導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇保險(xiǎn)公司單證管理辦法，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

現(xiàn)代信息技術(shù)的應(yīng)用極大地改變了企業(yè)傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)方式和管理方式。在目前企業(yè)管理中出現(xiàn)了信息流、資金流、單證流的管理模式，特別是在日常財(cái)務(wù)管理方面，出現(xiàn)了以資金管理為中心，信息技術(shù)為手段，單證管理做保證的三位一體的財(cái)務(wù)管理體系，財(cái)務(wù)管理向著更注重效率和效益的方向發(fā)展。保險(xiǎn)公司作為面向社會(huì)大眾的金融企業(yè)，其信息、資金及單證無(wú)論是規(guī)模還是在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的重要程度上都不亞于其他行業(yè)，因而更要注重信息、資金、單證三位一體的財(cái)務(wù)管理方法。

一、保險(xiǎn)公司建立信息、資金、單證三位一體財(cái)務(wù)管理體系的必要性

保險(xiǎn)公司，特別是國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司，其規(guī)模一般較大，但管理較為粗放。從信息管理系統(tǒng)來(lái)看，不僅沒(méi)有建立成功的電子商務(wù)，利用銀行電子支付系統(tǒng)也不充分，而且現(xiàn)有的各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)之間、上下級(jí)之間尚不能進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)化管理，數(shù)據(jù)不能共享；基層公司的業(yè)務(wù)處理和財(cái)務(wù)處理沒(méi)有實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化、系統(tǒng)化的電子處理程序，業(yè)務(wù)、收付費(fèi)、記賬、統(tǒng)計(jì)、分保等環(huán)節(jié)信息重復(fù)錄入、數(shù)據(jù)人為調(diào)節(jié)，結(jié)果造成信息傳輸慢，數(shù)據(jù)失真，甚至出現(xiàn)弄虛作假的情況。這種狀況不能適應(yīng)保險(xiǎn)市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)，更經(jīng)不起入世后外資保險(xiǎn)公司先進(jìn)管理方式和運(yùn)營(yíng)方式的沖擊。外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入我國(guó)之后，不可能建立很多機(jī)構(gòu)和招聘很多人員，他們主要依靠先進(jìn)的信息網(wǎng)絡(luò)和相應(yīng)的營(yíng)銷(xiāo)策略開(kāi)展業(yè)務(wù)。如果我們的經(jīng)營(yíng)管理方式不加以改變，我們目前網(wǎng)點(diǎn)多的優(yōu)勢(shì)不僅發(fā)揮不了作用，而且會(huì)成為成本高效率低的包袱。因而中資保險(xiǎn)公司，特別是國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司必須加快信息技術(shù)建設(shè)，利用現(xiàn)代信息技術(shù)改造基層公司的業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)處理程序。應(yīng)把現(xiàn)有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的各種數(shù)據(jù)信息連接起來(lái)，形成先進(jìn)的信息處理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)通保通賠，統(tǒng)一管理，將網(wǎng)點(diǎn)多的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)發(fā)揮出來(lái)，然后在現(xiàn)有信息網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)上建立電子商務(wù)及電子支付系統(tǒng)，使中資保險(xiǎn)公司向國(guó)際水平靠近。

在資金管理方面，目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司也未形成有效的資金調(diào)配、使用及運(yùn)用系統(tǒng)。資金分散在各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及各級(jí)公司，公司各機(jī)構(gòu)之間、上下級(jí)之間缺乏科學(xué)的資金管理和調(diào)控手段。例如基層公司中已簽單但有多少保費(fèi)沒(méi)有收回，多少保費(fèi)滯留在保戶、外勤、人手中，基層公司內(nèi)部未入賬或虛入賬的資金有多少，現(xiàn)有的資金管理系統(tǒng)不能對(duì)這些問(wèn)題進(jìn)行有效地監(jiān)控。資金的收付缺乏有效的控制制度，資金管理不統(tǒng)一、不規(guī)范，“三假一私存”等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，從而造成資金流失、浪費(fèi)，甚至出現(xiàn)違法亂紀(jì)的情況。各網(wǎng)點(diǎn)及各級(jí)公司日常需要多少業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)資金缺乏科學(xué)的界定，存款普遍存在盲目性，而且各網(wǎng)點(diǎn)及上下級(jí)之間缺乏統(tǒng)一的支付手段，使資金的流動(dòng)性大大降低，從而降低資金使用效率，增加資金管理成本。外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)之后，隨著競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈及保險(xiǎn)市場(chǎng)的國(guó)際化，費(fèi)率會(huì)逐步降低，賠付率將逐漸提高，資金運(yùn)用取得的投資收益將成為保險(xiǎn)公司利潤(rùn)的重要來(lái)源。而我們目前的資金管理辦法無(wú)法適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)。因此，中資保險(xiǎn)公司必須建立一套科學(xué)的適應(yīng)現(xiàn)代信息技術(shù)和支付方法的資金管理、資金調(diào)控及資金運(yùn)用系統(tǒng)。

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的絕大多數(shù)單證都涉及財(cái)務(wù)與資金，但基層公司單證的印制、領(lǐng)用、保管、使用、編號(hào)、銷(xiāo)號(hào)等制度既不統(tǒng)一又不規(guī)范，各種單證之間的銜接、制約不緊密，財(cái)務(wù)核算過(guò)程中單證的傳遞，會(huì)計(jì)憑證的附件等不規(guī)范，單證有意無(wú)意的流失情況經(jīng)常發(fā)生。單證混亂往往造成數(shù)據(jù)失真，資金流失，因此必須加強(qiáng)單證的管理。此外，新的信息處理技術(shù)及新的支付手段的出現(xiàn)，對(duì)紙質(zhì)原始單證及電腦生成的電子單證有了新的要求，單證管理也要系統(tǒng)化、科學(xué)化。

二、信息、資金、單證管理系統(tǒng)的內(nèi)容、功能及相互關(guān)系

信息管理、資金管理和單證管理三者既相互獨(dú)立，又相輔相成，綜合成為保險(xiǎn)公司統(tǒng)一的財(cái)務(wù)管理體系。

1.信息管理（數(shù)據(jù)處理電子化）系統(tǒng)

大型保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遍布全國(guó)各地，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)面向各行各業(yè)，涉及千家萬(wàn)戶。要充分發(fā)揮各個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的職能和作用，就需要建立完善的電子化和網(wǎng)絡(luò)化信息管理系統(tǒng)，從業(yè)務(wù)處理（簽單、理賠），到收保費(fèi)付賠款，再到財(cái)務(wù)核算及統(tǒng)計(jì)分析，在大范圍內(nèi)（如地市、全省或全國(guó)范圍內(nèi)）建立統(tǒng)一網(wǎng)絡(luò)，而且能與銀行的電子支付系統(tǒng)、因特網(wǎng)等外部信息系統(tǒng)連接，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，網(wǎng)絡(luò)化管理，形成保險(xiǎn)公司先進(jìn)的開(kāi)放性的信息管理系統(tǒng)。這樣既能方便保戶，提高競(jìng)爭(zhēng)力，又能迅速處理所有財(cái)務(wù)信息，使公司各級(jí)管理者準(zhǔn)確、快速、完整地得到相關(guān)的財(cái)務(wù)信息。

信息處理實(shí)現(xiàn)電子化、網(wǎng)絡(luò)化管理之后，業(yè)務(wù)處理中心和財(cái)務(wù)處理中心可以對(duì)公司的財(cái)務(wù)和業(yè)務(wù)信息集中處理。

在信息處理系統(tǒng)中，各險(xiǎn)種的簽單、理賠等業(yè)務(wù)信息由相應(yīng)的計(jì)算機(jī)軟件進(jìn)行處理，形成業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)將信息傳送給收付費(fèi)系統(tǒng)，收付費(fèi)系統(tǒng)進(jìn)行收付款業(yè)務(wù)的處理，并將收付款及應(yīng)收應(yīng)付信息反饋回業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)綜合保單信息及收付費(fèi)信息生成基層報(bào)表，形成面向基層科室的各項(xiàng)業(yè)務(wù)資料及面向外部、內(nèi)部員工的業(yè)績(jī)考核資料，用于基層公司的業(yè)務(wù)管理和調(diào)控。

運(yùn)用電子商務(wù)后，電子商務(wù)系統(tǒng)直接聯(lián)系保戶并與業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)連接，進(jìn)行簽單并進(jìn)行信息處理；運(yùn)用銀行支付系統(tǒng)后，銀行支付系統(tǒng)與公司收付費(fèi)系統(tǒng)連接，保戶可以利用電話、因特網(wǎng)等手段直接交費(fèi)，公司也可直接劃撥賠款或儲(chǔ)金，并通過(guò)公司的收付費(fèi)系統(tǒng)進(jìn)行信息處理。各種信息均與公司的業(yè)務(wù)處理中心和財(cái)務(wù)處理中心連接，由中心進(jìn)行核保核賠及賬務(wù)處理，并生成業(yè)務(wù)報(bào)表、財(cái)務(wù)報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表。

信息管理系統(tǒng)形成后，要統(tǒng)一內(nèi)部業(yè)務(wù)流程和管理模式，統(tǒng)一各類(lèi)分析數(shù)據(jù)和表格標(biāo)準(zhǔn)及格式，避免數(shù)據(jù)重復(fù)錄入、自由修改，基本實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享、網(wǎng)絡(luò)化應(yīng)用。系統(tǒng)還要有較強(qiáng)的查詢功能和各種報(bào)表的生成功能，以便各級(jí)管理人員根據(jù)權(quán)限隨時(shí)查詢各級(jí)、各類(lèi)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)統(tǒng)計(jì)資料，隨時(shí)對(duì)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行監(jiān)控。

2.資金管理系統(tǒng)保險(xiǎn)公司資金的收付遍布各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，如果運(yùn)用銀行支付系統(tǒng)，資金的收付更加分散。各收付點(diǎn)及公司上下級(jí)之間的資金調(diào)度，銀行帳戶的管理，現(xiàn)金的保管，銀行存款與現(xiàn)金的存取，資金的收付程序以及其他涉及資金的管理方式和管理方法，必須統(tǒng)一納入資金管理系統(tǒng)，進(jìn)行嚴(yán)格有效的管理，既要保證資金的流動(dòng)性，保證賠款支出及展業(yè)部門(mén)的業(yè)務(wù)支出，又要保證資金的安全性和增值性。

資金管理系統(tǒng)包括管理資金的人員崗位職責(zé)和資金的流轉(zhuǎn)渠道。資金管理要保證管理人員職責(zé)到位并相互牽制，保證資金流轉(zhuǎn)暢通。

資金的管理必須從源頭管起，信用管理是資金管理的起點(diǎn)。信用管理員根據(jù)公司的信用管理制度對(duì)要求簽單并索要正式發(fā)票但尚未交付保費(fèi)的保戶、業(yè)務(wù)外勤及代辦審批信用度和信用期，符合規(guī)定的開(kāi)據(jù)保險(xiǎn)單和正式發(fā)票。應(yīng)收保費(fèi)管理員對(duì)應(yīng)收保費(fèi)進(jìn)行跟蹤清收，對(duì)信用期內(nèi)未交費(fèi)的保戶、業(yè)務(wù)外勤或代辦按制度進(jìn)行處理，保證資金回收，或解除保險(xiǎn)責(zé)任。收付員、核算員、主管出納和主管會(huì)計(jì)按照規(guī)定的程序?qū)Y金的收付進(jìn)行管理。

資金的流轉(zhuǎn)系統(tǒng)要保證資金的流動(dòng)性、安全性和資金使用效益。各支公司的保費(fèi)收入存入收入基本戶，檢查未達(dá)賬及銀行退票等事項(xiàng)，并隨時(shí)將其余額轉(zhuǎn)入公共基本戶。各支公司或網(wǎng)點(diǎn)的賠款基本戶和費(fèi)用戶核定最高限額，保證賠款和費(fèi)用支出，定期或定額由公共基本戶補(bǔ)充。資金要集中到公共基本戶，公共基本戶在統(tǒng)籌全轄業(yè)務(wù)資金的條件下，按照資金運(yùn)用的有關(guān)制度，將節(jié)余資金上劃或用于資金運(yùn)用，以提高資金效益。

在資金流轉(zhuǎn)系統(tǒng)中，收款員將收到的支票和現(xiàn)金存入收入基本戶。核算員從賠款基本戶提取現(xiàn)金交與付款員，付款員從賠款基本戶開(kāi)支票或用現(xiàn)金賠付，當(dāng)日將結(jié)余現(xiàn)金退回核算員。核算員負(fù)責(zé)其他存款戶和費(fèi)用戶的管理，并負(fù)責(zé)將收入基本戶的資金劃入公共基本戶。主管出納負(fù)責(zé)公共基本戶及全部資金調(diào)控；在應(yīng)用銀行電話付費(fèi)或因特網(wǎng)付費(fèi)時(shí)，主管出納負(fù)責(zé)銀行支付系統(tǒng)資金與公共賬戶資金的劃撥，并及時(shí)補(bǔ)充各付款單位的賠款資金和費(fèi)用資金。主管出納和主管會(huì)計(jì)要利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)隨時(shí)監(jiān)控所轄各賬戶的資金余額與流向，保證資金的流動(dòng)性與安全性，同時(shí)，集中盡可能多的資金在國(guó)家允許范圍內(nèi)或爭(zhēng)取國(guó)家政策進(jìn)行穩(wěn)妥的資金運(yùn)用，提高資金效益。

如果采用更先進(jìn)的信息處理技術(shù)和支付手段，也可以取消基層公司的收入基本戶和賠款基本戶，利用公共基本賬戶實(shí)行通保通賠。

3.單證管理系統(tǒng)單證是連接資金管理與信息管理之間的紐帶。首先，公司的資金與數(shù)據(jù)不能孤立存在，二者必須通過(guò)單證相對(duì)應(yīng)，彼此相互支持和制約；其次，資金的收付流轉(zhuǎn)，數(shù)據(jù)的錄入必須有單證及單證制度做依據(jù)；此外，資金的流失總是伴隨單證的流失而形成的，單證的管理是資金安全的重要保證。因而，單證的印制、保管、領(lǐng)用、流轉(zhuǎn)、以及根據(jù)單證進(jìn)行資金收付及數(shù)據(jù)錄入等一系列程序和制度必須進(jìn)行統(tǒng)一管理，形成單證管理系統(tǒng)。

保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中主要有兩種單證，一是業(yè)務(wù)單證，二是財(cái)務(wù)單證。業(yè)務(wù)單證有些與財(cái)務(wù)沒(méi)有直接關(guān)系，有些與財(cái)務(wù)有直接關(guān)系，是財(cái)務(wù)活動(dòng)的依據(jù)。從財(cái)務(wù)管理角度講的單證包括財(cái)務(wù)單證和與財(cái)務(wù)有直接關(guān)系的業(yè)務(wù)單證。

單證管理系統(tǒng)的建立主要包括單證管理制度和單證流轉(zhuǎn)渠道。單證管理制度包括各種單證的管理權(quán)限以及單證的印刷、保管、領(lǐng)用、填制、傳遞等制度，單證流轉(zhuǎn)渠道指單證的流向及各種單證的正本、副本、各聯(lián)在使用中相互交織而形成的流轉(zhuǎn)網(wǎng)絡(luò)。在單證管理系統(tǒng)中，必須結(jié)合和適應(yīng)信息管理和資金管理，合理設(shè)計(jì)單證的管理制度和流轉(zhuǎn)渠道，以保證信息的真實(shí)及資金的安全。

三、全面建立三位一體的財(cái)務(wù)管理體系以信息管理系統(tǒng)、資金管理系統(tǒng)和單證管理系統(tǒng)為主要組成部分的財(cái)務(wù)核算和財(cái)務(wù)管理體系是現(xiàn)代信息技術(shù)廣泛應(yīng)用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理?xiàng)l件下較為先進(jìn)的財(cái)務(wù)管理方式。保險(xiǎn)公司這樣的金融企業(yè)，其數(shù)據(jù)、資金和單證具有量大、面廣、分散、傳輸頻繁的特點(diǎn)，綜合建立三位一體的財(cái)務(wù)管理體系對(duì)其經(jīng)營(yíng)和發(fā)展更為重要。財(cái)務(wù)部門(mén)要積極參與公司的信息技術(shù)建設(shè)，制定財(cái)務(wù)管理體系的總體規(guī)劃，實(shí)施先進(jìn)的財(cái)務(wù)信息、資金和單證的管理辦法，并制定縝密的公司內(nèi)部控制制度，將信息、資金和單證的管理有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，使三者相互協(xié)調(diào)、相互制約，成為有機(jī)的整體。

財(cái)務(wù)部門(mén)要充分有效地利用信息技術(shù)手段改革現(xiàn)行會(huì)計(jì)核算和財(cái)務(wù)管理體制，簡(jiǎn)化核算層次，精減核算人員，準(zhǔn)確高效地進(jìn)行業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的收集、整理、傳送、分析工作。在財(cái)務(wù)管理活動(dòng)中還應(yīng)對(duì)所轄各項(xiàng)管理指標(biāo)和考核指標(biāo)的制定、考核、調(diào)控納入信息管理系統(tǒng)，建立基于公司效益和員工貢獻(xiàn)度的激勵(lì)機(jī)制，對(duì)全轄范圍進(jìn)行直接、及時(shí)的財(cái)務(wù)處理和財(cái)務(wù)控制，為公司領(lǐng)導(dǎo)提供準(zhǔn)確、及時(shí)的財(cái)務(wù)信息，及時(shí)編制各類(lèi)對(duì)內(nèi)對(duì)外會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表。

在保險(xiǎn)公司，貨幣資金是公司最主要也是最重要的資金形式，因此我們?cè)谪?cái)務(wù)管理系統(tǒng)中主要闡述的是貨幣資金的管理。實(shí)際上，固定資產(chǎn)、在建工程、辦公用品和低值易耗品、債權(quán)債務(wù)及其他無(wú)形資產(chǎn)和各項(xiàng)費(fèi)用也完全可以按照資金管理的原理制定管理制度和管理流程，納入財(cái)務(wù)管理體系。

篇2

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行　保險(xiǎn)公司　銀保業(yè)務(wù)

2009年11月26日，銀監(jiān)會(huì)了《商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)，旨在推動(dòng)銀行及保險(xiǎn)兩大金融支柱行業(yè)更深層次的資本合作，在進(jìn)一步提高雙方服務(wù)水平的同時(shí)，提升銀行業(yè)綜合實(shí)力與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。長(zhǎng)期以來(lái)中國(guó)法律規(guī)定銀行與保險(xiǎn)行業(yè)禁止混業(yè)經(jīng)營(yíng)，《辦法》的出臺(tái)允許了商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司的股權(quán)，打破了雙方分業(yè)經(jīng)營(yíng)的僵局，實(shí)現(xiàn)了制度上的重大突破，標(biāo)志著我國(guó)的銀行保險(xiǎn)即將步入戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的新階段。

一、銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)的產(chǎn)生背景

回顧銀行入股保險(xiǎn)公司的歷程，最早可追溯到2004年。工行亞洲通過(guò)收購(gòu)富通集團(tuán)在香港的全資子公司，間接持有太平人壽股份，銀行投資保險(xiǎn)公司的意向已見(jiàn)雛形。2009年初，工、農(nóng)、中、建、交5家銀行相繼提出了設(shè)立保險(xiǎn)公司的意向。與此同時(shí)，3家外資行的銀保陣營(yíng)已成型：東亞結(jié)盟國(guó)壽、匯豐聯(lián)姻平安、花旗牽手中美大都會(huì)。2009年9月，銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)正式批復(fù)同意交通銀行投資人股中保康聯(lián)人壽保險(xiǎn)有限公司，由此成為全國(guó)首家入股保險(xiǎn)業(yè)的商業(yè)銀行。2009年9月10日，保監(jiān)會(huì)披露同意中國(guó)銀行通過(guò)其子公司中銀保險(xiǎn)投資恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽，成為銀行投資保險(xiǎn)業(yè)的第二單。經(jīng)過(guò)了漫長(zhǎng)的探索過(guò)程，商業(yè)銀行投資人股保險(xiǎn)公司的形式最終獲得了監(jiān)管部門(mén)的許可，滿足了兩大行業(yè)積極謀求發(fā)展、優(yōu)化轉(zhuǎn)型的自身需求。

(一)保險(xiǎn)公司的發(fā)展需求

作為壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中發(fā)展最快、增長(zhǎng)貢獻(xiàn)率最大的銷(xiāo)售模式，銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已引起了金融服務(wù)領(lǐng)域的廣泛關(guān)注，成為全球性的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。中國(guó)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展開(kāi)始于1996年左右，從小規(guī)模的傳統(tǒng)兼業(yè)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)直至后來(lái)推出的銀保專(zhuān)有產(chǎn)品，銀保業(yè)務(wù)自此在中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)中占據(jù)了舉足輕重的地位，成為人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的三大銷(xiāo)售渠道之一。保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行在銀保業(yè)務(wù)的組織架構(gòu)方面逐步進(jìn)行了建設(shè)和完善，雙方漸漸形成了合作互動(dòng)機(jī)制，在制度上推動(dòng)了銀保業(yè)務(wù)的規(guī)模發(fā)展。因此，大力發(fā)展銀行保險(xiǎn)已經(jīng)成為很多保險(xiǎn)公司的一個(gè)共識(shí)。

但是十幾年來(lái)，中國(guó)的銀行保險(xiǎn)在迅速成長(zhǎng)的過(guò)程中暴露出了許多問(wèn)題。壽險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，不僅無(wú)法充分發(fā)揮商業(yè)銀行自身的行業(yè)優(yōu)勢(shì)及分銷(xiāo)潛力，保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的過(guò)于同質(zhì)性甚至給銀行施加爭(zhēng)奪儲(chǔ)蓄存款從而分流銀行客戶的壓力；保險(xiǎn)公司為了爭(zhēng)奪有限的銀行網(wǎng)點(diǎn)資源，不惜大幅提高手續(xù)費(fèi)以求與銀行合作，而銀行則以手續(xù)費(fèi)的高低作為選擇合作公司的標(biāo)準(zhǔn)，因而引發(fā)手續(xù)費(fèi)的惡性競(jìng)爭(zhēng)，直接導(dǎo)致保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成本上升，擾亂了正常的市場(chǎng)秩序，制約了銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展；保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行兩者企業(yè)文化差異較大，經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略亦各不相同，因而雙方難以整合出一套激勵(lì)制度以推動(dòng)銀保業(yè)務(wù)健康良好的發(fā)展。推行銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)，保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行則處于同一立場(chǎng)，這一做法能有效促使雙方把握促進(jìn)銀保業(yè)務(wù)發(fā)展的平衡點(diǎn)，尋求共同發(fā)展。

(二)商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型需求

在全球金融混業(yè)多重融合的趨勢(shì)下，中國(guó)銀行業(yè)開(kāi)始發(fā)生結(jié)構(gòu)性的變化。商業(yè)銀行的盈利模式由傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄存款模式轉(zhuǎn)變?yōu)橐灾虚g產(chǎn)品為主要收入渠道的盈利模式。隨著股市、債市等直接融資模式的迅速發(fā)展，儲(chǔ)蓄存款大規(guī)模漂移，在存貸款市場(chǎng)加速“脫煤”的夾擊下，中國(guó)商業(yè)銀行多元化轉(zhuǎn)型進(jìn)入臨界點(diǎn)。為促進(jìn)國(guó)內(nèi)金融一體化進(jìn)程，中國(guó)商業(yè)銀行亟待全方位的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變。

面對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的豐厚利潤(rùn)，對(duì)于垂涎保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已久的商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，允許入股保險(xiǎn)公司試點(diǎn)，無(wú)疑是利好消息。尤其在目前信貸緊縮的局勢(shì)下，銀行對(duì)于中間業(yè)務(wù)收入及多元化業(yè)務(wù)收入的需求更為緊迫，在種種壓力下銀行紛紛謀求拓展新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，各家銀行對(duì)參股保險(xiǎn)公司更是興趣濃厚，而《辦法》的成為銀行投資保險(xiǎn)公司在此時(shí)獲準(zhǔn)的契機(jī)。

二、對(duì)《商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)管理辦法》的解讀

銀監(jiān)會(huì)在2009年11月了《商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)管理辦法》，對(duì)商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)的機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件、申請(qǐng)程序、風(fēng)險(xiǎn)控制及監(jiān)督管理等做出明確規(guī)定；在投資管理方面，規(guī)定每家商業(yè)銀行只能投資1家保險(xiǎn)公司，商業(yè)銀行及其控制關(guān)聯(lián)方所發(fā)行的其他證券，其入股的保險(xiǎn)公司直接或間接持有量不得超過(guò)該證券發(fā)行總量的10％；商業(yè)銀行不得向其入股的保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)企業(yè)擔(dān)保的客戶提供授信；在業(yè)務(wù)合作方面，要求商業(yè)銀行及其入股的保險(xiǎn)公司進(jìn)行業(yè)務(wù)合作時(shí)，應(yīng)遵循市場(chǎng)公允交易原則，不得有不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為；保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售人員不得在其母銀行營(yíng)業(yè)區(qū)域內(nèi)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)；商業(yè)銀行入股的保險(xiǎn)公司所印制的保險(xiǎn)單證和宣傳材料中不得使用其股東銀行的名稱(chēng)及各類(lèi)標(biāo)識(shí)；商業(yè)銀行與其入股的保險(xiǎn)公司相互提供客戶信息資料必須取得客戶同意。

三、《商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)管理辦法》的影響分析

隨著《辦法》的實(shí)施，將有效推進(jìn)商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)工作的順利開(kāi)展。目前資本金較為充裕的國(guó)有商業(yè)銀行將有望首先試點(diǎn)保險(xiǎn)公司股權(quán)投資，這將對(duì)現(xiàn)今的銀保行業(yè)產(chǎn)生諸多影響。

第一，銀保渠道份額將出現(xiàn)明顯變化，銀行控股保險(xiǎn)公司份額將上升。對(duì)于銀行而言，將改變以往銀保之間相對(duì)單一的合作模式和盈利模式，銀行可以通過(guò)參股保險(xiǎn)公司增加新的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)，促進(jìn)產(chǎn)品多元化，拓寬業(yè)務(wù)渠道。對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，將突破保險(xiǎn)公司償付能力不足的困境，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，增加保單銷(xiāo)售，實(shí)現(xiàn)自身的跨越式發(fā)展。

第二，在銀行控股保險(xiǎn)公司的情況下，可以節(jié)約交易成本。這從一定程度上抑制了手續(xù)費(fèi)的惡性競(jìng)爭(zhēng)，從而降低了保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成本的開(kāi)支。從銀行與保險(xiǎn)公司的宏觀運(yùn)作來(lái)看，渠道費(fèi)用則可通過(guò)兩者相互的資本融合或成本相互轉(zhuǎn)移等方式進(jìn)行內(nèi)部抵消。

第三，商業(yè)銀行投資入股保險(xiǎn)公司，將有利于促進(jìn)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)資源共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)納入銀行整體的金融戰(zhàn)略統(tǒng)籌考慮，將對(duì)新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、銷(xiāo)售理念、理財(cái)人員培訓(xùn)等方面產(chǎn)生積極的影響。

第四，在發(fā)揮強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手的規(guī)模效應(yīng)的同時(shí)，可防范風(fēng)險(xiǎn)跨業(yè)傳遞，避免系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授郝演蘇認(rèn)為：“銀行通過(guò)保險(xiǎn)把儲(chǔ)蓄和信貸資金用于股市投資領(lǐng)域的話，如果出現(xiàn)被套和償付危機(jī)，就會(huì)連累儲(chǔ)戶的利益。這樣風(fēng)險(xiǎn)就大了!”由于銀行和保險(xiǎn)是兩個(gè)不同的金融領(lǐng)域，所以在風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生規(guī)律和控制方面也不同。而目前我國(guó)還是分業(yè)監(jiān)管的體制，監(jiān)管相對(duì)獨(dú)立，各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)各種企業(yè)限制都不一樣。這種條件下，混業(yè)經(jīng)營(yíng)更需要有內(nèi)部的防火墻。如果防火墻不完善，就會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題，其引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)在整個(gè)金融業(yè)間傳遞和擴(kuò)散，使總體風(fēng)險(xiǎn)加大?！掇k法》強(qiáng)調(diào)并且要求銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)建立并完善“防火墻”制度。其風(fēng)險(xiǎn)防范目的正在于此。

四、推進(jìn)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)的實(shí)踐策略

(一)加強(qiáng)交叉業(yè)務(wù)管理監(jiān)督

這種行業(yè)間的交叉業(yè)務(wù)對(duì)管理監(jiān)督帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)。如何加強(qiáng)交叉業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管防止不同銀保業(yè)務(wù)相互間的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和傳導(dǎo)?盡快完善銀保股權(quán)合作的監(jiān)管政策仍是當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)防范的重中之重。通過(guò)不斷探索新的監(jiān)管模式，及時(shí)跟蹤銀保合作產(chǎn)生的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，防止和化解銀保業(yè)務(wù)產(chǎn)生的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)以及由此可能產(chǎn)生的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

(二)維護(hù)市場(chǎng)良性競(jìng)爭(zhēng)

從另一角度看，商業(yè)銀行會(huì)出于對(duì)與其發(fā)生股權(quán)關(guān)聯(lián)的保險(xiǎn)公司的偏好，極有可能減少或停止向其他保險(xiǎn)公司提供同等的銀保合作的情況，從而導(dǎo)致渠道壟斷的不公平競(jìng)爭(zhēng)。為了避免造成這種不良競(jìng)爭(zhēng)，有關(guān)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)該根據(jù)《反壟斷法》等相關(guān)法律，一步對(duì)該問(wèn)題作出明確規(guī)定。

(三)整合企業(yè)資源配置

篇3

甲方：_________

乙方：_________

甲乙雙方根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)人管理規(guī)定（試行）》等有關(guān)法律、法規(guī)，本著平等自愿的原則，經(jīng)協(xié)商一致，簽訂本保險(xiǎn)合同。

第一條 總則

（一）甲方委托乙方在甲方授權(quán)范圍內(nèi)，以甲方的名義代甲方辦理個(gè)人人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，乙方在本合同有效期內(nèi)，按照約定范圍從事活動(dòng)所產(chǎn)生的保險(xiǎn)責(zé)任由甲方承擔(dān)。甲方按本合同約定支付乙方手續(xù)費(fèi)（傭金，下同）。本合同及相關(guān)文件內(nèi)容均不直接或間接構(gòu)成甲方與乙方之間有雇主與雇員關(guān)系。

（二）本合同一經(jīng)訂立即生效。乙方有_________個(gè)月的被考察期，被考察期間，甲乙雙方均可隨時(shí)提出解除本合同，對(duì)方應(yīng)予同意。

第二條 授權(quán)

（一）在本合同有效期內(nèi)乙方可在_________市行政區(qū)劃范圍內(nèi)以甲方名義招攬甲方開(kāi)辦的適合個(gè)人投保的人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（具體險(xiǎn)種見(jiàn)附件）、收取保險(xiǎn)費(fèi)及提供售后服務(wù)。

（二）甲方根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要可以對(duì)乙方的業(yè)務(wù)區(qū)域、險(xiǎn)種及其他授權(quán)內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整。

第三條 保險(xiǎn)費(fèi)的收取和交付

（一）乙方須在甲方收取保險(xiǎn)費(fèi)之后在保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)上簽字，且只能在收到保費(fèi)之后才能開(kāi)具收據(jù)。

（二）乙方不得為客戶墊繳保險(xiǎn)費(fèi)，乙方繳至甲方的保險(xiǎn)費(fèi)一律視為是由投保人繳納的。

（三）任何情況下，乙方均不得使用自己的姓名和賬戶收款。乙方應(yīng)在_________個(gè)工作日內(nèi)按甲方規(guī)定的方式將以甲方人身份收取的全部保險(xiǎn)費(fèi)及時(shí)繳至甲方，不得挪作他用。

第四條 手續(xù)費(fèi)的支付

（一）甲方根據(jù)乙方的保險(xiǎn)費(fèi)收入支付乙方手續(xù)費(fèi)，具體支付標(biāo)準(zhǔn)由甲方按不同險(xiǎn)種、不同繳費(fèi)期限和不同繳費(fèi)方式確定，并予公布。甲方根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要可以統(tǒng)一對(duì)手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整，并予公布。

（二）手續(xù)費(fèi)以人民幣現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬的方式支付。

（三）同時(shí)符合以下四個(gè)條件，乙方才有權(quán)要求甲方支付手續(xù)費(fèi)：

1．投保單由乙方簽署姓名、代碼，并且經(jīng)過(guò)甲方核保，甲方已據(jù)此簽出保險(xiǎn)單。

2．甲方已收到相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。

3．乙方遵守合同的各項(xiàng)規(guī)定。

4．在本合同有效期內(nèi)。

（四）出現(xiàn)本合同第五條第（五）款情況時(shí)，甲方不再支付乙方相關(guān)的手續(xù)費(fèi)。

（五）不論本合同是否終止，投保人于簽收保險(xiǎn)單后十日內(nèi)要求解除合同或由于乙方的過(guò)錯(cuò)致使投保人解除合同時(shí)，乙方無(wú)權(quán)獲得與所退還保險(xiǎn)費(fèi)相關(guān)的手續(xù)費(fèi)，已領(lǐng)取的必須退還甲方。

第五條 甲方權(quán)利

（一）簽發(fā)保險(xiǎn)單，對(duì)乙方在授權(quán)范圍內(nèi)招攬的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)具有最后確認(rèn)權(quán)。

（二）有權(quán)制定和修改各項(xiàng)管理辦法和規(guī)章制度，隨時(shí)對(duì)手續(xù)費(fèi)及其他待遇的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行修改與補(bǔ)充，并通知乙方。

（三）有權(quán)對(duì)乙方的活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督、管理、檢查，有權(quán)對(duì)乙方的工作情況進(jìn)行考核和獎(jiǎng)懲。

（四）有權(quán)代扣乙方應(yīng)繳納的稅款。

（五）當(dāng)客戶向甲方提出要求變更為其服務(wù)的人時(shí)，甲方有權(quán)將該客戶的保險(xiǎn)單變更為由其他人或由甲方直接提供服務(wù)，并書(shū)面通知乙方。

第六條 甲方義務(wù)

（一）按本合同第四條規(guī)定向乙方支付手續(xù)費(fèi)。

（二）對(duì)乙方符合甲方要求并在授權(quán)范圍內(nèi)招攬的業(yè)務(wù)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

（三）向乙方提供開(kāi)展業(yè)務(wù)所必需的證件、資料、單證及提供必要的幫助。

（四）依據(jù)《中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司個(gè)人人管理辦法（暫行）》為乙方提供有關(guān)待遇。

（五）為乙方提供必要的培訓(xùn)。

第七條 乙方權(quán)利

（一）在甲方授權(quán)范圍內(nèi)從事人身保險(xiǎn)活動(dòng)。

（二）要求甲方支付手續(xù)費(fèi)。

（三）要求甲方提供有關(guān)證件、保險(xiǎn)單證和資料。

（四）要求甲方提供有關(guān)培訓(xùn)。

（五）享受甲方提供的有關(guān)待遇。

第八條 乙方義務(wù)：

（一）應(yīng)遵守甲方制定的與乙方業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)章制度。

（二）為客戶提供收費(fèi)、送單、咨詢、協(xié)助變更保險(xiǎn)單和協(xié)助辦理理賠申領(lǐng)事宜等服務(wù)。

（三）努力維持現(xiàn)有業(yè)務(wù)。

（四）應(yīng)達(dá)到甲方確定的最低業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)。

（五）按時(shí)參加有關(guān)的培訓(xùn)、會(huì)議和研討等活動(dòng)。

（六）按照甲方的要求對(duì)活動(dòng)和業(yè)績(jī)情況進(jìn)行記錄。

（七）承擔(dān)與開(kāi)展業(yè)務(wù)有關(guān)的一切費(fèi)用。

（八）按甲方規(guī)定領(lǐng)取有關(guān)單證時(shí)履行簽收手續(xù)。

（九）不得與客戶串通，損害甲方利益。

第九條 擔(dān)保

（一）在本合同訂立時(shí)，乙方應(yīng)按甲方規(guī)定交付保證金，保證金在本合同有效期內(nèi)由甲方負(fù)責(zé)保管，合同終止后無(wú)息返還乙方。

（二）在訂立本合同時(shí)，乙方還需提供兩個(gè)經(jīng)甲方同意或認(rèn)可的具有代為清償債務(wù)能力的公民或法人作為擔(dān)保人，與甲方訂立保證合同，作為本合同的從合同。

第十條 合同解除與終止

（一）甲乙雙方均可以提前_________個(gè)月以書(shū)面通知的方式向?qū)Ψ教岢鼋獬竞贤?，_________個(gè)月期限屆滿，本合同即行解除。

（二）乙方有下列情形之一的，甲方可提出解除本合同：

1．違反本合同規(guī)定，并造成嚴(yán)重后果。

2．不符合個(gè)人人條件，或喪失人資格。

3．達(dá)不到甲方培訓(xùn)、業(yè)績(jī)考核的合同維持條件的要求。

4．有違法犯罪或嚴(yán)重?fù)p害甲方信譽(yù)行為。

5．對(duì)甲方有不誠(chéng)實(shí)的欺騙行為。

6．法律規(guī)定的其他情形。

（三）有下列情形之一的，本合同的權(quán)利義務(wù)即行終止：

1．保證合同失效，從失效之日起1個(gè)月內(nèi)又無(wú)新的擔(dān)保人。

2．乙方年滿60周歲。

3．乙方成為無(wú)行為能力或限制行為能力人。

4．法律規(guī)定的其他應(yīng)當(dāng)終止的情形。

（四）合同終止有關(guān)事宜

本合同終止后，乙方應(yīng)立即按規(guī)定與甲方辦理交接手續(xù)，乙方應(yīng)向甲方交回錢(qián)款、展業(yè)證書(shū)、本合同書(shū)、保險(xiǎn)條款、單證、文件、手冊(cè)、其他印有甲方公司名稱(chēng)的印刷品以及歸其保存的表格和文件，還應(yīng)提交甲方需要的與甲方業(yè)務(wù)情況有關(guān)的臺(tái)賬和記錄（客戶記錄、資料）的復(fù)印件，不得再以甲方人名義從事任何活動(dòng)。

第十一條 違約責(zé)任

（一）乙方超出甲方授權(quán)范圍或在合同終止后仍以甲方名義進(jìn)行的活動(dòng)，除經(jīng)甲方追認(rèn)的以外由乙方自行承擔(dān)責(zé)任。

（二）甲方不履行合同義務(wù)或違反合同規(guī)定，乙方有權(quán)提出解除本合同，給乙方造成損失的，乙方有權(quán)要求賠償損失。

（三）乙方違反本合同及甲方與業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定，甲方有權(quán)變更授權(quán)范圍或解除本合同。給甲方造成經(jīng)濟(jì)損失的，乙方應(yīng)承擔(dān)賠償損失的責(zé)任。

第十二條 其他

（一）《中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司個(gè)人人行為準(zhǔn)則》作為本合同的一部分，乙方應(yīng)在從事業(yè)務(wù)時(shí)始終予以遵守。

（二）甲乙雙方就本合同發(fā)生爭(zhēng)議，應(yīng)及時(shí)協(xié)商解決。協(xié)商不成時(shí)，雙方均可向甲方所在地有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。

（三）本合同自雙方簽章之日起生效，有效期為_(kāi)________年，期限屆滿前_________個(gè)月如雙方均無(wú)異議，合同將自動(dòng)延展到下_________年。

（四）本合同一式二份，甲乙雙方各執(zhí)一份。本合同對(duì)外不作為任何身份證明。

（五）如果甲乙雙方在訂立本合同之前，曾訂立相關(guān)的合同或聘用合同，雙方同意在本合同生效后原合同自行終止。

甲方（蓋章）：_________ 乙方（簽字）：_________

負(fù)責(zé)人（簽字）：_________

_________年____月____日 _________年____月____日

附件

中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司個(gè)人人行為準(zhǔn)則

中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)本公司）的個(gè)人人（以下簡(jiǎn)稱(chēng)人）應(yīng)遵守以下行為準(zhǔn)則：

一、在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，必須儀表整潔，禮貌待人，態(tài)度熱情，不得有與客戶爭(zhēng)吵等過(guò)激行為。

二、拜訪客戶應(yīng)事前約定適合的時(shí)間、地點(diǎn)，事前未約定的拜訪應(yīng)選擇客戶適合的時(shí)間。

三、與準(zhǔn)保戶接觸時(shí)，首先要表明自己是本公司人的身份，主動(dòng)出示《保險(xiǎn)人展業(yè)證書(shū)》。

四、嚴(yán)格遵守誠(chéng)信原則，將客戶應(yīng)該知道的本公司業(yè)務(wù)情況和保險(xiǎn)條款的內(nèi)容及其含義如實(shí)告知客戶，將本公司應(yīng)該知道的客戶的情況如實(shí)報(bào)告本公司。

五、在與準(zhǔn)客戶討論保單時(shí)只能使用本公司提供給人的展業(yè)宣傳材料，且必須使用完整的說(shuō)明材料，不得增加內(nèi)容，或只選擇最有利的部分。不能用其他公司的條款或展業(yè)材料以及未經(jīng)本公司事先同意自制的宣傳說(shuō)明材料。

六、只使用本公司提供的，或事先經(jīng)本公司批準(zhǔn)的銷(xiāo)售建議書(shū)和有關(guān)的數(shù)字。

七、對(duì)保險(xiǎn)條款的解釋?zhuān)瑧?yīng)盡可能地保證準(zhǔn)保戶理解他應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任以及在什么情況下他有權(quán)獲得保單利益。

八、對(duì)于長(zhǎng)期壽險(xiǎn)應(yīng)主要宣傳其保障功能，不得將其預(yù)定利率與銀行儲(chǔ)蓄利率直接比較。

九、對(duì)利差返還性險(xiǎn)種，不得預(yù)測(cè)利差返還收益。對(duì)保險(xiǎn)利益的描述應(yīng)特別強(qiáng)調(diào)未來(lái)利益的不確定性。在舉例說(shuō)明利差返還的性質(zhì)時(shí)，應(yīng)當(dāng)清楚地表明，這種舉例僅僅是為了說(shuō)明保單的特征，所描述的利益是基于對(duì)未來(lái)利率的假設(shè)，因此不是保證可以獲得的。

十、在與其他類(lèi)型的保險(xiǎn)或投資比較時(shí)，要充分利用自己的知識(shí)和能力，闡明每種保險(xiǎn)或投資的特點(diǎn)。

十一、盡可能地使所建議的險(xiǎn)種符合準(zhǔn)客戶的需求，并且不超過(guò)準(zhǔn)客戶的負(fù)擔(dān)能力。

十二、只對(duì)那些自己有能力處理的事情提出建議，如有必要可尋求或介紹其他專(zhuān)家的意見(jiàn)。

十三、不得對(duì)任何保險(xiǎn)公司及其產(chǎn)品或任何其他保險(xiǎn)中介人做出不正確的或誤導(dǎo)性的陳述。

十四、除非現(xiàn)有保單明顯不符合準(zhǔn)客戶的需要，不得試圖促使準(zhǔn)客戶取消任何現(xiàn)有保單，并應(yīng)準(zhǔn)確完整地說(shuō)明、比較現(xiàn)有保單的險(xiǎn)種與所推薦的險(xiǎn)種。

十五、在完成建議書(shū)或投保單或其他任何材料時(shí)：

1．避免影響準(zhǔn)保戶，并要使之明白所有的回答或聲明都是他的責(zé)任。

2．必須提醒準(zhǔn)客戶注意投保單上的有關(guān)聲明，并向準(zhǔn)客戶講明欺詐、不告知和告知不實(shí)的后果。

十六、特別強(qiáng)調(diào)保單的長(zhǎng)期性以及中途失效或退保的后果。

十七、不得以支付或同意支付保險(xiǎn)費(fèi)回扣或傭金回扣或以保單規(guī)定之外的任何利益誘使客戶投保。亦不可為達(dá)到誘使某公司的客戶轉(zhuǎn)保、失效、喪失權(quán)利和退保的目的而做出錯(cuò)誤的陳述或不夠完整準(zhǔn)確的比較，以及試圖誘使其他本公司的業(yè)務(wù)人員不對(duì)保單進(jìn)行服務(wù)。

十八、不得向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)以外的任何額外費(fèi)用。

十九、在任何時(shí)候不得以個(gè)人名義收取保險(xiǎn)費(fèi)；收到保險(xiǎn)費(fèi)后要按規(guī)定立即交付本公司；不得將收取的保險(xiǎn)費(fèi)存入個(gè)人賬戶或挪作他用。

二十、不得代客戶墊交保險(xiǎn)費(fèi)。

二十一、不得修改本公司的任何單證、文件、資料。收到投保單后應(yīng)立即轉(zhuǎn)交本公司。

二十二、不得代客戶在投保單及其他應(yīng)由客戶簽字的單證或文件上簽字；未經(jīng)客戶本人書(shū)面授權(quán)，不得讓第三者代客戶簽字。

二十三、除非合同有明確規(guī)定，不得代表本公司承擔(dān)責(zé)任，不得以本公司信譽(yù)做擔(dān)保。

二十四、不得代表本公司簽發(fā)保單或以其他形式使本公司承擔(dān)責(zé)任。沒(méi)有本公司的授權(quán)，不得對(duì)本公司簽發(fā)保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)單附件做出保證。

二十五、自投保之日起，若人已知或懷疑投保人的職業(yè)或健康狀況發(fā)生變化或沒(méi)有履行如實(shí)告知義務(wù)，人不得將本公司簽發(fā)的保險(xiǎn)單、批單等遞送給投保人或其他人。

二十六、不得與客戶串通安排他人頂替投保人或被保險(xiǎn)人體檢。

二十七、除進(jìn)行正常活動(dòng)外，在合同有效期內(nèi)及以后均不得透露任何涉及本公司實(shí)務(wù)處理和客戶的信息。從事正常的活動(dòng)時(shí)，也應(yīng)努力杜絕向準(zhǔn)客戶之外的人透露此類(lèi)信息。

二十八、未經(jīng)本公司許可，人不得將自己的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓他人，也不得接受他人轉(zhuǎn)讓的業(yè)務(wù)。

二十九、人無(wú)權(quán)向他人表示其有權(quán)接受損失通知書(shū)、協(xié)議理賠條件、支付任何損失賠償或承擔(dān)本公司部分賠付的節(jié)余部分。

三十、不得與客戶或其他人串通，制造虛假索賠給付案騙取保險(xiǎn)金；也不得接受或試圖接受本公司支付給客戶的全部或部分保險(xiǎn)金。

三十一、不得兼職從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；不得為其他保險(xiǎn)公司或營(yíng)業(yè)單位推銷(xiāo)保險(xiǎn)。

三十二、未經(jīng)本公司書(shū)面認(rèn)可，不得以任何方式在任何傳播媒體上做有關(guān)本公司的廣告，不得簽署散發(fā)有關(guān)本公司或其他保險(xiǎn)公司的通知，不得向任何媒體致函反映有關(guān)本公司或其他保險(xiǎn)公司的情況，也不得印制、簽署和散發(fā)帶有本公司名稱(chēng)或圖標(biāo)的文件或物品。在人因做出未經(jīng)授權(quán)的行為或聲明致使本公司承擔(dān)法律訴訟時(shí)，人個(gè)人應(yīng)承擔(dān)由此引起的包括訴訟費(fèi)用在內(nèi)的全部費(fèi)用和賠償金。

三十三、必須使用公司統(tǒng)一版面的名片，不得私自變更有關(guān)職級(jí)、職稱(chēng)等內(nèi)容。

篇4

在工作期間我明白到，服務(wù)是企業(yè)的生存之本，服務(wù)質(zhì)量的好壞不僅關(guān)系到公司業(yè)務(wù)的發(fā)展，還關(guān)系到公司的聲譽(yù)以及未來(lái)。因此，我從未放松過(guò)對(duì)服務(wù)質(zhì)量的要求和服務(wù)技能的提高。按照總公司“統(tǒng)一標(biāo)識(shí)、統(tǒng)一柜面、統(tǒng)一形象”的要求。使客戶來(lái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)感覺(jué)到更專(zhuān)業(yè)、更方便、更溫馨，全面提升了服務(wù)質(zhì)量和公司的形象。

我堅(jiān)持“以人為本、客戶至上”的服務(wù)理念，想客戶所想，急客戶所急。對(duì)于出現(xiàn)重大事故的家庭，我們沒(méi)有死板地執(zhí)行規(guī)定，而是以最快的時(shí)間確定事故性質(zhì)，然后第一時(shí)間將賠款送到客戶家中，幫助他們渡過(guò)難關(guān)。

我在做好服務(wù)的同時(shí)，嚴(yán)格按照上級(jí)公司有關(guān)規(guī)定，結(jié)合自身實(shí)際，引進(jìn)和采用了科學(xué)的管理體系，出臺(tái)了一系列行之有效的規(guī)章制度和考核辦法。在制訂各種考核辦法時(shí)，始終遵循突出效益和長(zhǎng)期盈利能力評(píng)價(jià)的經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核原則，努力調(diào)整險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)，使之從規(guī)模型向效益型轉(zhuǎn)變。同時(shí)加大了對(duì)賠付率和費(fèi)用指標(biāo)的考核力度，努力降低經(jīng)營(yíng)成本，在日常管理中，嚴(yán)格執(zhí)行《財(cái)務(wù)管理規(guī)定》、《單證管理辦法》、《核保實(shí)務(wù)》等一系列規(guī)章、辦法，嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真審核。

在這期間無(wú)論在辦理業(yè)務(wù)還是其它的工作中，堅(jiān)持使用文明用語(yǔ)，不越權(quán)辦事，不以權(quán)謀私，沒(méi)有出現(xiàn)被客戶投訴的行為以及其它違規(guī)違章行為。能一直做到兢兢業(yè)業(yè)、勤勤懇懇地努力工作，立足崗位，積極完成支公司和本部門(mén)下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)。

工作上能和同事和睦相處，互幫互助，認(rèn)真，勤奮好學(xué)，踏實(shí)肯干，在工作中遇到不懂的地方，能夠虛心向富有經(jīng)驗(yàn)的老員工請(qǐng)教，善于思考，能夠舉一反三。對(duì)于別人提出的工作建議，虛心接納聽(tīng)取。

篇5

關(guān)于保險(xiǎn)保證合同

債權(quán)人(甲方)：_________

保證人(乙方)：_________

乙方詳知甲方與人_________于_________年_________月_________日簽訂的編號(hào)為_(kāi)________的《保險(xiǎn)合同》的各項(xiàng)內(nèi)容，自愿為該《保險(xiǎn)合同》提供擔(dān)保。經(jīng)甲方審查，同意乙方作為保證人。甲乙雙方根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》等法律、法規(guī)的規(guī)定，約定如下：

一、乙方提供保證的方式為連帶責(zé)任保證，人在合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒(méi)有履行債務(wù)的，甲方可以要求人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。

二、乙方提供保證擔(dān)保的范圍為人_________違反有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定或保險(xiǎn)合同約定給甲方造成的損失，包括損害賠償金及其利息和因此發(fā)生的各種費(fèi)用。

三、甲方與人變更保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，包括自動(dòng)順延保險(xiǎn)合同的期限，乙方仍須承擔(dān)保證責(zé)任。

四、乙方承擔(dān)賠償責(zé)任后，可依法向人追償。

五、甲乙雙方可協(xié)議解除本合同。

六、本合同經(jīng)雙方簽字蓋章后生效。

七、因本合同產(chǎn)生的爭(zhēng)議，雙方可依達(dá)成的仲裁協(xié)議通過(guò)仲裁解決。沒(méi)有達(dá)成仲裁協(xié)議的，可向甲方所在地有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。

八、本合同一式_________份，甲乙雙方和人各執(zhí)一份。

甲方(蓋章)：_________乙方(蓋章)：_________

負(fù)責(zé)人(簽字)：_________　委托人(簽字)：________

__________年____月____日_________年____月____日

簽訂地點(diǎn)：_________簽訂地點(diǎn)：_________

保險(xiǎn)合同閱讀參考

()________代字第____號(hào)

委托方：_______保險(xiǎn)公司______分公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)甲方)

(被人)

住所：_____________________________________________

負(fù)責(zé)人：___________________________________________

受托方：___________保險(xiǎn)有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)乙方)

(人)

住所：_____________________________________________

負(fù)責(zé)人：___________________________________________

甲、乙雙方根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)人管理規(guī)定(試行)》等有關(guān)法律、法規(guī)，本著平等自愿的原則， 經(jīng)協(xié)商一致，簽訂本保險(xiǎn)合同。

第一條　總則

1.甲方委托乙方在甲方授權(quán)范圍內(nèi)，以甲方的名義甲方辦理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，乙方在本合同有效期內(nèi)，按照約定范圍從事活動(dòng)所產(chǎn)生的保險(xiǎn)合同責(zé)任由甲方承擔(dān)，甲方按本合同約定支付乙方費(fèi)用(指業(yè)務(wù)的傭金、手續(xù)費(fèi)，下同)。本合同及相關(guān)文件均不直接或間接構(gòu)成甲方與乙方的員工之間有雇主和雇員關(guān)系。

2.乙方只為甲方人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得為甲方以外的保險(xiǎn)公司人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第二條　范圍

(一)業(yè)務(wù)范圍

1.乙方推銷(xiāo)甲方指定的保險(xiǎn)產(chǎn)品(具體險(xiǎn)種見(jiàn)附件一);

2.乙方甲方收取產(chǎn)品的首期暫收保險(xiǎn)費(fèi);

3.乙方收取甲方指定的保險(xiǎn)產(chǎn)品的續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi);

4.甲方以書(shū)面形式委托的其他特定事項(xiàng)。

(二)地域范圍___________行政區(qū)域內(nèi)。

第三條　期限

本合同有效期為_(kāi)____年，自_____年_____月_____日起至_____年_____月_____日止。合同到期日前六個(gè)月雙方需就合同的續(xù)簽或終止等相關(guān)事宜進(jìn)行協(xié)商，合同到期日前未達(dá)成書(shū)面續(xù)簽協(xié)議的，本合同即行終止。

第四條　費(fèi)用

1.費(fèi)用按甲方上級(jí)公司規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)(詳見(jiàn)附件一)支付給乙方，甲方上級(jí)公司規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)如有調(diào)整，甲方支付的費(fèi)用也作相應(yīng)調(diào)整。

2.甲方以轉(zhuǎn)帳形式向乙方支付費(fèi)用。

3.乙方設(shè)立獨(dú)立的費(fèi)用帳戶，并在每月的10日前(遇節(jié)假日順延)向甲方提交上個(gè)月的業(yè)務(wù)結(jié)算表;甲方核實(shí)后，在20日前(遇節(jié)假日順延)將上個(gè)月的費(fèi)用全額劃入乙方帳戶。

4.乙方收到甲方支付的費(fèi)用時(shí)，應(yīng)向甲方開(kāi)具稅務(wù)部門(mén)認(rèn)可的保險(xiǎn)中介服務(wù)專(zhuān)用發(fā)票。

第五條　權(quán)利與義務(wù)

一、甲方的權(quán)利與義務(wù)

(一)甲方的權(quán)利

1.對(duì)乙方在范圍內(nèi)招攬的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)具有最后確認(rèn)權(quán)，對(duì)符合承保條件的簽發(fā)保險(xiǎn)單;

2.按本合同約定收取保險(xiǎn)費(fèi);

3.有權(quán)根據(jù)甲方上級(jí)公司對(duì)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)整而調(diào)整，并通知乙方;

4.有權(quán)制定和修改與本合同業(yè)務(wù)相關(guān)的各項(xiàng)管理辦法和規(guī)章制度;

5.有權(quán)對(duì)乙方的活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督、管理、檢查。

6.有權(quán)根據(jù)需要調(diào)整權(quán)限范圍。

(二)甲方的義務(wù)

1.按本合同約定向乙方支付費(fèi)用;

2.負(fù)責(zé)對(duì)乙方員工進(jìn)行必要的相關(guān)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)知識(shí)培訓(xùn);

3.對(duì)在甲方核保權(quán)限內(nèi)且單證齊全、符合甲方業(yè)務(wù)管理規(guī)定的投保單，甲方應(yīng)在十個(gè)工作日內(nèi)作出核保決定;

4.乙方新單保費(fèi)劃入到甲方后，因甲方原因未出單，在此期間被保險(xiǎn)人遭受意外責(zé)任賠償事故，由甲方負(fù)責(zé)處理;

5.對(duì)新出臺(tái)的有關(guān)法律法規(guī)、保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門(mén)的管理規(guī)定和甲方上級(jí)公司及甲方的規(guī)定，甲方負(fù)有告知乙方的義務(wù);

6.對(duì)獲悉的乙方的商業(yè)秘密負(fù)有保密義務(wù);

二、乙方的權(quán)利與義務(wù)

(一)乙方的權(quán)利

1.有權(quán)按本合同約定收取費(fèi)用;

2.有權(quán)獲得必要的相關(guān)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)知識(shí)培訓(xùn);

3.有權(quán)從甲方處獲取與業(yè)務(wù)相關(guān)的保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門(mén)的管理規(guī)定和甲方上級(jí)公司及甲方的有關(guān)管理規(guī)定;

4.有權(quán)要求甲方及時(shí)簽發(fā)符合承保條件的保險(xiǎn)單。

(二)乙方的義務(wù)

1.未經(jīng)甲方同意，不得與甲方現(xiàn)有的業(yè)務(wù)渠道或業(yè)務(wù)關(guān)系單位發(fā)生團(tuán)體的、同險(xiǎn)種的業(yè)務(wù)往來(lái);

2.承擔(dān)與業(yè)務(wù)有關(guān)的一切費(fèi)用;

3.不得聘用甲方未解除勞動(dòng)合同(協(xié)議)或合同的員工、個(gè)人人或?qū)９軉T，不得聘用與甲方解除勞動(dòng)合同(協(xié)議)或合同后六個(gè)月內(nèi)的員工、個(gè)人人;

4.未經(jīng)甲方同意或授權(quán)，不得向客戶作出任何承諾或簽訂協(xié)議;

5.在收取客戶保險(xiǎn)費(fèi)后，按本合同規(guī)定及時(shí)將保險(xiǎn)費(fèi)劃轉(zhuǎn)給甲方;

6.接受甲方的業(yè)務(wù)檢查、監(jiān)督和指導(dǎo)，并按照甲方的要求進(jìn)行整改;

7.在甲方的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循國(guó)家法律法規(guī)及保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門(mén)的管理規(guī)定和甲方上級(jí)公司及甲方的管理要求;

8.必須使用甲方提供的宣傳資料、條款、費(fèi)率、單證、各種表格等資料文件，且不得修改;

9.根據(jù)甲方需要，協(xié)助甲方做好理賠工作;

10.對(duì)獲悉的甲方商業(yè)秘密負(fù)有保密義務(wù);

11.本合同終止后，乙方須及時(shí)將所有的客戶資料、各種單證、未交接的保險(xiǎn)費(fèi)及其他材料完整地送繳甲方，并通知相關(guān)客戶，不得以任何理由損害客戶的利益;

12.不得違反《保險(xiǎn)人管理規(guī)定(試行)》第58條的規(guī)定。

第六條　業(yè)務(wù)操作規(guī)程

根據(jù)中國(guó)__________保險(xiǎn)公司__________分公司的規(guī)定，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的具體操作流程包括以下幾個(gè)方面：

(一)單證管理(附件二);

(二)新單業(yè)務(wù)操作流程(附件三);

(三)續(xù)期業(yè)務(wù)操作流程(附件四);

(四)首期暫收保險(xiǎn)費(fèi)和續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)的劃轉(zhuǎn);

1.乙方必須按甲方要求開(kāi)設(shè)獨(dú)立的保險(xiǎn)費(fèi)帳戶，在交接投保資料的同時(shí)，將乙方已收取的首期暫收保險(xiǎn)費(fèi)劃入到甲方指定的帳戶;

2.乙方在收取指定的續(xù)期業(yè)務(wù)保險(xiǎn)費(fèi)的二個(gè)工作日內(nèi)將保險(xiǎn)員全額劃入到甲方帳戶;

3.保險(xiǎn)費(fèi)帳戶：____________________

戶名：____________________

帳號(hào)：____________________

開(kāi)戶行：____________________

4.甲方根據(jù)交接的清單總金額來(lái)核對(duì)確認(rèn)乙方的實(shí)際劃款金額。

(五)甲方應(yīng)為乙方單獨(dú)編制業(yè)務(wù)電腦編號(hào)，以方便雙方業(yè)務(wù)流程的操作、各類(lèi)結(jié)算及相關(guān)業(yè)務(wù)的查詢。

第七條　合同的變更、解除

1.本合同生效后，甲、乙方均不得擅自變更。確有特殊原因需變更的，經(jīng)雙方協(xié)商一致后，以書(shū)面形式變更。

2.甲、乙雙方可在合同有效期內(nèi)要求解除合同，但必須提前六個(gè)月以書(shū)面形式通知另一方，另一方在接到解除合同的通知之日起六個(gè)月，本合同解除。

3.乙方違反本合同第五條第二款第二項(xiàng)規(guī)定的義務(wù)的，甲方有權(quán)解除合同。

4.甲方違反本合同第四條第三款的規(guī)定的，乙方有權(quán)解除合同。

第八條　違約責(zé)任

1.乙方違反本合同第五條第二款第二項(xiàng)規(guī)定的義務(wù)的，乙方應(yīng)承擔(dān)甲方因此遭受的損失;

2.乙方在為甲方業(yè)務(wù)過(guò)程中，有違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的損失賠償責(zé)任。

3.甲方違反本合同第四條第三款的規(guī)定，按銀行同期貸款利率承擔(dān)違約責(zé)任。

4.甲乙雙方因其他違法行為給對(duì)方造成損失的，應(yīng)予賠償。

第九條　爭(zhēng)議的解決

本合同項(xiàng)下發(fā)生的任何爭(zhēng)議，雙方應(yīng)協(xié)商解決，協(xié)商不成的，同意提交_______仲裁委員會(huì)仲裁，仲裁裁決對(duì)雙方均有終局法律約束力。

第十條　其他

1.本合同未盡事宜，甲、乙雙方協(xié)商另行簽訂補(bǔ)充協(xié)議，補(bǔ)充協(xié)議與本合同具同等法律效力。

2.本合同涉及保險(xiǎn)業(yè)的專(zhuān)用名詞，按有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定解釋?zhuān)煞ㄒ?guī)無(wú)規(guī)定的，按保險(xiǎn)行業(yè)慣例解釋。

3.本協(xié)議附件包括：附件一至四(略)。

系本協(xié)議的組成部分。

5.本合同一式六份，甲、乙雙方各執(zhí)三份。

6.本合同自簽訂之日起生效。

甲方：(簽章)_________

代表：_________________

乙方：(簽章)_________

代表：_________________

_______年_____月_____日

表達(dá)保險(xiǎn)合同閱讀

合同編號(hào)：______________

保險(xiǎn)公司名稱(chēng)：_________________________

地址：_____________________________________

郵編：_____________________________________

聯(lián)系人：___________________________________

電話：_____________________________________

被方(以下簡(jiǎn)稱(chēng)甲方)：_________________

方(以下簡(jiǎn)稱(chēng)乙方)： __________________

根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》和《保險(xiǎn)人管理規(guī)定(試行)》及有關(guān)法規(guī)，甲乙雙方經(jīng)平等協(xié)商達(dá)成一致，簽訂本合同。

第一條　甲方委托乙方保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，乙方在甲方授權(quán)范圍內(nèi)，以甲方的名義為甲方保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第二條　地域范圍

乙方為甲方在甲方經(jīng)營(yíng)區(qū)域_________內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第三條　業(yè)務(wù)范圍

(一)甲方授權(quán)乙方下列保險(xiǎn)業(yè)務(wù)(按險(xiǎn)種列明)

1._____________________ ;

2._____________________ ;

3._____________________ ;

4._____________________ ;

5._____________________ ;

6._____________________ ;

7._____________________ ;

8._____________________ ;

9._____________________ ;

10._____________________ 。

(二)乙方為甲方險(xiǎn)種的承保限額(按每一危險(xiǎn)單位)：

____________以內(nèi);____________ 以內(nèi);

____________以內(nèi);____________ 以內(nèi);

____________以內(nèi);____________ 以內(nèi);

____________以內(nèi);____________ 以內(nèi);

____________以內(nèi);____________ 以內(nèi)。

(三)乙方為甲方在本條(一)、(二)款規(guī)定的險(xiǎn)種及承保限額內(nèi)展業(yè)。

(四)乙方應(yīng)使用甲方提供的標(biāo)準(zhǔn)格式保單。對(duì)于該標(biāo)準(zhǔn)格式保單乙方無(wú)最終條款解釋權(quán)、出具批單處理權(quán)、查勘定損理賠權(quán)。

第四條　責(zé)任范圍

(一)乙方在本合同中甲方的授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的保險(xiǎn)責(zé)任和法律責(zé)任由甲方承擔(dān)。

(二)甲方有下列行為之一者，乙方有權(quán)立即書(shū)面通知甲方解除本合同，由此造成的經(jīng)濟(jì)損失和責(zé)任由甲方承擔(dān)。

1.甲方在乙方為其保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的過(guò)程中，有向乙方所做業(yè)務(wù)客戶詆毀、排斥乙方，給乙方造成工作不利，關(guān)系不暢，損壞人聲譽(yù)的行為;

2.甲方不按合同約定支付手續(xù)費(fèi)的;

3.甲方在授權(quán)乙方為其保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的過(guò)程中有損害人、被保險(xiǎn)人利益的行為;

4.甲方在乙方為其的業(yè)務(wù)出險(xiǎn)時(shí)，不能及時(shí)理賠，并按規(guī)定賠付;

5.甲方在處理乙方業(yè)務(wù)的賠付時(shí)，有假賠案等欺詐行為。

(三)乙方有下列行為之一者甲方有權(quán)立即書(shū)面通知乙方解除本合同，由此造成的經(jīng)濟(jì)損失和責(zé)任由乙方承擔(dān)。

1.乙方超越本合同中甲方的授權(quán)范圍，而事后又未經(jīng)甲方以書(shū)面形式追認(rèn);

2.乙方通過(guò)權(quán)的行使損害投保人、被保險(xiǎn)人利益;

3.乙方與被保險(xiǎn)人或其他第三方隱瞞重大事項(xiàng)欺騙甲方;

4.乙方不按合同約定劃繳保險(xiǎn)費(fèi)的。

第五條　保險(xiǎn)費(fèi)的劃繳方式和期限

乙方在甲方出具保險(xiǎn)單后________日內(nèi)或收入款項(xiàng)達(dá)到________萬(wàn)元________幣時(shí)將所收的保險(xiǎn)費(fèi)(保險(xiǎn)儲(chǔ)金)劃繳甲方指定的銀行帳戶：________________________________ 。

第六條　手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)和支付方式

(一)甲方根據(jù)乙方實(shí)收保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額及險(xiǎn)種的不同，按國(guó)家財(cái)政部、保監(jiān)會(huì)的規(guī)定支付手續(xù)費(fèi)。

1._____________ % ;

2._____________ % ;

3._____________ % ;

4._____________ % ;

5._____________ % ;

6._____________ % ;

7._____________ % ;

8._____________ % ;

9._____________ % ;

10._____________ % 。

(二)手續(xù)費(fèi)按月(季)結(jié)算，并于每月(季)初___天內(nèi)將手續(xù)費(fèi)以轉(zhuǎn)帳方式付給乙方。

第七條　雙方的權(quán)利和義務(wù)

(一)甲方的權(quán)利和義務(wù)

1.甲方享有下列權(quán)利：

(1)在簽發(fā)保險(xiǎn)單前，甲方對(duì)乙方在授權(quán)內(nèi)范圍的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有最后確認(rèn)權(quán)。

(2)有權(quán)調(diào)整乙方所的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種。

(3)有權(quán)要求乙方為甲方保守商業(yè)秘密。

(4)有權(quán)要求乙方在從事業(yè)務(wù)中遵守最大誠(chéng)信原則，履行告知義務(wù)。

2.甲方應(yīng)盡下列義務(wù)：

(1)甲方應(yīng)為乙方提供相關(guān)業(yè)務(wù)所需的宣傳材料、業(yè)務(wù)單證、條款等必要的用品。

(2)甲方應(yīng)根據(jù)乙方保險(xiǎn)費(fèi)的實(shí)際數(shù)額按規(guī)定付給乙方手續(xù)費(fèi)。

(3)甲方應(yīng)積極協(xié)助乙方建立相關(guān)業(yè)務(wù)所需的各種帳簿、報(bào)表。

(4)對(duì)于乙方反映的問(wèn)題，甲方要積極協(xié)助解決，提供必要的幫助，對(duì)于乙方提出的合理化建議，甲方要認(rèn)真聽(tīng)取，積極采納，促進(jìn)工作發(fā)展。

(5)甲方應(yīng)為乙方保守商業(yè)秘密。

(二)乙方的權(quán)利和義務(wù)

1.乙方享有下列權(quán)利：

(1)有權(quán)要求甲方提供相關(guān)的條款、單證、業(yè)務(wù)資料等。

(2)有權(quán)要求甲方按合同規(guī)定支付手續(xù)費(fèi)。

(3)有權(quán)要求甲方為乙方保守商業(yè)秘密。

(4)有權(quán)對(duì)保險(xiǎn)工作及甲乙雙方相關(guān)的一些工作提出各種合理化建議，并有權(quán)向甲方上級(jí)單位及國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)反映。

2.乙方應(yīng)承擔(dān)下列義務(wù)：

(1)乙方應(yīng)將收取的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)儲(chǔ)金以及存款利息于規(guī)定交款日劃繳甲方或存入甲方指定的銀行帳戶。

(2)乙方應(yīng)按甲方提供的保險(xiǎn)條款、費(fèi)率、單證、實(shí)務(wù)等有關(guān)規(guī)定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并妥善保管甲方提供的單證、資料。

(3)乙方在業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵循“最大誠(chéng)信”原則，履行告知義務(wù)。

(4)乙方應(yīng)為甲方保守商業(yè)秘密。

(5)乙方應(yīng)協(xié)助甲方為保戶做好防災(zāi)防損工作，協(xié)助甲方做好勘查理賠工作。

第八條　合同有效期

(一)本合同有效期為_(kāi)_______年，自合同簽字之日起計(jì)算。

(二)本合同期滿前________天內(nèi)，甲乙雙方如愿繼續(xù)保持關(guān)系，應(yīng)重新簽訂合同。

第九條　合同的變更

在合同有效期內(nèi)，經(jīng)甲乙雙方協(xié)商同意，可對(duì)本合同的有關(guān)內(nèi)容以書(shū)面形式進(jìn)行變更。

第十條　合同的終止及其效力

在本合同有效期內(nèi)，甲乙任何一方要求解除合同，應(yīng)提前30天書(shū)面通知對(duì)方，雙方協(xié)商一致并達(dá)成書(shū)面協(xié)議，合同即告解除。

第十一條　違約責(zé)任

(一)甲乙雙方應(yīng)共同遵守本合同，如有違約應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的民事經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

(二)甲方不按規(guī)定將手續(xù)費(fèi)支付給乙方，經(jīng)乙方促告仍未在規(guī)定期限內(nèi)劃繳的，除應(yīng)如數(shù)劃轉(zhuǎn)外，還應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)利息。

(三)乙方不按規(guī)定劃繳保險(xiǎn)費(fèi)、儲(chǔ)金，經(jīng)甲方促告仍未在規(guī)定期限內(nèi)劃繳的，除應(yīng)如數(shù)劃繳保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)儲(chǔ)金外，還應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)利息。

第十二條　爭(zhēng)議處理

甲乙雙方就本合同發(fā)生爭(zhēng)議，要及時(shí)協(xié)商解決。經(jīng)協(xié)商不能解決時(shí)，可提請(qǐng)仲裁或訴訟。

第十三條　附則

(一)本合同一式四份，正本、副本各兩份。甲乙雙方各執(zhí)一份正本為憑。

(二)本合同自簽字之日起生效。?おお?

甲方：______________________

代表簽字：(蓋章)__________

__________年______月______日

乙方：______________________

代表簽字：(蓋章)__________

__________年______月______日

篇6

關(guān)鍵詞:保險(xiǎn)公司;績(jī)效考核;現(xiàn)狀

中圖分類(lèi)號(hào):F840.32文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A文章編號(hào):1003-9031(2010)01-0061-03

改革開(kāi)放以來(lái),我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展取得了舉世矚目的成果。按WTO協(xié)議約定,5年過(guò)渡期后,我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)將完全開(kāi)放,中外資企業(yè)將處于平等競(jìng)爭(zhēng)的地位,這樣的發(fā)展趨勢(shì)決定了民族保險(xiǎn)業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境將日益嚴(yán)峻。外在壓力和內(nèi)在動(dòng)力迫切要求我國(guó)保險(xiǎn)公司不斷加強(qiáng)和完善自身管理,努力提高經(jīng)營(yíng)績(jī)效,提高核心競(jìng)爭(zhēng)力。因此,能否對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)績(jī)效進(jìn)行科學(xué)合理地衡量,并據(jù)此分析和評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)管理中的優(yōu)勢(shì)與不足,改善經(jīng)營(yíng)管理,就顯得尤為重要。[1]

一、我國(guó)保險(xiǎn)公司現(xiàn)行績(jī)效考核體系

(一)我國(guó)保險(xiǎn)公司績(jī)效考核體系的發(fā)展歷程

我國(guó)的保險(xiǎn)公司績(jī)效考核方法的發(fā)展大致經(jīng)歷了以下兩個(gè)階段。

1.傳統(tǒng)的績(jī)效考核體系。我國(guó)保險(xiǎn)公司傳統(tǒng)的企業(yè)績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系主要是根據(jù)我國(guó)財(cái)政部等四部委于1999年聯(lián)合印發(fā)的《國(guó)有資本金績(jī)效評(píng)價(jià)規(guī)則》及《國(guó)有資本金績(jī)效評(píng)價(jià)操作細(xì)則》,該體系以企業(yè)資本效益狀況、資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、償債能力狀況和發(fā)展能力狀況四項(xiàng)內(nèi)容為重點(diǎn)。傳統(tǒng)的企業(yè)績(jī)效考核指標(biāo)雖然考慮到了資本效益、償債能力、內(nèi)部流程等方面的內(nèi)容,但是并沒(méi)有注意到企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理績(jī)效與其他利益相關(guān)者的關(guān)系,并且過(guò)分注重企業(yè)財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)指標(biāo),而忽視了非財(cái)務(wù)指標(biāo)的作用。

2.引進(jìn)先進(jìn)的績(jī)效考核。近幾年,一些保險(xiǎn)公司開(kāi)始改革原有的績(jī)效考核體系,引入了較為先進(jìn)的績(jī)效考核方法。比如,泰康人壽保險(xiǎn)公司是我國(guó)較早運(yùn)用平衡計(jì)分卡進(jìn)行人力資源管理的企業(yè)之一;平安保險(xiǎn)股份有限公司提出“以效益為中心”的經(jīng)營(yíng)理念,采用KPI(Key Performance Indicator 關(guān)鍵業(yè)績(jī)指標(biāo))管理模式進(jìn)行績(jī)效考核。但行改革的保險(xiǎn)公司在我國(guó)僅為一小部分,且企業(yè)在實(shí)施績(jī)效考核時(shí),仍然存在著一些共同性的問(wèn)題,本文主要是針對(duì)該類(lèi)企業(yè)進(jìn)行相關(guān)的分析。[2]

(二)以D公司為例分析保險(xiǎn)公司績(jī)效考核體系的現(xiàn)狀

D公司現(xiàn)行的績(jī)效管理制度,是針對(duì)下屬42家省級(jí)分公司和總公司的營(yíng)業(yè)部制定的,分公司再依據(jù)總公司考核辦法制定具體的考核指標(biāo)對(duì)下屬支公司進(jìn)行考核。本文以其中的某幾個(gè)指標(biāo)和某一分公司制定的考核方法為例,以比較具有代表性的保費(fèi)收入和利潤(rùn)指標(biāo)進(jìn)行分析,其績(jī)效考核方法如下。[3]

1.保費(fèi)收入指標(biāo)。主要包括預(yù)算保費(fèi)收入、目標(biāo)業(yè)務(wù)起點(diǎn)保費(fèi)收入、保費(fèi)收入達(dá)成的認(rèn)定。其中,保費(fèi)收入達(dá)成的認(rèn)定可根據(jù)公式:保費(fèi)收入達(dá)成數(shù)=會(huì)計(jì)報(bào)表保費(fèi)收入±保費(fèi)收入調(diào)整因素計(jì)算得出。

2.利潤(rùn)指標(biāo)的考核方法(見(jiàn)表1)。

考核利潤(rùn)率=(會(huì)計(jì)報(bào)表利潤(rùn)總額+當(dāng)年稅費(fèi)遞延-上年稅費(fèi)攤銷(xiāo)±考核利潤(rùn)因素)/自留滿期保費(fèi)

3.考核兌現(xiàn)辦法。

D公司的績(jī)效考核辦法主要針對(duì)分公司管理者和其他員工,各分公司自行制定針對(duì)支公司員工的考核獎(jiǎng)罰辦法。

首先,以某一分公司制定的對(duì)下屬支公司的考核方法為例分析。支公司的績(jī)效管理辦法主要由計(jì)劃財(cái)務(wù)部擬訂,假定當(dāng)年分公司的財(cái)務(wù)目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入8億元,公司將此財(cái)務(wù)目標(biāo)層層分解,形成支公司績(jī)效目標(biāo),再由各支公司分解至每個(gè)員工形成每個(gè)員工的績(jī)效目標(biāo)。

績(jī)效考核指標(biāo)分為財(cái)務(wù)指標(biāo)和非財(cái)務(wù)指標(biāo)。財(cái)務(wù)指標(biāo)包括保費(fèi)收入、短期險(xiǎn)利潤(rùn)、可用費(fèi)用。其中保費(fèi)收入包括個(gè)人險(xiǎn)首年保費(fèi)、團(tuán)體險(xiǎn)首年保費(fèi)、意外險(xiǎn)保費(fèi)、短期健康險(xiǎn)保費(fèi)等;非財(cái)務(wù)指標(biāo)包括業(yè)務(wù)管理質(zhì)量、財(cái)務(wù)管理質(zhì)量、信息技術(shù)工作質(zhì)量、人管理質(zhì)量、客戶服務(wù)工作質(zhì)量、稽核工作質(zhì)量。其中,業(yè)務(wù)管理質(zhì)量包括承保質(zhì)量、責(zé)任準(zhǔn)備金、單證及檔案管理、人員素質(zhì)四個(gè)方面;財(cái)務(wù)管理質(zhì)量包括資金管理、固定資產(chǎn)管理、費(fèi)用傭金管理、會(huì)計(jì)工作質(zhì)量、統(tǒng)計(jì)工作質(zhì)量、財(cái)會(huì)工作檢查等六個(gè)方面;信息技術(shù)工作質(zhì)量包括推廣應(yīng)用計(jì)算機(jī)系統(tǒng)機(jī)房、設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)及數(shù)據(jù)的安全,電腦管理員及時(shí)搜集計(jì)算機(jī)應(yīng)用工作中的問(wèn)題,對(duì)本單位進(jìn)行計(jì)算機(jī)應(yīng)用培訓(xùn)和指導(dǎo)情況,公司要求上報(bào)的計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)、報(bào)表、資料情況等四個(gè)方面;人管理質(zhì)量包括人資格、人檔案管理、督察管理、組訓(xùn)管理、業(yè)務(wù)推動(dòng)管理、各種報(bào)表管理、個(gè)人人管理信息系統(tǒng)維護(hù)等七個(gè)方面;客戶服務(wù)工作質(zhì)量包括客戶服務(wù)中心建設(shè),各種規(guī)范制度執(zhí)行情況,咨詢投訴處理情況,權(quán)限內(nèi)保全理賠執(zhí)行情況,月報(bào)、年報(bào)、總結(jié)的時(shí)間與質(zhì)量等五個(gè)方面;稽核工作質(zhì)量包括落實(shí)稽核建議、執(zhí)行稽核決定、合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理三個(gè)方面。

其次,分公司應(yīng)根據(jù)考核目標(biāo)制定考核方法并運(yùn)用到實(shí)際中。分公司的績(jī)效管理辦法規(guī)定各支公司管理者的經(jīng)濟(jì)獎(jiǎng)懲與所在單位的財(cái)務(wù)指標(biāo)和非財(cái)務(wù)指標(biāo)全面掛鉤。獎(jiǎng)金計(jì)算公式:

支公司管理者獎(jiǎng)金=所在支公司人均獎(jiǎng)金×財(cái)務(wù)指標(biāo)考核獲獎(jiǎng)倍數(shù)×非財(cái)務(wù)指標(biāo)考核等級(jí)系數(shù)

其中,財(cái)務(wù)考核標(biāo)準(zhǔn)包括:總標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)較上年正向增長(zhǎng);完成個(gè)險(xiǎn)首年保費(fèi);全年費(fèi)用、傭金均未超支?？己朔譃锳、B、C、D四個(gè)等級(jí),考核標(biāo)準(zhǔn)全部完成的獲A級(jí),有一至兩項(xiàng)未完成的獲B級(jí),有三至四項(xiàng)未完成的獲C級(jí),有五項(xiàng)未完成的獲D級(jí)。對(duì)前三等級(jí)的獎(jiǎng)勵(lì)金額分別為該支公司員工人平獎(jiǎng)勵(lì)的4、3、2倍,對(duì)D級(jí)不予獎(jiǎng)勵(lì)。

非財(cái)務(wù)指標(biāo)考核標(biāo)準(zhǔn)考核有六方面,總分值為100分,其中業(yè)務(wù)管理質(zhì)量20分、財(cái)務(wù)管理質(zhì)量20分、信息技術(shù)管理質(zhì)量15分、個(gè)人人管理質(zhì)量10分、客戶服務(wù)管理質(zhì)量25分、稽核檢查10分?？己嗽?0分以上的支公司,其管理者獲管理質(zhì)量一等獎(jiǎng),管理質(zhì)量等級(jí)系數(shù)為1;考核分?jǐn)?shù)超過(guò)75分但是不足80分的,獲管理質(zhì)量二等獎(jiǎng),管理質(zhì)量等級(jí)系數(shù)為0.95;考核分?jǐn)?shù)超過(guò)70分但不足75分的,獲管理質(zhì)量三等獎(jiǎng),管理質(zhì)量等級(jí)系數(shù)為0.85;考核在70分以下的只獲得人均獎(jiǎng)。

二、對(duì)D公司目前的經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核體系的適用性分析

(一)現(xiàn)行的考核指標(biāo)在一定程度上符合該公司所處的行業(yè)和發(fā)展階段

近年來(lái),我國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)高速發(fā)展,市場(chǎng)潛力巨大,D公司正處于成長(zhǎng)階段,考核重點(diǎn)應(yīng)放在銷(xiāo)售收入的增長(zhǎng)上。同時(shí)由于成長(zhǎng)階段需要大量的現(xiàn)金,因此現(xiàn)金流量的大小也相當(dāng)重要。D公司將保費(fèi)收入、考核利潤(rùn)、可用費(fèi)用等財(cái)務(wù)指標(biāo)作為考核指標(biāo),在一定程度上符合該公司所處的行業(yè)特點(diǎn)和發(fā)展階段。

(二)定量分析與定性分析相結(jié)合,兼顧非財(cái)務(wù)指標(biāo)

D公司除了有保費(fèi)收入、利潤(rùn)等定量的財(cái)務(wù)指標(biāo)外,也兼顧了一些定性的管理質(zhì)量非財(cái)務(wù)指標(biāo),在某分公司制定的對(duì)下屬支公司的考核辦法中我們已經(jīng)做了簡(jiǎn)單的了解。由于單純地使用財(cái)務(wù)指標(biāo)來(lái)反映企業(yè)的業(yè)績(jī)具有滯后性,非財(cái)務(wù)指標(biāo)作為財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)的驅(qū)動(dòng)因素,決定了未來(lái)的財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)水平,把它作為考核體系中的一部分,體現(xiàn)了企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的趨勢(shì)。因此,企業(yè)選用定量分析與定性分析相結(jié)合的指標(biāo),為企業(yè)合理控制風(fēng)險(xiǎn)提供了有效信息。

(三)與獎(jiǎng)勵(lì)辦法掛鉤,對(duì)分、支公司的管理者及員工產(chǎn)生激勵(lì)作用

戰(zhàn)略目標(biāo)是由企業(yè)中的個(gè)人來(lái)實(shí)現(xiàn)的,績(jī)效考核的指標(biāo)應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)全體員工的行為,使他們努力通向戰(zhàn)略目標(biāo),這就需要企業(yè)將績(jī)效考核與激勵(lì)機(jī)制結(jié)合起來(lái)。D公司的績(jī)效管理辦法與分、支公司管理者及員工的獎(jiǎng)罰掛鉤,獎(jiǎng)罰分明,拉開(kāi)了分配檔次,充分調(diào)動(dòng)了各方面的積極因素,體現(xiàn)了差異性原則。

(四)兼顧地區(qū)經(jīng)濟(jì)和規(guī)模差異

公司在制定標(biāo)準(zhǔn)時(shí),兼顧了地區(qū)經(jīng)濟(jì)差異和規(guī)模差異,對(duì)不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的地區(qū)采用不同的標(biāo)準(zhǔn),不同規(guī)模的分、支公司采用不同的標(biāo)準(zhǔn),各分、支公司在遵循總體原則的前提下,有權(quán)根據(jù)自己的情況制定適合公司特點(diǎn)的考核辦法。

三、通過(guò)D公司分析我國(guó)保險(xiǎn)公司現(xiàn)行績(jī)效考核體系存在的問(wèn)題

通過(guò)D公司的例子可看出,目前保險(xiǎn)公司采用的績(jī)效考核方法在一定程度上有其適應(yīng)當(dāng)前企業(yè)發(fā)展的合理性,但從長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度來(lái)看,要想保持企業(yè)持續(xù)的發(fā)展態(tài)勢(shì),在同行業(yè)中取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),就目前的經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核方法仍然存在很多需要改進(jìn)完善的問(wèn)題。[4]

(一)績(jī)效考核體系設(shè)置不夠完整。

從現(xiàn)行的考核體系中可以看出,考核方式明顯側(cè)重于具體財(cái)務(wù)指標(biāo)和短期目標(biāo)的考核,沒(méi)有包括明確戰(zhàn)略目標(biāo)、資源配置和反饋等方面的內(nèi)容。

(二)績(jī)效考核制度未與企業(yè)戰(zhàn)略緊密結(jié)合聯(lián)系

績(jī)效考核是企業(yè)戰(zhàn)略管理的一部分,是實(shí)現(xiàn)企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)的重要手段。針對(duì)不同的企業(yè)戰(zhàn)略,績(jī)效考核體系的側(cè)重點(diǎn)就會(huì)有所不同。例如實(shí)施創(chuàng)新導(dǎo)向戰(zhàn)略的企業(yè)應(yīng)該強(qiáng)調(diào)對(duì)新產(chǎn)品發(fā)展和未來(lái)獲利能力產(chǎn)生重要影響的關(guān)鍵因素的考核。實(shí)施質(zhì)量導(dǎo)向戰(zhàn)略的服務(wù)性企業(yè),需要在績(jī)效考核時(shí)考慮給予反映后期服務(wù)水平的非財(cái)務(wù)指標(biāo)較高的權(quán)重。D公司包括其中的某一分公司在制定績(jī)效考核方法時(shí)并未強(qiáng)調(diào)其與公司戰(zhàn)略的聯(lián)系,績(jī)效目標(biāo)主要是根據(jù)公司當(dāng)年的財(cái)務(wù)目標(biāo)制定而成的。如實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入的具體數(shù)字,公司將其層層分解后,形成各分、支公司的績(jī)效目標(biāo)。這樣的做法導(dǎo)致的結(jié)果是即使當(dāng)年年底該企業(yè)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入超額完成財(cái)務(wù)目標(biāo),也不能說(shuō)明該公司的管理是成功的、科學(xué)的。因?yàn)楣疚磳⒖?jī)效與戰(zhàn)略聯(lián)系,就有可能導(dǎo)致各分、支公司傾向于短期財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)表現(xiàn),非財(cái)務(wù)指標(biāo)考核停留在表面形式,弱化了內(nèi)部管理、服務(wù)質(zhì)量和員工培訓(xùn),不利于企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

(三)績(jī)效考核具體指標(biāo)的制定不夠科學(xué)

D公司的績(jī)效管理制度主要由財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)制定和考核,其他相關(guān)的職能部門(mén)參與較少,因此在制訂績(jī)效指標(biāo)時(shí)難免會(huì)出現(xiàn)偏差。D公司處于成長(zhǎng)階段,在財(cái)務(wù)考核指標(biāo)上不僅要重視銷(xiāo)售收入和現(xiàn)金流量,同時(shí)也應(yīng)該考慮企業(yè)的盈利率與資本報(bào)酬水平,以求得收入與報(bào)酬率之間的平衡。D公司未將資本報(bào)酬率、經(jīng)濟(jì)增加值等指標(biāo)作為財(cái)務(wù)考核指標(biāo),容易產(chǎn)生資本的浪費(fèi),導(dǎo)致分、支公司管理者的短期行為。在某分公司制定的對(duì)支公司考核分方法中,我們雖然看到存在非財(cái)務(wù)指標(biāo),但從總公司制定的考核方法的導(dǎo)向以及分公司制定的具體方法中都可以看出其所包含的非財(cái)務(wù)信息是不夠完善的,缺乏學(xué)習(xí)和成長(zhǎng)等內(nèi)容,不利于企業(yè)的持續(xù)發(fā)展,企業(yè)現(xiàn)有的能力與其希望達(dá)到的目標(biāo)業(yè)績(jī)是有差距的。為了減少這種差距,企業(yè)必須重視學(xué)習(xí)和成長(zhǎng),才能使企業(yè)獲得持續(xù)的發(fā)展能力。D公司各績(jī)效考核指標(biāo)之間的權(quán)重也是由財(cái)務(wù)部和人力資源部設(shè)定,沒(méi)有經(jīng)過(guò)各相關(guān)職能部門(mén)和分、支公司負(fù)責(zé)人的共同研究,缺乏科學(xué)性。

四、結(jié)論及對(duì)策

近年來(lái),一些保險(xiǎn)公司開(kāi)始改革原有的績(jī)效考核體系,引入了較為先進(jìn)的績(jī)效考核方法。比如,泰康人壽保險(xiǎn)公司是我國(guó)較早運(yùn)用平衡計(jì)分卡進(jìn)行人力資源管理的企業(yè)之一。平安保險(xiǎn)股份有限公司提出“以效益為中心”的經(jīng)營(yíng)理念,采用 KPI(Key Performance Indicator)(關(guān)鍵業(yè)績(jī)指標(biāo))管理模式進(jìn)行績(jī)效考核。不論引入哪種績(jī)效考核方式,我們應(yīng)注意以下幾個(gè)方面的問(wèn)題。

(一)從整體角度關(guān)注績(jī)效

績(jī)效管理有兩個(gè)特定的影響領(lǐng)域,分別是人員績(jī)效管理和公司績(jī)效管理,建立科學(xué)的績(jī)效考核體系,通過(guò)明確績(jī)效評(píng)價(jià)的方向和內(nèi)容,可以使組織整體績(jī)效得到改進(jìn)、戰(zhàn)略執(zhí)行能力得以提高。

(二)從戰(zhàn)略角度關(guān)注績(jī)效

評(píng)價(jià)“什么”的問(wèn)題在績(jī)效計(jì)劃階段提出,在這一過(guò)程中,管理者與員工一起確定在績(jī)效周期內(nèi)“要做什么”、“需做到什么程度”、“何時(shí)應(yīng)做完”等問(wèn)題。這幾個(gè)問(wèn)題應(yīng)由組織戰(zhàn)略決定,因此組織高層必須準(zhǔn)確、清晰、明確地表達(dá)組織的戰(zhàn)略與目標(biāo),以保證績(jī)效管理目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)。

(三)構(gòu)建科學(xué)、客觀的評(píng)價(jià)指標(biāo)

引入適合企業(yè)的績(jī)效方式,構(gòu)建相對(duì)科學(xué)和客觀的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。在協(xié)調(diào)一致的原則下,沿襲組織層級(jí),按照部門(mén)、職位類(lèi)別構(gòu)建各自的目標(biāo)和指標(biāo)體系。目標(biāo)管理由下屬根據(jù)組織的總目標(biāo)提出自己的工作目標(biāo),然后通過(guò)協(xié)商,最終確定上、下級(jí)的責(zé)任和分目標(biāo),并把這些目標(biāo)作為組織經(jīng)營(yíng)、評(píng)估和獎(jiǎng)勵(lì)的標(biāo)準(zhǔn)。[5]■

參考文獻(xiàn):

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篇7

銀保產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的誤導(dǎo)現(xiàn)象，可歸結(jié)為四種形式：夸大產(chǎn)品收益、隱瞞條款內(nèi)容、混淆銀保概念、選擇不當(dāng)對(duì)象。這四種誤導(dǎo)形式具體又通過(guò)三個(gè)環(huán)節(jié)實(shí)施，即宣傳材料“誤導(dǎo)”、銷(xiāo)售人員“誤導(dǎo)”、電話回訪“誤導(dǎo)”。

（一）宣傳材料“誤導(dǎo)”

保險(xiǎn)公司為推銷(xiāo)銀保產(chǎn)品印制了大量精美的宣傳資料。銀保產(chǎn)品的宣傳資料上經(jīng)常出現(xiàn)“某某銀行、某某保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出”的字樣，并在醒目的位置印制諸如“理財(cái)”、“分紅”等字樣，混淆保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行理財(cái)產(chǎn)品概念，使消費(fèi)者誤認(rèn)為自己購(gòu)買(mǎi)的是銀行理財(cái)產(chǎn)品，而對(duì)消費(fèi)者需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)卻較少提及甚至根本沒(méi)有涉及。如某銀保產(chǎn)品宣傳冊(cè)在明顯位置對(duì)“高額收益”、“累積紅利”、“生存返還”等內(nèi)容進(jìn)行了大幅宣揚(yáng)，僅用很小的字體在不明顯的位置印上了“紅利金額是不保證的”、“各項(xiàng)保險(xiǎn)利益以條款內(nèi)容為準(zhǔn)”等風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容，而保險(xiǎn)保障功能基本沒(méi)有提到，讓消費(fèi)者完全相信這就是收益豐厚的理財(cái)產(chǎn)品。

（二）銷(xiāo)售人員“誤導(dǎo)”

一方面，銷(xiāo)售人員為推銷(xiāo)產(chǎn)品，片面夸大公司實(shí)力和產(chǎn)品收益，強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品收益比銀行定期存款高，甚至對(duì)保單條款未載明的投資收益率做出保底承諾，但不向保險(xiǎn)消費(fèi)者解釋保單的現(xiàn)金價(jià)值，不對(duì)消費(fèi)者說(shuō)明提前退保需要承擔(dān)較大損失的情況；故意隱瞞保險(xiǎn)合同期限和責(zé)任免除條款，對(duì)在10天猶豫期內(nèi)可以全額退保事項(xiàng)不進(jìn)行明確提示。另一方面，保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員利用消費(fèi)者對(duì)銀行的信任進(jìn)行誤導(dǎo)，比如在其存款時(shí)，銷(xiāo)售人員通過(guò)夸大產(chǎn)品收益、承諾保底分紅等方式誤導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品，致使“存單”變成“保單”。而為消除消費(fèi)者的疑慮，銷(xiāo)售人員通常只把保單正本給消費(fèi)者，隱匿保險(xiǎn)條款等重要合同單證，甚至隨意編造消費(fèi)者身份證號(hào)碼和聯(lián)系方式等重要信息。

（三）電話回訪“誤導(dǎo)”

盡管《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷(xiāo)售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》（銀監(jiān)發(fā)［2010］90號(hào)）等相關(guān)制度要求保險(xiǎn)公司在猶豫期內(nèi)對(duì)銷(xiāo)售的保險(xiǎn)期限在1年以上的人身保險(xiǎn)新單業(yè)務(wù)進(jìn)行電話回訪，但實(shí)際回訪率根本達(dá)不到100％，而且回訪內(nèi)容也不符合相關(guān)要求。部分保險(xiǎn)公司電話回訪人員在回訪中多數(shù)只是確認(rèn)客戶身份、是否收到保單及是否親筆簽名等簡(jiǎn)單問(wèn)題，只字不提“保險(xiǎn)”二字，對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除等一些關(guān)鍵性風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容，或根本不提，或一筆帶過(guò)。此外，將本該詢問(wèn)的問(wèn)題改為對(duì)消費(fèi)者的簡(jiǎn)單告知，如對(duì)保險(xiǎn)合同期限和分紅的不確定性不詢問(wèn)消費(fèi)者“是否了解”，而是以“請(qǐng)您了解”的方式告知，并且刻意回避消費(fèi)者的敏感問(wèn)題。

二、從經(jīng)營(yíng)者角度分析銀行保險(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題成因

銀行保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)涉及銀行、保險(xiǎn)公司、銀保銷(xiāo)售人員等眾多參與方，各行為主體間的信息嚴(yán)重不對(duì)稱(chēng)，導(dǎo)致各方在銀保產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中地位差別明顯。盡管上述三方銷(xiāo)售目標(biāo)有所不同，但客觀上都是追求短期保費(fèi)收入最大化。從這一點(diǎn)來(lái)看，銀行、保險(xiǎn)公司、銀保銷(xiāo)售人員的目標(biāo)是相同的，這更凸顯出保險(xiǎn)消費(fèi)者在銀行保險(xiǎn)購(gòu)銷(xiāo)關(guān)系中的弱者地位。

（一）基于銀保合作角度的原因分析

1．合作關(guān)系不穩(wěn)定在銀保市場(chǎng)上，保險(xiǎn)公司和銀行之間普遍采取的是“多對(duì)多”模式的協(xié)議型合作，即每家保險(xiǎn)公司都委托多家銀行代為銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)每家銀行也代銷(xiāo)多家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司只需向銀行支付相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)，不支付固定的報(bào)酬。我國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)盡管經(jīng)歷了十多年的探索與實(shí)踐，但仍停留在“代銷(xiāo)”這一粗淺的層次上，這種簡(jiǎn)單的委托關(guān)系極不利于銀保業(yè)務(wù)深入發(fā)展。對(duì)保險(xiǎn)公司而言，它們不愿意在與銀行的合作中進(jìn)行具有長(zhǎng)遠(yuǎn)意義的投入，比如對(duì)銀行銷(xiāo)售銀保產(chǎn)品人員的培訓(xùn)。因?yàn)榻裉斓呐嘤?xùn)成果可能為明天自己的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手創(chuàng)造便利。合作中短期行為較多。對(duì)銀行而言，我國(guó)銀行保險(xiǎn)委托合約期限通常為一年，因此銀行更注重短期效益，誰(shuí)給的短期利益多，就選擇誰(shuí)，隨意性較強(qiáng)。此外，由于只負(fù)責(zé)代銷(xiāo)而不承擔(dān)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任，個(gè)別銀行為了實(shí)現(xiàn)自身利益最大化，通過(guò)銷(xiāo)售誤導(dǎo)，銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，帶來(lái)的結(jié)果是其他銀行紛紛效仿，使銷(xiāo)售誤導(dǎo)成為銀行實(shí)現(xiàn)利益最大化的“理性”選擇。

2．雙方地位不平等在與保險(xiǎn)公司的合作中，銀行憑借渠道、網(wǎng)點(diǎn)和客戶優(yōu)勢(shì)，在渠道準(zhǔn)入、網(wǎng)點(diǎn)分配、代銷(xiāo)定價(jià)和日常經(jīng)營(yíng)中居于絕對(duì)主導(dǎo)地位。從銀行保險(xiǎn)和委托機(jī)構(gòu)數(shù)量對(duì)比可以看出，供給和需求嚴(yán)重失衡。目前，國(guó)內(nèi)有保險(xiǎn)產(chǎn)能的國(guó)有商業(yè)銀行和股份制銀行也就10家左右，而保險(xiǎn)公司有140余家。保險(xiǎn)主體數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越了充分競(jìng)爭(zhēng)階段應(yīng)有的數(shù)量，從而進(jìn)一步鞏固了銀行的主導(dǎo)地位。從銀行角度看，代銷(xiāo)只承擔(dān)銷(xiāo)售義務(wù)，獲得中間業(yè)務(wù)收入，不承擔(dān)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任，也不必進(jìn)行售后服務(wù)。當(dāng)市場(chǎng)利率提高時(shí)，儲(chǔ)蓄客戶數(shù)量增加。如果定存儲(chǔ)戶購(gòu)買(mǎi)銀行保險(xiǎn)，銀行可以不用支付給儲(chǔ)戶較高的利息，而儲(chǔ)戶的這部分存款將由保險(xiǎn)公司以保費(fèi)收入名義存入銀行，同時(shí)還能賺取高額傭金。當(dāng)市場(chǎng)利率走低時(shí)，儲(chǔ)蓄客戶數(shù)量減少。此時(shí)如果儲(chǔ)戶購(gòu)買(mǎi)銀行保險(xiǎn)，則以保費(fèi)名義存入銀行的錢(qián)亦可增加銀行現(xiàn)金流。也就是說(shuō)，銀行銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品幾乎是穩(wěn)賺不賠。從保險(xiǎn)公司角度看，為了爭(zhēng)奪銀行網(wǎng)點(diǎn)資源、追求銀保業(yè)務(wù)規(guī)模，保險(xiǎn)公司也被迫對(duì)銀行采取了寬松的管控制度。對(duì)銀行銷(xiāo)售過(guò)程缺乏有效監(jiān)督，導(dǎo)致銀行保險(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)現(xiàn)象泛濫，損害保險(xiǎn)消費(fèi)者利益。

（二）基于保險(xiǎn)公司之間競(jìng)爭(zhēng)角度的原因分析

1．考核機(jī)制不盡合理當(dāng)前，保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體多元化導(dǎo)致銀保市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)壓力也不斷加大。為了追求業(yè)務(wù)規(guī)模，保險(xiǎn)公司掀起了價(jià)格戰(zhàn)、費(fèi)用戰(zhàn)，導(dǎo)致惡性競(jìng)爭(zhēng)愈演愈烈，而銀行坐收漁利。在實(shí)際經(jīng)營(yíng)中，為了實(shí)現(xiàn)自身利益最大化，多數(shù)保險(xiǎn)公司考核機(jī)制不盡合理，片面追求保費(fèi)規(guī)模和市場(chǎng)份額，把保費(fèi)收入作為業(yè)績(jī)考核的唯一標(biāo)準(zhǔn)，而忽視客戶利益及對(duì)銀行、保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期信譽(yù)的維護(hù)和提升。這種以業(yè)績(jī)?yōu)閷?dǎo)向的考核機(jī)制勢(shì)必會(huì)導(dǎo)致銀保銷(xiāo)售人員誘導(dǎo)客戶購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，從而使得銷(xiāo)售誤導(dǎo)屢禁不止。

2．銀保產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重銀保產(chǎn)品同質(zhì)化主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品趨同；二是各家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品趨同。目前，銀行代銷(xiāo)的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要是分紅型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。其特點(diǎn)是產(chǎn)品周期短，保障功能低，同銀行自營(yíng)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品相似度很高。這也給部分保險(xiǎn)公司為了片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模和市場(chǎng)份額而在銷(xiāo)售宣傳上進(jìn)行誤導(dǎo)提供了“便利”。比如，在銷(xiāo)售過(guò)程中，將保費(fèi)繳納說(shuō)成“存款”、返還的生存金說(shuō)成“利息”，常用“存”和“取”來(lái)混淆概念，強(qiáng)調(diào)“產(chǎn)品只能在銀行買(mǎi)，其他地方買(mǎi)不到，存款收益都是在銀行辦理”，以此讓客戶以為其推銷(xiāo)的就是銀行產(chǎn)品。此外，在銀保市場(chǎng)上，往往是一家公司推出一款新產(chǎn)品，其他公司迅速群起效仿，使得保險(xiǎn)產(chǎn)品個(gè)性化程度很低，與消費(fèi)者實(shí)際需求相距甚遠(yuǎn)。從銀行角度看，它關(guān)心的是中間業(yè)務(wù)收入，分紅型壽險(xiǎn)產(chǎn)品正好符合其偏好；從保險(xiǎn)公司來(lái)看，分紅型壽險(xiǎn)產(chǎn)品既可以迅速擴(kuò)大規(guī)模，又可以快速獲得巨額現(xiàn)金流。因此，分紅型壽險(xiǎn)產(chǎn)品是雙方的理想選擇。這也使得無(wú)論是保險(xiǎn)公司之間，還是保險(xiǎn)公司與銀行之間，產(chǎn)品同質(zhì)化都比較嚴(yán)重。

（三）基于銀保銷(xiāo)售人員角度的原因分析

銀保銷(xiāo)售人員是聯(lián)系銀行、保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)消費(fèi)者的紐帶，在整個(gè)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中起著至關(guān)重要的作用。然而在我國(guó)，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員（即個(gè)人保險(xiǎn)人）卻飽受詬病。其中銷(xiāo)售誤導(dǎo)作為壽險(xiǎn)市場(chǎng)當(dāng)前最突出的問(wèn)題，其原因眾說(shuō)紛紜。筆者認(rèn)為，保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員素質(zhì)普遍較低只是一種表面現(xiàn)象，深層次原因在于我國(guó)人制度的不完善及保險(xiǎn)公司規(guī)范經(jīng)營(yíng)意識(shí)淡薄。

1．人制度存在缺陷目前，我國(guó)銀行保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員以個(gè)人保險(xiǎn)人為主（也有少數(shù)是銀行員工）。但在實(shí)務(wù)中，人地位頗為尷尬：我國(guó)保險(xiǎn)人并不是《保險(xiǎn)法》所規(guī)定的法律意義上的保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)公司與人之間也不是簡(jiǎn)單的委托關(guān)系，大多數(shù)保險(xiǎn)公司不僅負(fù)責(zé)人的工資發(fā)放，還為人制定福利計(jì)劃，當(dāng)然也對(duì)人實(shí)行嚴(yán)格管理，如業(yè)績(jī)考核、出勤管理等。但從法律角度來(lái)看，人不是保險(xiǎn)公司的正式員工，他們無(wú)法要求保險(xiǎn)公司為其提供養(yǎng)老、醫(yī)療等福利保障。也就是說(shuō)，人在為保險(xiǎn)公司作出巨大貢獻(xiàn)的同時(shí)，卻不能分享保險(xiǎn)公司的發(fā)展成果，連最基本的社會(huì)保障問(wèn)題都不能解決。現(xiàn)有的人管理機(jī)制使得人游離于保險(xiǎn)公司之外而又不得不依附于保險(xiǎn)公司。這種矛盾使人既沒(méi)有充分的自由，又沒(méi)有傳統(tǒng)的行業(yè)歸屬感，再加上來(lái)自家庭支出需要、公司績(jī)效考核等壓力，保險(xiǎn)人只能以追求自身經(jīng)濟(jì)利益最大化為主要目標(biāo)，不惜以誤導(dǎo)的方式促使消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)銀保產(chǎn)品，從而獲得更多傭金收入來(lái)維護(hù)自身利益。人在一定程度上表現(xiàn)出缺乏職業(yè)素養(yǎng)。

2．規(guī)范經(jīng)營(yíng)意識(shí)淡薄保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員文化水平偏低、職業(yè)素養(yǎng)較差是一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)。一方面，由于人制度的缺陷，不少人只將保險(xiǎn)人作為一種過(guò)渡職業(yè)，機(jī)會(huì)成熟再另謀他就。這種“臨時(shí)工”想法極易引發(fā)短期投機(jī)行為———在短時(shí)期內(nèi)誤導(dǎo)盡可能多的消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)銀保產(chǎn)品，以獲得豐厚的傭金收入，而當(dāng)消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)受騙想要退保時(shí)，人卻早已不見(jiàn)蹤影。長(zhǎng)此以往，銀保市場(chǎng)必將進(jìn)入“人誤導(dǎo)銷(xiāo)售———消費(fèi)者受騙不信任———人進(jìn)一步誤導(dǎo)銷(xiāo)售———消費(fèi)者更加不信任”的惡性循環(huán)之中。另一方面，保險(xiǎn)人流動(dòng)性強(qiáng)，保險(xiǎn)公司只能通過(guò)不斷增員來(lái)保證銷(xiāo)售隊(duì)伍規(guī)模。然而隨著人社會(huì)地位的下降，保險(xiǎn)人準(zhǔn)入門(mén)檻越來(lái)越低，這也不可避免地導(dǎo)致人群體文化素質(zhì)水平下降。在這種情況下，保險(xiǎn)公司本應(yīng)加大人培訓(xùn)力度，但由于規(guī)范經(jīng)營(yíng)意識(shí)淡薄，保險(xiǎn)公司不愿意耗費(fèi)更多的人力物力對(duì)新人進(jìn)行正規(guī)培訓(xùn)，只把追求保費(fèi)收入作為經(jīng)營(yíng)的唯一目標(biāo)，從而對(duì)銷(xiāo)售人員在銷(xiāo)售過(guò)程中出現(xiàn)的誤導(dǎo)行為采取放任態(tài)度。

三、從消費(fèi)者角度談保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的必要性

在銀行、保險(xiǎn)公司、銀保銷(xiāo)售人員和消費(fèi)者之間信息明顯不對(duì)稱(chēng)的情況下，保險(xiǎn)交易實(shí)際是四方利益的博弈，各方都以自身利益最大化為目標(biāo)。消費(fèi)者在四方利益博弈過(guò)程中往往處于劣勢(shì)，容易被誤導(dǎo)，成為其他三方利益博弈的犧牲品。正是由于保險(xiǎn)消費(fèi)者處于弱勢(shì)地位，其合法權(quán)益更應(yīng)該受到法律的保護(hù)。具體原因如下：

1．保險(xiǎn)知識(shí)匱乏隨著保險(xiǎn)知識(shí)的普及，越來(lái)越多的消費(fèi)者意識(shí)到保險(xiǎn)的重要性，開(kāi)始主動(dòng)了解保險(xiǎn)并購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。但由于保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展較晚、行業(yè)規(guī)模尚小，大多數(shù)消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)相關(guān)概念模糊，對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)了解甚少，而對(duì)銀保產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)更是存在較多誤區(qū)和盲區(qū)，難以對(duì)銷(xiāo)售人員講解內(nèi)容的真?zhèn)巫龀雠袛?，從而使銷(xiāo)售誤導(dǎo)有機(jī)可乘。

2．合同條款難以理解銀保產(chǎn)品種類(lèi)繁多、功能各異，提供的風(fēng)險(xiǎn)保障、投資收益也不盡相同，要購(gòu)買(mǎi)適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，就要求消費(fèi)者對(duì)所購(gòu)買(mǎi)的銀保產(chǎn)品有正確的認(rèn)識(shí)。然而保險(xiǎn)合同條款普遍具有專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)、內(nèi)容復(fù)雜、非通俗化等特點(diǎn)，給消費(fèi)者的閱讀和理解增加了難度。此時(shí)，銀保銷(xiāo)售人員的講解成為消費(fèi)者深入了解銀保產(chǎn)品的主要途徑，這也為銷(xiāo)售人員實(shí)施誤導(dǎo)提供了可乘之機(jī)。

3．維權(quán)意識(shí)不強(qiáng)由于維權(quán)意識(shí)不強(qiáng)，再加上對(duì)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)知識(shí)了解甚少，消費(fèi)者收到保單后通常不仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和投保提示書(shū)，便把保單束之高閣；接受回訪時(shí)也不假思索，過(guò)分信任銷(xiāo)售人員的介紹。甚至有些消費(fèi)者在得知被誤導(dǎo)后，也因?yàn)椴皇煜は嚓P(guān)法律法規(guī)或者認(rèn)為投訴無(wú)果，而不及時(shí)有效地反映銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題，僅用“花錢(qián)買(mǎi)教訓(xùn)”來(lái)安慰自己，縱容了銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為。

四、從法律角度落實(shí)對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)

當(dāng)市場(chǎng)依靠自身力量不能有效運(yùn)轉(zhuǎn)時(shí)，政府就應(yīng)該及時(shí)伸出有形之手進(jìn)行干預(yù)。作為監(jiān)管者，政府應(yīng)從法律角度有效保護(hù)銀行保險(xiǎn)銷(xiāo)售中處于弱者地位的保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益。目前，涉及對(duì)我國(guó)銀行保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的法律主要有《保險(xiǎn)法》和《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》。筆者僅從《保險(xiǎn)法》及相關(guān)規(guī)章制度和規(guī)范性文件角度分析落實(shí)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的措施。

（一）穩(wěn)定合作關(guān)系，保障保險(xiǎn)消費(fèi)者的安全權(quán)

關(guān)于銀行和保險(xiǎn)公司關(guān)系的相關(guān)規(guī)定，《保險(xiǎn)法》并無(wú)涉及。2010年保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合出臺(tái)的《商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《監(jiān)管指引》），被認(rèn)為是迄今為止監(jiān)管層對(duì)銀保市場(chǎng)較為全面的規(guī)范性文件。其從三個(gè)方面對(duì)銀保合作加以規(guī)范：第一，要求保險(xiǎn)公司和銀行審慎選擇合作對(duì)象。要充分考慮對(duì)方的資本狀況、償付能力、風(fēng)險(xiǎn)管控能力、受處罰情況等，合理確定合作對(duì)象范圍和數(shù)量，確保合作方有充足的資本和較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力來(lái)開(kāi)展銀保業(yè)務(wù)。第二，規(guī)范銀保合作協(xié)議的簽訂方式和協(xié)議內(nèi)容。要求保險(xiǎn)公司和銀行應(yīng)在“總對(duì)總”層級(jí)上簽訂合作協(xié)議，或在取得總部書(shū)面授權(quán)的前提下，簽定“省對(duì)省”合作協(xié)議；明確銀保合作協(xié)議至少應(yīng)包括的內(nèi)容，防止因協(xié)議不規(guī)范、雙方權(quán)責(zé)不清而損害消費(fèi)者利益。第三，要求銀保雙方維護(hù)合作關(guān)系和客戶服務(wù)的穩(wěn)定性。規(guī)定單一銀行網(wǎng)點(diǎn)與每家保險(xiǎn)公司的連續(xù)合作期限不得少于一年；合作期間，如果一方出現(xiàn)對(duì)雙方合作關(guān)系有實(shí)質(zhì)影響的不利情形的，另一方可以提前中止合作；中止合作后，雙方也有義務(wù)共同做好相關(guān)售后服務(wù)工作，防止因頻繁更替合作對(duì)象而使消費(fèi)者利益受損。銀保合作關(guān)系不穩(wěn)定是引發(fā)銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題的重要原因，因此將銀行和保險(xiǎn)公司關(guān)系的相關(guān)規(guī)定納入《保險(xiǎn)法》可以規(guī)范銀保合作，提高合作關(guān)系的穩(wěn)定性，確保保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益不因合作中止而無(wú)法得到保障。

（二）加大信息披露，保障保險(xiǎn)消費(fèi)者的知情權(quán)

《保險(xiǎn)法》缺乏關(guān)于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露等問(wèn)題的經(jīng)營(yíng)規(guī)則和法律責(zé)任。目前，對(duì)消費(fèi)者被不實(shí)信息披露誤導(dǎo)等問(wèn)題的處理，主要依據(jù)《保險(xiǎn)公司信息披露管理辦法》（保監(jiān)會(huì)令2010年第7號(hào)）、《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》（保監(jiān)會(huì)令2009年第3號(hào)）等規(guī)章制度或規(guī)范性文件，法律的權(quán)威性和執(zhí)行效力不高，消費(fèi)者的知情權(quán)得不到有效保障。筆者認(rèn)為，為了使銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題的處理有法可依，切實(shí)保障消費(fèi)者的合法權(quán)益，應(yīng)當(dāng)在《保險(xiǎn)法》中增加規(guī)范人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露相關(guān)問(wèn)題的條款。具體做法可以把其他規(guī)章制度中涉及該內(nèi)容的規(guī)定納入《保險(xiǎn)法》。在《保險(xiǎn)法》中規(guī)定人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露等問(wèn)題的經(jīng)營(yíng)規(guī)則和法律責(zé)任，有利于消費(fèi)者了解保險(xiǎn)合同的保障范圍、收益風(fēng)險(xiǎn)、除外責(zé)任、服務(wù)項(xiàng)目和承諾、投訴途徑和辦理時(shí)限等涉及自身權(quán)益的重要信息，從而有效保障保險(xiǎn)消費(fèi)者的知情權(quán)。同時(shí)，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要定期披露保險(xiǎn)公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況、消費(fèi)者投訴情況、侵害消費(fèi)者權(quán)益違法違規(guī)行為查處情況等信息，使消費(fèi)者能夠客觀評(píng)價(jià)各保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況和理賠服務(wù)水平。此外，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)要督促成員公司切實(shí)做好信息披露工作，統(tǒng)一公布成員公司的有關(guān)產(chǎn)品、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、理賠時(shí)效，方便消費(fèi)者查詢和選擇。

（三）暢通投訴渠道，維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的訴求表達(dá)權(quán)

當(dāng)消費(fèi)者合法權(quán)益受到侵害時(shí)，保險(xiǎn)消費(fèi)者如何行使訴求表達(dá)權(quán)利，《保險(xiǎn)法》沒(méi)有明確規(guī)定，只是賦予投保人解除保險(xiǎn)合同的權(quán)利，并列出合同無(wú)效的情形。銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為固然損害了消費(fèi)者利益，但在《保險(xiǎn)法》中沒(méi)有涉及銷(xiāo)售誤導(dǎo)的內(nèi)容，且銷(xiāo)售誤導(dǎo)也不屬于合同無(wú)效情形，即使投保人解除保險(xiǎn)合同，也只能退回現(xiàn)金價(jià)值，損失相當(dāng)一部分保險(xiǎn)費(fèi)。為此，應(yīng)在《保險(xiǎn)法》中明確規(guī)定消費(fèi)者行使訴求表達(dá)權(quán)利的條件和方式。與此同時(shí)，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要在健全完善“信、訪、電、網(wǎng)”四位一體的保險(xiǎn)消費(fèi)投訴渠道的基礎(chǔ)上，盡快設(shè)立全國(guó)統(tǒng)一的保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴維權(quán)電話號(hào)碼；各保監(jiān)局要進(jìn)一步完善局長(zhǎng)接待日制度，使消費(fèi)者維權(quán)的渠道更加暢通有效。保險(xiǎn)公司各級(jí)機(jī)構(gòu)要公布保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴維權(quán)電話號(hào)碼，在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開(kāi)辟投訴專(zhuān)區(qū)，張貼投訴辦理須知，公布投訴辦理流程和時(shí)限；要健全公司網(wǎng)站的投訴功能，建立與消費(fèi)者的網(wǎng)上互動(dòng)交流平臺(tái)；要建立健全公司總經(jīng)理接待日制度，當(dāng)面聽(tīng)取消費(fèi)者的訴求和意見(jiàn)。

（四）加強(qiáng)費(fèi)用管理，防止市場(chǎng)惡性競(jìng)爭(zhēng)

加強(qiáng)費(fèi)用管理，可以有效防止銀保市場(chǎng)惡性競(jìng)爭(zhēng)，然而《保險(xiǎn)法》對(duì)于銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)取得費(fèi)用的相關(guān)規(guī)定尚一片空白。在我國(guó)現(xiàn)行的部門(mén)規(guī)章及規(guī)范性文件中，《關(guān)于加強(qiáng)銀行壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)銀行壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知》（保監(jiān)發(fā)［2010］4號(hào)）和《監(jiān)管指引》對(duì)此項(xiàng)費(fèi)用有較詳細(xì)和全面的規(guī)定。筆者認(rèn)為，可以參考上述規(guī)定，將費(fèi)用支付方式、支付比例、財(cái)務(wù)管理等內(nèi)容，以及違法行為的法律責(zé)任納入《保險(xiǎn)法》，從而有效解決通過(guò)提高費(fèi)用進(jìn)行惡性競(jìng)爭(zhēng)、不計(jì)成本開(kāi)展銀保業(yè)務(wù)等問(wèn)題，保障消費(fèi)者權(quán)益不受侵害。

篇8

自《保險(xiǎn)法》頒布實(shí)施以來(lái),保險(xiǎn)業(yè)務(wù)象雨后春筍,煥發(fā)了勃勃生機(jī),顯示了強(qiáng)勁的發(fā)展勢(shì)頭。廣大保險(xiǎn)人,為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展、保險(xiǎn)市場(chǎng)的完善做出了巨大的貢獻(xiàn),但由于制實(shí)施時(shí)間較短,人來(lái)自不同層次,管理辦法相對(duì)滯后等原因,使得保險(xiǎn)工作存在一些問(wèn)題。為此,筆者就保險(xiǎn)人的地位和如何開(kāi)展業(yè)務(wù)、如何加強(qiáng)管理等問(wèn)題談幾點(diǎn)粗淺的認(rèn)識(shí)。

一、保險(xiǎn)人的地位和作用

縱觀西方發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展史,保險(xiǎn)人在其中扮演了重要的角色。他們?yōu)楸ｋU(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)拓、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展起到了功不可沒(méi)的作用。例如,在英、美、日等國(guó)約有80%以上的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是通過(guò)保險(xiǎn)人和經(jīng)紀(jì)人招攬的。在我國(guó),《保險(xiǎn)法》專(zhuān)門(mén)以一章的形式闡述了有關(guān)保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的問(wèn)題,并且于1996年2月和1997年12月兩次出臺(tái)了“保險(xiǎn)人管理規(guī)定”,這些無(wú)不說(shuō)明保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中的地位和作用。

實(shí)際上,保險(xiǎn)制的實(shí)施,保險(xiǎn)人的出現(xiàn),為完善保險(xiǎn)市場(chǎng),溝通保險(xiǎn)供求,促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展發(fā)揮了重要作用。具體說(shuō):

第一,直接為各保險(xiǎn)公司收取了大量的保險(xiǎn)費(fèi),并取得了可觀的經(jīng)濟(jì)效益。據(jù)有關(guān)資料介紹,目前,我國(guó)通過(guò)各種保險(xiǎn)人所獲得的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入占保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總收入的50%左右,而湖北省保險(xiǎn)費(fèi)收入的60%是通過(guò)保險(xiǎn)人獲得的。

第二,各種保險(xiǎn)人的展業(yè)活動(dòng)滲透到各行各業(yè),覆蓋了城市鄉(xiāng)村的各個(gè)角落,為社會(huì)各層次的保險(xiǎn)需求,提供了最方便、最快捷、最直接的保險(xiǎn)服務(wù),發(fā)揮了巨大的社會(huì)效益。

第三,直接、有效地宣傳和普及了保險(xiǎn)知識(shí),對(duì)提高和增強(qiáng)整個(gè)社會(huì)的保險(xiǎn)意識(shí)起到了不可替代的作用,進(jìn)一步促進(jìn)了我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展。

第四,保險(xiǎn)人的運(yùn)行機(jī)制,對(duì)保險(xiǎn)公司尤其是對(duì)國(guó)有獨(dú)資的中保公司的機(jī)制轉(zhuǎn)換,有著直接和間接的推動(dòng)作用;對(duì)領(lǐng)導(dǎo)有啟發(fā);對(duì)員工有觸動(dòng)。大家都從中深刻地認(rèn)識(shí)到,中保公司必須建立起適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)需求的機(jī)制。另外,保險(xiǎn)作為一個(gè)新興的行業(yè),它的發(fā)展能容納大批人員就業(yè)。日本從事保險(xiǎn)的人,約占國(guó)民的1%。隨著我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)的不斷興旺發(fā)達(dá),保險(xiǎn)人的隊(duì)伍將日益擴(kuò)大,從而在安置就業(yè)方面,將發(fā)揮一定的積極作用。

二、保險(xiǎn)工作中亟待解決的問(wèn)題

在我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)十多年的發(fā)展過(guò)程中,保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及具體使用人的各家公司對(duì)保險(xiǎn)人的發(fā)展與管理均給予高度的重視,從政策上就保險(xiǎn)人的種類(lèi)、設(shè)置條件、設(shè)立程序等方面作了原則性的規(guī)定。1996年2月,央行又出臺(tái)了《保險(xiǎn)人管理暫行規(guī)定》,于1997年12月,有關(guān)部門(mén)針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速、相應(yīng)管理滯后的實(shí)際情況,重新修訂出臺(tái)了《保險(xiǎn)人管理規(guī)定(試行)》,其中就人的資格、專(zhuān)業(yè)人、兼業(yè)人、個(gè)人人及執(zhí)法管理做出了較細(xì)的規(guī)定,并從1996年起首次實(shí)行了保險(xiǎn)人專(zhuān)業(yè)資格考試。目前,已有近50萬(wàn)保險(xiǎn)人取得了資格證書(shū),并活躍在各地的保險(xiǎn)市場(chǎng),為喚起社會(huì)公眾的保險(xiǎn)意識(shí),為促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展做出了巨大的貢獻(xiàn)。但由于保險(xiǎn)人發(fā)展的時(shí)間較短以及區(qū)域間的不平衡,保險(xiǎn)工作中不可避免地出現(xiàn)了這樣或那樣的問(wèn)題,亟待加以解決。這些問(wèn)題具體表現(xiàn)在:1.保險(xiǎn)公司之間互相爭(zhēng)奪機(jī)構(gòu),導(dǎo)致手續(xù)費(fèi)給付標(biāo)準(zhǔn)提高;2.為爭(zhēng)搶保險(xiǎn)業(yè)務(wù),隨意設(shè)立保險(xiǎn)點(diǎn),既無(wú)保險(xiǎn)證書(shū)又無(wú)保險(xiǎn)公司委托證,甚至連保險(xiǎn)協(xié)議尚未正式簽訂,就委托保險(xiǎn)業(yè)務(wù);3.與保險(xiǎn)點(diǎn)結(jié)轉(zhuǎn)保費(fèi)不及時(shí),隨意性較大;4.對(duì)點(diǎn)領(lǐng)用的單證缺乏嚴(yán)格的管理和控制;5.普遍存在重、輕管理的傾向,對(duì)各點(diǎn)督促、檢查不力,指導(dǎo)不夠;6.人業(yè)務(wù)素質(zhì)差,單純?yōu)槭掷m(xù)費(fèi)而展業(yè),致使承保質(zhì)量得不到保證;7.超越權(quán)限,導(dǎo)致保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人發(fā)生矛盾,甚至對(duì)簿公堂;8.直接爭(zhēng)搶已在被公司的保戶(此問(wèn)題尤以續(xù)保期財(cái)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)為甚),并向被保險(xiǎn)人索要手續(xù);9.不按規(guī)定辦,腳踩幾只船,打保險(xiǎn)公司的牌,同時(shí)為幾家保險(xiǎn)公司;10.利用對(duì)客戶的制約關(guān)系,強(qiáng)迫客戶向其指定的保險(xiǎn)公司投保;11.挪用保費(fèi),造成資金安全無(wú)保障;12.曲解條款,夸大回報(bào);13.弄虛作假,違反職業(yè)道德;14.人發(fā)展的業(yè)務(wù)賠付率高。

造成這些問(wèn)題的原因主要有兩點(diǎn),一是人的素質(zhì)問(wèn)題,二是管理體制的問(wèn)題。因此,要解決這些問(wèn)題除應(yīng)加強(qiáng)培訓(xùn)外,還要盡快建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度,進(jìn)一步改革和完善管理體制,并在此基礎(chǔ)上關(guān)心人的成長(zhǎng)。

三、解決保險(xiǎn)工作中存在的問(wèn)題與對(duì)策

保險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)的迅速發(fā)展和對(duì)保險(xiǎn)管理的滯后,造成我國(guó)保險(xiǎn)中介組織的先天不足。規(guī)范保險(xiǎn)人的經(jīng)營(yíng)行為,加快發(fā)展、完善保險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn),統(tǒng)一保險(xiǎn)人委托的做法已刻不容緩,筆者認(rèn)為,當(dāng)前要從宏觀上和微觀上分別采取相應(yīng)措施。

措施之一,嚴(yán)格檢查和嚴(yán)格執(zhí)行保險(xiǎn)必須具備和持有《保險(xiǎn)人資格證書(shū)》以及被公司頒發(fā)的證,對(duì)于無(wú)證或兩證不全的保險(xiǎn)人,堅(jiān)決取消其保險(xiǎn)資格,這樣不僅能夠有效地保證保險(xiǎn)人的素質(zhì),提高保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的質(zhì)量,也可以限制一些單位隨意搞保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司隨意設(shè)立點(diǎn)。對(duì)此,金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)加大監(jiān)督檢查的力度。

措施之二,明確規(guī)定各險(xiǎn)種手續(xù)費(fèi)的給付標(biāo)準(zhǔn),任何被人都不得擅自增加和提高保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)給付標(biāo)準(zhǔn),不得通過(guò)險(xiǎn)種間調(diào)劑手續(xù)費(fèi)等變通辦法攏絡(luò)保險(xiǎn)人。

措施之三,加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和監(jiān)督管理,不斷地提高保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德。為此,金融監(jiān)管部門(mén)和保險(xiǎn)公司都應(yīng)督促保險(xiǎn)人認(rèn)真執(zhí)行我國(guó)關(guān)于人的各項(xiàng)規(guī)定。

措施之四,由金融監(jiān)管部門(mén)牽頭,盡快成立各地保險(xiǎn)人自律組織,增強(qiáng)行業(yè)自律的力度,減少和避免保險(xiǎn)工作中被人之間的不規(guī)則競(jìng)爭(zhēng)。鷸蚌相爭(zhēng),必然是漁翁得利!這應(yīng)成為各家保險(xiǎn)公司的共識(shí)。也只有在達(dá)成共識(shí)的基礎(chǔ)上,才能規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng),規(guī)范保險(xiǎn)。

措施之五,應(yīng)改變?cè)瓉?lái)單一按保費(fèi)收入計(jì)提工資的辦法,實(shí)行與工作態(tài)度、業(yè)務(wù)質(zhì)量和管理質(zhì)量等綜合指標(biāo)掛鉤的考核辦法;同時(shí),堅(jiān)持做到“兩公開(kāi)一監(jiān)督”,倡導(dǎo)文明服務(wù),將理賠制度和理賠結(jié)果公開(kāi),賠款通過(guò)張榜公布,接受群眾監(jiān)督。

措施之六,注重感情投資,在生活上多關(guān)心他們,盡力為他們排憂解難,使他們安心工作,盡職盡責(zé);在業(yè)務(wù)上幫助他們疏通展業(yè)渠道,解決業(yè)務(wù)拓展和管理環(huán)節(jié)所遇到的各種困難。在勞動(dòng)用工制度上,對(duì)有突出貢獻(xiàn)者可以從保險(xiǎn)系統(tǒng)內(nèi)或各地勞動(dòng)人事部門(mén)爭(zhēng)取招工轉(zhuǎn)干指標(biāo),使他們感到保險(xiǎn)事業(yè)有“奔頭”。

措施之七,通過(guò)建章健制,使保險(xiǎn)人有章可循,有據(jù)可依,嚴(yán)格履行保險(xiǎn)人從業(yè)守則,從而有效地指導(dǎo)他們做好工作,引導(dǎo)他們健康成長(zhǎng)。

措施之八,要求保險(xiǎn)人為客戶推薦合適的保險(xiǎn)服務(wù)及商品。商品既要符合客戶

的要求,又要考慮客戶的繳費(fèi)能力,決不能貪圖自身利益而損害客戶的利益。

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篇9

我們?cè)鯓訉?duì)待投保人，投保人就會(huì)怎樣對(duì)待我們

客戶是保險(xiǎn)公司的衣食父母。保險(xiǎn)公司要生存發(fā)展，就離不開(kāi)客戶的支持。正如中國(guó)保監(jiān)會(huì)吳定富主席所指出的“我們?cè)鯓訉?duì)待投保人，投保人就會(huì)怎樣對(duì)待我們。投保人在我們心中的分量有多重，我們?cè)谕侗Ｈ诵闹械姆至烤陀卸嘀亍?。保險(xiǎn)公司只有把取信客戶當(dāng)成銷(xiāo)售誠(chéng)信建設(shè)的核心，切實(shí)維護(hù)廣大客戶的切身利益，才能實(shí)現(xiàn)自身的發(fā)展。因此我們要堅(jiān)決摒棄急功近利的思想，通過(guò)開(kāi)展銷(xiāo)售誠(chéng)信建設(shè)，有效遏制誤導(dǎo)甚至欺詐客戶行為的發(fā)生，堅(jiān)持做到“誠(chéng)信展業(yè)，規(guī)范服務(wù)”，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的責(zé)任和承諾。

誠(chéng)實(shí)守信、規(guī)范經(jīng)營(yíng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本準(zhǔn)則。壽險(xiǎn)業(yè)的金融特性、產(chǎn)品特征和職能特點(diǎn)，決定了誠(chéng)信建設(shè)在壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中具有特殊重要的意義。脫離了誠(chéng)信，壽險(xiǎn)業(yè)就失去了生存發(fā)展的基礎(chǔ)。誠(chéng)信是保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)、是保險(xiǎn)服務(wù)的準(zhǔn)則、是公司行為規(guī)范的體現(xiàn)，也是公司生存和發(fā)展的生命線。銷(xiāo)售是連接公司和市場(chǎng)的橋梁，通過(guò)開(kāi)展銷(xiāo)售誠(chéng)信建設(shè)，實(shí)行“誠(chéng)信展業(yè)、規(guī)范服務(wù)”，可以極大地提升保險(xiǎn)公司的形象，改善展業(yè)環(huán)境，促進(jìn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展。否則，保險(xiǎn)公司將陷于失信的糾紛之中，公司的管理將會(huì)紊亂，客戶也將背離我們而去，持續(xù)健康發(fā)展只會(huì)淪為一句空談。

由于全社會(huì)、全行業(yè)總體環(huán)境的影響，目前壽險(xiǎn)業(yè)銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題沒(méi)有得到有效解決，甚至愈演愈烈。作為壽險(xiǎn)業(yè)的一員，保險(xiǎn)公司不能坐等全社會(huì)、全行業(yè)信用體系的建立和信用秩序的改善，更不能盲目跟風(fēng)，從中起損害和破壞作用，而是從我做起，從現(xiàn)在做起，切實(shí)加強(qiáng)銷(xiāo)售誠(chéng)信建設(shè)，用真誠(chéng)的態(tài)度和務(wù)實(shí)的行動(dòng)，為壽險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。在今年北京市壽險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上，治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)被作為今年北京保監(jiān)局重點(diǎn)監(jiān)管的一項(xiàng)工作內(nèi)容。中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司北京市分公司作為北京壽險(xiǎn)市場(chǎng)的一家重要公司，應(yīng)當(dāng)模范貫徹執(zhí)行北京保監(jiān)局的要求。4月28日，中國(guó)人壽北京分公司召開(kāi)了銷(xiāo)售誠(chéng)信建設(shè)動(dòng)員大會(huì)，下發(fā)了《銷(xiāo)售誠(chéng)信建設(shè)實(shí)施方案》，在全公司范圍內(nèi)啟動(dòng)銷(xiāo)售誠(chéng)信建設(shè)。

這些年壽險(xiǎn)公司都深刻認(rèn)識(shí)到誠(chéng)信建設(shè)對(duì)公司發(fā)展的重要性，在誠(chéng)信建設(shè)方面做了一些工作，取得了一定成效。但是，與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求相比，與廣大人民群眾的期望相比，還有很大差距，“不誠(chéng)信”現(xiàn)象還廣泛存在壽險(xiǎn)公司管理、銷(xiāo)售、服務(wù)的各個(gè)層面、各個(gè)環(huán)節(jié)，在銷(xiāo)售層面更加集中更加突出。誠(chéng)信建設(shè)要向深入推進(jìn)，必須抓住關(guān)鍵部分和薄弱環(huán)節(jié)。銷(xiāo)售誠(chéng)信作為壽險(xiǎn)公司誠(chéng)信建設(shè)的重要組成部分之一，處于核心和基礎(chǔ)的位置。加強(qiáng)銷(xiāo)售誠(chéng)信建設(shè)等于抓住了公司誠(chéng)信建設(shè)的關(guān)鍵，等于找到了深化誠(chéng)信建設(shè)的突破口，抓住了深化誠(chéng)信建設(shè)的切入點(diǎn)。

不誠(chéng)信之源

當(dāng)前，壽險(xiǎn)行業(yè)銷(xiāo)售“不誠(chéng)信”現(xiàn)象在售前、售中、售后均有不同程度地存在。具體說(shuō)來(lái)，主要存在三個(gè)方面的問(wèn)題：一是誤導(dǎo)客戶。誤導(dǎo)的主要問(wèn)題表現(xiàn)為虛假承諾，夸大保單收益，混淆保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的概念，模糊躉交與期交的區(qū)別，隱瞞退保損失、費(fèi)用扣除等與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要事項(xiàng)等。二是違規(guī)操作。其主要表現(xiàn)形式有返傭，搞“人情單、自買(mǎi)單”，違規(guī)提高手續(xù)費(fèi)、提高返還比例、降低費(fèi)率，引導(dǎo)客戶不如實(shí)告知，代簽名，挪用保費(fèi)，同一銷(xiāo)售人員多家公司產(chǎn)品等。三是服務(wù)不周。主要包括銷(xiāo)售人員沒(méi)能在壽險(xiǎn)公司規(guī)定的時(shí)限內(nèi)將保單送達(dá)客戶，銷(xiāo)售人員不能及時(shí)幫助客戶辦理相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，個(gè)別情況影響到客戶的附加險(xiǎn)不能及時(shí)生效甚至得不到壽險(xiǎn)公司的理賠等等。

分析這些問(wèn)題產(chǎn)生的原因，我們認(rèn)為主要是“四個(gè)不到位”造成的。一是領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)識(shí)不到位。俗話說(shuō)“問(wèn)題出在下面，根子往往在上面”。同樣，問(wèn)題出在員工身上，“根子”往往在領(lǐng)導(dǎo)身上。目前在銷(xiāo)售環(huán)節(jié)出現(xiàn)種種不誠(chéng)信問(wèn)題，很大程度上與壽險(xiǎn)公司一些領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)識(shí)不到位有關(guān)。他們沒(méi)有充分認(rèn)識(shí)到誠(chéng)信對(duì)壽險(xiǎn)公司發(fā)展的重要意義，對(duì)誠(chéng)信建設(shè)抓得不緊、不實(shí)。二是宣傳教育不到位。目前很多壽險(xiǎn)公司對(duì)誠(chéng)信建設(shè)僅僅滿足于“會(huì)議開(kāi)了、文件發(fā)了、通知下了”，對(duì)具體的制度、規(guī)定、措施宣傳不到位，貫徹不落實(shí)，致使很多銷(xiāo)售人員不了解、不清楚，把積弊當(dāng)慣例，把“不誠(chéng)信”當(dāng)自然。更有甚者，由于法紀(jì)宣傳教育不到位，極少數(shù)銷(xiāo)售人員法紀(jì)意識(shí)淡漠，為了上業(yè)務(wù)、掙傭金不惜以身試法。三是制度建設(shè)不到位。由于諸多原因，目前壽險(xiǎn)公司還沒(méi)有在銷(xiāo)售的各個(gè)環(huán)節(jié)建立起完備的制度體系，在一些環(huán)節(jié)和流程上還存在管理的空白點(diǎn)，客觀上為造假和失信行為提供了可乘之機(jī)。四是懲處力度不到位。違規(guī)失信行為之所以能夠長(zhǎng)期存在、屢禁不止，其根本原因就是監(jiān)督不力、查處不嚴(yán)。要加強(qiáng)銷(xiāo)售誠(chéng)信建設(shè)，壽險(xiǎn)公司必須強(qiáng)化失信懲戒機(jī)制，加大失信行為處罰力度，有效發(fā)揮法律和制度對(duì)失信行為的雙重懲戒機(jī)制，從根本上扭轉(zhuǎn)這種局面。

突圍路徑

誠(chéng)信建設(shè)，制度是保證，教育是根本，素質(zhì)是基礎(chǔ)，落實(shí)是關(guān)鍵。在銷(xiāo)售誠(chéng)信建設(shè)推進(jìn)過(guò)程中，中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司北京市分公司本著“系統(tǒng)設(shè)計(jì)、突出重點(diǎn)”的指導(dǎo)思想，緊緊抓住“完善制度、強(qiáng)化教育、提升素質(zhì)、注重落實(shí)”四個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，統(tǒng)籌推進(jìn)。

第一，建立健全制度制約體系。按照“售前預(yù)防、售中規(guī)范、售后監(jiān)控”的原則，找出銷(xiāo)售各環(huán)節(jié)存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，建立健全相關(guān)制度。今年以來(lái)，中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司北京市分公司先后對(duì)《客戶投保提示制度》、《資料逐級(jí)審核制度》、《客戶回訪制度》、《單證管理制度》、《營(yíng)銷(xiāo)員“十六條禁令”》等制度進(jìn)行了修改完善。對(duì)《說(shuō)明會(huì)規(guī)范管理制度》、《宣傳資料使用管理制度》、《銷(xiāo)售人員信用品質(zhì)管理辦法》、《營(yíng)銷(xiāo)員風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理辦法》等制度進(jìn)行了建立健全，使銷(xiāo)售每個(gè)環(huán)節(jié)都能做到“有章可循、有制可依”。

第二，加大教育宣導(dǎo)力度。在銷(xiāo)售誠(chéng)信教育方面，中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司北京市分公司策劃了“十個(gè)一”誠(chéng)信教育活動(dòng)項(xiàng)目，即：每一次晨會(huì)結(jié)束時(shí)誦讀兩遍誠(chéng)信誓詞，每周開(kāi)展一次誠(chéng)信專(zhuān)題培訓(xùn)，每月舉辦一次誠(chéng)信宣傳講座，每季召開(kāi)一次誠(chéng)信建設(shè)視頻大會(huì)，每年組織一次誠(chéng)信專(zhuān)題論壇、一次誠(chéng)信演講比賽和一次誠(chéng)信征文活動(dòng)。每位新入司銷(xiāo)售人員不少于四個(gè)學(xué)時(shí)的專(zhuān)題誠(chéng)信教育，現(xiàn)有銷(xiāo)售人員每月不少于兩個(gè)課時(shí)的專(zhuān)題誠(chéng)信教育。在誠(chéng)信教育中，重點(diǎn)加強(qiáng)國(guó)家法律法規(guī)、保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定、公司規(guī)章制度等方面的學(xué)習(xí)。另外，在教育宣導(dǎo)中要積極探索行之有效、喜聞樂(lè)見(jiàn)的方式。中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司北京市分公司前期開(kāi)展的征集誠(chéng)信誓詞活動(dòng)，由于采取了自下而上、全面發(fā)動(dòng)的形式，就在營(yíng)銷(xiāo)伙伴中產(chǎn)生了強(qiáng)烈反響，有500多名營(yíng)銷(xiāo)伙伴踴躍參與積極撰寫(xiě)誠(chéng)信誓詞。目前，公司每次召開(kāi)大型會(huì)議都一道背誦司歌、司訓(xùn)和誠(chéng)信誓詞，使誠(chéng)信理念真正入腦入心。

第三，提升銷(xiāo)售隊(duì)伍素質(zhì)。各項(xiàng)誠(chéng)信責(zé)任，歸根到底是要由每一位員工來(lái)履行的。造就一支遵紀(jì)守法、誠(chéng)實(shí)守信的銷(xiāo)售人員隊(duì)伍，是銷(xiāo)售誠(chéng)信建設(shè)取得實(shí)效的關(guān)鍵。因此，壽險(xiǎn)企業(yè)要加強(qiáng)新人甄選，嚴(yán)把員工入口關(guān)。目前我公司在招募新人時(shí)，統(tǒng)一組織新入司銷(xiāo)售人員參加公司的崗前培訓(xùn)和從業(yè)資格考試培訓(xùn)，加強(qiáng)誠(chéng)信教育。通過(guò)這些措施，切實(shí)增強(qiáng)銷(xiāo)售人員遵紀(jì)守法、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的意識(shí)，提升銷(xiāo)售隊(duì)伍素質(zhì)，為銷(xiāo)售誠(chéng)信建設(shè)夯實(shí)基礎(chǔ)。

篇10

述職報(bào)告必須把過(guò)去一段時(shí)間之內(nèi)所做工作的材料全面地搜集起來(lái)，包括面上的材料與點(diǎn)上的材料、正面的材料與反面的材料、事件材料與數(shù)字材料以及背景資料等。下面就讓小編帶你去看看保險(xiǎn)公司年度工作述職報(bào)告范文5篇，望對(duì)你有所幫助吧

保險(xiǎn)公司述職報(bào)告1今年以來(lái)，按照中支公司黨委、總經(jīng)理室的工作分工，我主要負(fù)責(zé)____營(yíng)銷(xiāo)部的業(yè)務(wù)推動(dòng)及公司內(nèi)外部協(xié)調(diào)工作。這期間，在上級(jí)公司黨委、總經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)和____中心支公司總經(jīng)理室各位成員及相關(guān)部門(mén)的大力支持下，我認(rèn)真履行職責(zé)，積極加強(qiáng)管理與引導(dǎo)，努力協(xié)調(diào)分管各項(xiàng)工作的健康發(fā)展，取得一定成績(jī)。截止到20____年11月18日，完成保費(fèi)__萬(wàn)元，完成全年計(jì)劃的__%，超額完成__萬(wàn)元，并計(jì)劃截止到20____年12月31日完成保費(fèi)__萬(wàn)元，計(jì)劃超額__萬(wàn)元。

今天，按照____中支年度班子考核的統(tǒng)一部署和要求，我就自己今年以來(lái)的履職情況向領(lǐng)導(dǎo)們做以下總結(jié)，不當(dāng)之處，請(qǐng)批評(píng)指正。

(一)積極學(xué)習(xí)，不斷提升，做個(gè)合格的保險(xiǎn)管理者。

分公司上半年組織全省四級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人專(zhuān)業(yè)知識(shí)培訓(xùn)，本人踴躍報(bào)名，積極參加。學(xué)習(xí)期間積極配合，善于溝通、尊重他人、關(guān)心他人，并在學(xué)習(xí)結(jié)束后獲得優(yōu)秀組員。十月下旬參加山東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)組織的全省四級(jí)機(jī)構(gòu)高管人員培訓(xùn)學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)過(guò)程中一如既往的刻苦努力、虛心好學(xué)，并在培訓(xùn)結(jié)束后獲得優(yōu)秀學(xué)員證書(shū)。通過(guò)這幾次學(xué)習(xí)，使我對(duì)保險(xiǎn)學(xué)科的基礎(chǔ)理論、保險(xiǎn)學(xué)的基礎(chǔ)知識(shí)、保險(xiǎn)基本業(yè)務(wù)以及保險(xiǎn)市場(chǎng)基本運(yùn)行方式有較全面的認(rèn)識(shí)和了解;學(xué)習(xí)培訓(xùn)后，我對(duì)保險(xiǎn)業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、金融經(jīng)濟(jì)中的特殊作用有宏觀上的認(rèn)識(shí)，對(duì)各種具體的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的具體業(yè)務(wù)程序、市場(chǎng)操作等也要有較為系統(tǒng)的了解和把握。

(二)積極主動(dòng)的做好全面業(yè)務(wù)的推動(dòng)工作。

按照公司黨委、總經(jīng)理室各成員的工作分工，我積極圍繞公司年初工作會(huì)議確定的中心任務(wù)，針對(duì)公司各險(xiǎn)種業(yè)務(wù)面臨的發(fā)展環(huán)境和市場(chǎng)形勢(shì)，重點(diǎn)做了以下幾方面的工作：

一是緊抓續(xù)保業(yè)務(wù)。由于受大市場(chǎng)環(huán)境影響，20____年經(jīng)濟(jì)繼續(xù)呈疲軟狀態(tài)，新增業(yè)務(wù)的發(fā)展較為緩慢，故在整體業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)中，續(xù)保存量成為一大亮點(diǎn)。我部門(mén)依據(jù)上年度保險(xiǎn)續(xù)保情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并逐筆分類(lèi)，提前兩個(gè)月分揀好并下達(dá)到每個(gè)業(yè)務(wù)人員手中，使其達(dá)到每筆業(yè)務(wù)都心中有數(shù)，每筆業(yè)務(wù)都能提前通知續(xù)保。此舉自推動(dòng)后使續(xù)保率得到大幅度提升，效果比較理想。

二是大力開(kāi)展渠道業(yè)務(wù)建設(shè)。針對(duì)公司提出的渠道業(yè)務(wù)的扶助政策，我于上半年與____鵬華汽貿(mào)友好合作，簽訂協(xié)議，自此____營(yíng)銷(xiāo)部有了第一家車(chē)商渠道隊(duì)伍?，F(xiàn)如今，車(chē)商渠道每月有十萬(wàn)左右業(yè)務(wù)產(chǎn)出，為我司業(yè)務(wù)發(fā)展做出杰出貢獻(xiàn)?，F(xiàn)階段，我正積極與北京現(xiàn)代____店和中國(guó)一汽森雅佳寶等汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商進(jìn)行走訪，增進(jìn)交流，加強(qiáng)聯(lián)系，對(duì)今年及下年的合作事宜進(jìn)行商討，基本達(dá)成了共識(shí)，預(yù)計(jì)不久會(huì)有業(yè)務(wù)產(chǎn)出。

(三)理順業(yè)務(wù)發(fā)展思路，為明年業(yè)務(wù)全面啟動(dòng)打好基礎(chǔ)。

一方面加強(qiáng)內(nèi)部建設(shè)，積極研究出臺(tái)相應(yīng)的內(nèi)部管理政策和工作措施，在嚴(yán)肅工作紀(jì)律的同時(shí)人性化管理。對(duì)每位業(yè)務(wù)人員做到每天溝通，遇到業(yè)務(wù)發(fā)展阻礙積極幫助他們協(xié)調(diào)溝通;每逢他們的生日，集體慶祝的同時(shí)，為他們送上一份鮮花和祝福。

第二方面是積極協(xié)調(diào)，全面啟動(dòng)與本地各大型停車(chē)場(chǎng)、運(yùn)輸公司、汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商進(jìn)行多層次的溝通與聯(lián)系，主動(dòng)協(xié)調(diào)各業(yè)務(wù)人員與他們的業(yè)務(wù)合作，積極穩(wěn)妥的開(kāi)展車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，同時(shí)也在意外險(xiǎn)開(kāi)拓上做到穩(wěn)發(fā)展。

第三方面是加大公司宣傳力度。依靠總分公司現(xiàn)有的宣傳力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，我部門(mén)計(jì)劃于明年與本地廣告公司進(jìn)行接洽，加深我司品牌在當(dāng)?shù)氐挠绊?，在____縣人民心中樹(shù)立起美好的大地保險(xiǎn)形象。

(四)存在的問(wèn)題和不足。

在今年，工作中雖取得了一些新的進(jìn)步和成績(jī)，但距離上級(jí)公司的要求還存在著許多不足。主要表現(xiàn)在：一是細(xì)想業(yè)務(wù)素質(zhì)的提高跟不上公司快速發(fā)展的形式，思想觀念有待進(jìn)一步提高;二是忽視業(yè)務(wù)與學(xué)習(xí)的兩者關(guān)系，平日大部分時(shí)間忙于業(yè)務(wù)及事業(yè)性工作，用于業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)的時(shí)間相對(duì)較少，有時(shí)工作中會(huì)出現(xiàn)些偏差。針對(duì)上述存在的問(wèn)題我將在今后的工作中加以克服和改正。

保險(xiǎn)公司述職報(bào)告2為了樹(shù)立財(cái)險(xiǎn)公司良好的行業(yè)形象，我們把“端正政風(fēng)行風(fēng)、優(yōu)化發(fā)展環(huán)境”工作，納入了年度重要工作的組成部分，成立了由公司經(jīng)理任組長(zhǎng)的領(lǐng)導(dǎo)小組，制定了《端正政風(fēng)行風(fēng)、優(yōu)化發(fā)展環(huán)境”____工作方案》,通過(guò)開(kāi)展此項(xiàng)活動(dòng)，使公司全體員工充分認(rèn)識(shí)到：在財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)萎縮，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的條件下，我們要用優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)爭(zhēng)取客戶，以良好的企業(yè)信譽(yù)贏得客戶。

二、公開(kāi)承諾，接受監(jiān)督

按照____林業(yè)地區(qū)創(chuàng)建優(yōu)良經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一安排和部署，我公司緊緊圍繞內(nèi)強(qiáng)素質(zhì)、外樹(shù)形象兩個(gè)主題，以最大誠(chéng)意，向社會(huì)推行辦事公開(kāi)制、承諾制。一是保證95518服務(wù)熱線電話24小時(shí)開(kāi)通，為客戶提供全天候的熱情服務(wù);二是以客戶的現(xiàn)實(shí)或潛在需求為重點(diǎn)，開(kāi)展形式多樣的便民承保服務(wù)。三是為客戶提供高效快捷的售后服務(wù)，一有險(xiǎn)情，無(wú)論是何時(shí)、何地，保證以最快的速度赴現(xiàn)場(chǎng)組織施救，合理查勘定損，在《保險(xiǎn)法》和有關(guān)條款規(guī)定的理賠工作時(shí)限內(nèi)，保證賠款及時(shí)到位。四是對(duì)單方肇事責(zé)任清楚的小額簡(jiǎn)易賠案現(xiàn)場(chǎng)兌現(xiàn)賠款，實(shí)施服務(wù)提速。

三、履行職能，回報(bào)社會(huì)

為使優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)始終貫穿于經(jīng)營(yíng)全過(guò)程，我公司認(rèn)真恪守“人民保險(xiǎn)為人民”的經(jīng)營(yíng)理念，堅(jiān)持誠(chéng)信準(zhǔn)則，在本系統(tǒng)內(nèi)大力開(kāi)展了以“展公司品牌，獻(xiàn)真誠(chéng)服務(wù)”為主題的特色服務(wù)活動(dòng)，把“客戶滿意最大化”確立為全體員工的共同價(jià)值追求，全程跟蹤服務(wù)，實(shí)行小額賠款現(xiàn)場(chǎng)賠付，大額賠款限時(shí)賠付，幫助受損企業(yè)和保戶在最短時(shí)間內(nèi)恢復(fù)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和生活，最大限度地發(fā)揮了經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能，贏得了良好的社會(huì)信譽(yù)。今年以來(lái)，我公司共受理各類(lèi)賠款案件200余起，累計(jì)支出賠款達(dá)100余萬(wàn)元，為企業(yè)迅速恢復(fù)生產(chǎn)、安定人民生活提供了可靠的保險(xiǎn)保障，得到了社會(huì)的認(rèn)可。

工作雖然取得了成績(jī)，但還存在著不足，一是對(duì)上級(jí)關(guān)于糾風(fēng)專(zhuān)項(xiàng)治理和優(yōu)化發(fā)展環(huán)境工作理解的不夠深刻，因而還沒(méi)有形成強(qiáng)大的氛圍;二是還沒(méi)有形成一個(gè)完整的綜合性的客戶服務(wù)體系，對(duì)客戶潛在的和深層次上的需求還不能完全滿足;三是對(duì)客戶和群眾反映的問(wèn)題還有解決不及時(shí)的現(xiàn)象。這些都是阻礙我們業(yè)務(wù)發(fā)展和影響公司形象的大問(wèn)題，我們將在今后的工作中花大力氣解決這些問(wèn)題，努力做到：

一、為客戶提供“一條龍”，“一站式”和“一攬子”綜合。

二、多為客戶和群眾辦實(shí)事辦好事。

三、采取有效措施加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，嚴(yán)肅查處以權(quán)謀私、吃、拿、卡、要、報(bào)等行為

保險(xiǎn)公司述職報(bào)告3時(shí)光如水，光陰似箭，充滿機(jī)遇與挑戰(zhàn)的________年即將過(guò)去。一年來(lái)因?yàn)橛辛松霞?jí)領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)，有了公司同仁的關(guān)心幫助，第一營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部各方面的工作均取得了可喜的成就，有了長(zhǎng)足的進(jìn)步?？吹焦緲I(yè)務(wù)蒸蒸日上，我的內(nèi)心感到無(wú)比欣慰和驕傲，因?yàn)檫@其中飽含著我們?nèi)w員工辛勤的勞動(dòng)和汗水，是我們與時(shí)俱進(jìn)，奮發(fā)有為精神風(fēng)貌的體現(xiàn)，也是我們兢兢業(yè)業(yè)，齊心協(xié)力，迎難而上，扎實(shí)工作的結(jié)果。

在這里我要感謝分公司能夠給我這樣一個(gè)開(kāi)創(chuàng)事業(yè)的機(jī)會(huì)，可以讓我親身參與和見(jiàn)證一個(gè)新的部門(mén)的成長(zhǎng)，我想一個(gè)人只有經(jīng)過(guò)不斷努力，不斷奮斗，才能克服自身的缺點(diǎn)，才能不斷超越自我，實(shí)現(xiàn)理想和人生的價(jià)值，這些經(jīng)歷對(duì)我今后的工作和生活來(lái)說(shuō)都將是寶貴的財(cái)富?，F(xiàn)就我自____年12月任第一營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部經(jīng)理助理以來(lái)所做的在主要工作向大家做一簡(jiǎn)要陳述，不妥之處請(qǐng)批評(píng)指證。

深化思想認(rèn)識(shí)，明確職責(zé)定位。

我一直認(rèn)為，干好工作的前提是不但要對(duì)自己的能力有客觀的估量，而且對(duì)自己的崗位職責(zé)也要有相當(dāng)清醒的認(rèn)識(shí)。作為一名副職，我給自己的定位是：顧全大局，聽(tīng)服從安排，積極協(xié)助正職開(kāi)展日常工作，此外要充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性，為業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控管理出謀劃策，同時(shí)不斷提高自己個(gè)人的業(yè)務(wù)能力。

有了這一明確的定位，在工作中我就完全可以做到有的放矢，張弛有度，全身心的投入。目前我和張經(jīng)理的職能分工還不是很明確，下一步還需要再加以細(xì)化，這樣才能避免出現(xiàn)職能死角，有效提升工作效率。

努力學(xué)習(xí)政治、業(yè)務(wù)理論，不斷提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和管理水平。

進(jìn)入保險(xiǎn)公司多年，一直都是在從事機(jī)關(guān)工作，缺乏管理和一線銷(xiāo)售的經(jīng)驗(yàn)，新的工作崗位又要求我要盡快完成角色轉(zhuǎn)換，能夠在以前不太熟悉的領(lǐng)域有所建樹(shù)。在實(shí)際工作中，其實(shí)有很多問(wèn)題都不是很難解決，但恰恰是知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)上的不足使得我只能摸著石頭過(guò)河，事倍功半。現(xiàn)代社會(huì)是一個(gè)快節(jié)奏，重能力的社會(huì)，稍有不慎就會(huì)被淘汰，我必須知恥而后勇，時(shí)刻心存危機(jī)感。

因此一年來(lái)我?guī)缀跛械臉I(yè)余時(shí)間都在學(xué)習(xí)和充電，營(yíng)銷(xiāo)、管理、策劃、政治、法律、金融，我如饑似渴的補(bǔ)充一切有用的知識(shí)。為了能夠勝任這個(gè)崗位，為了能夠做出更大的成績(jī)，為了以后不再出現(xiàn)書(shū)到用時(shí)方恨少的尷尬，我需要加倍的努力。在這個(gè)過(guò)程中，我清楚的意識(shí)到，干一份工作很容易，但想要干好就絕不是那么簡(jiǎn)單了。

嚴(yán)格履行公司的各項(xiàng)規(guī)章制度和紀(jì)律要求。

沒(méi)有規(guī)矩，不成方圓，己所不欲，勿施于人。規(guī)范的制度，嚴(yán)明的紀(jì)律是我們一直都在強(qiáng)調(diào)的。作為管理人員，必然要在遵章守紀(jì)上做出表率。俗話說(shuō)：喊破嗓子，不如做出樣子，如果在臺(tái)上說(shuō)的是一套，在臺(tái)下做的又是一套，就會(huì)對(duì)下屬造成非常不好的影響。

因此，任職以來(lái)，在日常工作中，我非常注重自身言行一致的形象，要求下屬做到的，我自己首先堅(jiān)決做到，要求部屬不能做的，我?guī)ь^不去違犯。在這一方面，我受到了比較高的評(píng)價(jià)。同時(shí)我自己也要克服長(zhǎng)期從事機(jī)關(guān)工作形成的惰性，嚴(yán)以律己，戒驕戒躁，把飽滿的工作熱情和良好的精神面貌展現(xiàn)在大家面前。

不斷改進(jìn)工作方法，在管理藝術(shù)上尋求新的突破。

在機(jī)關(guān)時(shí)，可能習(xí)慣了一個(gè)蘿卜一個(gè)坑的分工，多少有一些人浮于事的工作態(tài)度，現(xiàn)在初次創(chuàng)業(yè)，這才發(fā)現(xiàn)凡事都要親歷親為，而且工作開(kāi)展缺少頭緒，所以有時(shí)候會(huì)覺(jué)得無(wú)從下手，在屢次受挫后甚至產(chǎn)生了一些消極沮喪的情緒。經(jīng)過(guò)反思，我發(fā)現(xiàn)，作為一個(gè)管理者，個(gè)人的力量畢竟有限，很多時(shí)候都使不上勁，要想達(dá)成一個(gè)大的目標(biāo)，則必須充分整合、調(diào)動(dòng)所有人的力量，用集體的智慧解來(lái)決問(wèn)題，這就需要管理者懂得去協(xié)調(diào)，懂得去平衡，從這個(gè)角度來(lái)說(shuō)，管理絕對(duì)是一門(mén)學(xué)問(wèn)。

然而由于經(jīng)驗(yàn)的缺乏，我的工作方法顯得簡(jiǎn)單而粗糙，最初并不能有效的調(diào)動(dòng)員工的積極性。隨著自己對(duì)業(yè)務(wù)工作的逐步深入，慢慢才了解到一線銷(xiāo)售人員的甘苦，我覺(jué)得，一定要站在員工的角度，設(shè)身處地的為他們著想，才能贏得信任和支持。

本著這樣的理念，我開(kāi)始嘗試走進(jìn)員工當(dāng)中去，不斷與他們加強(qiáng)溝通交流。我們經(jīng)常坐在一起探討業(yè)務(wù)，聊聊家常，不但了解到了員工的想法和需求，而且加深了彼此的感情和信賴，我也從中得到了不少新的啟發(fā)和靈感。在這種溫馨的氛圍中，部門(mén)上下變得就像一個(gè)大家庭一樣，誰(shuí)有了困難大家都會(huì)伸出援手，誰(shuí)有了成績(jī)大家都會(huì)為他喝彩，隊(duì)伍變的更加團(tuán)結(jié)，更加富有力量，這樣工作也能夠較為順利的開(kāi)展下去了。

業(yè)務(wù)發(fā)展的基本情況以及存在的問(wèn)題。

年初，在分公司確定的一個(gè)目標(biāo)，兩個(gè)堅(jiān)持，六個(gè)關(guān)鍵的總體思路指引下，我配合張經(jīng)理對(duì)全年的工作做了周密的部署，從任務(wù)的下達(dá)、營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍的建設(shè)、新職場(chǎng)的籌備等方面，都做了詳盡的規(guī)劃，就目前來(lái)看，這些工作安排基本上都得到了落實(shí)，各方面的舉措也均取得了一定的成效。

分公司下達(dá)的168萬(wàn)計(jì)劃任務(wù)已經(jīng)提前一個(gè)月完成，全年力爭(zhēng)沖刺180萬(wàn);在冊(cè)營(yíng)銷(xiāo)員已達(dá)四十余人，營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)基本成形;新職場(chǎng)順利搬遷，優(yōu)越的辦公環(huán)境讓大家雀躍不已;業(yè)務(wù)發(fā)展的具體情況，在張經(jīng)理的報(bào)告中已有詳細(xì)的說(shuō)明，在這里我就不再贅述了。

肯定成績(jī)的同時(shí)也要善于發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。雖然我們已經(jīng)完成了分公司年初下達(dá)的任務(wù)目標(biāo)，但客觀的說(shuō)，這個(gè)保費(fèi)量并不高，甚至可以說(shuō)與投入的成本不成正比，而且這是分公司在考慮到我們新部門(mén)各方面的實(shí)際情況后，為不使我們負(fù)擔(dān)太重所下的保守任務(wù)?？吹降诙I(yíng)銷(xiāo)部成立的比我們晚，完成任務(wù)卻比我們?cè)?，說(shuō)實(shí)話，我真的感到很慚愧。就我個(gè)人的業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，今年完共成保費(fèi)萬(wàn)，有效增員人，從我自己所處的位置來(lái)看，也不是很理想，遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有達(dá)到應(yīng)有的水平。

過(guò)去一年我們業(yè)務(wù)發(fā)展滯后的原因是多方面的。重點(diǎn)來(lái)說(shuō)，客觀上，一年來(lái)我在從業(yè)務(wù)員嘴中聽(tīng)到最多的話可能就是：這個(gè)保險(xiǎn)咱們又不能辦啊?，我辛辛苦苦跑來(lái)的業(yè)務(wù)怎么說(shuō)劃就劃走了?這兩種疑問(wèn)很典型的反映出了我們當(dāng)前所面臨的主要困境：業(yè)務(wù)限制太多，劃分不合理。這個(gè)時(shí)候我除了耐心的解釋別無(wú)他法，因?yàn)檫@種情況也常常發(fā)生在我自己身上，我十分理解為他人做嫁衣的無(wú)奈與憤懣。

主觀上，我們的營(yíng)銷(xiāo)員新手居多，缺乏經(jīng)驗(yàn)，加上我和張經(jīng)理剛從機(jī)關(guān)轉(zhuǎn)型到業(yè)務(wù)，工作性質(zhì)發(fā)生了很大變化，業(yè)務(wù)知識(shí)和管理經(jīng)驗(yàn)的缺乏一下子成為了我們的軟肋，同時(shí)大量的業(yè)務(wù)關(guān)系資源還有待重新建立、發(fā)掘和梳理，這在無(wú)形中就延長(zhǎng)了業(yè)績(jī)的等待期，在業(yè)績(jī)低迷的時(shí)期，我常常寢食難安。

從整體上看，我部發(fā)展的態(tài)勢(shì)是健康向上的，但魔鬼往往又總是存在于細(xì)節(jié)之中，在創(chuàng)業(yè)過(guò)程中暴露出的種種雜亂的、或多或少制約著發(fā)展的問(wèn)題不得不引起我們的高度重視，因?yàn)閱?wèn)題的性質(zhì)一旦發(fā)生變化，就有可能非常致命。能否保持警省，并且具有高度的預(yù)見(jiàn)性，將顯得尤為重要。

工作中的欠缺

回顧一年來(lái)的工作，在一年的工作中我取得了一定的成績(jī)，但也存在著極大的不足。例如工作方法過(guò)于簡(jiǎn)單，看問(wèn)題不夠全面，在一些事務(wù)的處理上顯得略為草率，在業(yè)務(wù)理論水平和組織管理能力上還有待于進(jìn)一步提高，自己在綜合素質(zhì)上距公司要求還有一段距離等等。從好的方面來(lái)看，所有的這些缺陷都給我的不斷進(jìn)步留下了充足的空間，會(huì)鞭策我更加努力的工作與學(xué)習(xí)，而且，能夠清醒的認(rèn)識(shí)到自己的不足本身就是一種進(jìn)步。

下一步的打算和努力方向

業(yè)務(wù)方面，我們必須要痛定思痛，認(rèn)真總結(jié)過(guò)去一年的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，客觀分析成敗與得失，以長(zhǎng)遠(yuǎn)的眼光制定方針，尋找對(duì)策，并且盡快卸下思想包袱，理清工作思路，為_(kāi)___年的負(fù)重前行做好充分的準(zhǔn)備，確保完成全年計(jì)劃任務(wù)。

隊(duì)伍是業(yè)績(jī)的基礎(chǔ)，____年的工作首先應(yīng)當(dāng)解決的就是壯大營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)的問(wèn)題，俗話說(shuō)：人心齊，泰山移;多增員，多舉績(jī)。因此，要及早制定新的增員計(jì)劃任務(wù)，強(qiáng)調(diào)其重要性，落實(shí)責(zé)任到人，還要在過(guò)去的增員的經(jīng)驗(yàn)上積極探索更為有效的增員模式，增員理念。爭(zhēng)取____年?duì)I銷(xiāo)人員總數(shù)達(dá)到名。

學(xué)習(xí)是一個(gè)人、一個(gè)企業(yè)、一個(gè)國(guó)家和一個(gè)社會(huì)不斷前進(jìn)的智慧源泉。不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，切實(shí)提高學(xué)習(xí)的能力，汲取更多的知識(shí)，是現(xiàn)代企業(yè)管理者必須具備的基本素質(zhì)。我在這方面對(duì)自己將提出更高的要求，要在學(xué)習(xí)管理知識(shí)、專(zhuān)業(yè)技術(shù)知識(shí)、政治理論知識(shí)的基礎(chǔ)上，虛心向其它同志學(xué)習(xí)工作和管理經(jīng)驗(yàn)，借鑒好的工作方法，還要向先進(jìn)的同業(yè)公司學(xué)習(xí)，把先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)和成功的做法運(yùn)用到實(shí)際工作當(dāng)中去。

我還需要要進(jìn)一步強(qiáng)化敬業(yè)精神，增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)，為人處世高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，務(wù)必使自己的全面素質(zhì)再有一個(gè)新的提高。

總之，在一年來(lái)的摸爬滾打中，我不敢說(shuō)自己真正勝任了現(xiàn)在的這份工作，但我的確是一直在朝這個(gè)方向努力著。在這個(gè)新的舞臺(tái)上，雖然我現(xiàn)在還做不到長(zhǎng)袖善舞，游刃有余，但我堅(jiān)信伴隨著部門(mén)的成長(zhǎng)，我自己終究也會(huì)逐漸成熟起來(lái)。在此，我有信心和部門(mén)成員一道，牢記使命、把握機(jī)遇、開(kāi)拓創(chuàng)新、奮力拼搏，為第一營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部2015年的穩(wěn)定和發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

保險(xiǎn)公司述職報(bào)告4尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、同事們：

大家好!

我的工作是協(xié)助主任抓商險(xiǎn)，主要負(fù)責(zé)投保錄入、單證管理。20____年以來(lái)，在公司上級(jí)部門(mén)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在保險(xiǎn)社主任的帶領(lǐng)下，我較好地完成了各項(xiàng)工作任務(wù)。下面就工作狀況向各位領(lǐng)導(dǎo)和同事們做如下匯報(bào)，不妥之處敬請(qǐng)批評(píng)指正。

一、用心主動(dòng)，完成保費(fèi)收入

為了完成保費(fèi)任務(wù)，在工作中我和同事們經(jīng)常加班加點(diǎn)，尤其學(xué)生平安保險(xiǎn)錄入期間，由于入保的學(xué)生多，時(shí)間緊，我們起早貪黑，廢寢忘食，幾乎每一天都要加班到十點(diǎn)以后。我和同事們?nèi)蝿谌卧梗翢o(wú)怨言，我們的共同心愿就是期望我們的公司越來(lái)越好。由于我和大家認(rèn)真主動(dòng)的工作，20____年，我們順利完成了公司商險(xiǎn)的各項(xiàng)保費(fèi)任務(wù)共120萬(wàn)元，其中：機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)險(xiǎn)406486.31元、交強(qiáng)險(xiǎn)302325.54元、龍吉79570元、龍健86400元等。20____年上半年，我們也已完成全年保費(fèi)的65%，力爭(zhēng)年底全面完成公司商險(xiǎn)的各項(xiàng)保費(fèi)任務(wù)。

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高業(yè)務(wù)技能

為了適應(yīng)當(dāng)前工作的需要，我時(shí)刻把學(xué)習(xí)放在第一位，勤于學(xué)習(xí)，善于創(chuàng)造，不斷加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)素質(zhì)的訓(xùn)練，不斷提高業(yè)務(wù)操作技能和為客戶服務(wù)的基本功，掌握了應(yīng)有的專(zhuān)業(yè)業(yè)務(wù)技能和服務(wù)技巧。同時(shí)認(rèn)真鉆研保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)，精益求精，全方面加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)水平，個(gè)性是增強(qiáng)保險(xiǎn)方面的知識(shí)，努力做一個(gè)真正的保險(xiǎn)人。于此同時(shí)，也用心貫徹總公司關(guān)于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時(shí)俱進(jìn)，勤奮工作，務(wù)實(shí)求效。

透過(guò)學(xué)習(xí)，我在日常管理中能夠認(rèn)真嚴(yán)格的按照上級(jí)公司的《財(cái)務(wù)管理規(guī)定》、《單證管理規(guī)定》和承保相關(guān)規(guī)定，用心有效的開(kāi)展工作，在業(yè)務(wù)臺(tái)帳專(zhuān)項(xiàng)檢查、單證管理驗(yàn)收、單證裝訂、應(yīng)收保費(fèi)管理等多項(xiàng)檢查中得到了較好的成績(jī)。

除了投保錄入工作，我還負(fù)責(zé)單證管理。在單證管理上嚴(yán)格按照總公司單證管理辦法執(zhí)行，保證單證安全，防范風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范使用，仔細(xì)認(rèn)真做好各個(gè)細(xì)節(jié)環(huán)節(jié)的整理工作。在工作中嚴(yán)格按照規(guī)章制度操作，堅(jiān)決杜絕違章、違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生。

三、認(rèn)真工作，加強(qiáng)服務(wù)質(zhì)量

作為一個(gè)出單員，每一天擺在面前的總是那平平凡凡的保險(xiǎn)單，看起來(lái)工作是枯燥無(wú)味，但我深知，每一筆錄入，每一次出單，都和保險(xiǎn)社全年任務(wù)的完成、公司的形象緊緊地聯(lián)系在一齊的。每出一份保單，要填50多個(gè)空，稍不注意就容易填錯(cuò)。比如有時(shí)候容易把車(chē)架號(hào)和發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)看錯(cuò)，有時(shí)候容易把起保日期搞錯(cuò)，有時(shí)候容易把客戶的身份證號(hào)碼填錯(cuò)……因?yàn)槊恳惶靵?lái)的客戶狀況各不相同，所以每一天的工作量也是不同的。有時(shí)一天來(lái)的客戶只有是幾個(gè)人而已，相對(duì)錄單就沒(méi)有那么繁忙和混亂。但如果遇到一天的客戶流量很大，就會(huì)讓自己手忙腳亂，為了保證每一筆錄入的準(zhǔn)確性，我每時(shí)每刻都在提醒自己要認(rèn)真負(fù)責(zé)，工作的認(rèn)真使我每次都能順利的完成保單錄入，沒(méi)有失誤，這個(gè)讓我感到很欣慰。同時(shí)我在必須程度上加大對(duì)原有客戶的重視程度，掌握續(xù)保業(yè)務(wù)的分布狀況，提前做好續(xù)保準(zhǔn)備工作，爭(zhēng)取早聯(lián)系、早溝通、早簽單，盡量避免因疏忽和時(shí)間延誤而造成業(yè)務(wù)損失。以誠(chéng)實(shí)守信、主動(dòng)熱情、服務(wù)周到應(yīng)對(duì)每一位客戶。

四、工作不足及今后打算

一年來(lái)，我憑著對(duì)工作的熱愛(ài)，竭盡全力來(lái)履行自己的工作和崗位職責(zé)，努力按上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的要求做好各方面工作，取得了必須的成績(jī)，但還有很多不足。首先我還應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)內(nèi)控制度的學(xué)習(xí)，遠(yuǎn)離合規(guī)風(fēng)險(xiǎn);其次在工作上要向先進(jìn)的保險(xiǎn)社學(xué)習(xí)，加強(qiáng)內(nèi)業(yè)整理。

在下半年的工作中，我將和同事們共同努力完成上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)交辦的各項(xiàng)工作任務(wù)，做好日常工作。我會(huì)在工作中努力查找差距，勇敢地克服缺點(diǎn)和不足，進(jìn)一步提高自身綜合素質(zhì)，把該做的工作做實(shí)、做好。

最后祝愿我們公司在公司領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下、全體員工的共同努力下，再上臺(tái)階，再創(chuàng)輝煌。

述職人：______

20____年____月____日

保險(xiǎn)公司述職報(bào)告5尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好!

一年來(lái)，__________公司在省市公司正確領(lǐng)導(dǎo)下，依靠我公司全體員工的不懈努力，公司業(yè)務(wù)取得了突破性進(jìn)展，率先在全省突破保費(fèi)收入千萬(wàn)元大關(guān)。今年，我公司提前兩個(gè)月完成了省公司下達(dá)的全年?duì)I銷(xiāo)任務(wù)，各項(xiàng)工作健康順利發(fā)展。下面結(jié)合我的具體分管工作，談?wù)勥@一年來(lái)的成績(jī)與不足。

一、工作思想

積極貫徹省市公司關(guān)于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時(shí)俱進(jìn)，勤奮工作，務(wù)實(shí)求效，勇?tīng)?zhēng)一流，帶領(lǐng)各部員工緊緊圍繞“立足改革、加快發(fā)展、真誠(chéng)服務(wù)、提高效益”這一中心，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念、改革創(chuàng)新，面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的臨沂保險(xiǎn)市場(chǎng)，強(qiáng)化核心競(jìng)爭(zhēng)力，開(kāi)展多元化經(jīng)營(yíng)，經(jīng)過(guò)努力和拼搏，公司保持了較好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，為_(kāi)_____公司的持續(xù)發(fā)展，做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

全方面加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)水平和管理水平。作為一名領(lǐng)導(dǎo)干部，肩負(fù)著上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和全體員工賦予的重要職責(zé)與使命，公司的經(jīng)營(yíng)方針政策需要我去貫徹實(shí)施。因此，我十分本資料權(quán)屬文秘資源網(wǎng)嚴(yán)禁復(fù)制剽竊注重保險(xiǎn)理論的學(xué)習(xí)和管理能力的培養(yǎng)。注意用科學(xué)的方法指導(dǎo)自己的工作，規(guī)范自己的言行，樹(shù)立強(qiáng)烈的責(zé)任感和事業(yè)心，不斷提高自己的業(yè)務(wù)能力和管理能力。

不斷提高公司業(yè)務(wù)人員隊(duì)伍的整體素質(zhì)水平。一年來(lái)，我一直把培養(yǎng)展業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)作為團(tuán)隊(duì)建設(shè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容來(lái)抓，并和經(jīng)理室一起實(shí)施有針對(duì)性的培訓(xùn)計(jì)劃，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子和員工隊(duì)伍建設(shè)。

二、業(yè)務(wù)管理

“沒(méi)有規(guī)矩不成方圓”。要想使一個(gè)公司穩(wěn)步發(fā)展，必須制定規(guī)范加強(qiáng)管理。管理是一種投入，這種投入必定會(huì)產(chǎn)生效益。我分管的是業(yè)務(wù)工作，更需要向管理要效益。只有不斷完善各種管理制度和方法，并真正貫徹到行動(dòng)中去，才能出成績(jī)、見(jiàn)效益。業(yè)務(wù)管理中我主要做了以下工作：

1、根據(jù)市公司下達(dá)給我們的全年銷(xiāo)售任務(wù)，制定各個(gè)部室的周、月、季度、年銷(xiāo)售計(jì)劃。

制定計(jì)劃時(shí)本著實(shí)事求是、根據(jù)各個(gè)險(xiǎn)種特點(diǎn)、客戶特點(diǎn)，部室情況確定每個(gè)部室合理的、可實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。在目標(biāo)確定之后，我本著“事事落實(shí)，事事督導(dǎo)”的方針，通過(guò)加強(qiáng)過(guò)程的管理和監(jiān)控，來(lái)確保各部室目標(biāo)計(jì)劃的順利完成。

2、作為分管業(yè)務(wù)的經(jīng)理我十分注重各個(gè)展業(yè)部室的團(tuán)隊(duì)建設(shè)。

一直注重部室經(jīng)理和部室成員的思想和業(yè)務(wù)素質(zhì)教育。一年來(lái)，我多次組織形勢(shì)動(dòng)員會(huì)、業(yè)務(wù)研討會(huì)，開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)活動(dòng)，組織大家學(xué)知識(shí)、找經(jīng)驗(yàn)，提高職工全面素質(zhì)。培訓(xùn)重點(diǎn)放在學(xué)習(xí)保險(xiǎn)理論、展業(yè)技巧的知識(shí)上，并且強(qiáng)調(diào)對(duì)團(tuán)隊(duì)精神的培育。學(xué)習(xí)促進(jìn)了各個(gè)團(tuán)隊(duì)自身素質(zhì)的不斷提高，為公司的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展打下扎實(shí)的基礎(chǔ)。

3、幫助經(jīng)理室全面推進(jìn)薪酬制度創(chuàng)新，不斷夯實(shí)公司基礎(chǔ)管理工作。

建立與崗位和績(jī)效掛鉤的薪酬制度改革。今年，我緊緊圍繞職位明確化、薪酬社會(huì)化、獎(jiǎng)金績(jī)效化和福利多樣化“四化”目標(biāo)，全面推進(jìn)企業(yè)薪酬體制改革。初步建立了一個(gè)能上能下，能進(jìn)能出，能夠充分激發(fā)員工積極性和創(chuàng)造性的用人機(jī)制。

三、部室負(fù)責(zé)工作

除了業(yè)務(wù)管理工作，我還兼任了營(yíng)銷(xiāo)一部的經(jīng)理。營(yíng)銷(xiāo)一部營(yíng)銷(xiāo)員只有一名，我的業(yè)務(wù)主要是面向大客戶。我的大客戶業(yè)務(wù)主要是生資公司的。根據(jù)生資公司車(chē)隊(duì)的特點(diǎn)，在原有車(chē)輛保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，我在全市首先開(kāi)辦了針對(duì)營(yíng)本資料權(quán)屬文秘資源網(wǎng)嚴(yán)禁復(fù)制剽竊業(yè)性貨車(chē)的貨運(yùn)險(xiǎn)。貨運(yùn)險(xiǎn)的開(kāi)辦既為客戶提供了安全保障又增加了公司保費(fèi)收入，真可謂一舉兩得。經(jīng)過(guò)不懈努力，我部全年完成保費(fèi)收入9009549.94元，其中車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)8250160.12元，非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)759389.82元，滿期賠付率為。成為公司發(fā)展的重要保證。

四、工作中的不足

由于工作千頭萬(wàn)緒，加上分管業(yè)務(wù)較多，有時(shí)難免忙中出錯(cuò)。例如有時(shí)服務(wù)不及時(shí)，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)出現(xiàn)偏差等。有時(shí)工作有急躁情緒，有時(shí)工作急于求成，反而影響了工作的進(jìn)度和質(zhì)量;處理一些工作關(guān)系時(shí)還不能得心應(yīng)手。

總之，一年來(lái)，我嚴(yán)于律己、克己奉公，用自身的帶頭作用，在思想上提高職工的認(rèn)識(shí)，行動(dòng)上用嚴(yán)格的制度規(guī)范，在我的帶領(lǐng)下，公司員工以不斷發(fā)展建設(shè)為己任，以“誠(chéng)信為先，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，價(jià)值為上，服務(wù)社會(huì)”為經(jīng)營(yíng)宗旨，銳意改革，不斷創(chuàng)新，規(guī)范運(yùn)作，取得了很大成績(jī)。