導(dǎo)語：如何才能寫好一篇大學(xué)生財(cái)商教育，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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[摘要]大學(xué)生是國家、社會(huì)的未來，大學(xué)生群體的高財(cái)商素質(zhì)是新時(shí)期社會(huì)經(jīng)濟(jì)提高的動(dòng)力和源泉，加強(qiáng)大學(xué)生的財(cái)商教育刻不容緩。高校應(yīng)以消費(fèi)觀教育、幸福觀教育和理財(cái)觀教育作為財(cái)商修養(yǎng)教育的核心理念，借鑒國外成功的理財(cái)教育體系、構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)教育平臺(tái)、激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)欲望、拓展理財(cái)教育理念為財(cái)商修養(yǎng)教育的路徑，夯實(shí)大學(xué)生財(cái)商修養(yǎng)教育的基礎(chǔ)。

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關(guān)鍵詞 ]大學(xué)生 財(cái)商修養(yǎng)財(cái)商教育路徑

[作者簡介]鄧人芬（1978-），女，重慶人，重慶城市管理職業(yè)學(xué)院，副教授，碩士，主要從事會(huì)計(jì)、審計(jì)、理財(cái)方面的教學(xué)和研究工作。（重慶401331）

[中圖分類號(hào)]G712 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]1004-3985(2015)19-0115-03

一、新時(shí)期大學(xué)生財(cái)商素質(zhì)存在的主要問題

1．盲目消費(fèi)使其提前成為“月光族”。新時(shí)期的大學(xué)生在大學(xué)期間擁有更多支配生活費(fèi)用的權(quán)利，他們的消費(fèi)觀念和消費(fèi)理念相對(duì)于其他層次的消費(fèi)者而言，更加開放、新潮，他們擁有很強(qiáng)的消費(fèi)需求，然而其財(cái)務(wù)承受能力卻無法匹配，是一個(gè)特殊的消費(fèi)群體。2009年大學(xué)生消費(fèi)狀況調(diào)查結(jié)果顯示，大學(xué)生消費(fèi)習(xí)慣的普遍特點(diǎn)是消費(fèi)計(jì)劃性不強(qiáng)。與其他消費(fèi)群體相比，大學(xué)生群體更注重商品的符號(hào)價(jià)值，他們的消費(fèi)帶有更多的情感因素，他們既希望商品具有實(shí)用性，又希望商品能讓自己獲得更多精神上的愉悅與心理上的滿足。大學(xué)生對(duì)待超前消費(fèi)的態(tài)度也是其消費(fèi)觀的一大特點(diǎn)，他們一方面肯定勤儉節(jié)約、量人為出，另一方面又不斷追求個(gè)性、時(shí)尚。消費(fèi)觀既受到傳統(tǒng)價(jià)值觀的影響，也受到現(xiàn)代價(jià)值觀的影響。消費(fèi)無計(jì)劃性、非理性，過度消費(fèi)和超前消費(fèi)，使大學(xué)生群體在沒收入前已經(jīng)成為“月光族”。

2．道德價(jià)值觀念混淆使其無心提高財(cái)商。道德價(jià)值觀是人們用善惡標(biāo)準(zhǔn)來評(píng)價(jià)事物、行為和從各種可能的目標(biāo)中選擇合意目標(biāo)的一項(xiàng)準(zhǔn)則。新時(shí)期大學(xué)生道德價(jià)值觀念的確立，既有市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)務(wù)實(shí)逐利環(huán)境的影響，又有社會(huì)道德約束的要求，同時(shí)還受全球化外來思想價(jià)值觀念的沖擊，各種利益要求使大學(xué)生在道德選擇時(shí)往往難以抉擇，道德價(jià)值觀念很可能會(huì)模糊不清。如有的大學(xué)生崇尚不切實(shí)際的盲目攀比，奢侈浪費(fèi)，有的大學(xué)生無視“君子愛財(cái)取之以道”，崇尚金錢萬能觀念，混淆正確的價(jià)值觀、金錢觀、社會(huì)榮辱觀，當(dāng)代大學(xué)生的財(cái)商素質(zhì)普遍不高，在“理財(cái)需要有財(cái)可理”的觀念下，對(duì)提高財(cái)商失去信心，財(cái)商素質(zhì)堪憂。

3．理財(cái)意識(shí)和技能欠缺使其無力提高財(cái)商。受傳統(tǒng)文化的影響，在社會(huì)生活中，人們往往恥于談利，社會(huì)主流文化對(duì)商業(yè)、財(cái)富、金錢采取貶抑、鄙視的態(tài)度，致使社會(huì)、家庭、學(xué)校和孩子本身對(duì)理財(cái)缺乏認(rèn)識(shí)，不愿更多、更早接觸理財(cái)教育。家庭教育本應(yīng)撐起財(cái)商教育的大旗，從小培養(yǎng)。但是由于我國大量獨(dú)生子女的存在，整個(gè)家庭體系往往圍繞一個(gè)孩子轉(zhuǎn)，不愿讓孩子過早“沾染銅臭味”，很多孩子完全不用為自身目前和以后生存憂慮，致使目前大學(xué)生缺乏理財(cái)意識(shí)。另外，我國教育體系中很少涉及對(duì)受教育者進(jìn)行財(cái)商教育，學(xué)校財(cái)商教育的不足也是目前大學(xué)生理財(cái)知識(shí)和理財(cái)技能匱乏的原因之一。社會(huì)、家庭、學(xué)校和自身“偷”走了當(dāng)代大學(xué)生的財(cái)商，讓他們理財(cái)意識(shí)薄弱、理財(cái)知識(shí)匱乏、理財(cái)技能欠缺。

二、開展大學(xué)生財(cái)商修養(yǎng)教育的必要性

1．提高大學(xué)生財(cái)商是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求。隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的確立，我國經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展，怎樣正確認(rèn)識(shí)金錢、科學(xué)使用金錢、采用合法合理的途徑掙錢、做到少花錢多辦事等財(cái)商素質(zhì)成為當(dāng)代人的重要素質(zhì)之一。根據(jù)中國高等教育發(fā)展計(jì)劃的最新統(tǒng)計(jì)，我國目前大學(xué)生在校人數(shù)是2960萬人，而且每年以1.3%~ 1.6%的速度擴(kuò)招，預(yù)計(jì)2020年入學(xué)率將達(dá)到40%，高校在校學(xué)生能達(dá)到5000萬人。大學(xué)生群體的高財(cái)商素質(zhì)會(huì)成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)提高的動(dòng)力和源泉，提高當(dāng)代大學(xué)生的財(cái)商、開展大學(xué)生財(cái)商修養(yǎng)教育也會(huì)成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求。

2．開展大學(xué)生財(cái)商修養(yǎng)教育是高校進(jìn)行素質(zhì)教育的必然要求。在我國，受長期傳統(tǒng)思想的影響重義輕利的價(jià)值觀念一直被推崇，這是我國大學(xué)生財(cái)商教育長期以來處于滯后狀態(tài)的重要原因之一。在高校對(duì)大學(xué)生開展財(cái)商修養(yǎng)教育，不僅可以培養(yǎng)大學(xué)生自立自強(qiáng)、積極向上的精神狀況，使大學(xué)生養(yǎng)成對(duì)周圍環(huán)境敏銳洞察的習(xí)慣，改善大學(xué)生財(cái)務(wù)亞健康狀態(tài)，還可以提高其自制能力、自我管理能力、適應(yīng)社會(huì)能力和生存能力，讓學(xué)生終生收益。高校大學(xué)生財(cái)商修養(yǎng)教育應(yīng)納人大學(xué)教育體系中，作為素質(zhì)教育的重要內(nèi)容。

3．加強(qiáng)財(cái)商修養(yǎng)是大學(xué)生自身發(fā)展的必然要求。在社會(huì)中，一個(gè)人的綜合素質(zhì)是最重要的。綜合素質(zhì)包含的內(nèi)容是多方面的，首先表現(xiàn)的就是自信心。幫助一個(gè)人建立自信心是提高其綜合素質(zhì)的關(guān)鍵。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，賺錢是最能培養(yǎng)人的成就感和自信心的方式，培養(yǎng)孩子的財(cái)商，必須教孩子學(xué)會(huì)理財(cái)。而對(duì)我國大學(xué)生的心理素質(zhì)研究發(fā)現(xiàn)，學(xué)校里的貧富差距和畢業(yè)前的就業(yè)壓力是造成大學(xué)生心理困惑的兩大源頭。要加強(qiáng)大學(xué)生的財(cái)商修養(yǎng)教育，引導(dǎo)大學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀念，善于發(fā)現(xiàn)自身幸福點(diǎn)，了解理財(cái)知識(shí)，掌握簡單的理財(cái)技能，培養(yǎng)大學(xué)生的成就感和自信心。

三、大學(xué)生財(cái)商修養(yǎng)教育的核心理念

1．消費(fèi)觀教育是財(cái)商修養(yǎng)教育的基礎(chǔ)。大學(xué)生的消費(fèi)觀是指大學(xué)生對(duì)消費(fèi)水平、消費(fèi)方式等問題的態(tài)度和看法。消費(fèi)水平和消費(fèi)方式?jīng)Q定了對(duì)金錢的觀念以及獲取金錢的欲望，因此，消費(fèi)觀的教育是財(cái)商修養(yǎng)教育的基礎(chǔ)?？茖W(xué)的消費(fèi)觀既不贊成消費(fèi)者對(duì)物質(zhì)財(cái)富毫無節(jié)制地消耗濫用，又不主張消費(fèi)者對(duì)物質(zhì)財(cái)富一味節(jié)約吝惜，既不讓消費(fèi)者為物質(zhì)所累，又不讓消費(fèi)者為清貧所迫，這是一種健康的消費(fèi)觀。消費(fèi)者在消費(fèi)時(shí)，既要考慮他人的利益甚至社會(huì)的利益，又要考慮自身效用最大化，同時(shí)還要考慮當(dāng)代人的利益和子孫后代的利益。要在財(cái)商修養(yǎng)教育中開展大學(xué)生正確消費(fèi)觀教育，引導(dǎo)大學(xué)生量人為出，適度消費(fèi)；避免盲從，理性消費(fèi)；保護(hù)環(huán)境，綠色消費(fèi)；勤儉節(jié)約，艱苦奮斗，做一個(gè)有道德的、理性的、科學(xué)的消費(fèi)者。對(duì)新時(shí)期大學(xué)生來說，做一個(gè)有道德的、理性的、科學(xué)的消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)自己的支付能力合理、有計(jì)劃地消費(fèi)，盡量減少家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，具備對(duì)支付水平進(jìn)行分析的能力；合理判斷所消費(fèi)的產(chǎn)品對(duì)自身的作用，具備對(duì)價(jià)值進(jìn)行正確判斷的能力；充分認(rèn)識(shí)到個(gè)人的消費(fèi)行為同環(huán)境和社會(huì)之間的關(guān)系，面對(duì)商業(yè)廣告的誘惑，不盲從跟隨，承擔(dān)一個(gè)消費(fèi)者對(duì)社會(huì)的責(zé)任。

2．幸福觀教育是財(cái)商修養(yǎng)教育的靈魂。財(cái)商教育的目的是提高受教育者的財(cái)商，了解獲取財(cái)富的正確方式和途徑，提高運(yùn)用智慧并最終獲取財(cái)富，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的能力。有些人認(rèn)為“沒有錢解決不了的問題”或“錢就是萬能的”，為追求物質(zhì)享受淡薄集體觀念，互相攀比，有的人甚至為了得到更多的財(cái)富，不惜置法律于不顧，采取極為極端的方式，偷盜、搶劫、販毒、貪污、腐敗等，完全忘了親情、友情、愛情給我們帶來的幸福。錢和財(cái)富對(duì)于個(gè)人和國家都很重要，但更應(yīng)該關(guān)注我們生存和生活的本質(zhì)。筆者認(rèn)為幸福觀教育是財(cái)商修養(yǎng)教育的靈魂。財(cái)商修養(yǎng)教育中，健康幸福觀是通過金錢觀、榮辱觀、苦樂觀、正義觀、名利觀的培養(yǎng)，使大學(xué)生在以后的工作和生活中能夠運(yùn)用自己的智慧，通過合法的方式和途徑，獲取更多的財(cái)富，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，獲取更高層次的幸福感。大學(xué)生金錢觀的培養(yǎng)在于對(duì)金錢要有正確的認(rèn)識(shí)，既要充分認(rèn)識(shí)其作用，也要看到其局限性。在當(dāng)今物欲橫流的社會(huì)，許多大學(xué)生可能經(jīng)不起誘惑，把金錢、財(cái)富和及時(shí)行樂作為幸福的源泉，養(yǎng)成一種錯(cuò)誤的金錢觀。大學(xué)生榮辱觀的培養(yǎng)目的在于引導(dǎo)大學(xué)生在將財(cái)商轉(zhuǎn)換為財(cái)富的過程中，樹立“以團(tuán)結(jié)互助為榮、以損人利己為恥”“以辛勤勞動(dòng)為榮、以好逸惡勞為恥”“以遵紀(jì)守法為榮、以違法亂紀(jì)為恥”“以誠實(shí)守信為榮、以見利忘義為恥”“以艱苦奮斗為榮、以驕奢逸為恥”的正確的社會(huì)主義榮辱觀。大學(xué)生應(yīng)該正確認(rèn)識(shí)苦與樂的辨證統(tǒng)一關(guān)系，“苦”是手段，“樂”是目的，“樂”必須通過“苦”才能達(dá)到，即“苦盡甘來”。大學(xué)生正義觀教育要求大學(xué)生在獲取財(cái)富的過程中樹立科學(xué)的公平正義觀。一個(gè)人對(duì)待名利的態(tài)度要么淡泊名利，要么追名逐利。每個(gè)人都有自己的名利觀，但大學(xué)生應(yīng)該樹立正確的名利觀，這對(duì)于他們?nèi)松鷥r(jià)值的取向、為人的本色、性情的意趣乃至生命的長度都會(huì)有深遠(yuǎn)的影響。

3．理財(cái)觀教育是財(cái)商修養(yǎng)教育的關(guān)鍵。大學(xué)生學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)年P(guān)鍵時(shí)期是大學(xué)階段，如果大學(xué)生在此階段能夠養(yǎng)成一些科學(xué)理財(cái)?shù)牧?xí)慣，學(xué)習(xí)一些必需的理財(cái)知識(shí)，掌握一定的理財(cái)技能，往往可以受益終生。因此，提升大學(xué)生理財(cái)觀的教育是高校財(cái)商修養(yǎng)教育的關(guān)鍵。目前大學(xué)生理財(cái)存在以下誤區(qū)：一是理財(cái)是有錢人的事情，或者等我有錢的時(shí)候再開始理財(cái)；二是理財(cái)就是買股票、買基金、投資房地產(chǎn)，需要相關(guān)專業(yè)知識(shí)；三是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)很大，虧不起；四是理財(cái)可以讓人快速致富。在高校的財(cái)商修養(yǎng)教育中應(yīng)引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的理財(cái)觀念：理財(cái)是在力求資產(chǎn)安全的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)收益的持續(xù)穩(wěn)定增長，投資的高收益往往會(huì)伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，不能片面地追求高收益而忽視風(fēng)險(xiǎn)的存在；越是沒錢的人越應(yīng)該理財(cái)，“窮則思變”；越早理財(cái)，效果越好，時(shí)間和投資收益率才是財(cái)富增長的“助推器”。

四、大學(xué)生財(cái)商修養(yǎng)教育的路徑分析

1．借鑒國外成功的理財(cái)教育體系。在國外，財(cái)商教育體系已經(jīng)具有一定的規(guī)模。很多歐美國家甚至通過立法來促進(jìn)理財(cái)教育，許多高校已經(jīng)形成一套科學(xué)的理財(cái)教育教學(xué)方法體系，而且在中小學(xué)教材中很早就引入了理財(cái)教育，他們能夠很好地進(jìn)行理財(cái)教育教學(xué)活動(dòng)。有的聯(lián)邦儲(chǔ)蓄委員會(huì)甚至認(rèn)為保持國家經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行的關(guān)鍵就是受過良好理財(cái)教育的消費(fèi)者，如在美國，個(gè)人理財(cái)能力的培養(yǎng)問題在州和聯(lián)邦兩個(gè)法律層面上都有涉及，多年來美聯(lián)儲(chǔ)一直同教育部門和社區(qū)共同促進(jìn)理財(cái)教育的發(fā)展，因?yàn)榫哂休^強(qiáng)的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，所以教育教學(xué)效果顯著。然而，在我國的教育體系中，中小學(xué)過分注重傳授文化知識(shí)，缺乏培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)，理財(cái)行為規(guī)范化教育不足，大學(xué)時(shí)沒有樹立理財(cái)教育觀念，雖然一些學(xué)校開設(shè)了部分理財(cái)課程，但具有很大的盲目性，欠缺系統(tǒng)性和完整性，整體理財(cái)教育還處在較低層面。借鑒國外成功的理財(cái)教育體系可以為我國大學(xué)生財(cái)商修養(yǎng)教育的成功提供實(shí)踐保障。

2．構(gòu)建財(cái)商修養(yǎng)教育的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。隨著信息化的到來，網(wǎng)絡(luò)成為一個(gè)巨大的資源信息庫。在網(wǎng)絡(luò)中，資源可以共享，任何人都能夠隨時(shí)隨地使用，多人也可以同時(shí)訪問，不受時(shí)間和空間的限制，且信息量非常龐大，這一切為財(cái)商教育提供了非常便利的條件。在基于網(wǎng)絡(luò)的財(cái)商教育方法中，教師可以利用網(wǎng)絡(luò)傳播信息自由便捷、傳播速度快的特點(diǎn)，對(duì)教學(xué)內(nèi)容進(jìn)行不斷豐富，即時(shí)更新。大學(xué)生也能夠利用微博、微信、QQ、電子郵件、BBS論壇等便捷的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，與教師實(shí)時(shí)探討學(xué)習(xí)中發(fā)現(xiàn)的問題，及時(shí)反饋學(xué)習(xí)體會(huì)，這種交流方式能夠讓學(xué)生在相對(duì)寬松、平等的環(huán)境中充分展現(xiàn)自我。目前良好的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境成為構(gòu)建財(cái)商修養(yǎng)教育網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的一大資源保障。

3．激發(fā)學(xué)生強(qiáng)烈的學(xué)習(xí)欲望。在高校中進(jìn)行財(cái)商修養(yǎng)教育，開設(shè)財(cái)商修養(yǎng)課程，都離不開學(xué)生的參與。受傳統(tǒng)社會(huì)道德價(jià)值觀的影響，理財(cái)意識(shí)不足，是否會(huì)使財(cái)商修養(yǎng)教育缺乏學(xué)生的積極參與？山西省某師范學(xué)校學(xué)生對(duì)大學(xué)生理財(cái)進(jìn)行了問卷調(diào)查，有72.3%的學(xué)生認(rèn)為在大學(xué)階段進(jìn)行理財(cái)是非常必要的，并且已經(jīng)開始進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)。在對(duì)400名大學(xué)生進(jìn)行的問卷調(diào)查中顯示，認(rèn)同在高校中應(yīng)該進(jìn)行理財(cái)教育的學(xué)生超過94%，對(duì)理財(cái)教育持“不確定”態(tài)度的有3.5%左右，僅少于2%的大學(xué)生持反對(duì)意見。筆者從2010年至2012年在學(xué)校開設(shè)了“財(cái)商修養(yǎng)”課程，開設(shè)情況見下表。數(shù)據(jù)顯示，大學(xué)生已開始認(rèn)識(shí)到財(cái)商對(duì)于自己人生發(fā)展和職業(yè)規(guī)劃的重要性，如果能夠進(jìn)一步激發(fā)大學(xué)生財(cái)商修養(yǎng)的學(xué)習(xí)欲望，財(cái)商修養(yǎng)教育一定會(huì)得到大學(xué)生的熱烈歡迎和大力配合。

4．拓展理財(cái)教育理念下的財(cái)商修養(yǎng)教育。雖然目前真正開設(shè)財(cái)商修養(yǎng)課程的高校并不多，但全國很多高校單獨(dú)開設(shè)了消費(fèi)類和理財(cái)類選修課程，選用《理財(cái)學(xué)》《消費(fèi)經(jīng)濟(jì)學(xué)》《消費(fèi)心理學(xué)》《投資理財(cái)》《投資心理學(xué)》《投資中最簡單的事》《家庭投資理財(cái)新概念》《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》等作為課程教材，讓學(xué)生了解必要的消費(fèi)常識(shí)和一些實(shí)用理財(cái)技能，消費(fèi)更加理性，創(chuàng)業(yè)更加積極，投資理財(cái)更加自覺，從而使大學(xué)生更多地了解社會(huì)規(guī)則，更好地維護(hù)自我權(quán)益，取得了突出的理財(cái)教育效果。理財(cái)教育只是財(cái)商修養(yǎng)教育的一部分，理財(cái)教育不能等同于財(cái)商修養(yǎng)教育，因此，拓展理財(cái)教育理念下的財(cái)商修養(yǎng)教育，是建立財(cái)商修養(yǎng)教育體系的重要環(huán)節(jié)。

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篇2

“部編本”語文教材一年級(jí)上冊(cè)共安排了四次口語交際，分別是“我說你做”“我們做朋友”“用多大的聲音”和“小兔運(yùn)南瓜”。和原人教版語文教材相比，“部編本”語文教材以“學(xué)習(xí)提示”的方式十分明確地提出了每次口語交際的要求，使教學(xué)的方向更為清晰和突出。第一單元“我說你做”的學(xué)習(xí)提示是“大聲說，讓別人聽得見；注意聽別人說話”，第四單元“我們做朋友”的學(xué)習(xí)提示是“說話的時(shí)候，看著對(duì)方的眼睛”，第六單元“用多大的聲音”的學(xué)習(xí)提示是“有時(shí)候要大聲說話，有時(shí)候要小聲說話”，第八單元“小兔運(yùn)南瓜”的學(xué)習(xí)提示是“大膽說出自己的想法”。其中，第六單元“有時(shí)候要大聲說話，有時(shí)候要小聲說話”，是在第一單元“大聲說，讓別人聽得見”基礎(chǔ)上的進(jìn)一步提高，初步培養(yǎng)學(xué)生在口語交際中的場(chǎng)合意識(shí)和對(duì)象意識(shí)?！安烤幈尽闭Z文教材非常好地體現(xiàn)了教學(xué)要求的連續(xù)性與層次性。

二、教學(xué)目標(biāo)新取向：交際能力?興趣?習(xí)慣

口語交際“多大的聲音”，教材先用“什么時(shí)候要大聲說話？什么時(shí)候要小聲說話？”兩個(gè)問句，激發(fā)學(xué)生探究和表達(dá)的欲望；再用三幅插圖“圖書館問話”“交給老師橡皮”“給同學(xué)講故事”，創(chuàng)設(shè)三個(gè)真實(shí)的生活情境，引發(fā)學(xué)生思考和討論；最后出現(xiàn)學(xué)習(xí)提示“有時(shí)候要大聲說話，有時(shí)候要小聲說話”，明確指出說話聲音要適中的表達(dá)要求。我們從教材編寫中可以發(fā)現(xiàn)，口語交際的教學(xué)目標(biāo)取向，除了要通過口語交際的練習(xí)，提升學(xué)生的口語表達(dá)能力以外，還要激發(fā)學(xué)生交流與表達(dá)的興趣，讓學(xué)生感受口語交際的樂趣，培養(yǎng)學(xué)生良好的口語交際習(xí)慣，并在情境感悟和切身體驗(yàn)的過程中，學(xué)習(xí)文明禮儀，浸潤人文修養(yǎng)，提高綜合素質(zhì)。鑒于此，本課的教學(xué)目標(biāo)為：通過對(duì)“用多大的聲音”的話題討論與情演練，增強(qiáng)學(xué)生口語交際的興趣，并使其能根據(jù)說話的對(duì)象和場(chǎng)合，確定說話聲音的大小，用合適的聲音說話，做文明的小學(xué)生。

三、教學(xué)過程新設(shè)計(jì)：情境創(chuàng)設(shè)?演練?互動(dòng)

（一）運(yùn)用錄像創(chuàng)設(shè)情境，激發(fā)口語交際的興趣

1.錄像導(dǎo)入：今天上課，老師要請(qǐng)小朋友們先看一段錄像。

故事情境描述：一節(jié)語文課上，同學(xué)們很認(rèn)真地做著作業(yè)，教室里格外安靜。突然，一聲大叫傳來：“老師，老師！”同學(xué)們嚇了一跳，教室里頓時(shí)鬧騰起來。原來是小東同學(xué)在做作業(yè)時(shí)遇到了一個(gè)字不會(huì)寫，就大聲叫老師……

2。引導(dǎo)評(píng)論：你們覺得小東這樣做好不好？（大家都在安靜地做作業(yè)，不能大聲說話，否則會(huì)影響別的同學(xué)做作業(yè)，這是不禮貌的）

3。教師小結(jié)：說話是一種禮儀的表現(xiàn)，說話聲音大小很重要。那到底什么時(shí)候要大聲說話？什么時(shí)候要小聲說話？用多大的聲音合適呢？這節(jié)課，我們就一起來聊聊這個(gè)問題。（板書：“用多大的聲音”）

（設(shè)計(jì)意圖：開課用錄像小故事導(dǎo)入，瞬間吸引了學(xué)生的注意力，且故事又來自于學(xué)生的生活，熟悉而親切。通過故事將學(xué)生帶入生活情境中，使學(xué)生在對(duì)主人公的評(píng)論中，發(fā)現(xiàn)生活中有時(shí)候說話要大聲，有時(shí)候說話要小聲，產(chǎn)生到底該如何把握音量的疑問，從而在自然地引出本課學(xué)習(xí)主題的同時(shí)，將學(xué)生一顆顆充滿疑惑的心也瞬間激活，并順利地將其引向?qū)φ嬷奶骄?。?/p>

（二）借助插圖創(chuàng)設(shè)情境，明確口語交際的要求

1.插圖引入：今天，小東的生活可豐富了。請(qǐng)大家再仔細(xì)看這三幅圖，他又做了哪些事情？（出示教材中的三幅插圖）

2。問題懸疑探究：在上面這三件事情中，小東說了哪些話？什么時(shí)候要大聲說話？什么時(shí)候要小聲說話？用多大的聲音合適呢？我們一起來告訴他。

（1）說說插圖一

①出示插圖一：你看懂小東說了什么話？（在圖書館或者閱覽室，小女孩在看書，小東想坐小女孩邊上的位置，所以就指著那個(gè)位置問小女孩：“請(qǐng)問，這里有人嗎？”）

②小東應(yīng)該怎樣說話？出示選項(xiàng)，舉手選擇：

A.大聲說（ ）B.小聲說（ ）

③統(tǒng)計(jì)學(xué)生選擇結(jié)果，采訪明理：小東為什么要小聲說話？

（要點(diǎn)預(yù)設(shè)：因?yàn)檫@是在圖書館或者閱覽室，要安靜閱讀，大聲說話會(huì)影響其他閱讀者。更何況墻壁上還貼著一個(gè)“靜”字，我們更加要自覺保持安靜了）

④教師總結(jié)：像圖書館、閱覽室、影院、醫(yī)院等公共場(chǎng)所，為了不影響別人，我們要小聲說話，保持安靜。

⑤表演練習(xí)：如果你是小東，你會(huì)怎么問話？小女孩又會(huì)怎樣回答呢？（同桌兩人互相演一演，練一練）

⑥展示評(píng)價(jià)：先請(qǐng)一對(duì)同桌表演，評(píng)價(jià)他們說得怎樣，再請(qǐng)兩對(duì)同桌表演，評(píng)價(jià)。

（2）議議插圖二和插圖三

①那么，剩下的兩幅圖里，小東又該用多大的聲音說話呢？請(qǐng)你和同桌討論討論，然后選擇一幅圖來說說你們的想法。

②交流反。

圖2：小東撿到橡皮要交給老師，如果是到老師辦公室里，為了不影響別的老師辦公，說話聲音應(yīng)該小一點(diǎn)；如果是在教室里，而且是課間，聲音嘈雜怕老師聽不清楚，說話聲音可以大一點(diǎn)。

圖3：小東在教室里給小朋友們講故事，為了讓每一位小朋友都能聽得到，聲音要盡量大一點(diǎn)。

③選擇一幅圖來表演，大家評(píng)價(jià)：小東說得好嗎？為什么？

3.總結(jié)提升：小東真能干！你們真能干！我們都做到了說話要看場(chǎng)合，有時(shí)候要大聲說話，有時(shí)候要小聲說話。

（設(shè)計(jì)意圖：通過創(chuàng)設(shè)情境，將課文交際情境現(xiàn)場(chǎng)化、故事化，借第一幅圖進(jìn)行交際規(guī)范的指導(dǎo)，用第二、三兩幅圖進(jìn)行鞏固遷移、練習(xí)提升，教學(xué)由扶到放，循序漸進(jìn)，梯度遞升。并且在說清事理的基礎(chǔ)上，充分讓學(xué)生說練表演，讓同桌高效互動(dòng)；在尊重自主選擇的交際情境中，充分實(shí)踐，在保證交際水平提高的同時(shí)，進(jìn)一步激活了學(xué)生口語交際的興趣。）

（三）聯(lián)系生活創(chuàng)設(shè)情境。提高口語交際的能力

1.延伸拓展：在生活中，我們一定要注意說話的聲音，有的時(shí)候要大聲說話，有的時(shí)候要小聲說話。那么，你們覺得哪些時(shí)候，說話要大聲些？哪些時(shí)候，說話要小聲些呢？同桌討論。

2.同桌表演：老師提供幾個(gè)常見的生活場(chǎng)景圖，請(qǐng)選擇一個(gè)場(chǎng)景，也可以選擇自己生活中的場(chǎng)景，同桌兩人表演，特別要注意說話聲音的大小。（請(qǐng)三對(duì)同桌上臺(tái)表演）

3.互動(dòng)評(píng)價(jià)：你覺得哪一對(duì)同桌說話的聲音大小正合適？為什么？

（設(shè)計(jì)意圖：語文學(xué)習(xí)離不開生活實(shí)際，口語交際更離不開生活實(shí)際，只有將口語交際與學(xué)生生活融為一體，才能為學(xué)生提供真實(shí)的交流平臺(tái)，做到學(xué)以致用。用表演的方式，既符合一年級(jí)學(xué)生的年齡特點(diǎn)，又讓學(xué)生在趣味盎然的活動(dòng)中反復(fù)演練說話的合適音量，口語交際的能力在實(shí)踐中得以真正地落實(shí)和提高。這是學(xué)生喜歡的學(xué)習(xí)方式，這也是最有價(jià)值的教學(xué)方式！）

4.課堂總結(jié)：這節(jié)口語交際課，你最大的收獲是什么？

教師總結(jié)：和別人說話用適合的音量是一種禮儀和修養(yǎng)，我們不僅自己要做到，還要把今天學(xué)到的知識(shí)講給我們的爸爸媽媽和周圍的人聽，請(qǐng)他們也和我們一起用最合適的聲音說話，做最文明的人。

出示兒歌：說話有學(xué)問，聲音有大小。有時(shí)候要大，有時(shí)候要小。掌握好音量，人人把我夸！

教師范讀兒歌（故意把聲音放得很輕很輕），評(píng)價(jià)：你們覺得老師這樣的聲音怎么樣？（要大聲點(diǎn)）教師再大聲地朗讀一遍，問學(xué)生：這樣行嗎？

篇3

關(guān)鍵詞：思想政治教育；財(cái)富觀；財(cái)商；反貧困

中圖分類號(hào)：G64 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2014）08-0106-02

貧困是指在特定人類共同體中某些成員其獲取維持在該共同體內(nèi)體面生存的價(jià)值要素的可能性低于該共同體平均水平的現(xiàn)象。財(cái)富則是被特定人類共同體公認(rèn)的可以歸屬于特定主體的價(jià)值要素的總稱。價(jià)值要素就是指能夠直接或間接滿足人類某種需要的對(duì)象。創(chuàng)造盡可能多的財(cái)富，最大程度地減少貧困，最終實(shí)現(xiàn)共同富裕，這是社會(huì)主義的本質(zhì)要求，也是社會(huì)主義優(yōu)越性的體現(xiàn)。高校思想政治教育擔(dān)負(fù)著培養(yǎng)大學(xué)生愛國愛民、擁軍擁政、自尊自強(qiáng)、守德守法的基本思想素質(zhì)的根本任務(wù)。為了完成這一重大而艱巨的任務(wù)，高校思想政治教育必須貼近現(xiàn)實(shí)、貼近學(xué)生、貼近生活。在高校思想政治教育中進(jìn)行科學(xué)的財(cái)富觀教育和現(xiàn)代財(cái)商教育就是“以學(xué)生為本”的具體體現(xiàn)。

一、思想因素是影響個(gè)體、組織乃至國家經(jīng)濟(jì)活動(dòng)能力的重要變量

劉易斯認(rèn)為，思想能影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)的變化，并且是社會(huì)經(jīng)濟(jì)變化的首要力量”。劉易斯進(jìn)而認(rèn)為，“新思想”即先進(jìn)思想，就是人們對(duì)創(chuàng)新、冒險(xiǎn)、新技術(shù)等新事物的認(rèn)可、接受的態(tài)度，具有某種“新思想”的人即為“新人”。“新人”善于抓住經(jīng)濟(jì)機(jī)會(huì)，在影響經(jīng)濟(jì)增長變化方面起最主要作用。他指出：“經(jīng)濟(jì)增長要求人們有冒險(xiǎn)思想，要求有適量的創(chuàng)新者?！泵半U(xiǎn)、創(chuàng)新等新思想一旦轉(zhuǎn)變?yōu)槿说男袆?dòng)，是人們抓住經(jīng)濟(jì)機(jī)會(huì)的根本前提，“因?yàn)榻?jīng)濟(jì)機(jī)會(huì)和新思想的這種積累性作用是相互的[1]。發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)家揭示了思想在經(jīng)濟(jì)增長和經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要作用，佩雷菲特指出，“貧窮國家趕上富裕國家是可能的。追趕，首先是思想上的追趕”?？死酥赋?，“貧困和不平等的根源在于人們具有不同的思想心理素質(zhì)。一些人意志堅(jiān)強(qiáng)膽子大，另一些人聰明而富有創(chuàng)新精神，還有一些人消極而遲鈍。正是由于這些人性中普遍的固定的品性，產(chǎn)生了任何社會(huì)都存在的等級(jí)制的社會(huì)關(guān)系和其程度相對(duì)穩(wěn)定的貧困及不平等?！?[2]中國東西部地區(qū)之間最大的差別不是經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，而是人的思想觀念。這種思想觀念的約束正是制約經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最根本原因。其實(shí)，西部許多地區(qū)在自然資源、國家政策等方面都比東部條件好，但卻沒有改變貧窮落后面貌，這首先在于人思想觀念的不同。思想觀念的改變會(huì)帶來實(shí)際上經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，這也就是精神變物質(zhì) [3]。

人窮是一種觀念，時(shí)刻想的是“我不能做這個(gè)”、“我不能做那個(gè)”，正是這些自我施加的桎梏，徹底束縛了一個(gè)人追求財(cái)富的能力。物質(zhì)上的富裕，本源來自于思想上的深刻、精神上的豐富和意志的堅(jiān)定。對(duì)大多數(shù)人來說，人窮是因?yàn)橛^念上的封閉、保守、落后、懶惰，甚至愚昧和頑固。反過來說，很多時(shí)候那些生活相對(duì)富裕的人之所以能夠生活過的富裕和充實(shí)，很大程度上是因?yàn)槠渌枷肷系拈_放，能夠有勇氣去開創(chuàng)、有膽量去做自己認(rèn)為爭(zhēng)取的事情，也有能力、有把握將自己所做的事情做好。換句話說，一個(gè)人想要取得更好的生活，想要獲得更大的成就，必須要拋棄那些貧窮的觀念，努力發(fā)揮那些富裕的思想。 一個(gè)國家或民族，如果想要強(qiáng)大和獲得強(qiáng)勢(shì)，就必須徹底放棄那些貧窮的觀念，而多吸收那些富裕的思想。這樣的國家和民族才有希望，這樣的國家和民族才會(huì)興旺和強(qiáng)大！一種新思想就是一種新貨幣，一種新思想就是一種新財(cái)富。當(dāng)今社會(huì)，沒有新的思想，沒有新的理念，沒有新的創(chuàng)新就很難賺到大錢。有的企業(yè)老板賺了很多錢之后就說他們不會(huì)“玩”了，就是利潤的來源發(fā)生了變化。如果我們的精神世界前進(jìn)一小步，對(duì)企業(yè)來說在實(shí)踐中就可以前進(jìn)一大步。在實(shí)踐中，我們對(duì)物質(zhì)的突破、對(duì)利潤的突破來自于對(duì)思想的突破，如果思想不能實(shí)現(xiàn)突破，那么就賺不了大錢。有一句話說得好：“解放思想，黃金萬兩！”所以，錢是解放思想解放出來的。

與人力資本對(duì)應(yīng)還的有用人力資本無法解釋的資本即外貌、品德、修養(yǎng)等非能力因素，我們把這一類非能力因素的資本叫人品資本。人品資本高的人合作性強(qiáng)。具有親和力，在社會(huì)上生存和發(fā)展的機(jī)會(huì)多。而思想政治教育的一個(gè)重要經(jīng)濟(jì)功能就是通過價(jià)值觀教育，提升人的人品資本[4]。胡潤財(cái)富團(tuán)隊(duì)通過對(duì)中國企業(yè)家的深入調(diào)查和分析，總結(jié)出了十大財(cái)富品質(zhì)，分別是執(zhí)著、領(lǐng)導(dǎo)才能、冒險(xiǎn)、把握機(jī)遇、創(chuàng)新、誠信、務(wù)實(shí)、直覺、勤奮和終身學(xué)習(xí)。這些財(cái)富品質(zhì)就是我們思想政治教育要著力培養(yǎng)的思想素質(zhì)。

二、科學(xué)財(cái)富觀教育有利于培養(yǎng)適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的人才

財(cái)富觀是人生觀和價(jià)值觀的重要內(nèi)容，隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革的深化和經(jīng)濟(jì)全球化的深入，這些都導(dǎo)致了社會(huì)大眾的價(jià)值觀念和價(jià)值取向走向前所未有的復(fù)雜化和多樣化，當(dāng)前中國社會(huì)存在著一些扭曲的財(cái)富觀，表現(xiàn)為見利忘義、比闊炫富、吝嗇藏富等。這是功利主義泛化、消費(fèi)主義誘導(dǎo)、個(gè)人主義膨脹的結(jié)果，同時(shí)，也是教育引導(dǎo)缺失、制度建設(shè)滯后造成的。突出表現(xiàn)在社會(huì)誠信、道德、責(zé)任、質(zhì)量、安全等方面出現(xiàn)了一系列問題，歸根結(jié)底是人們的財(cái)富觀失衡，在如何對(duì)待財(cái)富、獲得財(cái)富上出現(xiàn)偏差。年輕大學(xué)生能否分辨并遵循社會(huì)主流意識(shí)形態(tài)，科學(xué)對(duì)待財(cái)富，已成為當(dāng)前高校對(duì)大學(xué)生價(jià)值觀、幸福觀、就業(yè)觀教育的一項(xiàng)刻不容緩、亟待解決的重要工作。必須采取切實(shí)有效的措施，及時(shí)加以教育與引導(dǎo)，幫助大學(xué)生樹立符合時(shí)代精神的科學(xué)財(cái)富觀。科學(xué)財(cái)富觀就是以財(cái)富觀為基石，以實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展和建設(shè)全面文明為目標(biāo)，變革傳統(tǒng)財(cái)富觀念，平衡物質(zhì)財(cái)富和非物質(zhì)財(cái)富追求，倡導(dǎo)有利于生態(tài)文明發(fā)展和人的全面發(fā)展的財(cái)富觀[5]。為此，我們要構(gòu)建科學(xué)財(cái)富觀，倡導(dǎo)誠信致富、用知識(shí)創(chuàng)造財(cái)富、科學(xué)支配財(cái)富，以協(xié)調(diào)社會(huì)各階層的關(guān)系，化解社會(huì)矛盾，促進(jìn)社會(huì)和諧發(fā)展[6]?？茖W(xué)財(cái)富觀的構(gòu)建包括三個(gè)層面。其一，財(cái)富獲取的正當(dāng)性在哪里，即人們可以通過哪些途徑獲取財(cái)富以及其倫理依據(jù)是什么。其二，財(cái)富如何配置才是公平正義的。人民創(chuàng)造的財(cái)富應(yīng)被少數(shù)人獨(dú)占還是由全體人民分享，是主要應(yīng)由國家掌握還是由國民支配。其三，如何支配使用財(cái)富才是合理的、可以被接受的，這涉及到人與財(cái)富的主客體關(guān)系：是以人為本，還是以物為本。顯然，財(cái)富觀中的上述問題都屬于價(jià)值判斷問題，基于不同的價(jià)值立場(chǎng)，對(duì)此會(huì)作出不盡相同乃至截然相左的回答[7]。如何幫助大學(xué)生樹立起科學(xué)財(cái)富觀，激勵(lì)他們創(chuàng)造財(cái)富的熱情，懂得如何去獲取財(cái)富和支配財(cái)富。如何教育和引導(dǎo)當(dāng)代大學(xué)生樹立科學(xué)健康的財(cái)富觀，在追求個(gè)人的物質(zhì)財(cái)富的同時(shí)，更進(jìn)一步地追求精神財(cái)富，樹立成為巨匠偉人、報(bào)效祖國和實(shí)現(xiàn)個(gè)人理想統(tǒng)一，真正實(shí)現(xiàn)馬克思所倡導(dǎo)的實(shí)現(xiàn)個(gè)人自由而全面的發(fā)展。這應(yīng)當(dāng)成為我們現(xiàn)階段大學(xué)生財(cái)富觀教育的一個(gè)重要內(nèi)容。因此關(guān)注大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)生活和財(cái)富觀問題，對(duì)于當(dāng)代大學(xué)生形成理性地追求財(cái)富，合理地支配財(cái)富的健康財(cái)富觀念具有積極的社會(huì)意義，也將有助于探索符合時(shí)展要求的思想教育體系不斷完善，從而推動(dòng)全社會(huì)科學(xué)財(cái)富觀的確立，推動(dòng)社會(huì)發(fā)展與進(jìn)步[8]。科學(xué)財(cái)富觀堅(jiān)持馬克思財(cái)富觀中財(cái)富的表現(xiàn)形式以及財(cái)富的衡量尺度等基本觀點(diǎn)，但對(duì)馬克思財(cái)富觀中所沒有涉及的財(cái)富構(gòu)成問題提出新的觀念，即財(cái)富構(gòu)成必須科學(xué)合理，必須滿足科學(xué)發(fā)展、生態(tài)文明建設(shè)以及人的全面發(fā)展的需要[9]。

農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的財(cái)富主要看土地，傳統(tǒng)工業(yè)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的財(cái)富主要看貨幣和資本，那么在今天的知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，財(cái)富主要看知識(shí)、智力和創(chuàng)新能力。從國際競(jìng)爭(zhēng)和經(jīng)濟(jì)國情看，創(chuàng)新能力財(cái)富觀是我們走向未來的人類財(cái)富觀。

三、現(xiàn)代財(cái)商教育是高校思想政治教育發(fā)揮反貧困功能的重要途徑

財(cái)商（Financial Intelligence Quotient，簡寫成FQ），是一個(gè)人認(rèn)識(shí)金錢和駕馭金錢的能力。指一個(gè)人在財(cái)務(wù)方面的智力，是理財(cái)?shù)闹腔?。它包括兩方面的能力：一是正確認(rèn)識(shí)金錢及金錢規(guī)律的能力；二是正確應(yīng)用金錢及金錢規(guī)律的能力。財(cái)商教育是培養(yǎng)適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的經(jīng)濟(jì)主體的教育：這種教育是使市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體具備財(cái)商理念、財(cái)商知識(shí)、財(cái)商技能；財(cái)商理念即正視金錢、理性消費(fèi)、積極創(chuàng)業(yè)、自覺投資、科學(xué)理財(cái)、珍視信用、遵守法律等回應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的新理念；財(cái)商知識(shí)即科學(xué)的經(jīng)濟(jì)、會(huì)計(jì)、金融、投資、市場(chǎng)、法律基礎(chǔ)知識(shí)；財(cái)商技能即合理的消費(fèi)、理財(cái)、投資技能。

財(cái)商教育有助于培養(yǎng)大學(xué)生正確的財(cái)富觀和科學(xué)的消費(fèi)觀，提升大學(xué)生的社會(huì)道德素養(yǎng)正確的財(cái)富觀和科學(xué)的消費(fèi)觀是財(cái)商教育的重要內(nèi)容。財(cái)商教育有助于培養(yǎng)大學(xué)生創(chuàng)新精神和創(chuàng)業(yè)能力，緩解社會(huì)就業(yè)壓力。然而，自主創(chuàng)業(yè)對(duì)于大學(xué)生的要求很高，大學(xué)生必須具備一定的市場(chǎng)運(yùn)作知識(shí)和能力，正確選擇投資方向，準(zhǔn)確把握市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，合理運(yùn)作資金，這就需要較為完善的理財(cái)知識(shí)和技能，必須進(jìn)行專門的財(cái)商教育[10]。

參考文獻(xiàn)：

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篇4

通過實(shí)地調(diào)查及利用SPSS軟件對(duì)調(diào)查數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，得出三線城市大學(xué)生消費(fèi)的特征：主流消費(fèi)狀況合理有序，但個(gè)別消費(fèi)問題突出．

1.1主流消費(fèi)狀況合理有序

1.1.1消費(fèi)水平基本合理

由調(diào)查可知，衡水學(xué)院大學(xué)生的月消費(fèi)額集中在500~700元和900~1200元兩檔上，選擇900~1200的學(xué)生數(shù)量最多，占28.6%；選擇500~700的學(xué)生占26.8%；之后是選擇700~900的學(xué)生，占23.6%；最后是500元以下和1200元以上的，各占約10%的比例．為判定消費(fèi)水平狀況，特與同類城市聊城高校在2011年的統(tǒng)計(jì)，以及不同類城市上海高校在2013年的統(tǒng)計(jì)進(jìn)行對(duì)比．聊城高校學(xué)生的月消費(fèi)水平集中在500~1000元區(qū)間，占比42.67%；上海高校學(xué)生的月消費(fèi)水平集中在800~1200元區(qū)間，占比73.6%；而衡水學(xué)院統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示有50.4%的學(xué)生月消費(fèi)水平集中在500~900元區(qū)間，79%的學(xué)生月消費(fèi)水平集中在500~1200元區(qū)間．從消費(fèi)兩極分布上看，聊城高校500元以下消費(fèi)水平者占總體比重的43.8%，1000元以上者占13.52%；上海高校800元以下者占8.2%，1200元以上者占18.2%；而衡水學(xué)院500元以下者占10%，1200元以上者占10%．由此也可以看出，衡水學(xué)院消費(fèi)水平略高于聊城高校，遠(yuǎn)低于上海高校．對(duì)比可知，三線城市大學(xué)生消費(fèi)水平逐年遞增，但仍遠(yuǎn)低于大中城市．當(dāng)然，考慮到不同調(diào)查問卷的問題設(shè)置區(qū)間不同，調(diào)查時(shí)間不同，因此得出消費(fèi)水平基本合理的結(jié)論．

1.1.2消費(fèi)結(jié)構(gòu)較合理

據(jù)調(diào)查可知，衡水學(xué)院大多數(shù)學(xué)生月消費(fèi)支出項(xiàng)從高到低排列，依次為飲食、衣著、學(xué)習(xí)、日用品、通訊、娛樂．有研究顯示，大學(xué)生生活消費(fèi)的主要組成部分是生活費(fèi)用和學(xué)習(xí)消費(fèi)，在生活費(fèi)用中，飲食消費(fèi)又是重中之重．本調(diào)查印證了這一結(jié)果．一般認(rèn)為學(xué)生消費(fèi)內(nèi)容較多元，尤其是娛樂項(xiàng)目多種多樣，但實(shí)際調(diào)查顯示，衡水學(xué)院學(xué)生在娛樂上的支出相對(duì)較少，人際交往和戀愛支出也多以吃飯為主，較少選擇外出娛樂．

1.1.3經(jīng)濟(jì)獨(dú)立性較大中城市院校更強(qiáng)

由調(diào)查可知，衡水學(xué)院大學(xué)生收入來源主要是父母供給，但勤工儉學(xué)也占很大比例，正在勤工儉學(xué)的學(xué)生能占到全部學(xué)生的24.4%，此外還有3.5%完全脫離了父母供給．據(jù)上海高校的統(tǒng)計(jì)，約有91.6%的學(xué)生全部費(fèi)用來自于家庭，而衡水學(xué)院統(tǒng)計(jì)顯示只有70%的學(xué)生全部依靠父母供給，很多學(xué)生選擇勤工儉學(xué)或獎(jiǎng)學(xué)金或助學(xué)貸款．衡水學(xué)院學(xué)生經(jīng)濟(jì)獨(dú)立性相對(duì)較強(qiáng)．此外從26題“當(dāng)您想要買某樣?xùn)|西時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)錢不夠”的答案分布上也可看出，僅有5.4%的學(xué)生選擇向父母要錢，大部分選擇的是自己攢錢或者放棄購買，可見衡水學(xué)院學(xué)生保持經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的愿望也很強(qiáng)烈．

1.2個(gè)別消費(fèi)問題突出

1.2.1不同生源地學(xué)生消費(fèi)水平差異明顯，導(dǎo)致兩極分化

家庭所在地與家庭年收入有很大關(guān)系，不同生源地的月消費(fèi)水平呈現(xiàn)明顯差異，來自大中城市的學(xué)生月消費(fèi)額最高，集中在900~1200左右；來自城鎮(zhèn)的學(xué)生呈現(xiàn)“駝峰”分布，500~700檔和700~900檔都分布較多；而來自農(nóng)村的學(xué)生月消費(fèi)額多集中在500~700檔．總體而言來自大中城市的學(xué)生與來自農(nóng)村的學(xué)生的月消費(fèi)額呈現(xiàn)明顯的反向分布，月消費(fèi)額達(dá)到1200以上的學(xué)生絕大多數(shù)來自大中城市和城鎮(zhèn)．隨著高校的不斷發(fā)展和聲望的累積，越來越多的來自大中城市的學(xué)生涌入三線城市高校，這給學(xué)校的多數(shù)農(nóng)村生源地的學(xué)生帶來消費(fèi)壓力，影響城鎮(zhèn)生源地的學(xué)生提高其消費(fèi)水平，這種兩極分化現(xiàn)象很容易引起攀比現(xiàn)象和校園不和諧現(xiàn)象．

1.2.2低年級(jí)學(xué)生、音體美專業(yè)學(xué)生月消費(fèi)水平偏高

大一、大二學(xué)生的月消費(fèi)水平明顯高于大四學(xué)生，音體美專業(yè)學(xué)生的月消費(fèi)水平明顯高于其它專業(yè)學(xué)生．據(jù)調(diào)查得知，大四學(xué)生最為節(jié)儉，多集中在500~700左右；大三學(xué)生多集中在700~900左右；大一、大二多集中在900~1200左右．專業(yè)分布上看，音體美的月消費(fèi)水平集中在900~1200左右；居中的是文史類專業(yè)；理科類月消費(fèi)水平最低，集中在500~700左右．出現(xiàn)這種狀況可能是由于大學(xué)生剛進(jìn)入大學(xué)校門，脫離了家長的束縛，在花費(fèi)方面沒有節(jié)制，但是隨著年級(jí)的增長，在經(jīng)歷兼職、找工作、實(shí)習(xí)后，大四學(xué)生的消費(fèi)更加趨于理性．而音體美專業(yè)由于其專業(yè)特點(diǎn)，需要更多高價(jià)值的輔助工具，如數(shù)碼相機(jī)、樂器等，使得其月消費(fèi)水平高于其它專業(yè)，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，音體美專業(yè)在數(shù)碼相機(jī)和自行車上的擁有數(shù)都遠(yuǎn)大于其他專業(yè)學(xué)生．

1.2.3學(xué)習(xí)消費(fèi)盲目性很大

不少大學(xué)生不惜血本對(duì)考研、考證等學(xué)習(xí)項(xiàng)進(jìn)行高額投資，在訪問調(diào)查中有學(xué)生提到自己一學(xué)期在各種輔導(dǎo)班上的支出高達(dá)2300元．但是，調(diào)查數(shù)據(jù)卻顯示學(xué)生用于學(xué)習(xí)方面的支出與自身月消費(fèi)水平?jīng)]有顯著相關(guān)性，即無論學(xué)生家庭是否富裕，手里是否有結(jié)余，都會(huì)投入一定資金在自身發(fā)展的學(xué)習(xí)上．調(diào)查數(shù)據(jù)和訪問結(jié)果均表明，學(xué)生在學(xué)習(xí)支出上具有從眾心理，無論自己經(jīng)濟(jì)情況好壞，只要?jiǎng)e人報(bào)了什么班，自己也要去報(bào)，非常盲目，根本不考慮自身需求．而且從家庭供給角度，一般學(xué)習(xí)上的支出，哪怕是額外支出家長也會(huì)全力支持，學(xué)生不考慮經(jīng)濟(jì)制約，更加重了這種消費(fèi)的盲目性．

1.2.4理財(cái)意識(shí)薄弱，計(jì)劃性消費(fèi)較少

“財(cái)商”一詞的提出者羅伯特•清崎曾經(jīng)說過：“財(cái)商與你掙了多少錢沒關(guān)系，它是測(cè)算你能留住多少錢以及能讓這些錢為你工作多久的能力．”大學(xué)生每月用于自己支配的錢是有限的，這正是鍛煉其個(gè)人理財(cái)能力和理財(cái)習(xí)慣的重要階段，這是學(xué)生“財(cái)商”高低的重要考量環(huán)節(jié)．調(diào)查結(jié)果顯示，只有9.5%的學(xué)生一直有記賬的習(xí)慣，這表明大學(xué)生在日常生活中的消費(fèi)缺乏計(jì)劃性，消費(fèi)過于隨意，缺乏理財(cái)觀念．此外，從月收支平衡角度，也可以反映學(xué)生的消費(fèi)計(jì)劃性．由調(diào)查數(shù)據(jù)可知，衡水學(xué)院大學(xué)生中，有46.3%的人收支平衡，沒有結(jié)余；而嚴(yán)重不夠，借錢度日的人占到4.1%，即每個(gè)月能有結(jié)余的人僅占總數(shù)的38.7%，“月光族”占到總體比例的六成多，這從另一方面反映出學(xué)生的消費(fèi)無計(jì)劃性．

1.2.5校外就餐現(xiàn)象普遍，飲食安全存在隱患

對(duì)學(xué)生就餐地點(diǎn)的調(diào)查結(jié)果顯示，衡水學(xué)院學(xué)生中以學(xué)校食堂為主要就餐地點(diǎn)的僅占總數(shù)的47.8%，有兩成多的學(xué)生根本不去學(xué)校食堂吃飯．有27.9%的學(xué)生傾向于購買校外快餐，這種就餐習(xí)慣既不衛(wèi)生，又影響城市面貌和交通，每到就餐時(shí)間校外快餐的餐車所在地都格外擁堵，嚴(yán)重影響交通．

2加強(qiáng)高校財(cái)商教育的對(duì)策和建議

大學(xué)生財(cái)商素養(yǎng)的提升是大學(xué)生全面發(fā)展的需要，而高校是大學(xué)生學(xué)習(xí)財(cái)商知識(shí)的重要基地．本次實(shí)地調(diào)查顯示多數(shù)大學(xué)生理財(cái)意識(shí)淡薄，財(cái)商知識(shí)匱乏，加強(qiáng)高校財(cái)商教育刻不容緩．高校財(cái)商教育的主要內(nèi)容是提升大學(xué)生的理財(cái)素養(yǎng)和樹立合理的消費(fèi)觀．

2.1開放思想，引導(dǎo)正確的消費(fèi)觀

當(dāng)前大學(xué)校園普遍存在大學(xué)生無計(jì)劃消費(fèi)、攀比、奢侈浪費(fèi)等問題．針對(duì)此現(xiàn)狀，校方也積極開展各類“加強(qiáng)大學(xué)生節(jié)儉意識(shí)教育”的主題活動(dòng)，可是許多大學(xué)生都普遍接受并認(rèn)可了當(dāng)前社會(huì)流行的一些如“面子消費(fèi)”“超前消費(fèi)”等消費(fèi)觀念，使得校方開展的主題教育活動(dòng)往往效果不佳．大學(xué)生本身思維活躍，易接受外來思想與文化，但往往在接受外來觀念時(shí)又缺乏自我思考能力，人云亦云，導(dǎo)致攀比浪費(fèi)的現(xiàn)象．對(duì)此，高校應(yīng)一方面利用課堂、校內(nèi)宣傳等渠道開闊學(xué)生眼界，使其接觸到更多更豐富全面的消費(fèi)觀(而不是一味打壓)，一方面在引入觀念時(shí)以正確、合理的消費(fèi)觀為主導(dǎo)，同時(shí)加強(qiáng)學(xué)生的自我思考能力，讓學(xué)生在多方觀念的爭(zhēng)辯中思考，找到正確的消費(fèi)觀．

2.2停止說教，采取多渠道、靈活的教育方法

近年來，高校對(duì)學(xué)生的財(cái)商教育多停留在講座、平面宣傳、班會(huì)等形式，并不能起到較好的效果．我們應(yīng)擺脫這種說教、灌輸為主的傳統(tǒng)教育方式，充分利用課堂、學(xué)生活動(dòng)、各種社團(tuán)組織等渠道，選擇引起學(xué)生共鳴和興趣的內(nèi)容與形式，增強(qiáng)教育效果．大學(xué)生更歡迎游戲、互動(dòng)活動(dòng)等形式的教育，如真人大富翁游戲、財(cái)商桌游等，此外還可以舉辦如小品、辯論賽等學(xué)生活動(dòng)，讓學(xué)生在親身體驗(yàn)中體會(huì)金錢的來之不易并增長賺錢的能力．

2.3利用財(cái)經(jīng)類教育資源，提升學(xué)生的理財(cái)素養(yǎng)

綜合類高校一般都有財(cái)經(jīng)類專業(yè)，應(yīng)充分利用其教育資源，引進(jìn)財(cái)商教育的相關(guān)課程，舉辦全校公選課或?qū)ｎ}講座，或組織學(xué)生社團(tuán)等，具體教學(xué)內(nèi)容設(shè)置主要包括：樹立正確的金錢觀、消費(fèi)觀和理財(cái)觀，以及理財(cái)、投資知識(shí)的普及和應(yīng)用．使全校不僅財(cái)經(jīng)專業(yè)的學(xué)生具有理財(cái)能力，其它專業(yè)的學(xué)生也可提升其理財(cái)素養(yǎng)．訪問調(diào)查顯示，多數(shù)非財(cái)經(jīng)專業(yè)學(xué)生不了解理財(cái)工具，從不關(guān)心財(cái)經(jīng)信息，在提倡素質(zhì)教育的今天，應(yīng)通過開展豐富多彩的、靈活的財(cái)商教育，來解決當(dāng)前大學(xué)生普遍存在的理財(cái)缺陷問題．

2.4有的放矢，重點(diǎn)關(guān)注處于兩極的學(xué)生

篇5

關(guān)鍵詞：網(wǎng)購行為；風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知；經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)教育

中圖分類號(hào)：G416 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）007-000-02

一、大學(xué)生網(wǎng)購風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知現(xiàn)狀的分析

通常情況下，網(wǎng)購風(fēng)險(xiǎn)可以分為以下七種：“服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)--網(wǎng)上購物平臺(tái)不安全及售后得不到客戶服務(wù)的可能；隱私風(fēng)險(xiǎn)--網(wǎng)上購物而使消費(fèi)者失去個(gè)人信息控制的可能；功能風(fēng)險(xiǎn)--網(wǎng)上購買的商品不能正常使用或達(dá)不到預(yù)期效果的可能；經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)--網(wǎng)上購物引起貨幣損失的可能；身體風(fēng)險(xiǎn)--因網(wǎng)購引起的各類糾紛及其他原因所帶來的人身攻擊的可能；心理風(fēng)險(xiǎn)--指?jìng)€(gè)人是否會(huì)出現(xiàn)網(wǎng)購成癮/上網(wǎng)成癮等相關(guān)心理可能；時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)--個(gè)人因網(wǎng)購行為而損失時(shí)間的可能?！?/p>

作者結(jié)合網(wǎng)絡(luò)購物的基本流程和常見風(fēng)險(xiǎn)，將大學(xué)生網(wǎng)購風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知分為對(duì)網(wǎng)購平臺(tái)和商家風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知及網(wǎng)購行為風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知，并設(shè)計(jì)北京地區(qū)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購物風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知狀況調(diào)查問卷，向北京地區(qū)大學(xué)生發(fā)放問卷650份，回收調(diào)查問卷633份，其中有效問卷609份，問卷有效回收率約為94%。根據(jù)問卷反饋數(shù)據(jù)，作者對(duì)以下三種風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知進(jìn)行分析：

1.網(wǎng)購平臺(tái)和商家信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知

超過17%的被調(diào)查者認(rèn)為網(wǎng)購平臺(tái)和商家信譽(yù)是網(wǎng)絡(luò)購物交易達(dá)成的前提，僅有不到3%的被調(diào)查者絲毫不考慮網(wǎng)站或商家的信譽(yù)度，其余的被調(diào)查者表示網(wǎng)站及商家信譽(yù)占網(wǎng)購決策因素的30%-90%。而對(duì)于如何去判斷網(wǎng)購平臺(tái)和商家信譽(yù)，55.5%的被調(diào)查者通過用戶評(píng)價(jià)及評(píng)分判斷，18.39%的被調(diào)查者表示會(huì)詢問身邊的朋友，13.63%的被調(diào)查者表示會(huì)自己在該網(wǎng)站或向該商家購買商品從而獲得直接體驗(yàn)，而在對(duì)網(wǎng)購平臺(tái)和商家毫不了解的時(shí)候進(jìn)行交易實(shí)際上也會(huì)帶來一系列風(fēng)險(xiǎn)，12.48%的用戶表示會(huì)去百度、微博、貼吧等去詢問網(wǎng)絡(luò)用戶。

上述調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，在網(wǎng)購平臺(tái)和商家信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知方面，北京地區(qū)大學(xué)生對(duì)網(wǎng)購平臺(tái)和商家的信譽(yù)很看重，但是在對(duì)網(wǎng)購平臺(tái)和商家的信譽(yù)進(jìn)行判斷時(shí)，存在著過度依賴網(wǎng)絡(luò)用戶評(píng)價(jià)的情況?！坝捎陔娮由虅?wù)信用評(píng)價(jià)平臺(tái)沒有提供科學(xué)的統(tǒng)計(jì)工具幫助買家對(duì)信用評(píng)價(jià)和賣家過往銷售記錄進(jìn)行有效合理的分析，因而用戶評(píng)價(jià)過于簡單和主觀?！倍彝ㄟ^網(wǎng)絡(luò)刷單提高銷量和信用度并填寫虛假好評(píng)的現(xiàn)象屢見不鮮，因此單純憑借網(wǎng)絡(luò)評(píng)分或者銷售等級(jí)鑒別商家信譽(yù)進(jìn)行判斷是存在相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的。下表反映了北京地區(qū)大學(xué)生群體在選擇網(wǎng)絡(luò)購物平臺(tái)時(shí)的考慮因素中的風(fēng)險(xiǎn)類型占比率。

表1：網(wǎng)絡(luò)購物平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)類型考慮因素占比率

網(wǎng)絡(luò)購物平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)類型 考慮因素占比率

功能風(fēng)險(xiǎn)（網(wǎng)站上提供詳細(xì)的圖文詳情、產(chǎn)品介紹和買家評(píng)價(jià)） 69.13%

時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)（網(wǎng)站的物流配送方便快捷） 48.44%

服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)（網(wǎng)站的售后服務(wù)及時(shí)完善） 41.05%

經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)（網(wǎng)站的支付手段多樣，支付環(huán)境安全） 35.63%

隱私風(fēng)險(xiǎn)（網(wǎng)站的客戶信息保密性強(qiáng)） 25.62%

據(jù)表1所示，在以上五種風(fēng)險(xiǎn)中，69.13%的大學(xué)生能認(rèn)識(shí)到網(wǎng)絡(luò)購物中存在的功能風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于網(wǎng)站提供的買家評(píng)價(jià)也并非是片面相信，而是持有謹(jǐn)慎態(tài)度，即大學(xué)生在信譽(yù)判斷上存在過度依賴買家評(píng)價(jià)的情況，但大部分人還是認(rèn)識(shí)到了其中的風(fēng)險(xiǎn)。在時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知上，占比率降到了不足50%。經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和隱私風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知情況堪憂，僅有35.63%的大學(xué)生在網(wǎng)購行為中會(huì)考慮到經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，最低的隱私風(fēng)險(xiǎn)因素占比率僅為25.62%，而以上這兩種風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際上一旦發(fā)生危害比以上的風(fēng)險(xiǎn)危害更大，網(wǎng)絡(luò)支付安全性需要消費(fèi)者注意辨別，謹(jǐn)慎考慮。

2.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知

商品價(jià)格是人們?cè)谶M(jìn)行消費(fèi)時(shí)最直觀的判斷依據(jù)。大學(xué)生屬于經(jīng)濟(jì)上尚不能獨(dú)立，但自身又能及時(shí)轉(zhuǎn)化為勞動(dòng)力的特殊群體。因而對(duì)商品價(jià)格因素的重視程度，與其他的群體有所區(qū)別，42.36%的被調(diào)查者對(duì)于網(wǎng)購商品的價(jià)格并無嚴(yán)格的限制，而是依照商品本身的類別而定，即選擇這一選項(xiàng)的群體對(duì)于商品價(jià)格的重視程度低于那些選擇具有明確價(jià)格區(qū)間的群體。對(duì)于明確的商品價(jià)格區(qū)間的選擇，大學(xué)生群體比較青睞于價(jià)格處于50-100元區(qū)間的產(chǎn)品。對(duì)于大學(xué)生群體來說，50-100區(qū)間的物品價(jià)格屬于可控風(fēng)險(xiǎn)區(qū)間，即便在購買過程中需要承受風(fēng)險(xiǎn)，他們也可以承擔(dān)這部分風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失。并且在具體商品購買過程中，有53.04%的被調(diào)查者表示會(huì)在確定購買之前花大量時(shí)間去搜尋信息，雖然面臨著時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)和心理風(fēng)險(xiǎn)，然而這也減小了遭受功能風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的可能性。

有42.36%的大學(xué)生在網(wǎng)購過程中不考慮價(jià)格，僅憑著自己的喜好進(jìn)行消費(fèi)，具有沖動(dòng)消費(fèi)的可能性，這一群體面臨著表一中的除時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)的其余所有風(fēng)險(xiǎn)類型。從該方面也反映出部分大學(xué)生財(cái)商或者說理財(cái)意識(shí)弱、經(jīng)濟(jì)學(xué)素養(yǎng)低等問題。而理財(cái)能力作為成功于職場(chǎng)、優(yōu)質(zhì)生活必不可少的能力之一，理財(cái)能力的缺乏會(huì)直接導(dǎo)致他大學(xué)期間的消費(fèi)支出缺乏理性、消費(fèi)觀念不健康、造成不合理消費(fèi)，甚至?xí)?dǎo)致攀比心理、享樂主義和拜金主義等情況的出現(xiàn)。

3.網(wǎng)購行為風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知

網(wǎng)購行為認(rèn)知是分析大學(xué)生對(duì)于網(wǎng)購行為這一總概念的認(rèn)知，根據(jù)調(diào)查問卷的選項(xiàng)，可以將大學(xué)生的網(wǎng)購評(píng)價(jià)分為積極和消極兩個(gè)方面。積極的方面主要體現(xiàn)在大學(xué)生們認(rèn)為網(wǎng)購給他們的生活帶去了方便，使他們能夠買到價(jià)美物廉的商品。對(duì)于網(wǎng)購的消極評(píng)價(jià)主要認(rèn)為網(wǎng)購更能引起人的購買欲望，產(chǎn)生沖動(dòng)消費(fèi)的行為（心理風(fēng)險(xiǎn)&經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)），相對(duì)于現(xiàn)實(shí)購物而言，網(wǎng)購更加占用人的精力（時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)），使開支失去控制。上述對(duì)網(wǎng)購的評(píng)價(jià)表明大學(xué)生能夠認(rèn)識(shí)到網(wǎng)購對(duì)于他們自身的影響，能夠肯定由于網(wǎng)購所帶來的生活便利，又能夠正確認(rèn)識(shí)到網(wǎng)購中存在的風(fēng)險(xiǎn)。

大學(xué)生群體對(duì)于已經(jīng)察覺到的網(wǎng)購風(fēng)險(xiǎn)的敏感性很強(qiáng)，但也存在著一些問題。減少網(wǎng)購頻率和網(wǎng)購支付屬于從數(shù)量上減少網(wǎng)購風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，但網(wǎng)購行為的風(fēng)險(xiǎn)性依然存在?！皽p少為了網(wǎng)購而進(jìn)行的信息搜索頻率”這一方式減少了網(wǎng)購泄露隱私的風(fēng)險(xiǎn)和減輕了一部分心理風(fēng)險(xiǎn)；“放棄網(wǎng)購這種購物方式”雖然從根本上杜絕了網(wǎng)購的一系列風(fēng)險(xiǎn)，但也同時(shí)否定了網(wǎng)購的積極方面，反而得不償失。綜上所述，大學(xué)生群體在面對(duì)網(wǎng)購風(fēng)險(xiǎn)的措施比較單一，多數(shù)從減少網(wǎng)購的層面上進(jìn)行改變，而非從改進(jìn)網(wǎng)購環(huán)境上進(jìn)行操作，這也反映出，大學(xué)生應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力還需要提高。

二、大學(xué)生網(wǎng)購風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查結(jié)果分析

1.大學(xué)生不良消費(fèi)心理

大學(xué)生在網(wǎng)購中雖然認(rèn)識(shí)到網(wǎng)購過程中存在風(fēng)險(xiǎn)，但是關(guān)注的都是網(wǎng)購商品能否滿足個(gè)人需要，即功能風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)于經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和隱私風(fēng)險(xiǎn)等易造成消費(fèi)者較大損失的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注還不夠。此外，大學(xué)生群體中存在沖動(dòng)型消費(fèi)傾向，容易受到商家的宣傳因素而購買不需要的物品或者是購買需要物品的數(shù)量多于實(shí)際需求，“雙十一”“雙十二”實(shí)際上是商家為了促進(jìn)消費(fèi)而發(fā)明的“自造節(jié)”，這些自造節(jié)的火爆從一方面不僅反映了沖動(dòng)型消費(fèi)的存在，也體現(xiàn)了“從眾心理”的巨大影響力。

2.大學(xué)生群體的“財(cái)商”亟待提高

“財(cái)商概念由美國人羅伯特.T.清崎和莎倫?L?萊希特在其暢銷書《窮爸爸 富爸爸》一書中提出，是指會(huì)計(jì)、投資、市場(chǎng)營銷和法律等各方面能力的綜合，現(xiàn)被用來是評(píng)價(jià)一個(gè)人認(rèn)識(shí)和運(yùn)用金錢運(yùn)動(dòng)規(guī)律的能力水平的指標(biāo)?！?財(cái)商教育分為三個(gè)方面，財(cái)富觀，理財(cái)知識(shí)和理財(cái)能力。 調(diào)查統(tǒng)計(jì)結(jié)果表明，在財(cái)富觀方面，相當(dāng)一部分學(xué)生存在財(cái)富觀扭曲的現(xiàn)象。主要表現(xiàn)為消費(fèi)無節(jié)制，無計(jì)劃，消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理等問題。

3.大學(xué)課程體系中風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育缺失

”風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的精神實(shí)質(zhì)是面向未來的反思，而反思本身是一種勇于批判和超越的態(tài)度和氣質(zhì)”，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)培養(yǎng)的目的是“通過風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)的教育使大學(xué)生形成敏銳的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提高風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力”。風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育的缺失不僅會(huì)導(dǎo)致大學(xué)生在網(wǎng)購中，更多地體現(xiàn)在生活的方方面面。

三、規(guī)避大學(xué)生網(wǎng)購風(fēng)險(xiǎn)的建議

1.加強(qiáng)針對(duì)大學(xué)生網(wǎng)購的心理教育

學(xué)校應(yīng)當(dāng)承擔(dān)起向大學(xué)生群體進(jìn)行宣傳教育的責(zé)任，讓他們認(rèn)識(shí)到這種不健康網(wǎng)購心理的存在并鼓勵(lì)學(xué)生控制這種不健康的網(wǎng)購心理。并引導(dǎo)學(xué)生做好合理的規(guī)劃，在網(wǎng)購之前，對(duì)自己所需要的商品進(jìn)行具體的分析，從商品的價(jià)格、質(zhì)量、類型、消費(fèi)急迫等級(jí)等各方面進(jìn)行分類，最大程度上避免在挑選商品中出現(xiàn)沖動(dòng)型消費(fèi)，也可以盡量地減少時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)和心理風(fēng)險(xiǎn)，健康網(wǎng)購。

2.加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)教育

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的現(xiàn)代社會(huì)，具備一定的經(jīng)濟(jì)學(xué)素養(yǎng)，是當(dāng)代大學(xué)生全面發(fā)展的客觀需要。在現(xiàn)實(shí)生活中，也可以幫助非經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)的大學(xué)生合理安排支出，調(diào)整網(wǎng)購結(jié)構(gòu)，提高理財(cái)能力。

3.加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)教育

學(xué)校作為培養(yǎng)學(xué)生全面發(fā)展的機(jī)構(gòu)，有責(zé)任對(duì)學(xué)生進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)教育。使學(xué)生在接受風(fēng)險(xiǎn)教育以后，能自我認(rèn)知到身邊的風(fēng)險(xiǎn)并在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)冷靜面對(duì)。就網(wǎng)購風(fēng)險(xiǎn)而言，大學(xué)生應(yīng)對(duì)網(wǎng)購風(fēng)險(xiǎn)有個(gè)總體的認(rèn)知。只有明確網(wǎng)購風(fēng)險(xiǎn)的基本信息與產(chǎn)生原因，才能有效規(guī)避網(wǎng)購風(fēng)險(xiǎn)，提升網(wǎng)購的滿足度與幸福感。

參考文獻(xiàn)：

篇6

關(guān)鍵詞：大學(xué)生；《紅樓夢(mèng)》；理財(cái)文化

中圖分類號(hào)：G64 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2012）30-0303-02

本文試以《紅樓夢(mèng)》中王熙鳳、探春的理財(cái)觀與理財(cái)方法為基礎(chǔ)，引導(dǎo)大學(xué)生樹立事前規(guī)劃，編制預(yù)算；理性消費(fèi)，合理計(jì)算；勤儉節(jié)約，利舊利廢；管理錢財(cái)，生財(cái)有道理財(cái)觀念與方法，加強(qiáng)大學(xué)生培養(yǎng)財(cái)務(wù)規(guī)劃意識(shí)，學(xué)會(huì)記賬編制預(yù)算；優(yōu)化消費(fèi)結(jié)構(gòu)，理性消費(fèi)，崇尚理財(cái)；巧用可貸款資金，圓大學(xué)夢(mèng)；養(yǎng)成勤儉節(jié)約，利舊利廢的消費(fèi)習(xí)慣；開源節(jié)流，學(xué)會(huì)投資性理財(cái)?shù)壬罾碡?cái)技能的培養(yǎng)，推動(dòng)和諧理財(cái)文化在大學(xué)校園中的傳播。

一、賈府人物的理財(cái)觀念與方法簡析

1.事前規(guī)劃，編制預(yù)算。在《紅樓夢(mèng)》13回，賈珍、邢夫人、王夫人等合議聘請(qǐng)王熙鳳擔(dān)任總會(huì)計(jì)師坐鎮(zhèn)寧國府，協(xié)理秦可卿的喪事內(nèi)務(wù)，王熙鳳根據(jù)寧國府具體情況發(fā)現(xiàn)了五大弊端，作出了事前規(guī)劃：“頭一件是人口混雜，遺失東西；二件，事無專管，臨期推諉；三件，需用過費(fèi)，濫支冒領(lǐng)；四件，任無大小，苦樂不均；五件，家人豪縱?！盵1]。這樣，王熙鳳對(duì)寧國府做了一次徹底明晰的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)分析，把人事加以梳理，職責(zé)分明，精打細(xì)算，建立健全經(jīng)濟(jì)預(yù)算制度，強(qiáng)化成本管理，降低消耗，提高效益。

2.理性消費(fèi)，合理計(jì)算。在《紅樓夢(mèng)》第27回，探春向?qū)氂裾f道：“這幾個(gè)月，我又?jǐn)€下有十來吊錢了。你還拿了去，明兒出門逛去的時(shí)候，或是好字畫，好輕巧頑意兒，替我?guī)讟觼怼！睂氂裥Φ溃骸霸瓉硪@個(gè)。這不值什么，拿幾百錢出去給小子們，管拉兩車來?！盵1] 從這里可以看出，探春與寶玉有著兩種不同的理財(cái)文化觀念。探春使用的是自己節(jié)約下來的零花錢，去購買自己喜歡的字畫、柳枝兒編的小籃兒、真竹子根兒挖的香盒、膠泥垛的盆爐等樸而不俗直而不拙的工藝品，但寶玉使用的錢，不但不是自己賺得的，一開口就是幾百錢，幾百錢拉兩車工藝品來！由此，至少可以看到探春有三點(diǎn)值得我們當(dāng)代大學(xué)生學(xué)習(xí)：

（1）養(yǎng)成勤儉節(jié)約的好習(xí)慣，樹立高尚的消費(fèi)動(dòng)因，平時(shí)注重積累零花錢；（2）用自己積累下來的零花錢去購買自己喜愛的物品；（3）花錢不多，但品位高尚，要么就是字畫，要么就是飾品、用品，陶冶情操。

雖然同是出自豪門，但由于自身文化差異、人生觀念、價(jià)值觀念不同，導(dǎo)致探春與寶玉的消費(fèi)動(dòng)因有著明顯差異。當(dāng)然，大觀園里也有一部分年輕人墮落成像薛蟠、賈蓉那樣沒有理想，只知揮霍錢財(cái)?shù)募w绔子弟；像賈蕓賈薔那樣，“找了幾個(gè)朋友吃個(gè)車箍轆會(huì)，甚至聚賭，把個(gè)榮國府鬧得沒上沒下，沒里沒外”的享樂主義者，但也不乏探春、黛玉那樣的有著高尚的消費(fèi)動(dòng)因，理性消費(fèi)，合理安排自己的零花錢，浸透浸淘自己高雅的理財(cái)文化，提高自身的人文素養(yǎng)。由此可見，理財(cái)思想境界的修煉對(duì)一個(gè)人成長的重要性，只有他自己的思想境界不斷有質(zhì)的飛越，才能打造出能進(jìn)入良性循環(huán)軌道的個(gè)人理財(cái)文化理念。

3.白手立社，巧借資金?！都t樓夢(mèng)》第37回“秋爽齋偶結(jié)海棠社”，探春寶釵李紈等興致盎然，提議立一詩社，但苦于沒有錢，《紅樓夢(mèng)》第45回中，探春笑著對(duì)王熙鳳講“我們起了個(gè)詩社，頭一社就不齊全，眾人臉軟，所以就亂了例了。我想必得你去作個(gè)‘監(jiān)社御史’，鐵面無私才好……”鳳姐兒笑道：“……我不入社花幾個(gè)錢，我不成了大觀園的反叛了么？……先放下五十兩銀子給你們慢慢的做會(huì)社東道。”[1] 王熙鳳雖不作詩文，但也捐了些銀子，立了海棠社供雅士們作詩起興抒情，圓了她們的愿望。

4.反對(duì)鋪張浪費(fèi)，利舊利廢。從賈府人物個(gè)體角度看，探春可以說是反對(duì)鋪張浪費(fèi)，主張勤儉節(jié)約的積極踐行者。在她“財(cái)政大臣”伊始，就對(duì)財(cái)政開支上的三種宿弊開刀，第一刀砍的是自己舅舅不合理的喪葬補(bǔ)貼；第二刀砍的是包括她自己在內(nèi)的公子小姐們重復(fù)支付的月錢；第三刀則是改革大觀園的管理辦法和副業(yè)收入分配辦法，以調(diào)動(dòng)園中眾婆子的積極性，做到增收節(jié)支。此舉引起了廣泛影響，將節(jié)約理念落到實(shí)處，驅(qū)除賈府存在已久的鋪張浪費(fèi)宿弊。

《紅樓夢(mèng)》中利舊利廢的例子比比皆是。一是鳳姐把庫存已久的布料拿來做棉紗襖里子，證明王總會(huì)計(jì)師已帶頭勤儉節(jié)約；賈母還表示用它做床帳，起到了表率作用；三是將剩下的庫存布料為丫頭們每人做一件夾背心，既避免了原材料陳舊浪費(fèi)，又為丫頭們改善了生活。從中可以看出，賈府女人們樹立了勤儉節(jié)約、利舊利廢的好榜樣，挖掘物品的潛力，利舊利廢，降低損失。既提高了賈府管理能力，又降低了資源浪費(fèi)。

5.管理錢財(cái)，生財(cái)有道?！都t樓夢(mèng)》中，理財(cái)方面的精明者莫過于王熙鳳了?！吧僬f著只怕有一萬心眼子”的王熙鳳，比那些“束帶頂冠”的男子有著更高的才干，把自己的私房錢經(jīng)營得有滋有味，一年賺了上千的利錢。不過，王熙鳳的投資主要是通過錢莊進(jìn)行的。打時(shí)間差，盤活閑置現(xiàn)金資產(chǎn)，將錢用于投資獲取收益。王熙鳳去放債的本錢，一是克扣丫環(huán)們的月錢，二是預(yù)支和遲發(fā)丫環(huán)們的月錢。襲人問道：“這個(gè)月的月錢，連老太太、太太屋里還沒放，是為什么？”平兒見問，悄悄說道：“你快別問！橫豎再遲兩天就放了……這個(gè)月的月錢，我們奶奶早已支了，放給人使呢。等別處利錢收了來，湊齊了才放呢?！盵1] 由此可以看出，鳳姐并沒有讓錢閑著，而是存到外面的錢莊等機(jī)構(gòu)進(jìn)行放貸獲利，盤活“閑置資產(chǎn)”和現(xiàn)金，王熙鳳通過這種手段獲得的利益相當(dāng)豐厚。王熙鳳到底放貸成果如何？平兒透了底兒：“他這幾年拿著這一項(xiàng)銀子翻出有幾百來了。他的公費(fèi)月例又使不著，十兩八兩零碎攢了，又放出去，只他這體己利錢一年不到，上千的銀子呢。”[1]

通過王熙鳳盤活資金，獲取收益，我們可以收獲到的一點(diǎn)——投資讓錢滾起來！當(dāng)然，高利貸、典當(dāng)在現(xiàn)代社會(huì)已經(jīng)不是主流融資渠道了。李紈說王熙鳳“專會(huì)打細(xì)算盤，分金掰兩”，現(xiàn)代人雖不必如此，但讓閑置的資金活起來，卻是完全應(yīng)該的。而讓錢“滾起來”，就是尋找收益更高、風(fēng)險(xiǎn)更低的投資渠道、投資項(xiàng)目或者理財(cái)產(chǎn)品。

二、對(duì)當(dāng)代大學(xué)生培養(yǎng)理財(cái)技能的啟示

1.培養(yǎng)財(cái)務(wù)規(guī)劃意識(shí)，訂立理財(cái)目標(biāo)。人生需要規(guī)劃，錢財(cái)需要打理。這是我們經(jīng)常聽到的一句有關(guān)個(gè)人理財(cái)?shù)乃渍Z。規(guī)劃好自己的財(cái)務(wù)最好的方法就是學(xué)會(huì)記賬與編制預(yù)算。

有人形象的比喻說：“記賬就像女人每天擦口紅，對(duì)于男人來說，記賬好比每天出門前擦皮鞋。”擦口紅也好，擦皮鞋也好，記賬這種好習(xí)慣將幫助我們了解花費(fèi)去向并改變生活狀態(tài)。記賬的方式有很多，一種是傳統(tǒng)的用小本做筆記，記下生活開支的點(diǎn)點(diǎn)滴滴；Excel表格也很具有實(shí)用性；網(wǎng)絡(luò)上還有免費(fèi)的家庭財(cái)務(wù)軟件，操作簡單，考慮周全。

2.優(yōu)化消費(fèi)結(jié)構(gòu)，理性消費(fèi)，崇尚理財(cái)。財(cái)富是水，如果你不筑一堤關(guān)閘，它就會(huì)流失一點(diǎn)不剩。所以花錢必須要理性，控制開支。大學(xué)生時(shí)代應(yīng)遵循吃要營養(yǎng)均衡，穿要耐穿耐看，住要簡單實(shí)用，行要省錢方便這一原則，優(yōu)化自己的消費(fèi)結(jié)構(gòu)，避免盲目消費(fèi)與隨意消費(fèi)。健康的生活價(jià)值觀對(duì)大學(xué)生生活理財(cái)意識(shí)具有積極作用，用零花錢參加精神文化活動(dòng)，譬如書法班、舞蹈班、學(xué)習(xí)外語，藝術(shù)宣講會(huì)……培養(yǎng)自身高尚的理財(cái)文化情操，提升自身人文素養(yǎng)。

3.巧用可貸款資金，圓大學(xué)夢(mèng)。大學(xué)期間的各種費(fèi)用是一筆不小的開支，如果財(cái)務(wù)狀況較為緊張，不妨申請(qǐng)助學(xué)貸款，這樣既可以減輕家庭負(fù)擔(dān)，又可以培養(yǎng)自己的獨(dú)立意識(shí)與責(zé)任意識(shí)。在中國，助學(xué)貸款有兩種，國家助學(xué)貸款與商業(yè)性助學(xué)貸款。而且自2005年各家商業(yè)銀行為廣大在校大學(xué)生提供的助學(xué)貸款對(duì)象不限，凡是在校大學(xué)生都可申請(qǐng)。銀行這一貸款創(chuàng)新，不僅可以圓你的大學(xué)夢(mèng)，并對(duì)一些大學(xué)生來說提供貸款創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)造理財(cái)空間。

4.養(yǎng)成勤儉節(jié)約，利舊利廢的生活習(xí)慣。當(dāng)今大學(xué)生有很多不考慮家庭經(jīng)濟(jì)狀況，一味追求高檔次，盲目攀比，不喜歡食堂飯菜就下館子，不喜歡寢室混住，就在外租房子。作為學(xué)生，要樹立勤儉意識(shí)，應(yīng)該把錢還在該花的地方，要知道由儉入奢易，由奢入儉難。

5.開源節(jié)流，正確認(rèn)識(shí)與實(shí)踐投資性理財(cái)。所謂財(cái)商，指一個(gè)人認(rèn)識(shí)和運(yùn)用金錢及金錢運(yùn)動(dòng)規(guī)律的能力，它是由觀念、知識(shí)和能力三個(gè)層次所構(gòu)成的。[3]大學(xué)生正確認(rèn)識(shí)財(cái)富、獲取財(cái)富與管理財(cái)富。

大學(xué)里消費(fèi)都很高，對(duì)很多學(xué)生來說，錢不夠花。如何增加自己的收入以彌補(bǔ)資金不足的尷尬呢？在做好自己的理財(cái)規(guī)劃與設(shè)計(jì)基礎(chǔ)上，可以找一些“開源”的賺錢渠道，來補(bǔ)貼生活與學(xué)習(xí)的費(fèi)用。對(duì)于大學(xué)生來說，“開源”的渠道有努力學(xué)習(xí)獲取獎(jiǎng)學(xué)金，家教，兼職教師，撰稿，翻譯，導(dǎo)游等，不僅可以減輕父母負(fù)擔(dān)，而且可以鍛煉自身獲取錢富的能力?！伴_源”只是讓你獲取了財(cái)富，如何管理你的資金，獲取增值收益呢？大學(xué)生以生活理財(cái)為主的前提下，應(yīng)該學(xué)會(huì)一些投資性理財(cái)，讓自己的閑置資金盤活起來。時(shí)下大學(xué)校園里，大部分學(xué)生在股票，基金上小試牛刀，投資沒必要局限于股票市場(chǎng)，可適當(dāng)向其他投資方式傾斜，穩(wěn)健理財(cái)，養(yǎng)成定期投資的習(xí)慣才會(huì)最重要的。再者，我們應(yīng)將生活保障與投資增值合理分開，投資增值是一種長期行為，目的是使生活質(zhì)量更高，但不能因?yàn)橥顿Y而降低身生活質(zhì)量。投資資金應(yīng)該是正常消費(fèi)以外的資金，這樣自己才有一個(gè)良好的投資心態(tài)。

三、結(jié)語

《紅樓夢(mèng)》中作者描述的當(dāng)時(shí)社會(huì)進(jìn)步的理財(cái)思想，值得當(dāng)代大學(xué)生學(xué)習(xí)與借鑒。當(dāng)代大學(xué)生是國家建設(shè)的人才資源，是建設(shè)和諧社會(huì)的重要力量，他們培養(yǎng)正確的理財(cái)觀，掌握必要的理財(cái)技能，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，經(jīng)歷一定的理財(cái)實(shí)踐，對(duì)自身與社會(huì)的發(fā)展有著舉足輕重的作用。

參考文獻(xiàn)：

[1] 曹雪芹，高鄂.紅樓夢(mèng)[M].北京：人民教育出版社，中國大百科全書出版社，2003：9-413.

篇7

   通過幾個(gè)案件的學(xué)習(xí)，可以看出在信息化高度發(fā)展的這個(gè)時(shí)代，銀行也同時(shí)面臨著來自多方面不法分子違法操作的案件風(fēng)險(xiǎn)，如票據(jù)詐騙、電話詐騙、短信詐騙等，不法分子企圖利用客戶信息、銀行的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行詐騙，此類案件在近幾年呈高發(fā)狀態(tài)。而作為銀行的員工，尤其是一線員工，經(jīng)辦業(yè)務(wù)直接接觸客戶，提高自身的防詐騙能力尤為重要，既擔(dān)負(fù)著避免銀行的經(jīng)濟(jì)損失，又擔(dān)當(dāng)著告知客戶風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的義務(wù)。在自身操作技能上必須做到規(guī)范操作無懈可擊，嚴(yán)格按流程操作，不放過任何一個(gè)環(huán)節(jié)，決不能給犯罪分子可趁之機(jī)。

   工作中要注意客戶的大體識(shí)別，以及客戶身份信息的核實(shí)，該核實(shí)的必須核實(shí)，需要客戶提供有效證件的，必須提供做到位，避免虛假操作。遇到大額轉(zhuǎn)賬、匯款業(yè)務(wù)要多問一下其用途，電子銀行業(yè)務(wù)多給客戶做一下安全提示，例如密碼的保管和使用流程，這些都是很有必要的，可以很有效防止客戶資金被騙。

   所以在以后的業(yè)務(wù)經(jīng)辦中，讓自己多一份細(xì)心，給客戶多一份業(yè)務(wù)的交流和溫馨提示，可以很有效堵截不法分子的詐騙行為。

預(yù)防網(wǎng)絡(luò)詐騙學(xué)習(xí)心得體會(huì)    近年來，互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)瞄準(zhǔn)了大學(xué)生群體，以貸款平臺(tái)、校園分期購物平臺(tái)和電商平臺(tái)的分期付款等形式慢慢滲入校園，寧靜的象牙塔成為網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)爭(zhēng)奪的地盤，近日，人民日?qǐng)?bào)也發(fā)文指出，要警惕校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)。

   對(duì)此，妙資金融提醒，大學(xué)生社會(huì)閱歷較少，因此千萬要保護(hù)好自己，遇到可能的借貸陷阱，要提高警惕。妙資金融理財(cái)師在此也將教你如何識(shí)別網(wǎng)貸陷阱。

   網(wǎng)貸正入侵校園

   “0利率、0擔(dān)保、無服務(wù)費(fèi)”，借助誘人的公告和“網(wǎng)絡(luò)+”的模式，網(wǎng)貸正在大學(xué)生群體中飛速蔓延。而大學(xué)生陷入“網(wǎng)貸詐騙”的事件也是層出不窮。

   此前有媒體報(bào)道，x師范大學(xué)閩南科技學(xué)院一名學(xué)生，用十多個(gè)同學(xué)的信息網(wǎng)貸了70多萬元，自己卻消失得無影無蹤；同學(xué)們則不停地接到催款通知，嚴(yán)重影響學(xué)習(xí)生活。此外，也有不少大學(xué)生在兼職時(shí)候掉入網(wǎng)貸陷阱，被所謂的人、業(yè)務(wù)員等誘騙填寫網(wǎng)貸資料，最后不僅錢財(cái)落空，自己還背上借貸的信用污點(diǎn)。人民日?qǐng)?bào)近日發(fā)文表示，要警惕校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)。

   妙資金融理財(cái)師也認(rèn)為，大學(xué)生社會(huì)閱歷較少，且并沒有形成經(jīng)濟(jì)收入，因此更要保護(hù)好自己，遇到可能的借貸陷阱，要多一個(gè)心眼保持警惕。

   如何識(shí)別網(wǎng)貸陷阱

   妙資金融理財(cái)師認(rèn)為，校園貸問題頻出，一方面與提供貸款的平臺(tái)審核存在漏洞有關(guān)。如有些甚至舉著身份證拍個(gè)照，讀一段話錄個(gè)視頻就可通過審核。而另一方面，與大學(xué)生自身也脫離不了關(guān)系。

   事實(shí)上，大學(xué)生財(cái)商觀念方面存在不少誤區(qū)。最近，清華大學(xué)了當(dāng)代青年財(cái)商認(rèn)知與行為調(diào)查報(bào)告。報(bào)告顯示，有三成90后大學(xué)生期望投資年化收益超過10%，但他們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的甄別能力卻明顯不足。

   成熟的投資者都知道，高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，但在大學(xué)生群體的眼中，市場(chǎng)上必然存在高收益、低風(fēng)險(xiǎn)甚至無風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。

   對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知的不足，反過來也讓大學(xué)生對(duì)網(wǎng)貸的鑒別能力直線下降。妙資金融理財(cái)師發(fā)現(xiàn)，很多大學(xué)生對(duì)網(wǎng)貸所產(chǎn)生的利息并沒有概念，或只有一個(gè)模糊的概念。許多大學(xué)生還不知道年利10%與月利10%到底有多少差別。如此也讓不少違法平臺(tái)有了可趁之機(jī)。

   面對(duì)各種違規(guī)的網(wǎng)貸平臺(tái)，如何保護(hù)好學(xué)生自身的安全?妙資金融理財(cái)師認(rèn)為，可從以下幾點(diǎn)出發(fā)：

   1.保護(hù)好個(gè)人的身份信息，無論是身份證、學(xué)生證還是支付寶、銀行卡賬戶，都不宜隨便透露給他人，哪怕是學(xué)校的熟人（包括老師、學(xué)長、室友等）；

   2.正規(guī)公司都有正規(guī)流程，放貸之前就要求交納費(fèi)用的貸款公司統(tǒng)統(tǒng)可計(jì)為騙子公司，請(qǐng)不要相信；

   3.購物分期需量力而行，且要綜合比較，同時(shí)切忌以貸還貸；

   4.以貸款培訓(xùn)作為入職前提的公司也可直接列為騙子公司，可上工商局查詢；

   5.無論在任何場(chǎng)合之下，都要謹(jǐn)慎充當(dāng)擔(dān)保人，否則要承擔(dān)貸款連帶責(zé)任。

   預(yù)防網(wǎng)絡(luò)詐騙學(xué)習(xí)心得體會(huì)

   六月初，我們xx支行舉行了一場(chǎng)防范電信詐騙關(guān)于假存單的演練。雖是演練，但也不乏真實(shí)感。其中扮演持有假存單的客戶是一名孕婦，選擇孕婦做為詐騙份子是因?yàn)樵袐D做為弱勢(shì)群體，一般而言都是受保護(hù)的對(duì)象，不會(huì)引起疑心。

   這名客戶拿著假存單到2號(hào)窗口辦理存單銷戶的業(yè)務(wù)，2號(hào)窗口柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)存單異常，系統(tǒng)顯示金額與存單上的金額明顯不一致，便找借口拖住客戶，稱我們身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)不好，需要運(yùn)管員授權(quán)重新核查身份證才可以辦理業(yè)務(wù)，并關(guān)閉話筒向1號(hào)窗口柜員示意，用我們江南銀行的暗語：娘舅來要鈔票了，我這錢不夠，先借點(diǎn)錢給我告知1號(hào)窗口柜員這名客戶是有犯罪動(dòng)機(jī)的可疑份子，需要提高警惕。這時(shí)我們的運(yùn)管員也來到2號(hào)柜員窗口，看到屏顯與存單后跟客戶解釋，現(xiàn)在身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)故障，請(qǐng)其稍等片刻。

   為了保護(hù)大廳的其他客戶的.人身安全，也為了不刺激犯罪份子的情緒，1號(hào)窗口的柜員在不動(dòng)聲色的情況下按動(dòng)了無聲報(bào)警按鈕，我們的運(yùn)管員也到了后臺(tái)撥打了戚xx支行安全保衛(wèi)負(fù)責(zé)人的電話與總行安保部門的電話告知這里的情況。與此同時(shí)，我們負(fù)責(zé)大堂安全的保安人員意識(shí)到有情況發(fā)生，也做好了安全保衛(wèi)的準(zhǔn)備，到兩側(cè)本外看看是否有可疑車輛?？吭诟浇⒀惨暿欠裼锌梢煞葑釉谕馀腔?。

   由于客戶見銷存單也要等這么久，便說既然網(wǎng)絡(luò)不好，我就下次再來取錢吧，要求2號(hào)窗口的柜員把假存單和身份證還給她，為了不讓客戶起疑，2號(hào)窗口的柜員便一邊向客戶致歉，一邊收拾好客戶的存單與證件歸還給客戶，起身如往常一樣送別客戶。我們的保安人員也關(guān)注著這名孕婦，讓其小心臺(tái)階，以護(hù)著孕婦走出營業(yè)大廳的名義看著這名可疑客戶的離開方向與逃離時(shí)用的交通工具，以便為警察做好追捕工作。

   這次是演練讓我們每位員工再次明確了各自的職責(zé)，在可能遇到此類類似的情況下，應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)，既能夠保證大廳其他客戶的安全，也能順利的向安保部門報(bào)案，避免更糟糕的情況發(fā)生。

  預(yù)防網(wǎng)絡(luò)詐騙學(xué)習(xí)心得體會(huì)

   隨著互聯(lián)網(wǎng)、電信業(yè)的不斷發(fā)展，近年來，利用電話、短信、網(wǎng)絡(luò)等方式進(jìn)行虛假信息詐騙犯罪十分猖獗。今年以來全國范圍電信詐騙金額達(dá)到7000億人名幣，詐騙名目繁多，涉案人員眾多。

   我們學(xué)生自身在專業(yè)學(xué)習(xí)之余，自覺嘗試接觸社會(huì)，增加自身的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)自己的社會(huì)適應(yīng)能力，同時(shí)重視安全教育，提高自身的安全防范意識(shí)，對(duì)不清楚的事宜及時(shí)與學(xué)校老師溝通咨詢；再者增強(qiáng)自身的心理素質(zhì)，樹立好正確的價(jià)值觀和金錢觀，一旦出現(xiàn)意外，沉著冷靜，注意調(diào)整好自己的心態(tài)，及時(shí)與父母和老師溝通。