導(dǎo)語：如何才能寫好一篇農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠管理辦法，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

一、縣人民政府成立由主要領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)，分管領(lǐng)導(dǎo)及農(nóng)業(yè)、財(cái)政、畜牧、監(jiān)察、人保財(cái)險(xiǎn)公司為成員的奇臺(tái)縣農(nóng)村各種補(bǔ)貼和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)成立“五位一體”工作領(lǐng)導(dǎo)小組，即由鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府分管領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)，財(cái)稅所所長(zhǎng)、農(nóng)服站站長(zhǎng)、獸醫(yī)站站長(zhǎng)、村委會(huì)主任為成員。村委會(huì)組建成立工作組，組長(zhǎng)由村委會(huì)主任擔(dān)任，農(nóng)服站工作人員、村級(jí)防疫員為工作組成員。

二、奇臺(tái)縣農(nóng)村各種補(bǔ)貼和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、指導(dǎo)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)小組依政策規(guī)定按時(shí)、有序兌現(xiàn)各種補(bǔ)貼和開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作。

三、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)宣傳國(guó)家及區(qū)、州、縣各種優(yōu)惠政策，掌握行政補(bǔ)貼項(xiàng)目進(jìn)展的數(shù)量和質(zhì)量情況；對(duì)村、組、農(nóng)戶各種補(bǔ)貼的審核、復(fù)查和督促落實(shí)；村委會(huì)工作組上報(bào)各類數(shù)據(jù)的審核；受災(zāi)面積的核查和理賠資金的督促工作；及時(shí)上傳社情民意，及時(shí)匯報(bào)工作進(jìn)展情況，嚴(yán)格監(jiān)督運(yùn)行程序，做到公開、公平、公正、透明，真正把國(guó)家的惠農(nóng)政策用足用好。

四、村委會(huì)工作組負(fù)責(zé)宣傳國(guó)家及區(qū)、州、縣各種優(yōu)惠政策；所在村各種補(bǔ)貼的兌現(xiàn)、登記和公示工作；種植業(yè)面積和各類牲畜數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)核實(shí)，種植業(yè)、畜牧業(yè)臺(tái)帳的建立；種植業(yè)和畜牧業(yè)投保戶、保項(xiàng)的登記、保費(fèi)的收取和公示工作；種植業(yè)和畜牧業(yè)受災(zāi)面積的核實(shí)上報(bào)和理賠資金的公示、登記和發(fā)放工作。

五、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)均為奇臺(tái)縣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)災(zāi)害損失鑒定及理賠工作組成員。

六、保費(fèi)收取。村級(jí)防疫員負(fù)責(zé)畜牧業(yè)保費(fèi)收取，農(nóng)服站工作人員負(fù)責(zé)種植業(yè)保費(fèi)收取，登記好投保戶、保項(xiàng)花名冊(cè)，匯總經(jīng)張榜公布后交村委會(huì)工作組長(zhǎng)（村委會(huì)主任）把關(guān)簽字報(bào)鄉(xiāng)鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)小組，經(jīng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)小組審核蓋章分類報(bào)畜牧獸醫(yī)局和農(nóng)經(jīng)局，由畜牧獸醫(yī)局、農(nóng)經(jīng)局分類匯總后報(bào)縣人保財(cái)險(xiǎn)公司。

七、災(zāi)情上報(bào)。村級(jí)防疫員負(fù)責(zé)畜牧業(yè)受災(zāi)情況統(tǒng)計(jì)，農(nóng)經(jīng)站工作人員負(fù)責(zé)種植業(yè)受災(zāi)情況統(tǒng)計(jì)，受災(zāi)情況匯總經(jīng)張榜公布后交村委會(huì)工作組長(zhǎng)（村委會(huì)主任）把關(guān)簽字報(bào)鄉(xiāng)鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)小組，經(jīng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)小組審核蓋章分類報(bào)畜牧獸醫(yī)局和農(nóng)經(jīng)局，由畜牧獸醫(yī)局、農(nóng)經(jīng)局分類匯總后報(bào)縣人保財(cái)險(xiǎn)公司。

八、保險(xiǎn)理賠，人保財(cái)險(xiǎn)公司接到畜牧獸醫(yī)局、農(nóng)經(jīng)局受災(zāi)情況后3個(gè)工作日完成核災(zāi)，履行賠償義務(wù)。具體由縣人保財(cái)險(xiǎn)公司根據(jù)核查結(jié)果，分類向畜牧獸醫(yī)局、農(nóng)經(jīng)局撥付理賠資金，畜牧獸醫(yī)局、農(nóng)經(jīng)局分類撥付鄉(xiāng)鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，經(jīng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)小組審核后分類撥付村委會(huì)工作組，由村級(jí)防疫員和農(nóng)經(jīng)站工作人員直接發(fā)放至農(nóng)戶，并做好發(fā)放公示、登記工作，一式四份，一份存檔，一份交鄉(xiāng)鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)小組、一份交畜牧獸醫(yī)局、農(nóng)經(jīng)局，一份交人保財(cái)險(xiǎn)公司。

九、工作運(yùn)行經(jīng)費(fèi)按收取保費(fèi)的一定比例提取，具體標(biāo)準(zhǔn)以州農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組規(guī)定為準(zhǔn)。

篇2

堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，切實(shí)發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的“穩(wěn)壓器”和“助推器”作用，增強(qiáng)蔬菜抵御自然災(zāi)害、菜農(nóng)災(zāi)后自救、恢復(fù)生產(chǎn)的能力，逐步建立起常態(tài)化、持續(xù)長(zhǎng)效的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保護(hù)制度，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。

二、基本原則

按照“政府引導(dǎo)、自主自愿、市場(chǎng)運(yùn)作”的原則，加大宣傳力度，營(yíng)造參保氛圍，鼓勵(lì)農(nóng)戶自主自愿參與，推動(dòng)特色農(nóng)產(chǎn)品（蔬菜）保險(xiǎn)工作有序健康發(fā)展。

三、主要內(nèi)容

（一）保險(xiǎn)標(biāo)的

1.大棚蔬菜種植保險(xiǎn)：棚架、棚膜、棚內(nèi)蔬菜；

2.大棚草莓種植保險(xiǎn)：棚架、棚膜、棚內(nèi)草莓。

（二）參保條件

大棚種植保險(xiǎn)（蔬菜、草莓）標(biāo)的承保范圍：

1.種植作物符合政府和農(nóng)業(yè)部門的要求和技術(shù)規(guī)范、生長(zhǎng)正常；

2.土壤適宜、生長(zhǎng)環(huán)境安全；

3.種植作物種源優(yōu)良、抗災(zāi)抗病力強(qiáng)；

4.棚室要符合當(dāng)?shù)亟ㄔ旒夹g(shù)要求，設(shè)施完善、結(jié)構(gòu)合理，適于種植作物生長(zhǎng)。同時(shí)，要集中連片，有一定規(guī)模。

（三）保費(fèi)補(bǔ)貼

蔬菜保險(xiǎn)保費(fèi)由省、市、縣三級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼，其中省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼20%，市級(jí)財(cái)政采取“以獎(jiǎng)代補(bǔ)”形式進(jìn)行補(bǔ)貼，縣級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼40%，參保農(nóng)戶承擔(dān)40%。

（四）資金管理與使用

蔬菜保險(xiǎn)資金實(shí)行“專戶儲(chǔ)存、單獨(dú)核算、封閉運(yùn)作、財(cái)政監(jiān)督”的管理辦法。

（五）保險(xiǎn)金額、保費(fèi)、補(bǔ)貼情況、保險(xiǎn)期限

鋼架大棚：保險(xiǎn)金額3600元/畝，保費(fèi)134.8元/畝，政府補(bǔ)貼80.88元/畝，農(nóng)民自繳53.93元/畝；

竹木大棚：保險(xiǎn)金額2400元/畝，保費(fèi)174.8元/畝，政府補(bǔ)貼104.88元/畝，農(nóng)民自繳69.92元/畝；露地和膜下蔬菜參照竹木大棚標(biāo)準(zhǔn)。

水泥大棚：保險(xiǎn)金額2600元/畝，保費(fèi)114.8元/畝，政府補(bǔ)貼68.88元/畝，農(nóng)戶自繳45.92元/畝。

冬暖式大棚：保險(xiǎn)金額4300元/畝，保費(fèi)165.5元/畝，政府補(bǔ)貼99.3元/畝，農(nóng)戶自繳66.2元/畝。

注：以上保費(fèi)按一年（365天）保險(xiǎn)期限計(jì)算，具體保費(fèi)按實(shí)際投保天數(shù)計(jì)算。大棚種植保險(xiǎn)（蔬菜、草莓）以棚內(nèi)作物從定植到采收期生長(zhǎng)天數(shù)為一個(gè)保險(xiǎn)期限，也可以一年為一個(gè)保險(xiǎn)期限。

（六）投保方式

1.蔬菜保險(xiǎn)參保散戶由鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道負(fù)責(zé)，列出參保農(nóng)戶清單，列清田塊面積地址，以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為單位統(tǒng)一辦理投保手續(xù)，保費(fèi)由鄉(xiāng)鎮(zhèn)代收后統(tǒng)一劃轉(zhuǎn)到保險(xiǎn)公司帳戶；

2.龍頭企業(yè)或蔬菜種植專業(yè)合作組織統(tǒng)一為農(nóng)戶投保；

3.種植大戶可直接向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保。種植大戶標(biāo)準(zhǔn)：設(shè)施大棚占地面積10畝以上，露地聯(lián)片5畝以上。

四、有關(guān)事宜

（一）強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)

各鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道要成立以行政主要領(lǐng)導(dǎo)為組長(zhǎng)的蔬菜保險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組，并明確蔬菜保險(xiǎn)理賠專職人員。專業(yè)合作社確定一名保險(xiǎn)理賠專職人員。

（二）廣泛宣傳動(dòng)員

各鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道通過廣播、電視、張貼標(biāo)語、發(fā)放宣傳手冊(cè)等多種形式，采取通俗易懂、簡(jiǎn)單明了的方式有針對(duì)性地做好宣傳工作，切實(shí)增強(qiáng)農(nóng)民的投保意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，引導(dǎo)廣大農(nóng)民自覺自愿投保，逐步提高農(nóng)戶的參保率，穩(wěn)步推進(jìn)我市蔬菜產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。

（三）加強(qiáng)培訓(xùn)交流

對(duì)村級(jí)單位或種植專業(yè)合作社舉辦人員進(jìn)行每年不少于兩次的專門培訓(xùn)，以培訓(xùn)為平臺(tái)，相互交流，共同提高，進(jìn)一步鞏固和發(fā)展市特色農(nóng)產(chǎn)品（蔬菜）保險(xiǎn)工作，為減少農(nóng)戶種植因?yàn)?zāi)損失、促進(jìn)農(nóng)民增收提供保障。

（四）明確責(zé)任分工

各鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道要按照分工負(fù)責(zé)、相互配合的原則，切實(shí)把特色農(nóng)產(chǎn)品（蔬菜）保險(xiǎn)工作落到實(shí)處。

1.行政村負(fù)責(zé)對(duì)種植大戶進(jìn)行登記造冊(cè)，并負(fù)責(zé)保費(fèi)收取和政策宣傳等相關(guān)工作，解決試點(diǎn)過程中遇到的重大問題和困難。

2.專業(yè)種植合作社負(fù)責(zé)對(duì)本社社員進(jìn)行登記造冊(cè)，核實(shí)地畝、棚室數(shù)，負(fù)責(zé)保費(fèi)收取和政策宣傳等相關(guān)工作，解決試點(diǎn)過程中遇到的重大問題和困難。

3.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道財(cái)政所負(fù)責(zé)統(tǒng)一整合資金，并負(fù)責(zé)險(xiǎn)后賠付資金發(fā)放和其它事后工作。

篇3

一、能繁母豬保險(xiǎn)工作的目標(biāo)及原則

奮斗目標(biāo)：認(rèn)真貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)生豬生產(chǎn)發(fā)展穩(wěn)定市場(chǎng)供應(yīng)的意見》（國(guó)發(fā)〔2007〕22號(hào)）精神和市、縣黨委政府的相關(guān)要求，通過國(guó)家財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼，建立能繁母豬保險(xiǎn)制度，增強(qiáng)能繁母豬養(yǎng)殖戶抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，建立生豬產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制，促進(jìn)養(yǎng)豬業(yè)持續(xù)健康發(fā)展和穩(wěn)定豬肉市場(chǎng)供應(yīng)。

工作原則：遵循“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、廣泛參與、協(xié)同推進(jìn)”的原則。

二、組織、承保機(jī)構(gòu)及職責(zé)

（一）組織機(jī)構(gòu)

為加強(qiáng)對(duì)該工作的領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)，成立**縣能繁母豬保險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)小組。

組長(zhǎng)：陳建華縣人民政府副縣長(zhǎng)

成員：張軍東縣府辦副主任

蔡龍縣財(cái)政局副局長(zhǎng)

郭禮剛縣畜牧獸醫(yī)局局長(zhǎng)

陳樹林人保財(cái)險(xiǎn)**支公司總經(jīng)理

領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室于縣畜牧獸醫(yī)局，王賢海同志任辦公室主任，負(fù)責(zé)日常工作。各街鎮(zhèn)鄉(xiāng)人民政府（辦事處）要及時(shí)成立領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)機(jī)制，精心組織，周密安排，做實(shí)做細(xì)各項(xiàng)工作，保證工作加快推進(jìn)。

（二）承保機(jī)構(gòu)

按照《重慶市人民政府辦公廳關(guān)于迅速推進(jìn)我市能繁母豬保險(xiǎn)工作的通知》（**辦發(fā)〔**〕23號(hào)）文件的相關(guān)要求，我縣能繁母豬保險(xiǎn)由中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司重慶分公司**支公司承保。

（三）工作職責(zé)

1.**縣能繁母豬保險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)小組辦公室和縣畜牧獸醫(yī)局負(fù)責(zé)牽頭制定《**縣能繁母豬保險(xiǎn)工作實(shí)施方案》，負(fù)責(zé)能繁母豬保險(xiǎn)宣傳發(fā)動(dòng)、組織實(shí)施、工作協(xié)調(diào)、技術(shù)服務(wù)等工作，負(fù)責(zé)生豬防疫體系建設(shè)，進(jìn)行生豬疫情監(jiān)測(cè)、免疫和疫情處置，做好技術(shù)指導(dǎo)，并配合縣財(cái)政局落實(shí)《重慶市能繁母豬保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼管理暫行辦法》，組織街鎮(zhèn)鄉(xiāng)畜牧獸醫(yī)站開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作。

2.縣財(cái)政局負(fù)責(zé)申請(qǐng)落實(shí)上級(jí)財(cái)政補(bǔ)助資金，確定地方配套資金籌措方案，籌集縣級(jí)配套資金，并按《重慶市能繁母豬保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼管理暫行辦法》的要求，負(fù)責(zé)資金撥付、結(jié)算和監(jiān)督檢查。

3.各街鎮(zhèn)鄉(xiāng)人民政府（辦事處）對(duì)口落實(shí)縣能繁母豬保險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)小組辦公室、縣畜牧獸醫(yī)局、縣財(cái)政局各項(xiàng)職責(zé)，并對(duì)承保機(jī)構(gòu)開展能繁母豬保險(xiǎn)的保費(fèi)收繳、查勘定損和理賠等工作給予積極配合和支持。要充分發(fā)揮基層干部廣泛聯(lián)系、密切接觸群眾，具有強(qiáng)大的群眾基礎(chǔ)和農(nóng)村工作經(jīng)驗(yàn)的優(yōu)勢(shì)，宣傳、發(fā)動(dòng)養(yǎng)殖戶積極參保。

4.承保公司負(fù)責(zé)承辦能繁母豬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，向能繁母豬養(yǎng)殖戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的承保、理賠服務(wù)。負(fù)責(zé)專帳核算能繁母豬保險(xiǎn)收入和賠付支出。負(fù)責(zé)向畜牧獸醫(yī)、財(cái)政部門及時(shí)報(bào)告能繁母豬保險(xiǎn)承保和理賠情況，并接受市保監(jiān)局、市農(nóng)業(yè)、市財(cái)政部門對(duì)辦理能繁母豬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)工作的監(jiān)督檢查。

由于能繁母豬保險(xiǎn)涉及地域廣、專業(yè)性強(qiáng)、工作任務(wù)繁重，需要多方共同參與。承保公司要主動(dòng)加強(qiáng)與畜牧獸醫(yī)部門的有效合作，探索建立相互激勵(lì)與約束的機(jī)制，充分發(fā)揮畜牧獸醫(yī)部門在疫情防控、宣傳動(dòng)員養(yǎng)殖戶參保和損失評(píng)估方面的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，最大限度地降低生豬死亡率。要通過業(yè)務(wù)培訓(xùn)和經(jīng)費(fèi)補(bǔ)貼等方式，充分調(diào)動(dòng)和發(fā)揮畜牧獸醫(yī)部門的積極性和作用，委托代辦業(yè)務(wù)并參與查勘理賠等工作，要幫助畜牧獸醫(yī)機(jī)構(gòu)完善信息采集手段，建立資源共享的信息平臺(tái)；對(duì)受理代辦保險(xiǎn)、開展技術(shù)鑒定、查勘定損等業(yè)務(wù)的，給予必要支持。

三、資金管理

保費(fèi)財(cái)政補(bǔ)貼資金根據(jù)資金管理辦法的規(guī)定實(shí)行國(guó)庫(kù)集中支付。由承保方據(jù)實(shí)申報(bào)，經(jīng)畜牧獸醫(yī)部門審核，財(cái)政部門審定后，及時(shí)撥付給承保公司。

四、保險(xiǎn)內(nèi)容

（一）凡符合下列條件的能繁母豬全部投保：

1.投保人應(yīng)將符合投保條件的能繁母豬全部投保。

2.投保的能繁母豬必須在當(dāng)?shù)仫曫B(yǎng)1年以上；

3.投保時(shí)能繁母豬在200日齡以上4周歲以下；

4.能繁母豬存欄量30頭（含）以上，未達(dá)到此規(guī)模的，要通過專業(yè)合作組織或以村、社為單位，以統(tǒng)保方式參加保險(xiǎn)；

5.管理制度健全、飼養(yǎng)圈舍衛(wèi)生、能夠保證飼養(yǎng)質(zhì)量；

6.飼養(yǎng)場(chǎng)所在當(dāng)?shù)睾樗痪€以上的非蓄洪、行洪區(qū)；

7.豬只經(jīng)主管部門驗(yàn)明無傷殘，無疾病，營(yíng)養(yǎng)良好，飼養(yǎng)管理正常，能按縣畜牧獸醫(yī)部門審定的免疫程序接種并有記錄，且豬只必須具有能識(shí)別身份的統(tǒng)一標(biāo)識(shí)。

（二）保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限

1.能繁母豬保險(xiǎn)責(zé)任：在保險(xiǎn)期內(nèi)，對(duì)屬于保險(xiǎn)合同列明養(yǎng)殖地點(diǎn)內(nèi)的保險(xiǎn)能繁母豬，經(jīng)畜牧獸醫(yī)部門確診患疾病死亡的，承保公司按照本實(shí)施方案負(fù)責(zé)賠償；對(duì)參加保險(xiǎn)的能繁母豬，因發(fā)生疫病需要撲殺的，除由財(cái)政按國(guó)家規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)給予補(bǔ)助外，與保險(xiǎn)金額之間的差額部分，由保險(xiǎn)公司予以賠付。

2.責(zé)任免除：在保險(xiǎn)期間內(nèi)，由于下列原因造成保險(xiǎn)母豬的死亡，承保公司不負(fù)責(zé)賠償；

①養(yǎng)殖戶及其家庭成員、飼養(yǎng)人員的故意或重大過失行為、管理不善；他人的惡意破壞行為；

②意外事故、自然災(zāi)害導(dǎo)致保險(xiǎn)母豬死亡。

3.保險(xiǎn)費(fèi)：保險(xiǎn)費(fèi)率為6%，保險(xiǎn)費(fèi)按母豬品種分為兩個(gè)檔次：本地母豬（榮昌豬等地方老品種母豬）保險(xiǎn)費(fèi)36元/頭，良種母豬（二元雜交或PIC等優(yōu)質(zhì)瘦肉型母豬）保險(xiǎn)費(fèi)48元/頭，其中，縣財(cái)政配套承擔(dān)6元/頭，養(yǎng)殖戶（場(chǎng)）承擔(dān)8元/頭，其余由中央和市級(jí)財(cái)政承擔(dān)。

4.保險(xiǎn)金額：按母豬品種分兩種檔次：本地母豬（榮昌豬等地方老品種母豬），保險(xiǎn)金額600元/頭；良種母豬（二元雜交或PIC等優(yōu)質(zhì)瘦肉型母豬），保險(xiǎn)金額800元/頭。

5.保險(xiǎn)期限

①保險(xiǎn)期限為一年，以保險(xiǎn)單中載明的起訖時(shí)間為準(zhǔn)；

②在保險(xiǎn)期內(nèi)，將投保的能繁母豬部分或全部出售、宰殺或調(diào)離保險(xiǎn)單中約定的養(yǎng)殖地點(diǎn)的，該部分或全部能繁母豬的保險(xiǎn)責(zé)任自行終止；

③自保險(xiǎn)生效之日起15日內(nèi)為保險(xiǎn)母豬的疾病觀察期。觀察期內(nèi)因疾病死亡的，保險(xiǎn)人退還保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同解除。保險(xiǎn)期間屆滿續(xù)保的母豬，免除觀察期。

五、承保理賠實(shí)務(wù)

（一）承保實(shí)務(wù)

1.承保單證印制管理

由承保公司負(fù)責(zé)印制、使用和管理專門的能繁母豬保險(xiǎn)承保單證。

2.承保和防疫措施

①嚴(yán)格承保條件：能繁母豬養(yǎng)殖戶或投保人，應(yīng)對(duì)能繁母豬進(jìn)行規(guī)范免疫接種，在投保前由動(dòng)物疫病預(yù)防控制機(jī)構(gòu)統(tǒng)一加施免疫標(biāo)識(shí)。保險(xiǎn)公司將以畜牧獸醫(yī)部門登記存檔的能繁母豬信息為投保根據(jù)，對(duì)于沒有加施標(biāo)識(shí)或與標(biāo)識(shí)不符的能繁母豬，一律不予承保。

②做好簽單工作：承保公司設(shè)計(jì)專門的能繁母豬保險(xiǎn)單和分戶清單，對(duì)承保的能繁母豬仔細(xì)登記造冊(cè)，認(rèn)真管理好保險(xiǎn)單證。

3.采取嚴(yán)格的防疫措施：畜牧獸醫(yī)部門要切實(shí)做好能繁母豬防疫工作。一是嚴(yán)格免疫制度，對(duì)保險(xiǎn)母豬統(tǒng)一免疫程序，統(tǒng)一建立檔案，統(tǒng)一加施免疫標(biāo)識(shí)，統(tǒng)一疫苗供應(yīng)，統(tǒng)一免疫證管理，做到保險(xiǎn)母豬免疫率達(dá)到100%。二是嚴(yán)格檢疫制度，防止疫源侵入。參保養(yǎng)殖戶若需外購(gòu)仔豬，必須向當(dāng)?shù)匦竽莲F醫(yī)部門申報(bào)，要經(jīng)嚴(yán)格檢疫、隔離觀察等措施后方可引進(jìn)。三是推行科學(xué)飼養(yǎng)與消毒制度化。對(duì)參保農(nóng)戶進(jìn)行科學(xué)飼養(yǎng)與防疫知識(shí)的系統(tǒng)培訓(xùn)，全面推行經(jīng)常性消毒制度，最大限度切斷疫病傳播途徑。四是建立疫情報(bào)告制度。參保養(yǎng)殖戶發(fā)現(xiàn)疫情要在24小時(shí)內(nèi)報(bào)告當(dāng)?shù)匦竽莲F醫(yī)部門及保險(xiǎn)公司，畜牧獸醫(yī)部門及保險(xiǎn)公司要及時(shí)組織人員現(xiàn)場(chǎng)診斷，采取相應(yīng)措施，防止疫情擴(kuò)散。

（二）理賠實(shí)務(wù)

承保公司要建立和健全能繁母豬保險(xiǎn)理賠制度，在理賠的各個(gè)環(huán)節(jié)都要保證工作質(zhì)量，包括報(bào)案登記、現(xiàn)場(chǎng)查勘、賠案理算、賠款支付、案卷管理、費(fèi)用歸集等，做到對(duì)養(yǎng)殖戶負(fù)責(zé)、對(duì)政府負(fù)責(zé)、對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)。

1.報(bào)案處理

承保公司接到參保養(yǎng)殖戶出險(xiǎn)報(bào)案后，應(yīng)遵循“主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”原則，進(jìn)行正常的立案，在畜牧獸醫(yī)部門的協(xié)作下盡快完成查勘定損等工作。

2.保險(xiǎn)賠償處理

保險(xiǎn)母豬發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的死亡，承保公司按以下方式計(jì)算賠償：

①發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，若保險(xiǎn)母豬保險(xiǎn)金額低于或等于出險(xiǎn)時(shí)的市場(chǎng)價(jià)格，則按保險(xiǎn)母豬的保險(xiǎn)金額計(jì)算賠款；若保險(xiǎn)母豬保險(xiǎn)金額高于出險(xiǎn)時(shí)的市場(chǎng)價(jià)格，則按保險(xiǎn)母豬的市場(chǎng)價(jià)格計(jì)算賠償。

②承保機(jī)構(gòu)在與養(yǎng)殖戶達(dá)成有關(guān)賠償協(xié)議后十日內(nèi)履行賠償義務(wù)。遇到大面積疫情理賠時(shí)，可根據(jù)實(shí)際情況，向參加能繁母豬保險(xiǎn)的養(yǎng)殖戶支付一定比例的預(yù)付賠款。

③專業(yè)養(yǎng)殖戶部分保險(xiǎn)母豬死亡，承保公司履行賠償義務(wù)后，保險(xiǎn)合同承保的母豬數(shù)量及保險(xiǎn)金額相應(yīng)減少，保險(xiǎn)人不退還保險(xiǎn)金額減少部分的保險(xiǎn)費(fèi)。農(nóng)村散養(yǎng)戶保險(xiǎn)母豬死亡，承保公司履行賠償義務(wù)后，保險(xiǎn)責(zé)任終止。

④參保養(yǎng)殖戶必須按約定如期交付保險(xiǎn)費(fèi),并附保險(xiǎn)標(biāo)的明細(xì)表。對(duì)于養(yǎng)殖戶個(gè)人負(fù)擔(dān)部分保險(xiǎn)費(fèi)交付前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，承保公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。

六、工作進(jìn)度

結(jié)合我縣實(shí)際，能繁母豬保險(xiǎn)工作進(jìn)度安排如下：

**年2月3日前完成實(shí)施方案；

**年2月5日前召開動(dòng)員大會(huì)；

**年2月6日——2月15日為宣傳發(fā)動(dòng)階段；

**年2月16日——2月25日完成規(guī)模養(yǎng)殖戶、養(yǎng)殖小區(qū)和養(yǎng)豬專業(yè)合作社（協(xié)會(huì)）等的能繁母豬保險(xiǎn)；

到**年3月底基本達(dá)到應(yīng)保盡保。

七、責(zé)任與處罰

篇4

（山東農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，山東 泰安 271000）

［摘要］文章通過對(duì)山東省煙臺(tái)、青島、威海三地市的漁民進(jìn)行調(diào)查問卷，分析了三地市漁業(yè)養(yǎng)殖的基本情況，并運(yùn)用Logit模型分析了漁民購(gòu)買水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的影響因素。從Logit模型的結(jié)果可以看出，漁業(yè)生產(chǎn)年限、養(yǎng)殖收入占家庭純收入的比例、風(fēng)險(xiǎn)損失占養(yǎng)殖收入的比例、保費(fèi)補(bǔ)貼水平、年齡、對(duì)保險(xiǎn)了解程度、保險(xiǎn)重要性、保障程度、賠付水平、對(duì)理賠定損服務(wù)滿意度等因素與漁業(yè)保險(xiǎn)需求呈顯著的正相關(guān)關(guān)系；保費(fèi)水平與漁業(yè)保險(xiǎn)需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。這一結(jié)論的得出立足于漁民對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的需求視角，對(duì)于構(gòu)建完善的漁業(yè)保險(xiǎn)體系具有重要的借鑒意義。

［

關(guān)鍵詞 ］漁業(yè)養(yǎng)殖；漁業(yè)保險(xiǎn)；影響因素；Logit模型

［基金項(xiàng)目］山東漁業(yè)產(chǎn)業(yè)體系和泰安市大學(xué)生科技創(chuàng)新資助項(xiàng)目。

［作者簡(jiǎn)介］賈清茹（1990－），女，山東壽光人，碩士研究生，研究方向：保險(xiǎn)理論與政策；通訊作者：陳盛偉（1971－），教授，管理學(xué)博士，研究方向：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理。

一、引言

我國(guó)是一個(gè)漁業(yè)大國(guó)，水產(chǎn)品產(chǎn)量約占世界的三分之一，水產(chǎn)品捕撈量約占世界的六分之一，水產(chǎn)養(yǎng)殖量約占世界的70％。自1978年實(shí)施“以養(yǎng)為主”的漁業(yè)發(fā)展政策以來，漁業(yè)產(chǎn)業(yè)保持了持續(xù)快速的發(fā)展，漁業(yè)產(chǎn)值在農(nóng)業(yè)產(chǎn)值中的比重不斷增加。漁業(yè)的健康發(fā)展不僅對(duì)滿足國(guó)民優(yōu)質(zhì)蛋白需求，保障國(guó)家糧食安全發(fā)揮著重要作用，而且對(duì)世界漁業(yè)產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)定和生產(chǎn)能力的提高也至關(guān)重要。

但是，水產(chǎn)養(yǎng)殖對(duì)環(huán)境條件以及管理方面的要求都比較高，溫度的升降、氧溶量的變化、污水廢水的影響、餌料的質(zhì)量以及洪水、海嘯、異常海潮等自然災(zāi)害和意外事故都會(huì)帶來毀滅性的打擊。同時(shí)，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)標(biāo)的多樣性、差異性，防災(zāi)防損工作的難以施行造成的高風(fēng)險(xiǎn)性，保險(xiǎn)責(zé)任的復(fù)雜性和難以鑒別性，以及道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇事故的頻發(fā)等等一系列因素的存在，使得保險(xiǎn)公司對(duì)開展水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)非常謹(jǐn)慎，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的開展被認(rèn)為是一個(gè)世界性的難題。

近幾年來，隨著我國(guó)“以養(yǎng)為主”方針的深入落實(shí)，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)逐漸引起中央和地方政府的重視，同時(shí)，漁民對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的需求也越來越高。各級(jí)政府的重視，推動(dòng)了學(xué)術(shù)界對(duì)漁業(yè)保險(xiǎn)的研究，代表性的研究成果有：王朝華系統(tǒng)闡述了漁業(yè)產(chǎn)業(yè)以及漁業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，并詳細(xì)介紹了漁業(yè)互保協(xié)會(huì)的制度誠(chéng)意和必要性［1］；庹國(guó)柱論述了構(gòu)建漁業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制的必要性，并從巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制的制度、規(guī)模、原則、融資安排以及構(gòu)建等方面進(jìn)行了系統(tǒng)的論述［2］；龍文軍、張成、王瑞民對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的特點(diǎn)、存在的問題，以及水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的可行性、必要性進(jìn)行了說明，并提出促進(jìn)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)發(fā)展的具體措施建議［3］；Mosehini＆Hennessy的研究發(fā)現(xiàn)農(nóng)戶對(duì)保險(xiǎn)的需求受到農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的影響，一般情況下，風(fēng)險(xiǎn)愛好者傾向于自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，而風(fēng)險(xiǎn)厭惡者更喜歡通過購(gòu)買保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)［4］；MonteL．Vandevee通過logit模型回歸分析得出，農(nóng)戶學(xué)歷水平、費(fèi)率水平、保障程度、從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的年限、家庭收入、風(fēng)險(xiǎn)管理辦法等因素對(duì)農(nóng)戶的保險(xiǎn)需求產(chǎn)生顯著影響［5］；葉曉凌對(duì)影響浙江省漁業(yè)保險(xiǎn)的因素進(jìn)行了描述性統(tǒng)計(jì)分析［6］；徐小怡用二項(xiàng)logit模型分析了影響漁業(yè)保險(xiǎn)需求的因素［7］。

縱觀文獻(xiàn)可知，各學(xué)者對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的重要性、必要性已經(jīng)達(dá)成共識(shí)，也試圖從各方面尋求促進(jìn)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)發(fā)展的策略。“需求催生供給”，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的供給應(yīng)該以漁民的實(shí)際需求為基礎(chǔ)，但是，基于漁民視角對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的實(shí)際需求及其影響因素的實(shí)證研究略顯不足。鑒于此，本文立足于水產(chǎn)養(yǎng)殖的現(xiàn)狀，從漁民的需求出發(fā)，利用山東省青島、煙臺(tái)、威海三市的200份調(diào)查問卷，從微觀層面分析影響漁業(yè)保險(xiǎn)需求的因素，旨在為建立完善的漁業(yè)保險(xiǎn)體系，增強(qiáng)漁業(yè)保險(xiǎn)的保障能力提高理論依據(jù)和借鑒意義。

二、問卷設(shè)計(jì)及組織實(shí)施

（一）問卷設(shè)計(jì)

為了了解山東省漁民對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的需求影響因素，2015年初，我們對(duì)山東省威海、煙臺(tái)、青島3個(gè)重要的、具有典型性和代表性水產(chǎn)養(yǎng)殖地區(qū)進(jìn)行了問卷調(diào)查。調(diào)查問卷由5個(gè)部分，50個(gè)問題構(gòu)成，采用封閉性和開放式調(diào)查相結(jié)合的方法，由被調(diào)查者根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行填寫。問卷的5個(gè)部分分別針對(duì)養(yǎng)殖戶的個(gè)人信息、水產(chǎn)養(yǎng)殖生產(chǎn)情況、水產(chǎn)養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)情況、水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)市場(chǎng)需求情況以及水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的市場(chǎng)運(yùn)行情況展開調(diào)查。

本次調(diào)查共發(fā)放200份問卷，有效問卷為189份，樣本有效率96．9％。為保證樣本的有效性和調(diào)查結(jié)果的準(zhǔn)確性，我們選擇本校的學(xué)生干部組成調(diào)研小組，并事先對(duì)他們進(jìn)行了相關(guān)知識(shí)培訓(xùn)和講解；在調(diào)研過程中，學(xué)生首先對(duì)受訪者進(jìn)行問卷相關(guān)知識(shí)的講解，讓受訪者了解水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)及其作用，增強(qiáng)對(duì)問卷的重視和配合，盡可能減少了問卷填寫的隨意性。

（二）被調(diào)查者的基本情況

通過樣本的基本信息可以看出，調(diào)查對(duì)象中，男性占了86％，年齡主要分布在40－60歲之間，受教育程度多為初中和高中；84％的被調(diào)查對(duì)象從事漁業(yè)生產(chǎn)年限在5年以上?？梢哉J(rèn)為，被調(diào)查者能夠較好的辨析調(diào)查問卷的基本內(nèi)容，且他們漁業(yè)生產(chǎn)經(jīng)驗(yàn)較為豐富，對(duì)漁業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和漁業(yè)保險(xiǎn)有較為充分的認(rèn)識(shí)。

同時(shí)，86％的被調(diào)查者屬于家庭養(yǎng)殖戶，養(yǎng)殖方式中，海水養(yǎng)殖占到58％，其次為池塘養(yǎng)殖；大約一半的漁戶固定成本投入在20萬元以下，而78％漁民養(yǎng)殖收入占到家庭純收入的一半以上。這一數(shù)據(jù)表明，大多數(shù)的被調(diào)查漁戶以家庭個(gè)體養(yǎng)殖為主，水產(chǎn)養(yǎng)殖規(guī)模適中或偏??；同時(shí)，漁民家庭生活對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖收入的依賴性較大，風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生可能會(huì)給漁戶的生活帶來較為嚴(yán)重的影響（如表1所示）。

三、山東省水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的描述性統(tǒng)計(jì)分析

（一）漁民對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知情況

一般認(rèn)為，漁民對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知情況的差異性，會(huì)影響到對(duì)保險(xiǎn)的購(gòu)買以及險(xiǎn)種的需求。從表2可以看出，一半以上的漁民認(rèn)為自然風(fēng)險(xiǎn)、病害以及污染是導(dǎo)致水產(chǎn)養(yǎng)殖損失的主要原因；同時(shí)，對(duì)于自然災(zāi)害和污染帶來的災(zāi)害，漁民感到最力不從心，難以采取防災(zāi)減災(zāi)措施進(jìn)行施救。在自然風(fēng)險(xiǎn)中，臺(tái)風(fēng)、赤潮對(duì)受訪者造成最大的困擾，這與58％的被調(diào)查者采取海水養(yǎng)殖方式有一定的關(guān)系。因?yàn)樗a(chǎn)養(yǎng)殖的對(duì)象生活在水中，對(duì)生活環(huán)境的要求比較高，因此，水溫的控制和水質(zhì)的監(jiān)控是漁民面臨的最嚴(yán)重的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生給漁民造成的損失程度存在差異，對(duì)漁民的生活的影響也相應(yīng)的不同，漁民對(duì)風(fēng)險(xiǎn)感知程度和對(duì)保險(xiǎn)的購(gòu)買力也就不同。從表3可以看出，84％的被調(diào)查者遭受的風(fēng)險(xiǎn)損失占養(yǎng)殖收入一半以下，說明風(fēng)險(xiǎn)的損失比并不是特別高；但是由于水產(chǎn)養(yǎng)殖的高成本收入?yún)s偏低，73％的被調(diào)查者在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后基本可以或者難以維持生活，說明風(fēng)險(xiǎn)事故對(duì)漁民生活的影響較大。一般認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)給漁民造成的影響越大，對(duì)保險(xiǎn)的需求越大，因此，從漁民對(duì)風(fēng)險(xiǎn)影響的認(rèn)知情況看，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的需求潛力強(qiáng)勁。

（二）漁民對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的認(rèn)知情況

風(fēng)險(xiǎn)因素的存在，促生了漁民對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)潛在的需求，但是漁民對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的認(rèn)知情況是決定潛在需求能否轉(zhuǎn)換為真實(shí)需求的內(nèi)在動(dòng)力。漁民對(duì)保險(xiǎn)了解的越充分，對(duì)保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)、保障成本的功能越認(rèn)可，實(shí)際購(gòu)買力就越強(qiáng)。從表4可以看出，46％的漁民對(duì)漁業(yè)保險(xiǎn)了解甚少，36％的漁民對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的了解相對(duì)充分；82％的漁戶認(rèn)可水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的重要性。通過統(tǒng)計(jì)分析可以得出，漁民對(duì)保險(xiǎn)的了解程度并不是很高，這可能與水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)剛剛起步有關(guān)，但是漁民對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的重要性具有較高的認(rèn)識(shí)，這可能得益于最近幾年社保宣傳的強(qiáng)化，使得民眾的保險(xiǎn)意識(shí)普遍提高，進(jìn)而提升了對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的認(rèn)可。

表5進(jìn)一步反映了漁民對(duì)保險(xiǎn)的實(shí)際需求情況，被調(diào)查者對(duì)購(gòu)買保險(xiǎn)的主要目的比較理性，僅6％的漁民不清楚自己為何購(gòu)買保險(xiǎn)。同時(shí)，大多數(shù)漁民認(rèn)為收入水平和生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)漁業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)際購(gòu)買起到?jīng)Q定性作用；漁民在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，考慮因素依次是理賠速度、費(fèi)率、保險(xiǎn)條款與責(zé)任以及防災(zāi)減損技術(shù)。這為保險(xiǎn)公司開展、完善水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)提供了指引，要提高勘察、定損的質(zhì)量和理賠速度，通過合理的費(fèi)率吸引投保對(duì)象積極投保；保險(xiǎn)條款應(yīng)當(dāng)通俗易懂，并向投保對(duì)象解釋清楚；要增強(qiáng)防災(zāi)減損技術(shù)，提高保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力。

（三）漁民對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的需求情況

漁民雖然對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)有較大的需求，但是，對(duì)保險(xiǎn)的支付能力卻顯得有點(diǎn)乏力（如表6所示）。70％的漁民對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的年保費(fèi)支出額在5000元以下，同時(shí)希望費(fèi)率在6％以下，這與大農(nóng)險(xiǎn)費(fèi)率在6％－7％之間存在一定差距，更與理論上漁業(yè)產(chǎn)業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的略高的保險(xiǎn)費(fèi)率要求存在偏差。同時(shí)，一半以上的漁民期望保費(fèi)補(bǔ)貼比例在40％－60％區(qū)間，這與現(xiàn)行的保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)地區(qū)的20％－30％的補(bǔ)貼水平也存在差距。這一方面可能與漁民對(duì)“保險(xiǎn)保成本”原則的理解不到位有關(guān)，另一方面，漁民的高風(fēng)險(xiǎn)、高損失，導(dǎo)致收入降低，購(gòu)買力減弱，對(duì)保費(fèi)、費(fèi)率、補(bǔ)貼的要求相應(yīng)的較敏感。

從漁民的投保途徑來看，約一半的漁民傾向于“漁業(yè)主管部門或鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部動(dòng)員”，約四分之一的漁民喜歡“親戚朋友同事推薦”。因此，漁業(yè)保險(xiǎn)的推廣應(yīng)該集合各方力量，加大政府部門的參與，促進(jìn)漁業(yè)保險(xiǎn)向強(qiáng)、向大發(fā)展。

四、山東省水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)需求影響因素實(shí)證分析

（一）基本假設(shè)與模型選擇

本文研究認(rèn)為影響漁民參與水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的因素主要有漁民的基本情況、風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)漁民的影響、漁民對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的認(rèn)知情況、漁民對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的反饋、政策環(huán)境因素五個(gè)方面。

養(yǎng)殖漁民對(duì)“是否購(gòu)買水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)”這一問題有兩種答案：“是”和“否”；對(duì)于這種機(jī)會(huì)概率問題或“0－1型”問題，在模型設(shè)定上，通?？蛇x擇邏輯生長(zhǎng)曲線函數(shù)和正態(tài)分布函數(shù)兩種形式，他們分別對(duì)應(yīng)模型Logit模型和Probit模型，但是Logit模型不需要嚴(yán)格的假設(shè)條件，能夠克服線性方程受統(tǒng)計(jì)假設(shè)約束的局限性，具有更廣泛的適用范圍。出于實(shí)際情況考慮，本研究用Logit模型進(jìn)行計(jì)量分析。

（二）影響山東省水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)需求影響因素的因素變量

根據(jù)本文的基本假設(shè)，選取五類解釋變量作為影響漁民購(gòu)買水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的因素，用于構(gòu)建計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)模型，對(duì)選取的變量賦值如表7所示。

（三）影響山東省水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)需求影響因素的模型構(gòu)建

由于“是否購(gòu)買水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)”Y是一個(gè)二元取值變量，我們選擇Logit模型來描述其與影響因素的關(guān)系。為此，設(shè)第i個(gè)觀測(cè)者選擇Y＝1的次數(shù)比例為Pi，即Pi為第i個(gè)漁民購(gòu)買水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的概率；以選擇購(gòu)買水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的機(jī)會(huì)比的對(duì)數(shù)為被解釋變量Z，令：

上式中β0為常數(shù)項(xiàng)，μi為隨機(jī)誤差項(xiàng)，C（1）、C（2）、C（3）、C（4）、C（5）、C（6）、C（7）、C（8）、C（9）、C（10）、C（11）、C（12）、C（13）、C（14）、C（15）為所求Logit方程的回歸系數(shù)，z為第i被調(diào)查者選擇購(gòu)買水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的機(jī)會(huì)比的對(duì)數(shù)，Pi為第i個(gè)漁民購(gòu)買水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的概率。

（四）影響山東省水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)因素的實(shí)證分析

影響山東省水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)因素的理論模型與參數(shù)估計(jì)。本文以調(diào)查問卷數(shù)據(jù)作樣本，利用Eviews7．2軟件對(duì)上述模型進(jìn)行參數(shù)估計(jì)，首先將所以解釋變量納入模型，得到模型1，其中性別（X2）、學(xué)歷（X3）、對(duì)防災(zāi)減災(zāi)工作的滿意度（X10）、對(duì)險(xiǎn)種的滿意度（X11）四個(gè)變量對(duì)漁民購(gòu)買水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的影響不顯著，然后根據(jù)各變量的P值，逐步剔除不顯著變量進(jìn)行回歸分析，得到模型2，下文將圍繞模型2進(jìn)行回歸解析（見表8）。

表8列出了該模型的回歸系數(shù)、Z－統(tǒng)計(jì)量及Z－統(tǒng)計(jì)量的P值，可知回歸方程如下：

1．從模型的整體檢驗(yàn)程度來看，赤遲信息準(zhǔn)則和施瓦茨準(zhǔn)則值分別為0．244和0．382，似然比系數(shù)值為0．889，說明模型的擬合度較好，“漁民購(gòu)買水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)”這一問題88．9％可以由選定的11個(gè)解釋變量解釋；LR值為93．287，LR檢驗(yàn)統(tǒng)計(jì)量的相伴概率是0．00，所以該模型整體高度顯著。

2．從各變量的顯著性程度看，五類解釋變量中有11個(gè)通過了顯著性檢驗(yàn)，漁業(yè)生產(chǎn)時(shí)間（X4）、養(yǎng)殖收入占家庭純收入的比例（X5）、風(fēng)險(xiǎn)損失占養(yǎng)殖收入的比例（X6）、保費(fèi)補(bǔ)貼水平（X15）在1％水平下顯著；對(duì)漁業(yè)保險(xiǎn)了解程度（X7）、漁業(yè)保險(xiǎn)重要性（X8）、保費(fèi)水平（X12）、保障程度（X13）、賠付水平（X14）的檢驗(yàn)值在5％水平下顯著；年齡（X1）、對(duì)理賠定損服務(wù)滿意度（X9）在10％水平下顯著。

3．在11個(gè)變量中，保費(fèi)補(bǔ)貼水平（X15）的系數(shù)大于2，說明保費(fèi)補(bǔ)貼對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的需求影響非常大；養(yǎng)殖收入占家庭純收入的比例（X5）、風(fēng)險(xiǎn)損失占養(yǎng)殖收入的比例（X6）系數(shù)在1．5－2之間，說明這兩個(gè)變量對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的需求影響比較大；保費(fèi)水平的系數(shù)為負(fù)值，說明此因素值的增大，對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的需求產(chǎn)生反向的影響。

（五）影響山東省水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)需求的因素分析

1．漁民的基本情況對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)需求的影響。漁民的基本情況中包含五個(gè)因素，其中性別、學(xué)歷沒有通過顯著性檢驗(yàn)，年齡、漁業(yè)生產(chǎn)時(shí)間、養(yǎng)殖收入占家庭純收入的比例對(duì)漁業(yè)保險(xiǎn)的需求產(chǎn)生正向影響?？傮w而言，漁民的基本情況對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的需求具有比較大的影響。

年齡與水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的需求有較為顯著（10％）的正向影響，該變量的系數(shù)為0．392。年齡越大對(duì)新事物的接受能力相對(duì)較弱，豐富的生活經(jīng)歷使得他們能更好的把握漁業(yè)生產(chǎn)的規(guī)律，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力，因此會(huì)削弱對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的需求；但是隨著年齡的增長(zhǎng)，他們對(duì)漁業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的高損失性認(rèn)識(shí)更為深刻，體質(zhì)的下降、生活壓力的增大促使他們對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度逐漸轉(zhuǎn)為消極型，因此他們希望最大程度的分散風(fēng)險(xiǎn)，用相對(duì)少額的保費(fèi)支出減小風(fēng)險(xiǎn)損失。因此，年齡對(duì)保險(xiǎn)的需求產(chǎn)生一定程度的正向影響。

從事漁業(yè)生產(chǎn)年限與水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的需求存在較為顯著（10％）的正向影響；變量系數(shù)為1．410，影響程度較大。漁民從事漁業(yè)生產(chǎn)的時(shí)間越長(zhǎng)，目睹、經(jīng)歷的漁業(yè)風(fēng)險(xiǎn)就越多，對(duì)災(zāi)害損失給家庭造成的影響感受也越深，越希望通過購(gòu)買漁業(yè)保險(xiǎn)來分散風(fēng)險(xiǎn)。

養(yǎng)殖收入占家庭純收入的比例與水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的需求存在顯著（5％）的正相關(guān)性；變量的系數(shù)為1．903，影響程度非常大。養(yǎng)殖收入占家庭純收入的比例越高，漁戶的家庭生活對(duì)漁業(yè)生產(chǎn)的依賴程度越大，風(fēng)險(xiǎn)事件造成的損失給漁民的生活造成的影響越嚴(yán)重，因此漁戶希望通過購(gòu)買保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散的需求就越大。

2．風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)需求的影響。本次調(diào)查主要探討了風(fēng)險(xiǎn)損失占養(yǎng)殖收入的比例對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)需求的影響，損失占收入的比例越高，風(fēng)險(xiǎn)的破壞性越強(qiáng)，對(duì)漁民生活的危害性越強(qiáng)，漁民對(duì)保險(xiǎn)的需求相應(yīng)提升。因此，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)損失占養(yǎng)殖收入的比例與水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)需求呈現(xiàn)顯著（5％）的正相關(guān)性，且變量系數(shù)1．946，對(duì)其影響程度也非常大。

3．漁民對(duì)漁業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)知情況對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)需求的影響。漁民對(duì)漁業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)知包含對(duì)漁業(yè)保險(xiǎn)了解程度和漁業(yè)保險(xiǎn)重要性兩方面的認(rèn)識(shí)，兩個(gè)因素都在5％水平下通過顯著性檢驗(yàn)，且都對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的需求產(chǎn)生正向影響，說明這一類因素對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)需求的影響比較大。

漁民對(duì)保險(xiǎn)的原則、目標(biāo)等方面了解的越清晰，會(huì)深化對(duì)保險(xiǎn)重要性的認(rèn)識(shí)，對(duì)保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)、保成本的認(rèn)可度會(huì)相應(yīng)提升，因而會(huì)刺激對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)需求的增加。

4．漁民對(duì)漁業(yè)保險(xiǎn)的反饋對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)需求的影響。漁民對(duì)漁業(yè)保險(xiǎn)的反饋包括對(duì)理賠定損服務(wù)、防災(zāi)減災(zāi)工作、險(xiǎn)種的滿意度，以及保費(fèi)水平、保障程度、賠付水平六個(gè)因素。通過模型分析，漁民對(duì)防災(zāi)減災(zāi)工作、險(xiǎn)種的滿意度沒有通過顯著性檢驗(yàn)，其余因素通過顯著性檢驗(yàn)，且保費(fèi)水平對(duì)保險(xiǎn)的需求產(chǎn)生負(fù)向影響。

對(duì)理賠定損服務(wù)滿意度與水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的需求呈現(xiàn)較強(qiáng)（10％）的正相關(guān)性，該變量的系數(shù)為0．058。漁民參與水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)目的就是在發(fā)生災(zāi)害損失后及時(shí)獲得應(yīng)有的賠償，以維持正常的漁業(yè)生產(chǎn)和家庭生活。如果保險(xiǎn)理賠定損過程有失公允或者賠償不及時(shí)，則漁民的投保目標(biāo)得不到滿足，保險(xiǎn)的信譽(yù)也會(huì)有所降低。漁民花費(fèi)了資金進(jìn)行投保，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后還要花費(fèi)大量時(shí)間和精力與保險(xiǎn)公司周旋于理賠定損，各種摩擦的出現(xiàn)會(huì)降低漁民對(duì)保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)的期望，降低投保熱情。

保費(fèi)水平與水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的需求呈現(xiàn)很強(qiáng)（5％）的相關(guān)性，且變量系數(shù)是－1．302，這說明漁業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)對(duì)漁民參與相互制漁業(yè)保險(xiǎn)具有反響影響，而且影響很大。因?yàn)楸ＹM(fèi)水平越高，漁民的費(fèi)用支出越大，造成生活壓力加重，使得購(gòu)買漁業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)際購(gòu)買能力下降。2008年6月，《農(nóng)業(yè)部關(guān)于下達(dá)2008年漁業(yè)互助保險(xiǎn)中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)項(xiàng)目資金的通知》（農(nóng)財(cái)發(fā)［2008］78號(hào)印發(fā)），首次啟動(dòng)中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)項(xiàng)目，對(duì)沿海七省重點(diǎn)漁區(qū)的漁民漁船參加漁民人身平安互保和漁船全損互保給予25％保費(fèi)補(bǔ)貼，總補(bǔ)貼資金1000萬元，共帶動(dòng)地方財(cái)政配套補(bǔ)貼8680萬元。同年，中國(guó)漁業(yè)互保協(xié)會(huì)的業(yè)務(wù)規(guī)模首次突5億元，完成了相當(dāng)于過去9年的互保業(yè)績(jī)，這充分顯示了保費(fèi)與漁民參與漁業(yè)保險(xiǎn)的反向關(guān)系。

保障程度和賠付水平與水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)需求之間都呈現(xiàn)很強(qiáng)（5％）的相關(guān)性，變量的系數(shù)分別為1．215和1．314。這說明保障程度和賠付水平對(duì)漁民購(gòu)買水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的影響較大。一般而言，保障程度越高、賠付水平越高，在漁民受災(zāi)后更能充分的獲得賠償，從而減輕損失帶來的影響、盡快恢復(fù)生產(chǎn)，因而漁民參與保險(xiǎn)的意愿越強(qiáng)烈，保險(xiǎn)需求越大。

5．政策環(huán)境對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)需求的影響。本次調(diào)查中，政策環(huán)境因素包含保費(fèi)補(bǔ)貼水平這一變量，從模型分析表面，政策環(huán)境因素在1％水平下通過顯著性檢驗(yàn)，且變量系數(shù)為2．261。因此保費(fèi)補(bǔ)貼水平與水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的需求呈現(xiàn)出非常強(qiáng)的正相關(guān)性，且系數(shù)大于2，對(duì)其影響程度在模型的11個(gè)變量中最大。

保費(fèi)補(bǔ)貼一方面凸顯了政府對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的重視，會(huì)刺激保險(xiǎn)公司開展水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)項(xiàng)目，競(jìng)爭(zhēng)的加劇會(huì)激勵(lì)保險(xiǎn)公司優(yōu)化服務(wù)、增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，進(jìn)而使水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)范化，增強(qiáng)漁民的購(gòu)買欲望；另一方面，保費(fèi)補(bǔ)貼會(huì)直接減小漁民的費(fèi)用支出，降低購(gòu)買保險(xiǎn)給家庭生活帶來的壓力，因而會(huì)使水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的實(shí)際需求明顯增加。從開辦漁業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)也可以看出保費(fèi)補(bǔ)貼對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)需求的刺激作用：2008年，農(nóng)業(yè)部開展保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)后漁業(yè)互保協(xié)會(huì)的保費(fèi)激增，雖然中央僅有1000萬元的補(bǔ)貼，但是帶動(dòng)了地方財(cái)政8680萬元的補(bǔ)貼，減輕了漁民的保費(fèi)負(fù)擔(dān)，刺激了漁業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。

五、結(jié)論與啟示

（一）結(jié)論

對(duì)山東省水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)需求調(diào)查的實(shí)證分析表明，總體而言漁民對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的需求受年齡、漁業(yè)生產(chǎn)時(shí)間、養(yǎng)殖收入占家庭純收入的比例、風(fēng)險(xiǎn)損失占養(yǎng)殖收入的比例、對(duì)漁業(yè)保險(xiǎn)了解程度、漁業(yè)保險(xiǎn)重要性認(rèn)識(shí)、對(duì)險(xiǎn)種的滿意度、保費(fèi)水平、保障程度、賠付水平、保費(fèi)補(bǔ)貼水平等11個(gè)因素的影響；其中保費(fèi)水平對(duì)保險(xiǎn)的需求產(chǎn)生反向影響，補(bǔ)貼水平對(duì)保險(xiǎn)需求的影響最為顯著，影響程度也最高。

（二）啟示

1．應(yīng)該提高對(duì)漁業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼。科學(xué)實(shí)施保費(fèi)補(bǔ)貼，減輕地方政府壓力。保費(fèi)補(bǔ)貼可以對(duì)漁民采取直接補(bǔ)貼的方式，并在投保時(shí)向其解釋說明應(yīng)繳保費(fèi)、政府補(bǔ)貼、實(shí)繳保費(fèi)等內(nèi)容，以提高漁民對(duì)補(bǔ)貼的認(rèn)識(shí)和投保積極性。我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼為避免地方政府的“道德風(fēng)險(xiǎn)”和“釣魚問題”，施行“層層補(bǔ)貼＋倒補(bǔ)貼聯(lián)動(dòng)機(jī)制”，保障中央、省、市、縣補(bǔ)貼按時(shí)全面到位。但是這樣不僅延長(zhǎng)了補(bǔ)貼資金的劃撥周期，而且地方政府限于財(cái)政壓力可能不愿擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面。因此，漁業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼可實(shí)行中央和省級(jí)政府兩級(jí)補(bǔ)貼，并根據(jù)地區(qū)經(jīng)濟(jì)實(shí)力差異適當(dāng)調(diào)整補(bǔ)貼比例，但中央財(cái)政補(bǔ)貼比例不應(yīng)低于50％。

2．漁民的保險(xiǎn)意識(shí)還有待于提高。由于我國(guó)漁民的教育程度和經(jīng)濟(jì)水平偏低等因素造成漁民的保險(xiǎn)意識(shí)差，漁業(yè)保險(xiǎn)的有效需求不足。一方面要充分發(fā)揮漁業(yè)主管部門或鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部的職能優(yōu)勢(shì)，深入到漁業(yè)村鎮(zhèn)開展水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)宣傳工作；另一方面，要保障漁民對(duì)漁業(yè)保險(xiǎn)的滿意水平，利用漁民口耳相傳的途徑，增強(qiáng)漁民的投保意識(shí)。

3．要建立合理的保費(fèi)機(jī)制，適當(dāng)降低保費(fèi)水平。對(duì)不同的養(yǎng)殖品種、風(fēng)險(xiǎn)狀況不同的地區(qū)施行彈性保費(fèi)制度。并且通過費(fèi)率減免制度，提高漁戶積極施行防災(zāi)救災(zāi)措施，降低道德風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生。

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篇5

（一）圍繞發(fā)展，謀劃全局，開展了計(jì)劃規(guī)劃的編制和宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的預(yù)警監(jiān)測(cè)。

1、認(rèn)真抓好全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的各項(xiàng)規(guī)劃，突出科學(xué)性。一是及時(shí)制訂年度計(jì)劃。年初組織議定“全市國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展20*年度計(jì)劃”，經(jīng)市十四屆人大一次會(huì)議審議通過后及時(shí)下達(dá),同時(shí)加強(qiáng)了對(duì)計(jì)劃實(shí)施工作的檢查和監(jiān)督。二是認(rèn)真編制重大發(fā)展規(guī)劃。加強(qiáng)部門協(xié)調(diào)，平衡銜接，編制完成了《*灣港區(qū)循環(huán)經(jīng)濟(jì)示范區(qū)建設(shè)規(guī)劃》，開展了《*市新農(nóng)村建設(shè)規(guī)劃》、《*市大中型水庫(kù)移民經(jīng)濟(jì)社會(huì)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)規(guī)劃》和“十一五”專項(xiàng)規(guī)劃編制工作，完成了《*市主體功能區(qū)規(guī)劃》編制前期準(zhǔn)備工作。三是積極組織規(guī)劃實(shí)施。將“十一五”規(guī)劃綱要目標(biāo)和任務(wù)分解落實(shí)到各部門、鄉(xiāng)鎮(zhèn)進(jìn)行考核，對(duì)規(guī)劃中的能耗、減排等約束性指標(biāo)和生產(chǎn)總值、財(cái)政收入、固定資產(chǎn)投資、社會(huì)消費(fèi)品零售總額等預(yù)期性指標(biāo)，進(jìn)行年度分解列入國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展年度計(jì)劃實(shí)施。

2、及時(shí)做好經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的預(yù)警監(jiān)測(cè)，突出針對(duì)性。密切掌握全市經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各階段運(yùn)行情況進(jìn)行跟蹤分析，先后完成了第一季度、1-4月、1-5月、上半年、1-8月、前三季度經(jīng)濟(jì)運(yùn)行材料和人大匯報(bào)材料，剖析經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展過程中存在的問題及原因，提出對(duì)策和建議，為市委、市政府做好全年經(jīng)濟(jì)工作提供決策和建議。特別是在上半年，我局針對(duì)重點(diǎn)工程和固定資產(chǎn)投資進(jìn)展不快的狀況，深入分析原因，提出了對(duì)策措施，引起了市委市政府的高度重視，先后召開了全市重點(diǎn)工程攻堅(jiān)會(huì)議和電力攻堅(jiān)、工業(yè)區(qū)進(jìn)場(chǎng)攻堅(jiān)等會(huì)議，成立專門班子抓落實(shí)，有力地推進(jìn)了經(jīng)濟(jì)和社會(huì)建設(shè)。搜集相關(guān)資料，完成《*市產(chǎn)業(yè)集群化發(fā)展思路和具體工作》、《*、瑞安、溫嶺經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展橫向比較》等材料提交市領(lǐng)導(dǎo)參閱。在分析研究當(dāng)前經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況的基礎(chǔ)上，預(yù)測(cè)判斷全年經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展總體情況，提出明年工作思路，安排20*年計(jì)劃指標(biāo)，著手起草市十四屆人大第二次會(huì)議發(fā)展計(jì)劃報(bào)告。同時(shí)堅(jiān)持定期、定時(shí)向市委、市人大、市政府和省發(fā)改委上報(bào)我市經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況，市府每季一次經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體情況，加上專題匯報(bào)，市人大專項(xiàng)匯報(bào)三次。

3、積極開展影響全市經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重大課題調(diào)研和政策研究，突出實(shí)效性。針對(duì)我市“轉(zhuǎn)型期”經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的突出問題開展專題研究，完成了《關(guān)于提升服務(wù)業(yè)發(fā)展水平的對(duì)策建議》、《加強(qiáng)調(diào)控和監(jiān)管，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展》等13個(gè)全局性發(fā)展問題的課題調(diào)研報(bào)告。《構(gòu)筑和諧社會(huì)要在高起點(diǎn)上建設(shè)新農(nóng)村》和《關(guān)于建設(shè)生態(tài)補(bǔ)償機(jī)制的研究與建議》兩個(gè)課題分別獲*市發(fā)改委調(diào)研課題一等獎(jiǎng)和優(yōu)秀獎(jiǎng)。完成了“關(guān)于對(duì)甌江口區(qū)域開發(fā)建設(shè)情況的意見”，分別上報(bào)市府、*市發(fā)改委建議調(diào)整《甌江口開發(fā)建設(shè)規(guī)劃研究》中有關(guān)影響*發(fā)展的布局、方案和思路，在*市發(fā)改委的支持下，*市政府基本采納了我們的意見。針對(duì)我市服務(wù)業(yè)發(fā)展滯后的現(xiàn)狀，研究提出加快發(fā)展思路和方案，受到了市政府的采納，市政府決定抽調(diào)人員組成服務(wù)業(yè)發(fā)展辦公室，掛靠我局開展工作，起草了《*市服務(wù)業(yè)發(fā)展實(shí)施意見》、《關(guān)于實(shí)施“退二進(jìn)三”若干問題的暫行規(guī)定》、《關(guān)于培育和鼓勵(lì)企業(yè)上市的實(shí)施意見（試行）》、《*市服務(wù)業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金管理使用暫行辦法》、《20*年*市服務(wù)業(yè)工作部門分工》、《*市服務(wù)業(yè)發(fā)展部門工作要求》等一整套方案材料，調(diào)查搜集“服務(wù)業(yè)建設(shè)項(xiàng)目”，較好開展了服務(wù)業(yè)發(fā)展的相關(guān)前期工作。

（二）引導(dǎo)投向，突出重點(diǎn)，加強(qiáng)了投資的綜合管理和重大項(xiàng)目前期工作力度。

1、加強(qiáng)基本建設(shè)項(xiàng)目綜合管理。針對(duì)政府投資項(xiàng)目審批不規(guī)范、超概算情況嚴(yán)重的狀況，我們從規(guī)范辦事程序著手，加強(qiáng)了管理。一是加強(qiáng)財(cái)政性投資項(xiàng)目的規(guī)范化管理。認(rèn)真貫徹落實(shí)《浙江省政府投資項(xiàng)目管理辦法》精神，研究起草了《*市政府投資管理實(shí)施細(xì)則》提供市長(zhǎng)辦公會(huì)議討論通過并實(shí)施。進(jìn)一步明確了要求，規(guī)范了審批，特別是加強(qiáng)了對(duì)政府性投資項(xiàng)目投資概算的管理。對(duì)城市景觀、市民生活和生態(tài)環(huán)境有重大影響的項(xiàng)目，以論證、調(diào)查或其他方式，廣泛聽取各方面的意見和建議。二是努力提高全社會(huì)固定資產(chǎn)投資審批效率。切實(shí)優(yōu)化投資項(xiàng)目審批服務(wù)，推行基建項(xiàng)目立項(xiàng)和核準(zhǔn)并聯(lián)審批制度，對(duì)企業(yè)投資項(xiàng)目實(shí)行核準(zhǔn)制或備案制，1-12月項(xiàng)目立項(xiàng)337個(gè)，總建筑面積127.69萬平方米，總投資41.83億元，項(xiàng)目備案181個(gè)，總建筑面積200.60萬平方米，總投資51.39億元；項(xiàng)目核準(zhǔn)15個(gè)，總建筑面積72.99萬平方米，總投資33.61億元；全市下達(dá)年度計(jì)劃176個(gè)項(xiàng)目；窗口承諾件提前辦結(jié)率為96.7%。三是牽頭組織黨政機(jī)關(guān)辦公樓等樓堂館所建設(shè)項(xiàng)目清理工作。認(rèn)真貫徹執(zhí)行省委、省政府辦公廳《關(guān)于在全省開展黨政機(jī)關(guān)辦公樓等樓堂館所建設(shè)項(xiàng)目專項(xiàng)清理工作的通知》精神，對(duì)我市自2005年1月1日以來開工建設(shè)的項(xiàng)目、所有在建項(xiàng)目和已審批尚未開工項(xiàng)目進(jìn)行了全面清理，做好自查工作。

2、狠抓重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目的工程進(jìn)度。年初編制了“*市20*年度重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目建議表”提交市政府審核。經(jīng)審核，計(jì)劃實(shí)施重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目37項(xiàng)（其中省、*市重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目5項(xiàng)），總投資1*.93億元，年度計(jì)劃投資19.00億元。積極履行綜合管理職能，加強(qiáng)重點(diǎn)工程督查、協(xié)調(diào)工作。一是積極探索重點(diǎn)工程監(jiān)管新方法，編制了《*市20*年重點(diǎn)工程建設(shè)計(jì)劃分解表》，將重點(diǎn)工程投資進(jìn)度考核與形象進(jìn)度的考核結(jié)合起來，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)工程執(zhí)行情況的動(dòng)態(tài)管理。二是加強(qiáng)重點(diǎn)工程動(dòng)態(tài)管理。組織人員經(jīng)常性深入重點(diǎn)工程建設(shè)現(xiàn)場(chǎng)，實(shí)地督查核實(shí)工程進(jìn)度，了解項(xiàng)目推進(jìn)過程中存在問題和困難，及時(shí)向市領(lǐng)導(dǎo)反映問題，提出建議，確保重點(diǎn)工程建設(shè)的順利推進(jìn)。協(xié)助市政府組織召開全市重點(diǎn)工程建設(shè)工作會(huì)議和重點(diǎn)工程建設(shè)專題分析會(huì)，實(shí)現(xiàn)重點(diǎn)工程建設(shè)市長(zhǎng)督查匯報(bào)會(huì)、分析協(xié)調(diào)會(huì)制度化，全力為重點(diǎn)工程建設(shè)破解難題，排除障礙。全市重點(diǎn)工程總體進(jìn)展較為順利，截至12月底，全市在建重點(diǎn)工程共32項(xiàng)累計(jì)實(shí)現(xiàn)投資額19.17億元，完成年度投資計(jì)劃的100.88%，比上年同期增長(zhǎng)12.95%。

3、主動(dòng)開展重大項(xiàng)目前期工作。制定了20*年*市重大建設(shè)項(xiàng)目前期工作計(jì)劃，做好已列入重點(diǎn)工程預(yù)備項(xiàng)目名單的35個(gè)項(xiàng)目的前期準(zhǔn)備工作。建立了20*年招商選資項(xiàng)目庫(kù)，主動(dòng)參與招商活動(dòng)。積極配合做好高速公路復(fù)線，*至*第二通道以及*市大門大橋二期（翁垟至萬岙高速互通公路建設(shè)）工程、*市中心區(qū)至*灣港區(qū)大道建設(shè)工程、*南北通道工程、*灣港區(qū)船舶制造基地等重大項(xiàng)目的前期工作，多次陪同上級(jí)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和專家沿途考察走向、勘探地形、測(cè)量，幫助收集資料和協(xié)調(diào)沿途有關(guān)地方之間關(guān)系。

（三）積極協(xié)調(diào)，深入調(diào)研，推進(jìn)了企業(yè)改制和上市工作。

積極參與工業(yè)企業(yè)改制協(xié)調(diào)會(huì)，穩(wěn)步推進(jìn)我市農(nóng)村綜合改革、文化體制改革、國(guó)有企業(yè)改革、事業(yè)單位改革等重點(diǎn)領(lǐng)域的改革工作。完成了房管局和勞動(dòng)局下屬各1家集體企業(yè)的改制工作，參與了樂申鞋廠、五龍控股公司和通用機(jī)械廠等3家企業(yè)改制。整理我市有關(guān)鼓勵(lì)支持和引導(dǎo)個(gè)體、非公經(jīng)濟(jì)發(fā)展工作材料向市政協(xié)匯報(bào)，根據(jù)上級(jí)文件結(jié)合本市實(shí)際起草了《關(guān)于進(jìn)一步拓寬非公有制經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)準(zhǔn)入的實(shí)施意見》。認(rèn)真做好省中心強(qiáng)鎮(zhèn)（柳市、虹橋）調(diào)研、申報(bào)工作和上市企業(yè)資源調(diào)查工作。政策性農(nóng)村住房保險(xiǎn)完成年度工作目標(biāo)，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作穩(wěn)步有序推進(jìn)。全年政策性農(nóng)村住房保險(xiǎn)投保戶達(dá)26.6103萬戶，占我市農(nóng)戶總數(shù)的92.6%；能繁母豬保險(xiǎn)超額完成省政府下達(dá)的4200頭任務(wù)數(shù)，走在全省前列。及時(shí)開展受災(zāi)理賠工作，確保農(nóng)戶損失得到補(bǔ)償并及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)。全年我市經(jīng)歷數(shù)次臺(tái)風(fēng)影響，兩項(xiàng)農(nóng)村政策性保險(xiǎn)共理賠1228.61萬元，其中農(nóng)村住房保險(xiǎn)理賠391.19萬元，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠837.42萬元。

（四）依法治價(jià)，強(qiáng)化監(jiān)督，規(guī)范了市場(chǎng)價(jià)格秩序和行政事業(yè)性收費(fèi)管理。

1、加強(qiáng)重要商品、服務(wù)收費(fèi)的價(jià)格管理。積極穩(wěn)妥推進(jìn)我市供水價(jià)格改革，逐步建立合理的水價(jià)形成機(jī)制。調(diào)整了樂成、虹橋片區(qū)的自來水價(jià)格和*、*、*水庫(kù)的水利工程供水價(jià)格，及時(shí)落實(shí)水資源費(fèi)的征收，開展了全市供水價(jià)格成本監(jiān)審，促進(jìn)水利和供水企業(yè)健康發(fā)展。加強(qiáng)住房?jī)r(jià)格管理，積極探索經(jīng)濟(jì)適用住房和廉租房?jī)r(jià)格管理形式。認(rèn)真審核了萬岙農(nóng)場(chǎng)康居工程銷售價(jià)格，及時(shí)審定了“交通大廈”、“新世紀(jì)花園”、“縣浦公寓”等項(xiàng)目的建筑安裝工程費(fèi)，努力規(guī)范房地產(chǎn)價(jià)格。深化藥品價(jià)格政策導(dǎo)向，繼續(xù)分批降低政府定價(jià)藥品價(jià)格。重新公布了我省937種藥品最高零售價(jià)格和2945個(gè)規(guī)格的降價(jià)藥品的價(jià)格，并督促各醫(yī)療機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹執(zhí)行，切實(shí)減輕患者的負(fù)擔(dān)。建立健全價(jià)格監(jiān)測(cè)工作制度，充分發(fā)揮價(jià)格監(jiān)測(cè)預(yù)警作用。進(jìn)一步完善價(jià)格監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，堅(jiān)持每月兩次對(duì)8大類54個(gè)品種重要商品和服務(wù)價(jià)格的監(jiān)測(cè)和分析，尤其是針對(duì)下半年以來，受國(guó)際市場(chǎng)油價(jià)高漲和國(guó)內(nèi)部分生產(chǎn)資料、消費(fèi)品價(jià)格上升影響，我市成品油、液化氣、豬肉、食用油等價(jià)格持續(xù)較快上漲的狀況，及時(shí)啟動(dòng)價(jià)格預(yù)警實(shí)施預(yù)案，密切關(guān)注市場(chǎng)物價(jià)動(dòng)態(tài)，加強(qiáng)監(jiān)測(cè)分析，第一時(shí)間向市領(lǐng)導(dǎo)反饋信息，報(bào)告價(jià)格上漲原因，提出應(yīng)對(duì)建議，努力確保市場(chǎng)價(jià)格基本穩(wěn)定。

2、開展清費(fèi)治亂減負(fù)工作。部署并開展了20*年度收費(fèi)驗(yàn)審工作，對(duì)全市20*年度行政事業(yè)性收費(fèi)、壟斷經(jīng)營(yíng)性收費(fèi)以及以收費(fèi)形式征收的各種基金、集資、附加的近150個(gè)執(zhí)收單位進(jìn)行全面驗(yàn)審。安排對(duì)白蟻防治行業(yè)收費(fèi)進(jìn)行專項(xiàng)驗(yàn)審，調(diào)查了近三年我市白蟻防治總收入、總支出情況，總結(jié)出我市白蟻防治收費(fèi)存在的主要問題，并向上級(jí)部門提出規(guī)范白蟻防治行業(yè)收費(fèi)管理的建議。根據(jù)省市有關(guān)文件精神，對(duì)全市行政事業(yè)性和經(jīng)營(yíng)服務(wù)性收費(fèi)單位的收費(fèi)許可證進(jìn)行全面換證。規(guī)范和調(diào)整了建設(shè)、土地、公安、工商、交通、人事和農(nóng)業(yè)等16個(gè)單位行政事業(yè)性收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，停止執(zhí)行部分收費(fèi)項(xiàng)目。根據(jù)上級(jí)文件精神，進(jìn)一步明確義務(wù)教育辦班收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)全市職業(yè)學(xué)校、公辦幼兒園辦學(xué)成本進(jìn)行測(cè)算，加強(qiáng)收費(fèi)管理，規(guī)范教育收費(fèi)行為。根據(jù)省定價(jià)目錄和聽證辦法的要求，先后組織召開了關(guān)于制定16路公交車和雁蕩山公交車票價(jià)聽證會(huì)，出臺(tái)了16路公交車收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。認(rèn)真審核了11個(gè)強(qiáng)制性培訓(xùn)班收費(fèi)。

3、加大價(jià)格監(jiān)督檢查力度。根據(jù)省物價(jià)局文件精神，聯(lián)合糾風(fēng)、教育等部門分別開展春季、秋季教育收費(fèi)大檢查，采取點(diǎn)面結(jié)合的形式，重點(diǎn)對(duì)義務(wù)教育階段“一費(fèi)制”落實(shí)情況，高中“三限”政策落實(shí)情況，違反自愿原則強(qiáng)制收取服務(wù)性費(fèi)用的行為進(jìn)行查處，共檢查中小學(xué)校64所，查出的違價(jià)金額達(dá)185.84萬元，已責(zé)令清退91.17萬元，立案3起。根據(jù)省物價(jià)局、省農(nóng)民負(fù)擔(dān)監(jiān)督管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、省人民政府糾風(fēng)辦《關(guān)于開展全省涉農(nóng)價(jià)格和收費(fèi)專項(xiàng)檢查的通知》（浙價(jià)檢[20*]67號(hào)）文件要求，開展了包括規(guī)劃、土地、房管、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府在內(nèi)的涉農(nóng)價(jià)格收費(fèi)檢查，共檢查單位11家，立案2件。根據(jù)省物價(jià)局《關(guān)于開展全省藥品和醫(yī)療服務(wù)價(jià)格重點(diǎn)檢查的通知》[浙價(jià)檢（20*）156號(hào)]文件精神，分別對(duì)市二醫(yī)、三醫(yī)、中醫(yī)院、婦保院的藥品及醫(yī)療服務(wù)價(jià)格執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)各大醫(yī)院不同程度存在著自立名目，擴(kuò)大范圍收費(fèi)，提高差率，推遲降價(jià)時(shí)間等違法行為，查出違價(jià)金額達(dá)90多萬元。春節(jié)、“五一”、“十一”期間，組織開展了對(duì)副食品市場(chǎng)、各大超市、旅游行業(yè)的明碼標(biāo)價(jià)情況檢查，針對(duì)主要農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、運(yùn)輸、銷售過程中的各種收費(fèi)進(jìn)行專項(xiàng)檢查，切實(shí)維護(hù)了社會(huì)穩(wěn)定。認(rèn)真做好價(jià)格舉報(bào)工作，共受理群眾投訴96件，辦結(jié)96件，辦結(jié)率100%。全年共立案查處各類價(jià)格違法案件18件，查出違價(jià)金額403.02萬元，其中退還消費(fèi)者115.61萬元，沒收違法所得102.56萬元，罰款6.3萬元，上繳財(cái)政1*.87萬元，其他的正在處理中。

（五）培育市場(chǎng)，強(qiáng)化調(diào)控，確保了糧食安全和社會(huì)糧情穩(wěn)定。

1、穩(wěn)步推進(jìn)糧食購(gòu)銷市場(chǎng)化。認(rèn)真貫徹執(zhí)行國(guó)務(wù)院《糧食流通管理?xiàng)l例》，制訂了《糧食收購(gòu)許可證》的辦理制度，建立用糧企業(yè)糧食經(jīng)營(yíng)臺(tái)帳，及時(shí)掌握具有糧食收購(gòu)證企業(yè)糧食收支基本情況。認(rèn)真做好全市糧情監(jiān)測(cè)點(diǎn)的監(jiān)測(cè)和糧食信息的采集分析及統(tǒng)計(jì)上報(bào)工作，及時(shí)為糧食購(gòu)銷企業(yè)提供糧食產(chǎn)銷和市場(chǎng)價(jià)格信息。積極與財(cái)政部門協(xié)調(diào)，確定并落實(shí)了20*年度糧食各項(xiàng)補(bǔ)貼，提出了20*年度附營(yíng)企業(yè)特困資金分配方案，并進(jìn)行監(jiān)管，真正使特困資金用到實(shí)處，有效地解決了特困企業(yè)的難處。加強(qiáng)企業(yè)財(cái)會(huì)基礎(chǔ)工作，指導(dǎo)企業(yè)開展會(huì)計(jì)核算，按時(shí)編制會(huì)計(jì)報(bào)表，及時(shí)匯總上報(bào)，提供財(cái)務(wù)分析，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供可靠依據(jù)。加快國(guó)有糧食企業(yè)改革改制步伐，完成糧食收儲(chǔ)公司的組建和財(cái)務(wù)合并工作，做好糧食附營(yíng)企業(yè)改制的準(zhǔn)備工作。同時(shí)，認(rèn)真做好擁軍慰問和軍糧供應(yīng)工作，并率先在市軍供糧站和雁蕩代銷點(diǎn)正式實(shí)行軍糧刷卡供應(yīng)。

2、扎實(shí)開展糧食安全工作。一是認(rèn)真抓好安全生產(chǎn)。及時(shí)調(diào)整了綜合治理和安全生產(chǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組成員，進(jìn)一步明確了安全生產(chǎn)目標(biāo)管理和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任制。積極開展安全生產(chǎn)執(zhí)法年活動(dòng)，并在11月中旬召開全市糧食系統(tǒng)安全生產(chǎn)工作會(huì)議，舉辦消防器材的應(yīng)用演練。組織4位主管安全生產(chǎn)的負(fù)責(zé)人參加全省糧食行業(yè)安全生產(chǎn)培訓(xùn)，進(jìn)一步強(qiáng)化安全生產(chǎn)和消防安全工作防范意識(shí)和管理水平。根據(jù)市府辦《關(guān)于組織開展全市安全生產(chǎn)隱患大排查、大整治的緊急通知》，組織開展了全市糧食系統(tǒng)安全生產(chǎn)和消防安全“地毯式”檢查，對(duì)6家存在安全問題的單位當(dāng)場(chǎng)發(fā)出《安全生產(chǎn)和消防安全檢查不合格整改書》和《安全生產(chǎn)和消防安全檢查不合格強(qiáng)制整改書》，并督促及時(shí)做好整改。二是認(rèn)真抓好糧食儲(chǔ)存安全。建立健全各項(xiàng)制度，嚴(yán)格按季組織開展全市糧食收儲(chǔ)企業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)“一符四無”糧情安全檢查和倉(cāng)儲(chǔ)千分制考核。指導(dǎo)和督促收儲(chǔ)公司認(rèn)真抓好倉(cāng)庫(kù)修理、器材維修以及倉(cāng)容的安排和落實(shí)，有效保證了糧食儲(chǔ)存安全。同時(shí)，積極開展市地方儲(chǔ)備糧中心庫(kù)（二期）建設(shè)項(xiàng)目相關(guān)前期工作。

3、保證社會(huì)糧源和質(zhì)量。發(fā)揮糧食部門引導(dǎo)、服務(wù)生產(chǎn)的作用，大力發(fā)展訂單農(nóng)業(yè)。按照訂單、核單、定單、盯單、買單的工作鏈條，認(rèn)真做好糧食訂單跟蹤服務(wù)，發(fā)放預(yù)購(gòu)定金66.8萬元，全年收購(gòu)“訂單糧食”10000噸，完成率為95%。及時(shí)輪

換儲(chǔ)備糧，確保庫(kù)存糧食的質(zhì)量。根據(jù)儲(chǔ)備糧管理規(guī)定和市政府的要求，今年落實(shí)輪換儲(chǔ)備糧10000噸和儲(chǔ)備油75噸，按照公平、公開、公正的原則，委托市糧食批發(fā)交易市場(chǎng)公開拍賣，保證了地方儲(chǔ)備糧油的推陳出新，有計(jì)劃有步驟平穩(wěn)了糧食市場(chǎng)。堅(jiān)持定期檢測(cè)儲(chǔ)備糧油產(chǎn)品，加強(qiáng)糧油產(chǎn)品質(zhì)量的監(jiān)督管理。及時(shí)完成了省、市、地方的檢測(cè)任務(wù)，共抽取糧油樣品228個(gè)批次，其中早秈谷204個(gè)批次、晚秈谷42個(gè)批次、食用油4個(gè)批次。認(rèn)真做好日常糧油檢查，對(duì)檢驗(yàn)不合格的產(chǎn)品和企業(yè)，及時(shí)建議有關(guān)部門進(jìn)行查處，確保市場(chǎng)糧油質(zhì)量過關(guān)和居民放心吃糧。

（六）發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，履行職能，推進(jìn)了以電子政務(wù)建設(shè)為重點(diǎn)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)信息化進(jìn)程。

進(jìn)一步擴(kuò)大聯(lián)網(wǎng)范圍，鞏固網(wǎng)絡(luò)安全，努力建成一個(gè)統(tǒng)一、安全、穩(wěn)定的*市電子政務(wù)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)平臺(tái)。按照省電子政務(wù)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)規(guī)范，繼續(xù)做好市電子政務(wù)外網(wǎng)改造、IP地址調(diào)整和各單位業(yè)務(wù)專網(wǎng)的接入工作。對(duì)電子政務(wù)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行調(diào)整和完善，增強(qiáng)了網(wǎng)絡(luò)管理能力，進(jìn)一步鞏固網(wǎng)絡(luò)安全，并完成了部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)的電子政務(wù)外網(wǎng)改造。同時(shí)，積極主動(dòng)做好市電子政務(wù)網(wǎng)絡(luò)遷建的相關(guān)前期準(zhǔn)備工作。進(jìn)一步普及短信息辦公業(yè)務(wù)，推廣電子公文交換系統(tǒng)，努力提高機(jī)關(guān)辦事效率。完成安裝電子政務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)軟件及環(huán)境配置，更新了短信網(wǎng)關(guān)模塊。分三批對(duì)全市相關(guān)單位辦公室主任和負(fù)責(zé)電子公文收發(fā)工作的文秘人員進(jìn)行運(yùn)用操作培訓(xùn)，確保了自8月1日起電子公文交換系統(tǒng)在全市機(jī)關(guān)范圍內(nèi)的正常、良好、安全運(yùn)行。進(jìn)一步發(fā)揮職能作用，扶持信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展，努力推進(jìn)全市信息化建設(shè)。認(rèn)真做好*市軟件及電子信息產(chǎn)業(yè)制造業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金20*年度項(xiàng)目申報(bào)和20*年項(xiàng)目驗(yàn)收工作。協(xié)助做好“浙江省電子元件*市生產(chǎn)基地”的申報(bào)工作，并于11月6日獲省信息產(chǎn)業(yè)廳批復(fù)同意立項(xiàng)。配合做好電信助推農(nóng)村信息化試點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)（10個(gè)）和試點(diǎn)村（100個(gè)）篩選、確定等工作。此外，按照市紀(jì)委的要求，關(guān)閉了電子政務(wù)網(wǎng)絡(luò)有關(guān)股票端口，對(duì)機(jī)關(guān)單位聯(lián)網(wǎng)電腦使用股票軟件進(jìn)行封鎖，確保電子政務(wù)網(wǎng)絡(luò)真正用在政務(wù)方面。

（七）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化作風(fēng)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)了機(jī)關(guān)管理和隊(duì)伍建設(shè)有序推進(jìn)。

根據(jù)市委、市政府《關(guān)于在全市開展“作風(fēng)建設(shè)年”活動(dòng)的實(shí)施意見》精神，積極部署、開展機(jī)關(guān)作風(fēng)建設(shè)年活動(dòng)，創(chuàng)建“六型機(jī)關(guān)”，繼續(xù)開展機(jī)關(guān)“四好科室”創(chuàng)建活動(dòng)，機(jī)關(guān)管理和干部隊(duì)伍建設(shè)取得了顯著成效。一是各類學(xué)習(xí)經(jīng)?；Ｍㄟ^黨委理論學(xué)習(xí)中心組學(xué)習(xí)會(huì)、支部學(xué)習(xí)會(huì)、機(jī)關(guān)“學(xué)習(xí)夜”、“解放思想”和“端正機(jī)關(guān)作風(fēng)、建設(shè)‘六型’機(jī)關(guān)”大討論、“作風(fēng)建設(shè)”網(wǎng)上在線知識(shí)競(jìng)賽等活動(dòng)和安排在職各類學(xué)習(xí)培訓(xùn)，實(shí)現(xiàn)了“工作學(xué)習(xí)化、學(xué)習(xí)工作化”。二是機(jī)關(guān)管理制度化。通過開辟網(wǎng)上專欄征求意見、交心談心、“陽(yáng)光行動(dòng)”、訪基層等形式廣泛征求意見建議并進(jìn)行梳理，在此基礎(chǔ)上對(duì)全局的各項(xiàng)規(guī)章制度進(jìn)行修訂、匯編，進(jìn)一步規(guī)范機(jī)關(guān)內(nèi)部管理，逐步形成一套長(zhǎng)效管理機(jī)制。三是政務(wù)公開網(wǎng)絡(luò)化。除了在局機(jī)關(guān)辦公場(chǎng)所設(shè)立固定公開欄外，還在*市發(fā)展改革網(wǎng)站上公布審批事項(xiàng)的辦事依據(jù)、辦事程序、辦事時(shí)限及辦事承諾，并每月公開審批結(jié)果，接受公眾監(jiān)督，真正做到了能夠公開的事項(xiàng)一律對(duì)外公開。四是廉政監(jiān)督信息化。除了繼續(xù)完善黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制，制定了20*年黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗工作的組織領(lǐng)導(dǎo)和責(zé)任分工外，每逢節(jié)假日局紀(jì)委辦公室通過政務(wù)工作平臺(tái)向全局同志發(fā)手機(jī)短信息，強(qiáng)調(diào)要遵守好廉潔自律各項(xiàng)規(guī)定，做到警鐘常鳴。

篇6

關(guān)鍵詞:活體畜禽;抵押;融資

Abstract:Increasing credit investment to stockbreeding and relieving its financing pressure plays an important role in industrial structure adjustment and economic development in rural area. Livestock mortgage――a loan pattern created by Zhaozhuang Yicheng District provides a new approach to solve the financing problems of stockbreeding corporation.

Key Words:livestock,mortgage,financing

中圖分類號(hào):F830.34文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:B文章編號(hào):1674-2265(2010)10-0039-04

一、引言

畜牧業(yè)是提升農(nóng)業(yè)綜合效益、推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)進(jìn)程的重要支撐。近年來,我國(guó)畜牧業(yè)快速發(fā)展,但融資壓抑對(duì)其發(fā)展的瓶頸約束作用日漸顯現(xiàn)。加大對(duì)畜牧業(yè)的信貸投入、緩解其融資困境已成為調(diào)整農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要內(nèi)容。當(dāng)前,我國(guó)增加農(nóng)村弱勢(shì)群體金融供給的實(shí)踐主要從三個(gè)層面展開:一是改善農(nóng)村金融信用環(huán)境,通過血緣、親緣等關(guān)系強(qiáng)化農(nóng)村信貸道德約束。二是對(duì)農(nóng)村貸款主體實(shí)施外部增信,提高貸款主體承貸能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。三是擴(kuò)大農(nóng)村貸款主體擔(dān)保抵押物范圍,挖掘釋放“三農(nóng)”抵押擔(dān)保潛能,特別是動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押潛能。近年來,隨著擔(dān)保制度的發(fā)展,動(dòng)產(chǎn)抵押及其他以動(dòng)產(chǎn)作擔(dān)保的形式越來越多,已成為一種新的發(fā)展趨勢(shì)。棗莊市嶧城區(qū)農(nóng)聯(lián)社在《物權(quán)法》等相關(guān)法律法規(guī)框架下,開辟了“活體畜禽抵押”貸款新模式,為破解畜禽養(yǎng)殖企業(yè)融資困境提供了一條途徑。

二、動(dòng)產(chǎn)抵押的相關(guān)理論及文獻(xiàn)綜述

抵押制度之所以在傳統(tǒng)金融市場(chǎng)大放異彩,是因?yàn)槠浼骖櫫藗鶛?quán)安全和抵押人的用益利益,即抵押物擔(dān)保債權(quán)安全且不以移轉(zhuǎn)占有為必要,抵押人仍然可以對(duì)其進(jìn)行使用和收益?，F(xiàn)代社會(huì)財(cái)富結(jié)構(gòu)的變化,使得抵押制度已由傳統(tǒng)的單純不動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)向不動(dòng)產(chǎn)與動(dòng)產(chǎn)并重的局面。從國(guó)際融資實(shí)踐看,英美等發(fā)達(dá)國(guó)家70%的擔(dān)保是動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保。與不動(dòng)產(chǎn)相比,動(dòng)產(chǎn)種類更為豐富多樣,特別是2007年我國(guó)頒布實(shí)施的《物權(quán)法》將抵押物范圍擴(kuò)展至法律行政法規(guī)未禁止的任何財(cái)產(chǎn),動(dòng)產(chǎn)抵押由此成為業(yè)界的一個(gè)熱點(diǎn)話題。馬蔚華(2006)認(rèn)為,完善動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保制度、建立便捷的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保登記制度和高效的執(zhí)行機(jī)制是發(fā)展動(dòng)產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)的關(guān)鍵,應(yīng)通過制定優(yōu)先權(quán)原則最大限度保護(hù)債權(quán)人利益。王君(2007)認(rèn)為,法律法規(guī)制度上的缺陷、銀行缺乏應(yīng)對(duì)能力和良好的倉(cāng)儲(chǔ)管理機(jī)制是制約動(dòng)產(chǎn)抵押貸款發(fā)展的主要因素,提出應(yīng)建立動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保登記公示平臺(tái)、完善相關(guān)法律細(xì)則。尹玉杰(2009)則從銀行角度對(duì)如何規(guī)避動(dòng)產(chǎn)抵押的法律和操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了闡述,認(rèn)為對(duì)抵押物適格、抵押人權(quán)利、動(dòng)產(chǎn)抵押公示的審查是有效降低銀行風(fēng)險(xiǎn)的手段。動(dòng)產(chǎn)抵押實(shí)踐方面,目前已有不少地方對(duì)如何開展動(dòng)產(chǎn)抵押進(jìn)行了積極探索,產(chǎn)成品庫(kù)存抵押、應(yīng)收賬款抵押等動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)在部分地區(qū)已開展得相當(dāng)成熟。

但需要說明的是,當(dāng)前在動(dòng)產(chǎn)抵押方面的探索主要集中在中小企業(yè)融資層面,對(duì)如何辦理農(nóng)村動(dòng)產(chǎn)抵押的理論研究和實(shí)踐都比較少,涉農(nóng)動(dòng)產(chǎn)抵押潛能挖掘嚴(yán)重不足。畜禽活體作為養(yǎng)殖企業(yè)的主要?jiǎng)赢a(chǎn),如實(shí)現(xiàn)其抵押功能,讓活體資產(chǎn)真正“活”起來,將會(huì)大大緩解養(yǎng)殖企業(yè)的融資難題。2010年6月,在人民銀行棗莊市中心支行指導(dǎo)下,嶧城區(qū)農(nóng)聯(lián)社發(fā)放了山東省首筆活體畜禽抵押貸款,拉開了全省活體畜禽抵押業(yè)務(wù)開展的序幕。

三、棗莊活體畜禽抵押貸款的實(shí)踐

畜禽產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)菞椙f城市轉(zhuǎn)型要重點(diǎn)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)鏈之一。近年來,棗莊市畜禽養(yǎng)殖業(yè)快速發(fā)展。2009年,全市生豬出欄量、家禽出欄量、肉類產(chǎn)量分別同比增長(zhǎng)14.8%、6.5%、9.1%,畜禽養(yǎng)殖業(yè)正處于加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的關(guān)鍵時(shí)期,但其發(fā)展仍面臨著資金不足、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)大等諸多挑戰(zhàn),特別是融資瓶頸約束日益明顯。

在現(xiàn)行法律及信貸制度框架下,如何增加畜禽養(yǎng)殖業(yè)的資金供給也是涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)面臨的一個(gè)難題。調(diào)研發(fā)現(xiàn),畜禽養(yǎng)殖企業(yè)擁有大量市場(chǎng)價(jià)值相對(duì)較高、易處置、易變現(xiàn)的活體畜禽資產(chǎn),如果能夠?qū)崿F(xiàn)這些活體資產(chǎn)的抵押功能將大大增加養(yǎng)殖企業(yè)的融資可得性。據(jù)測(cè)算,棗莊市可供抵押的豬、牛存欄價(jià)值約17億元,即便按50%的抵押率也可為養(yǎng)殖企業(yè)提供8.5億元的資金支持。但受抵押登記機(jī)關(guān)缺失、疫情、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等因素約束,銀行對(duì)開辦畜禽抵押貸款心存疑慮。比如滕州市農(nóng)聯(lián)社在對(duì)伊源牛業(yè)專業(yè)合作社考察后,認(rèn)為該企業(yè)信譽(yù)良好,項(xiàng)目前景廣闊,但出于對(duì)活體畜禽能否抵押等方面考慮,銀行對(duì)該項(xiàng)目的200萬元授信遲遲未能通過。了解到此情況后,2010年4月,人民銀行棗莊市中心支行在調(diào)研論證的基礎(chǔ)上,協(xié)調(diào)市畜牧局、市工商局聯(lián)合出臺(tái)了《棗莊市活體畜禽抵押貸款管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》),通過采取活體畜禽辦理登記、引入第三方監(jiān)管等措施消除了銀行放貸的后顧之憂,在全省首創(chuàng)了活體畜禽抵押貸款業(yè)務(wù)。

活體畜禽抵押貸款業(yè)務(wù)的主要流程是:畜禽健康狀況評(píng)估報(bào)告借款申請(qǐng)貸前調(diào)查信用等級(jí)評(píng)定資產(chǎn)評(píng)估簽訂三方(銀行、借款人和擔(dān)保人或第三方監(jiān)管人)抵押貸款協(xié)議和抵押貸款合同抵押登記發(fā)放貸款。

在活體畜禽抵押貸款辦理過程中,貸款申請(qǐng)人以自身或第三人合法擁有的豬、牛等活體畜禽作為抵押物向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款。借款企業(yè)將借款申請(qǐng)和地方畜牧部門出具的畜禽健康狀況評(píng)估報(bào)告提交銀行后,銀行組織人員對(duì)申貸項(xiàng)目進(jìn)行貸前調(diào)查及信用等級(jí)評(píng)估,并由畜牧部門進(jìn)行活體畜禽的價(jià)值評(píng)估工作。通過相關(guān)審查及評(píng)估后,由銀行、借款人和擔(dān)保人或第三方監(jiān)管人根據(jù)評(píng)估結(jié)果簽訂三方抵押貸款合同,同時(shí)在工商行政管理部門辦理活體畜禽抵押登記。銀行按照畜禽資產(chǎn)評(píng)估價(jià)值50%的比例向貸款申請(qǐng)人發(fā)放貸款,并在利率上給予適當(dāng)優(yōu)惠,一般低于同期限信用貸款利率。貸款期限則根據(jù)畜禽的生長(zhǎng)情況、市場(chǎng)價(jià)值、資金用途及風(fēng)險(xiǎn)狀況等由各方協(xié)商決定,一般不超過一年。在貸款發(fā)放后,銀行再通過派遣支農(nóng)信息員、支農(nóng)協(xié)調(diào)員、第三方監(jiān)管等方式,簽訂監(jiān)管協(xié)議,定期或不定期核實(shí)畜禽存欄情況,加強(qiáng)對(duì)抵押畜禽的監(jiān)管。

依據(jù)《管理辦法》,2010年6月25日,嶧城區(qū)農(nóng)聯(lián)社對(duì)棗莊市富新畜禽養(yǎng)殖有限公司發(fā)放了山東省首筆40萬元活體畜禽抵押貸款?；铙w畜禽抵押貸款開辦一個(gè)月內(nèi),各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)已完成授信320萬元,為該市畜牧業(yè)的發(fā)展注入了新的活力。

四、活體畜禽抵押貸款運(yùn)作機(jī)理分析

(一)畜禽產(chǎn)品作為抵押品的資產(chǎn)屬性已經(jīng)完備:辦理活體抵押貸款的前提

對(duì)銀行而言,抵押品具有提高借款人違約成本、降低違約概率、減少風(fēng)險(xiǎn)暴露余額和降低違約損失的功能。而要真正發(fā)揮這些功能,客觀上要求抵押物必須穩(wěn)定并產(chǎn)生能夠預(yù)測(cè)的現(xiàn)金流,且具有方便的變現(xiàn)途徑和較高的變現(xiàn)價(jià)值。與一般動(dòng)產(chǎn)相比,畜禽產(chǎn)品具有更為穩(wěn)定的市場(chǎng)價(jià)值和較強(qiáng)成長(zhǎng)性,作為抵押品的資產(chǎn)屬性已經(jīng)完備。一是價(jià)值明顯,易于評(píng)估與計(jì)量?！豆芾磙k法》規(guī)定可抵押的畜禽為豬(育肥豬、能繁母豬)、牛(奶牛、肉牛)和種畜禽,市場(chǎng)價(jià)值較高,價(jià)格逐年上漲,為擔(dān)保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)提供了堅(jiān)實(shí)保障。據(jù)了解,目前一頭成年肉牛的市場(chǎng)價(jià)格在1萬元以上。而且與一般抵押品不同,在抵押期內(nèi)多數(shù)畜禽產(chǎn)品始終處于生長(zhǎng)和繁殖狀態(tài),成長(zhǎng)性和升值潛力巨大,強(qiáng)化了抵押品對(duì)信貸資產(chǎn)的保全功能。以仔牛為例,在經(jīng)過一年期的飼養(yǎng)后,其市場(chǎng)價(jià)格往往可以翻番。二是市場(chǎng)變現(xiàn)能力強(qiáng)。畜禽產(chǎn)品與居民生活密切相關(guān),市場(chǎng)需求量大,在現(xiàn)行交易制度與交易場(chǎng)所完備的情況下,動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)成本較低。

(二)完善的活體畜禽抵押登記評(píng)估程序:辦理活體畜禽抵押貸款業(yè)務(wù)的關(guān)鍵

動(dòng)產(chǎn)抵押登記是物權(quán)公示原則在動(dòng)產(chǎn)抵押制度中的體現(xiàn),是動(dòng)產(chǎn)抵押制度的核心?！段餀?quán)法》除明確生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品等動(dòng)產(chǎn)抵押的相關(guān)規(guī)定外,還將抵押物范圍擴(kuò)展至法律法規(guī)未禁止抵押的任何財(cái)產(chǎn),較《擔(dān)保法》大大拓展了可抵押物的范圍,這為銀行開展活體畜禽抵押業(yè)務(wù)提供了確切的法律依據(jù)。參照《物權(quán)法》中“企業(yè)動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押登記機(jī)關(guān)為抵押人住所地的工商行政管理部門”的有關(guān)規(guī)定,《管理辦法》將地方工商部門明確為活體畜禽抵押登記機(jī)關(guān),增強(qiáng)了活體畜禽抵押登記的可操作性。

更為重要的是,《物權(quán)法》規(guī)定未辦理抵押登記的,不得對(duì)抗善意第三人。也就是說,辦理抵押登記的,抵押權(quán)具有對(duì)抗第三人的法律效力,即抵押財(cái)產(chǎn)登記后,不論抵押財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移到誰手中,只要債務(wù)人履行期屆滿沒有履行債務(wù),抵押權(quán)人都可以就該抵押財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán),同時(shí)還有優(yōu)先于未登記的抵押權(quán)人受償?shù)臋?quán)利。棗莊市在辦理活體抵押貸款過程中,要求必須通過地方畜牧和工商部門的登記、評(píng)估,除了增加借款人征信環(huán)節(jié)外,更重要的是排除了抵押物在權(quán)屬不明的情況下對(duì)銀行抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的不利影響,為銀行信貸資產(chǎn)保全提供了法律依據(jù),減少了“動(dòng)產(chǎn)易動(dòng)”帶來的風(fēng)險(xiǎn)和信貸資金介入的后顧之憂。

(三)信貸風(fēng)險(xiǎn)有效防控及交易成本降低的雙重契合:吸引信貸資金介入的內(nèi)在動(dòng)力

信貸資金的本性在于追求安全性和盈利性。與存貨、應(yīng)收賬款等一般性動(dòng)產(chǎn)不同,活體畜禽還面臨疫情威脅、消耗性大等不利因素,容易發(fā)生畜禽病亡或丟失,“動(dòng)產(chǎn)易動(dòng)”的特征更為明顯。要實(shí)現(xiàn)抵押資產(chǎn)的保全,必須要“管”好活物。因此,需要建立專門的畜禽動(dòng)產(chǎn)抵押風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。一是防止畜禽病亡。對(duì)辦理活體抵押的養(yǎng)殖企業(yè),在購(gòu)買仔牛時(shí),必須由當(dāng)?shù)夭块T出具健康證明。養(yǎng)殖過程中,畜牧部門將利用獸醫(yī)檢疫網(wǎng)絡(luò)平臺(tái),定期對(duì)畜禽進(jìn)行“健康查體”,做好養(yǎng)殖場(chǎng)所衛(wèi)生防疫,嚴(yán)把畜禽出欄檢疫關(guān),確保抵押畜禽安全健康。二是防止畜禽丟失。除了引進(jìn)物流監(jiān)管公司在養(yǎng)殖場(chǎng)安裝監(jiān)控設(shè)備,對(duì)抵押的活體進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控外,金融機(jī)構(gòu)還要派遣支農(nóng)信息員、支農(nóng)協(xié)調(diào)員,每周到現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)畜禽存量。養(yǎng)殖企業(yè)、合作社、農(nóng)戶將畜禽出欄的銷售計(jì)劃要提前上報(bào)銀行,銀行信息員在畜禽出欄時(shí)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督,保證貨款及時(shí)歸還銀行。三是資產(chǎn)評(píng)估的就低原則和貸款最高比例限制?！豆芾磙k法》規(guī)定,以最近3年平均市場(chǎng)價(jià)和最近3個(gè)月的平均市場(chǎng)價(jià)二者之中的較低者來確定擬抵押活體畜禽的價(jià)值,這對(duì)于市場(chǎng)價(jià)格逐年走高的畜禽產(chǎn)品而言,評(píng)估價(jià)值明顯低于市場(chǎng)價(jià)值。且最高貸款額度一般不得超過畜禽資產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的50%,最高不得超過70%,在最大程度上強(qiáng)化了抵押物對(duì)銀行資產(chǎn)的保全功能。四是鼓勵(lì)養(yǎng)殖戶參險(xiǎn)的正向激勵(lì)機(jī)制。對(duì)參加保險(xiǎn)的,銀行將在貸款額度、利率水平方面給予優(yōu)惠。若發(fā)生保險(xiǎn)理賠,金融機(jī)構(gòu)將優(yōu)先受償。

此外,交易成本也是關(guān)系交易能否達(dá)成的關(guān)鍵。與聯(lián)保體貸款、“速貸通”等大多數(shù)涉農(nóng)貸款品種相比,活體畜禽抵押貸款大大降低了銀行的信息搜尋成本及貸后管理成本。多數(shù)畜禽養(yǎng)殖企業(yè)及養(yǎng)殖戶規(guī)模較小,信用信息分散,正規(guī)金融的記錄非常有限,還沒有形成完善的征信數(shù)據(jù),銀行要深入調(diào)查尋找最佳的貸款對(duì)象,要付出巨大搜尋成本。而活體畜禽抵押模式減少了銀行對(duì)貸款對(duì)象的搜尋成本,而且畜禽產(chǎn)品收益相對(duì)穩(wěn)定,加之第三方監(jiān)管的引入和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障,銀行信貸資產(chǎn)容易保全,貸后管理成本也大大降低。

(四)政府部門介入的經(jīng)濟(jì)外部性:促使信貸交易達(dá)成的觸發(fā)器

從博弈視角看, 盡管活體畜禽抵押貸款涉及政府部門、養(yǎng)殖企業(yè)、放貸銀行三方,但政府部門和銀行才是這場(chǎng)博弈中的主導(dǎo)力量。在政府部門介入之前,畜禽企業(yè)因缺乏法定抵押物,不存在與銀行合作的基礎(chǔ),也就不能開展合作性博弈。在政、銀雙方的博弈過程中,政府部門目的是增強(qiáng)涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)對(duì)信貸資金的吸引力,以促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展;而銀行則要求在資金安全前提下,通過信貸擴(kuò)張的規(guī)模效應(yīng)提升收益,兩者目標(biāo)具有較強(qiáng)的一致性,為合作博弈的達(dá)成奠定了基礎(chǔ)。在博弈過程中,政府部門通過提供活體畜禽健康檢疫、資產(chǎn)評(píng)估、抵押登記等公共產(chǎn)品或公共服務(wù)迎合了銀行抵押放貸條件,部分消除了銀行放貸后的風(fēng)險(xiǎn)顧慮,而銀行也在完善信貸風(fēng)險(xiǎn)防控體系后,通過活體畜禽抵押等方式將信貸資金注入畜禽養(yǎng)殖業(yè),促進(jìn)了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。作為理性經(jīng)濟(jì)人的政府部門和銀行出于自身收益最大化的考慮,均選擇了符合對(duì)方利益要求的策略,產(chǎn)生了理想的博弈結(jié)果。

在棗莊活體畜禽抵押貸款案例中,不管是活體畜禽的健康檢疫、資產(chǎn)評(píng)估還是抵押登記的實(shí)現(xiàn),都是政府部門介入推動(dòng)的結(jié)果。而政府部門提供的這些公共服務(wù)和公共產(chǎn)品則具有明顯的經(jīng)濟(jì)外部性,并成為活體畜禽抵押貸款交易達(dá)成的關(guān)鍵,這也是對(duì)先前交易失敗狀態(tài)的一次帕累托改進(jìn),促進(jìn)了社會(huì)福利水平的提升。

五、基本結(jié)論

(一)活體畜禽抵押貸款具有較強(qiáng)的普適性和推廣價(jià)值

活體畜禽抵押貸款業(yè)務(wù)開辟了一條養(yǎng)殖企業(yè)抵押擔(dān)保的新路徑,在國(guó)家政策及法律許可的框架內(nèi),既解決了畜禽養(yǎng)殖企業(yè)抵押難題,也在一定程度上解決了涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)“貸款難”問題,具有需求大、易操作、可復(fù)制的優(yōu)勢(shì),值得大力推廣。

(二)動(dòng)產(chǎn)抵押登記是關(guān)系到信貸交易能否達(dá)成的關(guān)鍵

只有實(shí)現(xiàn)動(dòng)產(chǎn)的抵押登記,才能消除銀行對(duì)放貸后資產(chǎn)保全的后顧之憂。在現(xiàn)行政策、法律許可框架下,各政府部門應(yīng)發(fā)揮主動(dòng)性,通過提供抵押登記等公共產(chǎn)品或公共服務(wù),積極為信貸交易的達(dá)成創(chuàng)造有利條件。

(三)活體畜禽抵押貸款業(yè)務(wù)的開辦為開展其他動(dòng)產(chǎn)業(yè)務(wù)提供了新的思路

對(duì)其他市場(chǎng)價(jià)值較高且穩(wěn)定的農(nóng)村動(dòng)產(chǎn),如農(nóng)業(yè)機(jī)械、果木等也可探索辦理此類抵押貸款業(yè)務(wù)。另外,要針對(duì)不同類別動(dòng)產(chǎn)“易動(dòng)”特征構(gòu)建適應(yīng)性的監(jiān)管及保障機(jī)制,發(fā)揮抵押動(dòng)產(chǎn)對(duì)信貸資金的保全功能。

參考文獻(xiàn):

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篇7

關(guān)鍵詞：分享經(jīng)濟(jì)；農(nóng)村；對(duì)策

中圖分類號(hào)：F32 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

收錄日期：2016年10月6日

2015年夏季達(dá)沃斯經(jīng)濟(jì)論壇上指出，“分享經(jīng)濟(jì)”是拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的新路子。2016年政府工作報(bào)告中兩次提到 “促進(jìn)分享經(jīng)濟(jì)發(fā)展”、“支持分享經(jīng)濟(jì)發(fā)展”，十三五規(guī)劃綱要中也強(qiáng)調(diào)“積極發(fā)展分享經(jīng)濟(jì)”?！胺窒斫?jīng)濟(jì)”已經(jīng)成為我國(guó)新時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展的焦點(diǎn)。未來這一新型商業(yè)形態(tài)將會(huì)加速向各個(gè)行業(yè)延伸滲透，包括農(nóng)業(yè)。

一、什么是分享經(jīng)濟(jì)

對(duì)于“分享經(jīng)濟(jì)”，國(guó)內(nèi)外學(xué)術(shù)界尚無統(tǒng)一的概念，但是中外學(xué)者對(duì)其基本特征有趨同的認(rèn)識(shí)。Gansky L.（2010）認(rèn)為其實(shí)質(zhì)是在以網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)的共享平臺(tái)上構(gòu)建的，其目的是使用而非擁有，這種商業(yè)模式的核心策略是多次“出售”同一個(gè)產(chǎn)品，從而產(chǎn)生更大的價(jià)值。楊帥（2016）將其定義為通過新興技術(shù)平臺(tái)分享住房、汽車、技能、時(shí)間，以及生產(chǎn)裝備、生產(chǎn)能力等閑置資源和能力（包括利用不充分的資源），在滿足社會(huì)需求的同時(shí)提高社會(huì)資源利用效率的一種綠色發(fā)展模式。

分享經(jīng)濟(jì)可以劃分為三種模式：付費(fèi)分享、無償分享、眾籌分享（張孝德，2015）。付費(fèi)分享是最為普遍的一種形式，通過移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，租賃雙方達(dá)成協(xié)議，有償轉(zhuǎn)讓閑置的有形物品的使用權(quán)或與知識(shí)技能等相關(guān)的無形服務(wù)。知名的Airbnb（空中食宿）、Uber（優(yōu)步）都是典型的有償分享。無償分享是指供需雙方以無償?shù)男问街脫Q所需物品或服務(wù)。例如沙發(fā)客社交網(wǎng)站CourchSurfing就是一個(gè)為世界各地旅行者搭建的免費(fèi)、無償?shù)幕ブ糜?、交換住所的平臺(tái)。眾籌分享是指以互聯(lián)網(wǎng)為平臺(tái)，缺乏資金的籌款人向公眾介紹自己的項(xiàng)目創(chuàng)意和計(jì)劃以獲取投資人的認(rèn)可募集資金的模式。

二、農(nóng)村發(fā)展分享經(jīng)濟(jì)的意義

我國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó)，“三農(nóng)”問題是關(guān)系我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的焦點(diǎn)問題。如何利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)促進(jìn)分享經(jīng)濟(jì)在農(nóng)村特別是偏遠(yuǎn)地區(qū)發(fā)展，如何充分的盤活資金，繁榮農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，已經(jīng)成為擺在各級(jí)黨委政府部門面前一道重要的課題。

目前，我國(guó)農(nóng)村普遍存在農(nóng)產(chǎn)品銷售難問題。農(nóng)村交通不便里，咨詢不發(fā)達(dá)，主要依賴外地商人上門收購(gòu)，產(chǎn)需脫節(jié)、競(jìng)價(jià)能力低。通過大力發(fā)展農(nóng)村電商和冷鏈物流，搭建優(yōu)質(zhì)的物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，可以實(shí)現(xiàn)全國(guó)各地的銷售商和種植業(yè)戶直接對(duì)話，既能節(jié)約流通的時(shí)間和成本又能提高農(nóng)民的收入，還可以豐富產(chǎn)品銷售的模式，有利于樹立區(qū)域品牌，從而最終實(shí)現(xiàn)改善農(nóng)民生活的目的。

現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)突出機(jī)械和智能電子設(shè)備的作用，但農(nóng)機(jī)成本高并且需要相關(guān)配套的高標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)業(yè)服務(wù)和高素質(zhì)技術(shù)人員。相對(duì)于農(nóng)資所有權(quán)以買賣為主的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)方式，“分享經(jīng)濟(jì)”商業(yè)模式特別是“農(nóng)資眾籌”更能滿足家庭單位種養(yǎng)、小型農(nóng)業(yè)企業(yè)、合作社等需求，而“有償分享”也有利于實(shí)現(xiàn)大型農(nóng)業(yè)企業(yè)對(duì)閑置資源的充分利用。

城鄉(xiāng)差異雖然逐年成縮小趨勢(shì)，但是總體來說城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的差距仍然存在并且很明顯。農(nóng)村沒有大超市，沒有豐富的餐飲娛樂，沒有優(yōu)質(zhì)的教育資源和醫(yī)療保障，這些都是導(dǎo)致“年輕人進(jìn)城打工，老幼留守家中”這一普遍現(xiàn)象存在的主要原因。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)打破地域差異，分享經(jīng)濟(jì)在一定程度上可以緩解城鄉(xiāng)間資源分布不均的沖突，提高閑置資源在城鄉(xiāng)間的有效供給和再利用。通過有償分享或?qū)Φ确窒淼哪Ｊ娇梢詫⒊鞘兄匈x閑的專業(yè)技術(shù)人才以多種形式有效供給到農(nóng)村，緩解當(dāng)前農(nóng)村教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等政府公共服務(wù)有效供給不足等問題，也可以將農(nóng)村閑置的耕地、果園、畜牧、房屋等資源“分享”給城市居民，增加農(nóng)村的就業(yè)機(jī)會(huì)。利用農(nóng)村的自然風(fēng)光、優(yōu)質(zhì)生態(tài)打造農(nóng)業(yè)旅游產(chǎn)業(yè)，為國(guó)內(nèi)外游客提供短租民宿、度假農(nóng)莊，提供踏青郊游、學(xué)農(nóng)體驗(yàn)、戶外拓展、接駁運(yùn)輸?shù)榷鄠€(gè)不同主題的旅游服務(wù)，打造城鄉(xiāng)一體共享經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)帶。

三、農(nóng)村發(fā)展分享經(jīng)濟(jì)面臨的困難

根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（CNNIC）第36次《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，截至2015年6月，我國(guó)網(wǎng)民中農(nóng)村網(wǎng)民占比為27.9%，規(guī)模達(dá)1.86億元，相比2014年底增加了800萬元。我國(guó)農(nóng)民人口的絕對(duì)數(shù)量確保了農(nóng)村移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)，然而目前有幾點(diǎn)困難制約了在我國(guó)推廣共享經(jīng)濟(jì)農(nóng)村戰(zhàn)略的步伐。

第一，由于地理偏遠(yuǎn)交通不便，農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)覆蓋率低，手機(jī)上網(wǎng)費(fèi)用偏高，電腦和寬帶設(shè)備對(duì)困難家庭仍屬于奢侈消費(fèi)，這些都給搭建共享經(jīng)濟(jì)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)帶來了技術(shù)障礙。

第二，由于留守村民受教育程度的局限，絕大多數(shù)農(nóng)村網(wǎng)民缺乏對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的基本認(rèn)知和操作能力。他們對(duì)網(wǎng)購(gòu)、對(duì)手機(jī)買票、約車、點(diǎn)餐等了解的很少，甚至有恐懼心理，更別說利用互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)創(chuàng)收了，造成了發(fā)展共享經(jīng)濟(jì)模式知識(shí)層面的障礙。

第三，傳統(tǒng)消費(fèi)模式下，消費(fèi)者的購(gòu)買行為建立在對(duì)產(chǎn)品實(shí)物一定程度的感知和對(duì)實(shí)體店銷售商的信任之上。而共享經(jīng)濟(jì)模式下，消費(fèi)者的購(gòu)買行為主要依賴互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)提供的信用評(píng)分機(jī)制，即其他用戶建立在自身經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上對(duì)資源提供方所給予的反饋和評(píng)價(jià)。然而，“刷單”、“虛假評(píng)論”現(xiàn)象似乎已經(jīng)成為很多電商累計(jì)信譽(yù)的手段，導(dǎo)致我國(guó)消費(fèi)者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)缺乏信心，對(duì)共享經(jīng)濟(jì)模式存在一定程度的消費(fèi)心理障礙。

四、農(nóng)村發(fā)展分享經(jīng)濟(jì)的建議

針對(duì)上述問題，要使分享經(jīng)濟(jì)順利地在廣大農(nóng)村地區(qū)發(fā)展，國(guó)家和地方政府可以采取以下措施：

第一，當(dāng)務(wù)之急，地方政府應(yīng)加大互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，扶持、建立和健全農(nóng)民創(chuàng)業(yè)信息與科技服務(wù)平臺(tái)。建立免費(fèi)的上網(wǎng)中心或利用網(wǎng)吧的閑置資源給農(nóng)民創(chuàng)造更多的接觸互聯(lián)網(wǎng)的環(huán)境。搭建二手商品交易平臺(tái)，在城鄉(xiāng)間促進(jìn)閑置的電腦、手機(jī)與民宿、新鮮果蔬等的分享。與通訊運(yùn)營(yíng)的公司合作，制定針對(duì)農(nóng)村家庭的優(yōu)惠移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)價(jià)格、城鄉(xiāng)家庭閑時(shí)上網(wǎng)套餐分享等創(chuàng)新型業(yè)務(wù)。

第二，地方政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村人口普及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)知識(shí)，分享經(jīng)濟(jì)的信息價(jià)值和資源再利用的利潤(rùn)價(jià)值。鼓勵(lì)軟件開發(fā)商設(shè)計(jì)更貼近農(nóng)民需求的手機(jī)應(yīng)用吸引農(nóng)民更多關(guān)注和使用；地方政府可以率先垂范通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)職能部門間信息和資源的共享和優(yōu)化配置，實(shí)現(xiàn)減能增效；推動(dòng)地區(qū)間、城鄉(xiāng)學(xué)校間閑置圖書、影像、網(wǎng)絡(luò)資源的分享，在改善留守兒童學(xué)習(xí)環(huán)境的同時(shí)提升農(nóng)村獲取信息和新鮮資訊的能力；通過時(shí)間和服務(wù)分享以免費(fèi)的住宿、門票、交通等為交換，邀請(qǐng)高知背景的旅游者、志愿者、電商、企業(yè)對(duì)農(nóng)民進(jìn)行培訓(xùn)，特別是加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村青少年普及互聯(lián)網(wǎng)知識(shí)、提供相關(guān)的課外指導(dǎo)。

第三，加強(qiáng)立法和監(jiān)管。一方面分享經(jīng)濟(jì)顛覆了傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)營(yíng)方式，國(guó)家和政府必須建立健全完整的法律制度、監(jiān)管體系、稅收制度，以便有效緩解其對(duì)傳統(tǒng)行業(yè)企業(yè)造成的沖擊；另一方面我國(guó)現(xiàn)有的行政管理辦法條例并不能完全適用于分享經(jīng)濟(jì)這一種全新“互聯(lián)網(wǎng)+經(jīng)濟(jì)”模式，迫切需要出臺(tái)新的管理?xiàng)l例，設(shè)立獨(dú)立于平臺(tái)外的認(rèn)證機(jī)構(gòu)、建立個(gè)人信用體系、建立保險(xiǎn)理賠制度等才能增加包括農(nóng)村消費(fèi)者在內(nèi)的全民對(duì)分享經(jīng)濟(jì)的信心，才能確保未來分享經(jīng)濟(jì)可以得到健康有序發(fā)展。

總之，利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)踐行創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，合理促進(jìn)城鄉(xiāng)間閑置資源的合理利用和流動(dòng)，并采用各種有效的監(jiān)督監(jiān)管措施，將有利于縮小城鄉(xiāng)間的差異，有利于城鄉(xiāng)居民的互惠互利，有利于全社會(huì)的健康持續(xù)發(fā)展。

主要參考文獻(xiàn)：

[1]Gansky L.The Mesh：Why the Future of Business is Sharing.Penguin，2010.

[2]楊帥.共享經(jīng)濟(jì)類型、要素與影響：文獻(xiàn)研究的視角[J].產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)評(píng)論，2016.2.

篇8

(一)總體思路

把創(chuàng)新發(fā)展作為發(fā)展的根本動(dòng)力，把跨越發(fā)展作為目標(biāo)導(dǎo)向。注重完善金融服務(wù)體系建設(shè)，進(jìn)一步增強(qiáng)金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)的滲透力和支撐力；注重培育金融要素市場(chǎng)建設(shè)，進(jìn)一步提高金融的集聚水平和配置能力；注重推進(jìn)金融功能區(qū)建設(shè)，打造良好的區(qū)域金融中心城市品牌形象；注重推進(jìn)金融生態(tài)建設(shè)，切實(shí)提高金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范能力和穩(wěn)健發(fā)展的持續(xù)性。力爭(zhēng)通過35年左右的時(shí)間，基本形成國(guó)內(nèi)外多種所有制金融機(jī)構(gòu)共同發(fā)展，要素齊備、功能完善、層次多樣的金融組織體系；基本形成貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)協(xié)調(diào)發(fā)展，具有多種融資平臺(tái)、具備多種金融交易工具的多層次金融市場(chǎng)體系；基本形成高效開放、創(chuàng)新活躍、服務(wù)優(yōu)質(zhì)，與及區(qū)域經(jīng)濟(jì)相互促進(jìn)、共同發(fā)展的現(xiàn)代金融體制和運(yùn)行機(jī)制。立足、服務(wù)全省、依托都市圈、面向中西部，著力構(gòu)建區(qū)域內(nèi)投融資中心、金融運(yùn)營(yíng)管理中心、金融中介服務(wù)中心、金融服務(wù)外包中心和海峽兩岸金融合作中心，把逐步建設(shè)成為具有較強(qiáng)的聚合力、輻射力和綜合服務(wù)能力的重要的區(qū)域金融中心城市。

(二)發(fā)展目標(biāo)

直接融資規(guī)模。新增證券市場(chǎng)籌集資金300億元以上；新增企業(yè)債券和短期融資券500億元左右；新增股權(quán)投資基金500億元左右。

保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、社會(huì)管理和資金融通三大功能顯著提高。保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入。保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度進(jìn)一步提升。全市實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入400億元左右，保險(xiǎn)深度超過4%保險(xiǎn)密度超過4000元。

二、進(jìn)一步加快金融業(yè)改革創(chuàng)新發(fā)展的重點(diǎn)工作

必須強(qiáng)力推動(dòng)和著力抓好以下工作。為了努力實(shí)現(xiàn)上述發(fā)展目標(biāo)。

(一)加快推進(jìn)農(nóng)村金融體制改革。促進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展增強(qiáng)各類金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”合力。逐步擴(kuò)大郊縣的金融機(jī)構(gòu)覆蓋面?；緦?shí)現(xiàn)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行對(duì)各涉農(nóng)街道鄉(xiāng)鎮(zhèn)的覆蓋，鼓勵(lì)和支持各類金融機(jī)構(gòu)到郊縣設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)拓展支農(nóng)領(lǐng)域，增加對(duì)郊縣分支機(jī)構(gòu)的信貸授權(quán)，切實(shí)提高對(duì)郊縣的信貸投放，力爭(zhēng)對(duì)郊縣涉農(nóng)貸款每年增幅不低于各項(xiàng)貸款增幅。

重點(diǎn)推進(jìn)農(nóng)村小額貸款公司、農(nóng)民資金互助合作組織和村鎮(zhèn)銀行組建工作。大力發(fā)展新型農(nóng)村金融組織。鼓勵(lì)和發(fā)展適應(yīng)農(nóng)村特點(diǎn)和需要的各種微型金融服務(wù)組織。要確保農(nóng)村小額貸款公司新開業(yè)20家，籌10家；村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)零的突破；農(nóng)民資金互助合作組織新增1015家。全市農(nóng)村小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)民資金互助合作組織分別達(dá)到70家、35家和5060家。控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，探索拓展農(nóng)村小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)民資金互助合作組織的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和資金來源，增強(qiáng)其服務(wù)“三農(nóng)”能力和可持續(xù)發(fā)展能力。力爭(zhēng)在三年內(nèi)，實(shí)現(xiàn)微型金融服務(wù)組織對(duì)郊縣各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道全覆蓋，為“三農(nóng)”提供更多的資金支持。

進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)對(duì)“三農(nóng)”發(fā)展的穩(wěn)定保障作用。推進(jìn)農(nóng)村保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)事業(yè)。充分運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制。聯(lián)辦共?！被A(chǔ)上努力探索農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展的機(jī)制和途徑，切實(shí)抓好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基礎(chǔ)項(xiàng)目的應(yīng)保盡保工作，積極擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍和覆蓋面，逐步提高非主要種植業(yè)品種保險(xiǎn)在全部農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的比重。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極穩(wěn)妥地參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療，農(nóng)村地區(qū)小額人身保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、房屋保險(xiǎn)等涉農(nóng)險(xiǎn)種，不斷完善農(nóng)村保障體系。

適當(dāng)提高涉農(nóng)擔(dān)保業(yè)務(wù)保費(fèi)補(bǔ)貼。擴(kuò)大農(nóng)村有效擔(dān)保物范圍，健全農(nóng)村信用擔(dān)保體系。建立健全政府扶持、多方參與、市場(chǎng)運(yùn)作的多層次農(nóng)村融資擔(dān)保機(jī)制。鼓勵(lì)各類社會(huì)資金組建涉農(nóng)擔(dān)保公司。加快推進(jìn)農(nóng)村集體建設(shè)用地使用權(quán)抵押貸款試點(diǎn)，積極探索農(nóng)民林地(權(quán))水面承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、合作組織股權(quán)、農(nóng)業(yè)機(jī)械等抵質(zhì)押貸款方式，積極推行農(nóng)戶聯(lián)保、農(nóng)戶互保、專業(yè)合作組織為成員擔(dān)保等多種信用保證方式，為增加有效信貸投放提供有力支持。

(二)強(qiáng)化和引導(dǎo)金融要素支撐。保障經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需求

積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)改善資金供給，積極推動(dòng)信貸保持較快增長(zhǎng)。發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持經(jīng)濟(jì)的重要作用。爭(zhēng)取總行支持，盤活存量資金，引入異地資金，實(shí)現(xiàn)年均存貸款增幅、增量持續(xù)較快增長(zhǎng)，保障經(jīng)濟(jì)社會(huì)對(duì)信貸資金的基本需求。

鼓勵(lì)和引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品，積極推動(dòng)金融資源配置的結(jié)構(gòu)調(diào)整。提高金融服務(wù)水平，吸引和帶動(dòng)各類資金重點(diǎn)投向“4+8+8現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)。發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者作用和保險(xiǎn)資金投融資功能，鼓勵(lì)和引導(dǎo)保險(xiǎn)公司以債權(quán)或股權(quán)等方式投資基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目和重點(diǎn)行業(yè)企業(yè)。

根據(jù)銀行存貸比例、貸款期限結(jié)構(gòu)、對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目資金投放力度、三農(nóng)和中小企業(yè)貸款比重等方面的情況，充分發(fā)揮政府財(cái)政性資源的配置作用。進(jìn)一步完善金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)考核評(píng)價(jià)體系。探索建立新增貸款總量和政府重點(diǎn)項(xiàng)目、財(cái)政性存款、結(jié)算資源的聯(lián)動(dòng)機(jī)制。

(三)不斷提高直接融資的比重大力發(fā)展資本市場(chǎng)。

建立擬融資企業(yè)儲(chǔ)備庫(kù)，大力推進(jìn)優(yōu)質(zhì)企業(yè)上市融資。加強(qiáng)企業(yè)上市融資的培育和引導(dǎo)工作。對(duì)尚未完成改制的競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、運(yùn)作規(guī)范、效益良好的企業(yè)，建立重點(diǎn)聯(lián)系制度，加強(qiáng)上市指導(dǎo)，形成“發(fā)行一批、申報(bào)一批、儲(chǔ)備一批、培育一批”上市融資企業(yè)梯隊(duì)，力爭(zhēng)通過直接上市或通過買殼、借殼、購(gòu)并等途徑，實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外上市的公司數(shù)量和融資額新的突破。全市要新增境內(nèi)外上市公司46家，融資再融資70億元，全市新增境內(nèi)外各類市場(chǎng)上市公司30家，融資再融資400億元，使上市公司成為經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展的重要支撐。

增加企業(yè)債務(wù)融資規(guī)模。推動(dòng)重點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施、技術(shù)改造項(xiàng)目等發(fā)行企業(yè)債券，拓展多元化直接融資渠道。積極運(yùn)用債券融資等方式。支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)通過發(fā)行公司債、資產(chǎn)證券化、短期融資券和中期票據(jù)等各類債務(wù)工具融資，鼓勵(lì)和引導(dǎo)中小企業(yè)發(fā)行集合債券和集合票據(jù)，鼓勵(lì)地方金融機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)造條件申請(qǐng)發(fā)行次級(jí)債等資本性債務(wù)工具和金融債。

并予以用地和資金的扶持。對(duì)企業(yè)資本市場(chǎng)融資中因調(diào)賬增加利潤(rùn)等原因而增加的稅費(fèi)，繼續(xù)完善資本市場(chǎng)融資政策支持和激勵(lì)機(jī)制。對(duì)擬利用資本市場(chǎng)直接融資的企業(yè)和項(xiàng)目?jī)?yōu)先立項(xiàng)、報(bào)批。按照“誰受益、誰負(fù)擔(dān)”原則，地方留成部分的80%返還給原企業(yè)全體股東，最高不超過2000萬元。市本級(jí)每年安排不低于1000萬元，各區(qū)縣、國(guó)家級(jí)開發(fā)區(qū)按同比例配套，建立企業(yè)利用資本市場(chǎng)補(bǔ)貼獎(jiǎng)勵(lì)資金，專項(xiàng)用于激勵(lì)和獎(jiǎng)勵(lì)企業(yè)通過資本市場(chǎng)融資和再融資。

(四)拓寬中小企業(yè)融資渠道構(gòu)筑多層次融資服務(wù)體系。

支持發(fā)展與加強(qiáng)監(jiān)管相結(jié)合的原則，進(jìn)一步加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)。根據(jù)政府引導(dǎo)與市場(chǎng)化運(yùn)作。著力推動(dòng)全市融資性擔(dān)保行業(yè)健康持續(xù)快速發(fā)展。市政府每年安排不低于3000萬元，設(shè)立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)專項(xiàng)資金。各區(qū)縣、開發(fā)區(qū)也要結(jié)合實(shí)際設(shè)立本地區(qū)專項(xiàng)資金，合力扶持中小企業(yè)融資發(fā)展。

加快股權(quán)投資基金的發(fā)展。進(jìn)一步擴(kuò)充市本級(jí)創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金規(guī)模。市本級(jí)繼續(xù)每年安排不低于1億元，用于充實(shí)創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金，各區(qū)縣、開發(fā)區(qū)也要安排一定引導(dǎo)基金，鼓勵(lì)本地區(qū)創(chuàng)業(yè)投資事業(yè)發(fā)展。建立健全加快股權(quán)投資基金發(fā)展的實(shí)施辦法和引導(dǎo)基金管理辦法，廣泛聚集和引導(dǎo)社會(huì)資金，重點(diǎn)為高科技、新興產(chǎn)業(yè)提供直接股權(quán)融資支持，形成股權(quán)投資資本和創(chuàng)新型經(jīng)濟(jì)融合的良好機(jī)制。探索設(shè)立產(chǎn)業(yè)投資基金，通過政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作的方式，由具備實(shí)業(yè)投資經(jīng)驗(yàn)和資本經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)的機(jī)構(gòu)或人員組建產(chǎn)業(yè)投資基金管理公司，面向資金實(shí)力雄厚的實(shí)業(yè)投資機(jī)構(gòu)、實(shí)業(yè)企業(yè)以及保險(xiǎn)公司等大型機(jī)構(gòu)投資者或其他法人機(jī)構(gòu)募集資金，發(fā)起設(shè)立產(chǎn)業(yè)投資基金，對(duì)全市以及區(qū)域內(nèi)重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和新興產(chǎn)業(yè)進(jìn)行引導(dǎo)性、戰(zhàn)略性投資。力爭(zhēng)35年內(nèi)，全市股權(quán)投資基金規(guī)模達(dá)到500億元以上。

支持科技創(chuàng)新園建設(shè)、創(chuàng)新平臺(tái)建設(shè)、科技成果產(chǎn)業(yè)化；進(jìn)一步深化科技保險(xiǎn)工作，更好地服務(wù)于科技創(chuàng)新；全面開展科技小額貸款公司試點(diǎn)，加快推動(dòng)省級(jí)以上開發(fā)區(qū)、國(guó)家級(jí)大學(xué)科技園和創(chuàng)新核心區(qū)組建科技小額貸款公司；深化科技銀行試點(diǎn)工作，制定并實(shí)施促進(jìn)科技銀行發(fā)展的政策體系和服務(wù)體系。力爭(zhēng)通過體制創(chuàng)新、機(jī)制創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新，形成與科技創(chuàng)新相適應(yīng)的金融服務(wù)體系，努力成為國(guó)家“促進(jìn)科技和金融結(jié)合試點(diǎn)”先行示范城市。大力推進(jìn)科技金融體系建設(shè)。進(jìn)一步創(chuàng)新科技投入機(jī)制,推進(jìn)科技創(chuàng)新鏈條與金融資本鏈條的有機(jī)結(jié)合。引導(dǎo)和促進(jìn)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)及股權(quán)投資等各類資本創(chuàng)新金融產(chǎn)品、改進(jìn)服務(wù)模式；組建科技創(chuàng)新投融資平臺(tái)。

搭建中小企業(yè)融資網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)，搭建中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺(tái)。針對(duì)處于不同發(fā)展階段中小企業(yè)的融資需求。通過集合銀行、擔(dān)保、融資租賃、風(fēng)險(xiǎn)投資、產(chǎn)權(quán)交易、小額貸款等多層次的融資服務(wù)機(jī)構(gòu)，建立多方合作、服務(wù)中小企業(yè)的長(zhǎng)效機(jī)制。

(五)提升地方金融產(chǎn)業(yè)的綜合實(shí)力深化金融改革。

為企業(yè)成長(zhǎng)提供全過程金融服務(wù)。整合地方金融資源，探索金融綜合經(jīng)營(yíng)。將紫金控股打造成集銀行、證券、保險(xiǎn)、期貨、信托、擔(dān)保、再擔(dān)保、創(chuàng)投、租賃等多位一體的能夠有效發(fā)揮不同金融機(jī)構(gòu)之間業(yè)務(wù)協(xié)同優(yōu)勢(shì)，功能齊全，具有完整金融產(chǎn)業(yè)鏈，能為企業(yè)提供全方位金融解決方案的區(qū)域性金融投資控股集團(tuán)。

提高整體發(fā)展水平和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力；大力支持證券拓展業(yè)務(wù)，做大做強(qiáng)地方金融機(jī)構(gòu)。支持地方銀行、證券、期貨、信托等金融機(jī)構(gòu)通過實(shí)施跨區(qū)域聯(lián)合重組、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、上市等方式做大做強(qiáng)。加快推動(dòng)銀行實(shí)現(xiàn)全國(guó)性現(xiàn)代商業(yè)銀行的戰(zhàn)略布局。并不斷探索新的盈利模式，力爭(zhēng)早日實(shí)現(xiàn)上市；繼續(xù)加大南證期貨營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)力度，進(jìn)一步增強(qiáng)資本實(shí)力，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，形成具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的期貨公司；紫金農(nóng)商行要以組建改制為契機(jī)，不斷提高盈利能力和管理水平，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力和核心競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，爭(zhēng)取在條件成熟時(shí)上市。

進(jìn)一步完善金融服務(wù)功能。引進(jìn)或組建法人保險(xiǎn)公司、住房?jī)?chǔ)蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行、私募基金、貸款公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、汽車金融公司、融資租賃公司等。積極建立和發(fā)展與金融核心業(yè)務(wù)密切相關(guān)的中介組織，創(chuàng)新發(fā)展各類金融業(yè)態(tài)。加快發(fā)展各類新型現(xiàn)代金融組織。積極開發(fā)金融高端中介業(yè)務(wù)。

(六)不斷提升金融發(fā)展能級(jí)著力推進(jìn)金融要素集聚。

進(jìn)一步提升金融集聚區(qū)的層次，大力推進(jìn)金融功能區(qū)建設(shè)。根據(jù)組團(tuán)式發(fā)展的分布格局和現(xiàn)有基礎(chǔ)條件。豐富金融功能區(qū)的內(nèi)涵。形成金融功能區(qū)機(jī)構(gòu)聚集、金融后臺(tái)服務(wù)基地功能完備的重點(diǎn)功能區(qū)布局。

形成100萬平米以上金融城，加快推進(jìn)金融核心功能區(qū)建設(shè)。通過高標(biāo)準(zhǔn)規(guī)劃、高強(qiáng)度建設(shè)和高質(zhì)量管理。繼續(xù)加強(qiáng)與臺(tái)灣以及歐美、日韓等地區(qū)的金融交流與合作，有步驟、有重點(diǎn)地引導(dǎo)、推動(dòng)金融監(jiān)管部門和在金融機(jī)構(gòu)入駐金融城，使金融集聚區(qū)成為區(qū)域性金融中心的核心功能區(qū)和金融機(jī)構(gòu)總部集聚區(qū)。

支持科技園建立共享型金融外包服務(wù)平臺(tái)和載體，加快推進(jìn)金融服務(wù)外包基地建設(shè)。充分利用我市在城市環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施、商務(wù)成本、人才儲(chǔ)備、金融和信息產(chǎn)業(yè)方面的復(fù)合優(yōu)勢(shì)。積極吸引國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)后臺(tái)服務(wù)中心、數(shù)據(jù)處理中心、金融軟件外包企業(yè)進(jìn)駐，使在新一輪國(guó)際金融服務(wù)外包轉(zhuǎn)移過程中成為國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)后臺(tái)服務(wù)和軟件外包的首選城市。

搭建金融人才服務(wù)平臺(tái)，優(yōu)化金融人才發(fā)展環(huán)境。完善引進(jìn)和培養(yǎng)金融人才的激勵(lì)機(jī)制。研究吸引金融人才并促進(jìn)其在發(fā)展的政策措施，著重加大對(duì)金融高端人才、金融急需人才的吸引聚集力度，為金融人才在聚集和發(fā)展提供良好的就業(yè)、創(chuàng)業(yè)、培訓(xùn)、生活等全方位服務(wù)。

努力成為金融改革和金融創(chuàng)新的試點(diǎn)城市。推進(jìn)海峽兩岸金融合作區(qū)建設(shè)，強(qiáng)化政策扶持力度。積極爭(zhēng)取國(guó)家和省的政策支持。力爭(zhēng)成為海峽兩岸金融合作先行先試的示范區(qū)。對(duì)新辦銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)繳納的營(yíng)業(yè)稅省返還50%獎(jiǎng)勵(lì)資金，市全額撥給所在區(qū)。全市每年統(tǒng)籌安排6000萬元，設(shè)立河西金融集聚區(qū)發(fā)展專項(xiàng)資金，用于鼓勵(lì)和引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)和金融人才入駐河西金融集聚區(qū)。

(七)探索金融一體化發(fā)展新模式加強(qiáng)區(qū)域金融合作。

建立政府間、監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的溝通機(jī)制，構(gòu)建區(qū)域金融合作機(jī)制。推動(dòng)金融企業(yè)在人員交流、信息共享、產(chǎn)品開發(fā)、技術(shù)支持等方面的合作。

構(gòu)建跨區(qū)域電子貨幣支付系統(tǒng)和即時(shí)外匯兌付系統(tǒng)。探索建立區(qū)域性票據(jù)交易市場(chǎng)、區(qū)域性商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)發(fā)展，積極推進(jìn)區(qū)域金融基礎(chǔ)設(shè)施一體化建設(shè)。推動(dòng)區(qū)域內(nèi)支付體系一體化。促進(jìn)區(qū)域內(nèi)各地市資金交易便利化。

探索建立跨區(qū)域的企業(yè)資信統(tǒng)一評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)誠(chéng)信系統(tǒng)一體化。建立跨區(qū)域的企業(yè)和個(gè)人信用查詢機(jī)制。以及跨地區(qū)的相互信用擔(dān)保認(rèn)定體系，建立跨區(qū)域失信懲戒機(jī)制，金融生態(tài)建設(shè)中形成地區(qū)合作。

搶占保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的制高點(diǎn)，積極打造區(qū)域性保險(xiǎn)中心。繼續(xù)推進(jìn)保險(xiǎn)創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)建設(shè)。擴(kuò)大保險(xiǎn)市場(chǎng)輻射面，使成為區(qū)域范圍內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聚集中心、保險(xiǎn)技術(shù)和管理引進(jìn)創(chuàng)新中心、保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)中心、保險(xiǎn)人才交流培訓(xùn)中心、保險(xiǎn)資金運(yùn)用中心。

抓住市場(chǎng)需求，加快構(gòu)建金融要素市場(chǎng)。積極探索構(gòu)建跨區(qū)域、多功能、綜合易市場(chǎng)。制定政策，鼓勵(lì)其在交易市場(chǎng)進(jìn)行股權(quán)登記、辦理股權(quán)質(zhì)押融資、開展產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)。

(八)努力打造和諧金融生態(tài)環(huán)境加強(qiáng)金融管理和服務(wù)。

力爭(zhēng)在35年內(nèi)社會(huì)信用體系建設(shè)取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。充分發(fā)揮政府推動(dòng)和引導(dǎo)作用，加快社會(huì)信用體系建設(shè)。按照政府推動(dòng)、統(tǒng)籌規(guī)劃、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、循序漸進(jìn)的原則。建立完善社會(huì)信用體系建設(shè)的組織機(jī)構(gòu)和工作機(jī)制，推進(jìn)社會(huì)信用標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，加快整合和進(jìn)一步開放信用信息，健全信用數(shù)據(jù)技術(shù)支撐體系。倡導(dǎo)信用產(chǎn)品的使用，積極培育信用市場(chǎng)需求，營(yíng)造良好的社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境。

完善各項(xiàng)內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)金融監(jiān)管工作。督促地方金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)。構(gòu)建外部監(jiān)管與內(nèi)部控制相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)防控體系。建立完善對(duì)融資性擔(dān)保、小額貸款等地方性準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理機(jī)制，強(qiáng)化市場(chǎng)準(zhǔn)入和市場(chǎng)行為監(jiān)管，規(guī)范地方性準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

加大反洗錢工作力度。依法打擊各種金融詐騙違法犯罪行為，深入整頓和規(guī)范金融市場(chǎng)秩序。非法金融活動(dòng)，嚴(yán)肅查處各類金融案件。維護(hù)好市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，構(gòu)筑健康、規(guī)范、有序的金融發(fā)展環(huán)境。

確保金融基礎(chǔ)設(shè)施的承載能力和業(yè)務(wù)處理能力。推動(dòng)和支持在各金融機(jī)構(gòu)在網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)、金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、雙語標(biāo)識(shí)、銀行卡服務(wù)、貨幣兌換服務(wù)、保險(xiǎn)理賠服務(wù)等方面做好充分準(zhǔn)備。

(九)加強(qiáng)和改進(jìn)金融工作的組織領(lǐng)導(dǎo)

編制和完善金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃，加強(qiáng)金融工作的組織領(lǐng)導(dǎo)和服務(wù)。市金融發(fā)展辦公室要充分發(fā)揮職能作用。加強(qiáng)對(duì)金融工作的組織領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)服務(wù)工作，積極創(chuàng)造金融業(yè)發(fā)展的良好環(huán)境，全力推動(dòng)金融業(yè)改革、創(chuàng)新和發(fā)展，確保各項(xiàng)金融工作落到實(shí)處，開創(chuàng)全市金融工作的新局面。各區(qū)縣人民政府、市各有關(guān)部門要高度重視金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要作用。各區(qū)縣要完善金融工作組織體系，通過單設(shè)或合署等形式設(shè)立本地區(qū)的金融辦；形成市區(qū)(縣)兩級(jí)發(fā)展金融的合力。

使更多的經(jīng)濟(jì)部門、企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)干部了解金融、研究金融、關(guān)注金融發(fā)展，不斷提高運(yùn)用金融的工作能力。有計(jì)劃、有重點(diǎn)地組織各級(jí)黨政和企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)干部開展金融知識(shí)、法律法規(guī)、政策等方面的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、調(diào)研等工作。提高運(yùn)用金融政策和金融手段為經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面發(fā)展服務(wù)的能力，努力形成協(xié)調(diào)有力、服務(wù)高效的工作機(jī)制。

篇9

關(guān)鍵字：商業(yè)方法 審查標(biāo)準(zhǔn) 專利適格性 專利保護(hù)

中圖分類號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1006-1770(2011)07-051-05

商業(yè)方法專利已經(jīng)成為世界范圍內(nèi)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的致勝法寶之一。在我國(guó)，外資銀行注重金融創(chuàng)新，并且以專利 “跑馬圈地”方式維持其競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，例如花旗銀行從1992年至今已經(jīng)在我國(guó)申請(qǐng)了24項(xiàng)專利，其中不乏電子貨幣系統(tǒng)、數(shù)據(jù)管理的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)和操作方法等商業(yè)方法專利。雖然中國(guó)人民銀行為推動(dòng)中資銀行對(duì)科技與法律的重視，先后頒布2002年《金融系統(tǒng)科技成果登記辦法（暫行）》、2003年《關(guān)于銀行業(yè)科技成果鑒定管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》及2004年《銀行科技發(fā)展獎(jiǎng)管理辦法》，但是影響我國(guó)銀行商業(yè)方法專利保護(hù)發(fā)展，除專利保護(hù)意識(shí)淡漠外，相關(guān)制度障礙是主要因素，尤其是專利審查標(biāo)準(zhǔn)的問題，導(dǎo)致我國(guó)大量銀行商業(yè)方法專利處于“視為撤回”的法律狀態(tài)。我們將結(jié)合2008年修正《專利法》、2010年修正《專利法實(shí)施細(xì)則》、2010年修正《專利審查指南》等法律法規(guī)及規(guī)章，對(duì)我國(guó)銀行商業(yè)方法的專利審查標(biāo)準(zhǔn)加以分析，并針對(duì)問題提出完善建議。

一、 銀行商業(yè)方法專利及主要適用領(lǐng)域

商業(yè)方法是指將計(jì)算機(jī)軟硬件、信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與傳統(tǒng)的商業(yè)方法相結(jié)合的實(shí)現(xiàn)某種商業(yè)目的而使用的基本規(guī)則和實(shí)現(xiàn)方式，而隨著電子化發(fā)展趨勢(shì)，銀行的經(jīng)營(yíng)管理越來越依托于計(jì)算機(jī)與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，由此形成經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)與科技信息技術(shù)相結(jié)合的銀行商業(yè)方法。銀行商業(yè)方法以無形資產(chǎn)的形式存在，與有形資產(chǎn)一起構(gòu)成銀行資產(chǎn)，廣泛地涉及銀行信息的收集和處理、銀行業(yè)務(wù)的管理和運(yùn)營(yíng)、銀行產(chǎn)品及服務(wù)的銷售及銀行的金融創(chuàng)新等。商業(yè)方法從不被授予專利保護(hù)到可被授予專利保護(hù)經(jīng)歷了一個(gè)很漫長(zhǎng)的過程，1998年美國(guó)State Street Bank & Trust Co. v. Signature Financial Group Inc.是銀行商業(yè)方法專利保護(hù)的里程碑，State Street BankSignature Financial Group，要求判決被告一個(gè)共同基金管理系統(tǒng)的專利無效。Signature Financial Group擁有“輪軸式金融服務(wù)配置數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)”的美國(guó)第51923056號(hào)專利，這是一個(gè)多種共同基金的集合管理系統(tǒng)。Signature Financial Group主張的權(quán)利要求主要包括三種方法：第一種是對(duì)整個(gè)投資組合計(jì)算和將有關(guān)數(shù)據(jù)分解到每一個(gè)共同基金的方法；第二種是根據(jù)分解數(shù)據(jù)計(jì)算每個(gè)基金收益、費(fèi)用與投資效果的方法；第三種是對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)自動(dòng)匯總處理的方法。美國(guó)聯(lián)邦巡回上訴法院在判決中指出該案所涉及的金融服務(wù)業(yè)使用的商業(yè)軟件屬于商業(yè)方法范疇，在審查中應(yīng)當(dāng)運(yùn)用與其他方法相同的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行，只要其能產(chǎn)生“有用的、具體的有形的結(jié)果”就可獲得專利權(quán)，受到專利法的保護(hù)。美國(guó)專利局在1998年公布的《電子商務(wù)白皮書》中，正式將商業(yè)方法歸類于美國(guó)專利分類碼705（US PEANT CLASS 705）。

美國(guó)專利法中金融商業(yè)方法專利主要包括：“(1)融資方法，例如基金運(yùn)用規(guī)劃和證券分解辦法、基于計(jì)算機(jī)處理的信貸展期；(2)資產(chǎn)組合的選擇及其規(guī)則和分析方法；（3)金融資產(chǎn)交易的方法及其匹配和投標(biāo)的競(jìng)價(jià)方法；(4)信貸處理方法或程序；(5)與保險(xiǎn)有關(guān)的方法，例如保險(xiǎn)理賠程序、年金計(jì)算、保險(xiǎn)單的計(jì)算機(jī)處理方法、保險(xiǎn)公司資產(chǎn)的運(yùn)用、風(fēng)險(xiǎn)管理方法等。”目前被授予專利的銀行商業(yè)方法主要集中適用在以下領(lǐng)域：第一，信息資料的儲(chǔ)存與顯示。與其他實(shí)物交易不同，銀行業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是賬戶記錄信息的變更，基本不涉及到實(shí)物的傳遞。傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)以儲(chǔ)蓄存單和存折作為記錄金融信息的載體和憑證，而隨著金融的網(wǎng)絡(luò)化、電子化，只需要使用代表交易方身份的身份證件號(hào)或是銀行卡號(hào)等數(shù)字，不再需要提交存單或是存折等交易憑證。呈現(xiàn)虛擬化的銀行業(yè)務(wù)導(dǎo)致信息數(shù)據(jù)量的急劇上升，為準(zhǔn)確快速地從龐大數(shù)據(jù)中提取信息并且安全地顯示、傳遞，需要應(yīng)用一系列數(shù)據(jù)處理方法，例如傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)中，客戶在不同銀行開立賬戶，需要重復(fù)填寫諸多客戶資料，效率低下，如果采用“集合賬戶信息系統(tǒng)和方法”就會(huì)解決這一重復(fù)性問題，銀行工作人員只需要鍵入關(guān)鍵詞，計(jì)算機(jī)系統(tǒng)便會(huì)自動(dòng)完成填報(bào)資料，并且準(zhǔn)確地傳遞到相應(yīng)數(shù)據(jù)庫(kù)。第二，金融交易的處理和管理。金融交易的管理方法包括會(huì)計(jì)、詢價(jià)與報(bào)價(jià)管理、賬戶管理、稅收、交易流程管理等有關(guān)方法，處理方法包括執(zhí)行交易、交易記錄、交易信息的傳遞及對(duì)交易信息的確證等，有效的金融交易的管理與處理方法可以降低交易風(fēng)險(xiǎn)和交易成本，提高銀行效率，在銀行運(yùn)營(yíng)中十分重要，是銀行投入最大的研發(fā)項(xiàng)目。這些創(chuàng)新方法采取商業(yè)秘密的方式保護(hù)，很容易被其他銀行獲知并模仿，采取專利方式能夠讓銀行的創(chuàng)新技術(shù)獲得更好保護(hù)。第三，支付結(jié)算。它是銀行體系擔(dān)負(fù)的一項(xiàng)基本經(jīng)濟(jì)職能。在傳統(tǒng)銀行支付結(jié)算受到法律法規(guī)的嚴(yán)格限制，除支票防偽和票據(jù)識(shí)讀外，支付結(jié)算相關(guān)方法及環(huán)節(jié)都不被專利所保護(hù)，但是隨著電子商務(wù)發(fā)展，有關(guān)支付結(jié)算的銀行商業(yè)方法專利申請(qǐng)日益增加。

二、 我國(guó)銀行商業(yè)方法專利的適格性審查標(biāo)準(zhǔn)

所謂專利的適格性就是對(duì)申請(qǐng)標(biāo)的是否屬于專利保護(hù)的客體的判斷。專利的基礎(chǔ)是“技術(shù)性”，因此專利法保護(hù)的客體必須屬于某一技術(shù)領(lǐng)域、具備技術(shù)性質(zhì)、具有技術(shù)特征，目的是為解決某個(gè)技術(shù)問題，而抽象觀念、自然法則、物理現(xiàn)象、單純的數(shù)學(xué)算法、物理現(xiàn)象等不能被授予專利權(quán)。2000年歐洲專利局在Pension Benefit（改進(jìn)的養(yǎng)老金收益系統(tǒng)）案件裁決中指出，“只要商業(yè)方法具有技術(shù)特性，就可以獲得專利權(quán)保護(hù)，如果權(quán)利要求是與產(chǎn)品和設(shè)備相關(guān)聯(lián)便可自動(dòng)具有技術(shù)性?！睋Q言之，如果商業(yè)方法本身是技術(shù)的，或者具有技術(shù)效果，雖然它主體仍是一種商業(yè)方法，卻不是商業(yè)方法本身；雖然商業(yè)方法本身是不可獲得專利的，但含有商業(yè)方法的裝置是可獲專利權(quán)的。Pension Benefit案在歐洲的影響不亞于美國(guó)的State Street Bank案。傳統(tǒng)的商業(yè)方法之所以不被納入專利保護(hù)的范圍，是因?yàn)檫@些商業(yè)方法往往表現(xiàn)為進(jìn)行商業(yè)活動(dòng)的方案、計(jì)劃或規(guī)則，屬于人類思維活動(dòng)的范疇，不具有技術(shù)屬性。但是現(xiàn)代商業(yè)方法與計(jì)算機(jī)軟硬件結(jié)合，將商業(yè)經(jīng)營(yíng)、管理思想與具體技術(shù)手段及計(jì)算機(jī)信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)結(jié)合，這就使得商業(yè)方法具有技術(shù)性，符合專利的適格性要求。

目前我國(guó)專利立法對(duì)銀行商業(yè)方法專利持較為謹(jǐn)慎的態(tài)度，沒有以明確的方式規(guī)定商業(yè)方法專利為我國(guó)專利法保護(hù)的客體。《專利法》第2條第2、3款規(guī)定，“發(fā)明，是指對(duì)產(chǎn)品、方法或者其改進(jìn)所提出的新的技術(shù)方案。實(shí)用新型，是指對(duì)產(chǎn)品的形狀、構(gòu)造或者其結(jié)合所提出的適于實(shí)用的新的技術(shù)方案?！钡?5條又規(guī)定，“（二）智力活動(dòng)的規(guī)則和方法”，不授予專利權(quán)。從立法技術(shù)上，我國(guó)專利法從正面較為概括性的確定可授予專利權(quán)的范圍，又從反面具體規(guī)定不予授予專利的對(duì)象。其中專利法所禁止的“智力活動(dòng)的規(guī)則和方法”，依據(jù)《專利審查指南》，所謂的智力活動(dòng)，是指人的思維運(yùn)動(dòng)，它源于人的思維，經(jīng)過推理、分析和判斷產(chǎn)生出抽象的結(jié)果，或者必須經(jīng)過人的思維運(yùn)動(dòng)作為媒介，間接地作用于自然產(chǎn)生結(jié)果。智力活動(dòng)的規(guī)則和方法是指導(dǎo)人們進(jìn)行思維、表述、判斷和記憶的規(guī)則和方法。由于其沒有采用技術(shù)手段或者利用自然規(guī)律，也未解決技術(shù)問題和產(chǎn)生技術(shù)效果，因而不能被授予專利權(quán)，例如《專利審查指南》所列舉的“組織、生產(chǎn)、商業(yè)實(shí)施和經(jīng)濟(jì)等方面的管理方法及制度”及“統(tǒng)計(jì)、會(huì)計(jì)和記賬的方法”?！秾＠麑彶橹改稀愤€指出，在判斷涉及智力活動(dòng)的規(guī)則和方法的專利申請(qǐng)要求保護(hù)的主題是否屬于可授予專利權(quán)的客體時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：（1）如果一項(xiàng)權(quán)利要求僅僅涉及智力活動(dòng)的規(guī)則和方法，則不應(yīng)當(dāng)被授予專利權(quán)。如果一項(xiàng)權(quán)利要求，除其主題名稱以外，對(duì)其進(jìn)行限定的全部?jī)?nèi)容均為智力活動(dòng)的規(guī)則和方法，則該權(quán)利要求實(shí)質(zhì)上僅僅涉及智力活動(dòng)的規(guī)則和方法，也不應(yīng)當(dāng)被授予專利權(quán)。但是（2）除了上述（1） 所描述的情形之外，如果一項(xiàng)權(quán)利要求在對(duì)其進(jìn)行限定的全部?jī)?nèi)容中既包含智力活動(dòng)的規(guī)則和方法的內(nèi)容，又包含技術(shù)特征，則該權(quán)利要求就整體而言并不是一種智力活動(dòng)的規(guī)則和方法，不應(yīng)當(dāng)依據(jù)《專利法》第25條排除其獲得專利權(quán)的可能性。同時(shí)，《專利審查指南》還明確規(guī)定，“涉及計(jì)算機(jī)程序的發(fā)明專利申請(qǐng)只有構(gòu)成技術(shù)方案才是專利保護(hù)的客體”。因此，能夠作為商業(yè)方法專利的客體應(yīng)當(dāng)包括兩個(gè)方面要求：一是既包含智力活動(dòng)的規(guī)則和方法的內(nèi)容，又包含技術(shù)特征，產(chǎn)生技術(shù)性的結(jié)果；二是該發(fā)明要有一個(gè)具體完整的技術(shù)方案。

銀行商業(yè)方法是處理和解決銀行業(yè)務(wù)而創(chuàng)造出來的方法或規(guī)則，通常需要利用計(jì)算機(jī)軟件或計(jì)算機(jī)硬件來完成并使其具體化，配合新型的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和電子技術(shù)服務(wù)系統(tǒng)，再運(yùn)用到具體的銀行經(jīng)營(yíng)管理中，只有滿足“為解決技術(shù)問題，采用技術(shù)手段并獲得技術(shù)效果”三要素判斷法，才能成為專利保護(hù)的客體。我們建議，《專利法》、《專利法實(shí)施細(xì)則》及《專利審查指南》應(yīng)明確規(guī)定對(duì)銀行商業(yè)方法專利適格性的三要素判斷法的具體規(guī)則。

三、 我國(guó)銀行商業(yè)方法專利的實(shí)用性審查標(biāo)準(zhǔn)

實(shí)用性是指一項(xiàng)專利不能是一種純粹的理論方案，必須是有用的，能夠應(yīng)用于產(chǎn)業(yè)上，在產(chǎn)業(yè)實(shí)踐中實(shí)現(xiàn)，并且效果是實(shí)際的、具體的、切實(shí)的。實(shí)用性是專利審查標(biāo)準(zhǔn)中的首審，即只有具備實(shí)用性，才有可能進(jìn)行新穎性和創(chuàng)造性審查。實(shí)用性是銀行商業(yè)方法最容易達(dá)成的標(biāo)準(zhǔn)，因?yàn)樯虡I(yè)方法主要在銀行經(jīng)營(yíng)管理中應(yīng)用。美國(guó)聯(lián)邦巡回上訴法院在State Street Bank案件判決中指出，若銀行商業(yè)方法產(chǎn)生了有用的、并且具體而有形的結(jié)果，便可以獲得專利權(quán)，美國(guó)1996年公布的《與計(jì)算機(jī)有關(guān)發(fā)明的審查指南》也規(guī)定，審查員主要考慮該發(fā)明所屬的科技領(lǐng)域中普通技術(shù)水平人員看來，實(shí)用性是顯而易見的或其是可行的，就滿足實(shí)用性要求?！稓W洲專利公約》第57條指出，只要一項(xiàng)創(chuàng)造或?qū)嵱玫陌l(fā)明能在包括農(nóng)業(yè)內(nèi)的各種產(chǎn)業(yè)中應(yīng)用，便應(yīng)認(rèn)為能在產(chǎn)業(yè)上應(yīng)用，歐洲技術(shù)申訴庭也提出的“技術(shù)貢獻(xiàn)”標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)質(zhì)上也是一種實(shí)用性標(biāo)準(zhǔn)。

《專利法》第22條第4款規(guī)定：“實(shí)用性是指一項(xiàng)發(fā)明能夠在產(chǎn)業(yè)上進(jìn)行制造和使用，并且能夠產(chǎn)生積極的效果。”由此可見，我國(guó)專利法對(duì)實(shí)用性的規(guī)定是較為嚴(yán)格的，專利應(yīng)具備“能夠產(chǎn)生積極效果”這個(gè)條件，可防止由于銀行商業(yè)方法專利的審查標(biāo)準(zhǔn)過寬導(dǎo)致的美國(guó)式專利泛濫。我們認(rèn)為，對(duì)于銀行商業(yè)方法應(yīng)從兩個(gè)方面判斷其是否具有實(shí)用性：一方面該方法能否在銀行業(yè)務(wù)中得到應(yīng)用，必須具有可操作性和可再現(xiàn)性，即可以被銀行工作人員運(yùn)用專利申請(qǐng)中為達(dá)到目的所采用方法、系統(tǒng)或裝置進(jìn)行重復(fù)實(shí)施，而且這種重復(fù)實(shí)施不是隨機(jī)和僥幸的，每次的實(shí)施結(jié)果應(yīng)該是相同的，可獲專利權(quán)的銀行商業(yè)方法應(yīng)當(dāng)具有再現(xiàn)性；另一方面，該方法能否在銀行經(jīng)營(yíng)管理中產(chǎn)生積極的效果或者取得有益的收益，要求其最后產(chǎn)生的效果不只是普通的物理效果，應(yīng)當(dāng)是有用的，即具有可信的用途和明確的價(jià)值。只有滿足這兩方面的要求，該銀行商業(yè)方法才具有實(shí)用性，才可能被授予專利。

但是，我國(guó)專利法對(duì)于所謂產(chǎn)業(yè)的解釋不夠清晰，《專利審查指南》僅列明，“所謂產(chǎn)業(yè)，它包括工業(yè)、農(nóng)業(yè)、林業(yè)、水產(chǎn)業(yè)、畜牧業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)以及文化體育、生活用品和醫(yī)療器械等行業(yè)”，對(duì)于商業(yè)領(lǐng)域是否屬于專利法意義下的產(chǎn)業(yè)未予明確。銀行屬于商業(yè)領(lǐng)域，商業(yè)領(lǐng)域身份不明必然影響銀行商業(yè)方法專利實(shí)用性的判斷，因此我國(guó)專利法應(yīng)當(dāng)對(duì)于產(chǎn)業(yè)的含義作出明確清晰的解釋，例如借鑒日本立法，明確不能在商業(yè)上利用的商業(yè)方法專利即不能在產(chǎn)業(yè)中應(yīng)用的專利。

四、 我國(guó)銀行商業(yè)方法專利的新穎性審查標(biāo)準(zhǔn)

新穎性是指某一發(fā)明在特定時(shí)期范圍內(nèi)，沒有同樣或類似的技術(shù)被公開發(fā)表過或是被公眾所知過，相反的，如果出現(xiàn)在現(xiàn)有技術(shù)中，則認(rèn)定不具有新穎性。判斷是否具有新穎性，就涉及到時(shí)間標(biāo)準(zhǔn)和地域標(biāo)準(zhǔn)。目前國(guó)際上對(duì)時(shí)間標(biāo)準(zhǔn)的判斷實(shí)行“發(fā)明在先原則”和“申請(qǐng)?jiān)谙仍瓌t”?！鞍l(fā)明在先原則”是以發(fā)明完成的日期作為判斷的界限，此原則的時(shí)間界限很難確定；因此以申請(qǐng)日作為判斷的界限的“申請(qǐng)?jiān)谙仍瓌t”被世界大多數(shù)國(guó)家所采用。國(guó)際上對(duì)地域標(biāo)準(zhǔn)的判斷主要采用絕對(duì)新穎性標(biāo)準(zhǔn)和混合新穎性標(biāo)準(zhǔn)。絕對(duì)新穎性標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)為在申請(qǐng)日前已經(jīng)在國(guó)內(nèi)外出版物上公開使用或者以其它形式被公眾所知曉，就導(dǎo)致其新穎性喪失?；旌闲路f性標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)為以出版物形式公開的現(xiàn)有技術(shù)采用世界范圍的，以使用或其它形式公開的現(xiàn)有技術(shù)采用本國(guó)范圍的地域標(biāo)準(zhǔn)?！秾＠ā返?2條第2款規(guī)定，“新穎性，是指該發(fā)明或者實(shí)用新型不屬于現(xiàn)有技術(shù)；也沒有任何單位或者個(gè)人就同樣的發(fā)明或者實(shí)用新型在申請(qǐng)日以前向國(guó)務(wù)院專利行政部門提出過申請(qǐng)，并記載在申請(qǐng)日以后公布的專利申請(qǐng)文件或者公告的專利文件中，” 即我國(guó)的專利新穎性審查標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)從“混合新穎性”過渡到“絕對(duì)新穎性”。

“現(xiàn)有技術(shù)”是我國(guó)專利新穎性與創(chuàng)造性審查的比照物，而現(xiàn)有技術(shù)是指申請(qǐng)日以前在國(guó)內(nèi)外為公眾所知的技術(shù)，《專利審查指南》指出，“現(xiàn)有技術(shù)是指包括在申請(qǐng)日（有優(yōu)先權(quán)的，指優(yōu)先權(quán)日） 以前在國(guó)內(nèi)外出版物上公開發(fā)表、在國(guó)內(nèi)外公開使用或者以其他方式為公眾所知的技術(shù)”。我國(guó)銀行商業(yè)方法專利剛剛起步，現(xiàn)有技術(shù)資料嚴(yán)重匱乏，造成實(shí)質(zhì)審查中的技術(shù)檢索極為困難，以及授權(quán)后侵權(quán)或被認(rèn)定無效的可能性較大。因此，我們建議從以下方面加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有技術(shù)的資料的收集和整理：第一，加快建設(shè)極為完整的現(xiàn)有技術(shù)數(shù)據(jù)庫(kù)，收集和整理銀行商業(yè)方法專利、非專利文獻(xiàn)及一切相關(guān)技術(shù)資料，并且加強(qiáng)國(guó)際合作交流，與美、日、歐等國(guó)家實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)庫(kù)的共享；第二，借鑒美國(guó)的“公眾參與制”，設(shè)計(jì)一個(gè)公開的異議程序，即從銀行商業(yè)方法專利申請(qǐng)之日開始，在18個(gè)月之內(nèi)公開其申請(qǐng)，公眾可以遞交證明該專利申請(qǐng)缺乏新穎性、創(chuàng)造性的現(xiàn)有技術(shù)資料，借助公眾的力量彌補(bǔ)專利局現(xiàn)有技術(shù)對(duì)比資料的不足，甚至采取行政獎(jiǎng)勵(lì)的方法對(duì)公眾參與予以激勵(lì)；第三，立法規(guī)定專利申請(qǐng)人在申請(qǐng)專利前應(yīng)盡搜索現(xiàn)有技術(shù)資料的義務(wù)，為審查員提供必要的、有效的檢索信息資料，提高專利審查效率及充實(shí)現(xiàn)有數(shù)據(jù)庫(kù)。

“現(xiàn)有技術(shù)”是我國(guó)專利新穎性與創(chuàng)造性審查的比照物，而現(xiàn)有技術(shù)是指申請(qǐng)日以前在國(guó)內(nèi)外為公眾所知的技術(shù)，《專利審查指南》指出，“現(xiàn)有技術(shù)是指包括在申請(qǐng)日（有優(yōu)先權(quán)的，指優(yōu)先權(quán)日） 以前在國(guó)內(nèi)外出版物上公開發(fā)表、在國(guó)內(nèi)外公開使用或者以其他方式為公眾所知的技術(shù)”。我國(guó)銀行商業(yè)方法專利剛剛起步，現(xiàn)有技術(shù)資料嚴(yán)重匱乏，造成實(shí)質(zhì)審查中的技術(shù)檢索極為困難，以及授權(quán)后侵權(quán)或被認(rèn)定無效的可能性較大。因此，我們建議從以下方面加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有技術(shù)的資料的收集和整理：第一，加快建設(shè)極為完整的現(xiàn)有技術(shù)數(shù)據(jù)庫(kù)，收集和整理銀行商業(yè)方法專利、非專利文獻(xiàn)及一切相關(guān)技術(shù)資料，并且加強(qiáng)國(guó)際合作交流，與美、日、歐等國(guó)家實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)庫(kù)的共享；第二，借鑒美國(guó)的“公眾參與制”，設(shè)計(jì)一個(gè)公開的異議程序，即從銀行商業(yè)方法專利申請(qǐng)之日開始，在18個(gè)月之內(nèi)公開其申請(qǐng)，公眾可以遞交證明該專利申請(qǐng)缺乏新穎性、創(chuàng)造性的現(xiàn)有技術(shù)資料，借助公眾的力量彌補(bǔ)專利局現(xiàn)有技術(shù)對(duì)比資料的不足，甚至采取行政獎(jiǎng)勵(lì)的方法對(duì)公眾參與予以激勵(lì)；第三，立法規(guī)定專利申請(qǐng)人在申請(qǐng)專利前應(yīng)盡搜索現(xiàn)有技術(shù)資料的義務(wù)，為審查員提供必要的、有效的檢索信息資料，提高專利審查效率及充實(shí)現(xiàn)有數(shù)據(jù)庫(kù)。

現(xiàn)有技術(shù)的公開方式，包括出版物公開、使用公開和以其他方式公開三種，而專利法意義上的出版物是指記載有技術(shù)或設(shè)計(jì)內(nèi)容的獨(dú)立存在的傳播載體，并且應(yīng)當(dāng)表明或者有其他證據(jù)證明其公開發(fā)表或出版的時(shí)間。符合上述含義的出版物可以是各種印刷的、打字的紙件，也可以是用電、光、磁、照相等方法制成的視聽資料，還可以是以其他形式存在的資料，例如存在于互聯(lián)網(wǎng)或其他在線數(shù)據(jù)庫(kù)中的資料等。由于商業(yè)方法應(yīng)用于銀行業(yè)，往往通過計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)加以實(shí)施，因此銀行商業(yè)方法的現(xiàn)有技術(shù)大多不是以專利或出版物的形式存在的，而是以電子數(shù)據(jù)的形式出現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)上，但是互聯(lián)網(wǎng)信息存在容易被篡改的特性及難以確定生成時(shí)間的問題。我們建議，借鑒日本做法，在對(duì)銀行商業(yè)方法專利審查時(shí)，可根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)址的不同性質(zhì)作不同處理：第一，對(duì)于權(quán)威性組織、機(jī)構(gòu)的網(wǎng)址，網(wǎng)址上指明公開內(nèi)容及時(shí)間與認(rèn)定信息完全一致；第二，有不穩(wěn)定因素及具有疑惑性質(zhì)的網(wǎng)址，由審查人員進(jìn)一步審查后，決定是否引證；第三，可疑程度較高的網(wǎng)址，一般不應(yīng)被引證。而且，作為在先技術(shù)被引證的電子信息，應(yīng)當(dāng)在申請(qǐng)日之前公開且內(nèi)容完全一致，同時(shí)所有人能夠查詢，如果出版物、電子信息同時(shí)出現(xiàn)的情況，兩者內(nèi)容相同，兩者都可被引用，但出版物優(yōu)先于電子信息；如果引用電子信息作為在先技術(shù)，審查員應(yīng)下載打印該技術(shù)材料并對(duì)該信息的一切相關(guān)內(nèi)容加以標(biāo)明。此外，電子信息技術(shù)的提供者在提交信息時(shí)應(yīng)同時(shí)給出適當(dāng)?shù)淖C明，以確保信息的可靠性。

五、 我國(guó)銀行商業(yè)方法專利的創(chuàng)造性審查標(biāo)準(zhǔn)

創(chuàng)造性又稱為非顯而易見性，也被稱為進(jìn)步性，即該專利在申請(qǐng)日之前不是該領(lǐng)域的普通技術(shù)人員可以輕而易舉想到和作出的?！秾＠ā返?2條第3款規(guī)定，“創(chuàng)造性，是指與現(xiàn)有技術(shù)相比，該發(fā)明具有突出的實(shí)質(zhì)性特點(diǎn)和顯著的進(jìn)步，該實(shí)用新型具有實(shí)質(zhì)性特點(diǎn)和進(jìn)步?！便y行商業(yè)方法專利需具有突出的實(shí)質(zhì)性特點(diǎn)，即要求銀行技術(shù)人員對(duì)于這一銀行商業(yè)方法是不顯而易見的，相對(duì)于現(xiàn)有技術(shù)，也不是顯而易見的，相反的，如果此項(xiàng)發(fā)明是銀行技術(shù)人員僅僅通過符合邏輯的分析、推理或者簡(jiǎn)單有限的試驗(yàn)在現(xiàn)有技術(shù)的基礎(chǔ)上就可以得到的，就不具備突出的實(shí)質(zhì)性特點(diǎn)。銀行商業(yè)方法專利還需具有顯著的進(jìn)步，即與現(xiàn)有技術(shù)相比，這一銀行商業(yè)方法發(fā)明能夠產(chǎn)生積極有益的技術(shù)效果，克服現(xiàn)有技術(shù)中存在的不足和缺點(diǎn)，或者針對(duì)某一技術(shù)問題提供不同角度層面的技術(shù)方案，或者代表某種新技術(shù)的發(fā)展趨勢(shì)。與新穎性審查的“單獨(dú)對(duì)比”不同，對(duì)銀行商業(yè)方法進(jìn)行專利創(chuàng)造性審查時(shí)，應(yīng)當(dāng)將一份或若干份現(xiàn)有技術(shù)中的不同類型和不同程度的技術(shù)內(nèi)容組合在一起對(duì)要求保護(hù)的專利進(jìn)行評(píng)價(jià)，既要考慮專利對(duì)所屬領(lǐng)域的技術(shù)人員是非顯而易見的，又要考慮專利具有積極的進(jìn)步的效果。

在審查商業(yè)方法專利的創(chuàng)造性時(shí)，美國(guó)專利局注重的是商業(yè)方法本身的創(chuàng)造性及商業(yè)方法是否能夠應(yīng)用到實(shí)際中并產(chǎn)生有價(jià)值的效果；歐洲專利局注重考察其是否具有技術(shù)因素，而非商業(yè)因素，更側(cè)重與商業(yè)方法相結(jié)合的技術(shù)特征是否具有創(chuàng)造性；日本特許廳更注重的是對(duì)商業(yè)方法整體創(chuàng)造性的判斷。銀行商業(yè)方法發(fā)明與一般的發(fā)明的創(chuàng)造性是不同的，銀行商業(yè)方法發(fā)明與計(jì)算機(jī)軟硬件相結(jié)合，依托先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，其創(chuàng)造性體現(xiàn)在邏輯的創(chuàng)新和算法的新穎，是一種用物化的產(chǎn)品形式來表現(xiàn)軟件設(shè)計(jì)上的創(chuàng)造。我們認(rèn)為，銀行商業(yè)方法專利是商業(yè)方法與技術(shù)方案的統(tǒng)一體，因此只有兩者兼顧，構(gòu)成統(tǒng)一體的銀行商業(yè)方法與計(jì)算機(jī)技術(shù)方案都具有創(chuàng)造性，其整體才具有創(chuàng)造性。

此外，專利審查中的創(chuàng)造性是以所屬領(lǐng)域的普通技術(shù)人員為判斷基準(zhǔn)，這是一個(gè)假設(shè)的“人”，他知道專利所屬技術(shù)領(lǐng)域中所有的現(xiàn)有技術(shù)，具備該領(lǐng)域中技術(shù)人員的一般知識(shí)和能力。如果這個(gè)假設(shè)的“人”很難完成專利，那么這項(xiàng)專利就具有創(chuàng)造性；相反的，如果這個(gè)假設(shè)的“人”對(duì)于專利是顯而易見的，那么這項(xiàng)專利不具有創(chuàng)造性。銀行商業(yè)方法專利同時(shí)涉及金融、銀行、商業(yè)以及計(jì)算機(jī)、信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等眾多領(lǐng)域，專利所屬領(lǐng)域的普通技術(shù)人員，既應(yīng)掌握計(jì)算機(jī)領(lǐng)域的知識(shí)，又要具有經(jīng)濟(jì)、金融、銀行等專業(yè)知識(shí)，這是一個(gè)缺少現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)的假設(shè)。我們建議從以下方面解決這個(gè)銀行商業(yè)方法專利的創(chuàng)造性審查的困境：第一，確定現(xiàn)有技術(shù)的范圍。它包括該項(xiàng)專利所屬技術(shù)領(lǐng)域中申請(qǐng)日或者優(yōu)先權(quán)日之前所有的普通技術(shù)知識(shí)，以及該日期之前的常規(guī)實(shí)驗(yàn)手段及能夠獲知的該領(lǐng)域中所有的現(xiàn)有技術(shù)等。第二，根據(jù)這一范圍對(duì)“普通技術(shù)人員”的工作程度和學(xué)習(xí)情況進(jìn)行判斷。銀行商業(yè)方法專利所屬領(lǐng)域中的“普通技術(shù)人員”應(yīng)當(dāng)具備“銀行”、“商業(yè)”、“計(jì)算機(jī)”等知識(shí)的教育背景和工作經(jīng)驗(yàn)，而且還能夠?qū)⑦@些知識(shí)變?yōu)樽约旱?，并且?duì)該項(xiàng)專利還不是顯而易見的，才滿足條件。第三，審查員的專業(yè)能力直接影響到專利授權(quán)數(shù)量及質(zhì)量，鑒于我國(guó)審查這類專利的審查員素質(zhì)不高，應(yīng)加強(qiáng)專業(yè)培訓(xùn)，聘用銀行金融、計(jì)算機(jī)信息網(wǎng)絡(luò)的專家供審查員咨詢學(xué)習(xí)，還可以借鑒美國(guó)做法，專門成立2160工作組專門審查此類專利。

六、 結(jié)語

金融創(chuàng)新是世界范圍內(nèi)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵，銀行商業(yè)方法專利是促進(jìn)、保障金融創(chuàng)新的基本手段，我國(guó)應(yīng)積極學(xué)習(xí)和借鑒國(guó)際上的相關(guān)先進(jìn)立法經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合本國(guó)實(shí)際，逐步完善我國(guó)銀行商業(yè)方法專利的相關(guān)法律制度，尤其健全相關(guān)專利審查標(biāo)準(zhǔn)，為推動(dòng)我國(guó)銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好的法律環(huán)境。

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作者簡(jiǎn)介：