)違約行為，造成公司損失，甲方依法追究乙方的法律責任。

(4)除非甲方總經理及委托人授權，乙方不得以任何形式在經銷商處借用現(xiàn)金和調動甲方貨物，發(fā)生上述行為，由乙方及當事人承擔經濟責任和法律責任。

(5)本公司業(yè)務經理經發(fā)現(xiàn)證實有兼職行為的，必須無條件接受本公司的辭退，并退回已領取的基本工資、出差、通訊、應酬等費用，(根據(jù)其嚴重程度，公司決定是否追究法律責任。

9.人身安全保險每月補貼______元(須憑保單復印件領取此費用)。如乙方沒有購買人身安全保險，出現(xiàn)任何人身安全與甲方無關。

10.試用期滿另簽合同。

11.其他雙方約定的事項

12.本合同經甲、乙雙方簽字后生效，具有法律效力，雙方均應嚴格履行，任何一方有義務向第三方保密。

13.本合同一式兩份，甲、乙雙方各執(zhí)一份。

14.附：乙方身份證復印件、擔保書。乙方有責任對提供的個人資料真實性負責，若無視為自動放棄。

甲方(蓋章)________________

委托人(簽名蓋章)__________

乙方(簽名)________________

篇6

此證：

鑒于借款人已向銀行要求基于本協(xié)議規(guī)定的條件和款項，向借款人提供一筆本金為壹佰萬美元（us￥_______________的定期貸款）；

鑒于銀行已準備基于本協(xié)議規(guī)定的條件和款項，向借款人提供此項定期貸款；

據(jù)此，以雙方相互承諾為對價，就下述內容達成一致：

第一條　定義

1．1 基于本協(xié)議之目的，下列詞語可定義為：

“營業(yè)日”：指位于____________銀行開始正常銀行業(yè)務的任何一天，以及____________同業(yè)銀行拆借市場進行美元拆借交易的任何一天。

“承諾”：指銀行在本協(xié)議生效日即承擔向借款人貸款的義務。

“____________”：指位于____________的信貸銀行國際分部。

“美元”：及“￥”符號，指美利堅合眾國的法定貨幣及與本協(xié)議項下所有支付有關的現(xiàn)匯。

“違約事件”：指依本協(xié)議第八條中所列舉的所有事件。

“擔保人”：指____________銀行。

“負債”：任何人或借款人的負債是指依據(jù)______國通常接受的會計準則所包括的在債務被確認之日該人或借款人之資產負債表負債一側所表明的確定負債的全部債務項目，其也包括其他被承繼或被擔保的，或屬借款人次要或偶發(fā)的債務（有別于在托收過程中文件背書）在內的債務及負債，無論是源于任何協(xié)議所引起的負債或是提供款項及預付款項或其他方式引起的負債均屬此范圍。

“分期會款日”：指根據(jù)4．1的規(guī)定協(xié)議生效之日起計達18個月，24個月，30個月，36個月，42個月，48個月，54個月和60個月之日。

“付息日”：是指每一個計息期的最后一日。

“計息期”：指自協(xié)議生效日起個月這后止的一段期間，第一計息期自上一計息期最后一日始，到借款人所選擇的三個月后或六個月后止，但是（i），如果每一計息期的最后一日不是銀行營業(yè)日者，則順延到下一個營業(yè)日，或（ii）假若一個計息期早于或晚于分期付款日開始或截止，則計息期將在該分期付款日結束。

“利率”指依2．4、2．6和2．7中規(guī)定，或另有規(guī)定的利率。

“貸款機構”：是指國際銀行機構，或根據(jù)其意愿隨時指定的分行、分理處、分支機構或支行；貸款將自此類機構發(fā)放，且未償付及全部償付款項亦由此類機構收取。

“貸款”：指依本協(xié)議2．1．款規(guī)定由銀行向借款人發(fā)放的貸款。

“票據(jù)”：指由借款人開業(yè)以銀行為指定付款的依附錄a基本內容的期票，其證明因銀行依本協(xié)議向借款人發(fā)放貸款而產生的借款人對銀行的負債。

“人”：指任何自然人、公司、商號、團體、政府、政府機構或除借款人以外的任何以個人、團體或其他名義的實體。

第二條　貸款

2．1　承諾

根據(jù)本協(xié)議規(guī)定的條件和款項并基于借款人作出的陳述與保證，銀行同意通過其貸款機構借出，且借款人也同意借入本金為壹佰萬美元（￥____________）的貸款。

2．2　釋放

自協(xié)議生效之日起，依協(xié)議第六條規(guī)定，銀行應向借款人在紐約指定的賬號匯入?yún)f(xié)議約定的數(shù)額款項。如借款人未能完成第六條中規(guī)定的貸款先決條件，則銀行無義務提供此項貸款。共10頁，當前第1頁12345678910

2．3　還款、支付利息及計息期的確定

借款人同意依照協(xié)議規(guī)定的利息率，在付款日，分八期償還貸款本金。借款人應就其選擇3個月或6個月利息期的結果，在利息期償付之前5個營業(yè)日（第一個利息期除外），通知銀行。如果銀行未收到上述通知，則下一利息期的長度與上個相同；假若一個計息期早于或晚于分期付款日開始或截止，則計息期將在該分期款日結束。

2．4　利率的確定

依照協(xié)議規(guī)定每一計息期的利息應為百分之一點五（1．5％）。此利率加該計息期償付前兩日，倫敦時間11：00am，倫敦同業(yè)銀行拆借市場的利率。

2．5　票據(jù)

借款人償還本金的義務應由借款人的期票證明，其基本格式應參照附錄a，并符合本條（2．5）的規(guī)定。票據(jù)應（i）以本協(xié)議的生效日期為期票出具日期；（ii）依銀行指令支付與貸款本金相等的款項；（iii）分為相等的八期，每一期在分期付款日到期；（iv）依規(guī)定利率償付到期未付的本金部分的利息，依每一計息期在付息日償付。

2．6　替代基礎

在利率是依2．4款規(guī)定確定時，（i）銀行應確定利率已定而本金尚未償付的那一期利息期的美元無法在倫敦同業(yè)銀行市場上拆借到或（ii），在某一確定利息期，其原先規(guī)定的利息，即從倫敦同業(yè)銀行拆借的利息無法正確反映銀行的費用時，銀行應在該計息期生效第一天之前至少一個營業(yè)日，以電傳、電報或電話方式、將銀行作出的決定通知借款人。在此通知后的30天內，銀行和借款人應通過友好會談確定一個雙方都能接受的基礎（簡稱為“替代基礎”）。如果在此通知后的30天內銀行和借款人商定了替代利率，該利率應具有追溯力且自該利息期的第一天起生效。如果在此通知后的30天內，銀行和借款人未能就替代利率達成一致，銀行應以書面形式向借款人出具一份銀行為獲得該利息期內貸款所就負擔利息的文件，應當明確的是銀行的利息率應與1．5％的相同，上述利息若確實影響了銀行籌集該利息貸款的費用，則新利率處該利息期的第一天起就有效。銀行應向借款人提供其獲得貸款的途徑及為獲得此貸款而支付費用的證明。在收到銀行有關利息率或為獲得貸款而支付的利息的通知后，借款人有權依據(jù)4．7的規(guī)定，將貸款和本票中尚未支付的本金的全部（不是部分），加上自此預付日起計算的利息，一次性地先行償付銀行。

2．7　過期未付本金的利息率

在借款人未能償還根據(jù)貸款合同和本票的規(guī)定應償還的款項時，借款人應根據(jù)要求向本票持有人支付利息，利息從應付款日起計算，到實際付款日止。每一年的利率以下列中較高的為準：（i）在借款人未能按期償付本息的利息期的上一利息率的基礎上再加上一個百分點（1％），或（ii）在借款人未能償付之日的倫敦同業(yè)銀行拆借市場上的上午11：00，主要銀行所出具的貸款利率報價的基礎上再加2．5個百分點（2．5％）。銀行應以正確的書面方式中電傳通知借款人確定的利息。在不損害本條規(guī)定的銀行的權利以及準據(jù)法允許的前提下，借款人同意補償銀行因為借款人不及時償還貸款或本材料規(guī)定的本金或利息，或其他費用，如銀行為遵守出貸承諾可為獲得貸款款項而產生的損失。為此，銀行應出具一份標明損失和費用的證書。共10頁，當前第2頁12345678910

2．8　計算，終局決定

所有償付的利息以360天為一年，按實際用款天數(shù)計算，銀行對每一期利息率的確定都對各當事方有約束力。

2．9　收入的利用

（a）貸款收入應用作____________（確定用途）。

（b）銀行提示借款人，借款人確認其了解根據(jù)美國聯(lián)邦儲備系統(tǒng)管理委員會的政策，國際貸款只能資助美國以外的非美籍企業(yè)。借款人確認貸款收入將只被用于資助美國以外的業(yè)務。

第三條　信用證

3．1　信用證

為支持并擔保借款人履行本合同及本票項下的義務，擔保人應按照附錄2（保函）的格式向銀行出具一份備用信用證。該保函的金額應為____________，且有效期應在償付貸款日后一個月的第一天為止。

第四條　付款

4．1　付款

根據(jù)合同和本票的規(guī)定，借款人對應向銀行償付的貸款不得抵消、反拆并可處由兌換，付款應向____________的貸款機構支付，不遲于當?shù)貢r間（____________時間）上午10：00。一旦應付款日為非營業(yè)日，則自動順延到該日后的第一個營業(yè)日。在計算利息和金額時應包括這一日和下一個營業(yè)日。

4．2　以美元付款的義務

根據(jù)本合同和本票規(guī)定，應由借款人償付的本金和利息應以美元支付，而無論于何種法律、規(guī)則或制度，也無論是現(xiàn)有的或根據(jù)任何管轄權將可能會影響此項義務的履行。此義務也可通過償付或訴訟方式予以保護。此項以美元付款日的義務應是通過訴訟可以強制執(zhí)行的，并且不受其他裁決的影響。

4．3　借款人部分提前付款的權利

在任一利息支付日，借款人有權在提前30天以書信或電傳通知（不可撤銷的通知）銀行后，有權將本金和利息，部分地或全部的提前償還。每一部分的預先償還額應不少于____________美元，且按倒序償還。提前償還部分不得再借用。

4．4　補償

借款人應對基于下列原因而使銀行產生的費用和損失（包括利潤損失）進行補償。（銀行的損失和費用包括但僅限于：銀行在利息低于合同的規(guī)定而為組織貸款而所付出的成本、費用和損失）（a）貸款未在該日簽字；（b）在利息償付日以外進行的償還和提前償還。銀行應將這些成本，費用和損失制成證書，發(fā)送給借款人。這一證書，如果沒有明顯的計算或轉交上的錯誤即應有約束力。

4．5　稅務

（a）所有票據(jù)面額、貸款本金和利息，以及與本協(xié)議和借款人開具票據(jù)有關的應付款項的支付應是不附帶任何費用且是完稅的，由______國或任何部門、機構、政治分支上權力機關或某一組織的成員所強制、劃撥、征收或募集的（就本協(xié)議、貸款、票據(jù)、協(xié)議登記、監(jiān)證或其他法律手續(xù)的履行、協(xié)議生效以及本金、利息、費用或有關的其他款項支付而引起的）現(xiàn)在或將來的所有所得稅、印花稅及其他稅費、費用、強制貸款及預提費用不得減少全部應付款項，上述費亦包括罰息和罰款；（以下綜稱“稅務”）。如果任何稅務被強制征收，則借款人須向銀行支付必需的額外費用以保證銀行得到在票據(jù)中說明而不含稅務的凈等額款項。所有稅務應由借款人在罰款日期之前支付。在依適用法律支付稅務之后45天之內，借款人應將完稅原始單據(jù)轉交銀行，如無法轉交單據(jù)，則應向銀行提交可含滿意的形式或內容的支付證據(jù)。共10頁，當前第3頁12345678910

（b）借款人將保護銀行或票據(jù)持有人受侵害并向該方依其要求償還已實際支付的任何稅款。

4．6　增加費用

要本協(xié)議期間，任何適用法律、法規(guī)及規(guī)定的變化，或負責解釋或管理的政府部門作出的解釋或管理的變化，或財政或金融機構的指令的變化（無論是否有法律效力）將引起對于銀行支付貸款本金或利息、票據(jù)金額或與本協(xié)議有關的任何其分款項的稅基的變化；或強制、修改或承擔任何儲備金、特別儲蓄及或對資產、基于賬戶或擴大信貸的儲蓄類似要求；或強加給銀行或倫敦同業(yè)銀行市場任何其他對本協(xié)議、貸款或票據(jù)產生影響的條件，或可能導致銀行貸款或維持貸款的費用增加，或減少銀行應收取款項的結果，在這類情形下借款人應向銀行依其要求支付此類附加款項以補償銀行增加的費用或的收入。由銀行出具的確定其補償必要額度的證明應先行送交借款人，除非有計算或傳遞方面明顯的錯誤，則該證明將最終作為確認文件并確定補償金額。

4．7　法律變更

無論是否有其他規(guī)定，在任何適用法律、法規(guī)及規(guī)定的變化，或負責解釋或管理的政府部門作出的解釋或管理的變化，從而引致銀行（1）承諾；或（2）發(fā)放貸款或維持貸款的行為成為不合法的情況下，銀行應通知借款人并以書面形式向借款人遞交有關此類變更的證明?；谟摄y行向借款人作出的有關此變更的通知，銀行的承諾即終止，且全部貸款本金和未付票據(jù)款項，連同利息和依本協(xié)議應向銀行支付的所有其他款項均須于此類變更之日后繼的計息日或依銀行規(guī)定更早的日期完成支付。

第五條　陳述與保證

為使銀行加入本協(xié)議并發(fā)放并維持貸款，借款人特向銀行作出下列陳述和保證。

5．1　組建公司及資格

借款人是依______國法律組建、有效存續(xù)及具良好信譽的（特定實體形式），且其以自有資產組建并經營業(yè)務，并依財產所有者之特性或業(yè)務經營必需某種資格時在各管轄取得此類資格。

5．2　能力和權力

借款人有充分的權力參與協(xié)議，借貸資金，簽署票據(jù)并承擔由此而產生的義務；上述全部行為均經適當和必需的法人行為所授權。

5．3　同意與登記

任何人基于本協(xié)議及票據(jù)的履行、送達、執(zhí)行、有效性或強制性或支付所要求的所有授權、同意、批準、登記、宣告、豁免及特許（除在此時中央銀行許可匯付外匯并不適用的情況之外）均須完成并產生法律效力。

5．4　合法性和強制性

本協(xié)議和其附屬條款的執(zhí)行的票據(jù)構成依______國有權法院的規(guī)定對于借款人的合法、有效并肯約束力的強制性義務。

5．5　其他附屬文件

本協(xié)議和其附屬條款的執(zhí)行和送達，以及上述要據(jù)的出具，均不導致因以借款人為一方或由借款人作郵或其財產受到約束的契約、協(xié)議、指令、判決或文件涉及的，或借款人基于備忘錄或公司章程規(guī)定的條款和條件的違犯，對于借款人財產的留置權、托管或不動產債權的產生，某種過失（通知或時效已過或兩者兼而有之），或債務持有人宣布同樣應付債務的情況，而且亦不違犯適用法的任何條款規(guī)定。

5．6　財務報表

借款人在____________，并與該財政年度末借款人損益報告有關并已將復印件送交銀行的資產負債表應是在保持一貫性的基礎上依______國通常所能接受的會計準則于期末日所準備出的，完整、正確及公正地反映該期間現(xiàn)時財務狀況和期末經營成果。在當日出具的資產負債表內及說明之中不得帶有任何借款人直接或間接，固定費用或提成費率形式的重大債務；并且自出具資產負債表之后起，在借款人業(yè)務、財產狀況（財務方面或其他方面）及經營上不存在重大不利變更。共10頁，當前第4頁12345678910

5．7　重大不利條件

除自____________以書面形式由借款人身銀行披露的內容外，無論借款人的公司狀況（財務方面或其他方面）、經營以及借款人的財產均不得以任何方式出現(xiàn)重大不利的影響。

5．8　訴訟及其他

除以書面形式由借款人向銀行披露的內容外，不得有任何依據(jù)法律或衡平原則作出的不利決定將對借款人業(yè)務、財產及公司狀況（財務方面或其他方面）產生不利影響的未決訴訟、案件或司法程序（不論是否以借款人的名義）或對于借款人

的威脅、對抗或影響的存在。借款人不得違反嚴重影響借款人經營和／或公司狀況（財務方面或其他方面）的有關適用法律和／或法規(guī)，以及任何以借款人為一方或借款人受其約束，其違約可能對借款人的經營、財產或公司狀況（財政方面或其他方面）產生重大不利影響的契約、協(xié)議或其他文件。

5．9　稅務

允許借款人依本協(xié)議和票據(jù)為條件基于票據(jù)完成所有支付義務，向銀行的償付應是不附帶任何費用并且是完稅的，而且銀行所收到的償付款項不含任何稅務。借款人依本協(xié)議支付全部稅務。

5．10　文證稅務

本協(xié)議、票據(jù)及擔保均不含任何印花稅或文證稅務或其他類似費用，其包括但不限于______國或任何政體分支或征稅權力機關的注冊記稅，依擔______國的稅務法典征收的印花稅除外。

5．11　豁免

借款人先在承擔協(xié)議項下義務及其債務，且借款人就本協(xié)議收票據(jù)簽署及履行構成私人與商業(yè)行為而非政府與社會行為。借款人及其財產不得享有與本協(xié)議義務相關基于主權或由于對銷債務、訴訟、判決或執(zhí)行會產生的豁免權利。

5．12　權利

借款人對于其反映于____________，依本協(xié)議第5．6款由借款人出具的資產負債表和相關說明之中的財產及資本，以及在出具資______產負債表前后借款人取得的全部財產及資本享有良好的可以出讓的權利；而且這些財產或資本，除依第5．6款所述最近的資產負債表和相關說明中披露者外，均不得含有留置債權（包括不動產抵押或證券權益抵押）。

5．13　稅務

借款人應申請依法律、法規(guī)或對于借款人或其資產有稅務管轄權的各政府部門或征稅權力機關的命令所要求的退稅。借款人已付，或已約定支付與或可能與上述退稅有關的全部稅款、費用和其他政府費用；除此類稅務之外，如有借款人所收取的稅款，則將作為基金儲蓄（依______國通常所接受的會計準則）。在借款人賬目上有關稅務的費用、孽息、儲備金（依______國通常所接受的會計準則）是適當?shù)?。借款人知曉，除向銀行提交的財務報告所披露的內容外，其不存在任何重大稅務款項，并且對任何稅務支付時間的延長均屬無效并不得提出此類要求。

5．14　不利合同及指令

除以書面形式向銀行披露的內容之外，借款人不得作為對其經營、財產或公司狀況（財務方面或其他方面）產生重大不利影響的合同、指示、委托書、公司內部細則中其他限制合作文件或由任何人所作出的指令、法令或判決（以下簡稱限制性文件）的一方或受其約束；或不履行遵守或完成此類限制性文件包含的任何義務或條件。

5．15　同等履行

依本協(xié)議借款人的義務與票據(jù)中規(guī)定的借款人的義務排列在支付次序方面以及與所有其他借款人債務方面至少是同等的。共10頁，當前第5頁12345678910

5．16　法律形式

本協(xié)議，票據(jù)及擔保依______國法律具有適當?shù)姆尚问?，而且依其各個條款賦予強制力以強制程序在______國法院對抗借款人。

5．17　擔保人

擔保人依______國法律組建并具有良好聲譽，而且其具有全部能力、授權和法律權力依擔保承付債務、簽署擔保文件以及履行和遵守擔保文件條款；在擔保文件簽署之后即具有法律效力，有效并對擔保人義務在______國有管轄權法院依擔保條款而具有強制力。

第六條　貸款條件

6．1　在付款或付款日以前，本協(xié)議項下銀行貸款義務的履行取決于借款方履行本協(xié)議規(guī)定的全部義務并以銀行滿意的方式滿足下述先決條件：

（a）銀行收到經正式簽署的貸款本金的票據(jù)；

（b）銀行收到經正式簽署的擔保書，其形式和內容應為銀行所滿意；

（c）（1）借款方遵守全依從本協(xié)議對其有約束力的所有條款、約定事項和條件；

（2）借款方在得到貸款及得到貸款以前沒有發(fā)生違約事件，并且隨著通知的發(fā)送和時間的流逝，也未構成違約事件；

（3）第5條中的聲明和保證是真實的，并且猶如借款當時所作的聲明和保證一樣；

（d）借款方和擔保人已得到借款所要求的與本協(xié)議、票據(jù)和擔保書有關的必要的政府同意，其中應包括允許借款，貸款的利用，以美元償還本金的時間表，貸款利息，根據(jù)本協(xié)議和擔保書的條款產生的票據(jù)事項，及所有其他的預定支付和與預定交易有關的另外應該支付事項。所有這些應是完全有效的；

（e）銀行收到借款方（中央銀行）同意借款和借款方依據(jù)本協(xié)議和票據(jù)接受美元匯款的經確認的許可證副本；

（f）銀行收到借款方和擔保人采取法人行動授權簽署本協(xié)議、票據(jù)、擔保書和借款的經確認的文件副本，應該包括前述2項所指的政府同意的文件副本和銀行合理要求的其他文件的副本。采取法人行動的形式和內容應使銀行及其律師滿意；

（g）銀行收到律師意見書：

（1）借款方律師應基本上依照附錄3的格式，并且對銀行要求的其他合理事項使銀行滿意；

（2）銀行的______國特聘律師，對銀行要求的有關本協(xié)議的事項包括并不限于，依據(jù)本協(xié)議票據(jù)和擔保書的有關條款對強制執(zhí)行性提出意見書；

（3）銀行所要求提供的其他律師意見書；

（h）銀行收到每個參與人的權限證明：

（1）代表借款方在協(xié)議上簽字的證明；

（2）代表擔保人有擔保書上簽字的人的證明；

（3）代表借款方簽署票據(jù)有人的證明；

（4）在本協(xié)議要求和允許的聲明、報告、證明和其他文件上簽字并作為借款方代表實施本合同的人的證明；

（i）銀行收到根據(jù)上述h條款被任命的每個人的經確認的簽字樣本；

（j）銀行應得到依本協(xié)議為預定的交易而合理要求的一部分和更多的資料和文件，包括組建記錄，并且這些文件須經適當?shù)姆ㄈ藱嗔C關的確認方可。

第七條　約定事項

借款方借款，應交付所有的票據(jù)并且履行下述所有其他的義務，但銀行以書面形式另外同意的范圍除外；

7．1　財務報表

借款方應在每個會計年度的半年結束后不超過60天之內向銀行提交未經審計的資產平衡表和損益表，并且要全面正確地闡明和公平陳述財政狀況。共10頁，當前第6頁12345678910

7．2　報告

（a）借款方在違約事件發(fā)生后的五天之內，無論如何都要盡可能快地向銀行提交報告，或者在隨著通知的發(fā)送和時間的流逝，一個事件將構成違約事件時，或者在提交報告日，一個違約事件正在繼續(xù)，借款方的管理人應在報告中詳細闡述這一違約事件及借款方計劃采取的有關行動；

（b）借款方應向銀行提交銀行在任何時候合理要求的其他資料、報告或聲明，并且允許銀行或它的人在任何合理的時間檢查借款方的財產，并檢查、審計、審查借款方的賬簿或記錄和提取摘要。

7．3　平等待遇

借款方本協(xié)議項下和票據(jù)項下的義務至少應和借款方其他有關的所有債務處于平等優(yōu)先受償?shù)匚弧＝杩罘讲粦诂F(xiàn)在或將來其他債務，留置權，保證或其他費用（在正常商業(yè)活動中的信托收據(jù)除外），除非擔保產生的利益和借款方在協(xié)議和票據(jù)項下義務同時平等和有比例地擴大。借款方保證遵守所有適當?shù)挠泄茌牂嗟漠數(shù)胤梢允菇杩罘皆趨f(xié)議和票據(jù)基下的義務與其他債務至少處于平等地位。

7．4　保持同意和登記

借款方應該并且主動遵守其適用法律，及根據(jù)銀行任何時候有關，本協(xié)議的任何修改或補充和票據(jù)事項；所要求和期望的獲得政府機構的同意，許可，批準或授權及進行登記，并采取所有必要的適當?shù)男袆哟_保已獲得的所有同意、許可、批準、授權和登記的繼續(xù)有效；借款方在獲得貸款后的90天內向銀行交付（中央銀行）貸款登記證書（和投資委員會第37項批準書）的經確信的副本。

7．5　保險

借款方得在任何時候用自己的費用投保，并隨時在征得銀行的合理同意時對可接受為保險財產的所有建筑物或借款方的財產的一部分投保，借款方應用這筆保險費用不類似經營和擁有類似財產的公司在與借款方基本相同的經營領域慣有的風險向負責任的并且聲譽好的保險公司或組織對其財產投保。

7．6　存繼、商業(yè)行為

借款方將維持和繼續(xù)它的法人地位的存在，保持和現(xiàn)在一樣的業(yè)務經營、正常的商業(yè)行為所必要的和合乎需要的權利、特權及特許權，在經營中為了維持好的經營秩序和狀態(tài)所需的和必要的財產，遵守所有適用于任何法人的法律和法規(guī)，以及可能成為當事人一方并且其財產可能會受約束的任何契約、協(xié)議或其他文件的條款，而如果不遵守上述規(guī)定，將會對財政狀況造成嚴重的不利影響。

第八條　違約事件

8．1　如果發(fā)生下列一種或更多種違約事件，或該違約事件正在繼續(xù)（不管該違約事件的原因是什么，或者是自愿的或非自愿的，或者受法律實施的影響或根據(jù)任何法院的判決、命令、或者任何行政或政府機關的命令、規(guī)則、法規(guī)和法令）：

（a）借款方未能根據(jù)本協(xié)議條款和票據(jù)支付貸款本金和應計的利息或票據(jù)，或其他任何應付款項，當根據(jù)協(xié)議條款規(guī)定的相同貸款到期和應支付時（不管是否到期，都應根據(jù)協(xié)議通知提前償還或其他）：或者

（b）借款方沒有履行和遵守協(xié)議或票據(jù)中的任何其他條款，約定事項或雙方達成的一致；或者

（c）借款方所作的任何聲明和保證及其在根據(jù)協(xié)議交付的任何證明、報告或意見中的聲明和保證補充證明是不正確的或者在一些重大方面有誤解；或者

（d）任何登記、政府的同意或批準或與本合同有關的要求事項、票據(jù)和擔保等滿期或終止、廢除或以任何方式修改或歸于無效；或者共10頁，當前第7頁12345678910

（e）借款方或擔保人非法履行它要票據(jù)和擔保書中設定的任何義務和其他預定文件中的既定事項；或者，

（f）擔保人拒絕履行或者修改它在擔保書中的義務；或者

（g）借款方或擔保人沒有到期或在適當?shù)膶捪奁趦葍斶€債務；沒有遵守或履行能證明債務存在和為債務作保的任何協(xié)議中規(guī)定的條款約定事項或達成的一致；如果不履行的如果是加速償還，或者允許持有人加速履行部分義務，到期支付和其他義務，不管是否加速償還發(fā)生或這些違約被放棄；或者，

（h）借款方或擔保人被裁定破產或無償債能力，或在貸款到期時書面宣告無償債能力，或為債權人的利益進行了轉讓，借款方或擔保人為了全部或者部分財產申請或同意接收者、受托人或類似的官員的選定；這樣的接收者、受托人或類似的官員沒有借款方或擔保人的申請和同意而選定并且這種選定將連續(xù)存在14天并不可撤銷；借款方或擔保人（根據(jù)請求申請、答辯、同意和其他）已開始無力償還貸款、破產、破產整頓，整理財產、再調整，解除債務，清算并依照法律和管轄權進行有關的類似程序，或者開始一些針對借款方和擔保人的程序（依據(jù)請求、申請或其他），并且這種程序14天期限內不開始進行；簽發(fā)判決書、令狀、拘留證或執(zhí)行文書及辦理其他手續(xù)，或者沒收借款人或擔保人的部分財產，并且判決書、令狀、及類似手續(xù)在簽發(fā)或沒收財產后十四天內不能被解除或撤銷；或者

（i）針對借款方的有關貨幣財產的終局裁決，如超過____________美元或數(shù)量上相當，應在終局裁決日或以后的任何時候做出，如果在裁決登記后十四天內，裁決沒有被撤銷，履行或執(zhí)行，就中止未決上訴狀態(tài)，在中止期滿后十四天內，裁決沒有被撤銷，履行或執(zhí)行，就中止未決上訴狀態(tài)，在中止期滿后十四天內，裁決不能被撤銷或履行；或者

（j）借款方或擔保人的全部或部分基本財產被宣告沒收、押收或被撥用、或經政府授權（依照法律或事實上）這些財產的保管和控制被其他人或實體承擔或意欲承擔，借款方和擔保人不能再通過任何人或任何實體對它的全部或部分財產實施管理控制；

則前述任何違約事件的發(fā)生和繼續(xù)，將導致貸款銀行發(fā)生貸款的立即終止，銀行可以宣布貸款本金和應計利息及票據(jù)立即到期并且應該支付，由此，貸款本金和應計利息和其他應支儲的款或任何種類的通知，所有這些都已經借款方明示放棄，只要8．1款中h項說明的任何違約事件發(fā)生，貸款和票據(jù)將立即到期并應支付，不需要對借款方再行宣布或通知。

第九條　管轄地

9．1　管轄權

借款方同意凡是因其違約而引起的有關本協(xié)議、票據(jù)及其他預定文件或即定事件的法律訴訟及判決的執(zhí)行都可在____________法院提起，或在____________國的任何法院或其他的地方法院提起，銀行可以選擇行使管轄權的法院，并且在本協(xié)議簽署和交付后，借款方應不可撤銷地和無條件地服從這一管轄。

9．2　傳票

借款方不可撤銷地無條件地委托、指派和授權____________公司（位于____________）作為它的行為其收受在____________提起的有關本合同和票據(jù)的任何訴訟的傳票。借款方同意行沒有就送達通知借款方時將消弱和影響基于上述事項就任何訴訟而作出的送達和裁決的有效性。借款人進而不可撤銷地同意傳票從上述提起訴訟的法院用掛號郵件，通過航空郵寄，郵資已付，按照10．5條中指定的借款方地址送達給借款方，然而前述事項不能限制銀行用法律許可的任何方式傳喚。借款人聲明和保證，只要銀行遵守本協(xié)議和票據(jù)，它將為了便于在銀行在任何法律訴訟時送達傳票和辦理其他法律手續(xù)在加利福尼亞保持一個正式的使銀行滿意的指定行，并且保證答復銀行用書面形式提出的關于行的身份和住所地的咨詢。共10頁，當前第8頁12345678910

9．3　裁判地點

借款人在法律允許的最大限度內，不可撤銷地放棄對現(xiàn)在或以后的____________提起的以任何方式起因于或與本協(xié)議或任何票據(jù)有關的訴訟或審理程序指宣誓審判地點提出異議，對在上述法院提起的訴訟，不可撤銷地放棄從出庭不便為理由而提出的請求。

第十條　其他

10．1　協(xié)議的完整性

協(xié)議的全部有附錄，均構成協(xié)議完整的部分及屬于各方之間民諒解的內容，并取代先前有關這一事項的所有協(xié)議和諒解。

10．2　費用

不管貸款是否支付，借款方應憑要求即付給因銀行發(fā)生的所有合理的費用（上述費用包括，但不限于，銀行特聘的美國律師或其他律師的費用，與下述b項中確定的有關費用，銀行的其他律師的費用，獨立會計師和其他專家的費用，通訊、旅差和所有其他雜費），以及與下述各項有關的費用：

（a）談判、準備、簽署和交付協(xié)議，協(xié)議、票據(jù)及其他預定文件和既定文件的管理，以及協(xié)議的任何修改、變更、放棄和同意；

（b）協(xié)議和票據(jù)的執(zhí)行；

（c）如果一個違約事件發(fā)生并正在繼續(xù)時（不管銀行是否發(fā)出了違約事件的通知或采取了其他有關的行動），對協(xié)議的管理。

10．3　不可放棄

銀行沒有或遲延行使本協(xié)議項下的權利應視為放棄上述權利，單一地或部分地行使上述權利應不排除以任何其他方式行使或進一步使上述權利或其他權利。借款方對本協(xié)議或票據(jù)的任何條款的放棄和民意除非經銀行書面同意和簽署意見，都是絕對無效的。上述放棄和同意只是在特殊情況下為了特定的目的時才有效。在任何情況下，如果借款方沒有得到通知或要求，借款方在類似或其他情況下將有獲得其他的和進一步的通知和要求的權利。上述權利和要求是累積的，而且不應授引法律構成排他性的權利和要求。

10．4　繼續(xù)有效

借款方宣布的聲明和保證，在貸款支付時仍然有效，借款方在2．7條、4．2條、4．4條、4．5條、4．6條、10．2條項下的義務在償還貸款和取消票據(jù)時繼續(xù)有效。

10．5　通知

任何根據(jù)本協(xié)議或票據(jù)的通信、要求或通知在正式傳遞時應以書面形式或通過電傳或有效的電報方式，格式如下：

對借款方：對貸款銀行：

致：　致：

電傳號：_______________　 電傳號：__________________

或者，對任何一方來說，如果有了另外的地址應該用書面通知方式對其他各方講明。所有郵寄的從一國到另一國的通知應視為一級的航空郵件寄送，郵資已付。除非有另外規(guī)定，所有以掛號航空郵件郵寄的通知和要求，在它們被寄出后8天視為收到，電傳方式傳送的通知和要求發(fā)送時間即視為收到時間。

10．6　準據(jù)法

本協(xié)議、票據(jù)及本協(xié)議項下各方的權利和義務適用____________法律并依該法律進行解釋。

10．7　條款的可分割性

本協(xié)議中任何管轄區(qū)域禁止或不能執(zhí)行的任何條款就該管轄區(qū)而言，在上述禁止或不能執(zhí)行限度內無效，并不使協(xié)議的其他條款無效，或者影響該條款在任何其他管轄區(qū)內的有效性和可執(zhí)行性。

10．8　繼承者和受讓人

本協(xié)議對借款銀行及它們各自的繼承。共10頁，當前第9頁12345678910

10．9　語言

借款方發(fā)出的所有通知、要求、請求、聲明或其他通信都應用英語。除了根據(jù)本協(xié)議規(guī)定交付的財務報表不使用英語外，所有文件都應附有經確認的英文譯本。在原始文件和英文譯本發(fā)生沖突的情況下，不論為何目的英文譯本將被視為正確的有約束力的文本；

10．10　標題等

本協(xié)議的不同條款和分條款的標題，僅供查閱方便之用，不構成本協(xié)議的一部分，也不影響本協(xié)議任何條款的含義和解釋。

10．11　會計術語

所有的會計術語不在此作專門定義，應和5．6部分中所指的準備財務報表時適用的會計準則一樣，依據(jù)普遍接受的會計準則解釋。根據(jù)本協(xié)議須提交的所有財政數(shù)據(jù)也要根據(jù)這些準則準備。

10．12　修改

除非銀行書面同意，本協(xié)議或票據(jù)的任何條款不得修改、變更、補充、撤銷或解除。

10．13　副本

本協(xié)議應由各方當事人簽署任何數(shù)量的副本和分別在副本上簽署，經簽署和交付的副本中任何一份都是原始文件，但所有這些副本一起構成同一文件。

雙方于協(xié)議文首所述日期正式簽署本合同，特此為準。

______________________公司

簽字人：__________________

信貸銀行：________________

篇7

關鍵詞 執(zhí)行和解協(xié)議 法律效力 違約責任

Legal Issues in the Implementation of the Settlement Agreement Analysis

——Reflecting on the Case Together with the Implementation of the Settlement Agreement Triggered

LUO Jie

（Civil and Commercial Law Professional， Law School of the Central University of Finance and Economics， Beijing 100081）

Abstract Implementation of the settlement agreement is an important way of resolving disputes between the parties， has widely used in our judicial practice. But concerning the nature， existence and effectiveness of the legal consequences of the breach of considerable controversy， which makes enforcement of a settlement agreement has been in a "soft constraints" state， unable to perform the functions of full reconciliation. This paper attempts to thinking and discussion on these issues in order to come to a reasonable explanation.

Key words implementation of the settlement agreement； force of law； breach of contract

1 問題的提出

某市貿發(fā)有限公司因拖欠該市信托投資公司人民幣1200萬元，一直未還本付息，投資公司于1993年5月提訟，一審法院于1994年4月作出判決，判貿發(fā)公司向投資公司還本付息支付人民幣1300萬元。在該判決生效以后，貿發(fā)公司在投資公司申請執(zhí)行前，請求投資公司與其達成和解協(xié)議，并提出該市一大型國有企業(yè)即信達公司可以為貿發(fā)公司履行和解協(xié)議提供擔保。雙方經過協(xié)商，于1994年5月1日達成《和解協(xié)議》，約定貿發(fā)公司應于1997年8月1日以前償還全部1300萬元，其第3條規(guī)定：“為保證本協(xié)議書的履行，信達公司同意為貿發(fā)公司提供擔保，并承擔按時全面還款的連帶責任。”貿發(fā)公司、投資公司、信達公司都在該和解協(xié)議上簽字、蓋章。1997年8月1日，和解協(xié)議規(guī)定的履行期到期，貿發(fā)公司提出其資金困難，無力履行和解協(xié)議，投資公司要求信達公司承擔擔保責任，信達公司以種種理由予以拒絕。投資公司便于1997年10月1日請求法院執(zhí)行判決，并要求在執(zhí)行中追加信達公司為被執(zhí)行人。同時，投資公司另行提訟，要求信達公司依據(jù)和解協(xié)議承擔擔保責任。①

針對上述案例，實務界引發(fā)了不少爭議，總結起來主要涉及如下幾個問題：（1）執(zhí)行和解如何定性？其法律效力如何？（2）執(zhí)行和解所達成的和解協(xié)議中新增的擔保人可否被追加為被執(zhí)行人？（3）和解協(xié)議是否具有可訴性？能否向不履行和解協(xié)議方追究違約責任？筆者試圖通過本文對上述問題依次展開闡述與討論，以得出合理解釋。

2 執(zhí)行和解的性質及其法律效力問題

和解作為一種糾紛解決機制通常被看作是糾紛當事人之間通過直接交涉達成一致意見，從而使糾紛得到解決的方式或者結果。②我國《民事訴訟法》第51條規(guī)定了：“雙方當事人可以自行和解?！钡?07條規(guī)定：“在執(zhí)行中，雙方當事人自行和解達成協(xié)議的，執(zhí)行員應當將協(xié)議內容記入筆錄，由雙方當事人簽名或者蓋章。一方當事人不履行和解協(xié)議的，人民法院可以根據(jù)對方當事人的申請，恢復對原生效法律文書的執(zhí)行?！庇纱丝梢钥闯觯覈漠斒氯撕徒獍▽徟谐绦蛑械暮徒夂蛨?zhí)行程序中的和解。③上述案例中，貿發(fā)公司和投資公司的和解是在一審法院判決后形成的，屬于執(zhí)行程序中的和解，即執(zhí)行和解。值得注意的是，執(zhí)行和解的法律效力在我國尚沒有明確的定論。我國《民事訴訟法》僅在第207條的第二款簡單了談到了一方當事人不履行時，法院依據(jù)申請可以恢復原生效法律文書的執(zhí)行，間接說明了違反執(zhí)行和解所達成的和解協(xié)議的后果僅僅是將義務狀態(tài)恢復到訂立協(xié)議之前。這就導致了在實踐中存在不少當事人利用執(zhí)行和解引起執(zhí)行中止，達到拖延執(zhí)行甚至轉移財產以規(guī)避執(zhí)行義務的目的。例如本案中的貿發(fā)公司就是應當在一審判決生效后履行還款的義務，卻因為和投資公司達成了和解協(xié)議，便將履行還款義務的時間推遲了3年之久。所以，明確執(zhí)行和解在法律上的性質及效力有著重要的實踐意義。

在揭示執(zhí)行和解的效力如何之前，筆者認為首先需要明確的是執(zhí)行和解的性質。在學界，關于執(zhí)行和解性質存在著爭論，大致形成了三種主要的學說：

（1）私法行為說。這種觀點認為執(zhí)行過程中的和解是基于私人意志對經過法律文書確認的實體權利義務關系作出變更的行為，是純粹的私法行為。執(zhí)行和解協(xié)議屬于獨立的私法契約，或民事合同，是當事人按照合同自由原則在原債權債務基礎上設立的一種新的債權債務的關系。各國合同法上，和解協(xié)議都是一種獨立的合同，許多國家的合同法上也對此種合同作出了明確的規(guī)定。例如《意大利民法典》第1965條規(guī)定“和解是指雙方當事人相互讓步，將已經開始的爭訟終止或預防他們之間可能發(fā)生的爭訟的契約”。④《法國民法典》第2044條規(guī)定“和解系指，諸當事人用以終止已產生的爭議或防止發(fā)生爭議的契約”。⑤由此，也表明和解協(xié)議本身并不是對原債權債務關系的變更，而是形成了一種新的債權債務關系。⑥因此，主張私法行為說的學者認為，和解協(xié)議僅發(fā)生實體法上的拘束力而不具有強制執(zhí)行力。關于和解協(xié)議是否有效，能否撤銷，執(zhí)行當事人是否已全面履行，是否違反協(xié)議約定都可以依照私法上的規(guī)定予以判斷。

（2）訴訟行為說。這種觀點認為執(zhí)行和解是雙方當事人通過相互協(xié)商和讓步，達成使執(zhí)行終結的合意。主張按照訴訟法規(guī)范來評價執(zhí)行和解行為。執(zhí)行和解協(xié)議直接產生強制執(zhí)行法上的效力，即具有強制執(zhí)行力。執(zhí)行和解協(xié)議一旦達成，原執(zhí)行依據(jù)被具有強制執(zhí)行力的執(zhí)行和解協(xié)議所代替，當事人及強制執(zhí)行都要受其約束，不得違反和解協(xié)議內容。若一方當事人不履行執(zhí)行和解協(xié)議，另一方當事人可以申請法院強制執(zhí)行該執(zhí)行和解協(xié)議。若當事人以執(zhí)行違法為由向執(zhí)行機關提出異議，執(zhí)行機關應將其違反執(zhí)行協(xié)議內容之行為撤銷或更正。⑦

（3）兩行為并存說。這種觀點認為執(zhí)行和解具有雙重屬性，既是雙方當事人之間的私法律行為，又是當事人之間以及當事人和法院之間存在的訴訟行為；是私法上的和解契約與終結訴訟合意的訴訟行為兩者的并存。⑧執(zhí)行和解協(xié)議的雙方當事人作為民事訴訟程序的主體，既享有對自己實體權利的處分權，也享有對程序權利的處分權。一方當事人不履行執(zhí)行和解協(xié)議，另一方當事人可以申請恢復原生效法律文書的執(zhí)行。

江偉老師認為根據(jù)目前現(xiàn)有的法律框架，應將執(zhí)行和解定位為私法行為。他認為執(zhí)行和解協(xié)議的達成是債權人處分其債權的意思表示，并且協(xié)議與原生效法律文書之間并不對立，只是對原生效法律文書中的執(zhí)行債權的部分放棄或處分。⑨對此，筆者并不贊同。因為根據(jù)我國民事訴訟法第207條、民訴意見的第267條的規(guī)定⑩不難看出，我國采用的是第三個學說中的后者，即“兩行為并存說”。因為，一方面，執(zhí)行和解協(xié)議是未經司法機關裁判或確認的私法契約。當一方當事人不履行和解協(xié)議時只能走恢復原執(zhí)行依據(jù)的執(zhí)行的救濟途經，可見執(zhí)行和解協(xié)議沒有被現(xiàn)行法律直接賦予強制執(zhí)行力取代原執(zhí)行依據(jù)。另一方面，執(zhí)行和解協(xié)議對執(zhí)行程序產生一定影響，達成執(zhí)行和解協(xié)議雖然不能終結執(zhí)行程序，但可以產生中止執(zhí)行程序的法律后果。

基于對上述學說的討論，確定了我國執(zhí)行和解的性質，即屬于“兩行為并存說”。那么在效力問題上，筆者認為實踐中存在的主要問題就是未賦予執(zhí)行和解公權力的認可，使得其僅有私法上的效力。例如學界不少學者認為和解協(xié)議是當事人自行處理糾紛的行為，不具有強制執(zhí)行力，一旦不履行和解協(xié)議，就是對和解協(xié)議的否定，該協(xié)議就不再對雙方具有法律約束力，權利人不能依據(jù)和解協(xié)議向義務人主張權利，只能依據(jù)原權利義務關系向義務人主張權利，并以民訴法207條的規(guī)定作為其觀點的支撐。

對于上述學者的認識，筆者持否定意見。因為和解協(xié)議作為合同的一種表現(xiàn)形式，其效力適用合同法關于合同效力的相關規(guī)定，并不能因一方的違約而認定無效，除非當事人之間對此有專門的約定或法律有專門的規(guī)定。并且上述學者所依據(jù)的民訴法第207條，就筆者看來應做理解為該條款不是對和解協(xié)議效力的認定，究其實質是關于權利人在義務人不履行和解協(xié)議的情況下，權利人享有對和解協(xié)議解除權的規(guī)定，即在此情形下，權利人有權解除和解協(xié)議，要求法院繼續(xù)執(zhí)行原生效的法律文書。這種解除權的行使是通過申請恢復對法律文書的繼續(xù)執(zhí)行來體現(xiàn)的。所以單純的如上述學者那樣解讀和解協(xié)議的效力，會造成執(zhí)行和解難以阻卻再次引發(fā)的訴訟或者仲裁，使得糾紛并未得到徹底解決。從而使實務中當事人很少積極利用這一制度，最終導致其功能不能有效發(fā)揮。

參考英美法中，若法院以裁決把和解協(xié)議內容記錄下來（合意判決），則與法院判決的效力相同；德國民事訴訟中，將和解內容在法院案卷上作為合同內容登記，則具有強制執(zhí)行力；日本則規(guī)定，法院書記官將和解記入筆錄就具有與確定判決同等的效力； 我國臺灣地區(qū)《民事訴訟法》第380條第一款規(guī)定：“和解成立者，與確定判決有同一之效力?！?可以發(fā)現(xiàn)，這些立法例都承認了和解協(xié)議與判決具有相似的法律效力，賦予了執(zhí)行和解以公權力的認可?；诖?，并結合我國目前的理論與實踐，筆者竊以為是否可以在當事人訂立和解協(xié)議時，讓其選擇協(xié)議的效力，即選擇協(xié)議對訴訟程序的影響，是取代原執(zhí)行依據(jù)？還是暫時中止執(zhí)行程序？如果簽訂和解協(xié)議的當事人有意愿使和解協(xié)議取代原執(zhí)行依據(jù)，則執(zhí)行和解協(xié)議具有強制執(zhí)行力就具備了當事人個人意志的前提條件。在此基礎上經記入法院筆錄便可產生與判決相同的效力。

3 對執(zhí)行和解協(xié)議中的新增擔保人能否被追加為被執(zhí)行人的分析

和解協(xié)議的達成通常都是債權人與債務人就債務的部分免除、延長債務履行期限、變更履行方式、變更被執(zhí)行主體、第三人承擔義務或者提供擔保等問題上自愿形成的合意。這在一定程度上雖然表現(xiàn)為債權人放棄了其部分權利，但從另一層面上來說，新的債務擔保出現(xiàn)使得原有債權得到了更有利的保障。例如本案和解協(xié)議中信托公司將其1300萬的債權實現(xiàn)期限推遲了3年，作為對權利讓渡的回報，第三家公司（信達公司）為這筆債務提供了擔保。所以說，新增加的擔保有時是債權人與債務人能達成合意的一個前提基礎。那么，如果在債務人仍舊不履行和解協(xié)議的時候，債權人是否可以依據(jù)和解協(xié)議中的擔保條款，將擔保人列為被執(zhí)行人呢？江偉老師對此問題持否定意見，認為不能追加執(zhí)行和解協(xié)議中的擔保人為被執(zhí)行人，理由主要有如下三點：

（1）執(zhí)行和解協(xié)議屬于“附生效條件”的特殊合同，一方當事人不履行、部分不履行或不當履行執(zhí)行和解協(xié)議，和解協(xié)議就不能生效。擔保人與債權人的合同是從合同，基于從隨主的原則，主合同無效，從合同自然也無效。所以不能追加擔保人為被執(zhí)行人。

（2）在我國，依據(jù)《民事訴訟法》、最高人民法院《關于人民法院執(zhí)行工作若干問題的規(guī)定（試行）》及《適用意見》的規(guī)定，執(zhí)行和解協(xié)議并不是法定的執(zhí)行依據(jù)，一旦執(zhí)行和解協(xié)議被不履行或不完全履行，申請執(zhí)行人申請恢復執(zhí)行的仍是原執(zhí)行依據(jù)。這也是現(xiàn)行立法上所肯定的對申請執(zhí)行人的救濟方式。

（3）執(zhí)行和解協(xié)議中的擔保不同于民事訴訟法規(guī)定的執(zhí)行擔保。執(zhí)行和解協(xié)議中的擔保是擔保人為被執(zhí)行人的債務而向申請執(zhí)行人提供的擔保，不是向執(zhí)行法院提出的擔保，私法屬性明顯。與公法性極強的執(zhí)行擔保相比，有明顯的區(qū)別。因此，這種追加擔保人的行為是缺乏法律依據(jù)的。

但是王利明老師認為一旦和解協(xié)議達成以后，形成一項獨立的債權債務關系，如果保證人為和解協(xié)議中的債務人提供擔保的，債權人當然有權以和解協(xié)議為依據(jù)在法院提訟，請求保證人承擔保證責任。但在債權人保證人時，必須追加債務人為訴訟中的第三人，因為如果債務人不參與訴訟，被擔保的債權則不能確定，保證之債也就很難確定。當然，保證人的責任只能限于其擔保的范圍，債權人不能以原判決為依據(jù)請求保證人承擔責任。

筆者贊同王利明老師的觀點，認為擔保人應當依據(jù)條款承擔擔保責任，即債權人可以依據(jù)所達成的和解協(xié)議追加擔保人為被執(zhí)行人，理由如下：

（1）江偉老師認為執(zhí)行和解協(xié)議是非常特殊的合同，其特殊性在與它的生效與履行有密切關聯(lián)，以協(xié)議內容的完全適當履行作為生效條件，所以將和解協(xié)議理解為“附生效條件的合同”。但是令筆者置疑的是何為完全適當?shù)穆男?？金錢債務履行的完全適當一般比較容易判斷，但是以債權、股權、完成工作或提供勞務等形式償還債務在判斷履行完全適當問題上則比較復雜。比如，某執(zhí)行和解協(xié)議中約定被執(zhí)行人以其對第三人的股權于第一天起折抵一部分債務給申請執(zhí)行人，第三人于第二天辦理股權證給申請執(zhí)行人并記載于股東名冊，當事人于第三天到工商登記部門辦理股東變更登記。該股權抵債的履行到底從第一天還是第二天亦或是第三天履行完畢？這個時間點的判斷至為關鍵，因為被執(zhí)行人可能在中間某個時間翻悔不履行和解協(xié)議，如果已經過了履行完畢的時間點，其反悔無效，即使恢復履行也應該將該部分扣除，反之則視為未履行完畢而不予扣除。再者，既然是以債務人的完全適當履行作為和解協(xié)議生效的條件，那么就根本無需擔保人擔保債務人債務。只要債務人沒有完全適當履行，合同就不成立，擔保人無過錯時，無需承擔擔保責任。反之，債務人履行了，擔保人當然無需承擔擔保責任。總之，在此理論上擔保人看似都無需承擔任何擔保責任，這就是矛盾所在。

（2）根據(jù)《民事訴訟法》第212條規(guī)定了執(zhí)行擔保制度的基本內容：“在執(zhí)行中，被執(zhí)行人向人民法院提供擔保，并經申請執(zhí)行人同意的，人民法院可以決定暫緩執(zhí)行及暫緩執(zhí)行的期限。被執(zhí)行人逾期仍不履行的，人民法院有權執(zhí)行被執(zhí)行人的擔保財產或者擔保人的財產。”最高人民法院關于適用《中華人民共和國民事訴訟法》若干問題的意見中第269條規(guī)定：“執(zhí)行擔?？梢杂杀粓?zhí)行人向人民法院提供財產作擔保，也可以由第三人出面作擔保。以財產作擔保的，應提交保證書；由第三人擔保的，應當提交擔保書。”該條明確了第三人作為保證人，應以信用承諾自己會為被擔保人承擔責任的執(zhí)行擔保形式。所以，筆者認為要確認前述案件中的擔保是否執(zhí)行擔保，關鍵在于其在記載執(zhí)行和解協(xié)議的執(zhí)行筆錄上簽名擔保是否符合“應當提交擔保書”的要求。這些規(guī)定的宗旨在于執(zhí)行擔保要采用“書面形式”，依據(jù)《擔保法》和《合同法》及其解釋的有關規(guī)定，書面形式是當事人以書面文字表達協(xié)議內容訂立合同的形式，它表現(xiàn)為合同書、信件和數(shù)據(jù)電文等可以有形地表現(xiàn)所載內容的形式，在主合同上明示愿意為主合同承擔責任的簽名符合書面形式的要求。而且從執(zhí)行擔保的性質上看，執(zhí)行程序中的擔保雖是經申請執(zhí)行人同意的，但擔保人卻是向人民法院作擔保，人民法院依法維護申請執(zhí)行人的合法權益。所以，筆者認為只要擔保人為被執(zhí)行人承擔責任的意思表示真實，且用書面形式予以確認，這種擔保便是合法的，人民法院可以認定其擔保是執(zhí)行擔保，可以追加其為被執(zhí)行人。

（3）如果原債務人與擔保人惡意串通，以欺騙債權人簽署和解協(xié)議，那么債權人唯一可預見的救濟就是恢復原判決的執(zhí)行，但是基于當初為達成和解協(xié)議所做出的權利讓渡帶來的損失卻無法彌補，所以，此刻追加擔保人作為被執(zhí)行人是對債權人債權的一種保護措施。

4 和解協(xié)議的可訴性及違約責任的分析

在債務人違反和解協(xié)議的情況下，債權人是否可以依據(jù)和解協(xié)議向法院提訟呢？筆者認為這是對當事人雙方所達成的和解協(xié)議是否具有可訴性問題的探討。討論和解協(xié)議是否具有可訴性的關鍵點在于，和解協(xié)議的是否構成重復？如果不構成，那么就不存在對“一事不再理”原則的違反。所以，筆者將從此問題入手進行闡述。

“一事不再理（ne bis in idem）”原則來自于拉丁文短語bis de eadem ne sit action，意指對同一案件不得提起兩次訴訟。它最初起始于古羅馬法，原告不得對同一案件再次，否則，被告可以實施“訴訟系屬的抗辯”，使其訴訟請求不至于訴訟系屬，羅馬人稱此效力為“一案不二訟”。如果在相同的當事人之間發(fā)生的同一問題已經獲得了司法裁決，對于重新向司法機關提出此問題的人，對方當事人有權提出已決案（res iudicata）抗辯。 對此，“一事不再理”原則包括兩個方面的含義，一是訴訟系屬的效力。一旦訴訟成立，系屬于法院，就當事人而言，不允許該訴訟的原告或被告以他造為被告，以同一案件再次向同一法院或他法院提訟；從法院行使職權的角度而言，其應受前訴的限制，不允許其再次受理后訴的案件。二是判決的既判力。既判力是指形成確定的終局判決內容的判斷的通用力。訴訟是根據(jù)國家審判權作出公權性的法律判斷，一旦判決確定，法院和當事人都必須承受該判決的約束。這種確定判決所表示的判斷不論對當事人還是對法院都有強制性通用力，不得進行違反它的主張或判斷的效果就是既判力。

結合上述理論，筆者認為“一事”的判定標準將是決定和解協(xié)議能否的關鍵點。邱星美老師認為可以通過訴訟標的是否同一來判斷前訴與后訴是否同一的標準。據(jù)此，她認為和解協(xié)議與通常實體法上的契約不同，因為和解協(xié)議受到法院生效判決的制約。并且根據(jù)判決形式上的確定力的原理，判決一旦生效，非經法定程序不得變更或撤銷。如果承認和解協(xié)議可訴就是對法院生效判決確定力的否定。 筆者表示反對，邱老師提到的生效判決“制約”了和解協(xié)議，那么何為“制約”？和解協(xié)議所達成的合意有時候是基于原判決的，有時候卻不是。我們需要明確的是債權人與債務人的和解協(xié)議是一種為更好實現(xiàn)權益所做出的一種協(xié)商與讓步，這既不是對原生效判決的否認，更不是對法院權威性的挑戰(zhàn)，只是當事人雙方為實現(xiàn)權益所做出的一種考量。并且和解協(xié)議遭遇不履行時，我國《民事訴訟法》的規(guī)定是履行原生效判決，這應該是一種救濟方式，是對債權人權益保護的底線。在此基礎上，我們更多的是鼓勵雙方當事人共同尋求利益的平衡點。僅僅依據(jù)維護法院生效判決的權威性就否定了和解協(xié)議的可訴性是不具有說服力的，所以筆者認為和解協(xié)議是具有可訴性的。

確立了和解協(xié)議的可訴性之后，繼續(xù)討論的是債權人可以追究債務人的什么責任？根據(jù)《民法通則》第111條：“當事人一方不履行合同義務或者履行合同義務不符合約定條件的，另一方有權要求履行或者采取補救措施，并有權要求賠償損失?！薄逗贤ā返?07條：“當事人一方不履行合同義務或者履行合同義務不符合約定的，應當承擔繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責任?！惫P者認為，可以追求債務人的違約責任，理由如下：

（1）和解協(xié)議是一份有效的合同。它的內容雙方當事人自愿、平等協(xié)商的產物并且不違反法律或社會公共利益，經雙方當事人的簽字或蓋章確認后生效。例如本案中雙方當事人達成的協(xié)議就是合意的結果，并且是不違反法律和違背公共利益的，在簽字蓋章后就是生效的合同。

（2）違約責任是以當事人不履行或不完全履行合同為條件。能夠產生違約責任的違約行為有兩種情形：一是一方不履行合同義務，即未按合同約定提供給付；二是履行合同義務不符合約定條件，即其履行存在瑕疵。本案中債務人在和解協(xié)議規(guī)定的履行期到期后，表示資金緊張，無力履行，符合上述的第一種情形，即不履行約定的合同義務，未提供給付。

注釋

①⑥王利明.和解協(xié)議形成獨立的合同關系.http：//.cn/garden_plot/board2.asp？id=623，2012年6月10日訪問。

② 趙旭東.論和解協(xié)議效力的司法確認.山東警察學院學報，2009.9（5）.

③ 江偉.民事訴訟法.高等教育出版社，2007：221.

④ 意大利民法典.陳國柱，譯.中國人民大學出版社，2010.

⑤ 法國民法典.羅結珍，譯.中國法制出版社，1999.原文為：“La transaction est un contrat par lequel les parties terminent une contestation n閑， ou pr関iennent une contestation ？naitre.”

⑦ 陳榮宗.強制執(zhí)行法.三民書局，1999：19.

⑧ 董少謀.民事強制執(zhí)行法.中國政法大學出版社，2008：140.

⑨ 江偉.民事訴訟法專論.中國人民大學出版社，2005：514.

⑩ 《民事訴訟法》第207條：“在執(zhí)行中，雙方當事人自行和解達成協(xié)議的，執(zhí)行員應當將協(xié)議內容記入筆錄，由雙方當事人簽名或者蓋章。一方當事人不履行和解協(xié)議的，人民法院可以根據(jù)對方當事人的申請，恢復對原生效法律文書的執(zhí)行。”《民訴意見》第267條：“申請恢復執(zhí)行原法律文書，適用民事訴訟法第二百一十五條申請執(zhí)行期限的規(guī)定。申請執(zhí)行期限因達成執(zhí)行中的和解協(xié)議而中止，其期限自和解協(xié)議所定履行期限的最后一日起連續(xù)計算?！?/p>

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篇8

第一條  為加強企業(yè)債券管理，正確運用直接融資手段籌措社會閑散資金，引導資金合理流向，控制消費基金膨脹，維護各方合法權益，促進本市經濟建設，根據(jù)國務院《企業(yè)債券管理暫行條例》精神，結合本市情況，制定本辦法。

第二條  本辦法適用于青島市行政區(qū)域內具有法人資格的國營企業(yè)向社會或者企業(yè)內部職工發(fā)行的債券（包括各種形式的集資）。

第三條  發(fā)行和購買企業(yè)債券應當遵循自愿、互利和有償?shù)脑瓌t。

禁止攤派方式發(fā)行企業(yè)債券。

第四條  中國人民銀行青島市分行及其分支機構是本市企業(yè)債券的主管機關（以下簡稱人民銀行）。企業(yè)發(fā)行債券必須經人民銀行批準。

第二章  企業(yè)債券

第五條  企業(yè)債券是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內還本付息的有價證券。

企業(yè)債券分記名和不記名式兩種。向社會發(fā)行的債券一般為不記名式債券，向企業(yè)內部發(fā)行的債券一般為記名式債券。

第六條  企業(yè)債券的票面格式必須提交人民銀行審定備案。企業(yè)債券的票面應當載明下列內容：

（一）債券字樣；

（二）企業(yè)名稱、地址；

（三）委托發(fā)行、兌付債券的金融機構名稱、地址；

（四）票面金額；

（五）票面利率；

（六）債券期限及還本付息時間和方式；

（七）債券發(fā)行日期和編號；

（八）審批機關名稱，批準發(fā)行日期和文號；

（十）債券抵押、轉讓、繼承、掛失等規(guī)定；

（十一）企業(yè)認為應當說明的其它事項。

第七條  企業(yè)向社會發(fā)行債券必須到人民銀行指定的印刷廠印制。

第八條  債券持有人有權按期取得利息收回本金，但無權參與企業(yè)的經營管理。債券持有人對企業(yè)的經營狀況不承擔責任。

債券利息，一年期以內的到期本息一次付清；一年期以上的可以按年計付，也可以到期本息一并支付。

第九條  企業(yè)債券不得作為貨幣流通，但可以抵押和繼承。向企業(yè)內部職工發(fā)行的債券可以在企業(yè)內部轉讓。向社會發(fā)行的債券，上市轉讓須經人民銀行批準。

第十條  企業(yè)根據(jù)投資項目的特點和市場需求情況，經人民銀行批準可以發(fā)行以本企業(yè)產品等價清償本息的債券。

第三章  企業(yè)債券的發(fā)行和審批

第十一條  中國人民銀行青島市分行審批企業(yè)債券，必須嚴格控制在總行下達的規(guī)模之內，未經批準，不得突破。

第十二條  企業(yè)發(fā)行債券，實行集中管理，分級審批制度。

企業(yè)向內部職工發(fā)行一年期以內，用于流動資金的債券，由當?shù)厝嗣胥y行審批。

超出前款發(fā)行范圍、期限和用途的企業(yè)債券，由市人民銀行審批。

第十三條  企業(yè)發(fā)行債券應當制定章程。章程包括下列內容：

（一）企業(yè)經營管理概況；

（二）企業(yè)固定資產凈值，自有流動資金及各類專用基金情況；

（三）發(fā)行債券所籌資金用途；

（四）效益預測及償還擔保；

（五）計劃發(fā)行債券總額和債券期限；

（六）債券面額、種類；

（七）債券利率；

（八）債券還本付息時間及方式；

（九）債券發(fā)行范圍及對象；

（十）債券發(fā)售起止時間及委托機構；

（十一）人民銀行認為需要說明的其他事項。

第十四條  企業(yè)發(fā)行債券應當向人民銀行提供下列文件和材料。

企業(yè)向內部職工發(fā)行債券，要向人民銀行提供下列文件和材料；

（一）發(fā)行企業(yè)債券申請書；

（二）發(fā)行企業(yè)債券章程；

（三）營業(yè)執(zhí)照影印件；

（四）企業(yè)主管部門同意發(fā)行債券的證明文件；

（五）計劃部門準予固定資產投資的批準文件；

（六）債券式樣；

（七）企業(yè)主管部門審核簽證的上一季度的財務會計報表；

（八）人民銀行要求提供的其它材料。

企業(yè)向社會發(fā)行債券，除提供上述（一）？（六）項材料外，還需提供下列文件和材料。

（一）發(fā)行債券的可行性報告；

（二）經會計師事務所簽證的上兩個年度和上一季度的財務會計報表；

（三）企業(yè)債券信譽評估等級文件；

（四）具有法人資格和清償能力的經濟實體出具的書面擔保書；

（五）人民銀行要求提供的其他材料。

第十五條  發(fā)行企業(yè)債券按下列程序進行：

（一）企業(yè)按第十二條、第十四條的規(guī)定，寫出書面申請，并填寫“企業(yè)債券發(fā)行申報表”一式三份，經企業(yè)主管部門和企業(yè)基本帳戶開戶金融機構簽署意見后，一并提交人民銀行。

（二）人民銀行審查同意，將“申報表”退還企業(yè)一份，據(jù)以在核定的時間內發(fā)行債券。

（三）企業(yè)發(fā)行債券結束后，按實際發(fā)行金額，填寫“企業(yè)債券發(fā)行情況報告表”一式三份，自留一份，報送開戶銀行和人民銀行各一份。

（四）人民銀行根據(jù)企業(yè)實際發(fā)行債券金額，簽發(fā)“企業(yè)債券發(fā)行批準書”一式三份。自留一份，交企業(yè)及其開戶銀行各一份。

第四章  企業(yè)債券管理

第十六條  企業(yè)發(fā)行債券總面額不得超過企業(yè)自有資產凈值。

第十七條  企業(yè)發(fā)行債券必須嚴格遵守人民銀行批準的發(fā)行數(shù)額、還本付息時間、利息交付標準等規(guī)定。未經批準，企業(yè)不得超額發(fā)行或延期兌付債券。

第十八條  企業(yè)債券的票面利率不得高于銀行相同期限居民儲蓄定期存款利率的40％。

企業(yè)債券利息稅前列支部分按財稅部門的規(guī)定執(zhí)行。

第十九條  企業(yè)購買債券只能使用國家規(guī)定其有權自行支配的自有資金。

第二十條  單位和個人所得的企業(yè)債券利息收入，應按規(guī)定納稅。

第二十一條  企業(yè)可以自己發(fā)售、兌付債券，也可以委托金融機構發(fā)售、兌付債券。

企業(yè)委托金融機構發(fā)售、兌付債券，委托雙方應當簽定委托協(xié)議書。發(fā)售、兌付手續(xù)費由委托雙方商定，最高不得超過債券總面額的6‰。

發(fā)售、兌付企業(yè)債券的金融機構對委托企業(yè)有關債券的債權、債務不承擔責任。

第二十二條  經人民銀行批準，銀行和其它金融機構可以經辦企業(yè)債券轉讓業(yè)務。

第二十三條  非金融機構和個人不得經營企業(yè)債券的發(fā)售、兌付和轉讓業(yè)務。

第二十四條  人民銀行有權對發(fā)行債券的企業(yè)和購買債券的單位的資金使用情況進行監(jiān)督、檢查。

第二十五條  建立企業(yè)債券發(fā)行檔案資料管理制度。人民銀行及有關金融機構對企業(yè)債券發(fā)行的申請文件、章程、資料、報表，以及審批的證件等資料要建立檔案妥善保管。

第二十六條  發(fā)行債券的企業(yè)提取債券本息款項必須憑“企業(yè)發(fā)行債券批準書”到開立基本帳戶的金融機構辦理。

各金融機構對未經人民銀行批準發(fā)行債券的企業(yè)一律拒絕支付債券本息的現(xiàn)金。

第五章  處罰

第二十七條  人民銀行有權對違反本辦法第三條、第四條、第七條、第九條、第十六條、第十七條、第十八條第一款、第十九條、第二十六條第一款規(guī)定發(fā)行債券的企業(yè)，給予以下處罰：

（一）責令其停止違法活動，退還所籌資金；

（二）凍結企業(yè)發(fā)行債券所籌資金；

（三）通知其開戶金融機構停止對其貸款；

（四）處以違法活動所涉及金額5％以下的罰款。

以上處罰，可以并處。

第二十八條  人民銀行有權對違反本辦法第二十二條、第二十三條、第二十六條第二款的金融機構、非金融機構或個人，給予以下處罰：

（一）責令其停止非法經營；

（二）沒收非法所得；

（三）處以違法活動所涉及金額5％以下的罰款。

以上處罰，可以并處。

第二十九條  罰沒收入一律上交國庫。具體處理手續(xù)按財政部門的規(guī)定辦理。

第三十條  對受到本辦法第二十七條、二十八條規(guī)定處罰單位的有關責任人員，應當追究其行政責任和經濟責任。

第三十一條  對審批機關的工作人員違反本辦法規(guī)定的，視其情節(jié)輕重，給予相應的行政處分和經濟處罰，觸犯刑律的，依法追究刑事責任。

第六章  附則

第三十二條  集體企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券可比照本辦法辦理。

第三十三條  本辦法由中國人民銀行青島市分行負責解釋。

第三十四條  本辦法自之日起施行。

企業(yè)股票債券發(fā)行批準書

股  票

     企  業(yè)        發(fā)  行  批  準  書

            債  券

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                    年  月  日      編號：

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┃─────────：                              ┃

┃    你單位申請發(fā)行股票、債券    元，根據(jù)《企業(yè)股  ┃

┃產、債券發(fā)行情況報告表》批準如下：                ┃

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┃批準發(fā)行總額│                           元       ┃

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┃批準付息率  │        │付息方式│                ┃

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┃批準發(fā)行期限│     年  月  至      年    月       ┃

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┃       付  息  及  還  本  記  錄                 ┃

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┃年  月│付息金額│還本金額│經辦行、社│經辦人    ┃

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┃      │        │        │          │          ┃

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┃      │        │        │          │          ┃

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┃      │        │        │          │          ┃

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┃注意事項：1．發(fā)行股票、債券企業(yè)憑本批準書提取分  ┃

┃              紅付息或還本現(xiàn)金；                  ┃

┃          2．還本付息應按規(guī)定的期限、利率、總金  ┃

┃              額計付，未經人民銀行批準，不得更改。┃

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    企業(yè)股票債券發(fā)行情況報表

            股票

       企業(yè)      發(fā)行情況報表

            債券

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  企業(yè)名稱：            年  月  日      編號：

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 ┃同意發(fā)行金額    │                              ┃

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 ┃同意發(fā)售起止時間│                              ┃

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篇9

一、合同訂立制度的變化

（1）合同主體范圍的擴大

根據(jù) 《合同法》第2條的規(guī)定，《合同法》擴大了合同主體的范圍，將不具有法人資格的其他組織也作為獨立的合同主體，同時使自然人幾乎可以作為所有合同的主體。這樣，結合第12章借款合同的規(guī)定，能夠成為貸款交易對方（借款合同的權利義務主體）的，有自然人、法人及其他組織?，F(xiàn)行經濟條件下，隨著自然人成為銀行貸款的主體，個人住房貸款、教育助學貸款、汽車貸款等興起，個人已成為銀行選擇貸款交易對方的重要組成部分，對個人借款主體資格的審查也就成為銀行的一項新的并不輕松的業(yè)務。依據(jù)《合同法》的規(guī)定，銀行應首先通過有效身份證、印章等確認簽訂合同者是否貸款交易對方本人；其次應當注意了解對方是否具有相應的民事權利能力和民事行為能力，尤其要確認對方有無償還能力。在自然人的場合，還要確認是否委托以及委托的事項等?？傊?，銀行只有盡到合理的注意義務，才可能在發(fā)生糾紛時求得法律的保護。

（2）合同書面形式范圍的擴大

《合同法》第11條規(guī)定：“書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文（包括電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件）等可以有形地表現(xiàn)所載內容的形式”。該條擴大了合同訂立的書面形式范圍，將電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件列入其中。長期以來，法律對書面合同的解釋僅局限于紙質形式。近年來，國內外金融電子化的迅猛發(fā)展實際上已經大大拓寬了合同的訂立方式。例如，在銀行ATM上進行的交易便不再表現(xiàn)在紙質存折上，而是以數(shù)據(jù)的形式存入電腦中。從國際上看，聯(lián)合國國際貿易委員會1996年6月制定的《電子商業(yè)示范法草案》，確立了電子合同的有效性?！逗贤ā讽槕绷鞒姓J電子合同的法律效力，有利于金融電子化和網上銀行交易的發(fā)展，但同時也對銀行業(yè)務提出了更高要求，銀行不僅必須保證電子數(shù)據(jù)的真實性、可靠性、安全性，還要對此承擔舉證責任，同時要注意防范電子合同欺詐，積極化解電子合同交易糾紛。

二、合同效力的確定

（一）人或法定代表人無權行為的法律效力

《合同法》第49條規(guī)定，行為人雖然沒有權，只要相對人有理由相信行為人是有權的，該行為就有效?！逗贤ā返?0條規(guī)定，法人或者其他組織的法定代表人、負責人超越權限訂立的合同，只要相對人不知道，該代表行為就有效。這樣，被人或者相關單位在一定條件下要對無權人或者法定代表人的行為負責，從而有利于保護善意相對人的利益。實踐中，一些企業(yè)法定代表人、人濫用職權，隨意簽訂各類合同或者出具擔保書，銀行只要是善意相對人就可以向其主張權利。上述表見規(guī)定對保護銀行債權無疑具有不容忽視的作用，但是，值得注意的是，該規(guī)定對銀行來說是一柄“雙刃劍”。由于我國商業(yè)銀行實行一級法人制下的內部授權制度，按照這種制度設計，整個銀行系統(tǒng)才構成其完整的法人人格。任何一家分行只是法人的一部分，即使是總行亦是如此。在這種情況下，任何一家分行或者分支機構的行為都被視為此銀行系統(tǒng)法人的行為。實踐中一旦銀行系統(tǒng)內控不力，極易產生分支機構負責人濫用代表權的行為，其損失將由銀行系統(tǒng)承擔。這種情況在各商業(yè)銀行中是經常發(fā)生的。譬如，銀行分支機構負責人違反內部規(guī)章制度，盲目發(fā)放貸款、隨意開立信用證或保函，或者任意進行存單核押等行為。在現(xiàn)行法律制度下，銀行所能成立的抗辯理由就是交易對方有惡意或者沒有盡到合理注意義務。所以，銀行如何使其內部的授權規(guī)定、各分支機構的權限范圍具有公示性乃當務之急。

（二）違反行政規(guī)章的合同的效力

《合同法》第52條第5款僅規(guī)定，違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的，合同無效。據(jù)該條的規(guī)定，所謂非法訂立的合同必須具備兩個條件：即不僅違反法律或者行政法規(guī)的規(guī)定，而且是違反其中的強制性規(guī)定。這種條文表述實際上已經排除了行政規(guī)章對合同效力的影響。這樣，違反行政規(guī)章禁止性規(guī)定的合同是否有效就成為一個值得探討的問題。因為在《合同法》之前的司法實踐中，對于象同業(yè)拆借、證券回購等合同，如果違反金融監(jiān)管部門的行政規(guī)章中關于交易主體、利息、期限、交易場所等方面的規(guī)定的，法院通常是以合同非法訂立為由判定合同無效的。那么，《合同法》施行后，法院是否還會堅持以前的立場呢？這有待于司法實踐的檢驗。

筆者以為，一般情況下，行政規(guī)章不應對民商事合同的效力產生影響。首先，行政規(guī)章效力等級較低，從《合同法》有關條款看，其對合同效力不產生影響?！逗贤ā穼嶋H上吸收了行政規(guī)章中的某些重要條款，如第十二章“借款合同”規(guī)定，辦理貸款業(yè)務的金融機構貸款的利率，應當按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限確定。這顯然是借鑒了《貸款通則》的規(guī)定。其次，民事行為和行政監(jiān)管是兩個不同的法律范疇。從行政法規(guī)的適用范圍來看，它有明確具體的監(jiān)管對象，違反行政規(guī)章的法律后果是行政制裁，這種行政制裁的效力只能及于被監(jiān)管者，對被監(jiān)管者與第三方民事交易的效力不能產生影響。第三，從合同立法的價值取向出發(fā)。英美國家法院在解釋法律或者審理案件糾紛中，非常注意做到“盡量使合同有效”。這種觀念符合合同自由理論和維護交易安全原則，在我國《合同法》中也得到了比較突出的體現(xiàn)。過去我國法院判定合同無效的現(xiàn)象比較嚴重，有的法院曾經達到30%左右。民法理論界對這種狀況甚為擔憂。這次由民法專家主持修訂的《合同法》反映了學者的主張和呼吁，相信會對司法實踐起到糾偏作用。

《合同法》回避了違反行政規(guī)章的合同效力問題，銀行家卻不能對此視而不見。因為這個問題對銀行的業(yè)務拓展意義重大。如果行政規(guī)章對金融交易合同沒有約束力，人民銀行就要改變監(jiān)管模式，變事后監(jiān)管為事前監(jiān)控，這對商業(yè)銀行的規(guī)范經營反倒有好處，對銀行的金融創(chuàng)新活動也可起到有力的促進作用，有利于銀行提高聲譽和經營活力。

三、合同義務的擴張

隨著誠實信用原則的確立及其在實務上的廣泛適用，各國民法判例和學說提出了“附隨義務”理論。所謂“附隨義務”，是指交易雙方在締約過程或者履約前后應當承擔注意、告知、照顧、忠實、說明與保護等義務。我國《合同法》明確賦予這種合同義務的擴張以法律約束力，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

（一）前合同義務?！逗贤ā返?3條規(guī)定當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂?。泄露或者不正當?shù)厥褂迷撋虡I(yè)秘密給對方造成損失的，應當承擔損害賠償責任。前合同義務要求銀行在與客戶或潛在客戶進行談判的過程中，不僅必須保證其營業(yè)場所的安全，而且應當遵循誠實信用原則，實事求是地提供合同磋商所必須的信息資料，并對客戶的商業(yè)秘密盡到合理的保密義務。否則，即便合同沒有簽訂或者因銀行在締約過程中的過失致使合同無效或被撤銷，銀行也應對客戶受到的損害承擔賠償責任。

（二）合同履行中的附隨義務?！逗贤ā返?0條規(guī)定當事人應當按照約定全面履行自己的義務。當事人應當遵循誠實信用原則，根據(jù)合同的性質、目的和交易習慣履行通知、協(xié)助、保密等附隨義務。反映在銀行業(yè)務中，銀行在合同履行過程中，應將與合同履行有關的重要事項及時告知對方，協(xié)助和配合客戶履行合同。在法律和條件許可的情形下，應積極采取措施避免損失擴大，沒有及時采取措施致使損失擴大的，銀行無權就擴大的損失要求賠償。

（三）后合同義務。《合同法》第92條規(guī)定：“合同權利義務終止后，當事人應當遵循誠實信用原則，根據(jù)交易習慣履行通知、協(xié)助、保密等義務。”這是對后合同義務的規(guī)定。在合同終止后，銀行仍應遵循交易慣例承擔相應的義務，千萬不能認為合同消滅就萬事大吉。這里的交易慣例既包括銀行業(yè)務操作的一般習慣（銀行業(yè)慣例），諸如還貸清戶后銀行仍要保守客戶秘密等，還包括銀行與特定客戶在長期交往中形成的僅對雙方有約束力的慣例。

在《合同法》修訂之前，銀行是出于維護自己商業(yè)信譽的考慮，將這些義務作為道德要求而自愿遵守的。如今，這些道德要求已經上升為法律強制性的義務。上述合同義務的擴張是我國《合同法》的重大變化，是在合同法領域弘揚誠實信用精神，擴大誠信原則的適用。這些規(guī)定強化了《合同法》對解決社會經濟生活中的棘手問題的作用。因此，銀行應注意這種變化，在制度建設和經營管理方面必須設立一定的預防措施，未雨綢繆，防止因此產生不必要的信譽損失和財產損失的風險。

四、格式條款的法律效力

《合同法》第39條、第40條、第41條規(guī)定了格式條款的有關問題。由于銀行面對廣大客戶，其服務具有重復性，是格式條款的重要提供者。銀行提供的格式條款通常是以書面的形式表現(xiàn)出來的。包括將格式條款印刷在文件上，如信用卡申請表和信用卡領用協(xié)議等，或者將格式條款張貼在公開的營業(yè)場所，如告示、通知等。