導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇小企業(yè)國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

一、目前我國(guó)中小企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易融資中存在的問(wèn)題主要表現(xiàn)為：

（一）貿(mào)易融資形式單一

我國(guó)中小企業(yè)內(nèi)源融資的比例很高，但內(nèi)部資金不能滿足企業(yè)的發(fā)展需要，即內(nèi)源融資匱乏，內(nèi)源融資是企業(yè)長(zhǎng)期融資的一個(gè)重要來(lái)源。親友借貸、職工內(nèi)部集資以及民間借貸等非正規(guī)金融在中小企業(yè)融資中發(fā)揮了重要作用，而其他的融資渠道中小企業(yè)較難介入。由于我國(guó)資本市場(chǎng)發(fā)展較晚，現(xiàn)行的證券管理原則和標(biāo)準(zhǔn)對(duì)股票、債券等直接融資渠道制定了嚴(yán)格的準(zhǔn)入條件，由于交易是直接的，資金提供者必須對(duì)資金使用者的狀況進(jìn)行了解和判斷。另一方面，我國(guó)《公司法》規(guī)定，股票上市公司股本總額不得少于人民幣500萬(wàn)元，而大量中小企業(yè)凈資產(chǎn)規(guī)模低，信用等級(jí)低，不具有上市融資的資格。我國(guó)的大銀行也難為中小企業(yè)提供融資服務(wù)。

（二）信用歧視（審批程序多）

由于中小企業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)大，企業(yè)倒閉率高，財(cái)務(wù)制度不健全，資信狀況堪憂，缺乏足額的財(cái)產(chǎn)抵押，又無(wú)人擔(dān)保，銀行考慮到安全性因素等對(duì)中小企業(yè)惜貸、俱貸，對(duì)中小企業(yè)主要提供的是流動(dòng)資金以及固定資產(chǎn)更新資金，而很少提供長(zhǎng)期信貸，而且對(duì)中小企業(yè)貸款的審批程序繁雜，存在信用歧視。企業(yè)也深感辦理抵押環(huán)節(jié)多、收費(fèi)多，如在土地房產(chǎn)抵押評(píng)估和登記手續(xù)中，評(píng)估包括申請(qǐng)、實(shí)地勘測(cè)、限價(jià)估算等，登記包括土地權(quán)屬調(diào)查、地籍測(cè)繪等，極為繁瑣。

（三）缺乏完備的信用管理體系

就中小企業(yè)自身來(lái)講，一方面，固定資產(chǎn)較少，不足以抵押，貸款受到限制；另一方面，一些中小企業(yè)在改制過(guò)程中屢有逃費(fèi)、懸空銀行債務(wù)現(xiàn)象發(fā)生，損害了自身的信用度，由于中小企業(yè)社會(huì)誠(chéng)信系統(tǒng)沒(méi)有建立，信用評(píng)價(jià)難以操作，銀行很難篩選出守信企業(yè)，無(wú)疑會(huì)使銀行“慎貸”和“惜貸”，使得中小企業(yè)貸款時(shí)，不僅受到貸款與否的置疑，而且，即使能夠申請(qǐng)到貸款，貸款規(guī)模也同樣會(huì)受到限制。社會(huì)信用總體狀況較差，缺乏完備的信用管理體系。

二、針對(duì)以上問(wèn)題，提出對(duì)策如下：

（一）改善中小企業(yè)的融資環(huán)境，建立健全扶持中小企業(yè)融資的法律法規(guī),為中小企業(yè)提供立法和配套扶持政策

針對(duì)貿(mào)易融資形式單一，應(yīng)出臺(tái)一些具體的法規(guī)、條例，完善中小企業(yè)發(fā)展和融資的法律制度建設(shè)，積極創(chuàng)造條件讓優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)發(fā)行股票和債券，有待于企業(yè)上市制度、交易制度、監(jiān)管制度和退市制度的進(jìn)一步完善，從而為最終推出創(chuàng)業(yè)板做好充分的準(zhǔn)備。此外，要積極改進(jìn)企業(yè)債券額度管理辦法，允許有條件的中小企業(yè)發(fā)行債券，切實(shí)降低企業(yè)發(fā)行債券的實(shí)際成本。要積極營(yíng)造有利于風(fēng)險(xiǎn)投資大量形成和實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張的相對(duì)完善的技術(shù)市場(chǎng)、股票市場(chǎng)和產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)等,改善中小企業(yè)的融資環(huán)境，建立健全扶持中小企業(yè)融資的法律法規(guī),為中小企業(yè)提供立法和配套扶持政策。

（二）加強(qiáng)中小企業(yè)自身建設(shè)，充分完善中小企業(yè)自身形象

首先，必須規(guī)范中小企業(yè)的企業(yè)制度，明確界定企業(yè)的產(chǎn)權(quán)關(guān)系。在良好的企業(yè)制度條件下，中小企業(yè)的主要任務(wù)就是如何增加企業(yè)的盈利水平，如何促使企業(yè)將利潤(rùn)轉(zhuǎn)化為內(nèi)源融資能力。加強(qiáng)企業(yè)管理是中小企業(yè)盈利和長(zhǎng)期發(fā)展的保證，因而也是中小企業(yè)內(nèi)源融資能力增強(qiáng)的保證。同時(shí)，中小企業(yè)要善于約束自己的投資和擴(kuò)張行為，不要試圖逃避債權(quán)人的監(jiān)督。

（三）著力構(gòu)建中小企業(yè)融資的社會(huì)服務(wù)支持體系

篇2

關(guān)鍵詞：福費(fèi)廷 作用 現(xiàn)狀 建議

福費(fèi)廷業(yè)務(wù)作為國(guó)際貿(mào)易融資的一種重要形式，自二十世紀(jì)九十年代進(jìn)入中國(guó)后得到了快速的發(fā)展。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)無(wú)追索權(quán)及交易手續(xù)簡(jiǎn)便、靈活等特征，對(duì)于我國(guó)企業(yè)獲得貿(mào)易融資，改善現(xiàn)金流和提高自身競(jìng)爭(zhēng)力具有重大的意義。

一、福費(fèi)廷概念及其特點(diǎn)

“福費(fèi)廷”是指在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中，出口商把經(jīng)進(jìn)口商承兌并經(jīng)進(jìn)口商擔(dān)保銀行擔(dān)保的、期限在半年到五、六年的遠(yuǎn)期匯票、本票和信用證等票據(jù)表現(xiàn)的債權(quán)，無(wú)追索權(quán)地售予出口商所在地銀行或大金融公司的一種貿(mào)易融資方式，目的是為了提前取得現(xiàn)款。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的主要參與方包括：包買商、出口商、進(jìn)口商和擔(dān)保人。包買商一般由出口商所在國(guó)的銀行及大金融公司擔(dān)任，其在福費(fèi)廷當(dāng)中的作用是與出口商達(dá)成包買業(yè)務(wù)協(xié)議，并購(gòu)入出口商轉(zhuǎn)讓的票據(jù)；出口商作為國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)中的供貨商，當(dāng)出口商以延期付款方式向進(jìn)口商出口貨物時(shí)，向包買商申請(qǐng)福費(fèi)廷融資；進(jìn)口商是進(jìn)出口貿(mào)易中的購(gòu)買方，當(dāng)進(jìn)口商在包買商的資助下以延期付款方式購(gòu)入貨物后，承擔(dān)無(wú)條件按照票據(jù)上的債務(wù)明細(xì)按期還款的責(zé)任；擔(dān)保人多由進(jìn)口商所在地銀行承擔(dān)，擔(dān)保人為出口商提供擔(dān)保對(duì)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展起著至關(guān)重要的作用，通常來(lái)說(shuō)，福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中的包買商只購(gòu)入經(jīng)擔(dān)保人擔(dān)保的票據(jù)，若進(jìn)口商不能按期償還貨款擔(dān)保人有責(zé)任代其償還。

從各國(guó)外貿(mào)企業(yè)及銀行開(kāi)展福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的實(shí)踐來(lái)看，福費(fèi)廷業(yè)務(wù)具有如下主要特征：

（一）貿(mào)易背景真實(shí)合規(guī)

福費(fèi)廷業(yè)務(wù)通常必須有合規(guī)真實(shí)的貿(mào)易背景，用來(lái)交易的應(yīng)收賬款形成于銷售貨物或提供技術(shù)服務(wù)以及其它正常貿(mào)易，同時(shí)相關(guān)貿(mào)易單證必須真實(shí)、合規(guī)、合法，否則福費(fèi)廷包買商有權(quán)按照有關(guān)合同約定中“欺詐例外”的條款，對(duì)到期未能收回的應(yīng)收賬款向有欺詐行為的出口商行駛追索權(quán)。

（二）福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中出口商出售的債權(quán)是經(jīng)過(guò)銀行承兌或擔(dān)保的債權(quán)

在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，包買商以貼現(xiàn)的方式從出口商那里購(gòu)買其出口貨物所收到的本票、匯票和信用證等票據(jù)，必須經(jīng)過(guò)進(jìn)口商所在地銀行的承兌或擔(dān)保。例如，在出口跟單信用證福費(fèi)廷模式下，出口商按照遠(yuǎn)期信用證的要求發(fā)運(yùn)貨物并且向開(kāi)證行提交單據(jù)后，在收到開(kāi)證行的承兌匯票的條件下，方可進(jìn)行福費(fèi)廷融資；在保函/備用信用信用證證福費(fèi)廷模式下，進(jìn)口商的銀行為應(yīng)收賬款的支付做出了擔(dān)保，在進(jìn)口商無(wú)力償還負(fù)債的情況下，包買商可以憑保函或備用信用證證向出口商的擔(dān)保人進(jìn)行索賠，因而降低了包買商在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，使福費(fèi)廷業(yè)務(wù)可以順利開(kāi)展。

（三）福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是一種無(wú)追索權(quán)的融資業(yè)務(wù)

福費(fèi)廷業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)上是一種票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，但是與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)不同的是銀行在開(kāi)展福費(fèi)廷業(yè)務(wù)時(shí)對(duì)于出口商貼現(xiàn)的票據(jù)款沒(méi)有追索權(quán)。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商在將所具有的債權(quán)憑證背書(shū)轉(zhuǎn)讓給銀行后，同時(shí)將債款相關(guān)的權(quán)利、風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任全部轉(zhuǎn)嫁給該銀行。在此之后，即使包買商不能按時(shí)從進(jìn)口商或擔(dān)保銀行處收回票款， 也不能要求出口商退還其購(gòu)買債權(quán)所支付的款項(xiàng)，即在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中包買商對(duì)出口商的“買斷”行為是終局性的。

（四）福費(fèi)廷業(yè)務(wù)適用于大額出口貿(mào)易融資

福費(fèi)廷業(yè)務(wù)作為一種批發(fā)性融資業(yè)務(wù)，一般適用于金額在100萬(wàn)美元以上的大中型資本性和技術(shù)貿(mào)易融資。對(duì)于小金額的國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，福費(fèi)廷融資成本相對(duì)較高，缺乏優(yōu)越性。但是目前福費(fèi)廷融資對(duì)于金額的限制也在不斷地減少，且具有期限靈活的特點(diǎn)。

二、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)對(duì)進(jìn)口商和出口商的作用

（一）福費(fèi)廷業(yè)務(wù)為出口企業(yè)融資和防范風(fēng)險(xiǎn)提供了便利

福費(fèi)廷業(yè)務(wù)作為一種偏向于中長(zhǎng)期的貿(mào)易融資形式，適合規(guī)模大、期限長(zhǎng)的出口商融資需求， 在以延期付款形式出口大型設(shè)備的貿(mào)易融資中顯示出極大的優(yōu)勢(shì)。利用福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，出口商把給予進(jìn)口商的信貸融資交易轉(zhuǎn)換成了及時(shí)的現(xiàn)金交易從而獲得了全額的資金融通。同時(shí)福費(fèi)廷作為一種票據(jù)的買斷行為， 包買商以無(wú)追索權(quán)方式承擔(dān)了收回債權(quán)的全部責(zé)任， 出口商則轉(zhuǎn)嫁了在廷期付款中所面臨的商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)、匯價(jià)風(fēng)險(xiǎn)及其它風(fēng)險(xiǎn)，因而為出口企業(yè)提供了安全收回貨款的保障。

（二）可以提高出口企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易中的競(jìng)爭(zhēng)力

出口商可以通過(guò)開(kāi)展福費(fèi)廷業(yè)務(wù)為進(jìn)口商提供延期付款的商業(yè)信用，從而有利于出口競(jìng)爭(zhēng)力的提高。在國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的形勢(shì)下，國(guó)際市場(chǎng)越來(lái)越表現(xiàn)為完全的買方市場(chǎng)。，在這種形勢(shì)下，競(jìng)爭(zhēng)手段主要表現(xiàn)在商品價(jià)格、質(zhì)量和付款方式三個(gè)方面。在企業(yè)普遍注重現(xiàn)金流效益的背景下，延期付款的銷售方式能夠讓出口企業(yè)在價(jià)格、質(zhì)量不甚具有競(jìng)爭(zhēng)力的情況下勝出，因而成為出口商愿意采用的最具競(jìng)爭(zhēng)力的手段，。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)出現(xiàn)為出口商的這種形為提供了便利，通過(guò)福費(fèi)廷貼現(xiàn)，出口商既可以及時(shí)收回貨款，補(bǔ)足現(xiàn)金流，因而推動(dòng)了出口業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)。

（三）可幫助進(jìn)口商實(shí)現(xiàn)延期付款目的

這對(duì)于進(jìn)口大型資本性貨物的進(jìn)口商來(lái)說(shuō)，無(wú)疑可以減輕資金壓力，大大增加商務(wù)運(yùn)作的機(jī)會(huì)。同時(shí)進(jìn)口商對(duì)未來(lái)應(yīng)付款所作出的債券債務(wù)憑證簡(jiǎn)單，辦理?yè)?dān)保也比較簡(jiǎn)便，操作手續(xù)相對(duì)于其它融資方式非常便利。

三、我國(guó)企業(yè)開(kāi)展福費(fèi)廷業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

我國(guó)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的開(kāi)展起步較晚，但發(fā)展較快。二十世紀(jì)九十年代中期，我國(guó)銀行在海外的分行開(kāi)始辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，1994年我國(guó)成立了以支持國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易合作為己任的政策性銀行------中國(guó)進(jìn)出口銀行，該銀行是外國(guó)境內(nèi)最早涉足福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，并最早建立了我國(guó)有關(guān)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的管理辦法和操作規(guī)程。2001年，中國(guó)銀行江蘇分行辦理了中國(guó)銀行的第一筆30-40天的短期福費(fèi)廷業(yè)務(wù)。此后，我國(guó)商業(yè)銀行基本都開(kāi)展了福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，方式主要有直接買斷和簡(jiǎn)介買斷兩種。隨著業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的積累和客戶基礎(chǔ)的擴(kuò)大，我國(guó)商業(yè)銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)快速發(fā)展。2005年6月8日，國(guó)際福費(fèi)廷協(xié)會(huì)（IFA）東北亞地區(qū)委員會(huì)在中國(guó)北京正式成立，這標(biāo)志著我國(guó)商業(yè)銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)進(jìn)入了一個(gè)新的發(fā)展階段。2008年金融危機(jī)爆發(fā)后，出口企業(yè)面臨的外貿(mào)風(fēng)險(xiǎn)加劇，福費(fèi)廷作為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的金融工具受到眾多外貿(mào)企業(yè)的青睞。此外，國(guó)內(nèi)貿(mào)易項(xiàng)下的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)也迅速發(fā)展。隨著我國(guó)國(guó)內(nèi)貿(mào)易的快速發(fā)展尤其是在次貸危機(jī)的影響下，我國(guó)企業(yè)加大了國(guó)內(nèi)貿(mào)易的開(kāi)發(fā)力度。為滿足日益多樣化的企業(yè)融資需求，國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下福費(fèi)廷應(yīng)運(yùn)而生。中國(guó)銀行于2007年率先推出以國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用證為基礎(chǔ)的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)無(wú)追索權(quán)買斷的特征可以在為國(guó)內(nèi)企業(yè)提供即時(shí)融資的同時(shí)規(guī)避了來(lái)自買方的信用風(fēng)險(xiǎn)，因此得到了國(guó)內(nèi)企業(yè)的熱烈歡迎。

四、我國(guó)企業(yè)開(kāi)展福費(fèi)廷融資所面臨的問(wèn)題及建議

雖然福費(fèi)廷業(yè)務(wù)在進(jìn)入我國(guó)后得到了較為快速的發(fā)展，但是由于福費(fèi)廷在我國(guó)存在的時(shí)間太短，我國(guó)企業(yè)開(kāi)展福費(fèi)廷業(yè)務(wù)仍然存在不少起阻礙作用的問(wèn)題。

（一）福費(fèi)廷業(yè)務(wù)相關(guān)法律適用性問(wèn)題

遠(yuǎn)期匯票、本票和信用證的轉(zhuǎn)讓是福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中最重要的環(huán)節(jié)，根據(jù)我國(guó)票據(jù)法，持票人不僅享有付款請(qǐng)求權(quán)而且享有追索權(quán)，付款請(qǐng)求權(quán)是第一位權(quán)利，追索權(quán)是第二位權(quán)利，持票人在付款請(qǐng)求權(quán)遭到拒絕后有權(quán)行使追索權(quán)。故而福費(fèi)廷業(yè)務(wù)無(wú)追索權(quán)的性質(zhì)不能得到我國(guó)票據(jù)法的支持。因此，以無(wú)追索權(quán)為重要特征的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)必然與現(xiàn)行票據(jù)法存在相抵觸的地方。

（二）商業(yè)銀行在開(kāi)展福費(fèi)廷業(yè)務(wù)時(shí)面臨的問(wèn)題

首先，福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中長(zhǎng)期貿(mào)易融資的優(yōu)勢(shì)為出口大型資本性設(shè)備的企業(yè)融資提供了便利，然而在我國(guó)，除國(guó)內(nèi)政策性銀行外，各大股份制商業(yè)銀行由于流動(dòng)性受限，風(fēng)險(xiǎn)控制能力缺乏等原因，大大限制了其開(kāi)展期限長(zhǎng)資金占用較多的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，因而無(wú)法滿足國(guó)內(nèi)大型出口企業(yè)對(duì)期限長(zhǎng)、金額大的貿(mào)易融資需求。其次，國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行對(duì)出口貿(mào)易福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中面臨的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)，及匯率風(fēng)險(xiǎn)等的識(shí)別、預(yù)警和處理能力較差。這使商業(yè)銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)大多局限在我國(guó)企業(yè)與信用等級(jí)高、法律體系相對(duì)完善的歐美發(fā)達(dá)國(guó)家之間的貿(mào)易融資中，而對(duì)于我國(guó)企業(yè)開(kāi)發(fā)欠發(fā)達(dá)國(guó)家和新興經(jīng)濟(jì)體市場(chǎng)的融資支持相對(duì)較少。再次，我國(guó)商業(yè)銀行長(zhǎng)期依賴存貸利差收入而忽視中間業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)的現(xiàn)狀，使得銀行缺乏操作福費(fèi)廷等貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的人才。而開(kāi)展福費(fèi)廷業(yè)務(wù)對(duì)于銀行人員的要求相對(duì)較高，既要精通外語(yǔ)，又要求掌握國(guó)內(nèi)外國(guó)際貿(mào)易相關(guān)的法規(guī)和慣例，同時(shí)還要具備相當(dāng)強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，目前商業(yè)銀行的人才培養(yǎng)機(jī)制與這一要求之間仍存在差距，這也是制約國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)展福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的因素。

（三）國(guó)內(nèi)中小企業(yè)開(kāi)展福費(fèi)廷業(yè)務(wù)相對(duì)困難

在我國(guó)，通過(guò)福費(fèi)廷開(kāi)展貿(mào)易融資的出口商大多為國(guó)有大中型企業(yè)，這類企業(yè)通過(guò)政府扶持，能夠順利開(kāi)展辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)獲得銀行融資，而廣大中小民營(yíng)企業(yè)則很難通過(guò)福費(fèi)廷獲得貿(mào)易融資。同時(shí)由于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)在我國(guó)發(fā)展時(shí)間并不長(zhǎng)，出口商相關(guān)經(jīng)驗(yàn)不足，不熟悉相關(guān)政策，因此，仍然主要以傳統(tǒng)的出口信貸，押匯及保理等業(yè)務(wù)作為貿(mào)易融資的常用方式，福費(fèi)廷所具有的規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)、提前辦理外匯核銷以及出口退稅和及時(shí)改善財(cái)務(wù)狀況和流動(dòng)性的優(yōu)勢(shì)并未得到充分發(fā)揮。

根據(jù)以上問(wèn)題，我國(guó)開(kāi)展福費(fèi)廷業(yè)務(wù)時(shí)要做到以下幾點(diǎn)：

1、完善國(guó)內(nèi)關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的法律體系

在立法方面，國(guó)內(nèi)應(yīng)借鑒歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家在貿(mào)易融資法律方面的先進(jìn)成果，盡快建立與國(guó)際接軌的票據(jù)法，同時(shí)完善與訴訟、結(jié)算及合同訂立等相關(guān)的法律體系，為我國(guó)企業(yè)開(kāi)展福費(fèi)廷融資提供便利。

2、商業(yè)銀行提高業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)防范能力

首先，商業(yè)銀行要做好開(kāi)展福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的人員準(zhǔn)備，加大力度培養(yǎng)專門(mén)的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)操作人員。同時(shí)，商業(yè)銀行要探索并形成一套順暢的福費(fèi)廷作業(yè)模式，制定詳盡、規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程。其次要形成嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警和處理機(jī)制，能夠有效的控制匯率風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)及客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于金額大、期限長(zhǎng)的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行可以采用聯(lián)合融資的方式聯(lián)合其他商業(yè)銀行共同完成，以得到緩減資金壓力、分散業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的目的。

3、加大對(duì)國(guó)內(nèi)中小企業(yè)開(kāi)展福費(fèi)廷融資的支持力度

要加大對(duì)中小企業(yè)在開(kāi)展福費(fèi)廷融資業(yè)務(wù)中的政策傾斜，鼓勵(lì)更多優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)利用這一融資方式開(kāi)展業(yè)務(wù)。要盡快建立中小企業(yè)的信用征信系統(tǒng)，為廣大中小企業(yè)融資的信用評(píng)級(jí)提供基礎(chǔ)性條件。中小企業(yè)信用征信系統(tǒng)的建立，銀行等金融機(jī)構(gòu)可以對(duì)開(kāi)展福費(fèi)廷融資的中小企業(yè)形成一個(gè)比較可信的認(rèn)識(shí)，從而使優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)可以充分享受福費(fèi)廷融資帶來(lái)的便利。同時(shí)政府和銀行需要加大對(duì)中小企業(yè)的貿(mào)易融資宣傳，使企業(yè)各級(jí)管理人員、財(cái)務(wù)和資金調(diào)度人員充分認(rèn)識(shí)到福費(fèi)廷融資的便利性。作為出口企業(yè)自身應(yīng)秉承誠(chéng)信求實(shí)的商業(yè)理念，并主動(dòng)學(xué)習(xí)各種貿(mào)易融資工具，積極嘗試開(kāi)展福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，通過(guò)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)解決資金困難，改善現(xiàn)金流，增強(qiáng)出口競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

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篇3

國(guó)際貿(mào)易融資是指圍繞國(guó)際貿(mào)易結(jié)算的各個(gè)環(huán)節(jié)所發(fā)生的資金和信用的融通活動(dòng)。金融危機(jī)的沖擊下，全球貿(mào)易融資額大幅下降，世界貿(mào)易組織統(tǒng)計(jì)，2009年全球貿(mào)易融資缺口為1000億美元，而世界銀行則認(rèn)為缺口可能高達(dá)3000億美元。

貿(mào)易融資的缺乏導(dǎo)致國(guó)際貿(mào)易大幅滑坡，阻礙全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。我國(guó)也不例外。正是國(guó)際貿(mào)易融資的下降，極大地阻礙了我國(guó)的出口復(fù)蘇。當(dāng)前國(guó)際貿(mào)易融資的來(lái)源和形式都發(fā)生了變化。

1.1企業(yè)出口方面近年以來(lái)，中國(guó)中小企業(yè)發(fā)展迅猛，其對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)率不斷提高。2006年我國(guó)中小企業(yè)已達(dá)4200萬(wàn)戶(包括個(gè)體工商戶)，約占全國(guó)企業(yè)總數(shù)的99.8%。中小企業(yè)已成為中國(guó)外貿(mào)領(lǐng)域一支重要的力量。但由于中小企業(yè)起步晚，自有資金積累少，資金短缺已成為制約中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的瓶頸，中國(guó)中小企業(yè)在貿(mào)易融資過(guò)程中存在諸多困難。中國(guó)目前為中小企業(yè)擔(dān)保的機(jī)構(gòu)在中小城市很少，到2007年底，中國(guó)中小企業(yè)出口融資信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)只有3729個(gè)，擔(dān)?？傤~為5049億元、受保企業(yè)為21.65萬(wàn)戶。雖然中小企業(yè)出口信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)有了很大發(fā)展，但是大多數(shù)分布在大中城市，中小城市很少。

1.2銀行方面銀行對(duì)大中型企業(yè)和中小型企業(yè)的出口融資政策有所不同。從四大國(guó)有商業(yè)銀行貸款來(lái)看，與大中型企業(yè)相比，中小型企業(yè)出口融資貸款利率高很多。另外，銀行給中小企業(yè)的進(jìn)出口貸款一般采取抵押和擔(dān)保的方式，不僅手續(xù)繁雜，而且還要支付諸如擔(dān)保費(fèi)、抵押資產(chǎn)評(píng)估費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用，這無(wú)疑增加了中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的難度和融資成本。與此同時(shí)，由于銀行貸款手續(xù)繁瑣及審批時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，迫使許多為求生存的中小企業(yè)選擇民間融資渠道，而民間融資的高利貸性質(zhì)幾乎是眾人皆知的。

銀行對(duì)于中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況缺乏有效的識(shí)別手段。中小型企業(yè)普遍存在著規(guī)模小、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性差、報(bào)表不真實(shí)等問(wèn)題，這種狀況使得銀行傳統(tǒng)的企業(yè)財(cái)務(wù)技術(shù)分析對(duì)授信決策的指導(dǎo)意義大打折扣，使得銀行在中小企業(yè)進(jìn)出口貸款方面選擇的策略是簡(jiǎn)單地退出市場(chǎng)。這也從一方面顯示出中國(guó)的金融市場(chǎng)發(fā)展失衡、資本市場(chǎng)發(fā)展滯后使得整個(gè)融資結(jié)構(gòu)的調(diào)整難以順利推進(jìn)。

2中國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的主要問(wèn)題

原材料和勞動(dòng)成本的提高，對(duì)中小企業(yè)生存構(gòu)成了威脅。而政府的經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃也甚少惠及中小企業(yè)。

中小企業(yè)生存困難，大量倒閉或停產(chǎn)。中國(guó)社科院關(guān)于“中小企業(yè)在金融危機(jī)復(fù)蘇中的作用”的調(diào)研報(bào)告顯示，有40%的中小企業(yè)已經(jīng)在此次金融危機(jī)中倒閉，另有40%的企業(yè)目前正在生死線上徘徊。因此總結(jié)目前中國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資問(wèn)題有如下幾個(gè)方面

2.1貿(mào)易融資方式過(guò)于單一，對(duì)象過(guò)于集中當(dāng)今的國(guó)際貿(mào)易規(guī)模、方式都向更高、更復(fù)雜的方向發(fā)展，雖然現(xiàn)在國(guó)際上所使用的的貿(mào)易融資方式日益加多，也有越來(lái)越多企業(yè)開(kāi)始嘗逐步創(chuàng)新，開(kāi)拓新的貿(mào)易融資方式，但是在實(shí)際的應(yīng)用中，基本上仍然是以傳統(tǒng)的融資方式為主，即以信用證結(jié)算與融資相結(jié)合的方式，品種少，且功能單一。

銀行方面，目前各家銀行辦理的業(yè)務(wù)主要以基本形式為主。而比較復(fù)雜的，如保理和福費(fèi)廷則相對(duì)比較少，甚至在有些地區(qū)尚未開(kāi)展。

2.2中小企業(yè)資金不足中小企業(yè)生存難，除了內(nèi)部管理存在問(wèn)題、缺乏人才、技術(shù)水平不高外，資金不足和融資困難是中國(guó)中小企業(yè)面臨的最大問(wèn)題，絕大部分中小企業(yè)存在資金缺口。資金短缺直接影響企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)狀況。資金短缺往往極大地限制中小企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、技術(shù)和設(shè)備升級(jí)、新產(chǎn)品的研制和開(kāi)發(fā)、拓展新市場(chǎng)和增加新經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目。

3中國(guó)中小企業(yè)貿(mào)易融資問(wèn)題的原因分析

3.1現(xiàn)代信息技術(shù)的制約以先進(jìn)的技術(shù)手段做支撐，國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險(xiǎn)管理就會(huì)顯得更高效，便可以將銀行相關(guān)的部門(mén)和分支行高效率、有機(jī)地聯(lián)系起來(lái)。然而目前我國(guó)的銀行業(yè)只能說(shuō)基本完成了金融電子化建設(shè)的階段，金融信息化在有些銀行只是剛剛起步，從而缺少網(wǎng)絡(luò)資源的共享，缺乏統(tǒng)一協(xié)調(diào)的管理，以致無(wú)法達(dá)到監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)、相互制約的目的，這樣就難以達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)的目的。

3.2企業(yè)規(guī)模及內(nèi)部因素制約在中國(guó)經(jīng)營(yíng)進(jìn)出口的中小型企企業(yè)數(shù)量眾多，但總體效益不佳。一些虧損企業(yè)管理混亂，資信欠佳，常因資金短缺而利用押匯、打包貸款等信用證融資手段套取銀行資金。銀行短期融資實(shí)際上往往被長(zhǎng)期占用，嚴(yán)重影響銀行經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)的流動(dòng)性和安全性。同時(shí)在貿(mào)易經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在投機(jī)性經(jīng)營(yíng)，例如在某一時(shí)期，某種商品的國(guó)內(nèi)外差價(jià)較大時(shí)，國(guó)內(nèi)貿(mào)易商爭(zhēng)相進(jìn)口此類商品。如新聞紙、紙漿、化纖、鋼材、食糖、成品油等，而一且這些商品的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)價(jià)格下滑，貨款無(wú)法回收，就會(huì)給銀行資金帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。

篇4

關(guān)鍵詞：中小企業(yè);國(guó)際貿(mào)易；融資

一、引言

全國(guó)政協(xié)副主席白立忱于2008年8月2日在第二屆APEC工商咨詢理事會(huì)亞太中小企業(yè)峰會(huì)開(kāi)幕式上說(shuō)，由于受到企規(guī)模及市場(chǎng)影響力等因素制約，中小企業(yè)發(fā)展面臨著許多共性的問(wèn)題，其中，融資問(wèn)題是中小企業(yè)在發(fā)展中遇到的最大瓶頸。白立忱說(shuō)，我國(guó)中小企業(yè)約占企業(yè)總數(shù)的99％，產(chǎn)值占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的58％，出口創(chuàng)匯占68％，上繳稅收占48％，提供了75％的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)。國(guó)家是否富強(qiáng)，人民是否富裕，生活是否豐富多彩，經(jīng)濟(jì)是否有活力，都與這個(gè)國(guó)家中小企業(yè)的發(fā)展程度密切相關(guān)。

中小企業(yè)是指注冊(cè)資金500萬(wàn)元以內(nèi)，總資產(chǎn)2000萬(wàn)元以下、年銷售收入4000萬(wàn)元以下的企業(yè)。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的深入，中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。自國(guó)家取消對(duì)非公有制經(jīng)濟(jì)從事外貿(mào)經(jīng)營(yíng)的限制以來(lái)，越來(lái)越多的中小企業(yè)獲得外貿(mào)經(jīng)營(yíng)權(quán)。但由于中小企業(yè)起步晚，自有資金積累少，資金短缺已成為制約中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的瓶頸。我國(guó)中小企業(yè)雖然在經(jīng)營(yíng)方式和市場(chǎng)開(kāi)拓方面比大企業(yè)靈活主動(dòng)，在融資的難度上卻要大大高于大企業(yè)。

隨著各銀行新融資產(chǎn)品的不斷開(kāi)發(fā)和工作力度的加大，貿(mào)易融資收入在銀行總收入中的占比逐步提高。同時(shí)，面對(duì)今年信貸緊縮的新形勢(shì)，各家商業(yè)都把發(fā)展的目標(biāo)瞄準(zhǔn)了中小企業(yè)信貸市場(chǎng)。這樣，如何結(jié)合中小企業(yè)特點(diǎn)發(fā)展中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資具有重要研究和現(xiàn)實(shí)意義。

二、中小企業(yè)貿(mào)易融資難的主要原因

國(guó)際貿(mào)易融資是以國(guó)際結(jié)算為依托、在國(guó)際結(jié)算的相關(guān)環(huán)節(jié)上提供的資金融通，進(jìn)出口商選擇的結(jié)算方式直接決定了貿(mào)易融資的種類和操作流程，通過(guò)結(jié)算環(huán)節(jié)的融資，加速了企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)，解決了企業(yè)應(yīng)收賬款或?qū)ν飧犊钏媾R的資金困境。國(guó)際貿(mào)易融資是以國(guó)際貿(mào)易為基礎(chǔ)的，它不僅涉及到國(guó)內(nèi)、國(guó)外兩個(gè)貿(mào)易市場(chǎng)、涉及不同的法律規(guī)則及多方面復(fù)雜的環(huán)節(jié)，而且融合了與進(jìn)出口環(huán)節(jié)緊密關(guān)聯(lián)的銀行和商業(yè)雙重信用。相對(duì)于大型企業(yè)而言，中小企業(yè)的貿(mào)易融資面臨了更多的風(fēng)險(xiǎn)因素，因而面對(duì)更多的困難。

1、中小企業(yè)的內(nèi)部原因。在我國(guó)經(jīng)營(yíng)進(jìn)出口的中小企業(yè)數(shù)量眾多，但總體效益不佳。一些虧損企業(yè)管理混亂，資信欠佳，常因資金短缺而利用押匯、打包貸款等信用證融資手段套取銀行資金。銀行短期融資實(shí)際上往往被長(zhǎng)期占用，嚴(yán)重影響銀行經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)的流動(dòng)性和安全性。同時(shí)在貿(mào)易經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在投機(jī)性經(jīng)營(yíng)，例如在某一時(shí)期，某種商品的國(guó)內(nèi)外差價(jià)較大時(shí)，國(guó)內(nèi)貿(mào)易商爭(zhēng)相進(jìn)口此類商品。如新聞紙、紙漿、化纖、鋼材、食糖、成品油等，而一旦這些商品的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)價(jià)格下滑，貨款無(wú)法回收，就會(huì)給銀行資金帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。

國(guó)際間的進(jìn)出口貿(mào)易從談判、簽約到履約都是一種商業(yè)信用。為此，進(jìn)出口企業(yè)雙方的資信狀況、經(jīng)營(yíng)能力、進(jìn)出口貨物的價(jià)格、質(zhì)量、交貨期限、市場(chǎng)行情和匯率變動(dòng)情況以及企業(yè)生產(chǎn)能力等諸多因素均會(huì)影響到貿(mào)易是否順利完成。在這期間，任何一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題，都有可能導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)失敗，產(chǎn)生貿(mào)易糾紛和索賠，出現(xiàn)貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)。以機(jī)電設(shè)備進(jìn)口項(xiàng)目為例，中小企業(yè)由于缺乏足夠技術(shù)支持，一旦出現(xiàn)進(jìn)口設(shè)備無(wú)法正常使用，或者不能滿足最終用戶的技術(shù)要求的情況，則會(huì)面臨最終用戶拒絕付款的問(wèn)題，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)貸款。

從銀行的角度來(lái)看，銀行作為一個(gè)金融企業(yè)，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則是流動(dòng)性、安全性和盈利性。其中盈利性是根本目的，安全性是基本前提。因此，在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，商業(yè)銀行必須保證資金的安全，即不能發(fā)生虧損和短缺，這樣，商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)貸欲的積極性不高。

2、銀行體系原因。進(jìn)出口雙方銀行對(duì)促進(jìn)貿(mào)易的完成起著關(guān)鍵作用，國(guó)外銀行都是按商業(yè)化經(jīng)營(yíng)原則來(lái)經(jīng)營(yíng)的，如經(jīng)營(yíng)不善，隨時(shí)有倒閉的可能。而中小企業(yè)在選擇銀行時(shí)，由于沒(méi)有足夠的能力對(duì)國(guó)外的行進(jìn)行全面調(diào)查，缺乏和行長(zhǎng)期合作的經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)對(duì)有些發(fā)展中國(guó)家的對(duì)外貿(mào)易、金融慣例、外貿(mào)管理政策了解不夠，在貿(mào)易結(jié)算時(shí)有可能遭到無(wú)理拒付等現(xiàn)象。國(guó)內(nèi)銀行普遍缺乏針對(duì)中小企業(yè)融資的適用金融產(chǎn)品、信貸評(píng)價(jià)體系和擔(dān)保體系。我國(guó)金融政策和融資體系都是以國(guó)有企業(yè)特別是國(guó)有大型企業(yè)為主要對(duì)象設(shè)計(jì)實(shí)施的，銀行的信貸評(píng)價(jià)體系中也缺乏適用于中小企業(yè)的評(píng)價(jià)模塊，而是參照大企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，過(guò)多地考慮企業(yè)的財(cái)務(wù)指標(biāo)，導(dǎo)致眾多有融資需求的企業(yè)無(wú)法得到貸款。因此，要解決我國(guó)中小企業(yè)融資困難的問(wèn)題，必須針對(duì)中小企業(yè)的特點(diǎn)，發(fā)展更加有效的融資模式。

3、外部政策原因。進(jìn)出口商所在國(guó)家的政治、經(jīng)濟(jì)是否穩(wěn)定，法律是否健全，貿(mào)易、外匯管制是否嚴(yán)格等因素對(duì)貿(mào)易的順利進(jìn)行至關(guān)重要。因?yàn)橘Q(mào)易融資涉及到不同國(guó)家間債權(quán)、債務(wù)的清償與支付，當(dāng)貿(mào)易對(duì)象國(guó)出現(xiàn)政局不穩(wěn)、外匯管制、制裁等因素，都可能使貿(mào)易合同難以履行，從而使銀行的貿(mào)易融資蒙受風(fēng)險(xiǎn)。所以，忽略國(guó)家及政治風(fēng)險(xiǎn)，仍有可能造成風(fēng)險(xiǎn)貸款。

三、中小企業(yè)貿(mào)易融資對(duì)策

1、借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家國(guó)際貿(mào)易融資的經(jīng)驗(yàn)。發(fā)達(dá)國(guó)家在國(guó)際貿(mào)易融資方面起步早、發(fā)展快，有不少成功經(jīng)驗(yàn)值得我們借鑒：

1）支持本國(guó)產(chǎn)品出口。發(fā)達(dá)國(guó)家一般都堅(jiān)持出口融資用于購(gòu)買本國(guó)的機(jī)器設(shè)備和其他商品。

2）審貸分離。對(duì)出口信貸及擔(dān)保項(xiàng)目嚴(yán)格審查，力求保證貸款的償還。美國(guó)要求逐筆對(duì)貸款進(jìn)行審查和決定，審查國(guó)外進(jìn)口商的財(cái)產(chǎn)狀況及資信情況。

3）融資資金多元化。以國(guó)家預(yù)算資金為主，多方籌集其他資金。西方國(guó)家出口融資的來(lái)源主要是依靠國(guó)家預(yù)算，此外，也有私人資金和地方資金。如意大利的出口信貸及擔(dān)保，主要靠國(guó)家預(yù)算資金，資金不足時(shí)在國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)發(fā)行債券籌集資金。

2、提升中小企業(yè)的信用級(jí)別。在政策的實(shí)行上要有可預(yù)測(cè)性、穩(wěn)定性和連貫性，其中可預(yù)測(cè)性是關(guān)鍵。對(duì)不講信用的行為要嚴(yán)厲懲罰，讓講信用的人可以得到收益，這樣講信用才能成為企業(yè)的自覺(jué)行為；同時(shí)，中小企業(yè)要想獲得銀行支持，在很大程度上取決于企業(yè)自身，因此，企業(yè)要苦練“內(nèi)功”，努力創(chuàng)造良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。

3、要增加資金供給方和借貸方之間的相互溝通。目前，我國(guó)中小企業(yè)的貸款主要來(lái)源于銀行，因此，要讓銀行更多地了解自己經(jīng)營(yíng)狀況和未來(lái)的發(fā)展前景等，并按時(shí)付息還款，維持良好的信用記錄。中小企業(yè)還應(yīng)了解銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)和銀行審批貿(mào)易融資的條件、過(guò)程及審核的重點(diǎn)，不了解銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的情況，是很難有效利用銀行貿(mào)易融資擴(kuò)大中小企業(yè)的業(yè)務(wù)量的。相應(yīng)地，銀行也應(yīng)根據(jù)目前外貿(mào)市場(chǎng)上出現(xiàn)的新趨勢(shì)和新需求，開(kāi)發(fā)與推出適合中小企業(yè)實(shí)際需求的貿(mào)易融資產(chǎn)品。

4、要改進(jìn)我國(guó)貿(mào)易融資體制。銀行要加快改革步伐，積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展多元化金融服務(wù)，尤其是要大力開(kāi)展中小企業(yè)貿(mào)易融資金融服務(wù)，促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展。要盡快制定相關(guān)的法律法規(guī)，加強(qiáng)自律監(jiān)管以及信用體系的建設(shè)，為民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)創(chuàng)造良好的生存環(huán)境,引導(dǎo)民間資本進(jìn)入中小企業(yè)貿(mào)易融資領(lǐng)域。要建立中小企業(yè)政策性金融體系并且應(yīng)當(dāng)逐步完善相關(guān)制度，以期中小企業(yè)貿(mào)易融資問(wèn)題的解決。立法部門(mén)應(yīng)該結(jié)合國(guó)際貿(mào)易實(shí)際工作和未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)，立足國(guó)情又與國(guó)際接軌，盡快建立健全貿(mào)易融資法律法規(guī)體系。銀行和中小企業(yè)則應(yīng)認(rèn)真研究現(xiàn)有的法律法規(guī)，分析國(guó)際慣例和我國(guó)現(xiàn)行的法律環(huán)境之間的問(wèn)題，制定切實(shí)可行的操作方案，建立產(chǎn)品化的業(yè)務(wù)操作程序，以經(jīng)過(guò)仔細(xì)研究的標(biāo)準(zhǔn)合同文本憑證格式等規(guī)避業(yè)務(wù)中可能出現(xiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)。

5、培養(yǎng)相關(guān)人才。首先銀行、外貿(mào)企業(yè)要對(duì)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易、國(guó)際金融、法律等相關(guān)知識(shí)的培訓(xùn)，使其了解銀行的貿(mào)易融資產(chǎn)品，理解各類產(chǎn)品的特點(diǎn)；其次業(yè)務(wù)人員要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。在平時(shí)工作中，要注意總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，不斷積累經(jīng)驗(yàn)，尤其要精通國(guó)際貿(mào)易知識(shí)和運(yùn)輸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，密切關(guān)注國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，了解掌握商品的行情變化，培養(yǎng)對(duì)國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)洞察力，增強(qiáng)識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)的能力。

6、發(fā)展銀行融資風(fēng)險(xiǎn)較低的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)。銀行要能夠適時(shí)向企業(yè)推介合適的業(yè)務(wù)品種，發(fā)揮理財(cái)顧問(wèn)的作用。根據(jù)中小企業(yè)開(kāi)展正常進(jìn)出口業(yè)務(wù)的貿(mào)易融資需求要積極創(chuàng)新金融服務(wù)，對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)品，要辦出新意。如打包貸款業(yè)務(wù)，不只局限于信用證業(yè)務(wù)項(xiàng)下，要逐步拓展到托收和出口發(fā)票融資，進(jìn)口業(yè)務(wù)方面可采用轉(zhuǎn)開(kāi)信用證、備用信用證等業(yè)務(wù)形式，滿足中小企業(yè)的多方面融資需求，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。此外，國(guó)內(nèi)信用證、政府采購(gòu)封閉授信、票據(jù)衍生業(yè)務(wù)等也是比較適合中小企業(yè)的國(guó)際融資方式。[論-文-網(wǎng)]

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篇5

論文關(guān)鍵詞：新形勢(shì)；國(guó)際貿(mào)易融資；風(fēng)險(xiǎn)；問(wèn)題；對(duì)策

0前言

世界經(jīng)濟(jì)全球化、一體的發(fā)展，加劇我國(guó)對(duì)外貿(mào)易發(fā)展和銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，國(guó)際貿(mào)易融資因獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)而成為銀行和企業(yè)重點(diǎn)發(fā)展的一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。但是銀行和企業(yè)必須認(rèn)真分析和研究其中存在的風(fēng)險(xiǎn)，特別是在當(dāng)前金融危機(jī)肆虐的環(huán)境下，更應(yīng)樹(shù)立起融資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，努力探索出一些有針對(duì)性的對(duì)策和措施，以有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，幫助我國(guó)銀行和進(jìn)出口企業(yè)獲得資金支持，進(jìn)而推動(dòng)我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定外需的目標(biāo)。

1國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)

近幾年來(lái)，隨著高新科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，加快了國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈的形成和電子商務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展步伐，促進(jìn)了國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展，使得國(guó)際貿(mào)易融資在方式上和市場(chǎng)組織形式上均發(fā)生了一系列的深刻的變化

1．1積極參與國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)

為了順應(yīng)國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈的新的發(fā)展趨勢(shì)，一些國(guó)際大銀行已不再只是對(duì)客戶在國(guó)際貿(mào)易中的某個(gè)環(huán)節(jié)或階段進(jìn)行局部的融資，而是更加關(guān)注客戶在整個(gè)貿(mào)易周期的需求，從買賣雙方簽訂合同開(kāi)始，追蹤整個(gè)供應(yīng)鏈中貨物及資金的走向。例如JP摩根于先后收購(gòu)了一家物流公司和一家票據(jù)管理公司，不僅打破了廠商、物流公司、銀行獨(dú)自參與的局面，而且完善了公司在供應(yīng)鏈上的金融服務(wù)，真正為進(jìn)出口商提供了一站式的服務(wù)，有效地降低整個(gè)供應(yīng)鏈的成本。

1．2開(kāi)展國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資

國(guó)內(nèi)貿(mào)易的特點(diǎn)和性質(zhì)上與國(guó)際貿(mào)易有很多相似之處，因此，我們可將國(guó)際貿(mào)易融資的操作方式移植到國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資上，根據(jù)我國(guó)目前的信用環(huán)境和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度，開(kāi)展國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。另外，銀行也可以通過(guò)創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資來(lái)提高銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力。因?yàn)殡S著信用證結(jié)算方式的減少，客戶對(duì)托收、貨到付款、賒銷等應(yīng)收賬款的融資需求將不斷增加，銀行應(yīng)抓住這一機(jī)遇，創(chuàng)新業(yè)務(wù)，增加服務(wù)渠道，為客戶提供便利。銀行可根據(jù)自己的條件大力開(kāi)展保理、福費(fèi)廷和出口商票等融資業(yè)務(wù)，在具體的操作過(guò)程中可采用第三方買斷、資產(chǎn)證券化、風(fēng)險(xiǎn)參與、再擔(dān)保等方式來(lái)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制能力，進(jìn)而促進(jìn)貿(mào)易融資和銀行匯票的發(fā)展。

1．3創(chuàng)新管理方式。實(shí)施貿(mào)易融資電子化

隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)和計(jì)算機(jī)的普及，銀行應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，充分利用高新技術(shù)建立電子商務(wù)平臺(tái)，參與國(guó)際電子結(jié)算支付系統(tǒng)。電子商務(wù)平臺(tái)既能為買方提供了貨到付款交易的自由，又可為賣方提供支付的保護(hù)，為銀行、保險(xiǎn)公司、運(yùn)輸公司提供業(yè)務(wù)資源，為客戶獲得業(yè)務(wù)資源創(chuàng)造有利條件，同時(shí)也有效地降低了貿(mào)易的風(fēng)險(xiǎn)。這是一種非常好的創(chuàng)新嘗試。例如荷蘭銀行開(kāi)發(fā)研究出MaxTrad技術(shù)，通過(guò)Max-Trad技術(shù)，可以為客戶提供24小時(shí)的在線服務(wù)，為買賣雙方自動(dòng)處理貿(mào)易交易及管理應(yīng)收、應(yīng)付賬款提供了良好的解決方案。因此，它被評(píng)為最佳網(wǎng)上貿(mào)易服務(wù)提供者。

2目前我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資中存在的問(wèn)題

改革開(kāi)放為我國(guó)銀行業(yè)和企業(yè)的開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)造了極為有利的條件，加快了它的發(fā)展速度，但由于我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍處于起步階段，在方式和技術(shù)上還存在著一定的缺陷，制約了我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展。

2．1融資模式落后，融資對(duì)象集中

目前，國(guó)內(nèi)各銀行辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍是以傳統(tǒng)方式為主，約占貿(mào)易融資總量的70%，比如出口打包貸款、進(jìn)出口押匯等。而相對(duì)于保理、福費(fèi)廷等較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)則開(kāi)展十分有限，這在一定程度上制約了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。就以福費(fèi)廷為例，這是一項(xiàng)無(wú)追償權(quán)的貿(mào)易融資方式，對(duì)于外貿(mào)企業(yè)來(lái)說(shuō)，可確保應(yīng)收賬款的安全性，加速企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)速度，提高企業(yè)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制能力，但目前我國(guó)各銀行對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)力度不夠，很難滿足企業(yè)需要。而且我國(guó)銀行的融資對(duì)象主要集中在大型的外貿(mào)企業(yè)。這些企業(yè)資金雄厚，國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力強(qiáng)，業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)定。而對(duì)于廣大的中小型企業(yè)，則往往設(shè)定不利于中小企業(yè)申請(qǐng)國(guó)際貿(mào)易融資貸款的條件，從而縮小速效的范圍，限制了融資和中小企業(yè)的發(fā)展。

2．2缺少有效的貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范措施。風(fēng)險(xiǎn)控制手段落后

雖然國(guó)際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)較為復(fù)雜，但也是可以利用科學(xué)方法進(jìn)行有效的預(yù)測(cè)和防范的。我國(guó)各大商業(yè)銀行和企業(yè)也都建立了國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程和管理辦法，但仍受傳統(tǒng)管理理念的影響，片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模，粗放經(jīng)營(yíng)，沒(méi)有針對(duì)金融危機(jī)環(huán)境下的國(guó)際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行周密、詳盡的分析和研究，因而使得國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。

2．3缺乏精通國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)復(fù)合型的人才

工作人員的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平直接影響著銀行和企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量、融資產(chǎn)品的創(chuàng)新以及融資風(fēng)險(xiǎn)的管理?？茖W(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展，促進(jìn)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)、文化的多元化發(fā)展，對(duì)商業(yè)銀行和企業(yè)內(nèi)部員工的業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)提出了更高的要求，就目前而言，我國(guó)工作人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)單一，國(guó)際結(jié)算、信貸、法律等知識(shí)水平不高，因而急需一大批精通國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)的復(fù)合型人才，以滿足國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢(shì)。

2．4融資市場(chǎng)秩序混亂。競(jìng)爭(zhēng)不規(guī)范

全球經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展雖然為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更為廣闊的空間，但也加劇了市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，市場(chǎng)秩序不規(guī)范，各家銀行為了爭(zhēng)取更大的市場(chǎng)份額，增加國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)量，競(jìng)相降低對(duì)企業(yè)的融資貸款要求，以吸引更多的客戶，放松了對(duì)貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的控制，加劇了銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

3防范國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策

在金融危機(jī)的影響下為了促進(jìn)我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，我國(guó)政府、銀行、企業(yè)都必須探索出當(dāng)前國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題的解決措施，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，盡快建立和完善風(fēng)險(xiǎn)防范體系，加大高素質(zhì)人才的培養(yǎng)，不斷提高融資風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力和防范能力。

3．1以政府為主導(dǎo)。加快國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系建設(shè)

金融危機(jī)使世界政治與經(jīng)濟(jì)環(huán)境更趨復(fù)雜，加大了國(guó)際信用風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)我國(guó)的出口貿(mào)易，融資提出了嚴(yán)峻考驗(yàn)，所以我國(guó)必須加快建立以政府為主導(dǎo)，建設(shè)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系，密切跟蹤國(guó)際形勢(shì)的發(fā)展，收集各種風(fēng)險(xiǎn)信息，建立國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息庫(kù)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，及時(shí)公布不良買家信息，讓銀行和企業(yè)能夠采取措施防范收匯風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大，為外貿(mào)的平衡增長(zhǎng)提供保證。

3．2創(chuàng)新貿(mào)易融資方式。降低貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)

如今全球市場(chǎng)需求低迷，大多數(shù)企業(yè)的出口貿(mào)易不景氣，貿(mào)易融資需求放緩，銀行業(yè)務(wù)量下降。另外，伴隨著銀行競(jìng)爭(zhēng)的加劇，我國(guó)當(dāng)前貿(mào)易融資方式、業(yè)務(wù)量以及相關(guān)的法律法規(guī)都無(wú)法滿足國(guó)際貿(mào)易的需要。因此，我國(guó)必須認(rèn)真面對(duì)，重視融資風(fēng)險(xiǎn)，積極借鑒國(guó)際上的貿(mào)易融資方式，根據(jù)市場(chǎng)的需求，通過(guò)專業(yè)化的金融解決方案的設(shè)計(jì)，不斷開(kāi)發(fā)和拓展新業(yè)務(wù)，不斷擴(kuò)大保付、福費(fèi)廷等新業(yè)務(wù)的覆蓋面，以滿足企業(yè)的融資需求，幫助進(jìn)出口企業(yè)度過(guò)金融危機(jī)，也拓展了自身業(yè)務(wù)量，促進(jìn)了貿(mào)易融資向多樣化方向發(fā)展，降低貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

3．3完善管理制度。規(guī)范業(yè)務(wù)操作。加強(qiáng)監(jiān)管

國(guó)際貿(mào)易融資屬高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，因此，對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作實(shí)施全過(guò)程監(jiān)管至關(guān)重要。銀行必須做好融資前的貸前調(diào)查，全面調(diào)查、了解申請(qǐng)企業(yè)的資信狀況、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)能力、履約能力以及該單業(yè)務(wù)的盈利情況，也要嚴(yán)格審查開(kāi)證申請(qǐng)人的品行、開(kāi)證行的資信及信用證條款，做好貿(mào)易融資貸前的把關(guān)。做好貿(mào)易融資貸中的審核，把握好貸中的決策和管理，細(xì)化業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審核，嚴(yán)格關(guān)注資金使用去向，必要時(shí)可派人跟單操作。因?yàn)閲?guó)際貿(mào)易是一種時(shí)效性極強(qiáng)的業(yè)務(wù)，只要有一點(diǎn)疏忽大意都可能導(dǎo)致交易的失敗，所以要依據(jù)貸前的調(diào)查結(jié)果，加強(qiáng)監(jiān)管，進(jìn)行事后跟蹤，以及時(shí)做出融資決策，降低風(fēng)險(xiǎn)。

3．4加強(qiáng)法律和制度建設(shè)、完善信貸資產(chǎn)的法律保障機(jī)制

目前，我國(guó)在貿(mào)易融資的相關(guān)法律法規(guī)無(wú)法滿足國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，因此，我國(guó)政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有的相關(guān)立法的研究，結(jié)合當(dāng)前復(fù)雜的國(guó)際政治環(huán)境和未來(lái)發(fā)展的趨勢(shì)，找出與新形勢(shì)不相適應(yīng)的地方和存在的漏洞，分析國(guó)際慣例與我國(guó)現(xiàn)行法律之間存在的問(wèn)題，為科學(xué)立法提供依據(jù)，制訂切實(shí)可行的操作方案，通過(guò)有關(guān)途徑盡快完善相關(guān)立法，加快與國(guó)際慣例和通行的做法接軌，從而制定出一套切實(shí)可行的業(yè)務(wù)操作方案，依靠法律來(lái)為我們順利開(kāi)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)保駕護(hù)航，利用法律武器最大限度地保障銀行和企業(yè)的利益，降低融資風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。

3．5培養(yǎng)高素質(zhì)人才。提高貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理人員素質(zhì)

我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開(kāi)展的時(shí)間較短，相關(guān)人員的知識(shí)、管理水平和經(jīng)驗(yàn)還不能滿足這一業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，目前急需一大批既懂國(guó)際慣例，又懂操作技術(shù)和精通信貸業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才。因此，銀行和企業(yè)務(wù)必安排好人員培訓(xùn)計(jì)劃，不斷提高員工的專業(yè)水平和道德修養(yǎng)，樹(shù)立融資風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和“以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)管理理念，提高風(fēng)險(xiǎn)防范和控制能力。并且要明確權(quán)力與責(zé)任，貫徹落實(shí)到位，促使員工自覺(jué)地、積極地投入工作之中。另外，銀行和企業(yè)也可通過(guò)引進(jìn)精通國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高水平、高素質(zhì)的人才，從而全面提高貿(mào)易融資管理人員隊(duì)伍的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，提高員工的識(shí)偽和防偽能力，增強(qiáng)融資的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

3．6建立電子商務(wù)平臺(tái)。提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力

隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，許多高科技成果被廣泛應(yīng)用于各行各業(yè)之中，改變了我們的生活、生產(chǎn)方式，為我們帶來(lái)了極大的便利。因此，我們?cè)陂_(kāi)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)，建立并不斷完善電子商務(wù)平臺(tái)，這是也是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢(shì)。利用電子商務(wù)平臺(tái)嘗試為貿(mào)易商、銷售商、物流公司等搭建一個(gè)共享的信息技術(shù)平臺(tái)，為客戶提供詳盡、及時(shí)的收付款信息，方便客戶的管理工作。許多銀行通過(guò)大力開(kāi)發(fā)和完善網(wǎng)上銀行功能，增加渠道服務(wù)項(xiàng)目及開(kāi)發(fā)銀行與企業(yè)間的直聯(lián)等方法與客戶之間建立起信息共享平臺(tái)，改進(jìn)業(yè)務(wù)處理流程，通過(guò)單證集中處理實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化操作，從而提高單證業(yè)務(wù)處理的效率，讓客戶及時(shí)了解賬戶中的余額變動(dòng)及重要訊息，幫助客戶降低操作成本，及時(shí)規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)。

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論文關(guān)鍵詞：新形勢(shì)；國(guó)際貿(mào)易融資；風(fēng)險(xiǎn)；問(wèn)題；對(duì)策

0前言

世界經(jīng)濟(jì)全球化、一體的發(fā)展，加劇我國(guó)對(duì)外貿(mào)易發(fā)展和銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，國(guó)際貿(mào)易融資因獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)而成為銀行和企業(yè)重點(diǎn)發(fā)展的一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。但是銀行和企業(yè)必須認(rèn)真分析和研究其中存在的風(fēng)險(xiǎn)，特別是在當(dāng)前金融危機(jī)肆虐的環(huán)境下，更應(yīng)樹(shù)立起融資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，努力探索出一些有針對(duì)性的對(duì)策和措施，以有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，幫助我國(guó)銀行和進(jìn)出口企業(yè)獲得資金支持，進(jìn)而推動(dòng)我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定外需的目標(biāo)。

1國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)

近幾年來(lái)，隨著高新科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，加快了國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈的形成和電子商務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展步伐，促進(jìn)了國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展，使得國(guó)際貿(mào)易融資在方式上和市場(chǎng)組織形式上均發(fā)生了一系列的深刻的變化

1．1積極參與國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)

為了順應(yīng)國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈的新的發(fā)展趨勢(shì)，一些國(guó)際大銀行已不再只是對(duì)客戶在國(guó)際貿(mào)易中的某個(gè)環(huán)節(jié)或階段進(jìn)行局部的融資，而是更加關(guān)注客戶在整個(gè)貿(mào)易周期的需求，從買賣雙方簽訂合同開(kāi)始，追蹤整個(gè)供應(yīng)鏈中貨物及資金的走向。例如JP摩根于先后收購(gòu)了一家物流公司和一家票據(jù)管理公司，不僅打破了廠商、物流公司、銀行獨(dú)自參與的局面，而且完善了公司在供應(yīng)鏈上的金融服務(wù)，真正為進(jìn)出口商提供了一站式的服務(wù)，有效地降低整個(gè)供應(yīng)鏈的成本。

1．2開(kāi)展國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資

國(guó)內(nèi)貿(mào)易的特點(diǎn)和性質(zhì)上與國(guó)際貿(mào)易有很多相似之處，因此，我們可將國(guó)際貿(mào)易融資的操作方式移植到國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資上，根據(jù)我國(guó)目前的信用環(huán)境和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度，開(kāi)展國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。另外，銀行也可以通過(guò)創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資來(lái)提高銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力。因?yàn)殡S著信用證結(jié)算方式的減少，客戶對(duì)托收、貨到付款、賒銷等應(yīng)收賬款的融資需求將不斷增加，銀行應(yīng)抓住這一機(jī)遇，創(chuàng)新業(yè)務(wù)，增加服務(wù)渠道，為客戶提供便利。銀行可根據(jù)自己的條件大力開(kāi)展保理、福費(fèi)廷和出口商票等融資業(yè)務(wù)，在具體的操作過(guò)程中可采用第三方買斷、資產(chǎn)證券化、風(fēng)險(xiǎn)參與、再擔(dān)保等方式來(lái)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制能力，進(jìn)而促進(jìn)貿(mào)易融資和銀行匯票的發(fā)展。

1．3創(chuàng)新管理方式。實(shí)施貿(mào)易融資電子化

隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)和計(jì)算機(jī)的普及，銀行應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，充分利用高新技術(shù)建立電子商務(wù)平臺(tái)，參與國(guó)際電子結(jié)算支付系統(tǒng)。電子商務(wù)平臺(tái)既能為買方提供了貨到付款交易的自由，又可為賣方提供支付的保護(hù)，為銀行、保險(xiǎn)公司、運(yùn)輸公司提供業(yè)務(wù)資源，為客戶獲得業(yè)務(wù)資源創(chuàng)造有利條件，同時(shí)也有效地降低了貿(mào)易的風(fēng)險(xiǎn)。這是一種非常好的創(chuàng)新嘗試。例如荷蘭銀行開(kāi)發(fā)研究出MaxTrad技術(shù)，通過(guò)Max-Trad技術(shù)，可以為客戶提供24小時(shí)的在線服務(wù)，為買賣雙方自動(dòng)處理貿(mào)易交易及管理應(yīng)收、應(yīng)付賬款提供了良好的解決方案。因此，它被評(píng)為最佳網(wǎng)上貿(mào)易服務(wù)提供者。

2目前我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資中存在的問(wèn)題

改革開(kāi)放為我國(guó)銀行業(yè)和企業(yè)的開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)造了極為有利的條件，加快了它的發(fā)展速度，但由于我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍處于起步階段，在方式和技術(shù)上還存在著一定的缺陷，制約了我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展。

2．1融資模式落后，融資對(duì)象集中

目前，國(guó)內(nèi)各銀行辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍是以傳統(tǒng)方式為主，約占貿(mào)易融資總量的70%，比如出口打包貸款、進(jìn)出口押匯等。而相對(duì)于保理、福費(fèi)廷等較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)則開(kāi)展十分有限，這在一定程度上制約了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。就以福費(fèi)廷為例，這是一項(xiàng)無(wú)追償權(quán)的貿(mào)易融資方式，對(duì)于外貿(mào)企業(yè)來(lái)說(shuō)，可確保應(yīng)收賬款的安全性，加速企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)速度，提高企業(yè)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制能力，但目前我國(guó)各銀行對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)力度不夠，很難滿足企業(yè)需要。而且我國(guó)銀行的融資對(duì)象主要集中在大型的外貿(mào)企業(yè)。這些企業(yè)資金雄厚，國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力強(qiáng)，業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)定。而對(duì)于廣大的中小型企業(yè)，則往往設(shè)定不利于中小企業(yè)申請(qǐng)國(guó)際貿(mào)易融資貸款的條件，從而縮小速效的范圍，限制了融資和中小企業(yè)的發(fā)展。

2．2缺少有效的貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范措施。風(fēng)險(xiǎn)控制手段落后

雖然國(guó)際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)較為復(fù)雜，但也是可以利用科學(xué)方法進(jìn)行有效的預(yù)測(cè)和防范的。我國(guó)各大商業(yè)銀行和企業(yè)也都建立了國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程和管理辦法，但仍受傳統(tǒng)管理理念的影響，片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模，粗放經(jīng)營(yíng)，沒(méi)有針對(duì)金融危機(jī)環(huán)境下的國(guó)際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行周密、詳盡的分析和研究，因而使得國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。

2．3缺乏精通國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)復(fù)合型的人才

工作人員的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平直接影響著銀行和企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量、融資產(chǎn)品的創(chuàng)新以及融資風(fēng)險(xiǎn)的管理。科學(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展，促進(jìn)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)、文化的多元化發(fā)展，對(duì)商業(yè)銀行和企業(yè)內(nèi)部員工的業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)提出了更高的要求，就目前而言，我國(guó)工作人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)單一，國(guó)際結(jié)算、信貸、法律等知識(shí)水平不高，因而急需一大批精通國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)的復(fù)合型人才，以滿足國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢(shì)。

2．4融資市場(chǎng)秩序混亂。競(jìng)爭(zhēng)不規(guī)范

全球經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展雖然為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更為廣闊的空間，但也加劇了市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，市場(chǎng)秩序不規(guī)范，各家銀行為了爭(zhēng)取更大的市場(chǎng)份額，增加國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)量，競(jìng)相降低對(duì)企業(yè)的融資貸款要求，以吸引更多的客戶，放松了對(duì)貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的控制，加劇了銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

3防范國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策

在金融危機(jī)的影響下為了促進(jìn)我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，我國(guó)政府、銀行、企業(yè)都必須探索出當(dāng)前國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題的解決措施，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，盡快建立和完善風(fēng)險(xiǎn)防范體系，加大高素質(zhì)人才的培養(yǎng)，不斷提高融資風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力和防范能力。

3．1以政府為主導(dǎo)。加快國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系建設(shè)

金融危機(jī)使世界政治與經(jīng)濟(jì)環(huán)境更趨復(fù)雜，加大了國(guó)際信用風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)我國(guó)的出口貿(mào)易，融資提出了嚴(yán)峻考驗(yàn)，所以我國(guó)必須加快建立以政府為主導(dǎo)，建設(shè)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系，密切跟蹤國(guó)際形勢(shì)的發(fā)展，收集各種風(fēng)險(xiǎn)信息，建立國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息庫(kù)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，及時(shí)公布不良買家信息，讓銀行和企業(yè)能夠采取措施防范收匯風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大，為外貿(mào)的平衡增長(zhǎng)提供保證。

3．2創(chuàng)新貿(mào)易融資方式。降低貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)

如今全球市場(chǎng)需求低迷，大多數(shù)企業(yè)的出口貿(mào)易不景氣，貿(mào)易融資需求放緩，銀行業(yè)務(wù)量下降。另外，伴隨著銀行競(jìng)爭(zhēng)的加劇，我國(guó)當(dāng)前貿(mào)易融資方式、業(yè)務(wù)量以及相關(guān)的法律法規(guī)都無(wú)法滿足國(guó)際貿(mào)易的需要。因此，我國(guó)必須認(rèn)真面對(duì)，重視融資風(fēng)險(xiǎn)，積極借鑒國(guó)際上的貿(mào)易融資方式，根據(jù)市場(chǎng)的需求，通過(guò)專業(yè)化的金融解決方案的設(shè)計(jì)，不斷開(kāi)發(fā)和拓展新業(yè)務(wù)，不斷擴(kuò)大保付、福費(fèi)廷等新業(yè)務(wù)的覆蓋面，以滿足企業(yè)的融資需求，幫助進(jìn)出口企業(yè)度過(guò)金融危機(jī)，也拓展了自身業(yè)務(wù)量，促進(jìn)了貿(mào)易融資向多樣化方向發(fā)展，降低貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

3．3完善管理制度。規(guī)范業(yè)務(wù)操作。加強(qiáng)監(jiān)管

國(guó)際貿(mào)易融資屬高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，因此，對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作實(shí)施全過(guò)程監(jiān)管至關(guān)重要。銀行必須做好融資前的貸前調(diào)查，全面調(diào)查、了解申請(qǐng)企業(yè)的資信狀況、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)能力、履約能力以及該單業(yè)務(wù)的盈利情況，也要嚴(yán)格審查開(kāi)證申請(qǐng)人的品行、開(kāi)證行的資信及信用證條款，做好貿(mào)易融資貸前的把關(guān)。做好貿(mào)易融資貸中的審核，把握好貸中的決策和管理，細(xì)化業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審核，嚴(yán)格關(guān)注資金使用去向，必要時(shí)可派人跟單操作。因?yàn)閲?guó)際貿(mào)易是一種時(shí)效性極強(qiáng)的業(yè)務(wù)，只要有一點(diǎn)疏忽大意都可能導(dǎo)致交易的失敗，所以要依據(jù)貸前的調(diào)查結(jié)果，加強(qiáng)監(jiān)管，進(jìn)行事后跟蹤，以及時(shí)做出融資決策，降低風(fēng)險(xiǎn)。

3．4加強(qiáng)法律和制度建設(shè)、完善信貸資產(chǎn)的法律保障機(jī)制

目前，我國(guó)在貿(mào)易融資的相關(guān)法律法規(guī)無(wú)法滿足國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，因此，我國(guó)政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有的相關(guān)立法的研究，結(jié)合當(dāng)前復(fù)雜的國(guó)際政治環(huán)境和未來(lái)發(fā)展的趨勢(shì)，找出與新形勢(shì)不相適應(yīng)的地方和存在的漏洞，分析國(guó)際慣例與我國(guó)現(xiàn)行法律之間存在的問(wèn)題，為科學(xué)立法提供依據(jù)，制訂切實(shí)可行的操作方案，通過(guò)有關(guān)途徑盡快完善相關(guān)立法，加快與國(guó)際慣例和通行的做法接軌，從而制定出一套切實(shí)可行的業(yè)務(wù)操作方案，依靠法律來(lái)為我們順利開(kāi)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)保駕護(hù)航，利用法律武器最大限度地保障銀行和企業(yè)的利益，降低融資風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。

3．5培養(yǎng)高素質(zhì)人才。提高貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理人員素質(zhì)

我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開(kāi)展的時(shí)間較短，相關(guān)人員的知識(shí)、管理水平和經(jīng)驗(yàn)還不能滿足這一業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，目前急需一大批既懂國(guó)際慣例，又懂操作技術(shù)和精通信貸業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才。因此，銀行和企業(yè)務(wù)必安排好人員培訓(xùn)計(jì)劃，不斷提高員工的專業(yè)水平和道德修養(yǎng)，樹(shù)立融資風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和“以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)管理理念，提高風(fēng)險(xiǎn)防范和控制能力。并且要明確權(quán)力與責(zé)任，貫徹落實(shí)到位，促使員工自覺(jué)地、積極地投入工作之中。另外，銀行和企業(yè)也可通過(guò)引進(jìn)精通國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高水平、高素質(zhì)的人才，從而全面提高貿(mào)易融資管理人員隊(duì)伍的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，提高員工的識(shí)偽和防偽能力，增強(qiáng)融資的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

3．6建立電子商務(wù)平臺(tái)。提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力

隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，許多高科技成果被廣泛應(yīng)用于各行各業(yè)之中，改變了我們的生活、生產(chǎn)方式，為我們帶來(lái)了極大的便利。因此，我們?cè)陂_(kāi)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)，建立并不斷完善電子商務(wù)平臺(tái)，這是也是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢(shì)。利用電子商務(wù)平臺(tái)嘗試為貿(mào)易商、銷售商、物流公司等搭建一個(gè)共享的信息技術(shù)平臺(tái)，為客戶提供詳盡、及時(shí)的收付款信息，方便客戶的管理工作。許多銀行通過(guò)大力開(kāi)發(fā)和完善網(wǎng)上銀行功能，增加渠道服務(wù)項(xiàng)目及開(kāi)發(fā)銀行與企業(yè)間的直聯(lián)等方法與客戶之間建立起信息共享平臺(tái)，改進(jìn)業(yè)務(wù)處理流程，通過(guò)單證集中處理實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化操作，從而提高單證業(yè)務(wù)處理的效率，讓客戶及時(shí)了解賬戶中的余額變動(dòng)及重要訊息，幫助客戶降低操作成本，及時(shí)規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)。

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論文摘要:國(guó)際貿(mào)易融資，作為可向國(guó)際結(jié)算提供廣泛資金融通支持的新興業(yè)務(wù)，具有風(fēng)險(xiǎn)低、周轉(zhuǎn)快、節(jié)省資本的特點(diǎn)，其作用正在為越來(lái)越多的銀行所認(rèn)同，并逐漸成為影響國(guó)際結(jié)算發(fā)展的至關(guān)重要的因素。國(guó)際貿(mào)易融資如何緊跟國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展前沿，深入創(chuàng)新，從而推動(dòng)國(guó)際業(yè)務(wù)做大做強(qiáng)，成為擺在我們面前的重要課題。文章論述了目前中國(guó)企業(yè)的貿(mào)易融資現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題以及融資方式，并對(duì)此做了進(jìn)一步的原因分析和研究。

1中國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資現(xiàn)狀分析

國(guó)際貿(mào)易融資是指圍繞國(guó)際貿(mào)易結(jié)算的各個(gè)環(huán)節(jié)所發(fā)生的資金和信用的融通活動(dòng)。金融危機(jī)的沖擊下，全球貿(mào)易融資額大幅下降，世界貿(mào)易組織統(tǒng)計(jì)，2009年全球貿(mào)易融資缺口為1000億美元，而世界銀行則認(rèn)為缺口可能高達(dá)3000億美元。貿(mào)易融資的缺乏導(dǎo)致國(guó)際貿(mào)易大幅滑坡，阻礙全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。我國(guó)也不例外。正是國(guó)際貿(mào)易融資的下降，極大地阻礙了我國(guó)的出口復(fù)蘇。當(dāng)前國(guó)際貿(mào)易融資的來(lái)源和形式都發(fā)生了變化。

1.1企業(yè)出口方面近年以來(lái)，中國(guó)中小企業(yè)發(fā)展迅猛，其對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)率不斷提高。2006年我國(guó)中小企業(yè)已達(dá)4200萬(wàn)戶(包括個(gè)體工商戶)，約占全國(guó)企業(yè)總數(shù)的99.8%。

中小企業(yè)已成為中國(guó)外貿(mào)領(lǐng)域一支重要的力量。但由于中小企業(yè)起步晚，自有資金積累少，資金短缺已成為制約中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的瓶頸，中國(guó)中小企業(yè)在貿(mào)易融資過(guò)程中存在諸多困難。

中國(guó)目前為中小企業(yè)擔(dān)保的機(jī)構(gòu)在中小城市很少，到2007年底，中國(guó)中小企業(yè)出口融資信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)只有3729個(gè)，擔(dān)?？傤~為5049億元、受保企業(yè)為21.65萬(wàn)戶。雖然中小企業(yè)出口信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)有了很大發(fā)展，但是大多數(shù)分布在大中城市，中小城市很少。

1.2銀行方面銀行對(duì)大中型企業(yè)和中小型企業(yè)的出口融資政策有所不同。從四大國(guó)有商業(yè)銀行貸款來(lái)看，與大中型企業(yè)相比，中小型企業(yè)出口融資貸款利率高很多。另外，銀行給中小企業(yè)的進(jìn)出口貸款一般采取抵押和擔(dān)保的方式，不僅手續(xù)繁雜，而且還要支付諸如擔(dān)保費(fèi)、抵押資產(chǎn)評(píng)估費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用，這無(wú)疑增加了中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的難度和融資成本。與此同時(shí)，由于銀行貸款手續(xù)繁瑣及審批時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，迫使許多為求生存的中小企業(yè)選擇民間融資渠道，而民間融資的高利貸性質(zhì)幾乎是眾人皆知的。

銀行對(duì)于中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況缺乏有效的識(shí)別手段。中小型企業(yè)普遍存在著規(guī)模小、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性差、報(bào)表不真實(shí)等問(wèn)題，這種狀況使得銀行傳統(tǒng)的企業(yè)財(cái)務(wù)技術(shù)分析對(duì)授信決策的指導(dǎo)意義大打折扣，使得銀行在中小企業(yè)進(jìn)出口貸款方面選擇的策略是簡(jiǎn)單地退出市場(chǎng)。這也從一方面顯示出中國(guó)的金融市場(chǎng)發(fā)展失衡、資本市場(chǎng)發(fā)展滯后使得整個(gè)融資結(jié)構(gòu)的調(diào)整難以順利推進(jìn)。

2中國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的主要問(wèn)題

原材料和勞動(dòng)成本的提高，對(duì)中小企業(yè)生存構(gòu)成了威脅。而政府的經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃也甚少惠及中小企業(yè)。

中小企業(yè)生存困難，大量倒閉或停產(chǎn)。中國(guó)社科院關(guān)于“中小企業(yè)在金融危機(jī)復(fù)蘇中的作用”的調(diào)研報(bào)告顯示，有40%的中小企業(yè)已經(jīng)在此次金融危機(jī)中倒閉，另有40%的企業(yè)目前正在生死線上徘徊。因此總結(jié)目前中國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資問(wèn)題有如下幾個(gè)方面

2.1貿(mào)易融資方式過(guò)于單一，對(duì)象過(guò)于集中當(dāng)今的國(guó)際貿(mào)易規(guī)模、方式都向更高、更復(fù)雜的方向發(fā)展，雖然現(xiàn)在國(guó)際上所使用的的貿(mào)易融資方式日益加多，也有越來(lái)越多企業(yè)開(kāi)始嘗逐步創(chuàng)新，開(kāi)拓新的貿(mào)易融資方式，但是在實(shí)際的應(yīng)用中，基本上仍然是以傳統(tǒng)的融資方式為主，即以信用證結(jié)算與融資相結(jié)合的方式，品種少，且功能單一。

銀行方面，目前各家銀行辦理的業(yè)務(wù)主要以基本形式為主。而比較復(fù)雜的，如保理和福費(fèi)廷則相對(duì)比較少，甚至在有些地區(qū)尚未開(kāi)展。

2.2中小企業(yè)資金不足中小企業(yè)生存難，除了內(nèi)部管理存在問(wèn)題、缺乏人才、技術(shù)水平不高外，資金不足和融資困難是中國(guó)中小企業(yè)面臨的最大問(wèn)題，絕大部分中小企業(yè)存在資金缺口。資金短缺直接影響企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)狀況。資金短缺往往極大地限制中小企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、技術(shù)和設(shè)備升級(jí)、新產(chǎn)品的研制和開(kāi)發(fā)、拓展新市場(chǎng)和增加新經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目。

3中國(guó)中小企業(yè)貿(mào)易融資問(wèn)題的原因分析

3.1現(xiàn)代信息技術(shù)的制約以先進(jìn)的技術(shù)手段做支撐，國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險(xiǎn)管理就會(huì)顯得更高效，便可以將銀行相關(guān)的部門(mén)和分支行高效率、有機(jī)地聯(lián)系起來(lái)。然而目前我國(guó)的銀行業(yè)只能說(shuō)基本完成了金融電子化建設(shè)的階段，金融信息化在有些銀行只是剛剛起步，從而缺少網(wǎng)絡(luò)資源的共享，缺乏統(tǒng)一協(xié)調(diào)的管理，以致無(wú)法達(dá)到監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)、相互制約的目的，這樣就難以達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)的目的。

3.2企業(yè)規(guī)模及內(nèi)部因素制約在中國(guó)經(jīng)營(yíng)進(jìn)出口的中小型企企業(yè)數(shù)量眾多，但總體效益不佳。一些虧損企業(yè)管理混亂，資信欠佳，常因資金短缺而利用押匯、打包貸款等信用證融資手段套取銀行資金。銀行短期融資實(shí)際上往往被長(zhǎng)期占用，嚴(yán)重影響銀行經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)的流動(dòng)性和安全性。同時(shí)在貿(mào)易經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在投機(jī)性經(jīng)營(yíng)，例如在某一時(shí)期，某種商品的國(guó)內(nèi)外差價(jià)較大時(shí)，國(guó)內(nèi)貿(mào)易商爭(zhēng)相進(jìn)口此類商品。如新聞紙、紙漿、化纖、鋼材、食糖、成品油等，而一且這些商品的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)價(jià)格下滑，貨款無(wú)法回收，就會(huì)給銀行資金帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。

3.3銀行和政府政策對(duì)貿(mào)易融資的制約進(jìn)出口雙方銀行對(duì)促進(jìn)貿(mào)易的完成起著關(guān)鍵作用，國(guó)外銀行都是按商業(yè)化經(jīng)營(yíng)原則來(lái)經(jīng)營(yíng)的，如經(jīng)營(yíng)不善，隨時(shí)有倒閉的可能。而中小企業(yè)在選擇銀行時(shí)，由于沒(méi)有足夠的能力對(duì)國(guó)外的行進(jìn)行全面調(diào)查，缺乏和行長(zhǎng)期合作的經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)對(duì)有些發(fā)展中國(guó)家的對(duì)外貿(mào)易、金融慣例、外貿(mào)管理政策了解不夠，在貿(mào)易結(jié)算時(shí)有可能遭到無(wú)理拒付等現(xiàn)象。中國(guó)的銀行普遍缺乏針對(duì)中小企業(yè)融資的適用金融產(chǎn)品、信貸評(píng)價(jià)體系和擔(dān)保體系。中國(guó)金融政策和融資體系都是以國(guó)有企業(yè)特別是國(guó)有大型企業(yè)為主要對(duì)象設(shè)計(jì)實(shí)施的，銀行的信貸評(píng)價(jià)體系中也缺乏適用于中小企業(yè)的評(píng)價(jià)模塊，而是參照大企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，過(guò)多地考慮企業(yè)的財(cái)務(wù)指標(biāo)，導(dǎo)致眾多有融資需求的企業(yè)無(wú)法得到貸款。因此，要解決中國(guó)中小企業(yè)融資困難的問(wèn)題，必須針對(duì)中小企業(yè)的特點(diǎn)，發(fā)展更加有效的融資模式。

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關(guān)鍵詞：貿(mào)易融資；創(chuàng)新；供應(yīng)鏈融資

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，對(duì)外貿(mào)易的迅速增長(zhǎng)，但單純的圍繞國(guó)際結(jié)算各環(huán)節(jié)推出的融資方式已經(jīng)無(wú)法滿足多樣化的貿(mào)易方式；與此同時(shí)，外資銀行進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，沖擊加劇。國(guó)內(nèi)的銀行業(yè)想要能與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，就必須在國(guó)際貿(mào)易融資方面取得突破性的創(chuàng)新。因此，對(duì)貿(mào)易融資進(jìn)行創(chuàng)新是我國(guó)商業(yè)銀行增加競(jìng)爭(zhēng)力的主要方式。

一、我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新實(shí)踐

在中國(guó)，商業(yè)銀行開(kāi)展的業(yè)務(wù)中，主打產(chǎn)品主要是傳統(tǒng)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。只是在最近，中國(guó)市場(chǎng)上才出現(xiàn)了國(guó)際市場(chǎng)上一些早就比較成熟的產(chǎn)品。盡管這些產(chǎn)品的業(yè)務(wù)量與我國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易量根本無(wú)法相提并論，但在貿(mào)易融資這方面，這或多或少也是在努力創(chuàng)新了。

1.我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際保理業(yè)務(wù)的發(fā)展。在1992年的時(shí)候，在我國(guó)范圍內(nèi)，中國(guó)銀行率先推出國(guó)際保理業(yè)務(wù)。雖然我國(guó)保理業(yè)發(fā)展不盡如人意，其業(yè)務(wù)量與歐洲國(guó)家的相差很遠(yuǎn)，速度比較緩慢；即使是與亞洲的其他國(guó)家相比，差距也比較大。我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的一個(gè)十分重要的事件就是加入WTO，在那之后，我國(guó)對(duì)外貿(mào)易發(fā)展飛速前進(jìn)，貿(mào)易額節(jié)節(jié)攀升。然而，我國(guó)的保理業(yè)務(wù)發(fā)展與我國(guó)貿(mào)易大國(guó)地位并不相稱，但不可否認(rèn)的是，其潛力還是巨大的。

2.國(guó)際貿(mào)易融資新品種的推出。慢慢地，貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈融資、應(yīng)收賬款等新興的融資產(chǎn)品，在國(guó)內(nèi)如雨后春筍般迅速地開(kāi)展起來(lái)。深圳發(fā)展銀行、中國(guó)銀行、民生銀行、招商銀行等是帶領(lǐng)中國(guó)商業(yè)銀行走在國(guó)際貿(mào)易融資前面的銀行，勵(lì)志做國(guó)內(nèi)專業(yè)的貿(mào)易融資銀行的深圳發(fā)展銀行，在我國(guó)推出供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品和應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品。供應(yīng)鏈融資方式是全球貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的重要發(fā)展方向。供應(yīng)鏈融資是指通過(guò)把資源整合到一起，然后向產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈提供本外幣，離、在岸一體化的全鏈條金融服務(wù)。2006年，“供應(yīng)鏈金融”服務(wù)，全年累計(jì)融資近3000億，而整體不良率僅為0.4%。

二、融資創(chuàng)新存在的問(wèn)題

1.由于對(duì)貿(mào)易融資的認(rèn)識(shí)不夠全面，創(chuàng)新意識(shí)不強(qiáng)，致使一些銀行經(jīng)營(yíng)者認(rèn)為貿(mào)易融資業(yè)務(wù)不僅是個(gè)程序繁雜的業(yè)務(wù)，而且它的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不夠明顯，以及在業(yè)務(wù)素質(zhì)方面要求較高等，他們并沒(méi)有重視貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，而指重視貸款業(yè)務(wù)，更有甚者，在經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略上完全忽略了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，嚴(yán)重阻礙了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的正常發(fā)展。我國(guó)商業(yè)銀行在為小企業(yè)服務(wù)，以及供應(yīng)鏈融資理念上還停留在過(guò)去，沒(méi)有吸收與國(guó)際上先進(jìn)的創(chuàng)新理念，在這方面仍然需要繼續(xù)努力。

2.業(yè)務(wù)品種創(chuàng)新不夠，覆蓋率比較低。與銀行的其他產(chǎn)品相比，在國(guó)際貿(mào)易融資領(lǐng)域中資銀行的創(chuàng)新速度很慢，不能好地產(chǎn)生新的融資新產(chǎn)品以順應(yīng)企業(yè)結(jié)算方式的改變。業(yè)務(wù)執(zhí)行方面，更多的是維持原樣，融資產(chǎn)品仍然集中在以銀行信用作為擔(dān)保的產(chǎn)品上。根據(jù)歷年數(shù)據(jù)顯示，2007年和2008年，中資銀行的貿(mào)易融資所占份額僅占百分之十幾。由此可知，市場(chǎng)上現(xiàn)有融資產(chǎn)品和服務(wù)還不能覆蓋的進(jìn)出口企業(yè)的貿(mào)易融資需求。

3.組織結(jié)構(gòu)不合理，風(fēng)險(xiǎn)管理能力有限。我國(guó)銀行在部門(mén)構(gòu)成方面的劃分主要是以職能或產(chǎn)品為中心，國(guó)際結(jié)算與融資業(yè)務(wù)被分在了兩個(gè)不同業(yè)務(wù)部門(mén)里。由于同一件事需要不同部門(mén)之間的協(xié)作，這導(dǎo)致業(yè)務(wù)在銜接上出現(xiàn)問(wèn)題，同時(shí)，也使部門(mén)之間建立相互監(jiān)督與配合的工作關(guān)系造成困擾。除了內(nèi)部管理問(wèn)題，我國(guó)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面也顯得力不從心，采用對(duì)客戶資信的層層審核的方式以及繁瑣手續(xù)來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)，而不是采用科學(xué)的手段加以識(shí)別和控制，為客戶增加不方便，導(dǎo)致合作失敗。

4.創(chuàng)新技術(shù)水平落后，缺乏高素質(zhì)的創(chuàng)新人才。國(guó)金融技術(shù)落后是制約銀行進(jìn)行貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新的重要因素，使得我國(guó)金融行業(yè)想要實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新和告訴發(fā)展有很大困難。此外，我國(guó)金融方面的人才很少，對(duì)人才的培養(yǎng)也不夠成熟，這加大了困難的程度。因此，我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資的創(chuàng)新應(yīng)該先從培養(yǎng)在金融貿(mào)易知識(shí)、金融政策方面比較了解，且具有敏銳的市場(chǎng)洞察力的能力和勇于創(chuàng)新的新一代金融人才開(kāi)始。

三、融資創(chuàng)新的路徑選擇

（一）理念創(chuàng)新

1.培養(yǎng)供應(yīng)鏈融資理念。供應(yīng)鏈融資的主要特點(diǎn)是銀行在決定融資之前，比較看重這個(gè)需要融資的公司的合作伙伴，這個(gè)公司所從事的業(yè)務(wù)是否有發(fā)展前途，或者說(shuō)是“錢(qián)”途，銀行也會(huì)比較關(guān)注這個(gè)公司所生產(chǎn)的產(chǎn)品是否有市場(chǎng)，對(duì)于沒(méi)有市場(chǎng)的產(chǎn)品，銀行自然不會(huì)與他融資，提供幫助。

2.樹(shù)立服務(wù)中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念。由今年數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，目前在我國(guó)中小企業(yè)數(shù)量所占比例已經(jīng)達(dá)到了企業(yè)總數(shù)的99%，中小企業(yè)的貢獻(xiàn)率也十分高。然而銀行并沒(méi)有重視中小企業(yè)這個(gè)潛力股，其實(shí)銀行應(yīng)該多提供適合他們的融資方案給廣大中小企業(yè)。因此，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)積極擴(kuò)大中小企業(yè)市場(chǎng)，在加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)情況的研究的同時(shí)，加大投入，放寬條件，加大放款力度，提高辦事效率，來(lái)滿足客戶的需求。

（二）融資產(chǎn)品創(chuàng)新

1.同業(yè)合作聯(lián)盟。我國(guó)商業(yè)銀行在結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資方面的經(jīng)驗(yàn)尚淺，在辦理貿(mào)易融資時(shí)，受多方面的影響，通過(guò)合作的方式分散業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是十分有必要。此時(shí)的外資銀行在的結(jié)構(gòu)性融資業(yè)務(wù)已經(jīng)開(kāi)展了很久了，技術(shù)非常成熟。我們通過(guò)與外資銀行的合作，不僅可以在合作的同時(shí)借鑒國(guó)際先進(jìn)銀行在技術(shù)方面的經(jīng)驗(yàn)，還可以有效解決其他融資中出現(xiàn)的信息不對(duì)稱等問(wèn)題。

2.借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，開(kāi)展國(guó)內(nèi)融資。在交易的特點(diǎn)以及性質(zhì)等方面，國(guó)內(nèi)貿(mào)易與國(guó)際貿(mào)易有很多相似之處。在我國(guó)的貿(mào)易融資方式上可以借鑒國(guó)際貿(mào)易的融資方式，借鑒這種做法，既是一種發(fā)展策略，也是一個(gè)創(chuàng)新方向。

3. “物流銀行”發(fā)展方向。目前，我國(guó)物流的發(fā)展算得上是風(fēng)生水起，有洞察力的銀行就會(huì)發(fā)現(xiàn)，物流銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展前景將會(huì)十分廣闊。但目前，物流銀行業(yè)務(wù)仍然處于起步階段，但其潛力不可小覷。物流銀行將是貿(mào)易融資創(chuàng)新的一個(gè)突破。商業(yè)銀行應(yīng)做好這方面的準(zhǔn)備，以適應(yīng)其發(fā)展。

（三） 內(nèi)部制度創(chuàng)新

成立專業(yè)化機(jī)構(gòu)。在對(duì)貿(mào)易融資進(jìn)行創(chuàng)新時(shí)，第一個(gè)要考慮的問(wèn)題是如何加強(qiáng)對(duì)各分支機(jī)構(gòu)的直接指導(dǎo)和控制，使客戶的需求和想法都能及時(shí)準(zhǔn)確的被領(lǐng)導(dǎo)和開(kāi)發(fā)人員知道；第二個(gè)要考慮的是，對(duì)內(nèi)部組織進(jìn)行調(diào)整，對(duì)某些作用不大的部門(mén)進(jìn)行合并或縮小；最后一個(gè)是，要將貿(mào)易融資業(yè)務(wù)放在整個(gè)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略中去考慮，使其能很好地發(fā)揮它的促進(jìn)作用，將它放置于與公司金融業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)同一高度上。

（四）技術(shù)創(chuàng)新

無(wú)論是干哪一行的，都需要不斷創(chuàng)新，有些是要在技術(shù)上創(chuàng)新，有些是要在管理上創(chuàng)新，有些是要在學(xué)術(shù)上創(chuàng)新，沒(méi)有創(chuàng)新是不能有所進(jìn)步的。在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)力極強(qiáng)的社會(huì)，掌握創(chuàng)新就是掌握了市場(chǎng)。目前各大銀行都在極力推廣網(wǎng)上銀行，因?yàn)榫W(wǎng)上銀行是個(gè)十分方便用戶的業(yè)務(wù)，為用戶提供方便就是為自己帶來(lái)利益。由于客戶不用每次都去銀行才能辦業(yè)務(wù)，只要有網(wǎng)就能辦自己想辦的業(yè)務(wù)，在便利客戶的同時(shí)，也為自己吸引了更多的客戶。（作者單位：云南經(jīng)濟(jì)管理職業(yè)學(xué)院）

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篇9

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；國(guó)際貿(mào)易；融資；風(fēng)險(xiǎn)管理；問(wèn)題；對(duì)策

一、我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題

（一）缺乏高素質(zhì)的復(fù)合型融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理人才

我國(guó)商業(yè)銀行普遍存在的一個(gè)問(wèn)題就是在開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面缺少了相關(guān)專業(yè)人才，尤其是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加強(qiáng)管理方面的人才，這對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)帶來(lái)了眾多阻礙。我國(guó)大部分的商業(yè)銀行開(kāi)展的對(duì)外國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)間都是比較短的，而且這方面的專業(yè)人才也是非常少的。雖然銀行在國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資領(lǐng)域具有很多的人才，但是因?yàn)閷?duì)國(guó)際業(yè)務(wù)不了解，對(duì)于開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資還存在很大困難，大部分的銀行內(nèi)部人員對(duì)于企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展并不是十分了解。因此，若想開(kāi)展較為大型的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)還有很長(zhǎng)一段路要走。由于各方面專業(yè)人才的確實(shí)，導(dǎo)致我國(guó)商業(yè)銀行在對(duì)國(guó)外開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的過(guò)程中無(wú)法做出整體性把握，而且也使得整個(gè)市場(chǎng)效果并不如預(yù)期，尤其是在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和防范方面更是失去了控制力。大部分的銀行內(nèi)部人員都無(wú)法做到保證任何一筆業(yè)務(wù)都是十分了解的。因此，銀行對(duì)于國(guó)際貿(mào)易融資方面的業(yè)務(wù)就變得十分盲目，最終導(dǎo)致融資業(yè)務(wù)失效，對(duì)銀行資金安全保障也存在極大隱患。

（二）缺乏對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)

我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)設(shè)的專門(mén)針對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)是非常少的，所占比例十分小，而且對(duì)于國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面也不是十分了解。因?yàn)槿狈?duì)相關(guān)專業(yè)領(lǐng)域的了解以及重視，而且大多錯(cuò)誤地理解國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)并不存在任何風(fēng)險(xiǎn)，而且大部分都認(rèn)為開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)并不需要挪用過(guò)多的資金就能夠獲得收益。還有很多商業(yè)銀行比較單純地認(rèn)為貿(mào)易融資其實(shí)就是融資押匯，這種認(rèn)識(shí)是錯(cuò)誤的。還有很多銀行對(duì)于貿(mào)易融資當(dāng)中的欺詐行為都保持著較低的晶體，總是把開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資當(dāng)作是開(kāi)展國(guó)際業(yè)務(wù)的一種手段，對(duì)于其中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)并不十分了解。

（三）我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面的法律法規(guī)并不完善

由于我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資方面的業(yè)務(wù)起步非常晚，導(dǎo)致我國(guó)在這方面的相關(guān)法律法規(guī)還沒(méi)有建立起來(lái)，也沒(méi)有專門(mén)的金融律法對(duì)此做出相關(guān)的法律界定。而且我國(guó)在此方面創(chuàng)建與此有關(guān)的法律法規(guī)其實(shí)也是非常落后的，還有很多國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面的做法以及專業(yè)術(shù)語(yǔ)在國(guó)際金融法律方面并未獲得認(rèn)可。因此，在這種環(huán)境下，無(wú)法做到對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范其實(shí)也是必然的。

二、我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策

（一）創(chuàng)建和完善我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部管理控制體系

為了盡可能地預(yù)防在開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資過(guò)程中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)該覆蓋所有的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)以及國(guó)際結(jié)算方面的內(nèi)部管理控制體系，并且還應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制以及防范?？梢酝ㄟ^(guò)創(chuàng)建融資貸款前的較為完整的風(fēng)險(xiǎn)分析制度，而且還應(yīng)該嚴(yán)格審查以及確定貿(mào)易融資最高授信額度，對(duì)整個(gè)過(guò)程有可能涉及的操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該加強(qiáng)控制。尤其是要做到貸款時(shí)候的資質(zhì)審查以及管理，創(chuàng)建國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理之地。還應(yīng)該做好時(shí)候監(jiān)督以及考核。創(chuàng)建信息管理系統(tǒng)，加強(qiáng)信息交流，完善風(fēng)險(xiǎn)控制體系。

表1評(píng)價(jià)指標(biāo)和描述

一級(jí)指標(biāo) 二級(jí)指標(biāo) 三級(jí)指標(biāo) 四級(jí)指標(biāo)

申請(qǐng)人資質(zhì) 企業(yè)素質(zhì) 領(lǐng)導(dǎo)素質(zhì) 學(xué)歷、管理能力

員工素質(zhì) 專業(yè)技術(shù)、職業(yè)道德

經(jīng)營(yíng)能力 經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)能力

銷售收入

應(yīng)收平均余額

盈利能力 銷售利潤(rùn)率 銷售利潤(rùn)

凈資產(chǎn)收益率 稅后利潤(rùn)

償債能力 流動(dòng)比率 流動(dòng)資產(chǎn)

資產(chǎn)負(fù)債率 負(fù)債總額

（二）創(chuàng)建有效防范國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的控制體系

創(chuàng)建風(fēng)險(xiǎn)控制體系主要應(yīng)該按照決策系統(tǒng)以及執(zhí)行系統(tǒng)，還有監(jiān)督反饋系統(tǒng)等不同系統(tǒng)方面的相互制衡這一原則，并且所有的決策者都不能做出任何違反決策程序的行為，包括所有執(zhí)行者在內(nèi)，應(yīng)該嚴(yán)格限制器行為?？梢酝ㄟ^(guò)調(diào)整銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置，在銀行內(nèi)部創(chuàng)建貸款資質(zhì)審批委員會(huì)，這個(gè)委員會(huì)主要由財(cái)會(huì)部以及信貸部，銀行行長(zhǎng)等等組成。創(chuàng)建這個(gè)委員會(huì)的目的在于能夠根據(jù)信貸部門(mén)的意見(jiàn)進(jìn)行初步審查，而且還應(yīng)該對(duì)貸款客戶所具有的資信狀況以及財(cái)務(wù)狀況都應(yīng)該做出綜合考核以及評(píng)定，對(duì)于資信不夠的客戶則不應(yīng)該發(fā)放貸款。

（三）提升國(guó)際貿(mào)易融資從業(yè)人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的能力

加強(qiáng)對(duì)銀行內(nèi)部專門(mén)負(fù)責(zé)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的工作人員進(jìn)行專業(yè)技能培訓(xùn)，尤其是應(yīng)該聘請(qǐng)專業(yè)的人員進(jìn)行專業(yè)金融知識(shí)授課，選拔出優(yōu)秀員工到境外銀行開(kāi)展實(shí)地操作培訓(xùn)。聘請(qǐng)高素質(zhì)的金融財(cái)會(huì)人員，創(chuàng)建比較穩(wěn)定的信貸隊(duì)伍以及人才管理機(jī)制，并且應(yīng)該極力做到降低人才流失。對(duì)于從事國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面的人才選拔，不僅僅需要具備較強(qiáng)的專業(yè)理論知識(shí)，更加應(yīng)該具備比較豐富的工作經(jīng)驗(yàn)。還應(yīng)該強(qiáng)化每一位工作人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，全面提升工作人員識(shí)偽以及防偽的能力，做到努力防范以及化解在國(guó)際貿(mào)易當(dāng)中有可能出現(xiàn)的各種貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)。全面提升員工的綜合素質(zhì)，還有員工的政治以及業(yè)務(wù)素質(zhì)等等。

三、總結(jié)

文章主要針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范存在的問(wèn)題做出重點(diǎn)剖析，并且根據(jù)我國(guó)基本國(guó)情以及商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀，提出了專門(mén)針對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范的對(duì)策。

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篇10

關(guān)鍵詞：鋼材貿(mào)易企業(yè) 融資難題 銀行 市場(chǎng)環(huán)境

鋼材貿(mào)易企業(yè)是獨(dú)立于鋼材消費(fèi)群體和鋼材生產(chǎn)廠家之間的特殊存在，根據(jù)鋼材消費(fèi)群體對(duì)鋼材的需求來(lái)組織鋼鐵物流。鋼材屬于大宗商品，作為鋼材貿(mào)易企業(yè)要提前支付上游鋼廠的貨款，同時(shí)可能面臨下游企業(yè)的延期付款。因此對(duì)于上游鋼廠來(lái)說(shuō)，其發(fā)揮著“蓄水池”的作用，而對(duì)于下游客戶而言，其發(fā)揮著橋梁和紐帶作用，對(duì)我國(guó)鋼鐵行業(yè)的發(fā)展有著重要影響。鋼材貿(mào)易屬于資金推動(dòng)型行業(yè)，經(jīng)歷了從銀行的過(guò)度放貸到逐漸收貸的過(guò)程。在鋼貿(mào)危機(jī)逐漸衰退的形勢(shì)下，目前該行業(yè)所面臨的主要問(wèn)題就是融資困難。因此，要想在目前的困境下重整旗鼓，繼續(xù)向前發(fā)展，首要任務(wù)就是擺脫目前的融資困境。

一、鋼材貿(mào)易企業(yè)出現(xiàn)融資難題的原因分析

（一）外部原因

1、鋼材貿(mào)易危機(jī)持續(xù)發(fā)酵，經(jīng)營(yíng)環(huán)境惡化

2008年以前，鋼材貿(mào)易企業(yè)通過(guò)賺取購(gòu)銷差價(jià)獲得了快速發(fā)展；2008年后，隨著國(guó)家4萬(wàn)億投資的開(kāi)啟，鋼材貿(mào)易企業(yè)開(kāi)始了新一輪的擴(kuò)張，眾多中小鋼貿(mào)商通過(guò)抵押、聯(lián)保和互保方式向銀行融資，部分鋼材貿(mào)易企業(yè)以鋼材貿(mào)易為融資平臺(tái)進(jìn)行房地產(chǎn)等多元化的投資。2010年后國(guó)家出臺(tái)房地產(chǎn)調(diào)控政策，同時(shí)鋼材產(chǎn)能擴(kuò)張，國(guó)內(nèi)需求不足，鋼材價(jià)格在2011年起持續(xù)下跌，大部分鋼材貿(mào)易企業(yè)陷入巨虧和資金鏈斷裂的境地。從2012年起，眾多鋼材貿(mào)易企業(yè)因聯(lián)保和互保被銀行連帶追訴，鋼貿(mào)企業(yè)倒閉、“跑路”等情況比比皆是，特別是今年年初上海鋼貿(mào)大王肖家守4億元資產(chǎn)被封，說(shuō)明鋼貿(mào)行業(yè)的融資危機(jī)到了集中爆發(fā)的頂點(diǎn)。

2、銀行從過(guò)度放貸向收貸的轉(zhuǎn)變

鋼材貿(mào)易企業(yè)一般沒(méi)有實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支撐，屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的資金密集行業(yè)。在傳統(tǒng)銀行評(píng)價(jià)模式下，很難得到較高的信用評(píng)級(jí)。同時(shí)，鋼材貿(mào)易企業(yè)具有財(cái)務(wù)狀況不理想、自有資金較少、規(guī)模小以及貸款抵押能力有限等共性，銀行為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，一般不愿意為鋼材貿(mào)易企業(yè)提供融資。

2008年金融危機(jī)后國(guó)家實(shí)行貨幣寬松政策，逐漸探索出上游鋼廠、銀行、鋼材貿(mào)易企業(yè)三方合作的融資模式，三方共贏的模式引起各家銀行的效仿，銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致過(guò)度放貸，銀行監(jiān)管失控使得空單質(zhì)押、重復(fù)質(zhì)押等騙貸情況經(jīng)常發(fā)生。近年來(lái)頻繁發(fā)生的鋼貿(mào)企業(yè)倒閉、“跑路”事件讓鋼材貿(mào)易行業(yè)讓銀行受到較大影響，已經(jīng)開(kāi)始全面收緊對(duì)鋼材貿(mào)易企業(yè)的融資。在這樣的形勢(shì)下，只有規(guī)模較大、資信優(yōu)良的鋼材貿(mào)易企業(yè)才可以爭(zhēng)取到銀行的融資，其余鋼材企業(yè)銀行基本不會(huì)放貸。而我國(guó)的鋼材貿(mào)易企業(yè)大多屬于小規(guī)模企業(yè)，因此鋼材貿(mào)易行業(yè)內(nèi)遇到了較大的融資難題。

（二）內(nèi)部原因

1、贏利方式過(guò)于單一，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大

我國(guó)共有20多萬(wàn)家鋼材貿(mào)易企業(yè)，其中超過(guò)95%的企業(yè)都屬于中小型民營(yíng)企業(yè)，經(jīng)營(yíng)模式主要為現(xiàn)貨、自營(yíng)和業(yè)務(wù)等形式。在現(xiàn)貨和自營(yíng)業(yè)務(wù)中，鋼材貿(mào)易商要承擔(dān)價(jià)格下跌的風(fēng)險(xiǎn)和庫(kù)存費(fèi)用，而業(yè)務(wù)僅收取一定的費(fèi)，在鋼材價(jià)格下跌時(shí)還需要承擔(dān)客戶毀約的風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2013年鋼材業(yè)銷售利潤(rùn)率只有0.65%。

2、行業(yè)秩序不夠規(guī)范

我國(guó)的鋼材貿(mào)易行業(yè)目前依然處于粗放發(fā)展階段，缺乏相應(yīng)的規(guī)章制度來(lái)約束市場(chǎng)秩序，致使行業(yè)出現(xiàn)了嚴(yán)重的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)情況。再加上我國(guó)的鋼材貿(mào)易企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中還存在著集中度低、經(jīng)營(yíng)管理水平不高、企業(yè)規(guī)模和實(shí)力參差不齊等問(wèn)題。因此整體發(fā)展受到制約，很難獲得銀行的資金支持。

二、鋼材貿(mào)易企業(yè)的融資困境與對(duì)策分析

鋼材貿(mào)易的資金需求量較大，并且在交易過(guò)程中，鋼材貿(mào)易商在獲利之前需要墊付大量資金，因此對(duì)于鋼材貿(mào)易企業(yè)來(lái)說(shuō)，資金的籌集非常重要。我國(guó)鋼材貿(mào)易企業(yè)的資金來(lái)源主要有以下兩種渠道：第一，外部融資；第二，自有資金和盈利結(jié)余。鋼材貿(mào)易企業(yè)普遍存在注冊(cè)資本小、企業(yè)積累不多，利潤(rùn)低等特點(diǎn)，因此鋼材貿(mào)易企業(yè)很難利用自有資金來(lái)滿足企業(yè)發(fā)展、壯大的需求?；诖?，外部融資成為了鋼材貿(mào)易企業(yè)獲得發(fā)展融資的主要渠道。外部融資模式主要有四種：第一，以房屋土地等不動(dòng)產(chǎn)作為抵押向銀行貸款。第二，上游鋼廠、銀行以及鋼材貿(mào)易企業(yè)實(shí)行三方合作，即鋼材貿(mào)易商將向鋼材生產(chǎn)廠家處購(gòu)得的鋼材作為抵押，獲得銀行的資金支持。第三，國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。鋼材貿(mào)易企業(yè)以企業(yè)應(yīng)收賬款進(jìn)行國(guó)內(nèi)應(yīng)收賬款保理融資業(yè)務(wù)，通過(guò)預(yù)付上游鋼廠貨款的方式辦理國(guó)內(nèi)預(yù)付款融資。第四、民間借貸。但是民間借貸存在較大的風(fēng)險(xiǎn)，相關(guān)法規(guī)也不夠完善，因此采用此種融資方法的企業(yè)比較少?；谝陨戏治?，鋼材貿(mào)易企業(yè)的資金其實(shí)主要來(lái)源于銀行，采用各種融資方式來(lái)獲得銀行的資金支持。

銀行在考慮是否為鋼材貿(mào)易企業(yè)提供融資時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)是影響融資成敗的關(guān)鍵因素，為此，要想解決鋼材貿(mào)易企業(yè)目前的融資困境，降低自身的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，增加讓銀行對(duì)企業(yè)的信心非常重要。基于此，我們可以從以下方面著手來(lái)解決鋼材貿(mào)易企業(yè)的融資困境。

第一，采用供應(yīng)鏈的融資方式。供應(yīng)鏈融資指的是銀行經(jīng)過(guò)對(duì)鋼材供應(yīng)以及銷售等各個(gè)環(huán)節(jié)的審查以后，根據(jù)審查結(jié)果同時(shí)對(duì)貿(mào)易的核心企業(yè)以及上下游企業(yè)提供靈活的資金支持方式，確保整條供應(yīng)鏈可以順利運(yùn)作，避免其中某些企業(yè)由于資金問(wèn)題而導(dǎo)致整條供應(yīng)鏈?zhǔn)艿接绊懙那闆r發(fā)生，提高投資的安全性。供應(yīng)鏈的融資模式在鋼材貿(mào)易過(guò)程中非常適用，因?yàn)殇摬馁Q(mào)易企業(yè)就是整條供應(yīng)鏈的核心企業(yè)，銀行同時(shí)與資金雄厚的上游鋼材生產(chǎn)廠家以及鋼材貿(mào)易企業(yè)合作，可以讓鋼材貿(mào)易企業(yè)獲得充足的流動(dòng)資金，而鋼材生產(chǎn)廠商也不用擔(dān)心銷售問(wèn)題，庫(kù)存壓力得到緩解。典型的供應(yīng)鏈融資方式就是目前國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，包括國(guó)內(nèi)應(yīng)收賬款保理和國(guó)內(nèi)預(yù)付款融資方式。這種融資方式可以有效緩解我國(guó)鋼材貿(mào)易企業(yè)目前所面臨的融資困境，促進(jìn)鋼材貿(mào)易企業(yè)更好發(fā)展。

第二，改善行業(yè)內(nèi)部環(huán)境，提高管理水平。鋼材貿(mào)易企業(yè)的粗放式管理模式以及市場(chǎng)環(huán)境不夠規(guī)范是制約其發(fā)展的主要因素，這些問(wèn)題也帶來(lái)了較大的融資阻力，因此要想充分獲得銀行的信任與資金支持，首先需要改善行業(yè)內(nèi)部環(huán)境，提高管理水平。2013年7月我國(guó)全面啟動(dòng)了《鋼鐵流通企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理分級(jí)評(píng)定》的貫標(biāo)工作，貫標(biāo)工作是對(duì)鋼鐵流通產(chǎn)業(yè)的一次規(guī)范、梳理和提升，可以進(jìn)一步提高鋼鐵流通企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平，有利于促進(jìn)行業(yè)的健康發(fā)展。在這種優(yōu)勝劣汰的機(jī)制下，行業(yè)秩序?qū)?huì)更加規(guī)范。

第三，促進(jìn)鋼材貿(mào)易向供應(yīng)鏈集成服務(wù)模式轉(zhuǎn)型。傳統(tǒng)的鋼材貿(mào)易企業(yè)是通過(guò)一購(gòu)一銷賺取差價(jià)來(lái)獲得利潤(rùn)，這種經(jīng)營(yíng)模式贏利低，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)大。為了降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，鋼材貿(mào)易企業(yè)要摒棄傳統(tǒng)的貿(mào)易方式，積極謀求轉(zhuǎn)型，向供應(yīng)鏈集成服務(wù)模式轉(zhuǎn)變，真正向現(xiàn)代服務(wù)貿(mào)易商轉(zhuǎn)型，以終端用戶的需求為基礎(chǔ)，將經(jīng)營(yíng)范圍從現(xiàn)貨、自營(yíng)、業(yè)務(wù)逐漸發(fā)展為集鋼材剪切加工、集成配供、期現(xiàn)套保等多種業(yè)務(wù)于一身的現(xiàn)代服務(wù)貿(mào)易商。供應(yīng)鏈集成服務(wù)模式的轉(zhuǎn)變可以拉長(zhǎng)價(jià)值鏈條，節(jié)約經(jīng)營(yíng)管理成本，提高運(yùn)營(yíng)效率，不斷挖掘新的盈利環(huán)節(jié)和價(jià)值點(diǎn)，有效降低鋼材企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，贏得銀行的信任，進(jìn)而獲得更多的資金支持，促進(jìn)行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。

三、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，我國(guó)鋼材貿(mào)易企業(yè)的融資渠道雖然較多，但主要還是以銀行提供的融資服務(wù)作為主要資金來(lái)源。在鋼材貿(mào)易危機(jī)持續(xù)發(fā)酵，經(jīng)營(yíng)環(huán)境惡化和銀行從過(guò)度放貸向收貸的轉(zhuǎn)變等外部因素，贏利方式過(guò)于單一、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大和行業(yè)秩序不夠規(guī)范等內(nèi)部因素的影響下，我國(guó)的鋼材貿(mào)易企業(yè)目前正面臨著融資困境，發(fā)展受到阻礙。針對(duì)這種情況，鋼材貿(mào)易企業(yè)可以通過(guò)采用供應(yīng)鏈的融資方式，改善行業(yè)內(nèi)部環(huán)境、提高管理水平以及促進(jìn)鋼材貿(mào)易向供應(yīng)鏈集成服務(wù)模式轉(zhuǎn)型等對(duì)策來(lái)解決融資難題。

參考文獻(xiàn)：

[1]孫志剛.鋼鐵企業(yè)融資途徑探討[J].財(cái)經(jīng)界（學(xué)術(shù)版），2011（06）