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［關(guān)鍵詞］金融監(jiān)管；體制弱點(diǎn)；改進(jìn)與完善

［中圖分類號(hào)］F832 ［文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼］A ［文章編號(hào)］1005-6432（2011）22-0050-02

1 金融監(jiān)管體制的分類

金融監(jiān)管體制是指為對(duì)金融活動(dòng)施加影響的一整套機(jī)制和組織結(jié)構(gòu)的總和,其目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)特定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。金融監(jiān)管體制主要包括金融風(fēng)險(xiǎn)防范、防范效果、監(jiān)管主體設(shè)置等方面。

(1)一元監(jiān)管體制和多元監(jiān)管體制。按金融監(jiān)管權(quán)主體的數(shù)量進(jìn)行劃分,金融監(jiān)管體制可以分為一元監(jiān)管體制以及多元監(jiān)管體制兩種金融監(jiān)管體制。其中,一元監(jiān)管體制主要是指由某一國(guó)指定某一法定的機(jī)構(gòu)對(duì)金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管,并據(jù)此制定相應(yīng)的監(jiān)管政策實(shí)行統(tǒng)一的監(jiān)管,其中,一元金融監(jiān)管體制最具有代表性的是英國(guó)；而多元金融監(jiān)管體制則主要是指由兩個(gè)或兩個(gè)以上的機(jī)構(gòu)對(duì)相應(yīng)的金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管,并據(jù)此制定相應(yīng)的監(jiān)管政策實(shí)行統(tǒng)一的監(jiān)管,多元監(jiān)管體制可進(jìn)一步劃分為一級(jí)多元監(jiān)管體制和兩級(jí)多元監(jiān)管體制。一級(jí)多元監(jiān)管體制,如我國(guó)的證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等。

(2)機(jī)構(gòu)性監(jiān)管體制與功能性監(jiān)管體制。按照金融監(jiān)管體制與金融經(jīng)營(yíng)體制相對(duì)應(yīng)的原則進(jìn)行劃分,金融監(jiān)管體制可以進(jìn)一步劃分為機(jī)構(gòu)性監(jiān)管體制與功能性監(jiān)管體制。其中,機(jī)構(gòu)性監(jiān)管體制存在的情況下,出現(xiàn)銀行、證券、保險(xiǎn)與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)并存的情況,由此分別設(shè)立對(duì)應(yīng)的銀行、證券、保險(xiǎn)的監(jiān)管機(jī)構(gòu),而這些分別的監(jiān)管機(jī)構(gòu)則將分別對(duì)這些進(jìn)行進(jìn)一步的監(jiān)管；而在功能性監(jiān)管的情況下,一個(gè)金融活動(dòng)將由一個(gè)金融監(jiān)管者進(jìn)行監(jiān)管,以此來(lái)提高整個(gè)監(jiān)管過程的效率。

2 我國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀

1998年至今,我國(guó)不斷地深化金融監(jiān)管體制的改革,并進(jìn)一步建立了分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體制,而隨著分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體制的建立與完善,證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)以及銀監(jiān)會(huì)等金融機(jī)構(gòu)也相應(yīng)地成立。從2003年開始,中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)開始成立,銀監(jiān)會(huì)開始行使監(jiān)管銀行、信托、金融資產(chǎn)公司以及其他相關(guān)的金融管理機(jī)構(gòu),以此來(lái)不斷地促進(jìn)金融市場(chǎng)中銀行業(yè)的穩(wěn)定、健康地成長(zhǎng)。銀監(jiān)會(huì)的成立,標(biāo)志著50多年以來(lái)中國(guó)人民銀行既進(jìn)行宏觀調(diào)控,又進(jìn)行監(jiān)督管理的職業(yè)。銀監(jiān)會(huì)的成立使得中央銀行獨(dú)立執(zhí)行貨幣政府的職能得到進(jìn)一步的增強(qiáng),既而有助于提高貨幣政策的效果以及效率。與此同時(shí),分業(yè)監(jiān)管的成立,也有助于我國(guó)銀行、保險(xiǎn)、證券等監(jiān)管水平與效率的進(jìn)一步提高。然而,雖然我國(guó)金融相關(guān)的法律體制仍然在不斷地完善與提高,但是,隨著金融國(guó)際化與自由化的發(fā)展,我國(guó)在金融監(jiān)管體制方面仍然存在著很大的不足以及相當(dāng)薄弱的環(huán)節(jié)。

3 我國(guó)金融監(jiān)管體制的弱點(diǎn)

(1)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制功能差。由于我國(guó)本身體制性的問題以及金融監(jiān)管體制的落后,使得我國(guó)銀行內(nèi)部控制的效率不高,銀行內(nèi)部的審計(jì)不能夠起到應(yīng)有的作用。而這些問題主要體現(xiàn)在以下五個(gè)方面：①內(nèi)控手段和措施不力；②對(duì)金融業(yè)務(wù)尚未形成有效的金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定機(jī)構(gòu)；③內(nèi)部制約機(jī)制并不健全；④由于機(jī)構(gòu)設(shè)置的重疊使得總部對(duì)于各分支的約束力有限；⑤不遵循規(guī)章制度的現(xiàn)象普遍存在。

(2)金融監(jiān)管組織體系存在缺陷。由于我國(guó)歷史上曾經(jīng)實(shí)行的是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制,這使得我國(guó)的金融體制的監(jiān)管局限于行政審批、行政處理等方式。由此導(dǎo)致了以下三個(gè)問題：①監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部各監(jiān)管部門之間的權(quán)利與責(zé)任出現(xiàn)難以協(xié)調(diào)的現(xiàn)象；②由于分業(yè)監(jiān)管體制下的目標(biāo)具有多樣性,這使不同監(jiān)管目標(biāo)之間的監(jiān)管機(jī)構(gòu)產(chǎn)生沖突和矛盾；③金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)以計(jì)劃管理模式進(jìn)行設(shè)立,雖然銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、人民銀行都各有分工,但是仍然存在著權(quán)責(zé)不明的情況,這使在管理的過程中出現(xiàn)了真空地帶。

(3)監(jiān)管人員素質(zhì)有待提高。就目前來(lái)說,我國(guó)的金融監(jiān)管人員的素質(zhì)有待于進(jìn)一步提高,無(wú)論是整體素質(zhì)還是個(gè)人素質(zhì)。這主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：①金融監(jiān)管人員的個(gè)人業(yè)務(wù)素質(zhì)有待于進(jìn)一步的提高與完善；②部分金融監(jiān)管人員的政治素質(zhì)有待于進(jìn)一步提高,因?yàn)樗麄冊(cè)诒O(jiān)管的過程中有違法亂紀(jì)的行為,這嚴(yán)重影響金融監(jiān)管的效率。

(4)金融機(jī)構(gòu)自律機(jī)制不完善。國(guó)內(nèi)外的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)說明,金融機(jī)構(gòu)在實(shí)際監(jiān)管的過程中,還存在著不自律的行為,這主要體現(xiàn)在以下五個(gè)方面：①自律機(jī)構(gòu)缺乏相應(yīng)的權(quán)威性；②自律監(jiān)管部門缺乏一定的合力；③由于自律制度落實(shí)問題缺乏剛性,使得落實(shí)問題不能到位；④由于自律制度不能夠體現(xiàn)相互制約的理論,因此自律制度缺乏完整性；⑤我國(guó)金融行業(yè)在自律組織及手段運(yùn)用兩個(gè)方面建設(shè)存在著很大的缺陷,比如組織機(jī)構(gòu)不完善等。

4 我國(guó)金融監(jiān)管體制弱點(diǎn)的改進(jìn)與完善

面對(duì)國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)的實(shí)際發(fā)展情況,同時(shí)結(jié)合我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀,我國(guó)在堅(jiān)持實(shí)行分立監(jiān)管體制的基礎(chǔ)上,還應(yīng)該逐步地對(duì)目前的金融監(jiān)管機(jī)制進(jìn)行整體的安排與規(guī)劃,改革相應(yīng)的金融監(jiān)管體制,并進(jìn)行不斷的完善,以適應(yīng)我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展要求。

(1)保持并進(jìn)一步提高證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)三大金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性與專業(yè)性。《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》提出：“銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其從事監(jiān)督管理工作的人員依法履行監(jiān)督管理職責(zé),受法律保護(hù)。地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人不得干涉。”因此,保持三大金融機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性對(duì)于保持并進(jìn)一步提高我國(guó)的金融監(jiān)管的效率、效果具有非常大的影響與作用。

(2)加強(qiáng)銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)三大金融機(jī)構(gòu)的合作與交流?，F(xiàn)階段,我國(guó)還應(yīng)該不斷地加強(qiáng)銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)三大金融機(jī)構(gòu)的交流與合作。由于銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)三大金融機(jī)構(gòu)權(quán)責(zé)不一致,所以在分立監(jiān)管的機(jī)制條件下,金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)勢(shì)必出現(xiàn)不協(xié)調(diào)的地方。因此,我國(guó)必須建立一個(gè)有效的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)機(jī)制,使得三大金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)不斷地進(jìn)行交流與合作,加強(qiáng)信息的交換,共同促進(jìn)金融市場(chǎng)的和諧穩(wěn)定發(fā)展。

(3)健全金融監(jiān)管法律。金融監(jiān)管的有效保障是健全的法律法規(guī)。因此,只有保證金融監(jiān)管的有法可依,才能夠從本質(zhì)保證金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。具體主要包括以下四大方面：①在金融監(jiān)管的過程中,建立牢固的安全與效率并重的金融監(jiān)管的理念；②進(jìn)一步完善我國(guó)的法律法規(guī),從而使我國(guó)的金融法律體系符合國(guó)際金融市場(chǎng)發(fā)展的需求；③修改我國(guó)相應(yīng)的金融監(jiān)管法律體系；④加強(qiáng)金融公司的監(jiān)管法律建設(shè)。

(4)其他配套的改革措施。除此之外,我國(guó)在金融監(jiān)管機(jī)制的完善過程中,還應(yīng)該堅(jiān)持金融監(jiān)管機(jī)制完成與我國(guó)現(xiàn)階段的金融制度改革相協(xié)調(diào),尤其是國(guó)有商業(yè)銀行的公司化治理。這是因?yàn)榻鹑诒O(jiān)管體制改革的微觀基礎(chǔ)是商務(wù)銀行的公司化治理,因此,只有將金融監(jiān)管機(jī)制的改革與國(guó)有商業(yè)銀行的公司化治理聯(lián)系起來(lái),才能夠取得成效,并維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定、促進(jìn)金融市場(chǎng)的發(fā)展。

參考文獻(xiàn):

篇2

［關(guān)鍵詞］金融監(jiān)管；制度改革；啟示

［中圖分類號(hào)］F832 ［文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼］A ［文章編號(hào)］1005-6432（2011）22-0066-01

1 金融監(jiān)管體制的界定

目前,世界各國(guó)對(duì)于金融監(jiān)管體制并沒有形成一個(gè)固定的概念,但是在其內(nèi)涵方面卻達(dá)成了較為一致的觀點(diǎn)：廣義的金融監(jiān)管體制和狹義的金融監(jiān)管體制。廣義的金融監(jiān)管體制在具體的內(nèi)容及范圍上主要包括監(jiān)管目標(biāo)、范圍、模式以及主體的確立等方面。與此對(duì)應(yīng),狹義的金融監(jiān)管體制主要就是指在金融監(jiān)管過程中的職責(zé)劃分情況以及權(quán)力分配情況。狹義的金融監(jiān)管體制的定義包括以下三個(gè)要素：

(1)金融監(jiān)管的目標(biāo)：在總體目標(biāo)上,建立一個(gè)穩(wěn)定的、高效率的金融體系。

(2)金融監(jiān)管的范圍：主要包括中央銀行或者說是其他的金融監(jiān)管的管理層依據(jù)國(guó)家法律進(jìn)行監(jiān)管。

(3)金融監(jiān)管的模式：分業(yè)監(jiān)管模式；混業(yè)監(jiān)管模式；功能監(jiān)管模式。

2 美國(guó)金融監(jiān)管制度改革的原因

2.1 國(guó)內(nèi)原因

盡管美國(guó)的金融監(jiān)管制度經(jīng)歷過多次的修改以及不斷的完善,但是美國(guó)金融監(jiān)管體制的核心框架形成于幾十年前。換言之,在20世紀(jì)30年代美國(guó)分別形成了對(duì)銀行、證券、期貨等的獨(dú)立的監(jiān)管體系,美國(guó)政府及州政府的各部門分別對(duì)這些機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管,出現(xiàn)了各司其職的情況。得益于當(dāng)時(shí)相對(duì)成熟的監(jiān)管措施,美國(guó)的金融市場(chǎng)發(fā)展順利,并且經(jīng)過快速發(fā)展之后成為世界上的金融中心。由于美國(guó)取得的金融領(lǐng)先地位,雖然其監(jiān)管體制上出現(xiàn)了眾多的問題,但是其仍然能夠保持強(qiáng)勢(shì)的發(fā)展趨勢(shì)。盡管金融監(jiān)管體制使美國(guó)的歷史上出現(xiàn)了多次的金融危機(jī),但是2008年的美國(guó)次貸危機(jī)卻對(duì)其產(chǎn)生了創(chuàng)傷性的影響并造成了極其嚴(yán)重的后果。因此,如果美國(guó)不對(duì)自身的金融監(jiān)管體制進(jìn)行進(jìn)一步改革,那么其金融市場(chǎng)就無(wú)法取得持續(xù)、快速的發(fā)展。

2.2 國(guó)際原因

在全世界的視角來(lái)說,隨著世界上各個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展,他們各自的金融監(jiān)管制度也在不斷地完善。由于他們屬于“后發(fā)”的金融市場(chǎng),其金融監(jiān)管體制較符合目前金融市場(chǎng)的現(xiàn)狀,并進(jìn)一步與美國(guó)的金融市場(chǎng)形成強(qiáng)烈的競(jìng)爭(zhēng)。但是,由于美國(guó)金融市場(chǎng)相關(guān)監(jiān)管法律的缺陷,這使得美國(guó)金融市場(chǎng)在進(jìn)一步發(fā)展的過程中遇到困難。因此,隨著金融全球化的發(fā)展,國(guó)外金融市場(chǎng)上出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)極其容易地被傳到美國(guó)市場(chǎng)中,而由于美國(guó)金融監(jiān)管體制相關(guān)法律制度的不完善性,必然使美國(guó)的金融監(jiān)管體制無(wú)法適應(yīng)金融全球化的結(jié)果,從而對(duì)美國(guó)金融市場(chǎng)產(chǎn)生極其嚴(yán)重的影響。

3 《美國(guó)金融監(jiān)管改革法案》對(duì)金融監(jiān)管制度的改革與調(diào)整

3.1 政府的危機(jī)處理的關(guān)鍵地位

《美國(guó)金融監(jiān)管改革法案》強(qiáng)調(diào)了美國(guó)政府在危機(jī)處理中的核心地位,這使得政府在危機(jī)處理中的地位得到了充分的肯定與體現(xiàn)。此前,由于沒有相關(guān)法律的規(guī)定,在危機(jī)出現(xiàn)時(shí),美國(guó)政府無(wú)法根據(jù)法律采取有效的措施以致失掉處理危機(jī)的最佳時(shí)機(jī)。

3.2 金融機(jī)構(gòu)對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督管理作用

《美國(guó)金融監(jiān)管改革法案》進(jìn)一步提出要成立“金融穩(wěn)定監(jiān)管委員會(huì)”。金融穩(wěn)定監(jiān)管委員會(huì)的主要任務(wù)分為兩個(gè)部分：監(jiān)測(cè)與處理,即監(jiān)測(cè)與處理威脅金融市場(chǎng)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

3.3 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的協(xié)調(diào)與溝通

《美國(guó)金融監(jiān)管改革法案》專門針對(duì)美國(guó)金融監(jiān)管重疊和缺位兩大問題,進(jìn)一步提出由證券交易委員會(huì)、住房金融管理局及其他銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)組成的金融服務(wù)監(jiān)督理事會(huì),進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的合作與溝通。

3.4 投資者利益保護(hù)

次貸危機(jī)發(fā)生后，美國(guó)政府雖然試圖對(duì)投資者的利益進(jìn)行全面的保護(hù),但是其范圍僅僅限定在信用卡與房地產(chǎn)領(lǐng)域,由此可見,這個(gè)過程中美國(guó)政府對(duì)投資者的利益并沒有做到有效的保護(hù)。

3.5 全面覆蓋的監(jiān)管理念

全面覆蓋的監(jiān)管理念主要是不僅對(duì)場(chǎng)內(nèi),還對(duì)場(chǎng)外的金融活動(dòng)進(jìn)行全面的監(jiān)管,與此同時(shí),不斷地?cái)U(kuò)展金融監(jiān)管的范圍,以解決金融監(jiān)管不到位的問題。

3.6 金融監(jiān)管的國(guó)際間合作

美國(guó)次貸危機(jī)中,由于其金融體系不完善造成嚴(yán)重的后果,美國(guó)的監(jiān)管體系受到了其他國(guó)家的普遍批判,而整個(gè)國(guó)際社會(huì)也要求進(jìn)一步加強(qiáng)金融監(jiān)管體系制度的建設(shè)。因此,在進(jìn)一步的金融監(jiān)管改革法中,美國(guó)也需要與世界其他國(guó)家一起相互合作,共同解決金融監(jiān)管的問題。

4 美國(guó)金融監(jiān)管體制改革對(duì)我國(guó)的啟示

4.1 完善相關(guān)法律制度,健全我國(guó)金融監(jiān)管法律體系

(1)建立健全金融危機(jī)處理的有關(guān)法律制度。這主要包括三方面的內(nèi)容：一是我國(guó)應(yīng)該不斷加強(qiáng)完善金融危機(jī)的防范制度,進(jìn)一步加強(qiáng)信息的披露制度；二是制定金融危機(jī)應(yīng)急處置法；三是構(gòu)建存款保險(xiǎn)制度,確定金融安全網(wǎng)的健全。

(2)進(jìn)一步加強(qiáng)金融控股公司立法。我國(guó)還應(yīng)該不斷地借鑒先進(jìn)國(guó)家金融控股公司發(fā)展和監(jiān)管過程中的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn),不斷地加強(qiáng)相關(guān)法律的立法工作,從而使金融控股公司的監(jiān)管能夠做到有法可依。

4.2 確保操作有序高效,構(gòu)建可行金融監(jiān)管法律制度

(1)實(shí)現(xiàn)由機(jī)構(gòu)監(jiān)管到目標(biāo)監(jiān)管的發(fā)展。目前,金融的發(fā)展趨勢(shì)是綜合經(jīng)營(yíng),而在目前的次貸危機(jī)的時(shí)代背景下,我國(guó)的金融監(jiān)管體制更應(yīng)該以監(jiān)管目標(biāo)為導(dǎo)向,不斷地加強(qiáng)監(jiān)管過程,嚴(yán)格地監(jiān)測(cè)金融領(lǐng)域的相關(guān)產(chǎn)品,減少金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。

(2)金融業(yè)的統(tǒng)一監(jiān)管制度。目前,對(duì)于世界上的銀行、保險(xiǎn)、基金、證券等各金融機(jī)構(gòu)混業(yè)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)狀與新趨勢(shì),我國(guó)應(yīng)該將監(jiān)管放在首位,通過法律的形式確立我國(guó)統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在監(jiān)管過程中的地位,從而實(shí)現(xiàn)對(duì)證券、信托等相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一有效的管理。

(3)自律監(jiān)管與政府監(jiān)管的有效合作。目前,我國(guó)的銀行、證券等相關(guān)的行業(yè)協(xié)會(huì)在本行業(yè)的監(jiān)管方面起到了很大的作用,但是他們?cè)谡麄€(gè)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管過程中卻沒有充分地發(fā)揮優(yōu)勢(shì)。因此,各行業(yè)協(xié)會(huì)還應(yīng)該與政府相互合作,以達(dá)到有效的監(jiān)管。

篇3

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；體制改革；思考

中圖分類號(hào)：F830 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）033-000-01

引言

金融業(yè)作為國(guó)家的支柱型產(chǎn)業(yè)，其穩(wěn)定、可持續(xù)、健康地發(fā)展對(duì)于一個(gè)國(guó)家的國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著直接影響。同樣，金融監(jiān)管是保障國(guó)家金融業(yè)得以健康發(fā)展的關(guān)鍵基石，可以有效地防止金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，進(jìn)一步更好地應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，防止金融危機(jī)的出現(xiàn)。毋庸置疑，科學(xué)、合理、可操作性強(qiáng)的監(jiān)管體制是實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的先決條件，也是實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管預(yù)期目標(biāo)的關(guān)鍵保障。

一、我國(guó)金融監(jiān)管體制存在的不足

1.協(xié)調(diào)機(jī)制不足

監(jiān)管體制最大的問題在于各職能部門間的監(jiān)管協(xié)調(diào)性差，加之政治文化的影響，使得金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行等調(diào)控機(jī)構(gòu)間的協(xié)調(diào)性非常低效，效率嚴(yán)重滯后。伴隨著我國(guó)金融產(chǎn)品和服務(wù)的持續(xù)涌現(xiàn)，金融業(yè)務(wù)間的存在著很多的交叉點(diǎn)，已經(jīng)不再是獨(dú)立的某個(gè)業(yè)務(wù)，而是混合發(fā)展。然而，一般意義上的分業(yè)監(jiān)管并不能真正具備實(shí)際價(jià)值，更有甚者，會(huì)出現(xiàn)監(jiān)管真空地帶和重復(fù)監(jiān)管的現(xiàn)象，特別是在一些涉及到權(quán)力分配的環(huán)節(jié)，有可能發(fā)生嚴(yán)重的權(quán)力設(shè)置的重復(fù)。由于中央銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)一般都是獨(dú)立運(yùn)行，有著自己的體系，這也使得中央銀行在設(shè)置貨幣政策時(shí)并沒有權(quán)衡到綜合信息，特別對(duì)各金融機(jī)構(gòu)的整體運(yùn)營(yíng)水平?jīng)]有詳細(xì)的掌握，這也在某種層面上嚴(yán)重左右了金融業(yè)的發(fā)展。

2.監(jiān)管人員素質(zhì)不高

毫無(wú)疑問，保證金融監(jiān)管如果要實(shí)現(xiàn)可靠的運(yùn)作，就一定要配備專業(yè)的高素質(zhì)監(jiān)管人才對(duì)金融機(jī)構(gòu)展開具體而詳盡的監(jiān)管。除此以外，監(jiān)管人員更需要具備扎實(shí)的事關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)方面的知識(shí)、擅長(zhǎng)分析、擅于判斷。然而當(dāng)前我國(guó)大多數(shù)的金融監(jiān)管人員基本上都是從政府財(cái)政部門中轉(zhuǎn)職而來(lái)，所以這些人員往往都沒有金融監(jiān)管的知識(shí)和從事經(jīng)驗(yàn)，相關(guān)的高素質(zhì)專業(yè)金融監(jiān)管人才隊(duì)伍數(shù)量嚴(yán)重不足。不僅如此，甚至一些監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)水平十分低下，其知識(shí)結(jié)構(gòu)和工作職位的高要求差距很大，無(wú)法高效完成監(jiān)管任務(wù)。一些監(jiān)管人員綜合素質(zhì)很低，思想落后，且有著濃厚的“官本位”思想，毫無(wú)服務(wù)意識(shí)，無(wú)法和被監(jiān)管者取得有效溝通，最終使得金融監(jiān)管的效率不如人意。

3.監(jiān)管不全面

當(dāng)前，國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管的重心依然主要集中在傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)上，對(duì)一些新興的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)還沒有做到第一時(shí)間的監(jiān)管。毋庸置疑，金融監(jiān)管的創(chuàng)新工作是非常重要又無(wú)法立竿見影得以解決的問題。故而，金融創(chuàng)新一方面自然能夠推動(dòng)地方及國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，另一方面也會(huì)造成潛在風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。監(jiān)管力度如果太大，就會(huì)扼殺掉這個(gè)監(jiān)管體制所存在的創(chuàng)新活力，但假如監(jiān)管力度不足，又無(wú)法去改變過去的金融監(jiān)管。這在客觀上造成了監(jiān)管機(jī)構(gòu)在監(jiān)管上沒有做到全面性，雖然其能夠重視對(duì)某一方面的監(jiān)管，然而還是沒有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管，再加之我國(guó)金融監(jiān)管一般都是采取事中或缺乏事前預(yù)防機(jī)制，導(dǎo)致第一時(shí)間找不到風(fēng)險(xiǎn)，缺乏可預(yù)見性的監(jiān)管，導(dǎo)致抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的能力不足。

二、改善我國(guó)金融監(jiān)管體制改革的建議

1.明確監(jiān)管目標(biāo)

當(dāng)前，中央銀行貨幣政策如要發(fā)揮作用就需具備可靠有效的金融監(jiān)管作為基石銀行監(jiān)管不僅需要貨幣政策的順利實(shí)施，更要有自己的監(jiān)管目標(biāo)，而且不同于貨幣政策的目標(biāo)，其永h不能是實(shí)施貨幣政策的唯一目標(biāo)。現(xiàn)階段，在實(shí)際監(jiān)管期間普遍存在著監(jiān)管目標(biāo)的錯(cuò)位，雖然非常關(guān)注貨幣政策或是中央銀行其他監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，然而仍對(duì)銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)，沒有太多的關(guān)注，包括提高工作效率，銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)防范和保護(hù)存款人的合法權(quán)益。所以，需要開始制定一個(gè)明確的財(cái)務(wù)監(jiān)管目標(biāo)，讓所有的監(jiān)管機(jī)構(gòu)都能制定出相應(yīng)的措施來(lái)擴(kuò)大監(jiān)管，如果沒有明確的目標(biāo)，就不能發(fā)展出針對(duì)性的措施，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)也無(wú)法展開交流與合作。只有目標(biāo)的明確，才具備針對(duì)性進(jìn)行協(xié)商與合作的機(jī)會(huì)。

2.建立協(xié)調(diào)合作機(jī)制

首先，應(yīng)當(dāng)完善三方（銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)）的監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度。要明確三方責(zé)任，增強(qiáng)聯(lián)席會(huì)議制度的嚴(yán)肅性，具體可以由國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)，通過本制度的形式確定行政法規(guī)和規(guī)章制度，并賦予其規(guī)則依據(jù)，加強(qiáng)制度的約束力?；蛴扇嗣胥y行、財(cái)政部、發(fā)展和改革委員會(huì)等單位共同召開的聯(lián)席會(huì)議，因此，更有利于機(jī)構(gòu)間的溝通。其次，鑒于央行中具有特殊的地位，也會(huì)導(dǎo)致中央銀行創(chuàng)造的，監(jiān)督和協(xié)調(diào)委員會(huì)，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)參與，共同承擔(dān)協(xié)調(diào)政策和業(yè)務(wù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以防止重復(fù)監(jiān)督現(xiàn)象的發(fā)生，全面避免監(jiān)管漏洞，并做第一時(shí)間解決可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。最后，建立國(guó)家層面的監(jiān)督協(xié)調(diào)機(jī)制，三方監(jiān)督不能解決解決問題的問題進(jìn)行決議。

3.加強(qiáng)監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)

對(duì)現(xiàn)有的監(jiān)管機(jī)構(gòu)從業(yè)人員，可通過培訓(xùn)課程、研討會(huì)等形式的培訓(xùn)，進(jìn)一步提高了人員的業(yè)務(wù)水平和專業(yè)能力，不斷增強(qiáng)工作人員的法律意識(shí)和職業(yè)道德程度。通過學(xué)習(xí)和實(shí)踐的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，監(jiān)督人員可以相互交流和學(xué)習(xí)，發(fā)現(xiàn)自己的缺點(diǎn)，并應(yīng)及時(shí)補(bǔ)救。不僅如此，還可以引進(jìn)有著專業(yè)金融知識(shí)的高素質(zhì)復(fù)合型人才，以彌補(bǔ)我國(guó)專業(yè)監(jiān)管人才隊(duì)伍的不足。優(yōu)質(zhì)的專業(yè)監(jiān)管人員可以顯著提高監(jiān)管隊(duì)伍的專業(yè)性，提高監(jiān)管體系本身的權(quán)威性；可對(duì)金融政策展開更加透徹的分析，以便于金融監(jiān)管措施的順利實(shí)施。

三、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，為進(jìn)一步深化我國(guó)金融監(jiān)管體制改革，筆者認(rèn)為更應(yīng)按照特定的條件下，充分借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家金融監(jiān)管體制改革的成功經(jīng)驗(yàn)，完全拋棄傳統(tǒng)的不能適應(yīng)金融業(yè)的發(fā)展監(jiān)管流程。建設(shè)和完善的法律和金融監(jiān)管法規(guī)，符合政策和完善金融監(jiān)管體系的措施條件，同時(shí)提高金融監(jiān)管的有效性，最終起到推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展的目的。

參考文獻(xiàn)：

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收稿日期：2007-11-05

作者簡(jiǎn)介：蔣曉全(1976-)，男，四川萬(wàn)縣人，經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，上海期貨交易所和復(fù)旦大學(xué)理論經(jīng)濟(jì)學(xué)博士后流動(dòng)站聯(lián)合培養(yǎng)博士后。

摘要：構(gòu)建市場(chǎng)化金融監(jiān)管機(jī)制是上海建設(shè)國(guó)際金融中心的重要條件之一。雖然上海已經(jīng)建立了較完善的金融市場(chǎng)體系，但在構(gòu)建市場(chǎng)化金融監(jiān)管機(jī)制方面還存在諸多需要完善的地方。本文在借鑒國(guó)際金融監(jiān)管體制發(fā)展趨勢(shì)的基礎(chǔ)上，建議充分利用浦東綜合配套改革試點(diǎn)有關(guān)政策，建立與國(guó)際金融中心建設(shè)相適應(yīng)的市場(chǎng)化金融監(jiān)管體制。

關(guān)鍵詞：市場(chǎng)化;金融監(jiān)管;國(guó)際金融中心

中圖分類號(hào)：F832文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1006-1428(2007)12-0043-03

構(gòu)建市場(chǎng)化金融監(jiān)管機(jī)制就是需要擁有“監(jiān)管+發(fā)展”的視角，在借鑒國(guó)際金融監(jiān)管發(fā)展趨勢(shì)的基礎(chǔ)上，改變以往政府行政主導(dǎo)型的金融監(jiān)管體制，建立以法律和制度安排為基礎(chǔ)､以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向､適合上海金融市場(chǎng)發(fā)展的金融監(jiān)管體制，促進(jìn)上海國(guó)際金融中心建設(shè)。

一､金融監(jiān)管體制的國(guó)際比較及啟示

(一)金融監(jiān)管體制的國(guó)際比較

國(guó)際金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展客觀上要求國(guó)際金融監(jiān)管體制的不斷變革，要求世界各國(guó)依據(jù)不同的具體國(guó)情來(lái)選擇適合本國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展的金融監(jiān)管體制。目前世界各國(guó)金融監(jiān)管模式主要分為三類：分業(yè)監(jiān)管､集中統(tǒng)一監(jiān)管和超級(jí)統(tǒng)一監(jiān)管，并呈現(xiàn)出以下幾種發(fā)展趨勢(shì)：

1､ 分業(yè)監(jiān)管轉(zhuǎn)向統(tǒng)一監(jiān)管。

一定程度的統(tǒng)一監(jiān)管是各國(guó)金融監(jiān)管體制發(fā)展的趨勢(shì)，而統(tǒng)一監(jiān)管的程度與具體方式，必須根據(jù)各國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展程度，設(shè)計(jì)出適合本國(guó)市場(chǎng)發(fā)展的最優(yōu)方案。

2､強(qiáng)調(diào)發(fā)揮交易所和行業(yè)協(xié)會(huì)的自律監(jiān)管，注重政府監(jiān)管與自律監(jiān)管并重。

交易所和協(xié)會(huì)等自律機(jī)構(gòu)行使一線風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管作用，是政府監(jiān)管的有效配合。建立以自律監(jiān)管為基礎(chǔ)､政府監(jiān)管為指導(dǎo)的金融監(jiān)管體系，能夠使集中監(jiān)管和自律監(jiān)管發(fā)揮各自的優(yōu)勢(shì)。

3､注重建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。

無(wú)論是分業(yè)監(jiān)管還是統(tǒng)一監(jiān)管模式，都需要建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制：分業(yè)監(jiān)管注重不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的外部金融監(jiān)管協(xié)調(diào);統(tǒng)一監(jiān)管注重同一監(jiān)管機(jī)構(gòu)下屬的不同監(jiān)管部門之間的內(nèi)部金融監(jiān)管協(xié)調(diào)。

4､ 注重由機(jī)構(gòu)監(jiān)管轉(zhuǎn)向功能監(jiān)管和目標(biāo)監(jiān)管。

金融控股公司的出現(xiàn)會(huì)造成不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)相類似的金融業(yè)務(wù)可能采用不同的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和體制，出現(xiàn)過度監(jiān)管或者監(jiān)管缺位的問題。

5､ 注重國(guó)際金融監(jiān)管合作。

在國(guó)際貨幣政策趨同化的背景下，世界各國(guó)金融監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則日益趨同化。銀行業(yè)監(jiān)管執(zhí)行《新巴塞爾協(xié)議》，國(guó)際證券監(jiān)管委員會(huì)組織和國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)會(huì)也制定了一系列協(xié)調(diào)一致的證券業(yè)､保險(xiǎn)業(yè)國(guó)際監(jiān)管協(xié)作標(biāo)準(zhǔn)。

(二)國(guó)際金融監(jiān)管體制發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的啟示

世界各國(guó)金融監(jiān)管體制改革的根本目的在于更好地適應(yīng)本國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展的變化，引導(dǎo)本國(guó)金融產(chǎn)業(yè)向有利于市場(chǎng)化配置金融資源的方向發(fā)展。金融監(jiān)管體制的有效性應(yīng)表現(xiàn)為監(jiān)管效率的提高､監(jiān)管成本的降低和監(jiān)管功能的充分發(fā)揮，最終服務(wù)于金融市場(chǎng)的健康､穩(wěn)定發(fā)展。

因此，上海金融監(jiān)管體制的發(fā)展與改革必須與上海金融市場(chǎng)的發(fā)展進(jìn)程緊密相結(jié)合，而不應(yīng)簡(jiǎn)單化或一刀切地做調(diào)整。要立足于金融監(jiān)管體制改革適應(yīng)上海金融市場(chǎng)發(fā)展的出發(fā)點(diǎn)，構(gòu)建市場(chǎng)化金融監(jiān)管機(jī)制，強(qiáng)化金融協(xié)調(diào)監(jiān)管功能，強(qiáng)化交易所與行業(yè)協(xié)會(huì)的自律監(jiān)管，賦予市場(chǎng)主體進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的自，與國(guó)際金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)逐步接軌。

二､上海金融監(jiān)管體制的發(fā)展現(xiàn)狀與存在問題

目前，我國(guó)實(shí)行“分業(yè)監(jiān)管”的金融監(jiān)管模式，上海銀監(jiān)局､證監(jiān)局和保監(jiān)局分別負(fù)責(zé)上海市銀行業(yè)､證券與期貨業(yè)､保險(xiǎn)業(yè)的金融監(jiān)管。

雖然“分業(yè)監(jiān)管”模式符合現(xiàn)階段中國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展的形勢(shì)，但是與國(guó)際金融監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)相比，上海金融監(jiān)管體制還存在以下問題：

1､上海金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間缺乏有效的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。

雖然2004年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)､證監(jiān)會(huì)､保監(jiān)會(huì)通過簽署《金融監(jiān)管方面分工合作備忘錄》建立“三方協(xié)調(diào)監(jiān)管合作機(jī)制”，但僅僅是一種對(duì)監(jiān)管各方?jīng)]有直接管轄權(quán)､不具備強(qiáng)制力的非制度安排。上海金融服務(wù)辦也曾與三家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立起了“3+2”聯(lián)席會(huì)議制度，但主要采取“一事一議”的方式。

2､交易所和金融行業(yè)協(xié)會(huì)的自律監(jiān)管作用發(fā)揮明顯不足。

與國(guó)外交易所充分發(fā)揮自律監(jiān)管功能不同，我國(guó)交易所更多的是充當(dāng)市場(chǎng)參與者，而不是監(jiān)管者的角色，這主要源于我國(guó)交易所的出資人和監(jiān)管人的一致性，即主管部門既充當(dāng)事實(shí)上的所有人(多數(shù)情況下名義上不是出資人，但行使著出資人的權(quán)利)，又充當(dāng)監(jiān)管人，導(dǎo)致交易所的自律監(jiān)管作用發(fā)揮明顯不足。另一方面，一些本屬于交易所一線監(jiān)管的職能還沒有從上級(jí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)中分離出來(lái)，交易所沒有足夠的市場(chǎng)監(jiān)管和發(fā)展的權(quán)限。另外，雖然上海市銀行､證券､期貨､保險(xiǎn)同業(yè)工會(huì)已經(jīng)建立，但更多是遵守金融監(jiān)管當(dāng)局的各項(xiàng)法律法規(guī)，形式大于實(shí)質(zhì)，沒有太多話語(yǔ)權(quán)。

3､對(duì)金融產(chǎn)品創(chuàng)新的審批機(jī)制管制過嚴(yán)，期貨衍生品的品種上市機(jī)制比較落后。

金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新都需要中國(guó)銀監(jiān)會(huì)､證監(jiān)會(huì)､保監(jiān)會(huì)進(jìn)行審批才能通過，并且審批程序復(fù)雜，時(shí)間較長(zhǎng)，導(dǎo)致金融產(chǎn)品創(chuàng)新十分困難。以期貨市場(chǎng)為例，國(guó)外期貨品種上市實(shí)行備案制或試運(yùn)行制，而我國(guó)實(shí)行審批制，新品種上市，首先要經(jīng)過交易所研究審核，然后上報(bào)中國(guó)證監(jiān)會(huì)，證監(jiān)會(huì)做出審核后，再上報(bào)國(guó)務(wù)院，國(guó)務(wù)院綜合國(guó)家相關(guān)部委意見后，最后做出是否批準(zhǔn)上市的決定。這種落后的品種上市機(jī)制，不利于上海爭(zhēng)奪石油､鋼鐵等大宗商品的“定價(jià)權(quán)”，不利于上海期貨市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展。金融創(chuàng)新本是金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)化行為，最終卻需要政府行政審批來(lái)主導(dǎo)，無(wú)形之中提高了金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融創(chuàng)新的難度，大大抑制金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融創(chuàng)新的積極性。

4､與國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)還沒有完全接軌。

為了讓更多國(guó)際金融機(jī)構(gòu)能夠參與上海金融市場(chǎng)，應(yīng)逐步與國(guó)際金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)接軌，按照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管，對(duì)國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管實(shí)行“國(guó)民待遇”。否則，就只能游離在國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)防范體系之外，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速､業(yè)務(wù)范圍相對(duì)復(fù)雜的外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管難以真正起到防范風(fēng)險(xiǎn)的作用。

5､高素質(zhì)金融監(jiān)管專業(yè)人才的不足。

一方面，上海金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)都比較缺乏對(duì)被監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品､業(yè)務(wù)､風(fēng)險(xiǎn)管理深入了解的高素質(zhì)金融監(jiān)管專業(yè)人才;另一方面，上海各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)缺乏獨(dú)立的人事權(quán)，如果一個(gè)部門需要增加3名監(jiān)管人員的配置，需要報(bào)國(guó)務(wù)院審批，周期較長(zhǎng)，手續(xù)較多。

6､金融企業(yè)稅收稅率偏高。

為了實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的集聚效應(yīng)和金融資產(chǎn)交易的規(guī)模效應(yīng)，降低金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本，增強(qiáng)金融企業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，發(fā)達(dá)國(guó)家國(guó)際金融中心城市對(duì)金融企業(yè)和投資者實(shí)行營(yíng)業(yè)稅､所得稅和交易稅等稅收優(yōu)惠政策(見表1)。

表1 國(guó)內(nèi)外金融企業(yè)主要稅收政策對(duì)比

注：英國(guó)2008年企業(yè)所得稅將降為28%，香港降為16．5%。

從表1中可以看出，發(fā)達(dá)國(guó)家大部分實(shí)行不征收或者免征收營(yíng)業(yè)稅，而上海金融企業(yè)的營(yíng)業(yè)稅雖由8%減為5%，但仍然偏高;在企業(yè)所得稅方面，國(guó)際上呈現(xiàn)逐步降低的趨勢(shì)，新加坡和香港的企業(yè)所得稅遠(yuǎn)低于上海，而深圳實(shí)行減半征收的優(yōu)惠措施;國(guó)外對(duì)于期貨衍生品交易實(shí)行免征交易稅，鼓勵(lì)期貨衍生品市場(chǎng)的發(fā)展。

三､以浦東綜合配套改革試點(diǎn)為契機(jī)，建立與國(guó)際金融中心相適應(yīng)的金融監(jiān)管體制

1､強(qiáng)化上海市金融服務(wù)辦的監(jiān)管協(xié)調(diào)職能。

在“分業(yè)監(jiān)管”的模式下，金融監(jiān)管有效性的一個(gè)重要基礎(chǔ)就是注重金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的效率，而不在于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的分合。提高上海市金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的有效性關(guān)鍵在于強(qiáng)化上海市金融服務(wù)辦的監(jiān)管協(xié)調(diào)職能。具體而言，由上海市指定一名市級(jí)領(lǐng)導(dǎo)牽頭負(fù)責(zé)金融服務(wù)辦的領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)工作，上海市金融服務(wù)辦不僅要在上海銀監(jiān)局､證監(jiān)局､保監(jiān)局之間建立制度性安排模式的“監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機(jī)制”，建立“信息共享機(jī)制”，建設(shè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息共享系統(tǒng)，定期舉辦監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議，還要加強(qiáng)與人民銀行上?？偛?#65380;外管局､財(cái)政廳､審計(jì)署､上海發(fā)改委､外經(jīng)委等有關(guān)部門的協(xié)調(diào)和溝通，形成監(jiān)管合力，在應(yīng)對(duì)金融突發(fā)事件，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定方面發(fā)揮應(yīng)有的作用。

2､鼓勵(lì)交易所和金融行業(yè)協(xié)會(huì)的自律監(jiān)管，重點(diǎn)擴(kuò)大交易所自律監(jiān)管的權(quán)限，建立自律監(jiān)管與政府監(jiān)管的良性互動(dòng)關(guān)系。

第一，將上海金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)擁有的“一線監(jiān)管”和自律監(jiān)管職能逐步轉(zhuǎn)由交易所承擔(dān);第二，發(fā)揮上海市銀行､證券､期貨､保險(xiǎn)同業(yè)工會(huì)等行業(yè)組織的自律監(jiān)管職能，提高行業(yè)自律意識(shí)與自律水平，形成監(jiān)管合力;第三，賦予交易所對(duì)市場(chǎng)參與者的直接調(diào)查監(jiān)管權(quán)限;第四，建立自律監(jiān)管與政府監(jiān)管的良性互動(dòng)關(guān)系。一方面，政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)交易所自律監(jiān)管的行政監(jiān)督，體現(xiàn)在兩個(gè)層次：①政府對(duì)自律規(guī)則內(nèi)容的行政監(jiān)督;②政府對(duì)自律規(guī)則執(zhí)行狀況的行政監(jiān)督。另一方面，加強(qiáng)交易所對(duì)政府行政監(jiān)管的社會(huì)監(jiān)督，當(dāng)政府對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管存在瑕疵時(shí)，交易所應(yīng)當(dāng)及時(shí)建言獻(xiàn)策。

3､積極爭(zhēng)取賦予市場(chǎng)主體進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的自，推行期貨衍生品的產(chǎn)品試運(yùn)行機(jī)制。

積極爭(zhēng)取賦予市場(chǎng)主體進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的自，有利于推動(dòng)政府主導(dǎo)型創(chuàng)新向市場(chǎng)主導(dǎo)型創(chuàng)新轉(zhuǎn)變，有利于通過市場(chǎng)化手段對(duì)市場(chǎng)主體的金融創(chuàng)新行為進(jìn)行合理引導(dǎo)和有效監(jiān)管，實(shí)質(zhì)是建立金融創(chuàng)新的長(zhǎng)效機(jī)制，促進(jìn)金融創(chuàng)新的可持續(xù)性發(fā)展。

另一方面，推行期貨衍生品的產(chǎn)品試運(yùn)行機(jī)制。交易所根據(jù)市場(chǎng)需求､通過專家充分論證推出新的期貨產(chǎn)品，上報(bào)中國(guó)證監(jiān)會(huì)及當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門備案。條件成熟的期貨品種可以進(jìn)行1-3年期的試運(yùn)行檢驗(yàn)，市場(chǎng)運(yùn)行成功則申請(qǐng)正式上市，不成功就從市場(chǎng)退出，從而建立市場(chǎng)化的新產(chǎn)品上市機(jī)制，提高上市效率。

4､加強(qiáng)國(guó)際監(jiān)管合作，與國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)接軌。

一方面，加強(qiáng)國(guó)際合作監(jiān)管體制建設(shè)，積極推進(jìn)與境外金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間保持正式的合作與交流機(jī)制，積極發(fā)展雙邊和多邊監(jiān)管合作關(guān)系，對(duì)跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行國(guó)際統(tǒng)一監(jiān)管，并建立監(jiān)管高層的互訪和磋商機(jī)制､實(shí)行跨境聯(lián)合現(xiàn)場(chǎng)檢查。另一方面，努力與巴塞爾銀行管理與監(jiān)管委員會(huì)､國(guó)際證券監(jiān)管委員會(huì)組織和國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)所推行的國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)接軌，積極參與國(guó)際金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的研究和制定。具體而言，銀行業(yè)要與“新巴塞爾協(xié)議”監(jiān)管準(zhǔn)則接軌，以原則監(jiān)管､功能監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為導(dǎo)向;證券業(yè)要建立有效監(jiān)管資本框架;保險(xiǎn)業(yè)要建立順應(yīng)國(guó)際發(fā)展趨勢(shì)､符合我國(guó)國(guó)情的償付能力監(jiān)管體系。

5､培養(yǎng)高素質(zhì)金融監(jiān)管人才，加強(qiáng)金融監(jiān)管研究。

一方面，要加快金融監(jiān)管人才集聚，既要爭(zhēng)取賦予上海金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)一定的人事自，也要大力培養(yǎng)對(duì)金融行業(yè)熟悉､了解金融機(jī)構(gòu)運(yùn)作和金融產(chǎn)品創(chuàng)新的高素質(zhì)金融監(jiān)管人才。另一方面，加強(qiáng)金融監(jiān)管研究，既要深入研究國(guó)際金融監(jiān)管的規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)對(duì)國(guó)際金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的監(jiān)管研究，更要研究在現(xiàn)階段分業(yè)監(jiān)管體制下逐步與國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)接軌的途徑。

6､實(shí)行金融稅收優(yōu)惠政策。

目前，上海金融機(jī)構(gòu)按照國(guó)家統(tǒng)一的金融企業(yè)稅收制度征收33%的所得稅､5%的營(yíng)業(yè)稅和0．6%的附加稅等，不僅與國(guó)際金融中心城市相比，就是與深圳對(duì)金融企業(yè)實(shí)行15%優(yōu)惠的所得稅制度相比，上海的金融稅收明顯偏高。

因此，上海需要進(jìn)一步完善金融稅收制度，適時(shí)取消金融企業(yè)營(yíng)業(yè)稅;對(duì)金融企業(yè)實(shí)行優(yōu)惠的企業(yè)所得稅;本著國(guó)民待遇原則，盡快統(tǒng)一中外資金融企業(yè)所得稅稅率;對(duì)期貨衍生品交易實(shí)行免征交易稅。

參考文獻(xiàn)：

[1]尚福林．證券市場(chǎng)監(jiān)管體制比較研究．中國(guó)金融出版社，2006;8

篇5

Abstract: In recent years, because of the global financial crisis, the financial regulatory system become concerned once again. The supervision of the financial regulatory system plays a fundamental role in efficiency for the whole of the financial regulation. Regulatory authorities for this lack of supervision of the financial crises and bear the important responsibility of the spread. This paper on the comparison of different regulatory models, combined with China's specific situation, and analyzed the financial supervision in China .

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管 模式 現(xiàn)狀

Key word: Financial regulation mode status

作者簡(jiǎn)介：張靖榮 女 1984年8月25日 籍貫河北 首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院碩士研究生在讀 政治經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)

所謂金融監(jiān)管是指在金融交易中，政府通過央行等特定的機(jī)構(gòu)對(duì)交易行為的主體進(jìn)行一定程度的限制或作出某種規(guī)定，其本質(zhì)上是一種政府規(guī)制行為。而始于美國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)的次貸危機(jī)迅速的波及到全世界造成了此次金融危機(jī)，從直接原因看是由于過度金融創(chuàng)新，是資產(chǎn)證券化的過度運(yùn)用和風(fēng)險(xiǎn)失控的結(jié)果，但究其根本原因是金融監(jiān)管出了問題。一向作為金融監(jiān)管最為完備并且被各發(fā)展中國(guó)家視為構(gòu)建金融監(jiān)管體系典范的美國(guó)此次受到的沖擊使得各國(guó)開始審視自己的金融監(jiān)管系統(tǒng)。

一、 金融監(jiān)管模式的分類及其利弊

金融監(jiān)管模式是指于一個(gè)國(guó)家金融監(jiān)管有關(guān)的職責(zé)和權(quán)力分配的方式和組織制度的總稱，一國(guó)的金融監(jiān)管模式體現(xiàn)了其金融監(jiān)管主體的組織結(jié)構(gòu)?？v觀世界各國(guó)的金融監(jiān)管模式，基本可以歸為分業(yè)監(jiān)管模式、統(tǒng)一監(jiān)管模式和不完全統(tǒng)一監(jiān)管模式三種。

（一）分業(yè)監(jiān)管模式

所謂分業(yè)監(jiān)管就是說在金融業(yè)下銀行、保險(xiǎn)、證券三大業(yè)的分業(yè)監(jiān)管，針對(duì)不同的業(yè)務(wù)領(lǐng)域分別設(shè)立專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，美國(guó)就是分業(yè)監(jiān)管模式的典型代表。美國(guó)現(xiàn)行的監(jiān)管模式被稱為雙重多頭監(jiān)管體制，所謂“雙重”，即指聯(lián)邦和各州均享有對(duì)金融監(jiān)管的權(quán)力，由聯(lián)邦和各州監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同監(jiān)管；所謂“多頭”，即指有多個(gè)部門負(fù)有監(jiān)管職責(zé)如美聯(lián)儲(chǔ)、財(cái)政部、儲(chǔ)蓄管理局、證券交易委員會(huì)等機(jī)構(gòu)。美國(guó)一貫奉行自由市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)論并且倡導(dǎo)權(quán)力的分立和相互制約，這都是美國(guó)的這一金融監(jiān)管格局形成的基礎(chǔ)。

分業(yè)監(jiān)管模式的優(yōu)點(diǎn)主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：首先，在分業(yè)監(jiān)管模式下的各監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對(duì)性比較強(qiáng)，監(jiān)管更加細(xì)致，能充分利用各自的專業(yè)優(yōu)勢(shì)。多個(gè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管產(chǎn)生的競(jìng)爭(zhēng)壓力有利于提高監(jiān)管的效率，使得監(jiān)管較為嚴(yán)格；其次，分業(yè)監(jiān)管有效的避免了監(jiān)管權(quán)力的過分集中，同時(shí)也抑制了監(jiān)管過程中可能滋生的腐敗。隨著金融全球化和金融機(jī)構(gòu)的綜合化經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管的弊端也逐漸顯現(xiàn)：第一，監(jiān)管體系過于龐大，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間協(xié)調(diào)不力，各部門各產(chǎn)品的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不易實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一的規(guī)范，容易使其制度出現(xiàn)監(jiān)管真空，近年來(lái)一些風(fēng)險(xiǎn)極高的金融衍生品成為漏網(wǎng)之魚與監(jiān)管模式本身也有必然關(guān)聯(lián)；第二，在雙重多頭監(jiān)管體制下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)過于龐大如美國(guó)竟高達(dá)100多個(gè)，如此多的機(jī)構(gòu)增加了監(jiān)管成本，權(quán)限相互重疊，削弱了監(jiān)管的反應(yīng)度和時(shí)效性；第三，不能綜合評(píng)估混業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，沒有任何一個(gè)機(jī)構(gòu)能夠負(fù)責(zé)整個(gè)金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）統(tǒng)一監(jiān)管模式

統(tǒng)一監(jiān)管即設(shè)立專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)整個(gè)金融業(yè)進(jìn)行統(tǒng)一管理，由單一的中央級(jí)機(jī)構(gòu)如中央銀行或?qū)ｉT的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。目前世界上許多國(guó)家采用這種監(jiān)管模式，英國(guó)正是采取的這一高度集中的“單一制”監(jiān)管模式。英格蘭銀行作為一個(gè)中央銀行具有獨(dú)立的制定貨幣政策的權(quán)力和保持物價(jià)穩(wěn)定的責(zé)任。而進(jìn)行金融監(jiān)管的職能合并于金融服務(wù)監(jiān)管局，成為了全權(quán)監(jiān)管英國(guó)金融體系的機(jī)構(gòu)，職責(zé)包括制定金融審慎監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)、審批金融業(yè)務(wù)的資格等等。

這種監(jiān)管模式的優(yōu)點(diǎn)在于可使金融監(jiān)管集中節(jié)約運(yùn)營(yíng)投入，降低信息成本獲得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益；能對(duì)迅速變化的金融市場(chǎng)做出及時(shí)反應(yīng)，有利于金融創(chuàng)新；金融法規(guī)統(tǒng)一，不易被鉆空子，能較好地適應(yīng)高度集中國(guó)家政治機(jī)構(gòu)，運(yùn)行得當(dāng)有助于提高貨幣政策和金融監(jiān)管的效率；也有助于克服其他模式下不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間推諉責(zé)任的現(xiàn)象。缺點(diǎn)其一是此模式由于競(jìng)爭(zhēng)缺失會(huì)使監(jiān)管部門作風(fēng)官僚化，監(jiān)管任務(wù)過重，不利于提高監(jiān)管人員的素質(zhì)。其二是忽視了銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)之間的差別，從而不能進(jìn)行適當(dāng)?shù)挠行ПO(jiān)管。

（三）不完全統(tǒng)一監(jiān)管模式

不完全統(tǒng)一監(jiān)管模式是對(duì)統(tǒng)一監(jiān)管和分業(yè)監(jiān)管的一種改進(jìn)模式。其具體形式有牽頭監(jiān)管模式和雙頭監(jiān)管模式。牽頭監(jiān)管模式是由一個(gè)專門的牽頭監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)不同監(jiān)管主體之間的協(xié)調(diào)工作，在多個(gè)監(jiān)管主體之間建立一種及時(shí)磋商和協(xié)調(diào)機(jī)制。巴西是較典型的牽頭監(jiān)管模式。雙頭監(jiān)管模式是根據(jù)監(jiān)管目標(biāo)的不同設(shè)立兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對(duì)所有的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，控制整個(gè)金融體系的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，另一類是對(duì)不同的金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)進(jìn)行監(jiān)管。澳大利亞是這種模式的典型。

不完全統(tǒng)一監(jiān)管模式吸收了其它兩種監(jiān)管模式的優(yōu)點(diǎn)，也在一定程度上克服了另外兩種監(jiān)管模式的不足。在保持各監(jiān)管機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)性與制約作用上以及保持監(jiān)管規(guī)則的一致性上優(yōu)于統(tǒng)一監(jiān)管模式，在降低協(xié)調(diào)溝通成本提高監(jiān)管效率上優(yōu)于分業(yè)監(jiān)管模式。

(四)世界各國(guó)金融監(jiān)管體制的比較

美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家James Barth等（2006）對(duì)153個(gè)國(guó)家及典型國(guó)家的監(jiān)管體制進(jìn)行了比較全面的總結(jié)，得出如下結(jié)論。第一，大多數(shù)國(guó)家將監(jiān)管權(quán)力分配給若干機(jī)構(gòu)，但是在高收入國(guó)家里權(quán)力賦予單個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的所占比重比較大，這也說明隨著混業(yè)經(jīng)營(yíng)和金融集團(tuán)的出現(xiàn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)力出現(xiàn)了集中化趨勢(shì)，即由分業(yè)監(jiān)管轉(zhuǎn)向統(tǒng)一監(jiān)管(Grunbichler and Darlap, 2004)。在混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)下，統(tǒng)一監(jiān)管有利于明確監(jiān)管責(zé)任，增強(qiáng)外部問責(zé)制，避免重復(fù)監(jiān)管、監(jiān)管缺位和監(jiān)管套利(Briault, 1999)。第二，經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)意味著銀行業(yè)透明度較高，中央銀行的監(jiān)管職能一般都趨于弱化，反之，經(jīng)濟(jì)水平越低的國(guó)家中央銀行的監(jiān)管權(quán)力越大?？傮w的趨勢(shì)就是中央銀行的監(jiān)管職能隨著金融行業(yè)的發(fā)展趨于普遍弱化。

二、 我國(guó)的金融監(jiān)管現(xiàn)狀以及國(guó)外金融改革帶來(lái)的啟示

(一) 我國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀

建國(guó)以來(lái)我國(guó)金融監(jiān)管經(jīng)歷了三個(gè)階段：第一階段，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下的金融監(jiān)管，金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)單一，人民銀行承擔(dān)大多金融業(yè)務(wù)；第二階段，經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌時(shí)期的金融監(jiān)管，成立了四大專業(yè)銀行以及一些體制外的金融機(jī)構(gòu)，開始嘗試混業(yè)經(jīng)營(yíng)。這一時(shí)期監(jiān)管能力較弱；第三階段，構(gòu)造與我國(guó)社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)的金融監(jiān)管模式，明確了金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)分業(yè)管理的原則。我國(guó)的分業(yè)監(jiān)管比起美國(guó)更加嚴(yán)格，但是我國(guó)的金融監(jiān)管歷史短暫，監(jiān)管能力不是很強(qiáng)，存在以下問題：

第一，我國(guó)現(xiàn)行監(jiān)管體制存在缺陷，金融監(jiān)管僅僅強(qiáng)調(diào)防范風(fēng)險(xiǎn)，致使市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出機(jī)制僵化，導(dǎo)致監(jiān)管的整體有效性下降。中國(guó)金融市場(chǎng)最大的隱患是行政權(quán)力與金融資本聯(lián)姻形成的強(qiáng)勢(shì)國(guó)有壟斷，造成了制度性的腐敗與低效。我國(guó)的金融監(jiān)管目標(biāo)是明確的，但在實(shí)踐中既沒有對(duì)監(jiān)管工作制定的考核標(biāo)準(zhǔn)，也沒有明確加入如果不能實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，應(yīng)負(fù)什么樣的責(zé)任，職責(zé)不清，導(dǎo)致低效。另外從監(jiān)管部門來(lái)分，除了有銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)分別監(jiān)管外，還有許多監(jiān)管部門。例如，國(guó)家發(fā)改委負(fù)責(zé)管理企業(yè)債券、國(guó)家外匯管理局監(jiān)督外匯和股票。造成了以分業(yè)為基礎(chǔ)、令出多門的金融管理模式，在一定程度上不利于我國(guó)的金融業(yè)的混業(yè)化經(jīng)營(yíng)和金融市場(chǎng)的國(guó)際化運(yùn)作。

第二，監(jiān)管范圍狹窄，法制不健全。我國(guó)目前金融監(jiān)管資源過多的分配于金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的大小而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的能力監(jiān)管不力，只把重點(diǎn)放在經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性和機(jī)構(gòu)的審批上。監(jiān)管本應(yīng)是依法進(jìn)行,而我國(guó)的現(xiàn)狀卻是法規(guī)不健全、規(guī)定籠統(tǒng)細(xì)則不明，造成在具體的監(jiān)管操作中時(shí)常出現(xiàn)無(wú)法可依、執(zhí)法困難、操作隨意性大等不規(guī)范現(xiàn)象使金融監(jiān)管的有效性大大降低。由于缺乏立法程序和相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則，使得制度本身所能發(fā)揮的作用比較有限。由人民銀行和銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)建立的部級(jí)聯(lián)席會(huì)議制度，只是從宏觀層面上建立起了監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的一個(gè)交流平臺(tái)，而微觀層面上的制度化安排和實(shí)施細(xì)則并沒有系統(tǒng)的形成，使得監(jiān)管的實(shí)際可操作性不是很強(qiáng)。

（二）啟示

面對(duì)此次金融危機(jī)，各個(gè)國(guó)家和地區(qū)進(jìn)行的金融監(jiān)管改革對(duì)于我國(guó)有著以下啟示：

第一，樹立目標(biāo)導(dǎo)向金融改革方向，在現(xiàn)有基礎(chǔ)上明確目標(biāo)主體，控制金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，重視金融穩(wěn)定問題。隨著混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展和金融體系的進(jìn)一步開放，我國(guó)金融體系的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征將會(huì)與發(fā)達(dá)國(guó)家趨于同步。

第二，建立權(quán)威的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，并通過相應(yīng)立法明確其職權(quán)和責(zé)任，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管信息的聯(lián)通與共享為最終實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一監(jiān)管奠定基礎(chǔ)。我國(guó)現(xiàn)有的“一行三會(huì)”必然會(huì)帶來(lái)協(xié)調(diào)性問題，各個(gè)部門之間的協(xié)調(diào)對(duì)于實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)的牽制作用不可小視。建立這樣一個(gè)協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，可以有效地減少監(jiān)管重疊和預(yù)防監(jiān)管死角，克服分業(yè)監(jiān)管模式的弊端。

第三，監(jiān)管角度和監(jiān)管手段的變化

過去我們僅僅是從金融機(jī)構(gòu)名稱上來(lái)劃分對(duì)其的分業(yè)監(jiān)管，但是隨著時(shí)間推移，金融機(jī)構(gòu)的名稱雖然沒有變化但其功能和職能可能已經(jīng)發(fā)生了變化。相較于機(jī)構(gòu)和組織形式而言，金融體系的功能要穩(wěn)定得多，所以根據(jù)功能進(jìn)行監(jiān)管更加具有針對(duì)性和穩(wěn)定有效性。并且從長(zhǎng)期趨勢(shì)來(lái)看，金融產(chǎn)品越來(lái)越變得“非中介化”，即向金融市場(chǎng)轉(zhuǎn)移，功能監(jiān)管變得愈加重要。監(jiān)管角度由機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)向功能可以增強(qiáng)監(jiān)管的靈活性，減少尋租的機(jī)會(huì)，進(jìn)而提高金融體系的運(yùn)行效率。金融業(yè)務(wù)自身所具有的技術(shù)含量隨著網(wǎng)絡(luò)和金融創(chuàng)新迅速發(fā)展，金融監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn)也日益增多，單純依靠傳統(tǒng)的行政和司法手段已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足。計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在金融業(yè)的廣泛運(yùn)用，需要相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管手段與之匹配；金融衍生品的發(fā)展需要更為復(fù)雜精密的計(jì)量方法。許多發(fā)達(dá)國(guó)家的金融監(jiān)管當(dāng)局充分利用計(jì)算機(jī)或計(jì)量模型監(jiān)管系統(tǒng)來(lái)收集和處理金融信息資料，評(píng)價(jià)和預(yù)測(cè)金融運(yùn)行狀況。

參考文獻(xiàn)：

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【3】何穎 論我國(guó)金融監(jiān)管的發(fā)展 財(cái)稅金融

【4】符征富 次貸危機(jī)對(duì)中國(guó)金融監(jiān)管的啟示 今日南國(guó) 2009.第八期

篇6

1經(jīng)濟(jì)在發(fā)展中迫切的需要完善地方政府的金融管理體制

處理好地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展建設(shè)中與金融資源之間的關(guān)系，將有效的提升地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?jié)摿Γ龠M(jìn)地方經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。當(dāng)前我國(guó)金融行業(yè)一直實(shí)行一種自上而下的“一行三會(huì)”垂直管理方式，為監(jiān)管的專業(yè)性以及金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定性提供了可靠的保障，不過這種模式在地方金融業(yè)的發(fā)展中依舊不能夠發(fā)揮較大的作用，他不能夠有效的兼顧各地區(qū)不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)下對(duì)金融的需求。面對(duì)地方金融在不斷發(fā)展中與金融監(jiān)管出現(xiàn)的摩擦，地方金融的利益往往會(huì)被擱置。加之金融監(jiān)管部門并不是十分重視地方中小型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展?fàn)顩r，一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)同樣存在部分金融滯后的發(fā)展?fàn)顩r，這就為地方金融業(yè)的發(fā)展及管理帶來(lái)了困難。面對(duì)如此之多的問題，只有不斷地完善地方金融發(fā)展，才能夠進(jìn)一步提高經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的速度，保證地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展穩(wěn)定。通過客觀的角度對(duì)問題進(jìn)行分析，當(dāng)前社會(huì)金融業(yè)的管理模式主要以垂直管理為主，這種方式有效的規(guī)避了地方政府對(duì)金融業(yè)的不良行政干預(yù)，保證了國(guó)家宏觀調(diào)控政策能夠切實(shí)有效地落實(shí)并得到執(zhí)行，不過在該模式的管理中依舊存在管理空白。在當(dāng)前社會(huì)發(fā)展、金融體制不斷變革的大背景下，大量的地方性中小型商業(yè)銀行以及大量的非銀行金融性機(jī)構(gòu)如同雨后春筍一般的快速出現(xiàn)，這反而使現(xiàn)代金融管理體制中的矛盾更加的突出與尖銳。最近幾年，地方性城投債權(quán)違約、民間高利貸風(fēng)險(xiǎn)增高、房地產(chǎn)商卷錢跑路事件頻發(fā)等，這給正在發(fā)展的地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)不斷地敲響了警鐘。面對(duì)如此嚴(yán)峻的形式，地方政府雖然在不斷地完善政府金融管理體制，但是民眾對(duì)于強(qiáng)化政府處理相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)處置能力的呼聲正在與日俱增。各地區(qū)、省市的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r一般都是本地區(qū)政府的金融管理部門更加了解狀況，能夠根據(jù)實(shí)際的發(fā)展現(xiàn)狀對(duì)地方法人金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況及風(fēng)險(xiǎn)作出評(píng)估，可以制定合理有效的對(duì)策及手段促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)與金融業(yè)之間的發(fā)展，進(jìn)而達(dá)到互利共贏的目的，同時(shí)也彌補(bǔ)了垂直管理的空白，起到了溝通地方政府與基層央行、金融監(jiān)管部門之間的橋梁作用，便于基層央行、金融監(jiān)管部門動(dòng)態(tài)掌握當(dāng)?shù)亟鹑谶\(yùn)行情況，有利于有效防范和處置潛在的風(fēng)險(xiǎn)，保證國(guó)家貨幣政策的正確執(zhí)行。因此，盡快完善地方政府金融管理體制，是貫徹國(guó)家宏觀調(diào)控政策、有效防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的需要。

2對(duì)地方金融管理體制中的問題思考

2.1首先是經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展的需求得不到地方金融管理體制的滿足

在國(guó)家提出對(duì)金融業(yè)進(jìn)行改革的呼聲之后，我國(guó)地方政府及地方金融機(jī)構(gòu)開始響應(yīng)國(guó)家政策的號(hào)召積極的進(jìn)行創(chuàng)新改革。但是實(shí)際效果不盡人意，大量亂象頻繁的發(fā)生，導(dǎo)致了新型的地方金融管理體制無(wú)法滿足地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需求。其中出現(xiàn)的兩個(gè)問題更加值得我們注意。首先，是國(guó)有金融管理部門無(wú)法和地方金融管理部門進(jìn)行行之有效的信息溝通。面對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展特色的投資平臺(tái)、擔(dān)保公司等，國(guó)有金融管理結(jié)構(gòu)缺乏與其有效的溝通體制，造成國(guó)家無(wú)法對(duì)地方的金融發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行科學(xué)的管理，從而引發(fā)了地方金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)或者風(fēng)險(xiǎn)概率增加的狀況。其次，由于我國(guó)幅員遼闊，不同地區(qū)的省市金融發(fā)展?fàn)顩r存在一定的差異或者較大的差異，這就導(dǎo)致了在金融管理中無(wú)法行駛統(tǒng)一的管理手段；加之部分地方經(jīng)過長(zhǎng)時(shí)間的發(fā)展已經(jīng)形成了自己獨(dú)立的金融體系，國(guó)有金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的力度無(wú)法有效的發(fā)揮，使得相關(guān)監(jiān)管工作形同虛設(shè)。另外一些不同的市縣在進(jìn)行金融監(jiān)管中也沒有辦法良好的合作，并且地方金融監(jiān)管力度本身就弱，使得最終金融管理建設(shè)始終見不到成效。還有部分地方金融管理部門在進(jìn)行工作開展中僅重視自己地區(qū)的經(jīng)濟(jì)利益，導(dǎo)致了政策落實(shí)的失衡，使得金融管理及資源配置受到了極大的干擾。

2.2主體權(quán)責(zé)在地方金融管理工作開展中需要強(qiáng)化

現(xiàn)代地方性金融管理部門都由地方政府自行設(shè)立，其實(shí)際的發(fā)展?fàn)顩r也存在一定的差異，并且有些地方政府并沒有設(shè)立專門的管理部門。在進(jìn)行金融管理工作的開展中，其設(shè)立的部門名稱也是各種各樣，實(shí)際所具有的權(quán)利、職能也存在重疊現(xiàn)象，導(dǎo)致一個(gè)問題多個(gè)部門插手的狀況。現(xiàn)代地方金融機(jī)構(gòu)主要進(jìn)行產(chǎn)業(yè)未來(lái)發(fā)展規(guī)劃、服務(wù)管理等工作，導(dǎo)致了職能錯(cuò)位以及交叉管理亂象頻發(fā)。其設(shè)立的各種管理部門將地方金融管理的權(quán)責(zé)進(jìn)行了徹底的拆解，導(dǎo)致地方資源無(wú)法得到有效的配置，促使城市商業(yè)銀行、省國(guó)資委等眾多部門一旦面臨某些事情時(shí)，不是一起插手就是決口不問，一旦發(fā)生問題就開始互相推卸責(zé)任，直接導(dǎo)致了地方金融管理整體效率的下滑，使當(dāng)?shù)氐慕鹑谥刃驘o(wú)法得到有效的維持，直接對(duì)地方金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展環(huán)境造成了破壞。

2.3地方金融監(jiān)管和地方金融發(fā)展不符

當(dāng)前我國(guó)金融管理實(shí)施的“一行三會(huì)”管理模式，在對(duì)地方金融實(shí)施管理時(shí)，更傾向于監(jiān)管金融風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入進(jìn)行了非常嚴(yán)格的把關(guān)，致使地方金融發(fā)展面臨較大的困難。為了能夠拉動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)得到良性發(fā)展，地方政府在實(shí)際的工作中就基于對(duì)地方金融業(yè)進(jìn)行發(fā)展。一旦對(duì)準(zhǔn)入把關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定的過高，就會(huì)導(dǎo)致地方政府無(wú)法有效的滿足地方金融的發(fā)展需求，導(dǎo)致地方金融監(jiān)管及發(fā)展名存實(shí)亡。為了能夠有效的強(qiáng)化對(duì)地方金融的管理能力，中央一般會(huì)采用一刀切的戰(zhàn)術(shù)，致使多數(shù)地方政府無(wú)法有效的執(zhí)行地方自己制定的金融規(guī)劃方案，制約了地方金融資源配置效率的提升。由于我國(guó)各地省市的金融狀況存在較大差異，所以必須結(jié)合其實(shí)際的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行金融監(jiān)管權(quán)力的適當(dāng)下放，允許地方政府行使金融監(jiān)管權(quán)力，允許其部分創(chuàng)新金融監(jiān)管方案的實(shí)施。

3對(duì)如何完善地方金融管理體制的幾點(diǎn)思考

3.1樹立地方正確金融發(fā)展觀，對(duì)其管理行為進(jìn)行合理引導(dǎo)

首先應(yīng)該為地方金融業(yè)發(fā)展樹立正確的、科學(xué)的發(fā)展觀，將其作為金融工作開展的核心依據(jù)，依托合理的引導(dǎo)進(jìn)行地方金融行業(yè)的建設(shè)。有效的將地方現(xiàn)有的金融資源進(jìn)行合理的整合利用，將會(huì)直接對(duì)地方社會(huì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成顯著的影響，同時(shí)該影響也是對(duì)地方金融行為發(fā)展是否有效進(jìn)行衡量的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。所以地方政府在進(jìn)行金融管理與經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃的時(shí)候必須根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，對(duì)現(xiàn)有的金融管理結(jié)構(gòu)進(jìn)行合理的構(gòu)建。其次，為了能夠?qū)Φ胤浇鹑诠芾硇袨檫M(jìn)行有效的、合理的引導(dǎo)，中央政府應(yīng)該根據(jù)地方的發(fā)展?fàn)顩r制定適合地方發(fā)展的金融業(yè)法律法規(guī)，對(duì)地方的金融管理職能進(jìn)行有效整合，實(shí)現(xiàn)地方金融管理機(jī)構(gòu)的權(quán)責(zé)統(tǒng)一。中央還應(yīng)該積極的對(duì)地方金融管理的預(yù)算工作進(jìn)行干預(yù)，完善其金融風(fēng)險(xiǎn)的控制能力，對(duì)其金融管理的行為進(jìn)行約束，從而推動(dòng)地方金融行業(yè)的發(fā)展與競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，使中央的金融管理職能能夠快速的過渡到地方手中。

3.2針對(duì)中央與地方金融管理的邊界進(jìn)行確定

在進(jìn)行地方金融管理工作的開展中，往往要面臨復(fù)雜多變的問題環(huán)境，為了能夠進(jìn)一步完善地方對(duì)金融系統(tǒng)管理的能力，就必須對(duì)地方與中央在金融管理中存在的界限進(jìn)行明確的劃分。中央必須對(duì)地方的金融管理工作進(jìn)行有效的引導(dǎo)，使地方金融管理的水平得到進(jìn)一步提升，從而使地方與中央明確雙邊的界限，提高金融管理的協(xié)同性。中央政府在進(jìn)行地方金融管理工作的開展中必須堅(jiān)持“垂直監(jiān)管，地方協(xié)調(diào)”的八字原則，將中央專業(yè)化金融管理模式與地方性的協(xié)調(diào)管理模式相融合。例如，在進(jìn)行某項(xiàng)監(jiān)管工作的開展中，地方必須積極的展開相關(guān)的協(xié)調(diào)服務(wù)工作，而中央應(yīng)該在金融管理原則的框架下進(jìn)行相關(guān)政策的制定，積極的對(duì)地方反饋的信息進(jìn)行整理分析。面對(duì)我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的態(tài)勢(shì)，地方金融管理工作的開展必須堅(jiān)持主管負(fù)責(zé)制，對(duì)地方的金融管理權(quán)責(zé)進(jìn)行明確的劃分，對(duì)地方未來(lái)的金融發(fā)展方向進(jìn)行合理的規(guī)劃，響應(yīng)國(guó)家政府的號(hào)召進(jìn)行地方金融機(jī)構(gòu)的科學(xué)改革，協(xié)同中央金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)地方金融狀況進(jìn)行管理等，從而進(jìn)一步降低地方金融管理中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，提高對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)處置的能力，提高地方金融發(fā)展的穩(wěn)定性。

3.3在地方金融監(jiān)管實(shí)施統(tǒng)一的基礎(chǔ)上進(jìn)行分類監(jiān)管

地方金融監(jiān)管工作的開展需要對(duì)監(jiān)管主體進(jìn)行統(tǒng)一，具體做法是在地方的各個(gè)市縣等設(shè)立專門的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，根據(jù)當(dāng)?shù)氐慕鹑跇I(yè)發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行相關(guān)規(guī)定的制定，對(duì)部門的職能以及監(jiān)管工作的范圍進(jìn)行確定，確保協(xié)調(diào)機(jī)制充分的對(duì)地方金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。不過就當(dāng)前的監(jiān)管現(xiàn)狀來(lái)看，地方省市還是有必要在統(tǒng)計(jì)監(jiān)管的基礎(chǔ)上進(jìn)行分類監(jiān)管的。面對(duì)存在差異的地方金融機(jī)構(gòu)，根據(jù)其自身狀況進(jìn)行分類，基于現(xiàn)有原則的基礎(chǔ)上對(duì)地方金融發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行控制，通過動(dòng)態(tài)金融監(jiān)管權(quán)力下放的方式，使地方政府獲得更為有效的監(jiān)管權(quán)力。

4結(jié)語(yǔ)

篇7

第一，在全球經(jīng)濟(jì)金融周期一體化深化的格局下，要真正實(shí)現(xiàn)金融為經(jīng)濟(jì)服務(wù)，我國(guó)金融監(jiān)管構(gòu)建穩(wěn)健統(tǒng)一的宏觀目標(biāo)勢(shì)在必行。一方面，我們要強(qiáng)化宏觀金融穩(wěn)健性監(jiān)管意識(shí)。理論界已經(jīng)認(rèn)識(shí)到，僅從微觀著眼難以實(shí)現(xiàn)金融體系的整體穩(wěn)定，監(jiān)管當(dāng)局必須立足宏觀層面，從經(jīng)濟(jì)活動(dòng)、金融市場(chǎng)以及金融機(jī)構(gòu)行為之間相關(guān)聯(lián)的角度，從宏觀經(jīng)濟(jì)金融一體化層面評(píng)估金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，完成機(jī)制設(shè)計(jì)和相應(yīng)對(duì)策。國(guó)際上，2008年金融危機(jī)之后，IMF強(qiáng)調(diào)宏觀經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)對(duì)各國(guó)金融體系穩(wěn)健性的影響，而巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)則直接指出金融監(jiān)管應(yīng)從微觀向宏觀全面實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)開放和金融市場(chǎng)的發(fā)展，金融因素對(duì)我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響是多方面和深層次的。另一方面，配合宏觀金融統(tǒng)一監(jiān)管目標(biāo)，需要逐步完善金融經(jīng)濟(jì)周期監(jiān)測(cè)報(bào)告機(jī)制。一個(gè)完備的金融宏觀監(jiān)管體系，需要提供保障金融系統(tǒng)穩(wěn)定，并促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體分析框架。如在化解債務(wù)問題時(shí)，平衡市場(chǎng)或行政手段，減少經(jīng)濟(jì)周期中的擠出效應(yīng)，盡量不要重蹈上個(gè)世紀(jì)70年代美國(guó)由于石油危機(jī)導(dǎo)致的滯脹問題。為此，我國(guó)的金融監(jiān)管部門應(yīng)成立統(tǒng)一目標(biāo)的政策性宏觀金融研究機(jī)構(gòu)，如建立像IMF那樣定期公布金融經(jīng)濟(jì)周期研究報(bào)告的機(jī)制，改變我國(guó)金融監(jiān)管總體上還僅處于微觀主體合規(guī)性監(jiān)管的狀態(tài)，實(shí)現(xiàn)與宏觀金融經(jīng)濟(jì)周期之間的協(xié)調(diào)，讓金融真正服務(wù)于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

第二，微觀主體上，明確大金融監(jiān)管趨勢(shì)，實(shí)現(xiàn)灰色監(jiān)管領(lǐng)域全覆蓋，機(jī)構(gòu)間相互協(xié)作、全面防范系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)成為我國(guó)金融監(jiān)管體制改革重點(diǎn)。目前，我國(guó)金融監(jiān)管體系中，一行三會(huì)分業(yè)監(jiān)管模式下的幾個(gè)問題特別突出：一是業(yè)務(wù)監(jiān)管方面，以債券發(fā)行為例，發(fā)改委負(fù)責(zé)企業(yè)債，央行負(fù)責(zé)利率債和債務(wù)融資工具，證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)交易所的公司債、私募債等，這樣就可能會(huì)造成監(jiān)管主體之間相互競(jìng)爭(zhēng)的局面。二是機(jī)構(gòu)監(jiān)管上，分業(yè)監(jiān)管更容易以鄰為壑，引發(fā)區(qū)域系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。分類監(jiān)管模式就曾е驢緙喙芴桌的現(xiàn)象，2016年資本市場(chǎng)的“寶萬(wàn)之爭(zhēng)”中關(guān)于保險(xiǎn)公司的“野蠻人”行徑，其實(shí)也是分業(yè)監(jiān)管的問題。三是金融監(jiān)管的灰色區(qū)域更容易引發(fā)監(jiān)管套利風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中P2P倒閉跑路，甚至“裸貸”等事件就是現(xiàn)有金融監(jiān)管空白套利造成的；2016年外匯占款下滑，資本外流情況明顯，央行的反洗錢部門卻不參與外匯管理局的“內(nèi)保外貸”監(jiān)管，等等?？傮w來(lái)說，我國(guó)分業(yè)監(jiān)管模式可能是當(dāng)前金融體制最大的弊端。這就需要我們從法制層面，明確監(jiān)管主體，統(tǒng)一監(jiān)管目標(biāo)，促進(jìn)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的相互協(xié)作，彌補(bǔ)監(jiān)管空白，解決監(jiān)管中的沖突和問題。自2008年金融危機(jī)之后，建立系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，成為美、歐等國(guó)監(jiān)管體制改革的重點(diǎn)。針對(duì)我國(guó)當(dāng)前監(jiān)管實(shí)際問題，借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，從寬松的監(jiān)管實(shí)現(xiàn)向關(guān)注金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制的基調(diào)轉(zhuǎn)變，加強(qiáng)各監(jiān)管主體間的合作，共享數(shù)據(jù)信息、覆蓋監(jiān)管空白將是我國(guó)金融監(jiān)管改革的重要方向。

第三，進(jìn)一步完善金融治理，推進(jìn)金融信息共享平臺(tái)建設(shè)，加強(qiáng)金融監(jiān)管的國(guó)際合作。金融監(jiān)管治理方面，需要確立金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制。多次金融危機(jī)之后，大家意識(shí)到，整個(gè)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，除了金融機(jī)構(gòu)，金融消費(fèi)者權(quán)益的實(shí)現(xiàn)更是金融市場(chǎng)發(fā)展的重點(diǎn)，金融監(jiān)管治理的目的就是增強(qiáng)大眾對(duì)金融市場(chǎng)的信心。在這一點(diǎn)上，除了本國(guó)金融機(jī)構(gòu)之間需要實(shí)施信息共享原則，為了提高全球范圍內(nèi)系統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)管控能力，各國(guó)之間也需要共享相關(guān)信息。例如，為了配合國(guó)際稅收、關(guān)稅或者外匯市場(chǎng)監(jiān)管工作，統(tǒng)一打擊金融犯罪活動(dòng)，防止全球金融風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散與傳染，2011年7月，金融穩(wěn)定理事會(huì)動(dòng)議構(gòu)建全球法人機(jī)構(gòu)識(shí)別編碼體系。為配合中央運(yùn)行系統(tǒng)對(duì)接并共享信息，我國(guó)自2014年8月18日起提供全球法人機(jī)構(gòu)識(shí)別編碼國(guó)內(nèi)注冊(cè)服務(wù)，這項(xiàng)工作有利于我國(guó)金融監(jiān)管體制改革過程中加強(qiáng)國(guó)際間合作，并提高應(yīng)對(duì)全球金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力。

（作者為復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授；復(fù)旦大學(xué)博士研究生王晨蔚對(duì)本文亦有貢獻(xiàn)）

篇8

    一、完善地方金融管理體制的必要性

    我國(guó)地方金融機(jī)構(gòu)近年來(lái)呈現(xiàn)較快的發(fā)展趨勢(shì),但是也面臨著深化改革的環(huán)境,這對(duì)我國(guó)地方金融管理工作的開展帶來(lái)了較大的挑戰(zhàn)。因此,為了更好的促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,滿足地方金融需求,就需要進(jìn)一步完善地方金融管理體制。隨著我國(guó)規(guī)劃綱要的提出,金融管理工作逐漸從中央交由地方承擔(dān),各省市也設(shè)立了相應(yīng)的金融管理部門。然而,我國(guó)各省市的經(jīng)濟(jì)水平和金融狀況各不相同,因此并沒有形成統(tǒng)一的地方金融管理體制。當(dāng)前,我國(guó)地方金融管理仍然實(shí)施以“一行三會(huì)”為核心內(nèi)容的管理模式,對(duì)金融業(yè)實(shí)施宏觀調(diào)控管理,保證了我國(guó)貨幣政策等宏觀調(diào)控政策執(zhí)行的獨(dú)立性,但是對(duì)地方金融管理還存在一定的空白,無(wú)法滿足地方整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求,地方金融管理主體權(quán)責(zé)有待進(jìn)一步加強(qiáng),地方金融管理權(quán)限缺乏法律依據(jù),降低了我國(guó)對(duì)地方金融管理的效率。因此,本文針對(duì)目前地方金融管理體制存在的問題進(jìn)行探討具有很好的現(xiàn)實(shí)意義。

    二、地方金融管理體制存在的問題

    (一)地方金融管理體制無(wú)法滿足經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展的需求

    隨著我國(guó)金融業(yè)的改革深化,很多地方金融機(jī)構(gòu)也爭(zhēng)相進(jìn)行創(chuàng)新,但是地方金融機(jī)構(gòu)的很多創(chuàng)新活動(dòng)開始出現(xiàn)混亂現(xiàn)象,使得當(dāng)前實(shí)施的地方金融管理體制無(wú)法滿足經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展的需求,具體存在兩大問題:第一,國(guó)家金融管理部門和地方金融管理部門之間缺乏有效信息溝通?，F(xiàn)階段,我國(guó)地方普遍存在地方特色的投融資平臺(tái),如典當(dāng)行和擔(dān)保公司等,但是由于地方金融管理和國(guó)家金融管理之間缺乏溝通機(jī)制,往往造成國(guó)家對(duì)地方金融發(fā)展疏于管理,致使地方金融發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn);第二,我國(guó)各省市的金融狀況的差異,導(dǎo)致地方金融管理部門之間的不同,沒有統(tǒng)一的管理,甚至由于目前地方較大的金融體系,很多金融機(jī)構(gòu)脫離了金融監(jiān)管范疇,導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)大增。另外,市域、縣域之間的金融監(jiān)管也存在協(xié)作困難,縣域金融監(jiān)管力度較弱,無(wú)法有效開展監(jiān)管工作,致使地方金融服務(wù)建設(shè)效率下降。而且,很多地方金融管理部門在開展工作時(shí),往往立足于本地區(qū)的利益,更強(qiáng)調(diào)于為大項(xiàng)目投放貸款,這在一定程度上干擾了正常的金融管理,制約了地方資源的有效配置。

    (二)地方金融管理主體權(quán)責(zé)有待進(jìn)一步加強(qiáng)

    當(dāng)前,我國(guó)地方金融管理部門都是各省市自行設(shè)立的,而且各自的發(fā)展情況也盡不相同,有的省市甚至都沒有設(shè)立專門的金融管理部門。設(shè)立的地方金融管理部門其名稱不統(tǒng)一、權(quán)責(zé)不明晰,存在職能交叉、多重管理的現(xiàn)象。在地方金融機(jī)構(gòu)職能定位方面,有的金融機(jī)構(gòu)傾向于為地方金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù),為其制定產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃,有的金融機(jī)構(gòu)則主要對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理。這種職能錯(cuò)位現(xiàn)象,很可能導(dǎo)致交叉管理問題,如有的省市針對(duì)不同的地方金融機(jī)構(gòu)設(shè)立不同的管理部門,如,城市商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用聯(lián)社、小額貸款公司、信托公司等分別由省金融辦、省國(guó)資委、省工業(yè)和信息化廳等部門負(fù)責(zé)。這種分散的地方金融管理權(quán)責(zé),對(duì)地方資源的配置是非常不利的,也存在各部門之間互相推諉扯皮的問題,致使地方金融管理效率下降,無(wú)法正常維護(hù)維護(hù)地方金融秩序,侵害了地方金融發(fā)展的環(huán)境。因此,需要針對(duì)地方金融管理主體明確具體的權(quán)責(zé),如明確規(guī)定地方金融管理部門的監(jiān)管內(nèi)容以及監(jiān)管職責(zé)、地方金融機(jī)構(gòu)投融資行為及其特征等。

    (三)地方金融監(jiān)管和地方金融發(fā)展不符

    當(dāng)前,我國(guó)金融管理實(shí)施的“一行三會(huì)”管理模式,在對(duì)地方金融實(shí)施管理時(shí)更傾向于監(jiān)管金融風(fēng)險(xiǎn),對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入進(jìn)行了非常嚴(yán)格的把關(guān),致使地方金融發(fā)展面臨較大的困難。但是,地方政府為了更有效地扶持地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,急需要當(dāng)?shù)匕l(fā)展地方金融。過于嚴(yán)格的準(zhǔn)入把關(guān)就抑制了地方政府發(fā)展地方金融的需求,地方金融監(jiān)管和地方金融發(fā)展存在不符。中央為了更方便的對(duì)地方金融進(jìn)行管理,很多時(shí)候采取“一刀切”的方式,使得很多地方政府對(duì)地方金融的規(guī)劃無(wú)法有效執(zhí)行,影響地方金融資源配置效率。目前,我國(guó)各省市的金融資源存在較大的差異,有的地區(qū)金融資源過于集中,有的地區(qū)金融資源則嚴(yán)重不足。因此,需要結(jié)合各省市金融的發(fā)展?fàn)顩r,適當(dāng)?shù)膶?duì)金融監(jiān)管進(jìn)行權(quán)力下放,肯定地方政府在地方金融監(jiān)管中的職責(zé),允許部分創(chuàng)新性的地方金融監(jiān)管行為。

    三、完善地方金融管理體制的建議

    (一)樹立正確的地方金融發(fā)展觀,引導(dǎo)合理的地方金融管理行為

    地方政府應(yīng)以正確的金融發(fā)展觀作為工作核心,引導(dǎo)合理的地方金融行為。地方金融資源是否能夠得到有效的整合應(yīng)用,在很大程度上影響著地方社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平,是衡量地方金融行為是否合理的指標(biāo)之一。因此,地方政府應(yīng)將地方金融管理體制和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展有機(jī)結(jié)合考慮,切實(shí)做好地方金融發(fā)展規(guī)劃,實(shí)施合理的金融行為,確保地方金融管理順利,構(gòu)建良好的地方金融環(huán)境。引導(dǎo)合理的地方金融管理行為,中央應(yīng)盡可能的出臺(tái)相關(guān)地方金融管理的法規(guī),整合地方金融管理職能,明確規(guī)定地方金融機(jī)構(gòu)的職責(zé),對(duì)其實(shí)施統(tǒng)一管理。中央以完善的地方金融預(yù)算管理,切實(shí)控制地方金融風(fēng)險(xiǎn),約束地方金融管理行為,提升地方金融發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)力,推動(dòng)地方金融整體發(fā)展,加快中央金融管理職能向地方金融管理職能的轉(zhuǎn)移。

    (二)進(jìn)一步明確中央和地方金融管理邊界

    地方金融管理是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程,為了能夠?qū)崿F(xiàn)地方金融良性管理,需要明確規(guī)定中央和地方金融管理的邊界,中央對(duì)地方金融管理發(fā)揮引導(dǎo)作用,促使地方金融管理實(shí)現(xiàn)專業(yè)化水平,以明確的管理界限提高中央和地方金融管理的協(xié)同性。在中央對(duì)地方金融進(jìn)行管理中,堅(jiān)持“垂直監(jiān)管,地方協(xié)調(diào)”的原則,實(shí)施專業(yè)化的中央金融管理和協(xié)調(diào)性的地方金融管理。如,在中央具體的監(jiān)管工作中,地方應(yīng)開展服務(wù)協(xié)調(diào)工作;在中央把控金融原則、政策落實(shí)狀況時(shí),地方應(yīng)開展運(yùn)行反饋工作?？傊?地方金融管理應(yīng)秉持“主管負(fù)責(zé)制”,梳理地方金融管理權(quán)責(zé),明確制定地方金融未來(lái)規(guī)劃、深化地方金融機(jī)構(gòu)改革、協(xié)同中央監(jiān)管地方金融、實(shí)施地方金融日常管理以及風(fēng)險(xiǎn)處置權(quán)責(zé),促進(jìn)地方金融穩(wěn)定發(fā)展。

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關(guān)鍵詞 金融監(jiān)管 法律困境 效率 安全中圖分類號(hào)：D922. 28 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

1中國(guó)金融控股公司的監(jiān)管法律困境

1.1金融監(jiān)管法律困境

《中華人民共和國(guó)證券法》第六條規(guī)定：證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理，證券公司與銀行、信托、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)分別設(shè)立。國(guó)家另有規(guī)定的除外。目前內(nèi)地只有中國(guó)銀行和國(guó)家開發(fā)銀行獲批擁有內(nèi)地證券牌照。目前國(guó)外銀行普遍擁有證券經(jīng)營(yíng)牌照，美國(guó)一些大型全能投行就蓬勃發(fā)展于80年代后金融牌照全面放開之后。四大國(guó)有控股銀行除中國(guó)銀行外，為了發(fā)展證券業(yè)務(wù)，均采取在中國(guó)香港設(shè)立全資控股有限公司，獲取得香港當(dāng)?shù)氐淖C券牌照，取得香港證券牌照的公司可從事境外證券承銷業(yè)務(wù)，也可以經(jīng)營(yíng)境內(nèi)資產(chǎn)管理。《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第四十三條：商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)是未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)，而金融業(yè)發(fā)展形式必然是金融集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)，注重產(chǎn)品、銷售、渠道一站式服務(wù)模式。目前金融控股公司旗下各業(yè)務(wù)子公司有相關(guān)法律和監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，例如公司法、商業(yè)銀行法、證券法。但金融控股公司作為公司的一種特殊形式，我們有必要適時(shí)調(diào)整，應(yīng)加快金融相關(guān)立法，比如制定《金融控股公司法》，打破分業(yè)監(jiān)管格局，盡快建立符合中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的綜合經(jīng)營(yíng)模式。為金融控股公司發(fā)展?fàn)I造一個(gè)良好的法律環(huán)境，有利于積極地進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。就我國(guó)未來(lái)金融控股公司發(fā)展而言，應(yīng)該整合既有金融業(yè)務(wù)，組建以某一金融機(jī)構(gòu)為母公司的金融控股公司，比如以四大商業(yè)銀行為主體，通過控股多個(gè)業(yè)務(wù)子公司，提供銀行、證券、保險(xiǎn)、信托等一站式金融服務(wù)，把金融控股公司將變成提高我國(guó)金融業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)力的主要模式，這樣才能和世界金融巨頭競(jìng)爭(zhēng)。

1.2“一行三會(huì)”組織機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)問題

針對(duì)“一行三會(huì)’協(xié)調(diào)問題，一種方案“一行三會(huì)”合并，成立國(guó)家金融監(jiān)管局；另一種方案是由中國(guó)人民銀行帶頭設(shè)立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。打破現(xiàn)有中國(guó)金融監(jiān)管體制“多龍治水”現(xiàn)狀，回顧中國(guó)金融監(jiān)管歷程，開始是只有人民銀行負(fù)責(zé)全面金融監(jiān)管，然后是“一行三會(huì)，分業(yè)監(jiān)管”。我們認(rèn)為金融監(jiān)管的大趨勢(shì)功能監(jiān)管，至于機(jī)構(gòu)如何設(shè)置是其次問題。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星認(rèn)為，從英美、歐盟金融改革方案的共同點(diǎn)來(lái)說，未來(lái)的金融格局既不會(huì)是嚴(yán)格分業(yè)經(jīng)營(yíng)，但也不會(huì)全面混業(yè)，而可能取介于混業(yè)和分業(yè)的中間路線，即將各類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)金融穩(wěn)定和實(shí)體經(jīng)濟(jì)影響程度而用“隔離墻”的方式做隔離，處于不同領(lǐng)域的金融業(yè)務(wù)將接受不同程度的監(jiān)管。同時(shí)，不同領(lǐng)域之間的業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)和風(fēng)險(xiǎn)傳染也將成為金融監(jiān)管的重點(diǎn)。巴曙松認(rèn)為，從金融危機(jī)中汲取國(guó)際金融監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)我們應(yīng)意識(shí)到現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管體制仍發(fā)揮了巨大作用，在金融穩(wěn)定和提高金融效率方面，但隨著金融全球化、金融創(chuàng)新的迅速發(fā)展，金融業(yè)創(chuàng)新層出不窮且不斷交叉融合，金融穩(wěn)定與金融效率均面臨挑戰(zhàn)。

2中國(guó)金融改革模式選擇

中國(guó)目前實(shí)行的“一行三會(huì)”分業(yè)管理體制雖發(fā)揮過很大作用，但也確實(shí)存在監(jiān)管重疊、監(jiān)管套利、監(jiān)管效率低諸多問題，應(yīng)走適合自身國(guó)情的監(jiān)管路線，金融創(chuàng)新以金融的效率和穩(wěn)定為核心。

（1）強(qiáng)化金融穩(wěn)定局職能，注重宏觀審慎監(jiān)管。將金融穩(wěn)定局改革為國(guó)家金融監(jiān)管委員會(huì)，行使宏觀審慎監(jiān)管工作。維持中國(guó)金融業(yè)穩(wěn)定，以穩(wěn)定與效率并重為宗旨，加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)與大規(guī)模危機(jī)的預(yù)警。構(gòu)建和完善金融法律體系，實(shí)現(xiàn)“有法可依”。

（2） 制定專門《金融控股公司法》，盡快以立法方式確定并金融監(jiān)管法律體系，統(tǒng)一規(guī)范金融監(jiān)管，確?！坝蟹梢馈保瑢?shí)現(xiàn)各部門之間協(xié)調(diào)配合，以控制行業(yè)間風(fēng)險(xiǎn)交叉感染，出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

（3）機(jī)構(gòu)型監(jiān)管與功能型監(jiān)管協(xié)調(diào)與統(tǒng)一。盡管混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展為功能監(jiān)管提供了理論載體，但機(jī)構(gòu)監(jiān)管卻并未因此退出歷史舞臺(tái)。功能監(jiān)管是以金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)作為監(jiān)管劃分的，監(jiān)管對(duì)象是產(chǎn)品和市場(chǎng)；機(jī)構(gòu)監(jiān)管是從審慎監(jiān)管整體看問題。因此，功能監(jiān)管和機(jī)構(gòu)監(jiān)管之間應(yīng)當(dāng)是一種、相互協(xié)調(diào)的關(guān)系，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融產(chǎn)品和市場(chǎng)有效監(jiān)管。

3結(jié)語(yǔ)

目前，對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)改革架構(gòu)多傾向于兩種模式：一種是英國(guó)的金融監(jiān)管模式，針對(duì)混業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)設(shè)立專門機(jī)構(gòu)，即“超級(jí)監(jiān)管者”，以加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)；而另一種則是美國(guó)的金融監(jiān)管模式，建立以央行為核心的綜合監(jiān)管體系，逐步將銀行、證券和保險(xiǎn)的監(jiān)管職能重新收歸央行大框架下管理。從現(xiàn)實(shí)看，兩種模式各有千秋，中國(guó)應(yīng)從中汲取適合自己國(guó)情發(fā)展的金融監(jiān)管模式。

參考文獻(xiàn)

[1] 陳安.國(guó)際經(jīng)濟(jì)法學(xué)（第六版）[M].北京：北京大學(xué)出版社，2013.

篇10

隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈化的加劇，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行要想脫穎而出就必須創(chuàng)新，因此，創(chuàng)新成了商業(yè)銀行發(fā)展的必由之路，積極研發(fā)新產(chǎn)品，拓展服務(wù)項(xiàng)目，但與此同時(shí)，創(chuàng)新隨之所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)也是值得關(guān)注的問題，需要想方設(shè)法的防范。

二、分析商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀及問題

（一）有關(guān)金融創(chuàng)新的發(fā)展現(xiàn)狀我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新從該給開放起，經(jīng)過20多年堅(jiān)持不懈的努力，獲得了明顯的成績(jī)，具體表現(xiàn)有：第一、初步構(gòu)建了多元所有制結(jié)構(gòu)。以前的商業(yè)銀行都是國(guó)有制，統(tǒng)一歸國(guó)家所有，經(jīng)過改革創(chuàng)新，形成了多元化的金融結(jié)構(gòu)，既有國(guó)有金融機(jī)構(gòu)又有企業(yè)私營(yíng)金融機(jī)構(gòu)，豐富了金融市場(chǎng)；第二、由計(jì)劃金融管理改為金融宏觀調(diào)控。這樣金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)不再受到管制，各專業(yè)銀行可以增加創(chuàng)建各種業(yè)務(wù)，進(jìn)行公平競(jìng)爭(zhēng)。不僅改進(jìn)了各種管理方法，而且實(shí)現(xiàn)了人民幣自由兌換；第三、金融市場(chǎng)體系得到發(fā)展。改變了金融市場(chǎng)的面貌，新建了各式各樣的交易方法；第四、拓展了金融業(yè)務(wù)。各商業(yè)銀行跟隨時(shí)代潮流，紛紛從傳統(tǒng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到資產(chǎn)、負(fù)債以及中間業(yè)務(wù)等現(xiàn)代業(yè)務(wù)上，并且重視金融產(chǎn)品的創(chuàng)新；第五、金融工具的增多。目前的金融工具種類繁多，有國(guó)庫(kù)券、商業(yè)票據(jù)等，為金融交易提供了更多途徑；第六、現(xiàn)代化金融技術(shù)?？萍嫉牟粩喟l(fā)展和進(jìn)步給社會(huì)帶來(lái)了福音，金融技術(shù)在現(xiàn)代電子設(shè)備的幫助下也有了很大的提升，電子信息技術(shù)也在普遍應(yīng)用。目前，我國(guó)金融電子化服務(wù)與網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)已經(jīng)得到全面的實(shí)現(xiàn)，走上了國(guó)際金融業(yè)的軌道。

（二）金融創(chuàng)新方面的問題分析從上述我國(guó)金融創(chuàng)新的發(fā)展現(xiàn)狀可以看到，金融創(chuàng)新已經(jīng)在我國(guó)全面展開。通過改革創(chuàng)新，不僅增強(qiáng)了我國(guó)在金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)能力，而且提高了抗風(fēng)險(xiǎn)能力以及服務(wù)質(zhì)量，金融企業(yè)的各方面也得到了相應(yīng)的發(fā)展，國(guó)民經(jīng)濟(jì)也有很大提升。但是，仍然存在一些問題需要解決，主要有：（1）原創(chuàng)少。我國(guó)的金融創(chuàng)新主要還是在別人的創(chuàng)新基礎(chǔ)上進(jìn)行必要的更新改進(jìn)，很少有自己的創(chuàng)新，也就是原創(chuàng)。就說金融工具，雖然從金融創(chuàng)新開始至今已有上百種的金融工具，但是絕大部分都是引進(jìn)西方國(guó)家，很少是自己獨(dú)立創(chuàng)造的；（2）創(chuàng)新多追求數(shù)量，而忽視質(zhì)量[1]。比如銀行卡業(yè)務(wù)，近年來(lái)我國(guó)投入了大量的精力創(chuàng)新銀行卡業(yè)務(wù)，但也只是追求數(shù)量，導(dǎo)致業(yè)務(wù)重疊、功能相似，而在質(zhì)量方面毫無(wú)建樹；（3）創(chuàng)新城市主要集中在沿海一帶，而內(nèi)陸很少。我國(guó)沿海地區(qū)敢于率先打破傳統(tǒng)，相對(duì)寬松的管理體制，活躍了金融市場(chǎng)，為金融創(chuàng)新創(chuàng)造了有利的條件，而內(nèi)陸明顯要落后；（4）創(chuàng)新多是為了盈利，而沒有做到防范風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)為了發(fā)展需要以及創(chuàng)造更高的經(jīng)濟(jì)效益才會(huì)有金融創(chuàng)新，而對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)防范方面的舉措很少，更別說是創(chuàng)新了。

三、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

金融創(chuàng)新能夠促進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展，帶來(lái)更大的經(jīng)濟(jì)收益，同時(shí)可以規(guī)避一些現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)，但是還會(huì)產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)，主要有以下一些方面：1.為商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)方面帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)。債權(quán)證券化是金融創(chuàng)新的一個(gè)方面，在此過程中，債務(wù)人通常將優(yōu)良的資產(chǎn)作為擔(dān)保，而銀行所有的部分都是不好的資產(chǎn)，這樣給銀行帶來(lái)了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)；2.一些表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新增加了金融風(fēng)險(xiǎn)。金融期貨等都是金融表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新，雖然沒有在資產(chǎn)負(fù)債表中，但是經(jīng)過一定的時(shí)間可能會(huì)轉(zhuǎn)為銀行真是負(fù)債，這也增加了銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn)；3、金融創(chuàng)新可能降低銀行監(jiān)管力度。往往金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新已經(jīng)完成，但是監(jiān)管創(chuàng)新還沒有開始或者還在進(jìn)行，導(dǎo)致現(xiàn)有的監(jiān)管體制中沒有對(duì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)的相關(guān)監(jiān)管策略。

四、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的方法措施

（一）健全金融監(jiān)管體制金融創(chuàng)新有利也有弊，它能促進(jìn)商業(yè)銀行的迅速發(fā)展，同時(shí)也容易帶來(lái)金融風(fēng)險(xiǎn)。金融危機(jī)過后，絕大多數(shù)人對(duì)過分的金融創(chuàng)新產(chǎn)生了質(zhì)疑。因而，金融創(chuàng)新必須在有效的金融監(jiān)管中進(jìn)行，不能超越監(jiān)管能力之上進(jìn)行創(chuàng)新，否則可能會(huì)產(chǎn)生過度和失控現(xiàn)象，從而帶來(lái)金融風(fēng)險(xiǎn)或金融危機(jī)。因此，需要在相應(yīng)的金融監(jiān)管資源以及匹配的金融監(jiān)管者能力基礎(chǔ)上進(jìn)行金融創(chuàng)新。這也意味著，倘若金融監(jiān)管者的資源不能很快加強(qiáng)，能力不能迅速得到提升，那么金融創(chuàng)新就必須放慢速度，限制范圍。所以，必須健全金融監(jiān)管體制，利用自身和外部力量來(lái)完善銀行監(jiān)管體系。具體方法有：（1）進(jìn)一步加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管。首先，必須明確行業(yè)監(jiān)管責(zé)任，在此基礎(chǔ)之上，加強(qiáng)相互之間的協(xié)調(diào)能力，做到有效配合以及信息方面共享，創(chuàng)新功能監(jiān)管，使得不再出現(xiàn)真空地帶，有效防范金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)，防止風(fēng)險(xiǎn)的傳播；（2）加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)法人的管理。加強(qiáng)法人對(duì)公司的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和整體掌控能力，有效提高金融機(jī)構(gòu)自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理水平。金融機(jī)構(gòu)的董事會(huì)需要制定清晰的有關(guān)戰(zhàn)略計(jì)劃，嚴(yán)格把握風(fēng)險(xiǎn)，控制風(fēng)險(xiǎn)范圍；高層管理人員要用到科學(xué)的方法來(lái)管理和控制金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體措施要嚴(yán)格執(zhí)行；監(jiān)事會(huì)要嚴(yán)格監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)管理的具體實(shí)施情況，對(duì)相關(guān)的制度、流程要規(guī)定實(shí)施；（3）對(duì)金融監(jiān)管方式進(jìn)行合理改進(jìn)。根據(jù)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)等特點(diǎn)對(duì)金融創(chuàng)新方面的產(chǎn)品或業(yè)務(wù)進(jìn)行有效分類，在此基礎(chǔ)上，實(shí)施具有差異性的分類管理。改進(jìn)金融監(jiān)管方式，用科學(xué)合理的方法對(duì)金融創(chuàng)新進(jìn)行有監(jiān)管。

（二）樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)管理觀念風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容比較單一，只是在信用方面有所涉及，很難針對(duì)現(xiàn)在的金融風(fēng)險(xiǎn)，因此，要在不同管理部門進(jìn)行拓展，并且集中管理，如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等；有關(guān)技術(shù)方面也不應(yīng)局限于定性分析，應(yīng)該結(jié)合定量分析，運(yùn)用有效工具來(lái)評(píng)估各類金融交易行為具有的風(fēng)險(xiǎn)；還有風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)應(yīng)該轉(zhuǎn)向體系構(gòu)建上，建立全面的監(jiān)管機(jī)制。樹立正確而全面的風(fēng)險(xiǎn)管理理念對(duì)防范商業(yè)銀行金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)有重大意義。

五、結(jié)語(yǔ)