導(dǎo)語：如何才能寫好一篇保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

關(guān)鍵詞：壽險(xiǎn)；個(gè)人人；營銷模式；社會(huì)信用體系

中圖分類號(hào)：F842 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào):1003－9031(2012)08－0085－04 DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2012.08.22

壽險(xiǎn)個(gè)人人營銷模式自1992年由友邦引入我國，對(duì)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)尤其是壽險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展起到了重要的作用，成為壽險(xiǎn)業(yè)主要銷售渠道之一。然而，隨著壽險(xiǎn)經(jīng)營方式的轉(zhuǎn)變，其弊端也日益暴露，成為制約我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的瓶頸。

一、我國壽險(xiǎn)個(gè)人人營銷制度的現(xiàn)狀

（一）壽險(xiǎn)行業(yè)中的誠信危機(jī)

近年來，隨著壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，誠信缺失成為不容忽視的問題，惡意招攬、誤導(dǎo)陳述等違規(guī)現(xiàn)象屢禁不止，甚至還出現(xiàn)了營銷員私吞保費(fèi)的案件，嚴(yán)重影響了壽險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)信譽(yù)和市場環(huán)境，壽險(xiǎn)業(yè)面臨著巨大的誠信危機(jī)。

（二）營銷員脫落率較高，素質(zhì)普遍低下

滾雪球式的人力發(fā)展模式容易導(dǎo)致進(jìn)入門檻不斷降低，新人素質(zhì)得不到保證。目前，多數(shù)保險(xiǎn)公司為推動(dòng)業(yè)績采取的主要措施是人海戰(zhàn)術(shù)，然而我國壽險(xiǎn)行業(yè)仍處于發(fā)展階段，加之營銷員準(zhǔn)入門檻過低，導(dǎo)致營銷員流動(dòng)性大、脫落率高。全球著名的波士頓咨詢公司公布的調(diào)研報(bào)告顯示，中國保險(xiǎn)行業(yè)營銷員總流失率每年高于50%，第一年流失率最高，達(dá)到70%以上，中國平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司第一年流失率達(dá)85%，泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司、中宏人壽保險(xiǎn)有限公司為80%，中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司、新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司、美國友邦保險(xiǎn)有限公司均為70%。壽險(xiǎn)營銷員流失嚴(yán)重的問題已經(jīng)成為制約保險(xiǎn)公司快速發(fā)展的瓶頸。營銷員快速脫落，而保險(xiǎn)公司又必須維持一定數(shù)量的營銷員，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司大量招募新人。由于勞動(dòng)用工市場緊缺，壽險(xiǎn)營銷員收入較低（見圖1、圖2），保險(xiǎn)公司往往會(huì)降低招募標(biāo)準(zhǔn)，將素質(zhì)參差不齊的人招募到公司。同時(shí)，營銷員為了自身晉升的需要，快速發(fā)展下線，而忽視他們的素質(zhì)和能力。保險(xiǎn)公司與營銷員都有大量招募新人的需求，如果導(dǎo)向出現(xiàn)偏差，容易形成降低準(zhǔn)入門檻，被招聘人員魚目混雜的局面。

（三）報(bào)酬與晉升方面重激勵(lì)而忽視穩(wěn)定與公平

我國對(duì)壽險(xiǎn)營銷員的報(bào)酬實(shí)行的是無底薪的傭金制，晉升則視其展業(yè)成績和增員情況而定。在營銷員和保險(xiǎn)公司關(guān)系的框架下，激勵(lì)機(jī)制主要體現(xiàn)為傭金總量和發(fā)放方式。保險(xiǎn)公司一般都將首期保費(fèi)的較大比例作為傭金支付給營銷員，第一年傭金最多可達(dá)到期交保費(fèi)的40%，一般為30%左右，第二年降為20%或15%左右，到了第六年就不再有傭金，而只有約2％的“繼續(xù)率”獎(jiǎng)勵(lì)。傭金制提取機(jī)制導(dǎo)致壽險(xiǎn)營銷員人均產(chǎn)能低（見圖3），通過營銷員獲得的保費(fèi)收入在人身險(xiǎn)總保費(fèi)的占比大幅下降（見圖4） ，不利于建立長期的競爭優(yōu)勢。

二、我國壽險(xiǎn)個(gè)人人營銷制度存在問題的原因分析

（一）我國社會(huì)信用體系建設(shè)滯后

社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的誠信要求不僅大大高于一般制造業(yè)，而且還要高于銀行、證券等其他金融部門，這是由保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)決定的。保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展中的誠信危機(jī)的源頭是我國社會(huì)信用體系建設(shè)滯后，這主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：第一，由于我國社會(huì)信用體系剛剛起步，壽險(xiǎn)營銷員即使有失信記錄也沒有給其未來的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)帶來負(fù)面影響，以致失信行為屢屢發(fā)生。第二，由于信息不對(duì)稱，保險(xiǎn)公司所掌握的相關(guān)信息處于劣勢，營銷員對(duì)保險(xiǎn)買賣的了解遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于委托人（即保險(xiǎn)公司），委托人無法真實(shí)掌握信息，營銷員就有可能采取欺騙手段，在交易中為爭取自身的利益而損害委托人的利益，這種信息不對(duì)稱的狀況在個(gè)人壽險(xiǎn)營銷模式中體現(xiàn)的尤為明顯。

（二）相關(guān)法律制度存在漏洞

我國對(duì)保險(xiǎn)人適用的法律法規(guī)主要有《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)人管理暫行規(guī)定》和《保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定》等相關(guān)法規(guī)。雖然《保險(xiǎn)法》幾經(jīng)修改，但在諸多方面缺乏法律依據(jù)或?qū)嵤┘?xì)則。此外，《保險(xiǎn)法》雖然規(guī)定了對(duì)保險(xiǎn)人的違法行為實(shí)施制裁，但內(nèi)容卻僅限于原則性規(guī)定，缺乏可操作性?！侗ｋU(xiǎn)人管理暫行規(guī)定》確立了保險(xiǎn)人的違法處罰制度，但對(duì)其處罰方式較為單一，主要以罰款為主。《保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定》明確了保險(xiǎn)營銷員的資格管理、展業(yè)登記管理、展業(yè)行為管理、崗前培訓(xùn)與后續(xù)教育、違法處罰等相關(guān)制度，尤其是規(guī)定了保險(xiǎn)人的22項(xiàng)禁止行為，但并未對(duì)禁止行為規(guī)定相應(yīng)的處罰措施，存在明顯漏洞。

（三）粗放式的經(jīng)營模式導(dǎo)致保險(xiǎn)公司隱含的風(fēng)險(xiǎn)巨大

篇2

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)市場；保險(xiǎn)人；法律監(jiān)管

文章編號(hào)：1003-4625(2008)03-095-04

中圖分類號(hào)：F840.69

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第125條的規(guī)定，保險(xiǎn)人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人。我國的保險(xiǎn)人包括專業(yè)人、兼業(yè)人和個(gè)人人。在我國，對(duì)于保險(xiǎn)人的監(jiān)管，無論是總體監(jiān)管還是分類監(jiān)管，都不夠完善和到位，保險(xiǎn)市場亟待監(jiān)管和規(guī)范。

一、對(duì)我國保險(xiǎn)人監(jiān)管立法的具體分析

保險(xiǎn)法律關(guān)系正是為了克服各方當(dāng)事人之間的信息不對(duì)稱現(xiàn)象而進(jìn)行的制度和技術(shù)設(shè)置。但是目前我國的立法似乎更多考慮的是如何能夠最大限度地保護(hù)投保人的利益，因此設(shè)置了大量條款來限制保險(xiǎn)人，卻忽視了對(duì)保險(xiǎn)人的行為進(jìn)行規(guī)制和監(jiān)管。由于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)本身所具有的專業(yè)性和復(fù)雜性，保險(xiǎn)合同的內(nèi)容通常是由保險(xiǎn)人一方制定，對(duì)于保險(xiǎn)人制定的格式條款的內(nèi)容，投保人只有接受或拒絕的權(quán)利。因此，為了保護(hù)投保人的利益，我國《保險(xiǎn)法》把保險(xiǎn)人的行為完全視為保險(xiǎn)人的行為，把行為可能會(huì)對(duì)投保人造成的利益損失，轉(zhuǎn)嫁到保險(xiǎn)人身上。保險(xiǎn)人在業(yè)務(wù)范圍內(nèi)所得知的有關(guān)訂約的重要事項(xiàng)，即使未轉(zhuǎn)告給保險(xiǎn)人，也視為保險(xiǎn)人已知悉。只要投保人出具保單，保險(xiǎn)人就不能以人未告知為由拒絕賠償?！侗ｋU(xiǎn)法》第128條針對(duì)保險(xiǎn)表見作了規(guī)定：保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任；保險(xiǎn)人為保險(xiǎn)人代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有超越權(quán)限的行為，投保人有理由相信其有權(quán)，并已訂立保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任；但是保險(xiǎn)人可以依法追究越權(quán)的保險(xiǎn)人的責(zé)任。

這些制度設(shè)計(jì)在最大限度保護(hù)投保人利益的同時(shí)，忽視了對(duì)人行為的監(jiān)管，成為我國《保險(xiǎn)法》的明顯缺陷。盡管《保險(xiǎn)法》設(shè)專章對(duì)保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行了規(guī)定，但是過于原則，操作性不強(qiáng)。從中國保監(jiān)會(huì)制定的規(guī)章情況來看，《保險(xiǎn)管理辦法》、《保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定》已經(jīng)分別于2005年1月1日和2006年7月1日開始施行，《保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)管理試點(diǎn)辦法》也已于2006年11月開始在北京和遼寧兩地試點(diǎn)，待時(shí)機(jī)成熟即在全國推廣執(zhí)行。唯有我國保險(xiǎn)市場問題最多的領(lǐng)域一個(gè)人人的監(jiān)管和規(guī)制還適用中國人民銀行1997年11月30日頒布的《保險(xiǎn)人管理規(guī)定(試行)》，尚沒有專門調(diào)整個(gè)人人行為的法律規(guī)范，給我國的保險(xiǎn)人監(jiān)管造成極大的不便。

二、最大誠信原則對(duì)我國保險(xiǎn)人的適用

最大誠信原則初期主要是保險(xiǎn)人約束投保人的工具，保險(xiǎn)人往往以投保人破壞此原則為由拒絕履行賠償義務(wù)。至于保險(xiǎn)人是否應(yīng)履行同樣的義務(wù)，各國立法通常沒有具體規(guī)定。我們認(rèn)為，為了保護(hù)投保人的利益，最大誠實(shí)信用原則應(yīng)同時(shí)適用于保險(xiǎn)人和投保人。投保人遵守該原則主要體現(xiàn)在如實(shí)告知和履行保證上，保險(xiǎn)人遵守該原則主要體現(xiàn)在棄權(quán)與禁止反言上。而保險(xiǎn)人卻一直是《保險(xiǎn)法》中誠實(shí)信用原則適用的盲點(diǎn)，大部分論文在論及保險(xiǎn)行為風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，只是單純地分析委托一行為的固有缺陷，而忽視了最大誠信原則的適用。保險(xiǎn)行為是建立在誠信的基礎(chǔ)之上的，《保險(xiǎn)法》卻沒有要求保險(xiǎn)人在從事業(yè)務(wù)之前提供任何誠信證明。1997年頒布的《保險(xiǎn)人管理規(guī)定》對(duì)于保險(xiǎn)行為的誠信問題基本上未作任何實(shí)質(zhì)性的規(guī)定，2006年7月開始施行的《保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定》在一定程度上彌補(bǔ)了這一缺陷。例如，《保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定》第11條第2款規(guī)定：因欺詐等不誠信行為受行政處罰未逾3年的，不予頒發(fā)《資格證書》；第45條規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)營銷員的培訓(xùn)和管理，提高保險(xiǎn)營銷員的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，不得唆使、誤導(dǎo)保險(xiǎn)營銷員進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動(dòng)。然而，單單這幾條規(guī)定是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，一則層次太低，僅是部門規(guī)章；二則不夠完善和系統(tǒng)，尚沒有形成體系。一般來說，最大誠信原則對(duì)于保險(xiǎn)人的要求應(yīng)包括如下兩點(diǎn)：

(一)保險(xiǎn)人對(duì)投保人的說明義務(wù)

由于保險(xiǎn)人的大多數(shù)展業(yè)活動(dòng)都是通過保險(xiǎn)人來完成，因而保險(xiǎn)人的說明義務(wù)同樣適用于保險(xiǎn)人。首先，保險(xiǎn)人要將投保人應(yīng)當(dāng)知道的保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)情況及其信譽(yù)如實(shí)告知投保人。信譽(yù)在一定程度上反映了該公司的公信力和綜合實(shí)力，說明業(yè)務(wù)情況則有利于投保人在知情的基礎(chǔ)上理性地選擇該公司的險(xiǎn)種。英國的公示制度就是這一方面的典范，其要求保險(xiǎn)公司必須按政府規(guī)定的格式及內(nèi)容，定期將經(jīng)營及其信譽(yù)情況呈報(bào)主管機(jī)關(guān)并予以公告。

其次，保險(xiǎn)合同作為一種格式合同，專業(yè)性和技術(shù)性強(qiáng)，有關(guān)具體內(nèi)容投保人不一定完全了解，有必要由保險(xiǎn)人向投保人解釋清楚。因此，保險(xiǎn)人在推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)將其所提供險(xiǎn)種的利弊、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容向投保人如實(shí)說明；并向投保人說明該險(xiǎn)種存在的風(fēng)險(xiǎn)狀況，以免日后出現(xiàn)糾紛和退?，F(xiàn)象。這既是對(duì)投保人利益的保護(hù)，也是保險(xiǎn)人展業(yè)的自身要求。

(二)保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)人的忠實(shí)義務(wù)

首先，保險(xiǎn)人要如實(shí)地把投保人告知的情況毫無保留地告知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人作為保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人，其與投保人聯(lián)系的主要紐帶就是保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人是否誠實(shí)不欺，直接關(guān)系到保險(xiǎn)合同的有效成立和切實(shí)履行。應(yīng)當(dāng)針對(duì)保險(xiǎn)人的忠實(shí)義務(wù)完善相應(yīng)的制度建設(shè)，例如：在保險(xiǎn)公司內(nèi)部建立專門監(jiān)督部門對(duì)重大保戶的有關(guān)情況進(jìn)行復(fù)核和檢查，對(duì)有作假行為的人給予處分，以至于取消其保險(xiǎn)人資格；建立人的獨(dú)立責(zé)任制度：如果保險(xiǎn)人進(jìn)行欺騙，給保險(xiǎn)公司帶來嚴(yán)重?fù)p失，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)獨(dú)立的賠償責(zé)任；加大對(duì)保險(xiǎn)人的懲罰力度。

其次，保險(xiǎn)人要根據(jù)誠實(shí)信用原則保守在展業(yè)中知曉的商業(yè)秘密。商業(yè)秘密在很大程度上決定著保險(xiǎn)公司的市場競爭力甚至生死存亡，保險(xiǎn)人在展業(yè)中會(huì)不可避免地知曉一些商業(yè)秘密。無論是否已經(jīng)離開其服務(wù)的保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)人都應(yīng)保守商業(yè)秘密，這既是誠實(shí)信用原則的基本要求，也是保險(xiǎn)市場有序發(fā)展的前提。

再次，人應(yīng)向保險(xiǎn)人就其向投保人收受的款項(xiàng)完整、全面地作出交代。我國保險(xiǎn)人在實(shí)踐中早已履行該項(xiàng)義務(wù)，但立法中沒有規(guī)定，英美法系將其作為法定義務(wù)首開先河，一旦人取得保險(xiǎn)

費(fèi)用，保險(xiǎn)人就可以向保險(xiǎn)人提出交代費(fèi)用的要求。我國應(yīng)當(dāng)借鑒英美法系的立法并將其完善。

三、針對(duì)我國目前監(jiān)管現(xiàn)狀的對(duì)策性研究

我國目前對(duì)人的監(jiān)管仍舊是分散不成體系的，《保險(xiǎn)法》對(duì)人監(jiān)管沒有做出任何系統(tǒng)性的規(guī)定，只有寥寥數(shù)條作了籠統(tǒng)的概括。我國關(guān)于保險(xiǎn)人的監(jiān)管法規(guī)主要存在于保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)人的部門規(guī)章中。2006年新出臺(tái)的《保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定》對(duì)保險(xiǎn)營銷員的資格取得、市場準(zhǔn)入、行為規(guī)范和晉職、獎(jiǎng)懲標(biāo)準(zhǔn)作了系統(tǒng)的規(guī)定，但是仍沒有厘清保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)營銷員之間的聯(lián)系和區(qū)別，有待于進(jìn)一步的完善。保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)公司的展業(yè)助手，其管理一直是保險(xiǎn)公司自行負(fù)責(zé)，監(jiān)管部門過去很少介入，對(duì)保險(xiǎn)人的發(fā)展沒有很好研究和積極引導(dǎo)，造成了保險(xiǎn)展業(yè)超前發(fā)展，而監(jiān)管滯后的被動(dòng)局面。針對(duì)我國的現(xiàn)實(shí)狀況，我們認(rèn)為，應(yīng)建立起以政府的監(jiān)管為規(guī)范，以行業(yè)自律及保險(xiǎn)公司的管理為制約的立體監(jiān)管模式。

(一)加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)人的監(jiān)管

中國保監(jiān)會(huì)及其地方保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是我國的官方監(jiān)管機(jī)構(gòu)，也是保險(xiǎn)人監(jiān)管最重要的主體。保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)人的監(jiān)管主要體現(xiàn)在立法監(jiān)督和行政管理之中。

第一，我國應(yīng)當(dāng)同世界其他國家一樣，建立健全對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)人、兼業(yè)人和個(gè)人人監(jiān)管的法律法規(guī)，盡快出臺(tái)《個(gè)人人管理辦法》，對(duì)個(gè)人人的市場準(zhǔn)入、經(jīng)營行為、法律地位等以規(guī)章的形式明確下來。制定嚴(yán)格詳細(xì)的保險(xiǎn)人行為準(zhǔn)則，明確對(duì)保險(xiǎn)人的責(zé)任規(guī)制原則，加大對(duì)保險(xiǎn)人違規(guī)行為的懲罰力度。

第二，我國應(yīng)借鑒美國的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，繼續(xù)完善保險(xiǎn)人資格考試和資格證書制度，提高保險(xiǎn)人的準(zhǔn)入門檻，提高監(jiān)管的透明度，公開大部分監(jiān)管信息，例如保險(xiǎn)人的資格申請程序，保險(xiǎn)人有關(guān)信息及消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)人的投訴情況等等。同時(shí)，針對(duì)個(gè)人人市場秩序混亂的現(xiàn)實(shí)，保監(jiān)會(huì)應(yīng)致力于建立保險(xiǎn)個(gè)人人的信譽(yù)評(píng)價(jià)體系。從國際經(jīng)驗(yàn)來看，政府監(jiān)管是建立個(gè)人人信用體系的有效手段。上海市在2004年率先實(shí)行了保險(xiǎn)人的社會(huì)聯(lián)合征信模式，向全社會(huì)公開其執(zhí)業(yè)信用記錄，市民可以通過電話和網(wǎng)絡(luò)，輕松地查到某個(gè)保險(xiǎn)人是否有騙保、挪用保費(fèi)等不良記錄，以免合法權(quán)益遭到侵害。個(gè)人信譽(yù)信用體系的建立對(duì)于維護(hù)投保人的合法權(quán)益、保證保險(xiǎn)市場的正常運(yùn)作都將發(fā)揮巨大作用。目前，保監(jiān)會(huì)參考了新聞出版總署對(duì)記者的管理、公安系統(tǒng)對(duì)警察的管理以及旅游部門對(duì)導(dǎo)游的管理，開發(fā)出了網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷員監(jiān)管系統(tǒng)，目前正在山西試點(diǎn)。

(二)充分發(fā)揮保險(xiǎn)行業(yè)自律協(xié)會(huì)的重要作用

即使在保險(xiǎn)監(jiān)管完善的國家，行業(yè)自律協(xié)會(huì)依然在保險(xiǎn)人行為的監(jiān)督和管理方面發(fā)揮著重要作用，它可以制定統(tǒng)一的關(guān)于保險(xiǎn)人的行為準(zhǔn)則和獎(jiǎng)懲規(guī)定，也可以建立統(tǒng)一的保險(xiǎn)人征信系統(tǒng)和信用體系，以便保險(xiǎn)公司和投保人選擇。新加坡和香港的保險(xiǎn)自律監(jiān)管都在國際上享有盛譽(yù)。

在新加坡，保險(xiǎn)業(yè)按機(jī)構(gòu)類別建立了比較健全的行業(yè)協(xié)會(huì)組織體系，在金融監(jiān)管局(MAS)的指導(dǎo)和推動(dòng)下，各協(xié)會(huì)均設(shè)有不同的專業(yè)委員會(huì)，共同研究解決自律和發(fā)展方面的重大問題。在實(shí)際工作中，行業(yè)協(xié)會(huì)與MAS建立了良好的互動(dòng)機(jī)制：一方面，許多項(xiàng)目由MAS提出動(dòng)議和要求，相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)具體落實(shí)；另一方面，行業(yè)協(xié)會(huì)也和MAS建立了順暢的溝通機(jī)制，及時(shí)反映保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營和發(fā)展中遇到的共性問題。

再例如香港，保險(xiǎn)業(yè)聯(lián)會(huì)是重要的自律性組織。香港保險(xiǎn)業(yè)聯(lián)會(huì)成立于1988年8月，下設(shè)三個(gè)部門，分別為管治委員會(huì)、保險(xiǎn)登記委員會(huì)和上訴裁判處。其中保險(xiǎn)登記委員會(huì)一方面負(fù)責(zé)登記合格的保險(xiǎn)人，另一方面負(fù)責(zé)處理有關(guān)保險(xiǎn)人的投訴，為保險(xiǎn)公司、客戶提供申訴途徑。保險(xiǎn)登記委員會(huì)于1995年12月配備了電腦查詢系統(tǒng)，方便香港市民查詢保險(xiǎn)人的登記資料，并于1997年4月開始在互聯(lián)網(wǎng)上提供即時(shí)查詢服務(wù)。針對(duì)保險(xiǎn)人的行為，保險(xiǎn)登記委員會(huì)可采取要求保險(xiǎn)公司警告保險(xiǎn)人、暫?；蚪K止保險(xiǎn)人的活動(dòng)等措施。香港保險(xiǎn)業(yè)聯(lián)會(huì)成立后，為規(guī)范會(huì)員公司和保險(xiǎn)人的行為，提高香港市民的保險(xiǎn)意識(shí)，頒布了《保險(xiǎn)管理守則》和《承保商專業(yè)守則》，鼓勵(lì)會(huì)員公司采用先進(jìn)技術(shù)，吸收外部經(jīng)驗(yàn)，不斷提高專業(yè)水平。并詳細(xì)制定了保險(xiǎn)人的適當(dāng)人選準(zhǔn)則及其推銷保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)遵循的行為規(guī)則。

而在我國內(nèi)地，行業(yè)協(xié)會(huì)尚處于起步階段。2004年9月1日，我國首家保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)在深圳成立。目前，基本上各個(gè)省市都已經(jīng)成立了保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)組織，這些組織在不同地區(qū)，通過簽訂保險(xiǎn)同業(yè)公約，起到了規(guī)范保險(xiǎn)市場、加強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)自律的作用，取得了卓有成效的業(yè)績，同時(shí)使保險(xiǎn)人的活動(dòng)逐步走向規(guī)范。但總的來看，已成立的保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)在其監(jiān)督、協(xié)調(diào)、自律以及規(guī)范市場行為，維護(hù)各方利益、建立平等有序的市場競爭環(huán)境的作用尚未充分發(fā)揮，原因有兩個(gè)：一是由于保險(xiǎn)市場實(shí)力不均衡，少數(shù)先發(fā)展起來的機(jī)構(gòu)所占市場份額較大，在競爭中處于絕對(duì)的優(yōu)勢，與其他小公司談判時(shí)地位不可能實(shí)現(xiàn)對(duì)等，因而難以通過協(xié)商解決問題。二是目前監(jiān)管部門對(duì)市場的管理不夠規(guī)范，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)過分依賴監(jiān)管部門的決定和行動(dòng)，行業(yè)自律機(jī)制和自我調(diào)整機(jī)制缺少獨(dú)立發(fā)揮作用的空間。因此，保險(xiǎn)同業(yè)協(xié)會(huì)的作用有待于進(jìn)一步加強(qiáng)。

(三)加強(qiáng)保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)人的監(jiān)管

大多數(shù)文章在論及個(gè)人人的失信行為時(shí)，首先談到的就是保險(xiǎn)人素質(zhì)低下、層次不高。事實(shí)上這種現(xiàn)狀不能簡單籠統(tǒng)地歸結(jié)為營銷人員的素質(zhì)低下，而由此給保險(xiǎn)公司的信譽(yù)和形象帶來的損害，更不能完全歸結(jié)到保險(xiǎn)人身上。個(gè)人人信用問題的各種表現(xiàn)以及由此帶來的惡劣后果，是近些年來保險(xiǎn)公司只重視“圈地”式擴(kuò)大經(jīng)營、忽視對(duì)保險(xiǎn)人管理培訓(xùn)的必然結(jié)果。從保險(xiǎn)人的角度來說，趨利避害、追求自身利益最大化是無可非議的，要使個(gè)人人做到誠實(shí)守信，嚴(yán)守職業(yè)道德，關(guān)鍵在于設(shè)立一種機(jī)制，使保險(xiǎn)人的誠信行為能夠從這種機(jī)制中得到更多的好處和利益，這也正是博弈論的基本觀點(diǎn)。

相對(duì)于個(gè)人人的素質(zhì)而言，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營理念和管理水平，對(duì)提高個(gè)人人的信用程度和道德水準(zhǔn)顯得更為重要。首先，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)改變其粗放式的經(jīng)營方式，樹立長遠(yuǎn)的發(fā)展戰(zhàn)略，制定遠(yuǎn)景規(guī)劃，進(jìn)行保險(xiǎn)人考核辦法和傭金制度的改革，提高人準(zhǔn)入門檻，強(qiáng)化從業(yè)人員資格管理，加大保險(xiǎn)人失信行為的成本，嚴(yán)把人誠信防線的第一關(guān)。其中，改革保險(xiǎn)公司的傭金制度是保險(xiǎn)公司迫切需要進(jìn)行的工作之一。目前，產(chǎn)險(xiǎn)公司的人傭金因業(yè)務(wù)的短期性往往一次性給付，壽險(xiǎn)公司的傭金制度一般都是“期初迅速遞減制”，壽險(xiǎn)公司給保險(xiǎn)個(gè)人人的首年傭金比例一般在20％－35％，此后逐年銳減，一般只能獲得5％－10％，通常五年后就不再享有保單傭金，這種傭金制度使保險(xiǎn)個(gè)人人對(duì)收入根本沒有安全感，于是不擇手段地促成新單，從而導(dǎo)致不當(dāng)銷售、劣質(zhì)保單和高流失率等一系列問題。

篇3

(一)保險(xiǎn)信用法制建設(shè)有所加強(qiáng)

一是《保險(xiǎn)法》強(qiáng)調(diào)了誠實(shí)信用原則在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中的突出地位。修改后的《保險(xiǎn)法》著重突出了對(duì)誠信原則的保護(hù)和運(yùn)用。在總則中增加了一條“保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用原則”作為第5條；在分則中也對(duì)保險(xiǎn)市場的各行為主體圍繞誠信原則進(jìn)行了規(guī)范。二是相關(guān)法規(guī)充分體現(xiàn)了誠信原則。如《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理暫行辦法》中規(guī)定，“不得對(duì)客戶進(jìn)行欺騙、誤導(dǎo)和故意隱瞞”；《保險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》中規(guī)定，高管人員不得“進(jìn)行虛假宣傳，誤導(dǎo)投保人、被保險(xiǎn)人、損害被保險(xiǎn)人利益”等等。保險(xiǎn)信用法制建設(shè)的加強(qiáng)為我國保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)提供了法律保障。

(二)保險(xiǎn)誠信體系建設(shè)初步展開

作為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的基石，誠信日益受到保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的重視，誠信體系建設(shè)也已初步展開。2003年全國保險(xiǎn)工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，“越是加快發(fā)展，越要注重誠信，搞好服務(wù)，樹立良好的行業(yè)形象”。全國各地保監(jiān)辦、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)圍繞保險(xiǎn)誠信體系建設(shè)做了大量卓有成效的工作。

(三)保險(xiǎn)誠信經(jīng)營理念得到認(rèn)同

各保險(xiǎn)公司在經(jīng)營理念中，均能突出強(qiáng)調(diào)誠信。如中國人保幾十年來秉承“穩(wěn)健經(jīng)營，篤守信譽(yù)”的經(jīng)營思想指導(dǎo)業(yè)務(wù)發(fā)展；中國人壽以“誠信負(fù)責(zé)，穩(wěn)健發(fā)展”為企業(yè)宗旨；泰康人壽認(rèn)為“誠信在保險(xiǎn)行業(yè)至高無上”；新華人壽在各分公司、中心支公司建立“信用體系建設(shè)實(shí)施小組”，領(lǐng)導(dǎo)公司的信用體系建設(shè)；平安保險(xiǎn)公司經(jīng)國際權(quán)威機(jī)構(gòu)認(rèn)證，獲得了AAA級(jí)信用等級(jí)證書。由此可見，誠信在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中具有核心地位的理念已為保險(xiǎn)業(yè)界廣泛認(rèn)同，這為保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)奠定了基礎(chǔ)。

(四)營銷員的誠信狀況有所改善

保險(xiǎn)營銷員曾一度以總體素質(zhì)較低，誠信水平不高，社會(huì)形象較差出現(xiàn)在社會(huì)公眾面前。經(jīng)過近年來的治理，營銷員的誠信水平有所提高，誠信狀況有所改善，誤導(dǎo)、欺瞞現(xiàn)象明顯減少，失信行為初步得到控制。營銷員隊(duì)伍數(shù)量龐大，且直接面對(duì)公眾，因而可以說他們的誠信狀況從某種意義上代表保險(xiǎn)行業(yè)的整體誠信水平。營銷員的誠信狀況好轉(zhuǎn)在一定程度上說明我國保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)已初見成效。

二、目前我國保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)中存在的問題及其成因分析

(一)存在問題

1.造假問題屢禁不止。假數(shù)據(jù)、假賬本、假報(bào)表、假保單、假收據(jù)現(xiàn)象在保險(xiǎn)經(jīng)營過程中屢見不鮮。保監(jiān)會(huì)自成立以來，始終將打假作為一項(xiàng)重要工作，2002年甚至開展專項(xiàng)“打假”活動(dòng)。盡管如此，造假問題并未得到根本性解決。

2.惜賠現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。一些保險(xiǎn)公司理賠手續(xù)繁瑣，服務(wù)不到位，個(gè)別案件拒賠不合理，客觀上表現(xiàn)出惜賠現(xiàn)象，在客戶中造成不良影響，在社會(huì)中形成“投保易、索賠難”、“收款快、賠款慢”的惡劣印象。

3.誤導(dǎo)問題并未根治。由于營銷機(jī)制的不完善，營銷員誤導(dǎo)問題只能在某種程度上有所減輕，實(shí)質(zhì)上并未得到解決。尤其在一些中小城市，在一些風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、保險(xiǎn)意識(shí)、投資意識(shí)較差的客戶中，誤導(dǎo)、欺瞞現(xiàn)象并不罕見。

4.道德風(fēng)險(xiǎn)防范困難。近年來，我國保險(xiǎn)知識(shí)普及程度有所提高，但有的人在了解保險(xiǎn)后，竟打起了騙保騙賠的主意。投保時(shí)不履行如實(shí)告知義務(wù)的現(xiàn)象屢見不鮮，騙賠手段更是五花八門。2002年以來，發(fā)生在全國各地的“車貸險(xiǎn)”騙賠案使財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司蒙受了巨大損失；而在壽險(xiǎn)方面，一些邊遠(yuǎn)地區(qū)的保險(xiǎn)公司被迫停辦醫(yī)療險(xiǎn)正是因?yàn)闊o力解決投保人無病卻常年稱病住院問題。

(二)原因分析

1.社會(huì)信用基礎(chǔ)薄弱影響了保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)。我國社會(huì)信用體系建設(shè)處在剛剛起步階段，征信數(shù)據(jù)采集困難，數(shù)據(jù)開放沒有明確規(guī)定，信用資料數(shù)據(jù)庫建立滯后，信用法規(guī)缺乏，失信行為得不到有效懲治。薄弱的社會(huì)信用基礎(chǔ)勢必影響保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)。

2.保險(xiǎn)信用法規(guī)建設(shè)滯后阻礙了保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)。盡管我國保險(xiǎn)信用法制建設(shè)有所進(jìn)展，但與現(xiàn)實(shí)的保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)相比仍顯滯后及不完善。高速發(fā)展的保險(xiǎn)業(yè)帶來許許多多新現(xiàn)象、新問題，有些問題是直指誠信的，比如“回傭”。一方不“回傭”，而另一方“回傭”，客戶就會(huì)被奪走，從而造成遵紀(jì)守法卻遭受了損失，違規(guī)失信卻增加了收益的局面。這些問題如果得不到及時(shí)有效的解決，勢必助長失信毀約的歪風(fēng)蔓延。

3.保險(xiǎn)誠信管理制度缺失制約了保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)。制度缺失一方面表現(xiàn)為剛性管理制度缺失；另一方面則表現(xiàn)為必要信息采集制度缺失。剛性管理制度缺失削弱了誠信的制約機(jī)制。人性弱點(diǎn)是天然存在的，商務(wù)領(lǐng)域僅僅靠道德良心是不夠的。如果沒有剛性的信用管理機(jī)制，管理者就不得不為人的素質(zhì)及品質(zhì)傷腦筋。如營銷員挪用保費(fèi)問題，如果沒有制度能保證營銷員不接觸現(xiàn)金，那么這個(gè)問題將永遠(yuǎn)存在。信息不對(duì)稱則客觀上為失信行為提供了條件。對(duì)于保險(xiǎn)人來說，投保人的每次投保資料都是新的，其真實(shí)準(zhǔn)確與否無從評(píng)估。在廣州的“車貸險(xiǎn)”騙賠案中，曾經(jīng)發(fā)現(xiàn)一家保險(xiǎn)公司的6個(gè)支公司同時(shí)為一部車辦理了保證保險(xiǎn)。廣州保監(jiān)辦在一份調(diào)研報(bào)告中指出，“車貸險(xiǎn)”騙保之所以能夠得逞，其中一項(xiàng)重要原因是“各保險(xiǎn)公司尚未共享有關(guān)汽車消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)的投保人及汽車經(jīng)銷商的信息，保險(xiǎn)公司各自為政，給投保人騙貸或一車多貸以可乘之機(jī)”。對(duì)于投保人來說，由于信息披露不充分，投保人無法掌握保險(xiǎn)公司的真實(shí)經(jīng)營狀況，無法比較選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，只能道聽途說地片面了解保險(xiǎn)。

4.保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理體制陳舊落后不利于保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)。目前國內(nèi)一些保險(xiǎn)公司的經(jīng)營思想仍停留在盲目擴(kuò)大保費(fèi)規(guī)模上，上級(jí)公司對(duì)下級(jí)的考核體系突出強(qiáng)調(diào)保費(fèi)收入。完成保費(fèi)收入指標(biāo)(且不論這個(gè)指標(biāo)是否經(jīng)過科學(xué)測算，是否實(shí)事求是)不但有物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，還可能加官晉爵，否則，就會(huì)遭到懲罰，甚至丟掉“烏紗帽”。同時(shí)，基層公司可支配的費(fèi)用也僅僅唯系于保費(fèi)收入，多收多花，少收少花，不收不花。這種政策導(dǎo)向驅(qū)使基層公司以保費(fèi)規(guī)模最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)，為達(dá)目的，在競爭中任意抬高手續(xù)費(fèi)、降低費(fèi)率，弱化對(duì)營銷員的誠信教育等，無暇顧及公司的社會(huì)形象、整體利益和長遠(yuǎn)發(fā)展。

5.保險(xiǎn)營銷機(jī)制不完善困擾著保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)。我國保險(xiǎn)營銷員的數(shù)量占從業(yè)人員總數(shù)的80％，這支銷售大軍對(duì)我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展尤其是壽險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展具有推動(dòng)作用。然而，現(xiàn)行的營銷機(jī)制隨著市場的擴(kuò)大，其弊端也日益暴露，主要表現(xiàn)為缺乏對(duì)營銷員的保障制度，缺乏長效激勵(lì)制度，對(duì)營銷員的考核以業(yè)績?yōu)橹?、傭金提取不合理等等。這些問題誘發(fā)營銷員產(chǎn)生背信棄義、誤導(dǎo)欺瞞客戶行為。

三、進(jìn)一步完善我國保險(xiǎn)業(yè)誠信體系的構(gòu)想

(一)把握社會(huì)信用體系建設(shè)契機(jī)，為保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)奠定基礎(chǔ)

保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展離不開經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，更離不開社會(huì)的進(jìn)步。建設(shè)保險(xiǎn)業(yè)誠信體系，必須結(jié)合強(qiáng)化社會(huì)信用意識(shí)，改善社會(huì)信用環(huán)境。目前，我國信用體系建設(shè)初步展開。十六屆三中全會(huì)提出：要“建立健全社會(huì)信用體系”，“形成以道德為支撐、產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)、法律為保障的社會(huì)信用制度”；國家六部委于2003年9月聯(lián)合出臺(tái)了《關(guān)于開展社會(huì)誠信宣傳教育的工作意見》；北京、上海、深圳、福建等省市正在進(jìn)行社會(huì)信用體系建設(shè)試點(diǎn)。可以說，保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)恰逢其時(shí)。保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)把握契機(jī)，一方面不斷完善自身的誠信體系建設(shè)，一方面為全社會(huì)的信用建設(shè)做出貢獻(xiàn)。

(二)加強(qiáng)保險(xiǎn)信用法制建設(shè)，為保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)提供保障

要進(jìn)一步完善我國保險(xiǎn)法律法規(guī)建設(shè)，從法律高度保護(hù)誠實(shí)守信行為，嚴(yán)厲懲戒毀約失信行為。要在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)逐步形成“有信者昌，無信者痛”的氛圍。保險(xiǎn)監(jiān)管部門要統(tǒng)籌全行業(yè)的信用法制建設(shè)，并制定具體措施促進(jìn)落實(shí)?，F(xiàn)階段，應(yīng)盡快出臺(tái)《保險(xiǎn)違規(guī)行為處罰辦法》、《保險(xiǎn)營銷員管理辦法》、《保險(xiǎn)信用管理辦法》等法規(guī)。

(三)建立保險(xiǎn)誠信管理制度，為保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)創(chuàng)造條件

1.要建立剛性的誠信管理制度。對(duì)經(jīng)營管理的各個(gè)環(huán)節(jié)都要考慮制約制衡機(jī)制，用制度保證誠信得以實(shí)現(xiàn)。在制度建立上，某壽險(xiǎn)公司的做法值得借鑒。該公司明確規(guī)定營銷員不得收取客戶的現(xiàn)金作保費(fèi)，必須由客戶將保費(fèi)存入銀行，公司直接與銀行結(jié)算。這種做法從制度上保證了收費(fèi)環(huán)節(jié)的誠信行為，大大減少了營銷員挪用、詐騙保費(fèi)的可能性。

2.要建立信息采集及披露制度。對(duì)投保人信息的采集及披露，可以參照英國做法，由行業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行。在投保人投保時(shí)，保險(xiǎn)公司有權(quán)通過行業(yè)協(xié)會(huì)獲得該投保人的資信狀況、履約守諾及遵紀(jì)守法情況。由于目前我國尚未建立個(gè)人征信數(shù)據(jù)的管理制度，現(xiàn)階段可由行業(yè)協(xié)會(huì)采集投保人的投保及理賠記錄。對(duì)保險(xiǎn)人的信息披露，除在指定刊物上定期詳細(xì)如實(shí)公開其經(jīng)營管理狀況外，各保險(xiǎn)公司還應(yīng)建立與社會(huì)公眾溝通的平臺(tái)，如專線服務(wù)電話、專業(yè)網(wǎng)站等，對(duì)投保人提出的有關(guān)公司的任何問題，只要不涉及商業(yè)秘密，均應(yīng)如實(shí)全面解答。

(四)改革保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理體制，為保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)注入動(dòng)力

經(jīng)濟(jì)主體只有考慮長遠(yuǎn)利益，才有積極性建立一個(gè)不欺騙的信譽(yù)。而要使經(jīng)濟(jì)主體重視長遠(yuǎn)利益，必須有明晰的產(chǎn)權(quán)。因?yàn)楫a(chǎn)權(quán)制度直接決定著信譽(yù)的收益權(quán)，如果收益權(quán)歸別人所有，沒有人會(huì)為別人的未來收益而犧牲自己的眼前利益。所以，可以把經(jīng)濟(jì)主體建立信譽(yù)的積極性歸結(jié)為產(chǎn)權(quán)問題。當(dāng)企業(yè)的市場價(jià)值與決策者的利益無關(guān)時(shí)，作為“經(jīng)濟(jì)人”的決策者沒有理由重視企業(yè)的信譽(yù)。因而，國有保險(xiǎn)公司的股份制改造，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，建立健全法人治理結(jié)構(gòu)和科學(xué)的決策機(jī)制、高效的激勵(lì)約束機(jī)制，參照國際慣例建立企業(yè)運(yùn)行機(jī)制是保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)的動(dòng)力所在。

篇4

賣保險(xiǎn)今后須有大專學(xué)歷

保險(xiǎn)銷售人員作為保險(xiǎn)公司與客戶接觸的排頭兵，其素質(zhì)和專業(yè)程度自然很大程度地影響著消費(fèi)者和社會(huì)各界對(duì)于整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的印象?？砷L期來，銷售誤導(dǎo)、侵占保費(fèi)等違規(guī)違法事件在銷售從業(yè)人員中屢禁不止。因此，為了加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的管理，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，維護(hù)保險(xiǎn)市場秩序，保監(jiān)會(huì)近日了新的《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》，對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的從業(yè)資格、執(zhí)業(yè)管理、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任等方面進(jìn)行了規(guī)定，同時(shí)取代2006年的《保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定》。

相較過去，新《辦法》最引人注目的一條就是規(guī)定保險(xiǎn)銷售人員除了必須取得全國通用的資格證書外，還應(yīng)具備大專及以上學(xué)歷，方可在全國范圍內(nèi)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。而過去僅要求保險(xiǎn)營銷員具有初中及以上文化程度。保監(jiān)會(huì)稱，出臺(tái)這一新規(guī)“既是回應(yīng)社會(huì)關(guān)于提升保險(xiǎn)從業(yè)人員素質(zhì)的呼聲，也是基于目前保險(xiǎn)營銷人員中高中及以上學(xué)歷人員占比近90％的決策判斷”。

保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，《辦法》明確了對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員管資格、提素質(zhì)、明責(zé)任的基本監(jiān)管方向，同時(shí)更加強(qiáng)化了保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員從業(yè)行為的管理責(zé)任，保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員發(fā)生違法違規(guī)行為，將首先追究所屬機(jī)構(gòu)的責(zé)任。

《辦法》規(guī)定，對(duì)于銷售人員欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況，阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)等違規(guī)銷售行為，保監(jiān)會(huì)將對(duì)該保險(xiǎn)銷售人員及相關(guān)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法給予處罰；法律法規(guī)未作規(guī)定的，對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元；對(duì)該保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員給予警告，并處1萬元以下的罰款。

據(jù)了解，《辦法》將于2013年7月1日起實(shí)施。

保險(xiǎn)公司：成本提高忙招人

今后賣保險(xiǎn)得有大專以上學(xué)歷的新規(guī)一出，立即在保險(xiǎn)行業(yè)引起重大反響。

近日，多家壽險(xiǎn)分公司接到來自總部的“緊急通知”，要求趁現(xiàn)在新規(guī)還沒實(shí)施，門檻還比較低的時(shí)候抓緊增員。與此同時(shí)，《辦法》后的兩個(gè)交易日，A股市場的保險(xiǎn)公司股價(jià)出現(xiàn)集體回調(diào)。嗅覺敏銳的投資者立刻意識(shí)到這一規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)公司今后的業(yè)績增長是明顯的利空。因?yàn)橥ㄟ^設(shè)置更高的學(xué)歷門檻，雖然能夠全面提高人的文化知識(shí)水準(zhǔn)，但在目前國內(nèi)保險(xiǎn)市場普遍存在人“增員難，防減員更難”的市場環(huán)境下，將大幅增加保險(xiǎn)公司的人力成本。

一般來說，勞動(dòng)者的學(xué)歷越高，接受教育的成本越高，相應(yīng)收入也越高。如果要所有保險(xiǎn)公司只能招募大專以上學(xué)歷的員工，不但會(huì)增加新員工的工資支出，相應(yīng)后期培訓(xùn)費(fèi)用也會(huì)增加，從而導(dǎo)致保險(xiǎn)公司成本增加。更揪心的是，以保險(xiǎn)營銷員目前的社會(huì)地位與收入，預(yù)計(jì)未來1～2年險(xiǎn)企增員困難會(huì)進(jìn)一步加劇。本來保險(xiǎn)行業(yè)在社會(huì)上就存在壓力大、底薪少、行業(yè)聲譽(yù)低等諸多負(fù)面評(píng)價(jià)，高學(xué)歷年輕人很少愿意進(jìn)入這個(gè)行業(yè)。就算來了大多也是一時(shí)找不到工作的權(quán)宜之計(jì)，一旦找到更好的出路就會(huì)立馬走人。所以如果招不到足量大專以上學(xué)歷的人，保險(xiǎn)公司業(yè)績的下滑也將無法挽回。

保險(xiǎn)銷售：高學(xué)歷不等于高素質(zhì)

另一個(gè)引人關(guān)注的問題是，目前已持有保險(xiǎn)從業(yè)資格證書但學(xué)歷低于大專的從業(yè)人員，今后是否會(huì)被取消從業(yè)資格呢？對(duì)于這個(gè)問題，保監(jiān)會(huì)表示，對(duì)現(xiàn)有資格證書的效力問題，將盡快下發(fā)通知，對(duì)原有《保險(xiǎn)從業(yè)人員資格證書》、執(zhí)業(yè)證書換發(fā)等有關(guān)事項(xiàng)作出安排。一位大型壽險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人認(rèn)為，保監(jiān)會(huì)應(yīng)該不會(huì)對(duì)此前已具備銷售資格的從業(yè)人員痛下殺手。畢竟這些人員與保險(xiǎn)公司存在續(xù)期利益，如果此前的從業(yè)資格證作廢，保險(xiǎn)公司與人的續(xù)期利益就將終止，但是很多人與客戶存在的傭金關(guān)系卻難以即時(shí)終止。

一位50多歲干了12年保險(xiǎn)、但只有初中學(xué)歷的樊阿姨忿忿不平地表示，自己當(dāng)年下崗后經(jīng)朋友介紹開始賣保險(xiǎn)，靠著自己的努力，硬是在這個(gè)行業(yè)堅(jiān)持了下來，其間不知道碰到了多少委屈和困難，到今天總算小有成就。“要是因?yàn)閷W(xué)歷低就不讓我賣保險(xiǎn)的話，這口氣我是怎么也咽不下的！”樊阿姨認(rèn)為，保險(xiǎn)銷售的素質(zhì)和學(xué)歷之間并沒有必然關(guān)聯(lián)。相反，學(xué)歷高的人可能反而比學(xué)歷低的人更懂得通過各種旁門左道賺取不義之財(cái)。有的人沒讀過什么書，但為人老實(shí)，有良心，不會(huì)忽悠消費(fèi)者；有的人雖然學(xué)歷很高，但利益熏心，照樣會(huì)欺騙消費(fèi)者。

有人說保險(xiǎn)畢竟屬于金融行業(yè)，從業(yè)人員應(yīng)該要有較高的專業(yè)能力和知識(shí)，但這也要看從事什么工作。做保險(xiǎn)精算師自然要很高的學(xué)歷，但保險(xiǎn)銷售只要經(jīng)過一段時(shí)間的培訓(xùn)，理解保險(xiǎn)各項(xiàng)條款的意義，并能向消費(fèi)者解釋清楚就行了。這些知識(shí)如果不是保險(xiǎn)專業(yè)畢業(yè)生，就算讀到博士畢業(yè)也不一定會(huì)學(xué)到。賣保險(xiǎn)更需要的是誠信可靠、服務(wù)周到、能說會(huì)道、不怕吃苦、不怕冷眼，而不是多少書本知識(shí)，這才是消費(fèi)者呼吁的“素質(zhì)”。許多只有初中文化程度的保險(xiǎn)銷售人員，卻能取得非凡的業(yè)績，就是這個(gè)道理?！案邔W(xué)歷不等于高素質(zhì)，怎么保監(jiān)會(huì)連這點(diǎn)都沒搞明白呢？”樊阿姨說道。

幸好“一刀切”留了條“尾巴”

“不幸”中的萬幸是，保監(jiān)會(huì)在出臺(tái)新規(guī)時(shí)還多留了個(gè)心眼。知道“一刀切”可能會(huì)帶來一定的負(fù)面影響，因此保監(jiān)會(huì)允許各地方保監(jiān)局根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際，適當(dāng)調(diào)整轄區(qū)內(nèi)資格考試報(bào)考人員的學(xué)歷要求，但降低學(xué)歷要求取得資格證書的，資格證書僅在當(dāng)?shù)赜行?。想要跨區(qū)從事保險(xiǎn)銷售，還得另外參加考試取得相應(yīng)資格證書。

篇5

保險(xiǎn)中介是保險(xiǎn)市場中市場化程度最高的組成部分，市場化是保險(xiǎn)中介最顯著的特征，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

保險(xiǎn)中介運(yùn)行機(jī)制的市場化

保險(xiǎn)中介由不同類型的主體構(gòu)成，專業(yè)性強(qiáng)。不同種類的保險(xiǎn)中介之間，以及保險(xiǎn)中介與投保人、保險(xiǎn)人之間存在著服務(wù)與被服務(wù)、和被的關(guān)系，這些關(guān)系的確立是通過各種契約的簽訂來完成的，通過簽訂契約把公平競爭的市場機(jī)制引入到保險(xiǎn)中介市場，在保險(xiǎn)市場中保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人、保險(xiǎn)人以及投保人等各種市場主體，通過市場機(jī)制的作用確立相互關(guān)系，明確市場定位，發(fā)揮特有的市場作用。保險(xiǎn)中介市場體系的健全，完善了保險(xiǎn)市場結(jié)構(gòu)，提高了保險(xiǎn)市場的運(yùn)作效率，降低了保險(xiǎn)交易成本，充分發(fā)揮了市場機(jī)制的作用，有利于更好地發(fā)揮保險(xiǎn)市場的功能和作用。

保險(xiǎn)中介創(chuàng)新了保險(xiǎn)業(yè)的用人方式

保險(xiǎn)中介把市場化的用人機(jī)制引入到保險(xiǎn)市場，突破了保險(xiǎn)企業(yè)過去以“大鍋飯、鐵飯碗”為特征的傳統(tǒng)用工制度，率先采取了靈活的用工方式。1992年保險(xiǎn)營銷制度引進(jìn)以來，保險(xiǎn)營銷員按照服務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量，以及對(duì)企業(yè)的貢獻(xiàn)獲得報(bào)酬，調(diào)動(dòng)了營銷員的工作積極性。這種市場化的用人機(jī)制，激發(fā)了每個(gè)人的潛能，使保險(xiǎn)業(yè)的精神面貌煥然一新，促成了保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展。靈活的用人制度，吸納了大量社會(huì)人才參與到保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中來。目前，保險(xiǎn)中介從業(yè)人員隊(duì)伍人數(shù)已超過150萬，這支隊(duì)伍培養(yǎng)了大量優(yōu)秀人才，一大批中國保險(xiǎn)業(yè)高級(jí)管理人員從保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍中成長起來。與此同時(shí)，保險(xiǎn)中介作為一個(gè)新興職業(yè)，解決了上百萬人的就業(yè)問題，對(duì)于擴(kuò)大社會(huì)就業(yè)作出了一定的貢獻(xiàn)。

保險(xiǎn)中介推動(dòng)了保險(xiǎn)監(jiān)管制度創(chuàng)新

一是率先在保險(xiǎn)市場中實(shí)現(xiàn)了市場準(zhǔn)入和退出的法制化、規(guī)范化和程序化。專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是我國金融保險(xiǎn)市場中最早實(shí)現(xiàn)市場準(zhǔn)入和退出的法制化、規(guī)范化和程序化的市場主體。2003年，中國保監(jiān)會(huì)在行政許可制度改革中取消了籌建期，建立了法制化的市場準(zhǔn)入機(jī)制。對(duì)符合條件的專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)實(shí)行法制化、程序化、規(guī)范化的市場準(zhǔn)入制度，使一大批符合條件的專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場運(yùn)作，使保險(xiǎn)中介市場呈現(xiàn)快速健康發(fā)展的良好局面。專業(yè)中介機(jī)構(gòu)由1999年的5家發(fā)展到目前的近2000家，市場主體的增多，使中介市場的競爭機(jī)制日益完善，服務(wù)質(zhì)量得到了明顯改善，同時(shí)，也自然淘汰了一批不適應(yīng)市場競爭的中介機(jī)構(gòu)。

二是率先實(shí)現(xiàn)了對(duì)所有投資主體的一視同仁。2001年，中國保監(jiān)會(huì)制定了《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》和《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，取消對(duì)企業(yè)和個(gè)人的投資比例限制，對(duì)所有符合我國法律規(guī)定的投資主體一視同仁，允許個(gè)人、私營企業(yè)設(shè)立保險(xiǎn)中介公司，調(diào)動(dòng)了社會(huì)各界投資保險(xiǎn)中介的積極性。在以上三個(gè)中介管理規(guī)定中，還進(jìn)行了中介機(jī)構(gòu)企業(yè)制度創(chuàng)新，在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)率先引入了合伙制這種企業(yè)形式。

三是打破了經(jīng)營區(qū)域的限制。專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)促進(jìn)了我國保險(xiǎn)監(jiān)管制度的創(chuàng)新，改變了我國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)長期以來只能通過層層設(shè)機(jī)構(gòu)、上網(wǎng)點(diǎn)和人員才能開展業(yè)務(wù)的情況。按照以上三個(gè)中介管理規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和公估機(jī)構(gòu)從市場準(zhǔn)入開始起就可在全國開展業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從市場準(zhǔn)入起就可在全省開展業(yè)務(wù)，拓寬了保險(xiǎn)服務(wù)區(qū)域，為保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展開拓了空間。

保險(xiǎn)中介市場的發(fā)展促進(jìn)了保險(xiǎn)業(yè)的改革和發(fā)展

經(jīng)過幾年的發(fā)展，保險(xiǎn)中介的發(fā)展能力不斷增強(qiáng)，與保險(xiǎn)公司的合作不斷加深，為保險(xiǎn)公司的發(fā)展提供了廣闊的空間，促進(jìn)了保險(xiǎn)業(yè)的改革和發(fā)展。

促進(jìn)了保險(xiǎn)公司經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變

保險(xiǎn)中介的出現(xiàn)，為保險(xiǎn)公司改變“大而全”、“小而全”的傳統(tǒng)經(jīng)營模式創(chuàng)造了市場條件，使保險(xiǎn)公司有條件專注于保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)的管控和資金運(yùn)用等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。目前，保險(xiǎn)中介市場已發(fā)展成為保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)社會(huì)的主渠道，促進(jìn)了保險(xiǎn)公司經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變，提升了中國保險(xiǎn)業(yè)的專業(yè)化服務(wù)水平和自我發(fā)展能力。

促進(jìn)了保險(xiǎn)市場創(chuàng)新

保險(xiǎn)中介市場化的發(fā)展，改變了保險(xiǎn)業(yè)以往被動(dòng)為客戶服務(wù)的方式，開始主動(dòng)為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。一大批保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)從需求出發(fā)，在產(chǎn)品創(chuàng)新方面進(jìn)行了有益的探索，開發(fā)出了適合市場需要的保險(xiǎn)新產(chǎn)品。如長城保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司為神龍汽車集團(tuán)研發(fā)的“汽車自燃險(xiǎn)”，并就該產(chǎn)品的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)問題，與太保集團(tuán)簽署了相關(guān)協(xié)議；航聯(lián)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司借鑒國外的經(jīng)驗(yàn)，開發(fā)出了“飛行員保險(xiǎn)”。在保險(xiǎn)銷售渠道創(chuàng)新方面，一些保險(xiǎn)、經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)嘗試通過“社區(qū)保險(xiǎn)門店”、“保險(xiǎn)超市”、互聯(lián)網(wǎng)等新型銷售平臺(tái)將保險(xiǎn)產(chǎn)品送入不敷出千家萬戶。在保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新方面，一些保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司積極開發(fā)教育、體育、農(nóng)業(yè)、能源等各行各業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，主動(dòng)協(xié)助各級(jí)政府參與一些高危行業(yè)和群體活動(dòng)的社會(huì)管理；一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)努力開拓農(nóng)村保險(xiǎn)市場，在農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)和業(yè)務(wù)人員管理等方面進(jìn)行模式創(chuàng)新，在為“三農(nóng)”保險(xiǎn)發(fā)展服務(wù)方面取得了初步成效。

拓寬了保險(xiǎn)業(yè)的服務(wù)領(lǐng)域

保險(xiǎn)中介市場化的發(fā)展，使各類保險(xiǎn)中介主體迅速增加。目前，我國有兼業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)13萬家，這些機(jī)構(gòu)分布在各行各業(yè)，增加了為社會(huì)提供保險(xiǎn)服務(wù)的便利性，擴(kuò)大了保險(xiǎn)的覆蓋面，拓寬了保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域。目前，我國有上千萬人曾從事過保險(xiǎn)營銷工作，社會(huì)上的多個(gè)行業(yè)都有保險(xiǎn)服務(wù)兼業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，銀行保險(xiǎn)和郵政保險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)已成為推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的新渠道。

保險(xiǎn)中介在構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)中的作用日益重要

保險(xiǎn)中介的發(fā)展，降低了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成本，提高了保險(xiǎn)市場的運(yùn)作效率，促進(jìn)了保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售，更好地滿足了經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展對(duì)保險(xiǎn)的需求。目前，保險(xiǎn)中介在服務(wù)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展、服務(wù)社會(huì)主義和諧社會(huì)建設(shè)方面的作用日益重要。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

保險(xiǎn)中介服務(wù)“農(nóng)村、農(nóng)民、農(nóng)業(yè)”

近幾年，我國城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展差距拉大，農(nóng)村地區(qū)是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)。在廣大農(nóng)村，農(nóng)民“因病致貧”、“因病返貧”和“因?yàn)?zāi)致貧”現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，廣大農(nóng)民迫切需要能夠滿足自身風(fēng)險(xiǎn)保障要求的保險(xiǎn)新產(chǎn)品。近年來，一大批保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)積極開拓農(nóng)村業(yè)務(wù)，到農(nóng)村設(shè)立服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，為農(nóng)民提供風(fēng)險(xiǎn)保障，受到了農(nóng)民的歡迎。

保險(xiǎn)中介服務(wù)和諧社區(qū)建設(shè)

目前，一批保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新方面下功夫，采取社區(qū)保險(xiǎn)服務(wù)門店的形式在社區(qū)開展保險(xiǎn)服務(wù)。上海東方保險(xiǎn)有限公司在社區(qū)推出以保障型為主的產(chǎn)品或產(chǎn)品組合，并為投保人提供各種保險(xiǎn)變更、轉(zhuǎn)移、退保、理賠等事宜，有效解決了客戶在購買保險(xiǎn)后碰到的諸多問題。保險(xiǎn)中介進(jìn)入社區(qū)，可以拉近與客戶之間的距離，滿足老百姓生活中的保險(xiǎn)需求。

保險(xiǎn)中介服務(wù)教育產(chǎn)業(yè)

近年來，北京聯(lián)合保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司致力于構(gòu)建我國教育風(fēng)險(xiǎn)管理體系。目前，聯(lián)合經(jīng)紀(jì)的業(yè)務(wù)已經(jīng)涉及到財(cái)產(chǎn)、人身、醫(yī)療、責(zé)任、信用等領(lǐng)域，保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理開始廣泛深入到教育行業(yè)的方方面面。該公司推出的“大學(xué)生就學(xué)貸款保證保險(xiǎn)”，不僅為國家助學(xué)貸款提供了保險(xiǎn)保障，而且還解決了現(xiàn)行制度尚未顧及到的地區(qū)與學(xué)生群體沒錢上學(xué)的問題，是國家助學(xué)貸款制度的重要補(bǔ)充，不僅化解了社會(huì)矛盾，也為培養(yǎng)高素質(zhì)人才提供了有力的物質(zhì)保障。

探索完善社會(huì)保障體系

2002年以來，江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司作為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與山東省總工會(huì)一起合作，開發(fā)出了山東省職工補(bǔ)充保險(xiǎn)，該險(xiǎn)種包括了重大疾病、意外傷殘及死亡和意外傷害等，具有價(jià)格低、保障好、服務(wù)優(yōu)等特點(diǎn)，深受山東省職工歡迎。經(jīng)過三年多的探索；已建立了較為成功的運(yùn)作模式；職工補(bǔ)充保險(xiǎn)切實(shí)維護(hù)了職工的利益，充分發(fā)揮了保險(xiǎn)的社會(huì)管理職能，營造了企業(yè)滿意、職工歡迎的良好局面，使原來的糊涂保險(xiǎn)變?yōu)槊靼妆ｋU(xiǎn)、富人的保險(xiǎn)變?yōu)榘傩盏谋ｋU(xiǎn)、麻煩保險(xiǎn)變?yōu)榉奖惚ｋU(xiǎn)。目前山東省的參保職工已達(dá)30萬人，取得了較好的社會(huì)效益，在一定程度上起到了穩(wěn)定社會(huì)的作用。

保險(xiǎn)中介服務(wù)醫(yī)療領(lǐng)域，化解醫(yī)患糾紛

山東大成保險(xiǎn)有限公司積極發(fā)揮保險(xiǎn)中介在產(chǎn)品組合及創(chuàng)新服務(wù)方面的優(yōu)勢，將醫(yī)患風(fēng)險(xiǎn)中的保險(xiǎn)市場定位為公司發(fā)展的主要目標(biāo)，在進(jìn)行保險(xiǎn)組合銷售的同時(shí)提供保險(xiǎn)增值服務(wù)，擴(kuò)大保險(xiǎn)期內(nèi)服務(wù)范圍，打造保險(xiǎn)中介的核心競爭力。該公司借鑒國外先進(jìn)的保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)目前醫(yī)療機(jī)構(gòu)和患者的需求，在現(xiàn)有醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，聯(lián)合產(chǎn)、壽險(xiǎn)公司對(duì)現(xiàn)有的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行組合，并進(jìn)行保險(xiǎn)責(zé)任的擴(kuò)充及確立內(nèi)容的服務(wù)，及時(shí)地引入患者管理系統(tǒng)，使之最大限度地滿足醫(yī)患雙方的需求，切實(shí)地化解醫(yī)患矛盾。大成保險(xiǎn)有限公司作為獨(dú)立于醫(yī)患雙方的第三者，積極介入并肩負(fù)起賠償、調(diào)解任務(wù)，充分發(fā)揮了保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能，為構(gòu)建和諧社會(huì)作出了貢獻(xiàn)。

保險(xiǎn)中介服務(wù)大型項(xiàng)目建設(shè)

篇6

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)中介市場規(guī)范性

一個(gè)健全的保險(xiǎn)市場主體包括：保險(xiǎn)商品的供給方、需求方和充當(dāng)供需雙方媒介的保險(xiǎn)中介人。目前保險(xiǎn)中介人包括保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人三種。根據(jù)我國相關(guān)保險(xiǎn)法規(guī)的規(guī)定，保險(xiǎn)人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位；保險(xiǎn)公估人是獨(dú)立于保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方以外的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，其接受當(dāng)事人委托，專門從事保險(xiǎn)標(biāo)的的評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)的單位。三者之間在保險(xiǎn)市場中占有不同的地位，是保險(xiǎn)市場不可缺少的主體。

我國保險(xiǎn)中介市場發(fā)展中存在的主要問題

（一）保險(xiǎn)中介市場的規(guī)范性不足

從目前保險(xiǎn)中介市場的現(xiàn)狀來看，主要是政策法規(guī)滯后，中介機(jī)構(gòu)得不到有力的引導(dǎo)和扶持。雖然頒布了《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》等一些法律法規(guī)，但從總體上看，保險(xiǎn)中介法規(guī)還不健全，有些法規(guī)相對(duì)滯后。有些保險(xiǎn)中介法規(guī)規(guī)定了市場進(jìn)入的條件及其考核辦法，但在保險(xiǎn)中介交易秩序的維護(hù)、保險(xiǎn)中介市場環(huán)境的建立、保險(xiǎn)中介市場環(huán)節(jié)及其監(jiān)督活動(dòng)的實(shí)施等方面，還缺乏法律依據(jù)。這種狀況在一定程度上會(huì)影響保險(xiǎn)中介市場的健康發(fā)展，同時(shí)帶來一系列問題，如失信現(xiàn)象的存在、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的違規(guī)操作等。

（二）保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的市場觀念淡薄

為追逐眼前利益，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)緊緊圍繞的是保險(xiǎn)公司和大客戶，根本沒有意識(shí)到或者也不打算面對(duì)社會(huì)公眾宣傳自身品牌和功能，導(dǎo)致社會(huì)公眾對(duì)其認(rèn)知度和接受度較低。從社會(huì)公眾的角度來說，相當(dāng)多的人對(duì)中介機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、地位、作用及其經(jīng)營的業(yè)務(wù)幾乎不了解。作為被保險(xiǎn)人，往往把中介機(jī)構(gòu)等同于保險(xiǎn)公司；有的雖有所了解，但不知道如何利用中介機(jī)構(gòu)為自己服務(wù)。從保險(xiǎn)公司的角度來說，有些對(duì)中介機(jī)構(gòu)有所了解，但對(duì)于如何借助中介機(jī)構(gòu)進(jìn)一步搞好保險(xiǎn)公司的經(jīng)營，還沒有引起足夠的重視；有些還不能與專業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立良好的信任及在此基礎(chǔ)上的穩(wěn)定業(yè)務(wù)合作關(guān)系，甚至將其作為競爭對(duì)手來看待。

（三）保險(xiǎn)人的角色定位不明

根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》及有關(guān)管理規(guī)定，保險(xiǎn)人分為專業(yè)人、兼業(yè)人和個(gè)人人三類。保險(xiǎn)人角色定位不明，主要表現(xiàn)在：一是個(gè)人人在《保險(xiǎn)法》中沒有明確規(guī)定，而保險(xiǎn)公司內(nèi)部的保險(xiǎn)營銷員實(shí)際上就是個(gè)人保險(xiǎn)人。雖然在現(xiàn)實(shí)生活中，個(gè)人人在保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營，特別是壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營中發(fā)揮著重要作用，但保險(xiǎn)公司沒有將他們納入公司內(nèi)部編制，他們與保險(xiǎn)公司之間不存在勞動(dòng)關(guān)系，而是建立在委托合同上的委托關(guān)系，不僅不能夠享受與保險(xiǎn)公司職工一樣的福利待遇，而且連關(guān)系到他們切身利益的養(yǎng)老問題也沒有得到實(shí)質(zhì)性的解決。二是兼業(yè)人的角色定位不明。早期的保險(xiǎn)中介人主要就是帶有保險(xiǎn)市場特有色彩的兼業(yè)人，他們對(duì)我國早期保險(xiǎn)市場的發(fā)展起到了一定的推動(dòng)作用。目前，有些保險(xiǎn)公司的主要業(yè)務(wù)仍來源于兼業(yè)人。但是，在現(xiàn)實(shí)生活中，兼業(yè)人出現(xiàn)角色錯(cuò)位或不到位現(xiàn)象。角色錯(cuò)位是指兼業(yè)人作為投保人的代表，接受投保人的委托，代表投保人的利益，同保險(xiǎn)人進(jìn)行談判，簽訂保險(xiǎn)合同，賺取手續(xù)費(fèi)；角色不到位是指因激勵(lì)不夠、缺乏專業(yè)性等多種因素的影響，兼業(yè)人只是充當(dāng)了保險(xiǎn)產(chǎn)品展示櫥窗的作用，銷售努力不夠，未能充分發(fā)揮營銷渠道應(yīng)有的功能。

（四）保險(xiǎn)中介從業(yè)人員的整體素質(zhì)有待提高

目前，我國保險(xiǎn)中介從業(yè)人員，特別是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和公估從業(yè)人員人數(shù)少，經(jīng)驗(yàn)缺乏，技術(shù)水平低，與業(yè)務(wù)發(fā)展要求相距很遠(yuǎn)。按照有關(guān)規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的員工持證率有相應(yīng)要求，但市場上絕大多數(shù)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的持證率偏低。2005年9月，中國保監(jiān)會(huì)組織轄下各保監(jiān)局就專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員持證情況開展了專項(xiàng)檢查，此次統(tǒng)計(jì)的機(jī)構(gòu)有1575家，從業(yè)人員47316人，平均持證率為58.76%，其中公司39708人，平均持證率61.85%；經(jīng)紀(jì)公司4686人，平均持證率39.31%；公估公司2922人，平均持證率47.98%。此外，即使取得相應(yīng)資格證書的保險(xiǎn)中介從業(yè)人員，也不代表其具有較高的從業(yè)技能、經(jīng)驗(yàn)和能力。

促進(jìn)我國保險(xiǎn)中介市場健康發(fā)展的對(duì)策

（一）發(fā)揮渠道應(yīng)有功能

對(duì)于保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)來說，保險(xiǎn)公司和社會(huì)公眾均是其顧客。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)以各種有效的方式向社會(huì)公眾傳遞有關(guān)信息，特別是保險(xiǎn)中介的職能和作用，以啟發(fā)、推動(dòng)或創(chuàng)造對(duì)保險(xiǎn)中介服務(wù)的需求，同時(shí)樹立和保持良好的企業(yè)形象，爭取廣大消費(fèi)者和社會(huì)公眾的信任和支持。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)積極促進(jìn)與保險(xiǎn)公司之間的溝通，可達(dá)成以下共識(shí)：保險(xiǎn)中介是保險(xiǎn)企業(yè)營銷渠道的重要構(gòu)成成員，既能提高交易效率，降低交易成本；又可以發(fā)揮渠道的協(xié)同作用，使用共同的后援支持系統(tǒng)，從多方位對(duì)消費(fèi)者產(chǎn)生影響；同時(shí)，營銷渠道常常被視為保險(xiǎn)公司或金融集團(tuán)的關(guān)鍵性戰(zhàn)略資產(chǎn)，也是其核心競爭力的體現(xiàn)。

（二）提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)

首先，重視管理人員的選拔和任用。按照相關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格審核保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員的任職資格。其次，建立和發(fā)揮從業(yè)人員的專業(yè)化優(yōu)勢。應(yīng)繼續(xù)堅(jiān)持嚴(yán)格的資格認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)?？梢栽诨举Y格考試的基礎(chǔ)上設(shè)定分級(jí)分類的資格考試，以對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行更高專業(yè)技能的認(rèn)定。在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中也要加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)技能。同時(shí)，堅(jiān)持終身學(xué)習(xí)，與時(shí)俱進(jìn)。保險(xiǎn)中介從業(yè)人員還應(yīng)爭取受教育的機(jī)會(huì)，通過學(xué)歷教育、崗前培訓(xùn)、定期培訓(xùn)等途徑，接受再教育，掌握最新的文化基礎(chǔ)知識(shí)和保險(xiǎn)業(yè)動(dòng)態(tài)，以使自己能夠適應(yīng)不斷發(fā)展與變化的保險(xiǎn)業(yè)需要。最后，樹立正確的用人觀念。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)合理使用和培養(yǎng)員工，既立足于員工個(gè)人在智力、體力、能力、生理、心理、人格等諸方面的全面發(fā)展，又將員工的個(gè)人發(fā)展目標(biāo)納入企業(yè)的組織發(fā)展目標(biāo)之中，在促進(jìn)個(gè)人發(fā)展的同時(shí)推動(dòng)企業(yè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

（三）加強(qiáng)職業(yè)道德教育

近年來，在保險(xiǎn)中介市場迅速發(fā)展的同時(shí)，也存在部分保險(xiǎn)中介從業(yè)人員職業(yè)道德缺失、執(zhí)業(yè)行為不規(guī)范的現(xiàn)象。保險(xiǎn)中介從業(yè)人員在履行其職業(yè)責(zé)任、從事保險(xiǎn)中介服務(wù)過程中，要逐漸形成這一行業(yè)普遍遵守的道德原則和行為規(guī)范，包括守法遵規(guī)、誠實(shí)信用、客戶至上、勤勉盡責(zé)、公平競爭、保守秘密等。加強(qiáng)職業(yè)道德教育，不僅有利于保險(xiǎn)中介業(yè)的誠信建設(shè)，減少失信行為，而且有利于保險(xiǎn)中介服務(wù)水平的提高，有利于保險(xiǎn)業(yè)整體的長期發(fā)展。

篇7

一、誠實(shí)信用原則對(duì)保險(xiǎn)當(dāng)事人的重要意義

1、誠實(shí)信用是保險(xiǎn)產(chǎn)品特征的基本要求，是保險(xiǎn)持續(xù)、健康、快速的基本前提

2、加強(qiáng)誠信建設(shè)、提高企業(yè)競爭力，打造一流品牌

3、誠實(shí)信用原則是企業(yè)文化的本質(zhì)

4、誠實(shí)信用是保障投保人、被保險(xiǎn)人、受益人權(quán)利的基本要求

5、誠實(shí)信用是建立企業(yè)和個(gè)人信用的基礎(chǔ)

二、保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)中規(guī)定誠信原則的原因

1、保險(xiǎn)經(jīng)營中信息的不對(duì)稱性

2、保險(xiǎn)合同的附合性與射幸性

三、保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)中誠信的現(xiàn)狀

1、保險(xiǎn)企業(yè)在誠信方面存在的

2、投保人在誠信方面存在的問題

四、保險(xiǎn)經(jīng)營過程中存在誠信問題的原因剖析

1、保險(xiǎn)企業(yè)管理體制、營銷體制不完善，經(jīng)營理念、誠信建設(shè)不健全

2、行業(yè)誠信建設(shè)意識(shí)不夠，行業(yè)協(xié)會(huì)作用發(fā)揮不充分

3、誠信信息披露不充分，評(píng)估系統(tǒng)建設(shè)滯后，信息不對(duì)稱問題突出

五、強(qiáng)化誠實(shí)信用，推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康、持續(xù)發(fā)展的思路與舉措

1、政府推動(dòng)、健全社會(huì)誠信體制建設(shè)

2、加強(qiáng)誠信監(jiān)督，促進(jìn)行業(yè)自律

3、保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)規(guī)范管理制度，加強(qiáng)內(nèi)部管控

4、強(qiáng)化社會(huì)監(jiān)督職能，促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)誠信經(jīng)營

論文摘要

誠實(shí)信用是人與人、人與社會(huì)之間交往的基本原則之一。《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第五條規(guī)定“保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人行使權(quán)利，履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用原則”。在保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)中對(duì)當(dāng)事人誠實(shí)信用的要求比一般民事活動(dòng)要嚴(yán)格，要求當(dāng)事人具有“最大誠信”。因此，誠實(shí)信用原則是保險(xiǎn)中的最大原則。

誠實(shí)信用原則對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)是企業(yè)之基。保險(xiǎn)市場不規(guī)范的惡性競爭，片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模的短期行為會(huì)損害雙方當(dāng)事人的利益。因此，保險(xiǎn)業(yè)加強(qiáng)誠信建設(shè)不僅是規(guī)范保險(xiǎn)市場秩序的重要手段，更是提高企業(yè)競爭力、打造一流品牌、建立優(yōu)秀企業(yè)文化的需要。

保險(xiǎn)經(jīng)營中信息的不對(duì)稱性和保險(xiǎn)合同的特殊性是保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)中規(guī)定誠信原則的原因。另外，保險(xiǎn)合同的附合性和射幸性要求保險(xiǎn)人應(yīng)履行告知與說明義務(wù)，投保人應(yīng)基于誠實(shí)信用原則真誠履行其如實(shí)告知義務(wù)。，有的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營理念相對(duì)滯后，有“重發(fā)展、輕管理”的傾向，發(fā)展、管理兩張皮。我國信用體系建設(shè)還不健全，產(chǎn)生誠信問題的原因主要有以下幾個(gè)方面：①保險(xiǎn)企業(yè)管理體制、經(jīng)營理念、誠信建設(shè)不健全；②行業(yè)誠信建設(shè)意識(shí)不夠，行業(yè)協(xié)會(huì)作用發(fā)揮不充分；③誠信信息披露不充分，評(píng)估系統(tǒng)建設(shè)滯后，信息不對(duì)稱問題突出。針對(duì)上述存在的問題，應(yīng)加強(qiáng)社會(huì)誠信體系建設(shè)。誠實(shí)信用原則是保險(xiǎn)經(jīng)營中各方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循的最基本原則。保險(xiǎn)誠信體系建設(shè)和完善需要“政府推動(dòng)、行業(yè)自律、企業(yè)內(nèi)控、社會(huì)監(jiān)督”多方的合力去實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)健康、持續(xù)、快速發(fā)展。

關(guān)鍵詞

保險(xiǎn)　誠實(shí)信用　原則　重要意義　基礎(chǔ)　經(jīng)營活動(dòng)　原現(xiàn)狀　剖析　存在問題　強(qiáng)化　 持續(xù)發(fā)展　健康　 思路　舉措

誠實(shí)信用是人與人、人與社會(huì)之間交往的基本原則之一。任何一項(xiàng)民事活動(dòng)各方當(dāng)事人都應(yīng)該遵循誠實(shí)信用原則。誠實(shí)信用原則是世界各國立法對(duì)民事、商事活動(dòng)的基本要求?！吨腥A人民共和國保險(xiǎn)法》第五條規(guī)定：“保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用原則。”但是，在保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)中對(duì)當(dāng)事人誠實(shí)信用的要求比一般民事活動(dòng)要嚴(yán)格，要求當(dāng)事人具有“最大誠信”。因此，保險(xiǎn)合同是最大誠信合同。誠實(shí)信用原則是保險(xiǎn)合同訂立及在合同有效期內(nèi)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┳阋詫?duì)方作出訂約與履約決定的全部實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)，同時(shí)絕對(duì)信守合同訂立的約定與承諾。否則，受到損害的一方，按民事立法規(guī)定可以此為由宣布無效或解除合同、或不履行合同約定的義務(wù)或責(zé)任，甚至對(duì)因此而受到的損害還可以要求對(duì)方予以賠償。誠實(shí)信用原則是保險(xiǎn)中的最大原則，是保險(xiǎn)企業(yè)的生命線，也是投保人、被保險(xiǎn)人、受益人得到充分保險(xiǎn)保障的基礎(chǔ)。下面就保險(xiǎn)中的誠實(shí)信用原則作以下論述。

一、誠實(shí)信用原則對(duì)保險(xiǎn)當(dāng)事人的重要意義

誠實(shí)信用原則在保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)中是最大誠信原則。對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)是企業(yè)之基，加強(qiáng)誠信建設(shè)是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的基本要求，是保險(xiǎn)企業(yè)持續(xù)、健康、快速發(fā)展的重要保證。對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人來講，遵守誠實(shí)信用原則是保險(xiǎn)保障得到充分、有效保障的重要保證。誠實(shí)信用原則對(duì)保險(xiǎn)當(dāng)事人的重要意義表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1、誠實(shí)信用是保險(xiǎn)產(chǎn)品特征的基本要求，是保險(xiǎn)企業(yè)持續(xù)、健康、快速發(fā)展的基本前提。

保險(xiǎn)作為一種特殊商品，其載體僅是一紙合同。相對(duì)于一般商品而言，具有無形性、復(fù)雜性和內(nèi)在價(jià)值透明度低等特點(diǎn)。保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上是一種以信用為基礎(chǔ)、以為保障的承諾。交易中的信息不對(duì)稱問題決定了保險(xiǎn)業(yè)比一般企業(yè)對(duì)誠信的要求更高，良好的信用是保險(xiǎn)企業(yè)的生命線。保險(xiǎn)業(yè)作為一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，企業(yè)自身經(jīng)營中面臨很多不確定性，加強(qiáng)誠信建設(shè)是規(guī)范保險(xiǎn)市場秩序的重要手段。誠信經(jīng)營不僅可以避免保險(xiǎn)市場的惡性競爭，遏制保險(xiǎn)企業(yè)片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模、盲目占領(lǐng)市場份額等短期行為，也有利于化解和防范經(jīng)營中的逆向選擇和首選風(fēng)險(xiǎn)問題，提高保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營質(zhì)量和效益，保證保險(xiǎn)企業(yè)持續(xù)、健康、快速發(fā)展。

2、加強(qiáng)誠信建設(shè)、提高企業(yè)競爭力，打造一流品牌。

保險(xiǎn)企業(yè)的誠信度，對(duì)客戶的購買決策起著決定性作用?？蛻糁挥性谧约旱馁徺I需求與自己對(duì)某保險(xiǎn)企業(yè)的信任相統(tǒng)一的基礎(chǔ)上才會(huì)購買保險(xiǎn)。所以，保險(xiǎn)企業(yè)只有以誠相待，遵紀(jì)守法，信守合同，真誠服務(wù)，才能真正提升企業(yè)的競爭力。近年來，雖然我國保險(xiǎn)業(yè)一直保持調(diào)整發(fā)展趨勢，但是總體上仍處于初級(jí)階段。如果保險(xiǎn)企業(yè)誠信問題處理不好，將會(huì)極大影響我國保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展，喪失發(fā)展的良好時(shí)機(jī)，做大做強(qiáng)民族保險(xiǎn)業(yè)可能成為一句空話。因此，保險(xiǎn)企業(yè)加強(qiáng)誠信建設(shè)，營造良好的信用環(huán)境，是提高保險(xiǎn)企業(yè)競爭力，創(chuàng)建市場一流品牌，做大做強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)的客觀要求。

3、誠實(shí)信用原則是現(xiàn)代企業(yè)文化的本質(zhì)。

誠實(shí)信用是現(xiàn)代企業(yè)文化的基本特征之一，這就要求保險(xiǎn)企業(yè)要以誠信經(jīng)營為指導(dǎo)，建設(shè)優(yōu)秀企業(yè)文化。企業(yè)內(nèi)部各種矛盾的根源，在于缺乏建立在統(tǒng)一價(jià)值觀上的企業(yè)文化。要使企業(yè)文化真正發(fā)揮整合企業(yè)各種生產(chǎn)要素的功能，需要從兩個(gè)方面著手：一是要將企業(yè)文化作為靈魂來指導(dǎo)企業(yè)發(fā)展，通過企業(yè)文化建設(shè)來樹立企業(yè)良好形象，取得社會(huì)的認(rèn)同和尊重。二是要在企業(yè)內(nèi)部形成統(tǒng)一的管理平臺(tái)和統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，使員工形成共同的價(jià)值觀和共同的奮斗目標(biāo)，進(jìn)而形成強(qiáng)大的凝聚力。以誠實(shí)信用為基礎(chǔ)的優(yōu)秀企業(yè)文化，會(huì)為企業(yè)的發(fā)展提供強(qiáng)有力的精神支持和巨大的推動(dòng)作用。

4、誠實(shí)信用是保障投保人、被保險(xiǎn)人、受益人權(quán)利的基本要求。

保險(xiǎn)的特殊性要求保險(xiǎn)合同是最大誠信合同。保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人都要履行誠實(shí)信用原則。如果投保人、被保險(xiǎn)人、受益人未能全部或部分履行誠實(shí)信用原則，那么他們保險(xiǎn)保障也會(huì)不同程度的受到影響?！吨腥A人民共和國保險(xiǎn)法》第十六條規(guī)定“投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同”和“投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)?！闭f明投保人、被保險(xiǎn)人、受益人誠實(shí)信用的履行告知義務(wù)，是充分得到保險(xiǎn)保障的基本要求。

5、誠實(shí)信用是建立企業(yè)和個(gè)人社會(huì)信用的基礎(chǔ)。

當(dāng)前，我國社會(huì)信用體制正在不斷完善，向信用社會(huì)發(fā)展。誠信建設(shè)成為信用體制建設(shè)的重中之重，各行各業(yè)都在加強(qiáng)誠信建設(shè)。作為企業(yè)或個(gè)人，如果在社會(huì)上失去了誠信，那么他將寸步難行。保險(xiǎn)企業(yè)規(guī)范誠信經(jīng)營，是的要求，是市場的要求，是品牌建設(shè)的要求，是做大做強(qiáng)民族保險(xiǎn)業(yè)的要求。對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人來講，誠實(shí)信用不僅是充分得到保險(xiǎn)保障的要求，而且也是建立良好社會(huì)信用度的需要。失去誠信的客戶，保險(xiǎn)企業(yè)通過行業(yè)協(xié)會(huì)建立的黑名單制度，會(huì)在行業(yè)內(nèi)實(shí)行資源共享，誠信有問題的客戶，將會(huì)得不到保險(xiǎn)保障或有條件的保險(xiǎn)保障。所以，誠實(shí)信用是建立企業(yè)和個(gè)人的社會(huì)信用的基礎(chǔ)。

二、保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)中規(guī)定誠信原則的原因。

保險(xiǎn)是社會(huì)活動(dòng)中的一部分，與一般經(jīng)濟(jì)單位相比較，保險(xiǎn)又具有本身的特殊性。之所以在保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)中規(guī)定誠實(shí)信用原則，主要?dú)w因于保險(xiǎn)經(jīng)營中信息的不對(duì)稱性和保險(xiǎn)合同的特殊性。

1、保險(xiǎn)經(jīng)營中信息的不對(duì)稱性。

在保險(xiǎn)經(jīng)營中，無論是保險(xiǎn)合同訂立時(shí)還是保險(xiǎn)合同成立后，投保人與保險(xiǎn)人對(duì)有關(guān)保險(xiǎn)的重要信息的擁有程度是不對(duì)稱的。對(duì)于保險(xiǎn)人而言，投保人轉(zhuǎn)嫁的風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)和大小直接決定著其能否承保與如何承保。然而，保險(xiǎn)標(biāo)的是廣泛而復(fù)雜的。作為風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者的保險(xiǎn)人都遠(yuǎn)離保險(xiǎn)標(biāo)的，而且有些標(biāo)的難以進(jìn)行實(shí)地查勘，而投保人對(duì)其保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)及有關(guān)情況是最為清楚的。因此，保險(xiǎn)人主要是根據(jù)投保人的告知與陳述來決定是否承保、如何承保以及確定費(fèi)率。這就使得投保人的告知與陳述是否屬實(shí)和準(zhǔn)確會(huì)直接影響保險(xiǎn)人的決定。對(duì)于投保人而言，由于保險(xiǎn)合同條款的專業(yè)性與復(fù)雜懷，一般的投保人難以理解與掌握，對(duì)保險(xiǎn)人使用的保險(xiǎn)費(fèi)率是否合理，承保條件及賠償方式是否苛刻等也是難以了解的。因此，投保人主要根據(jù)保險(xiǎn)人為其提供的條款說明來決定是否投保以及投保何險(xiǎn)種。

2、保險(xiǎn)合同的附合性與射幸性。

保險(xiǎn)合同屬于典型的附合合同。所以，為避免保險(xiǎn)人利用保險(xiǎn)條款中含糊或容易使人產(chǎn)生誤解的用詞來逃避自己的責(zé)任，保險(xiǎn)人應(yīng)履行其對(duì)保險(xiǎn)條款的告知與說明義務(wù)。另外，保險(xiǎn)合同又是一種典型的射幸合同，按照保險(xiǎn)合同的約定，當(dāng)未來保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)損失賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任。由于保險(xiǎn)人所承保的保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)事故是不確定的，而投保人購買保險(xiǎn)僅支付較少量的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人所能獲得的賠償或給付將是保費(fèi)支出的數(shù)十倍甚至數(shù)百倍或更多。因而，就單個(gè)保險(xiǎn)合同而言，保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其所收取的保費(fèi)，如果投保人為誠實(shí)、不守信，必將引發(fā)大量保險(xiǎn)事故陡然增加保險(xiǎn)賠款，使保險(xiǎn)人不堪負(fù)擔(dān)而無法永續(xù)經(jīng)營，最終將嚴(yán)重?fù)p害廣大投保人或被保險(xiǎn)人和受益人的利益。因此，要求投保人基于誠實(shí)信用原則真誠履行其告知義務(wù)。

三、保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)中誠信的現(xiàn)狀。

目前，我國保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營水平與管理水平與發(fā)達(dá)國家保險(xiǎn)業(yè)相比較，還有較大的差距。在制度建設(shè)、內(nèi)部管控、風(fēng)險(xiǎn)控制、信息披露等方面還存在很多問題。誠實(shí)信用問題主要有二個(gè)方面的問題。一是保險(xiǎn)企業(yè)存在的問題；二是投保人存在的問題。

1、保險(xiǎn)企業(yè)在誠信方面存在的問題。

部分保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營理念相對(duì)滯后，在經(jīng)營活動(dòng)中有“重發(fā)展、輕管理”的傾向，造成“兩張皮”現(xiàn)象，各走各的路，各說各的話，造成發(fā)展與管理脫節(jié)，各自為政。在業(yè)務(wù)發(fā)展中，業(yè)務(wù)員避重就輕，只講對(duì)客戶有利的或能吸引客戶、觸動(dòng)客戶的條款，甚至不惜擴(kuò)大解釋范圍，做出不負(fù)責(zé)任的承諾，對(duì)客戶不利的或要求嚴(yán)格的條款內(nèi)容，只要客戶不問就不講，或輕描淡寫的一帶而過。對(duì)業(yè)務(wù)員來講，只要保費(fèi)能收回來，保證個(gè)人、部門業(yè)績就行了?？蛻舫鲭U(xiǎn)后的事情是由管理部門負(fù)責(zé)的，從而造成對(duì)客戶服務(wù)的脫節(jié)、推諉、扯皮等問題的產(chǎn)生。對(duì)于管理部門而言，嚴(yán)格按照條款和企業(yè)的管理規(guī)定工作，凡不符合規(guī)定的事故索賠，一律予以拒賠。在對(duì)條款的含義解釋時(shí)，往往向利于公司的角度出發(fā)，引起客戶的不滿，造成雙方爭執(zhí)，甚至訴訟。這些情況的發(fā)生，說明保險(xiǎn)企業(yè)在誠實(shí)信用建設(shè)方面還存在很多問題。如：如實(shí)告知義務(wù)的履行、實(shí)事求是、客觀公正的理賠、企業(yè)文化的踐行等。

2、投保人在誠信方面存在的問題。

我國社會(huì)信用體系建設(shè)還不健全，缺乏完整有效的信用記錄。各保險(xiǎn)企業(yè)之間信息不共享，在競爭的環(huán)境下，造成個(gè)別投保人有機(jī)可乘，引起誠信方面的問題，主要表現(xiàn)在違反告知和保證兩個(gè)方面。告知方面：第一，漏報(bào)。投保人由于疏忽對(duì)某些事項(xiàng)未予申報(bào)，或者對(duì)重要事實(shí)認(rèn)為不重要而遺漏申報(bào)。第二，誤告。投保人因過失而申報(bào)不實(shí)。第三，隱瞞。投保人明知而有意不申報(bào)重要事實(shí)。第四，欺詐。投保人有意捏造事實(shí)，弄虛作假，故意對(duì)重要事實(shí)不作正確申報(bào)并有欺詐意圖。保證方面：在保險(xiǎn)活動(dòng)中，保證的事項(xiàng)均屬重要事實(shí)，因而投保人一旦違反保證的事項(xiàng)，保險(xiǎn)合同即告失效，或保險(xiǎn)企業(yè)拒絕賠償或給付保險(xiǎn)金。

四、保險(xiǎn)經(jīng)營過程中存在誠信的原因剖析。

近年來，隨著市場主體的不斷增加，市場競爭日趨白熱化，有保險(xiǎn)需求的客戶選擇余地進(jìn)一步擴(kuò)大。但由于我國保險(xiǎn)經(jīng)營時(shí)間相對(duì)較短，市場行為不規(guī)范，誠信體系不健全，總體誠信狀況并不容樂觀。在規(guī)范誠信經(jīng)營過程中，還存在不和諧因素和障礙，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

1、保險(xiǎn)管理體制、營銷體制不完善，經(jīng)營觀念、誠信建設(shè)不健全。

當(dāng)前，有些保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營思想還比較落后，不能適應(yīng)市場的，停留在“重保費(fèi)、輕管理，重規(guī)模、輕效益”的經(jīng)營局面。在內(nèi)部管理、險(xiǎn)種設(shè)計(jì)、精算水平、營銷手段、風(fēng)險(xiǎn)防范、成本核算等方面存在不同程度的欠缺，了保險(xiǎn)企業(yè)的誠信度。據(jù)媒體調(diào)查，全國保險(xiǎn)從業(yè)人員180萬人，營銷員工150萬人。這支龐大的營銷大軍對(duì)我國保險(xiǎn)業(yè)的具有重要的推動(dòng)作用。隨著市場的擴(kuò)大，營銷體制存在的弊端日益顯現(xiàn)。主要表現(xiàn)在缺乏對(duì)營銷員的保障制度，缺乏長效激勵(lì)機(jī)制，對(duì)營銷員的考核不能做到精細(xì)化管理，致使?fàn)I銷員擺不正自己的位置，對(duì)自己職業(yè)生涯規(guī)劃找不準(zhǔn)目標(biāo)，容易誘發(fā)其對(duì)公司不忠誠、對(duì)客戶背信棄義、誤導(dǎo)欺瞞等行為的發(fā)生。在培訓(xùn)工作中，由于思想認(rèn)識(shí)上的不到位，保險(xiǎn)企業(yè)往往注重的是專業(yè)業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)，對(duì)誠信意識(shí)和職業(yè)操守的培訓(xùn)重視程度不夠，沒有將誠信建設(shè)擺在突出的位置。

2、行業(yè)誠信建設(shè)意識(shí)不夠，行業(yè)協(xié)會(huì)作用發(fā)揮不充分。

行業(yè)協(xié)會(huì)代表行業(yè)的整體利益。應(yīng)對(duì)行業(yè)進(jìn)行自我約束和管理，在行業(yè)內(nèi)部加強(qiáng)誠實(shí)信用建設(shè)，努力提高行業(yè)在上的美譽(yù)度和信用度。近年來，保險(xiǎn)協(xié)會(huì)雖然發(fā)展較快，也做了大量的工作，但是相對(duì)我國保險(xiǎn)業(yè)的高速發(fā)展還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。在行業(yè)誠信建設(shè)上發(fā)揮的作用還有不足。保險(xiǎn)企業(yè)各自為戰(zhàn)，從各自利益出發(fā)，違規(guī)操作，獲取不正當(dāng)利益和損害消費(fèi)者的利益。這樣，因個(gè)別保險(xiǎn)企業(yè)的誠信度降低，從而影響到整個(gè)行業(yè)的社會(huì)誠信度降低，造成消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的信任度下降。作為行業(yè)協(xié)會(huì)，應(yīng)加強(qiáng)誠信建設(shè)的管理和約束，注重內(nèi)部協(xié)調(diào)和平衡，不斷提高整個(gè)行業(yè)的誠信度，促使保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)、健康、快速發(fā)展。

3、誠信信息披露不充分，評(píng)估系統(tǒng)建設(shè)滯后，信息不對(duì)稱問題突出。

當(dāng)前，我國尚未建立有效的信息披露途徑和信用評(píng)估體系，導(dǎo)致企業(yè)和個(gè)人信用記錄缺乏，投保人道德風(fēng)險(xiǎn)問題突出，隱瞞真實(shí)信息，欺詐騙保行為層出不窮。對(duì)于這些信息，沒有有效途徑進(jìn)行披露。在這家保險(xiǎn)企業(yè)被發(fā)現(xiàn)有誠信問題，市場主體這么多，他可以到其他保險(xiǎn)企業(yè)去投保，缺乏有效的約束機(jī)制。保險(xiǎn)企業(yè)缺乏透明度、條款專業(yè)性強(qiáng)、概念模糊、信息披露不及時(shí)、不完整，社會(huì)公眾難以對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行資信評(píng)估，難以選擇自己信任的保險(xiǎn)企業(yè)。信息不對(duì)稱問題突出表現(xiàn)在兩個(gè)方面。一是保險(xiǎn)人不知道投保人的真實(shí)信息，投保人不能憑借自己的信息優(yōu)勢，出現(xiàn)逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題。二是保險(xiǎn)企業(yè)的專業(yè)性決定，保險(xiǎn)企業(yè)不能憑借自己對(duì)產(chǎn)品特征、企業(yè)狀況等方面的信息優(yōu)勢，采取機(jī)會(huì)主義行為，侵害投保人的利益。

五、強(qiáng)化誠實(shí)信用，推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康、持續(xù)、快速發(fā)展的思路與舉措。

誠實(shí)信用原則是保險(xiǎn)業(yè)的最大原則，是保險(xiǎn)經(jīng)營中各方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵守的最基本原則。保險(xiǎn)誠實(shí)信用體系建設(shè)和完善需要“政府推動(dòng)、行業(yè)自律、企業(yè)內(nèi)控、社會(huì)監(jiān)督”多方的合力去實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)健康、持續(xù)、快速發(fā)展。

1、政府推動(dòng)、健全社會(huì)誠信體制建設(shè)。

信用信息是誠信體制建設(shè)的基礎(chǔ)，缺乏完整、有效的信用記錄，就不能建立的誠信體制。為了打造統(tǒng)一的社會(huì)誠信體制，政府應(yīng)建立統(tǒng)一的信息平臺(tái)，優(yōu)化信息披露制度，建立健全科學(xué)的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)制度，對(duì)個(gè)人及單位的資信信息進(jìn)行客觀、公正的披露。使需要誠信信息的單位和個(gè)人能夠公正、便捷和及時(shí)地獲取必要的誠信信息，保證消費(fèi)者的知情權(quán)，提高社會(huì)誠信經(jīng)營和透明度。社會(huì)誠信體制的建設(shè)也需要社會(huì)公眾和單位的大力支持，建立有效信用檔案，并且把分散的資料和數(shù)據(jù)進(jìn)行整合，通過有效信息渠道融入到統(tǒng)一的信息平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)社會(huì)誠信信息的資源共享。

2、加強(qiáng)誠信監(jiān)督，促進(jìn)行業(yè)自律。

不斷完善保險(xiǎn)制度，特別是一些直接涉及保險(xiǎn)當(dāng)事人權(quán)利與義務(wù)的有關(guān)條款，需要出臺(tái)可操作性強(qiáng)的實(shí)施細(xì)則。如將保險(xiǎn)條款通俗化，專業(yè)術(shù)語明晰化。制定有效的保險(xiǎn)誠信管理制度，強(qiáng)化失信懲罰機(jī)制，提高失信的成本，促進(jìn)市場主體行為逐步規(guī)范。嚴(yán)格按照《保險(xiǎn)法》及有關(guān)法律法規(guī)，嚴(yán)肅懲處失信的保險(xiǎn)企業(yè)和保險(xiǎn)中介單位，探索和建立保險(xiǎn)市場退出機(jī)制，以維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的整體誠信。進(jìn)一步加強(qiáng)行業(yè)協(xié)會(huì)建設(shè)，使其在誠信自律、誠信監(jiān)督、誠信宣傳以及誠信協(xié)調(diào)與服務(wù)等方面，充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的作用。

3、保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)規(guī)范管理制度，加強(qiáng)內(nèi)部管控。

要解決管理混亂帶來的誠信缺失問題，作為保險(xiǎn)企業(yè)來講，必須進(jìn)一步深化改革，明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，建立歸屬清晰，權(quán)責(zé)明確，保護(hù)嚴(yán)格，流轉(zhuǎn)順暢的產(chǎn)權(quán)制度。優(yōu)化企業(yè)治理結(jié)構(gòu)，建立科學(xué)的管理制度，理順體制，盤活體制，消除經(jīng)營中不健康、不和諧的因素，對(duì)阻礙企業(yè)發(fā)展的要堅(jiān)決否定，予以清除。注重解決經(jīng)營中深層次的矛盾和問題。開拓創(chuàng)新，求真務(wù)實(shí)，制定符合自身發(fā)展的業(yè)務(wù)流程，強(qiáng)化內(nèi)部約束和監(jiān)督機(jī)制?？茖W(xué)的管理、規(guī)范的制度、嚴(yán)密的內(nèi)控是加強(qiáng)保險(xiǎn)誠信建設(shè)的重要保障。

4、強(qiáng)化社會(huì)監(jiān)督職能，促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)誠信經(jīng)營。

保險(xiǎn)誠信是社會(huì)誠信體系的一個(gè)組成部分。保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)建立健全誠信制度，強(qiáng)化執(zhí)行力建設(shè)，把誠信作為企業(yè)的生命線，融入到企業(yè)文化中，在企業(yè)內(nèi)部形成“以誠待人、以誠感人、個(gè)個(gè)守信、個(gè)人誠實(shí)”的良好誠信氛圍。把企業(yè)的誠信信息通過有效途徑向社會(huì)公布，使社會(huì)公眾能及時(shí)了解企業(yè)誠信經(jīng)營狀況。各經(jīng)營主體要抱著做大做強(qiáng)民族保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營理念，認(rèn)真履行誠信建設(shè)，實(shí)行保險(xiǎn)業(yè)誠信信息資源共享。自覺接受社會(huì)監(jiān)督，在社會(huì)誠信體系建設(shè)中，力爭使保險(xiǎn)業(yè)誠信建設(shè)得到社會(huì)認(rèn)可，做誠信經(jīng)營的排頭兵，真正又快又好地促進(jìn)我國保險(xiǎn)業(yè)的健康、持續(xù)、快速發(fā)展。

1、 吳定富主編：《保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)》，財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社2005年10月出版，58－63頁。

2、 王衛(wèi)國主編：《商法》，中央廣播電視大學(xué)出版社2001年1月出版，338－341頁。

篇8

為了實(shí)現(xiàn)個(gè)人的夢想，民族的夢想，奮斗的號(hào)角已被吹響，新時(shí)代召喚著每一個(gè)奮斗者來發(fā)光發(fā)熱。這是美好先進(jìn)的時(shí)代，這更是屬于奮斗者的時(shí)代。以下是為大家整理的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員述職匯報(bào)資料，提供參閱，歡迎你的閱讀。

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員述職匯報(bào)一

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、同事們：

大家好：

我的工作是協(xié)助主任抓____險(xiǎn)，主要負(fù)責(zé)投保錄入、單證管理。2019年以來，在公司上級(jí)部門的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在保險(xiǎn)社主任的帶領(lǐng)下，我較好地完成了各項(xiàng)工作任務(wù)。下面就工作情況向各位領(lǐng)導(dǎo)和同事們做如下匯報(bào)，不妥之處敬請批評(píng)指正。

一、積極主動(dòng)，完成保費(fèi)收入

為了完成保費(fèi)任務(wù)，在工作中我和同事們經(jīng)常加班加點(diǎn)，尤其學(xué)生平安保險(xiǎn)錄入期間，由于入保的學(xué)生多，時(shí)間緊，我們起早貪黑，廢寢忘食，幾乎每天都要加班到十點(diǎn)以后。我和同事們?nèi)蝿谌卧?，毫無怨言，我們的共同心愿就是希望我們的公司越來越好。由于我和大家認(rèn)真主動(dòng)的工作，20____年，我們順利完成了公司商險(xiǎn)的各項(xiàng)保費(fèi)任務(wù)共____萬元，其中：機(jī)動(dòng)車商業(yè)險(xiǎn)____元、交強(qiáng)險(xiǎn)____元等。2019年上半年，我們也已完成全年保費(fèi)的65%，力爭年底全面完成公司商險(xiǎn)的各項(xiàng)保費(fèi)任務(wù)。

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高業(yè)務(wù)技能

為了適應(yīng)當(dāng)前工作的需要，我時(shí)刻把學(xué)習(xí)放在第一位，勤于學(xué)習(xí)，善于創(chuàng)造，不斷加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)素質(zhì)的訓(xùn)練，不斷提高業(yè)務(wù)操作技能和為客戶服務(wù)的基本功，掌握了應(yīng)有的專業(yè)業(yè)務(wù)技能和服務(wù)技巧。同時(shí)認(rèn)真鉆研保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)，精益求精，全方面加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)水平，特別是增強(qiáng)保險(xiǎn)方面的知識(shí)，努力做一個(gè)真正的保險(xiǎn)人。于此同時(shí)，也積極貫徹總公司關(guān)于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時(shí)俱進(jìn)，勤奮工作，務(wù)實(shí)求效。

通過學(xué)習(xí)，我在日常管理中能夠認(rèn)真嚴(yán)格的按照上級(jí)公司的《財(cái)務(wù)管理規(guī)定》、《單證管理規(guī)定》和承保相關(guān)規(guī)定，積極有效的開展工作，在業(yè)務(wù)臺(tái)帳專項(xiàng)檢查、單證管理驗(yàn)收、單證裝訂、應(yīng)收保費(fèi)管理等多項(xiàng)檢查中得到了較好的成績。

除了投保錄入工作，我還負(fù)責(zé)單證管理。在單證管理上嚴(yán)格按照總公司單證管理辦法執(zhí)行，保證單證安全，防范風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范使用，仔細(xì)認(rèn)真做好各個(gè)細(xì)節(jié)環(huán)節(jié)的整理工作。在工作中嚴(yán)格按照規(guī)章制度操作，堅(jiān)決杜絕違章、違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生。

三、認(rèn)真工作，加強(qiáng)服務(wù)質(zhì)量

作為一個(gè)出單員，每天擺在面前的總是那平平凡凡的保險(xiǎn)單，看起來工作是枯燥無味，但我深知，每一筆錄入，每一次出單，都和保險(xiǎn)社全年任務(wù)的完成、公司的形象緊緊地聯(lián)系在一起的。每出一份保單，要填50多個(gè)空，稍不注意就容易填錯(cuò)。比如有時(shí)候容易把車架號(hào)和發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)看錯(cuò)，有時(shí)候容易把起保日期搞錯(cuò)，有時(shí)候容易把客戶的身份證號(hào)碼填錯(cuò)……因?yàn)槊刻靵淼目蛻羟闆r各不相同，所以每天的工作量也是不同的。有時(shí)一天來的客戶只有是幾個(gè)人而已，相對(duì)錄單就沒有那么繁忙和混亂。但如果遇到一天的客戶流量很大，就會(huì)讓自己手忙腳亂，為了保證每一筆錄入的準(zhǔn)確性，我每時(shí)每刻都在提醒自己要認(rèn)真負(fù)責(zé)，工作的認(rèn)真使我每次都能順利的完成保單錄入，沒有失誤，這個(gè)讓我感到很欣慰。同時(shí)我在一定程度上加大對(duì)原有客戶的重視程度，掌握續(xù)保業(yè)務(wù)的分布情況，提前做好續(xù)保準(zhǔn)備工作，爭取早聯(lián)系、早溝通、早簽單，盡量避免因疏忽和時(shí)間延誤而造成業(yè)務(wù)損失。以誠實(shí)守信、主動(dòng)熱情、服務(wù)周到面對(duì)每一位客戶。

四、工作不足及今后打算

一年來，我憑著對(duì)工作的熱愛，竭盡全力來履行自己的工作和崗位職責(zé)，努力按上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的要求做好各方面工作，取得了一定的成績，但還有很多不足。首先我還應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)內(nèi)控制度的學(xué)習(xí)，遠(yuǎn)離合規(guī)風(fēng)險(xiǎn);其次在工作上要向先進(jìn)的保險(xiǎn)社學(xué)習(xí)，加強(qiáng)內(nèi)業(yè)整理。

在下半年的工作中，我將和同事們共同努力完成上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)交辦的各項(xiàng)工作任務(wù)，做好日常工作。我會(huì)在工作中努力查找差距，勇敢地克服缺點(diǎn)和不足，進(jìn)一步提高自身綜合素質(zhì)，把該做的工作做實(shí)、做好。

最后祝愿我們公司在公司領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下、全體員工的共同努力下，再上臺(tái)階，再創(chuàng)輝煌。

謝謝大家!

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員述職匯報(bào)二

一、銀行保險(xiǎn)客戶經(jīng)理工作職責(zé)：

1、協(xié)助主管進(jìn)行銀行網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)關(guān)系的維護(hù)。

2、培訓(xùn)銀行相關(guān)人員并幫助其進(jìn)行保險(xiǎn)銷售

3、對(duì)銀行客戶直接進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售，確保銷售任務(wù)的完成。為銀行網(wǎng)點(diǎn)提供各項(xiàng)基礎(chǔ)培訓(xùn)、宣傳、競賽推進(jìn)等工作。推動(dòng)保險(xiǎn)產(chǎn)品在銀行的銷售工作;所轄銀行網(wǎng)點(diǎn)的日常溝通與維護(hù);對(duì)所轄業(yè)務(wù)區(qū)內(nèi)的銀行各層級(jí)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)與輔導(dǎo);客戶保全及售后服務(wù)工作。

銀保業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理主要工作就是與合作的銀行網(wǎng)點(diǎn)員工溝通，建立良好的關(guān)系，在這些銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立咨詢處投放宣傳資料，通過銀行員工來幫助銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。有時(shí)也需要對(duì)銀行員工進(jìn)行一定的保險(xiǎn)知識(shí)培訓(xùn)。同時(shí)客戶經(jīng)理也要為保險(xiǎn)客戶解釋保險(xiǎn)利益，促成保單的簽署。一般客戶經(jīng)理的工作不難做，比保險(xiǎn)人的直銷要輕松一些。只要和銀行員工建立良好的關(guān)系就可以靠他們來向銀行的客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不用自己去銷售。一般銀?？蛻艚?jīng)理會(huì)給一定底薪，壓力較小。

二、職位要求

1、金融，銷售，管理和相關(guān)專業(yè)大專以上學(xué)歷，條件特出者可放寬

2、親和力強(qiáng)、溝通能力強(qiáng)、有責(zé)任心、有團(tuán)隊(duì)合作精神

3、二年以上工作經(jīng)驗(yàn)或應(yīng)屆畢業(yè)生

4、了解保險(xiǎn)及相關(guān)金融行業(yè)政策、法律法規(guī)者優(yōu)先5。熟悉銀行經(jīng)營和操作流程者優(yōu)先，有銀行保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)者優(yōu)先

三、前景

首先銀行就是一個(gè)比較穩(wěn)定的單位，保險(xiǎn)業(yè)又是一個(gè)比較賺錢的行業(yè)，負(fù)責(zé)面對(duì)客戶，首先作為一個(gè)經(jīng)理的話手上有很大的權(quán)利，在這上面可以結(jié)識(shí)很多的有錢人這樣就擴(kuò)大了自己的機(jī)遇買保險(xiǎn)的都是屬于富裕人群，而且面對(duì)客戶不是一件壞事情能得到很多社會(huì)上有用的信息而且保險(xiǎn)業(yè)很鍛煉口才。銀保對(duì)你個(gè)人的交際能力很重要，還有你所在的公司的銀保產(chǎn)品也很重要，因?yàn)橛行┕镜你y保產(chǎn)品說實(shí)話確實(shí)比較收客戶的喜歡，這個(gè)就沒辦法了。做銀?？蛻艚?jīng)理最重要的是和銀行的柜臺(tái)人員要搞好關(guān)系，比如說你知道一個(gè)銀行的營業(yè)廳里會(huì)有很多的保險(xiǎn)產(chǎn)品放那里給客戶看，那要是那些柜臺(tái)人員每次給客戶介紹的時(shí)候都把你的產(chǎn)品推薦給人家，那你的業(yè)績肯定好。銀行保險(xiǎn)客戶經(jīng)理說白了就是叫銀行人員幫你賣你的產(chǎn)品，那人家為什么要賣你的產(chǎn)品就要看你自己的人品了。

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員述職匯報(bào)三

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們：

大家好!

時(shí)光如水，光陰似箭，充滿機(jī)遇與挑戰(zhàn)的____年即將過去。一年來因?yàn)橛辛松霞?jí)領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)，有了公司同仁的關(guān)心幫助，第一營銷服務(wù)部各方面的工作均取得了可喜的成就，有了長足的進(jìn)步。看到公司業(yè)務(wù)蒸蒸日上，我的內(nèi)心感到無比欣慰和驕傲，因?yàn)檫@其中飽含著我們?nèi)w員工辛勤的勞動(dòng)和汗水，是我們與時(shí)俱進(jìn)，奮發(fā)有為精神風(fēng)貌的體現(xiàn)，也是我們兢兢業(yè)業(yè)，齊心協(xié)力，迎難而上，扎實(shí)工作的結(jié)果。

在這里我要感謝分公司能夠給我這樣一個(gè)開創(chuàng)事業(yè)的機(jī)會(huì)，可以讓我親身參與和見證一個(gè)新的部門的成長，我想一個(gè)人只有經(jīng)過不斷努力，不斷奮斗，才能克服自身的缺點(diǎn)，才能不斷超越自我，實(shí)現(xiàn)理想和人生的價(jià)值，這些經(jīng)歷對(duì)我今后的工作和生活來說都將是寶貴的財(cái)富?，F(xiàn)就我自12月任第一營銷服務(wù)部經(jīng)理助理以來所做的在主要工作向大家做一簡要陳述，不妥之處請批評(píng)指證。

一、深化思想認(rèn)識(shí)，明確職責(zé)定位。

我一直認(rèn)為，干好工作的前提是不但要對(duì)自己的能力有客觀的估量，而且對(duì)自己的崗位職責(zé)也要有相當(dāng)清醒的認(rèn)識(shí)。作為一名副職，我給自己的定位是：顧全大局，聽服從安排，積極協(xié)助正職開展日常工作，此外要充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性，為業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控管理出謀劃策，同時(shí)不斷提高自己個(gè)人的業(yè)務(wù)能力。有了這一明確的定位，在工作中我就完全可以做到有的'放矢，張弛有度，全身心的投入。目前我和張經(jīng)理的職能分工還不是很明確，下一步還需要再加以細(xì)化，這樣才能避免出現(xiàn)職能死角，有效提升工作效率。

二、努力學(xué)習(xí)政治、業(yè)務(wù)理論，不斷提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和管理水平。

進(jìn)入保險(xiǎn)公司多年，一直都是在從事機(jī)關(guān)工作，缺乏管理和一線銷售的經(jīng)驗(yàn)，新的工作崗位又要求我要盡快完成角色轉(zhuǎn)換，能夠在以前不太熟悉的領(lǐng)域有所建樹。在實(shí)際工作中，其實(shí)有很多問題都不是很難解決，但恰恰是知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)上的不足使得我只能摸著石頭過河，事倍功半?，F(xiàn)代社會(huì)是一個(gè)快節(jié)奏，重能力的社會(huì)，稍有不慎就會(huì)被淘汰，我必須知恥而后勇，時(shí)刻心存危機(jī)感。因此一年來我?guī)缀跛械臉I(yè)余時(shí)間都在學(xué)習(xí)和充電，營銷、管理、策劃、政治、法律、金融，我如饑似渴的補(bǔ)充一切有用的知識(shí)。為了能夠勝任這個(gè)崗位，為了能夠做出更大的成績，為了以后不再出現(xiàn)書到用時(shí)方恨少的尷尬，我需要加倍的努力。在這個(gè)過程中，我清楚的意識(shí)到，干一份工作很容易，但想要干好就絕不是那么簡單了。

三、嚴(yán)格履行公司的各項(xiàng)規(guī)章制度和紀(jì)律要求。

沒有規(guī)矩，不成方圓，己所不欲，勿施于人。規(guī)范的制度，嚴(yán)明的紀(jì)律是我們一直都在強(qiáng)調(diào)的。作為管理人員，必然要在遵章守紀(jì)上做出表率。俗話說：喊破嗓子，不如做出樣子，如果在臺(tái)上說的是一套，在臺(tái)下做的又是一套，就會(huì)對(duì)下屬造成非常不好的影響。因此，任職以來，在日常工作中，我非常注重自身言行一致的形象，要求下屬做到的，我自己首先堅(jiān)決做到，要求部屬不能做的，我?guī)ь^不去違犯。在這一方面，我受到了比較高的評(píng)價(jià)。同時(shí)我自己也要克服長期從事機(jī)關(guān)工作形成的惰性，嚴(yán)以律己，戒驕戒躁，把飽滿的工作熱情和良好的精神面貌展現(xiàn)在大家面前。

四、不斷改進(jìn)工作方法，在管理藝術(shù)上尋求新的突破。

在機(jī)關(guān)時(shí)，可能習(xí)慣了一個(gè)蘿卜一個(gè)坑的分工，多少有一些人浮于事的工作態(tài)度，現(xiàn)在初次創(chuàng)業(yè)，這才發(fā)現(xiàn)凡事都要親歷親為，而且工作開展缺少頭緒，所以有時(shí)候會(huì)覺得無從下手，在屢次受挫后甚至產(chǎn)生了一些消極沮喪的情緒。經(jīng)過反思，我發(fā)現(xiàn)，作為一個(gè)管理者，個(gè)人的力量畢竟有限，很多時(shí)候都使不上勁，要想達(dá)成一個(gè)大的目標(biāo)，則必須充分整合、調(diào)動(dòng)所有人的力量，用集體的智慧解來決問題，這就需要管理者懂得去協(xié)調(diào)，懂得去平衡，從這個(gè)角度來說，管理絕對(duì)是一門學(xué)問。然而由于經(jīng)驗(yàn)的缺乏，我的工作方法顯得簡單而粗糙，最初并不能有效的調(diào)動(dòng)員工的積極性。隨著自己對(duì)業(yè)務(wù)工作的逐步深入，慢慢才了解到一線銷售人員的甘苦，我覺得，一定要站在員工的角度，設(shè)身處地的為他們著想，才能贏得信任和支持。本著這樣的理念，我開始嘗試走進(jìn)員工當(dāng)中去，不斷與他們加強(qiáng)溝通交流。我們經(jīng)常坐在一起探討業(yè)務(wù)，聊聊家常，不但了解到了員工的想法和需求，而且加深了彼此的感情和信賴，我也從中得到了不少新的啟發(fā)和靈感。在這種溫馨的氛圍中，部門上下變得就像一個(gè)大家庭一樣，誰有了困難大家都會(huì)伸出援手，誰有了成績大家都會(huì)為他喝彩，隊(duì)伍變的更加團(tuán)結(jié)，更加富有力量，這樣工作也能夠較為順利的開展下去了。

五、業(yè)務(wù)發(fā)展的基本情況以及存在的問題。

年初，在分公司確定的一個(gè)目標(biāo)，兩個(gè)堅(jiān)持，六個(gè)關(guān)鍵的總體思路指引下，我配合張經(jīng)理對(duì)全年的工作做了周密的部署，從任務(wù)的下達(dá)、營銷隊(duì)伍的建設(shè)、新職場的籌備等方面，都做了詳盡的規(guī)劃，就目前來看，這些工作安排基本上都得到了落實(shí)，各方面的舉措也均取得了一定的成效。分公司下達(dá)的168萬計(jì)劃任務(wù)已經(jīng)提前一個(gè)月完成，全年力爭沖刺180萬;在冊營銷員已達(dá)四十余人，營銷團(tuán)隊(duì)基本成形;新職場順利搬遷，優(yōu)越的辦公環(huán)境讓大家雀躍不已;業(yè)務(wù)發(fā)展的具體情況，在張經(jīng)理的報(bào)告中已有詳細(xì)的說明，在這里我就不再贅述了。

肯定成績的同時(shí)也要善于發(fā)現(xiàn)問題。雖然我們已經(jīng)完成了分公司年初下達(dá)的任務(wù)目標(biāo)，但客觀的說，這個(gè)保費(fèi)量并不高，甚至可以說與投入的成本不成正比，而且這是分公司在考慮到我們新部門各方面的實(shí)際情況后，為不使我們負(fù)擔(dān)太重所下的保守任務(wù)?？吹降诙I銷部成立的比我們晚，完成任務(wù)卻比我們早，說實(shí)話，我真的感到很慚愧。就我個(gè)人的業(yè)務(wù)來說，今年完共成保費(fèi)__萬，有效增員__人，從我自己所處的位置來看，也不是很理想，遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有達(dá)到應(yīng)有的水平。

過去一年我們業(yè)務(wù)發(fā)展滯后的原因是多方面的。重點(diǎn)來說，客觀上，一年來我在從業(yè)務(wù)員嘴中聽到最多的話可能就是：這個(gè)保險(xiǎn)咱們又不能辦啊?我辛辛苦苦跑來的業(yè)務(wù)怎么說劃就劃走了?這兩種疑問很典型的反映出了我們當(dāng)前所面臨的主要困境：業(yè)務(wù)限制太多，劃分不合理。這個(gè)時(shí)候我除了耐心的解釋別無他法，因?yàn)檫@種情況也常常發(fā)生在我自己身上，我十分理解為他人做嫁衣的無奈與憤懣。主觀上，我們的營銷員新手居多，缺乏經(jīng)驗(yàn)，加上我和張經(jīng)理剛從機(jī)關(guān)轉(zhuǎn)型到業(yè)務(wù)，工作性質(zhì)發(fā)生了很大變化，業(yè)務(wù)知識(shí)和管理經(jīng)驗(yàn)的缺乏一下子成為了我們的軟肋，同時(shí)大量的業(yè)務(wù)關(guān)系資源還有待重新建立、發(fā)掘和梳理，這在無形中就延長了業(yè)績的等待期，在業(yè)績低迷的時(shí)期，我常常寢食難安。

從整體上看，我部發(fā)展的態(tài)勢是健康向上的，但魔鬼往往又總是存在于細(xì)節(jié)之中，在創(chuàng)業(yè)過程中暴露出的種種雜亂的、或多或少制約著發(fā)展的問題不得不引起我們的高度重視，因?yàn)閱栴}的性質(zhì)一旦發(fā)生變化，就有可能非常致命。能否保持警省，并且具有高度的預(yù)見性，將顯得尤為重要。

六、工作中的欠缺

回顧一年來的工作，在一年的工作中我取得了一定的成績，但也存在著極大的不足。例如工作方法過于簡單，看問題不夠全面，在一些事務(wù)的處理上顯得略為草率，在業(yè)務(wù)理論水平和組織管理能力上還有待于進(jìn)一步提高，自己在綜合素質(zhì)上距公司要求還有一段距離等等。從好的方面來看，所有的這些缺陷都給我的不斷進(jìn)步留下了充足的空間，會(huì)鞭策我更加努力的工作與學(xué)習(xí)，而且，能夠清醒的認(rèn)識(shí)到自己的不足本身就是一種進(jìn)步。

七、下一步的打算和努力方向

業(yè)務(wù)方面，我們必須要痛定思痛，認(rèn)真總結(jié)過去一年的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，客觀分析成敗與得失，以長遠(yuǎn)的眼光制定方針，尋找對(duì)策，并且盡快卸下思想包袱，理清工作思路，為負(fù)重前行做好充分的準(zhǔn)備，確保完成全年計(jì)劃任務(wù)。

隊(duì)伍是業(yè)績的基礎(chǔ)，工作首先應(yīng)當(dāng)解決的就是壯大營銷團(tuán)隊(duì)的問題，俗話說：人心齊，泰山移;多增員，多舉績。因此，要及早制定新的增員計(jì)劃任務(wù)，強(qiáng)調(diào)其重要性，落實(shí)責(zé)任到人，還要在過去的增員的經(jīng)驗(yàn)上積極探索更為有效的增員模式，增員理念。爭取營銷人員總數(shù)達(dá)到__名。

學(xué)習(xí)是一個(gè)人、一個(gè)企業(yè)、一個(gè)國家和一個(gè)社會(huì)不斷前進(jìn)的智慧源泉。不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，切實(shí)提高學(xué)習(xí)的能力，汲取更多的知識(shí)，是現(xiàn)代企業(yè)管理者必須具備的基本素質(zhì)。在這方面對(duì)自己將提出更高的要求，要在學(xué)習(xí)管理知識(shí)、專業(yè)技術(shù)知識(shí)、政治理論知識(shí)的基礎(chǔ)上，虛心向其它同志學(xué)習(xí)工作和管理經(jīng)驗(yàn)，借鑒好的工作方法，還要向先進(jìn)的同業(yè)公司學(xué)習(xí)，把先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)和成功的做法運(yùn)用到實(shí)際工作當(dāng)中去。我還需要要進(jìn)一步強(qiáng)化敬業(yè)精神，增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)，為人處世高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，務(wù)必使自己的全面素質(zhì)再有一個(gè)新的提高。

篇9

保險(xiǎn)暑假實(shí)習(xí)報(bào)告【一】

一、實(shí)習(xí)單位及崗位簡介

(一)實(shí)習(xí)單位的簡介

中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司是經(jīng)國務(wù)院同意、中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，于2003年7月由中國人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司發(fā)起設(shè)立的、目前中國內(nèi)地最大的非壽險(xiǎn)公司，注冊資本111.418億元。其前身是1949年10月20日經(jīng)中國人民銀行報(bào)政務(wù)院財(cái)經(jīng)委員會(huì)批準(zhǔn)成立的中國人民保險(xiǎn)公司。公司主要經(jīng)營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在大型商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、政府采購、行業(yè)統(tǒng)保等集中型業(yè)務(wù)以及車輛保險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等分散型業(yè)務(wù)領(lǐng)域處于絕對(duì)領(lǐng)先地位。

人保財(cái)險(xiǎn)保定分公司XX服務(wù)部是人保財(cái)險(xiǎn)保定分公司下屬的營銷機(jī)構(gòu)，雖然成立時(shí)間較晚，但XX營銷服務(wù)部以4S店為業(yè)務(wù)依托，現(xiàn)已成為保定市區(qū)銷售額最高的營業(yè)部。XX營銷服務(wù)部有員工15人，上級(jí)公司下派員工6人。主要的部門有財(cái)務(wù)部，出單部，理賠部，營銷部，綜合部。

(二)實(shí)習(xí)崗位的簡介

我的實(shí)習(xí)目的是在八周的實(shí)習(xí)時(shí)間里，充分了解財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司基層公司的工作內(nèi)容和工作流程，熟悉保險(xiǎn)公司的工作環(huán)境，掌握保險(xiǎn)公司工作的相關(guān)技能，為今后踏上保險(xiǎn)工作崗位做好準(zhǔn)備。因此我在實(shí)習(xí)時(shí)間里在公司的各個(gè)崗位進(jìn)行了輪崗實(shí)習(xí)。財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)根據(jù)公司有關(guān)財(cái)務(wù)管理制度，協(xié)助財(cái)務(wù)經(jīng)理完善本公司的會(huì)計(jì)核算體系，正確、及時(shí)地進(jìn)行會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)綜合、匯總工作，做好費(fèi)用、稅收的核算和控制，保費(fèi)收入和理賠支出的賬務(wù)管理，及時(shí)交納稅款等相關(guān)工作。出單部負(fù)責(zé)接待投保客戶，制作保單，同時(shí)為客戶提供保單查詢，退保等服務(wù)。理賠部負(fù)責(zé)收集出現(xiàn)客戶資料，查勘損失，核定計(jì)算賠償金額。綜合部負(fù)責(zé)公司文件傳達(dá)，檔案管理，后勤工作。營銷部負(fù)責(zé)營銷展業(yè)，管理續(xù)保工作。

二、實(shí)習(xí)內(nèi)容及過程

我的實(shí)習(xí)工作是從出單部開始的。首先學(xué)習(xí)的內(nèi)容就是保單錄入，即通過專業(yè)的電子投保系統(tǒng)將被保險(xiǎn)人和投保車輛的具體信息錄入到車險(xiǎn)信息庫中并生成投保單證。這是一項(xiàng)同時(shí)需要準(zhǔn)確與速度的工作，由于車險(xiǎn)工作量大，每日投保續(xù)保的客戶很多，保單信息錄入要盡量的快減少客戶等候時(shí)間，并且所錄入的信息要保證準(zhǔn)確以免無法通過核保造成時(shí)間和精力的浪費(fèi)。在學(xué)習(xí)的過程中，我發(fā)現(xiàn)，車險(xiǎn)系統(tǒng)的操作，掌握信息輸入的各種技巧，有關(guān)車型的信息包括車型、噸位、載人數(shù)量、車架號(hào)和發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)等如何快速準(zhǔn)確錄入，并且不發(fā)生沖突是一個(gè)難點(diǎn)。我利用中午休息的時(shí)間反復(fù)的練習(xí)，牢記日常的工作中常用的信息的代碼。比如投保渠道、車輛與被保險(xiǎn)人關(guān)系、承保條款、車型、車牌照顏色、車身顏色這些信息相應(yīng)的阿拉伯?dāng)?shù)字或英文代碼表示。在可以獨(dú)立錄入保單之后，我開始正式作為一名出單員到柜面工作。隨著工作的進(jìn)行，我逐漸感到我需要學(xué)習(xí)的還有好多，例如各種保險(xiǎn)的投保條件，投保金額的確定標(biāo)準(zhǔn)，各種保險(xiǎn)的費(fèi)率浮動(dòng)規(guī)定等，這些知識(shí)雖然在課堂上學(xué)習(xí)過，但是一下子運(yùn)用到實(shí)踐中，特別是向客戶解釋這些條款時(shí)，還是感覺到以前對(duì)這些知識(shí)掌握的不夠透徹，這讓我深刻的體會(huì)到了理論與實(shí)踐的差距。在出單部得第二個(gè)任務(wù)是保管、發(fā)放、整理保單，了解保單保管規(guī)定。

保單領(lǐng)取的時(shí)間和數(shù)量以及領(lǐng)用人必須用專門的記錄本記錄，并隨時(shí)和上級(jí)公司的保單發(fā)放部門核對(duì)數(shù)量。整理保單的工作需要極大的耐心，每個(gè)保單的保單號(hào)被保險(xiǎn)人姓名都要登記在目錄中，作廢保單要加蓋作廢章，每50份保單制成冊，每100份裝入一個(gè)檔案盒，最后還要認(rèn)真填制檔案盒封面。如果保單出現(xiàn)遺失，必須嚴(yán)格按照管理規(guī)定：空白保單，或發(fā)票發(fā)生遺失，機(jī)構(gòu)必須自發(fā)現(xiàn)之日起24小時(shí)內(nèi)向委托公司報(bào)告，并提供書面說明。48小時(shí)內(nèi)應(yīng)與委托公司共同通過公眾媒體公告此單證無效，由空白保單，發(fā)票遺失所產(chǎn)生的后果和法律責(zé)任由遺失單證的責(zé)任方承擔(dān)。了解過這些嚴(yán)格的規(guī)定之后，我在工作中不敢有一絲大意，在其他同事的指導(dǎo)之下，我掌握了保單管理的工作，不但保證了零差錯(cuò)還不斷提高了工作效率，在新工作單位給大家留下了一個(gè)好印象。在單位領(lǐng)導(dǎo)和同事的鼓勵(lì)幫助之下，我還用休息時(shí)間學(xué)習(xí)了傳真機(jī)打印機(jī)等辦公工具的使用，人保財(cái)險(xiǎn)內(nèi)部辦公系統(tǒng)的使用等等。

完成了在出單部的實(shí)習(xí)，我還了解了一些理賠部的工作。首先我跟隨公司負(fù)責(zé)定損的師傅了解了出險(xiǎn)車輛定損的工作流程。在接到公司調(diào)度公司的調(diào)度后，定損人員根據(jù)指令到4S店查看出險(xiǎn)車輛的損失情況，與4S店修理人員商定修理方案，對(duì)損壞的零件進(jìn)行拍照，然后將4S店的修理報(bào)價(jià)和人保財(cái)險(xiǎn)理賠系統(tǒng)的價(jià)格相比較，最終確定損失金額。接下來我開始學(xué)習(xí)理算工作，這個(gè)工作和課堂中學(xué)習(xí)的知識(shí)聯(lián)系的比較緊密。這個(gè)工作的關(guān)鍵是檢查相關(guān)理賠單證是否齊全，事故情況與查勘描述是否相符即是否有造假騙保的嫌疑，損失是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任。如果核對(duì)無誤，即可運(yùn)用車險(xiǎn)理賠系統(tǒng)自動(dòng)生成應(yīng)賠付的金額。在這之后，還要對(duì)自動(dòng)生成的金額進(jìn)行，特殊情況還要進(jìn)行調(diào)整。對(duì)于免賠金額比較高的，拒賠的案件，理賠人員還要電話通知被保險(xiǎn)人，在公司與被保險(xiǎn)人對(duì)賠償無異議之后，通知財(cái)務(wù)部門支付賠償款。以前我認(rèn)為保險(xiǎn)公司只有營銷人員和出單人員需要與客戶打交道，理賠部門屬于幕后工作的部門。但是這次實(shí)習(xí)的經(jīng)歷推翻了我原來的想法，理賠人員與客戶的溝通是十分重要的。在單證收集環(huán)節(jié)，由于被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)理賠程序不甚了解，可能把保險(xiǎn)公司對(duì)理賠單證收集的要求當(dāng)作是故意刁難消費(fèi)者的行為，產(chǎn)生反感的情緒。還有些被保險(xiǎn)人在得知被拒賠后對(duì)理賠人員惡言相向，不理會(huì)理賠人員的合理解釋。想要成為一名合格的理賠人員不但要有過硬的專業(yè)知識(shí)，還要有極大的耐心和忍耐力，只有這樣才能化解客戶的不良情緒，取得他們的理解和配合，從而保證保險(xiǎn)公司工作的順利進(jìn)行。

在營銷部門，我主要了解了車險(xiǎn)銷售的人制度，通過對(duì)營銷員人合同書的學(xué)習(xí)，我加深了原來學(xué)習(xí)過的人和被人的權(quán)利和義務(wù)規(guī)定，另外對(duì)擔(dān)保人的相關(guān)規(guī)定有了更直觀深入的了解。在4S店與公司的人進(jìn)行交流的過程中，我還了解到了人的收入狀況和人規(guī)模，客戶關(guān)心的主要問題等等。在人保財(cái)險(xiǎn)電話車險(xiǎn)宣傳活動(dòng)中，我和公司同事走上街頭，向路人分發(fā)宣傳單，宣傳公司車險(xiǎn)優(yōu)惠政策并解答大家對(duì)電銷車險(xiǎn)的疑問。

最后在財(cái)務(wù)部門我學(xué)習(xí)了保險(xiǎn)公司營業(yè)部財(cái)務(wù)工作的主要內(nèi)容，幫助財(cái)務(wù)人員粘貼原始單證，裝訂記賬憑證。了解了日記賬的樣式和記錄內(nèi)容。在休息時(shí)間，我還在財(cái)務(wù)部老師的指導(dǎo)下學(xué)習(xí)了人保財(cái)險(xiǎn)會(huì)計(jì)制度和財(cái)務(wù)報(bào)表的相關(guān)知識(shí)。

三、實(shí)習(xí)收獲與體會(huì)

短短兩個(gè)月的實(shí)習(xí)讓我有機(jī)會(huì)將真正的將保險(xiǎn)理論知識(shí)運(yùn)用在實(shí)際的工作中，讓我了解了親身實(shí)踐的重要性。有將所學(xué)的知識(shí)運(yùn)用到工作實(shí)踐中可以將理論變得生動(dòng)解決實(shí)際的問題，并且在實(shí)踐中，我不斷的思考，從而使實(shí)踐可以反過來提高我的理論認(rèn)識(shí)。

我在這次實(shí)習(xí)中，我還在工作中鍛煉提高了自己與他人交流溝通的能力。在學(xué)校的接觸的大多是同學(xué)和老師，但是在工作中，我需要和各行各業(yè)的客戶交流，也需要和領(lǐng)導(dǎo)、同事建立良好的關(guān)系。我認(rèn)識(shí)到與他人交流需要時(shí)常站在對(duì)方的角度，為他們著想，在這個(gè)基礎(chǔ)上，恰當(dāng)?shù)倪x擇合適的說話方式和交流方式，還要有很強(qiáng)的應(yīng)變能力。在這方面我感覺我的能力還有很大的提升空間，今后我會(huì)更努力為自己創(chuàng)造鍛煉自己的機(jī)會(huì)，提高溝通能力，更好的表達(dá)自己的想法。

在實(shí)習(xí)中我深刻的感受到了保險(xiǎn)公司的工作環(huán)境和氛圍，公司領(lǐng)導(dǎo)和同事對(duì)待工作積極熱情的態(tài)度給我留下了深刻的印象。保險(xiǎn)公司是一個(gè)充滿激情的地方，雖然工作辛苦，但是他們從不放松對(duì)自己的要求。我深深的體會(huì)到無論是專業(yè)知識(shí)上還是工作態(tài)度上，和他們相比，我還有很大的差距。我會(huì)更加努力，爭取早日成為一名優(yōu)秀的保險(xiǎn)工作人員。

四、致謝

短短兩個(gè)月的實(shí)習(xí)是我人生中寶貴的財(cái)富和美好的回憶。如果不是公司領(lǐng)導(dǎo)和同時(shí)對(duì)我的耐心幫助和悉心指導(dǎo)，我不可能順利完成實(shí)習(xí)任務(wù)并且取得如此多的收獲。我會(huì)牢記他們的教誨，在今后的工作學(xué)習(xí)中不斷提升自我，努力邁向人生的新臺(tái)階。

保險(xiǎn)暑假實(shí)習(xí)報(bào)告【二】

暑假第一次留在**進(jìn)行實(shí)習(xí)，有幸能夠來到**保險(xiǎn)公司接受了一個(gè)月的鍛煉，直接深入到社會(huì)職場中，與客戶面對(duì)面的接觸與交流，一方面把自己所學(xué)知識(shí)與實(shí)踐直接相結(jié)合，另一方面又學(xué)到了許多學(xué)校里所學(xué)不到的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)，從而使自己對(duì)自己有了更加全面的了解，因?yàn)樽约簩W(xué)的是金融進(jìn)入保險(xiǎn)有些不情愿，但是一個(gè)暑假的實(shí)習(xí)結(jié)束，自己覺得其實(shí)這樣的經(jīng)歷才是自己最想要的!

7月13號(hào)正式來到**，老總熱情的接待我們，然后我就被安排到了卡單部實(shí)習(xí)，卡單這個(gè)概念是第一次接觸，其實(shí)就是短期意外險(xiǎn)的另一種說法，這是最先讓我覺得新鮮的東西。然后開始學(xué)習(xí)如何填寫保單，第一天就填錯(cuò)了幾張保單，發(fā)現(xiàn)自己原來是這么粗心，好在公司對(duì)我們都非常寬容，讓我非常感動(dòng)。這時(shí)明白了什么是寬容!接下來的幾天我就一直在卡單部實(shí)習(xí)，每天每天要背卡單產(chǎn)品的信息，哪家保險(xiǎn)公司有哪些產(chǎn)品，保障額度多少，適合哪些職業(yè)種類，適合那些人群，有哪些是拒保的職業(yè)...一下子記這么多東西，感覺頭都有點(diǎn)大，但是要接待客戶的話，必須要記住，所以每天都告訴自己要加油!這時(shí)明白了要永遠(yuǎn)對(duì)自己有信心!

在卡單最緊張的一天是第一次坐到前臺(tái)正式接待客戶，登帳、填單子、收費(fèi)每一步都要認(rèn)真細(xì)致，但是當(dāng)天客戶來的非常多，對(duì)還不熟練的我來說，簡直有點(diǎn)力不從心，雖然很認(rèn)真的去做，還是出了好多錯(cuò)誤，幸虧有師傅幫忙善后，才不致于有太大損失，這一天讓我深刻的感覺到業(yè)務(wù)熟練的必要性和重要性!穩(wěn)重的重要性從這里開始發(fā)掘!

每一天都在接觸著形形的客戶，他們中的大多數(shù)都是熱情而且寬容的，但是也有一些要求非常嚴(yán)格甚至是苛刻的客戶，他們要求特別苛刻，一不小心就把他們的得罪了，這些人真是讓人疲于應(yīng)付，但是你還是要克制自己的情緒，繼續(xù)為他們耐心服務(wù)，這種情況還是為我們上了實(shí)實(shí)在在的一堂余人交流課!交流真的是一門藝術(shù)，幸虧自己明白的不是太晚!

再后來到車險(xiǎn)部進(jìn)行實(shí)習(xí)，幸運(yùn)的是剛好趕上公司培訓(xùn)新的員工，我就跟他們一起學(xué)起了車險(xiǎn)算費(fèi)，這里的學(xué)習(xí)不像在學(xué)校里的學(xué)習(xí)一樣理論性那么強(qiáng)，這里注重的是實(shí)際操作能力，這里面有很多都是公司的老員工通過長期工作總結(jié)下來的經(jīng)驗(yàn)，在實(shí)際工作中非常有用，因此感覺特別寶貴!等我們黃浦三期學(xué)員畢業(yè)時(shí)，公司朱總專門給我們講了一下午的保險(xiǎn)市場的發(fā)展現(xiàn)狀及公司準(zhǔn)則和公司的未來發(fā)展等，為我們描繪了一個(gè)美好的愿景，讓我們在以后的工作中既不至于太盲目，也不至于沒有動(dòng)力!

篇10

述職報(bào)告是任職者陳述自己任職情況，評(píng)議自己任職能力，接受上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)考核和群眾監(jiān)督的一種應(yīng)用文，具有匯報(bào)性、總結(jié)性和理論性的特點(diǎn)。述職報(bào)告的寫法依據(jù)報(bào)告的場合和對(duì)象而定，一般來說采用總結(jié)式寫法。下面就讓小編帶你去看看保險(xiǎn)行業(yè)年度工作述職報(bào)告范文5篇，希望能幫助到大家!

保險(xiǎn)行業(yè)述職報(bào)告1各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們：

我于20____年踏進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)，入行____年以來，堅(jiān)持以誠信服務(wù)贏得了客戶的一致好評(píng)，年保費(fèi)收入從當(dāng)初的80多萬增加到近400萬元，多次在省、市公司的營銷競賽活動(dòng)中獲獎(jiǎng)，值得高興的是________年我被市公司授予'鉆石金星營銷員'榮譽(yù)稱號(hào)。一直以來，我個(gè)人的成長進(jìn)步一刻也離不開公司黨委的關(guān)心支持，20____年我被支公司黨委任命為人保財(cái)險(xiǎn)____市支公司副經(jīng)理。面對(duì)公司黨委的厚愛，我個(gè)人在興奮之余，感受更深的是沉甸甸的責(zé)任，我唯有更加勤奮工作，以實(shí)實(shí)在在的工作業(yè)績來報(bào)答支公司領(lǐng)導(dǎo)們的信任和期盼。

20____年以來，在支公司黨委、總經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我認(rèn)真貫徹落實(shí)支公司工作會(huì)議精神，圍繞'更新觀念，調(diào)整結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化管控，提高效益'的總體工作思路和'抓住一個(gè)重點(diǎn)，明確兩個(gè)目標(biāo)'的結(jié)構(gòu)調(diào)整工作要求，堅(jiān)持兩個(gè)文明建設(shè)一起抓，在同事們的積極配合和協(xié)助下，我所分管的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)從20____年的3445.54萬元，到20____年的3663.73萬元，再到20____年的4566.42萬元，一年上一個(gè)臺(tái)階，保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)大幅增長，經(jīng)營管理工作取得了明顯成效。下面，我將一年來的思想和工作情況向各位領(lǐng)導(dǎo)和同志們報(bào)告如下，請大家評(píng)議。

(一)開拓業(yè)務(wù)新領(lǐng)域，推進(jìn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。____公司今年各項(xiàng)工作都面臨著很大的壓力和困難，家用車去年的貸款車較多保費(fèi)收入有300多萬元，今年只有100多萬，缺口數(shù)額較大。這給____公司今年的經(jīng)營工作帶來巨大壓力，面對(duì)這些壓力，我并沒有畏難退縮。為了確保今年各項(xiàng)經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，我與分管部門的同事們團(tuán)結(jié)協(xié)作，大家集思廣益，開拓創(chuàng)新，采取積極有效措施，奮力推進(jìn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。一是積極尋找業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，努力做好上層公關(guān)協(xié)調(diào)工作，為公司營造良好寬松的展業(yè)環(huán)境。今年經(jīng)過我們的努力，改善了與區(qū)政府及交警、銀行、安監(jiān)、消防、衛(wèi)生等部門的關(guān)系，特別是取得了交警、安監(jiān)、消防等部門的大力支持，拓展了業(yè)務(wù)發(fā)展新領(lǐng)域，使?fàn)I業(yè)貨車險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等效益險(xiǎn)種業(yè)務(wù)獲得了快速發(fā)展，營業(yè)貨車險(xiǎn)業(yè)務(wù)同比增長212%，責(zé)任險(xiǎn)同比增長____%，意外險(xiǎn)同比增長____%。二是充分調(diào)動(dòng)銷售隊(duì)伍的工作激情，不斷提高市場競爭力。我堅(jiān)持利用每周二早上班前半個(gè)小時(shí)的時(shí)間召開晨、夕會(huì)，組織員工學(xué)習(xí)省、市公司的重要文件，為充分激發(fā)銷售人員展業(yè)的積極性，樹立'以業(yè)績、效益論英雄'的市場觀點(diǎn)，強(qiáng)化公司銷售隊(duì)伍的奮勇爭先精神。與此同時(shí)，我還幫助銷售人員規(guī)劃職業(yè)生涯，增強(qiáng)他們的職業(yè)歸屬感，穩(wěn)定壯大公司銷售隊(duì)伍，不斷提高公司的市場競爭力、業(yè)務(wù)拓展力和盈利產(chǎn)出力，使今年整體業(yè)務(wù)發(fā)展收到了良好的效果，至10月底，全市收入保費(fèi)3989.23萬元，完成年初預(yù)算目標(biāo)72.43%。下一步，我將把20____年流失的業(yè)務(wù)整理出來，把業(yè)績目標(biāo)細(xì)分到每個(gè)片區(qū)，發(fā)動(dòng)員工繼續(xù)跟蹤，把它做為11-12月業(yè)務(wù)的增長點(diǎn)。與此同時(shí)，繼續(xù)做好市場調(diào)查，了解行業(yè)信息，掌握經(jīng)營動(dòng)向，為公司提供全面、真實(shí)、及時(shí)的信息，以便制定營銷決策和靈活的工作方案。

(二)強(qiáng)化內(nèi)部管理，切實(shí)提高辦事效率。為了提高服務(wù)意識(shí)，轉(zhuǎn)變工作思路，積極促

進(jìn)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，我按照省分公司三代業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線的推廣計(jì)劃和安排，督促承保部認(rèn)真完成培訓(xùn)工作，確保每個(gè)崗位的工作人員都能熟練操作三代業(yè)務(wù)系統(tǒng)完成簽單、批改、核保、見費(fèi)的整體流程，掌握三代系統(tǒng)上線后帶來的業(yè)務(wù)規(guī)則變化。今年元-11月，承保部共出單12944筆，均熟練使用了三代業(yè)務(wù)系統(tǒng)。其次，為進(jìn)一步加強(qiáng)理賠管控，加大重大案件的審核力度，切實(shí)提升理賠服務(wù)水平，我嚴(yán)格落實(shí)'賠款理算'制度，加強(qiáng)各環(huán)節(jié)的銜接，實(shí)行對(duì)賠案處理時(shí)限的全程監(jiān)控，明確責(zé)任人、落實(shí)責(zé)任追究制。對(duì)未處理的賠案，雙方及時(shí)互通信息，根據(jù)集未決賠案清單，親自督促處理，加快正常案件理賠速度，盡快結(jié)案;對(duì)有爭議的重大案件，要求理賠人員采取提高案件的第一現(xiàn)場查勘率、掌握第一手翔實(shí)資料、及時(shí)完善案件手續(xù)等方法，及時(shí)跟業(yè)務(wù)員互動(dòng)、與客戶溝通，擺事實(shí)、講道理，據(jù)理力爭，本著公平、合理、實(shí)事求是地原則予以解決，得到了客戶的理解和好評(píng)。今年1至10月，共辦理車險(xiǎn)理算1962筆。

(三)加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，推進(jìn)精神文明建設(shè)發(fā)展。在加強(qiáng)公司管理，深化公司改革，確保業(yè)務(wù)發(fā)展和效益提高的同時(shí)，我十分注重加強(qiáng)以黨風(fēng)廉政建設(shè)、職工隊(duì)伍建設(shè)、企業(yè)文化建設(shè)等方面為主要內(nèi)容的企業(yè)精神文明建設(shè)。一是加強(qiáng)自身學(xué)習(xí)。一方面，我認(rèn)真查閱公司歷年的各種檔案材料，了解公司的發(fā)展動(dòng)態(tài);深入分管部門，找干部職工談心，掌握員工隊(duì)伍思想動(dòng)態(tài);另一方面積極向公司領(lǐng)導(dǎo)班子其他成員和一些老同志虛心請教，通過種種途徑加快自己對(duì)____市分公司以及____保險(xiǎn)市場情況的了解，為工作的順利開展打下基礎(chǔ)。二是嚴(yán)于律己，規(guī)范行為。我堅(jiān)決貫徹執(zhí)行上級(jí)公司決策和決議，自覺遵守公司的各項(xiàng)規(guī)章制度，凡要求員工做到的，自己先做到，認(rèn)真貫徹總公司'六條禁令'，保持自身廉潔自律。三是加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，增強(qiáng)隊(duì)伍凝聚力。在職工隊(duì)伍建設(shè)和企業(yè)文化建設(shè)方面，我積極組織開展各種有益的集體文娛活動(dòng)，豐富員工的文化生活，陶冶員工思想情操，增強(qiáng)企業(yè)的凝聚力和向心力。通過開展多種形式的企業(yè)文化建設(shè)活動(dòng)，活躍了員工的思想，增強(qiáng)了隊(duì)伍的向心力，提高了干部的工作能力，使公司面貌煥然一新，有效地促進(jìn)了各項(xiàng)工作的快速健康發(fā)展。

一年來，我在學(xué)習(xí)與工作等方面，雖然取得了較顯著的成績，但是，仍存在一些問題需要不斷的加以完善和解決。一是業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)中家用車保險(xiǎn)、摩托車保險(xiǎn)發(fā)展較為緩慢，去去年同期相比分別下降了19.2%和58.5%。二是各項(xiàng)政策制度落實(shí)得不夠好。工作中偏重于抓制度建設(shè)，檢查落實(shí)工作抓得還不夠緊。對(duì)以上存在的問題，在今后的工作中，我將采取有力措施，專題研究，具體解決，力爭把分管的各項(xiàng)工作抓得更好。

各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們，我任職以來，雖然做了大量的工作，取得了一些成績，但我深深體會(huì)到，這些都是上級(jí)公司正確領(lǐng)導(dǎo)和同志們支持幫助的結(jié)果。今后我將一如繼往，把工作做得更好，決不辜負(fù)組織和同志們對(duì)我的期望。

以上報(bào)告，如有不妥，請批評(píng)指正。

謝謝!

保險(xiǎn)行業(yè)述職報(bào)告2在人生的道路上，每個(gè)人都在用自己的足跡書寫著自己的歷史。在經(jīng)濟(jì)浪潮洶涌澎湃的今天，許多人正在以無私的工作態(tài)度和忘我的敬業(yè)精神在自己平凡的崗位上默默無聞、無聲無息地奉獻(xiàn)著，他們雖然沒有驚天動(dòng)地的業(yè)績，也沒有世人皆知的名譽(yù)，但卻在自己平凡的崗位上塑造了一種不平凡的敬業(yè)精神，為自己所從事的事業(yè)付出了滿腔熱忱，這樣的人值得我們?nèi)W(xué)習(xí)和贊揚(yáng)。而我的夢想就是成為這樣的人。

我叫，現(xiàn)任中國人壽保險(xiǎn)公司客戶服務(wù)部主管。從年月有幸結(jié)識(shí)中國人壽以來，我終于開始了自己的事業(yè)，在工作中不斷從身邊的人和事學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)，提升自己的工作工作實(shí)力，如今算來，在這里我已度過了15個(gè)年頭，今天有幸站在這里，非常感謝各位領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心與厚愛，以及所有幫助我的同事們，是你們成就了現(xiàn)在的我，幫助我從一個(gè)什么也不懂的外行逐漸掌握各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

“保險(xiǎn)工作者就要‘三干一吃虧’”

一位成功學(xué)的大師說過：“認(rèn)清自己在做些什么，就已經(jīng)完成了一半的責(zé)任?！笔前?，每一個(gè)人都有責(zé)任。有些責(zé)任是與生俱來的，有些責(zé)任是因?yàn)楣ぷ?、朋友而產(chǎn)生的，這些責(zé)任是每個(gè)人推脫不掉的。年月，當(dāng)我踏上中國人壽保險(xiǎn)崗位時(shí)，與激動(dòng)相伴的是一份沉甸甸的責(zé)任。我立志要繼續(xù)堅(jiān)持在工作實(shí)踐中鑄就的“三干一吃虧”——肯干、能干、帶領(lǐng)身邊人一起干，個(gè)人勇于吃虧的作法，認(rèn)真履行保險(xiǎn)工作者的職責(zé)。

我始終把基礎(chǔ)管理工作放在首位，一方面嚴(yán)于律已，時(shí)刻用企業(yè)道德規(guī)范來約束、鞭策自己，緊記自己職責(zé)，做到以身作則，用行動(dòng)樹榜樣。另一方面，經(jīng)常給身邊員工敲響警鐘“公司的利益高于一切，這是一個(gè)工作人員必須具備的基本素質(zhì)。”

____年的工作歷程，我已從一個(gè)營銷工作者做到了如今的客戶服務(wù)主管，所有付出過的努力，也獲得了各界的好評(píng)，20____年、20____年先后兩次獲得公司先進(jìn)個(gè)人，20____年有幸成為契約主管，20____年以實(shí)力成果獲得客戶服務(wù)柜面主管這一職位。15個(gè)春秋中，無論我身居何位，從事何種工作，面對(duì)再苦再累再困難的條件，依然堅(jiān)持積極肯干的工作態(tài)度。

在7年?duì)I銷工作中，無論何種天氣，何種態(tài)度，我都能夠堅(jiān)持以真誠熱情的態(tài)度，優(yōu)質(zhì)的服務(wù)為客戶解決最急迫的問題。20____年本著變位不變心的態(tài)度，我來到了客戶服務(wù)部，這一待就是8年的光景，在這里我找到了自己終生追求理想的事業(yè)，我將全身心都投入到了這份事業(yè)中，始終堅(jiān)守著最初的諾言，用行動(dòng)踐行著我永恒不變的心，用的熱情，釋放著“能量”，讓每一位客戶都能夠感受到我最誠摯的服務(wù)。

“何必多言，用成績說話”

客戶服務(wù)部主管多少人向往的位置，多少人關(guān)注的焦點(diǎn)，多少流言蜚語講述著這個(gè)位置的輕松。沒有經(jīng)過的人永遠(yuǎn)不能了解其中的苦，每天面對(duì)各式各樣的客戶，稍有不慎，將導(dǎo)致整個(gè)公司損失大批客戶，每一句話每一個(gè)決定都關(guān)系到公司的賦予的責(zé)任。

每天我都日復(fù)一日的面對(duì)著各種各樣的客戶，加班加點(diǎn)處理事務(wù)是常事，面對(duì)客戶激動(dòng)的言語，我堅(jiān)持從客戶的角度出發(fā)，全面掌握客戶急需，用專業(yè)知識(shí)幫助客戶解決問題，用高效的工作效率幫助客戶處理問題，不斷提高客戶的滿意度，提升客戶的忠實(shí)度。

保險(xiǎn)行業(yè)述職報(bào)告3各位領(lǐng)導(dǎo) 各位同仁大家好：

我叫______， 是______分公司的一位保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員。

一年來，在公司領(lǐng)導(dǎo)正確領(lǐng)導(dǎo)下，依靠我公司全體員工的不懈努力，公司業(yè)務(wù)取得了突破性進(jìn)展，率先在全師突破保費(fèi)收入萬元大關(guān)。今年，我公司提前兩個(gè)月完成了分公司下達(dá)的全年?duì)I銷任務(wù)，各項(xiàng)工作健康順利發(fā)展。下面結(jié)合我的具體分管工作，談?wù)勥@一年來的成績與不足。

積極貫徹省市公司關(guān)于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時(shí)俱進(jìn)，勤奮工作，務(wù)實(shí)求效，勇爭一流，帶領(lǐng)各部員工緊緊圍繞“立足改革、加快發(fā)展、真誠服務(wù)、提高效益”這一中心，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念、改革創(chuàng)新，面對(duì)競爭日趨激烈的保險(xiǎn)市場，強(qiáng)化核心競爭力，開展多元化經(jīng)營，經(jīng)過不斷的努力和拼搏，公司保持了較好的發(fā)展態(tài)勢，為本公司的持續(xù)發(fā)展，做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。在業(yè)務(wù)上要全方面加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)水平和管理水平。注意用科學(xué)的方法指導(dǎo)自己的工作，規(guī)范自己的言行，樹立強(qiáng)烈的責(zé)任感和事業(yè)心，不斷提高自己的業(yè)務(wù)能力和管理能力。不斷提高公司業(yè)務(wù)人員隊(duì)伍的整體素質(zhì)水平。

“沒有規(guī)矩不成方圓”。要想使一個(gè)公司穩(wěn)步發(fā)展，必須制定規(guī)范加強(qiáng)管理。管理是一種投入，這種投入必定會(huì)產(chǎn)生效益。我分管的是業(yè)務(wù)工作，更需要向管理要效益。只有不斷完善各種管理制度和方法，并真正貫徹到行動(dòng)中去，才能出成績、見效益。業(yè)務(wù)管理中我主要做了以下工作：

1、根據(jù)分公司下達(dá)給我們的全年銷售任務(wù)，制定各個(gè)部室的周、月、季度、年銷售計(jì)劃。

制定計(jì)劃時(shí)本著實(shí)事求是、根據(jù)各個(gè)險(xiǎn)種特點(diǎn)、客戶特點(diǎn)，部室情況確定每個(gè)部室合理的、可實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。在目標(biāo)確定之后，我本著“事事落實(shí)，事事督導(dǎo)”的方針，通過加強(qiáng)過程的管理和監(jiān)控，來確保各部室目標(biāo)計(jì)劃的順利完成。

2、幫助經(jīng)理室全面推進(jìn)薪酬制度創(chuàng)新，不斷夯實(shí)公司基礎(chǔ)管理工作。

建立與崗位和績效掛鉤的薪酬制度改革。今年，我緊緊圍繞職位明確化、薪酬社會(huì)化、獎(jiǎng)金績效化和福利多樣化“四化”目標(biāo)，全面推進(jìn)企業(yè)薪酬體制改革。初步建立了一個(gè)能上能下，能進(jìn)能出，能夠充分激發(fā)員工積極性和創(chuàng)造性的用人機(jī)制。

除了業(yè)務(wù)管理工作，我還兼任了營銷部的經(jīng)理。營銷一部營銷員只有一名，我的業(yè)務(wù)主要是面向大客戶。我的大客戶業(yè)務(wù)主要是生資公司的。根據(jù)生資公司車隊(duì)的特點(diǎn)，在原有車輛保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，我在全團(tuán)首先開辦了針對(duì)貨車的貨運(yùn)險(xiǎn)。貨運(yùn)險(xiǎn)的開辦既為客戶提供了安全保障又增加了公司保費(fèi)收入，真可謂一舉兩得。經(jīng)過不懈努力，我部全年完成保費(fèi)收入元，其中車險(xiǎn)保費(fèi) 元，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù) 元，滿期賠付率為 %。成為公司發(fā)展的重要保證。

由于工作千頭萬緒，加上分管業(yè)務(wù)較多，有時(shí)難免忙中出錯(cuò)。例如有時(shí)服務(wù)不及時(shí)，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)出現(xiàn)偏差等。有時(shí)工作有急躁情緒，有時(shí)工作急于求成，反而影響了工作的進(jìn)度和質(zhì)量;處理一些工作關(guān)系時(shí)還不能得心應(yīng)手。

總之，一年來，我嚴(yán)于律己、克己奉公，用自身的帶頭作用，在思想上提高職工的認(rèn)識(shí)，行動(dòng)上用嚴(yán)格的制度規(guī)范，在我的帶領(lǐng)下，公司員工以不斷發(fā)展建設(shè)為己任，以“誠信為先，穩(wěn)健經(jīng)營，價(jià)值為上，服務(wù)社會(huì)”為經(jīng)營宗旨，銳意改革，不斷創(chuàng)新，規(guī)范運(yùn)作，取得了很大成績。

新的一年即將到來，保險(xiǎn)市場的競爭將更加激烈，公司要想繼續(xù)保持較好的發(fā)展態(tài)勢，必須進(jìn)一步解放思想，更新觀念，突破自我，逐漸加大市場營銷力度。新的一年我將以飽滿的激情、以百倍的信心，迎接未來的挑戰(zhàn)，使本職工作再上新臺(tái)階。我相信，在上級(jí)公司的正確領(lǐng)導(dǎo)下，

在全體員工的共同努力下，上下一心，艱苦奮斗，同舟共濟(jì)，全力拼搏，我們公司一定能夠創(chuàng)造出更加輝煌的業(yè)績! 謝謝大家。

保險(xiǎn)行業(yè)述職報(bào)告4尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們：

大家好!

時(shí)光如水，光陰似箭，充滿機(jī)遇與挑戰(zhàn)的20____年即將過去。一年來因?yàn)橛辛松霞?jí)領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)，有了公司同仁的關(guān)心幫助，第一營銷服務(wù)部各方面的工作均取得了可喜的成就，有了長足的進(jìn)步?？吹焦緲I(yè)務(wù)蒸蒸日上，我的內(nèi)心感到無比欣慰和驕傲，因?yàn)檫@其中飽含著我們?nèi)w員工辛勤的勞動(dòng)和汗水，是我們與時(shí)俱進(jìn)，奮發(fā)有為精神風(fēng)貌的體現(xiàn)，也是我們兢兢業(yè)業(yè)，齊心協(xié)力，迎難而上，扎實(shí)工作的結(jié)果。

在這里我要感謝分公司能夠給我這樣一個(gè)開創(chuàng)事業(yè)的機(jī)會(huì)，可以讓我親身參與和見證一個(gè)新的部門的成長，我想一個(gè)人只有經(jīng)過不斷努力，不斷奮斗，才能克服自身的缺點(diǎn)，才能不斷超越自我，實(shí)現(xiàn)理想和人生的價(jià)值，這些經(jīng)歷對(duì)我今后的工作和生活來說都將是寶貴的財(cái)富?，F(xiàn)就我自____年12月任第一營銷服務(wù)部經(jīng)理助理以來所做的在主要工作向大家做一簡要陳述，不妥之處請批評(píng)指證。

一、深化思想認(rèn)識(shí)，明確職責(zé)定位。

我一直認(rèn)為，干好工作的前提是不但要對(duì)自己的能力有客觀的估量，而且對(duì)自己的崗位職責(zé)也要有相當(dāng)清醒的認(rèn)識(shí)。作為一名副職，我給自己的定位是：顧全大局，聽服從安排，積極協(xié)助正職開展日常工作，此外要充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性，為業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控管理出謀劃策，同時(shí)不斷提高自己個(gè)人的業(yè)務(wù)能力。有了這一明確的定位，在工作中我就完全可以做到有的放矢，張弛有度，全身心的投入。目前我和張經(jīng)理的職能分工還不是很明確，下一步還需要再加以細(xì)化，這樣才能避免出現(xiàn)職能死角，有效提升工作效率。

二、努力學(xué)習(xí)政治、業(yè)務(wù)理論，不斷提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和管理水平。

進(jìn)入保險(xiǎn)公司多年，一直都是在從事機(jī)關(guān)工作，缺乏管理和一線銷售的經(jīng)驗(yàn)，新的工作崗位又要求我要盡快完成角色轉(zhuǎn)換，能夠在以前不太熟悉的領(lǐng)域有所建樹。在實(shí)際工作中，其實(shí)有很多問題都不是很難解決，但恰恰是知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)上的不足使得我只能摸著石頭過河，事倍功半?，F(xiàn)代社會(huì)是一個(gè)快節(jié)奏，重能力的社會(huì)，稍有不慎就會(huì)被淘汰，我必須知恥而后勇，時(shí)刻心存危機(jī)感。因此一年來我?guī)缀跛械臉I(yè)余時(shí)間都在學(xué)習(xí)和充電，營銷、管理、策劃、政治、法律、金融，我如饑似渴的補(bǔ)充一切有用的知識(shí)。為了能夠勝任這個(gè)崗位，為了能夠做出更大的成績，為了以后不再出現(xiàn)書到用時(shí)方恨少的尷尬，我需要加倍的努力。在這個(gè)過程中，我清楚的意識(shí)到，干一份工作很容易，但想要干好就絕不是那么簡單了。

三、嚴(yán)格履行公司的各項(xiàng)規(guī)章制度和紀(jì)律要求。

沒有規(guī)矩，不成方圓，己所不欲，勿施于人。規(guī)范的制度，嚴(yán)明的紀(jì)律是我們一直都在強(qiáng)調(diào)的。作為管理人員，必然要在遵章守紀(jì)上做出表率。俗話說：“喊破嗓子，不如做出樣子”，如果在臺(tái)上說的是一套，在臺(tái)下做的又是一套，就會(huì)對(duì)下屬造成非常不好的影響。因此，任職以來，在日常工作中，我非常注重自身言行一致的形象，要求下屬做到的，我自己首先堅(jiān)決做到，要求部屬不能做的，我?guī)ь^不去違犯。在這一方面，我受到了比較高的評(píng)價(jià)。同時(shí)我自己也要克服長期從事機(jī)關(guān)工作形成的惰性，嚴(yán)以律己，戒驕戒躁，把飽滿的工作熱情和良好的精神面貌展現(xiàn)在大家面前。

四、不斷改進(jìn)工作方法，在管理藝術(shù)上尋求新的突破。

在機(jī)關(guān)時(shí)，可能習(xí)慣了一個(gè)蘿卜一個(gè)坑的分工，多少有一些人浮于事的工作態(tài)度，現(xiàn)在初次創(chuàng)業(yè)，這才發(fā)現(xiàn)凡事都要親歷親為，而且工作開展缺少頭緒，所以有時(shí)候會(huì)覺得無從下手，在屢次受挫后甚至產(chǎn)生了一些消極沮喪的情緒。經(jīng)過反思，我發(fā)現(xiàn)，作為一個(gè)管理者，個(gè)人的力量畢竟有限，很多時(shí)候都使不上勁，要想達(dá)成一個(gè)大的目標(biāo)，則必須充分整合、調(diào)動(dòng)所有人的力量，用集體的智慧解來決問題，這就需要管理者懂得去協(xié)調(diào)，懂得去平衡，從這個(gè)角度來說，管理絕對(duì)是一門學(xué)問。

然而由于經(jīng)驗(yàn)的缺乏，我的工作方法顯得簡單而粗糙，最初并不能有效的調(diào)動(dòng)員工的積極性。隨著自己對(duì)業(yè)務(wù)工作的逐步深入，慢慢才了解到一線銷售人員的甘苦，我覺得，一定要站在員工的角度，設(shè)身處地的為他們著想，才能贏得信任和支持。本著這樣的理念，我開始嘗試走進(jìn)員工當(dāng)中去，不斷與他們加強(qiáng)溝通交流。我們經(jīng)常坐在一起探討業(yè)務(wù)，聊聊家常，不但了解到了員工的想法和需求，而且加深了彼此的感情和信賴，我也從中得到了不少新的啟發(fā)和靈感。在這種溫馨的氛圍中，部門上下變得就像一個(gè)大家庭一樣，誰有了困難大家都會(huì)伸出援手，誰有了成績大家都會(huì)為他喝彩，隊(duì)伍變的更加團(tuán)結(jié)，更加富有力量，這樣工作也能夠較為順利的開展下去了。

保險(xiǎn)行業(yè)述職報(bào)告5尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、同事們：

大家好!

我的工作是協(xié)助主任抓商險(xiǎn)，主要負(fù)責(zé)投保錄入、單證管理。20____年以來，在公司上級(jí)部門的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在保險(xiǎn)社主任的帶領(lǐng)下，我較好地完成了各項(xiàng)工作任務(wù)。下面就工作狀況向各位領(lǐng)導(dǎo)和同事們做如下匯報(bào)，不妥之處敬請批評(píng)指正。

一、用心主動(dòng)，完成保費(fèi)收入

為了完成保費(fèi)任務(wù)，在工作中我和同事們經(jīng)常加班加點(diǎn)，尤其學(xué)生平安保險(xiǎn)錄入期間，由于入保的學(xué)生多，時(shí)間緊，我們起早貪黑，廢寢忘食，幾乎每一天都要加班到十點(diǎn)以后。我和同事們?nèi)蝿谌卧?，毫無怨言，我們的共同心愿就是期望我們的公司越來越好。由于我和大家認(rèn)真主動(dòng)的工作，20____年，我們順利完成了公司商險(xiǎn)的各項(xiàng)保費(fèi)任務(wù)共120萬元，其中：機(jī)動(dòng)車商業(yè)險(xiǎn)406486.31元、交強(qiáng)險(xiǎn)302325.54元、龍吉79570元、龍健86400元等。20____年上半年，我們也已完成全年保費(fèi)的65%，力爭年底全面完成公司商險(xiǎn)的各項(xiàng)保費(fèi)任務(wù)。

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高業(yè)務(wù)技能

為了適應(yīng)當(dāng)前工作的需要，我時(shí)刻把學(xué)習(xí)放在第一位，勤于學(xué)習(xí)，善于創(chuàng)造，不斷加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)素質(zhì)的訓(xùn)練，不斷提高業(yè)務(wù)操作技能和為客戶服務(wù)的基本功，掌握了應(yīng)有的專業(yè)業(yè)務(wù)技能和服務(wù)技巧。同時(shí)認(rèn)真鉆研保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)，精益求精，全方面加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)水平，個(gè)性是增強(qiáng)保險(xiǎn)方面的知識(shí)，努力做一個(gè)真正的保險(xiǎn)人。于此同時(shí)，也用心貫徹總公司關(guān)于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時(shí)俱進(jìn)，勤奮工作，務(wù)實(shí)求效。

透過學(xué)習(xí)，我在日常管理中能夠認(rèn)真嚴(yán)格的按照上級(jí)公司的《財(cái)務(wù)管理規(guī)定》、《單證管理規(guī)定》和承保相關(guān)規(guī)定，用心有效的開展工作，在業(yè)務(wù)臺(tái)帳專項(xiàng)檢查、單證管理驗(yàn)收、單證裝訂、應(yīng)收保費(fèi)管理等多項(xiàng)檢查中得到了較好的成績。

除了投保錄入工作，我還負(fù)責(zé)單證管理。在單證管理上嚴(yán)格按照總公司單證管理辦法執(zhí)行，保證單證安全，防范風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范使用，仔細(xì)認(rèn)真做好各個(gè)細(xì)節(jié)環(huán)節(jié)的整理工作。在工作中嚴(yán)格按照規(guī)章制度操作，堅(jiān)決杜絕違章、違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生。

三、認(rèn)真工作，加強(qiáng)服務(wù)質(zhì)量

作為一個(gè)出單員，每一天擺在面前的總是那平平凡凡的保險(xiǎn)單，看起來工作是枯燥無味，但我深知，每一筆錄入，每一次出單，都和保險(xiǎn)社全年任務(wù)的完成、公司的形象緊緊地聯(lián)系在一齊的。每出一份保單，要填50多個(gè)空，稍不注意就容易填錯(cuò)。比如有時(shí)候容易把車架號(hào)和發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)看錯(cuò)，有時(shí)候容易把起保日期搞錯(cuò)，有時(shí)候容易把客戶的身份證號(hào)碼填錯(cuò)……因?yàn)槊恳惶靵淼目蛻魻顩r各不相同，所以每一天的工作量也是不同的。有時(shí)一天來的客戶只有是幾個(gè)人而已，相對(duì)錄單就沒有那么繁忙和混亂。但如果遇到一天的客戶流量很大，就會(huì)讓自己手忙腳亂，為了保證每一筆錄入的準(zhǔn)確性，我每時(shí)每刻都在提醒自己要認(rèn)真負(fù)責(zé)，工作的認(rèn)真使我每次都能順利的完成保單錄入，沒有失誤，這個(gè)讓我感到很欣慰。同時(shí)我在必須程度上加大對(duì)原有客戶的重視程度，掌握續(xù)保業(yè)務(wù)的分布狀況，提前做好續(xù)保準(zhǔn)備工作，爭取早聯(lián)系、早溝通、早簽單，盡量避免因疏忽和時(shí)間延誤而造成業(yè)務(wù)損失。以誠實(shí)守信、主動(dòng)熱情、服務(wù)周到應(yīng)對(duì)每一位客戶。

四、工作不足及今后打算

一年來，我憑著對(duì)工作的熱愛，竭盡全力來履行自己的工作和崗位職責(zé)，努力按上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的要求做好各方面工作，取得了必須的成績，但還有很多不足。首先我還應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)內(nèi)控制度的學(xué)習(xí)，遠(yuǎn)離合規(guī)風(fēng)險(xiǎn);其次在工作上要向先進(jìn)的保險(xiǎn)社學(xué)習(xí)，加強(qiáng)內(nèi)業(yè)整理。

在下半年的工作中，我將和同事們共同努力完成上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)交辦的各項(xiàng)工作任務(wù)，做好日常工作。我會(huì)在工作中努力查找差距，勇敢地克服缺點(diǎn)和不足，進(jìn)一步提高自身綜合素質(zhì)，把該做的工作做實(shí)、做好。

最后祝愿我們公司在公司領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下、全體員工的共同努力下，再上臺(tái)階，再創(chuàng)輝煌。