導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇大學(xué)生的理財(cái)方法，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

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內(nèi)蒙古財(cái)經(jīng)大學(xué)外國(guó)語(yǔ)學(xué)院 內(nèi)蒙 呼和浩特010000

【摘要】少數(shù)民族新生英語(yǔ)學(xué)習(xí)在民族學(xué)生上大學(xué)后所要面臨的最讓學(xué)生頭疼，讓老師為難的一件事情。根據(jù)學(xué)生學(xué)習(xí)中存在的一系列的問(wèn)題，民族學(xué)生英語(yǔ)教學(xué)方面實(shí)施了很多解決方法和對(duì)策，其中包括：分層教學(xué)，因材施教，加強(qiáng)語(yǔ)言使用能力，加強(qiáng)基礎(chǔ)知識(shí)的鞏固，加強(qiáng)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣從而提高學(xué)習(xí)信心。

關(guān)鍵詞 民族高校新生 英語(yǔ)學(xué)習(xí) 英語(yǔ)教學(xué)

在國(guó)家民族政策的促進(jìn)和改革下，近幾年民族教育各方面取得飛躍的發(fā)展和提升。近幾年，來(lái)我校的民族學(xué)生身上，我們能體會(huì)到民族學(xué)生整體素質(zhì)的提高和繼續(xù)培養(yǎng)一批批更優(yōu)秀杰出的人才做了很好的奠定。那么英語(yǔ)教育這方面也有了很大的提高和一定的基礎(chǔ)。之前，來(lái)高校民族班的民族學(xué)生，大部分沒(méi)有英語(yǔ)基礎(chǔ)，因此學(xué)生來(lái)到高校之后，直接接觸大學(xué)英語(yǔ)，讓民族學(xué)生無(wú)法招架，還沒(méi)開(kāi)始英語(yǔ)學(xué)習(xí)之前已經(jīng)放棄學(xué)好英語(yǔ)課的念頭，沒(méi)有很大的提升空間。針對(duì)這些問(wèn)題，我校民族英語(yǔ)教學(xué)方面實(shí)施了分層教育，起初分層到最后的教學(xué)，雖然取得了一些不小的成就，但這里 還存在著一些小問(wèn)題。

1.什么是分層教學(xué)

分層教學(xué)就是教師根據(jù)學(xué)生現(xiàn)有的知識(shí)、能力水平和潛力傾向把學(xué)生科學(xué)地分成幾組各自水平相近的群體并區(qū)別對(duì)待，這些群體在教師恰當(dāng)?shù)姆謱硬呗院拖嗷プ饔弥械玫阶詈玫陌l(fā)展和提高。

分層教學(xué)的優(yōu)點(diǎn)是，同一層次內(nèi)學(xué)生的基礎(chǔ)和水平較一般班級(jí)授課制條件下更為整齊，因此學(xué)生的學(xué)習(xí)和教師的教學(xué)都更加便利。由于不同科目各自分組，能夠比較好地適應(yīng)學(xué)生的興趣和差異。分層教學(xué)的缺點(diǎn)是管理上比較復(fù)雜。

怎樣在班級(jí)授課的條件下，實(shí)施分層教學(xué)，進(jìn)行培優(yōu)補(bǔ)差呢？我們的具體做法是：

1．1 深入研究學(xué)情，做好層次劃分

分層教學(xué)的目的是對(duì)學(xué)生因材施教。課堂教學(xué)中要使優(yōu)等生學(xué)到更多，更上一層，又要激發(fā)學(xué)有困難的學(xué)生的積極性，使他們得到全面和諧的發(fā)展，這就要求教師認(rèn)真研究學(xué)情和學(xué)生的志趣特征，把學(xué)生恰當(dāng)?shù)姆譃閹讉€(gè)層次。根據(jù)這一目的要求，我們按照學(xué)生的學(xué)習(xí)方式的不同，知識(shí)層次的差異，把學(xué)生分為：A。基礎(chǔ)薄弱，學(xué)習(xí)主動(dòng)性差B、有一定基礎(chǔ)，能主動(dòng)學(xué)習(xí)；C、基礎(chǔ)扎實(shí)，學(xué)習(xí)認(rèn)真等三個(gè)層次。

我校民族學(xué)生分層分班，主要參考學(xué)生高考成績(jī)以外，入學(xué)后還要進(jìn)行一次英語(yǔ)水平測(cè)試，結(jié)合這兩次成績(jī)進(jìn)行分層，基礎(chǔ)班，中班以及快班。雖然大致上掌握了學(xué)生英語(yǔ)水平，但分班后，在教學(xué)過(guò)程中仍然發(fā)現(xiàn)一些新的問(wèn)題。

高考成績(jī)和水平測(cè)試并非學(xué)生真正英語(yǔ)成績(jī)。有的學(xué)生想要好一點(diǎn)的成績(jī)，考試過(guò)程中不夠誠(chéng)實(shí)，不按照考試制度來(lái)完成考試，最終成績(jī)也不能真實(shí)體現(xiàn)他本人的英語(yǔ)學(xué)習(xí)情況。

部分學(xué)生有了一定的英語(yǔ)基礎(chǔ)，卻寧可留在基礎(chǔ)班和中班，為了期末有更高的成績(jī)和更好的名次。

那如何分層分班更為合理，科學(xué)呢？ 目前國(guó)內(nèi)外很多學(xué)校都在實(shí)施分層分班教學(xué)，分層分班的方式方法大致相同，那么根據(jù)我校民族學(xué)生的實(shí)際情況來(lái)講，想要更合理科學(xué)的分班可參考一下建議：

參考高考英語(yǔ)成績(jī)，不能只參考外語(yǔ)成績(jī)。我國(guó)人多地廣，各個(gè)地方的民族政策不同，有些少數(shù)民族地區(qū)沒(méi)有外語(yǔ)課程，把漢語(yǔ)當(dāng)成外語(yǔ)來(lái)教學(xué)，最后高考中漢語(yǔ)成績(jī)視為外語(yǔ)成績(jī)，每年分層參考高考成績(jī)的時(shí)候要注意這個(gè)問(wèn)題。之前分層分班時(shí)，經(jīng)常出現(xiàn)這個(gè)情況，學(xué)生外語(yǔ)成績(jī)很高（因?yàn)槭菨h語(yǔ)成績(jī)），分到快班后發(fā)現(xiàn)，學(xué)生連最基本的基礎(chǔ)都沒(méi)有。

入學(xué)后的水平測(cè)試，水分很大。學(xué)生對(duì)分層分班沒(méi)有足夠的認(rèn)識(shí)，測(cè)試時(shí)，盲目的只想考到好的成績(jī)，考的完全不是真實(shí)英語(yǔ)水平。

開(kāi)學(xué)一周，可設(shè)為聽(tīng)課周，給學(xué)生提供各個(gè)層次的英語(yǔ)課程，不同層次的英語(yǔ)教學(xué)，以及開(kāi)辦講座說(shuō)明各個(gè)層次的教學(xué)形式，最終達(dá)到的程度，最后讓學(xué)生根據(jù)自己實(shí)際情況來(lái)判斷和選擇適合自己英語(yǔ)水平的層次教學(xué)。為了避免有些學(xué)生有較好的英語(yǔ)成績(jī)?yōu)榱嗣魏透叩姆謹(jǐn)?shù)降低層次來(lái)基礎(chǔ)班的可能性，開(kāi)課三周內(nèi)，任課老師認(rèn)真觀察學(xué)生整體和個(gè)體的英語(yǔ)成績(jī)，最后老師和學(xué)生雙向選擇，分出各個(gè)層測(cè)的班級(jí)。

2.學(xué)生的學(xué)習(xí)差異和教學(xué)形式的改變

民族新生來(lái)到大學(xué)之后，除了周?chē)h(huán)境，學(xué)校管理模式讓學(xué)生感覺(jué)跟高中完全不一以外還有教學(xué)模式。在初高中時(shí)，學(xué)校的教學(xué)目的很明確，讓學(xué)生考出好的成績(jī)，考進(jìn)好的學(xué)校，整個(gè)教學(xué)模式只有輸入沒(méi)有輸出，老師不停的灌輸形式的教學(xué)，讓學(xué)生養(yǎng)成一種被動(dòng)學(xué)習(xí)狀態(tài)。當(dāng)大學(xué)課堂上老師分配任務(wù)，讓學(xué)生獨(dú)立完成或分組完成時(shí)，他們完全不知如何開(kāi)展，不能獨(dú)立完成，更不懂團(tuán)隊(duì)合作，在學(xué)生的意識(shí)中，學(xué)習(xí)離不開(kāi)老師的引導(dǎo)，學(xué)習(xí)沒(méi)有團(tuán)隊(duì)合作，對(duì)于學(xué)習(xí)目標(biāo)沒(méi)有清楚的認(rèn)識(shí)。

3.分層教學(xué)前提因素基礎(chǔ)英語(yǔ)教學(xué)不規(guī)范

學(xué)生不僅沒(méi)能打好基礎(chǔ)，也沒(méi)養(yǎng)成很好的學(xué)習(xí)習(xí)慣。民族地區(qū)中學(xué)的英語(yǔ)教學(xué)設(shè)備和師資條件比較差。雖然部分老師敬業(yè)，但很多老師沒(méi)有規(guī)范的英語(yǔ)學(xué)習(xí)，專(zhuān)業(yè)素質(zhì)不理想，教學(xué)理念水平不高，使學(xué)生英語(yǔ)水平大打折扣的同時(shí)沒(méi)能樹(shù)立好的英語(yǔ)學(xué)習(xí)理念。進(jìn)入大學(xué)后，很多民族學(xué)生十分珍惜來(lái)之不易的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，但英語(yǔ)基礎(chǔ)不扎實(shí)，又很難適應(yīng)大學(xué)教學(xué)方法，想要跟上學(xué)習(xí)進(jìn)度，實(shí)在心有余而力不足，學(xué)習(xí)十分吃力，收效甚微，失去信心，最終放棄對(duì)英語(yǔ)的學(xué)習(xí)。

4.做好分層教學(xué)理應(yīng)具備的條件

民族學(xué)生，在大學(xué)英語(yǔ)學(xué)習(xí)過(guò)程中遇到的困難不止以上提到的這些，而且一切問(wèn)題的存在和成因是復(fù)雜的，長(zhǎng)期的。如何幫助學(xué)生認(rèn)識(shí)清楚他們將要遇到的困惑和困難，如何幫助學(xué)生解決這些問(wèn)題是一個(gè)系統(tǒng)工程，需要基礎(chǔ)教育的提升和關(guān)注，需要基礎(chǔ)教育和高等教育的溝通和銜接，需要所有教學(xué)領(lǐng)域的共同努力。

4.1 加強(qiáng)基礎(chǔ)階段英語(yǔ)教學(xué)教育的質(zhì)量

培養(yǎng)高素質(zhì)的師資是提高民族地區(qū)英語(yǔ)教學(xué)整體質(zhì)量的根本保障。民族英語(yǔ)教師，由于各種原因，沒(méi)有新的教學(xué)理念，沒(méi)有相互了解和提高，只有按部就班的英語(yǔ)教學(xué)，教會(huì)學(xué)生發(fā)音，教會(huì)學(xué)生參加考試，卻沒(méi)能真正達(dá)到真正的教學(xué)目的。

4.2 重視民族學(xué)生基礎(chǔ)階段的英語(yǔ)學(xué)習(xí)

提高學(xué)校，教師的教學(xué)教育水平的同時(shí)，給學(xué)生輸入正確的英語(yǔ)學(xué)習(xí)方法和學(xué)習(xí)目標(biāo)，讓學(xué)生學(xué)習(xí)過(guò)程懂得語(yǔ)言的主要功能在于交流，在于使用，而并非只為了考試。同時(shí)也讓改變教學(xué)方式，用各種渠道和方式讓學(xué)生更多的接觸英語(yǔ)，更多的了解西方文化從而提高學(xué)生對(duì)英語(yǔ)學(xué)習(xí)的激情和興趣，讓學(xué)生的學(xué)習(xí)從被動(dòng)變?yōu)橹鲃?dòng)。

4.3 加強(qiáng)學(xué)習(xí)方法的指導(dǎo)，培養(yǎng)自學(xué)能力

在信息時(shí)代的今日，通過(guò)課堂獲得的信息有限。作為大學(xué)生，一定要培養(yǎng)自身的自學(xué)能力和要有主動(dòng)學(xué)習(xí)意識(shí)。對(duì)于少數(shù)民族高校新生來(lái)講更為重要。因此，"教學(xué)"的本意，就是要教會(huì)學(xué)生如何學(xué)習(xí)，這也是教師最大的責(zé)任和義務(wù)。注意學(xué)生的學(xué)習(xí)方法和策略的知道和訓(xùn)練他們獨(dú)立思考的能力，善于發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，解決問(wèn)題的能力；

4.4 加強(qiáng)心理疏導(dǎo)

剛進(jìn)入大學(xué)的學(xué)生，很多時(shí)候找不到適合自己的學(xué)習(xí)方法，不能更快的進(jìn)入大學(xué)學(xué)習(xí)狀態(tài)，更不能跟上大學(xué)英語(yǔ)教學(xué)，所以心理上有很大的負(fù)擔(dān)和障礙，慢慢形成消極的自我概念，對(duì)學(xué)習(xí)態(tài)和學(xué)習(xí)信心都會(huì)帶來(lái)嚴(yán)重的影響。因此，要注意做好學(xué)生的心理疏導(dǎo)工作，幫助學(xué)生認(rèn)識(shí)到自己的潛力，樹(shù)立好英語(yǔ)學(xué)習(xí)的信心。

參考文獻(xiàn)

［1］ 何愛(ài)晶。少數(shù)民族預(yù)科生英語(yǔ)學(xué)習(xí)策略調(diào)查報(bào)告2008.（8）

［2］ 黎華。少數(shù)民族大學(xué)生英語(yǔ)學(xué)習(xí)策略調(diào)查和分析 民族教育研究，2005（2）

篇2

關(guān)鍵詞：大學(xué)生；理財(cái)；上海商學(xué)院；調(diào)查問(wèn)卷

一、引言

告別中學(xué)時(shí)代，邁進(jìn)大學(xué)校門(mén)，大學(xué)生開(kāi)啟了人生新的征程。離開(kāi)了父母的管制大學(xué)生本應(yīng)該過(guò)著沒(méi)有憂(yōu)慮的新生活?？墒钱?dāng)大學(xué)生走進(jìn)了大學(xué)的校門(mén)事情并不是大學(xué)生想象的那樣。更多的時(shí)候大學(xué)生會(huì)為了生活費(fèi)而焦慮，又要吃飯又要買(mǎi)衣服參加各種活動(dòng)錢(qián)要怎么用才能夠。在大學(xué)生中更多的出現(xiàn)“月光族”“負(fù)翁”的現(xiàn)象。還有大學(xué)生會(huì)向父母透支和向同學(xué)父母借錢(qián)花。作為一個(gè)即將步入社會(huì)的大學(xué)生來(lái)說(shuō)合理的使用錢(qián)財(cái)是一個(gè)很重要的課題。因此大學(xué)生理財(cái)問(wèn)題成為了一個(gè)越來(lái)越受到社會(huì)重視的研究課題。一個(gè)人學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)姆椒ㄅc養(yǎng)成正確消費(fèi)觀念和習(xí)慣的黃金時(shí)期正是大學(xué)階段，所以幫助大學(xué)生樹(shù)立正確的理財(cái)觀念，不但能夠引導(dǎo)當(dāng)代大學(xué)生形成正確的價(jià)值觀、人生觀和世界觀，更有助于培育具有創(chuàng)新精神和實(shí)踐能力的應(yīng)用型人才。二、調(diào)查經(jīng)過(guò)

本文采用隨機(jī)抽樣的調(diào)查方法，以上海商學(xué)院會(huì)計(jì)系與財(cái)管系學(xué)生為被試進(jìn)行隨機(jī)抽樣，展開(kāi)此次調(diào)查研究。本次調(diào)查共發(fā)放問(wèn)卷200份，收回有效問(wèn)卷187份，回收率為93.5%。在此次的抽樣樣本中，男生和女生比例分別為24.1 %和75.9%

二、調(diào)查結(jié)論

（一）當(dāng)代財(cái)經(jīng)院校大學(xué)生的消費(fèi)現(xiàn)狀

1.可支配生活費(fèi)差距大。大學(xué)生的月可支配生活費(fèi)總體在800-1500元左右，少于500或多余1500的現(xiàn)象不是很多，有小部分學(xué)生月消費(fèi)高達(dá)2000元以上，同樣也有一部分貧困生的月消費(fèi)也會(huì)比普通的學(xué)生的生活費(fèi)少一點(diǎn)，所以大學(xué)生之間的月生活費(fèi)方面差距還是較大的，這其中最主要的因素是由于城鄉(xiāng)差距：首先，由于城鄉(xiāng)居民收入的不同，家庭背景間的差距決定了可負(fù)擔(dān)生活費(fèi)上的差距，城市家庭收入較高，對(duì)于生活費(fèi)自然相對(duì)充裕，而來(lái)自農(nóng)村的學(xué)生生活費(fèi)就相對(duì)較少，有時(shí)需要打工或做兼職來(lái)負(fù)擔(dān)自己的生活，在調(diào)查過(guò)程中，大學(xué)生發(fā)現(xiàn)已經(jīng)有過(guò)打工經(jīng)歷約有60%來(lái)自農(nóng)村家庭。此外，來(lái)自農(nóng)村家庭的學(xué)生節(jié)約意識(shí)高，除了吃穿用等必要支出外，其余方面的支出相對(duì)較少，因此所需生活費(fèi)以相應(yīng)少了。

2.飲食占每月開(kāi)銷(xiāo)的絕大一部分。無(wú)論是否貧困生，為了保證每天一日三餐提供足夠的能量之外，飲食開(kāi)支在消費(fèi)總額中占了絕大部分，這也是符合健康的消費(fèi)構(gòu)成的。此外，由于大學(xué)生中還興起一股外出聚餐和請(qǐng)同學(xué)吃飯的熱潮，這方面的開(kāi)支也是造成大學(xué)生飲食消費(fèi)高的一個(gè)原因，這說(shuō)明大學(xué)生已經(jīng)逐漸有了社會(huì)交際方面的消費(fèi)。

3.社交或者其他方面的消費(fèi)。走入大學(xué)大學(xué)生會(huì)形成每個(gè)人不同的交際圈子，因此會(huì)產(chǎn)生很多的花費(fèi)。例如通訊，如今手機(jī)已成為大學(xué)生的必備物品，有些同學(xué)甚至擁有不止一個(gè)，每個(gè)月和朋友親友之間的聯(lián)系，電話短信流量費(fèi)都會(huì)成為造成月消費(fèi)增長(zhǎng)的原因。并且每個(gè)人在這之間也存在著很大的差距，有的人每月花費(fèi)50元，有的人可以達(dá)到好幾百。另外，還有節(jié)假日的外出旅游的花費(fèi)，如今很多學(xué)生都偏向于在節(jié)假日的時(shí)候結(jié)伴去學(xué)校以外的地方游玩，一方面緩解平日里學(xué)習(xí)的壓力，另一方面也能夠多長(zhǎng)點(diǎn)見(jiàn)識(shí)，同時(shí)增進(jìn)同學(xué)之間友誼。據(jù)調(diào)查，大學(xué)生平均一年內(nèi)至少會(huì)出游兩次，無(wú)論是跟隨集體出游或是與三兩好友同游。

4.男生和女生的消費(fèi)傾向差異。男生和女生在消費(fèi)傾向方面也會(huì)有所差異，由以下圖表可以發(fā)現(xiàn)男生的消費(fèi)傾向主要為通訊、娛樂(lè)和交際三個(gè)方面，而女生主要為通訊、服裝和交通三方面。由此可見(jiàn)，男生在建立和培養(yǎng)人際關(guān)系方面的花費(fèi)遠(yuǎn)大于女生， 而女生則更注重與自身的形象包裝。另外，在是否有記賬習(xí)慣這一調(diào)查中，僅有15%的同學(xué)選擇了“是”，而這15%的同學(xué)中女生占了八成以上。

5.不能理性的消費(fèi)。大學(xué)生在消費(fèi)的過(guò)程中對(duì)品牌時(shí)尚的過(guò)度追求和熱愛(ài)

現(xiàn)在的大學(xué)生攀比心過(guò)重，不能理性務(wù)實(shí)的進(jìn)行消費(fèi)活動(dòng)，無(wú)論是對(duì)衣服鞋子包還是化妝品都要講究名牌。而且一旦認(rèn)定了那個(gè)品牌都會(huì)一直的使用下去。當(dāng)代大學(xué)生求知欲強(qiáng)，思維廣，敢于追求新潮追求時(shí)尚，消費(fèi)實(shí)用性很低等都是造成了消費(fèi)過(guò)高的重要原因。

（二）當(dāng)代大學(xué)生投資理財(cái)所存在的問(wèn)題

1.資金來(lái)源單一。大學(xué)生投資理財(cái)?shù)馁Y金基本上都是來(lái)自于家長(zhǎng)。剛步入大學(xué)的大學(xué)生沒(méi)有沒(méi)有獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，獨(dú)立能力差，融資渠道少，絕大多時(shí)候都得依賴(lài)于父母的支撐。據(jù)調(diào)查，約79%的大學(xué)生每月生活費(fèi)來(lái)源于家長(zhǎng)，10%的學(xué)生會(huì)靠打工賺取生活費(fèi)，依靠投資收入的僅占2%。

2.理財(cái)?shù)囊庾R(shí)薄弱，對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)存在誤區(qū)，缺乏理財(cái)意識(shí)。平日生活費(fèi)的余留，或者就是放錢(qián)包里消費(fèi)衣食住行想用就用，或者就是存進(jìn)銀行，理財(cái)觀念單薄，花錢(qián)不做計(jì)劃。雖然一部分大學(xué)生具備了一些理財(cái)觀念，但是對(duì)于理財(cái)?shù)睦斫獯嬖谝欢ǖ恼`解。有的人認(rèn)為理財(cái)都是有很多錢(qián)的時(shí)候才該去理財(cái)，一點(diǎn)生活費(fèi)不需要理財(cái)；有的學(xué)生會(huì)認(rèn)為理財(cái)就是單一的炒股買(mǎi)基金，有的人認(rèn)為理財(cái)就是掙錢(qián)。就是這種觀念讓大學(xué)生無(wú)法正確對(duì)待理財(cái)，無(wú)法樹(shù)立理財(cái)觀念，到月末錢(qián)無(wú)法有結(jié)余甚至?xí)瑯?biāo)。

3.消費(fèi)支出沒(méi)有計(jì)劃，投資不合理。大學(xué)生消費(fèi)都不會(huì)去做一個(gè)完備的計(jì)劃，都是想到什么就買(mǎi)什么，主觀隨意性很強(qiáng)，花今天的錢(qián)不會(huì)為明天做打算，經(jīng)常導(dǎo)致最后入不敷出不是借錢(qián)就是又向父母透支以后的生活費(fèi)，最后錢(qián)花了還不知道都花在哪里了。但在財(cái)經(jīng)院校的學(xué)生中，經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，76%的學(xué)生都有做預(yù)算的行動(dòng)，區(qū)別在于落實(shí)的成功與否，其中4%的同學(xué)表示能夠很好的執(zhí)行自己所做的預(yù)算，也有16%的同學(xué)無(wú)法很好的實(shí)行預(yù)算導(dǎo)致入不敷出，并且將近六成的同學(xué)會(huì)為了將來(lái)可能發(fā)生的意外存下備急用的資金?？v使有學(xué)生有理財(cái)?shù)南敕ǎ遣豢紤]風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，不仔細(xì)打聽(tīng)詳情，往往會(huì)帶來(lái)較大的損失。

（三）影響當(dāng)代大學(xué)生理財(cái)觀念的因素

1.家庭因素。父母在孩子的成長(zhǎng)的過(guò)程沒(méi)有給孩子樹(shù)立一個(gè)良好的理財(cái)觀念，誤導(dǎo)了孩子的消費(fèi)行為。甚至有的父母用自己錯(cuò)誤的理財(cái)觀、價(jià)值觀影響自己的孩子。很多家長(zhǎng)認(rèn)為學(xué)生就應(yīng)該學(xué)生時(shí)代就應(yīng)該學(xué)習(xí)，什么都不用想，理財(cái)都是大人的事情；還有的父母認(rèn)為自己掙錢(qián)就是為了給自己的孩子花，給錢(qián)就花不用理財(cái)。還會(huì)有一部分父母怕自己的孩子盲目的追求金錢(qián)就極力淡化金錢(qián)意識(shí)。這些行為都無(wú)法給大學(xué)生樹(shù)立一個(gè)正確的理財(cái)觀念。

2.社會(huì)因素。在面對(duì)社會(huì)上存在的各種擺闊氣、講排場(chǎng)、攀比奢華等不良風(fēng)氣，現(xiàn)在的大學(xué)生淡化了當(dāng)前自己仍是一名學(xué)生，應(yīng)以學(xué)習(xí)為重的意識(shí)，更加注重自己的形象，追求品位和檔次，這對(duì)大學(xué)生追求高消費(fèi)、高享受的理財(cái)目的的形成起到了推波助瀾的作用，直接誘使部分大學(xué)生產(chǎn)生了超前消費(fèi)、透支消費(fèi)、鋪張浪費(fèi)等不健康的理財(cái)觀念。在購(gòu)買(mǎi)選擇上，雖然不一定買(mǎi)名牌，但質(zhì)量顯然已成為最關(guān)注的內(nèi)容。在消費(fèi)觀念上，大學(xué)生消費(fèi)心理的不成熟，也使不少大學(xué)生出于面子需要，動(dòng)不動(dòng)、時(shí)不時(shí)地請(qǐng)同學(xué)下館子；對(duì)喜歡的一些更新比較快的電子商品盲目跟風(fēng)。另外，由于近幾年中國(guó)的金融和房地產(chǎn)市場(chǎng)波動(dòng)劇烈，投機(jī)風(fēng)盛行，全民炒股，一夜暴富的神話流傳于街頭巷尾，使得年輕氣盛渴望成功的在校大學(xué)生怦然心動(dòng) 躍躍欲試，造成許多大學(xué)生理財(cái)目的是為了投機(jī)、 但是由于中國(guó)的金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制不完善，對(duì)投資者的風(fēng)險(xiǎn)教育不足，投資者的理性決策能力和水平普遍不高，從眾跟風(fēng)盛行，一旦經(jīng)濟(jì)危機(jī)爆發(fā)，對(duì)于理財(cái)觀和理財(cái)方法本身就不成熟的在校大學(xué)生來(lái)說(shuō)，盲目入市往往被深度套牢。

3.教育因素。無(wú)論是老師家長(zhǎng)還是學(xué)校，都不會(huì)去鍛煉學(xué)生的理財(cái)能力，都是一味的提高學(xué)生學(xué)習(xí)知識(shí)的能力，淡化理財(cái)觀念，認(rèn)為學(xué)生就應(yīng)該以學(xué)習(xí)為天職。到了大學(xué)，各高校因?yàn)楦鞣N外在因素對(duì)理財(cái)能力培養(yǎng)不足，學(xué)校理財(cái)系統(tǒng)設(shè)施不完善。處在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的城市的高校會(huì)多重視一些對(duì)學(xué)生理財(cái)?shù)慕逃?，不發(fā)達(dá)的城市就會(huì)欠缺對(duì)這方面的教育。大學(xué)生獲取理財(cái)知識(shí)的途徑主要通過(guò)媒體和銀行宣傳；其次是通過(guò)學(xué)校專(zhuān)業(yè)課、公選課以及專(zhuān)題講座；通過(guò)自己看書(shū)獲取理財(cái)知識(shí)的大學(xué)生比例最少。調(diào)查中學(xué)生還反映到雖對(duì)一些理財(cái)名詞都很熟悉，如股票、債券、基金等，但往往對(duì)于其涉及的一些專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)和具體操作仍存在著很多的困惑，例如進(jìn)行股票投資時(shí)如何到證券營(yíng)業(yè)部開(kāi)戶(hù)、交易等。

四、對(duì)當(dāng)代大學(xué)生理財(cái)狀況的應(yīng)對(duì)策略

（一）學(xué)校方面

應(yīng)該完善這方面的教育設(shè)施，多培養(yǎng)學(xué)生的理財(cái)能力；多開(kāi)展一些理財(cái)活動(dòng)和比賽提高學(xué)生的理財(cái)意識(shí)。另一方面要多開(kāi)設(shè)一些關(guān)于理財(cái)?shù)膶?zhuān)業(yè)課程，聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)人士進(jìn)行講座，建立系統(tǒng)的理財(cái)課程。

（二）教育方式

老師和家長(zhǎng)應(yīng)改變教育方式，鼓勵(lì)學(xué)生去體驗(yàn)一下適當(dāng)?shù)睦碡?cái)方式，為學(xué)生明確理財(cái)意識(shí)和理財(cái)?shù)闹匾饬x，讓學(xué)生重視理財(cái)，教導(dǎo)學(xué)生如何讓正確的理財(cái)幫助他們樹(shù)立正確的理財(cái)觀念。

（三）大學(xué)生自身

大學(xué)生自身必須要學(xué)會(huì)理性的消費(fèi)，不盲目不跟風(fēng)不攀比，不盲目追求名牌時(shí)尚，要有計(jì)劃有目的花錢(qián)。與此同時(shí)，也要多閱讀一些專(zhuān)業(yè)理財(cái)方面的書(shū)，提升一下自身的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)，學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)膶?zhuān)業(yè)知識(shí)。在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生對(duì)于目前理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)知還是十分片面的，74%的學(xué)生對(duì)理財(cái)產(chǎn)品有興趣但認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)高或是不適合學(xué)生，其實(shí)，大學(xué)生可以去體驗(yàn)一下適宜的理財(cái)產(chǎn)品。初步接觸理財(cái)可以從以下三點(diǎn)做起：

1.學(xué)會(huì)記賬和預(yù)算。眾所周知，記賬是合理消費(fèi)最有效的一種手段之一，如果不能養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，對(duì)于合理消費(fèi)是極其不利的。當(dāng)然不記賬也能夠做到適度消費(fèi)的情況也很常見(jiàn)，例如受調(diào)查的學(xué)生中有57%可以很好地控制自己日常的消費(fèi)額度或者制定預(yù)算，能夠做到心中有數(shù)，不需要白紙黑字記下來(lái)，大學(xué)生不能片面地否定這一部分學(xué)生的做法，事實(shí)上能做到心中有數(shù)或者制定預(yù)算本身就是很好。不過(guò)，如果養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，大學(xué)生的消費(fèi)也可以更加合理有序。在消費(fèi)的同時(shí)，大學(xué)生不僅需要有預(yù)算的控制消費(fèi)，還需要有更為實(shí)際確切的消費(fèi)賬單的反饋，告訴大學(xué)生預(yù)算是否超出、是否符合合理消費(fèi)的初衷等等。記賬相比于預(yù)算的優(yōu)勢(shì)就在于它能更直觀的反映大學(xué)生的消費(fèi)情況，從而為下一個(gè)時(shí)間段內(nèi)的消費(fèi)提供經(jīng)驗(yàn)指導(dǎo)和教訓(xùn)指示。堅(jiān)持把收支情況整理并記在本子上，根據(jù)上個(gè)月的收支情況，預(yù)測(cè)一下接下來(lái)這個(gè)月的支出情況。分清哪些是必須花的，哪些是可以省的，要留出一些作為備用資金，以防意外事故急需，或者針對(duì)活動(dòng)額外支出等。這樣不僅能清晰的看出每個(gè)月的支出狀況，同時(shí)能了解自己是否消費(fèi)合理。

2.學(xué)會(huì)精打細(xì)算。大學(xué)生在校生活，遠(yuǎn)離父母，很多都需自理，要學(xué)會(huì)省錢(qián)的方法。就比如，每次特殊假日周邊超市會(huì)打出降價(jià)優(yōu)惠，了解特價(jià)商品，結(jié)合生活實(shí)際情況，自己是否需要對(duì)生活必需品進(jìn)行補(bǔ)給。生活中要以注重實(shí)用為主，考慮性?xún)r(jià)比的同時(shí)，也須衡量一下自己的購(gòu)買(mǎi)承受能力。

篇3

關(guān)鍵詞：?jiǎn)柧碚{(diào)查；投資理財(cái)；大學(xué)生

一、 引言

21世紀(jì)是一個(gè)信息和科技高速發(fā)展的社會(huì)，投資理財(cái)?shù)某绷饕仓饾u步入大學(xué)校園。目前僅有專(zhuān)業(yè)知識(shí)，缺乏豐富的社會(huì)實(shí)踐已經(jīng)無(wú)法滿(mǎn)足自我的發(fā)展和社會(huì)生存。也許你早已看慣“每天學(xué)點(diǎn)心理學(xué)”、“每天學(xué)點(diǎn)管理學(xué)”……但是，每個(gè)人的生存都需要資金的支持，你不知貨幣何時(shí)升值（或貶值），你也就無(wú)法掌握自己的實(shí)際收入。誠(chéng)然，諸如每天學(xué)一點(diǎn)理財(cái)學(xué)、金融學(xué)也漸漸和管理、心理一樣被重視起來(lái)，但就目前抽樣調(diào)查的結(jié)果來(lái)看，形式并不樂(lè)觀。理財(cái)對(duì)于大學(xué)生而言是一項(xiàng)非常重要的鍛煉，也是進(jìn)入社會(huì)工作之前需要學(xué)習(xí)的重要技能。合理規(guī)劃自我財(cái)產(chǎn)，在紛繁的理財(cái)產(chǎn)品和市場(chǎng)中把握有效的信息資源，才能更好的提高自我的生活質(zhì)量和消費(fèi)水平，讓資金在智慧的指引下“發(fā)揚(yáng)光大”。

國(guó)內(nèi)對(duì)于大學(xué)生的投資理財(cái)研究起步較遲，近幾年，隨著校園理財(cái)?shù)娜藬?shù)的劇增，大學(xué)這個(gè)特殊群體的理財(cái)行為引起了人們的廣泛關(guān)注，并取得了一批研究成果。目前相對(duì)于大學(xué)生的理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)較少，大學(xué)生對(duì)于投資理財(cái)?shù)呐d趣濃厚而專(zhuān)業(yè)知識(shí)不足，受傳統(tǒng)文化經(jīng)濟(jì)價(jià)值觀、家庭教育、學(xué)校教育、社會(huì)環(huán)境教育限制，個(gè)人理財(cái)形式單一化明顯?？聦毤t等（2010）以發(fā)放問(wèn)卷調(diào)查了武漢在校大學(xué)生的理財(cái)狀況，結(jié)果發(fā)現(xiàn)儲(chǔ)蓄是大學(xué)生理財(cái)?shù)闹饕绞?。歐陽(yáng)錢(qián)琳（2010）等借助于問(wèn)卷調(diào)查，指出目前大學(xué)生投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀以及呼吁開(kāi)發(fā)大學(xué)生理財(cái)產(chǎn)品；龔勛等（2005）借助決策模型對(duì)大學(xué)生投資理財(cái)實(shí)踐提出建議。

二、大學(xué)生投資理財(cái)現(xiàn)狀調(diào)查

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速興起，投資理財(cái)?shù)男问胶颓栏佣嘣x擇的余地更大，而這些投資理財(cái)?shù)姆绞?、方法?duì)于大部分的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，可能都是不太了解的地域。為此，我們從上海市八所大學(xué)中采用簡(jiǎn)單隨機(jī)抽樣的方法，一共發(fā)放了1000份問(wèn)卷，回收了980份，其中950份具有有效性，有效率達(dá)95%。問(wèn)卷的設(shè)計(jì)內(nèi)容包括三部分：個(gè)人基本情況、個(gè)人的理財(cái)情況和對(duì)理財(cái)知識(shí)的掌握程度。個(gè)人基本情況主要包括性別、年齡、專(zhuān)業(yè)、家庭經(jīng)濟(jì)狀況、大學(xué)消費(fèi)支出等信息。個(gè)人的理財(cái)情況包括個(gè)人收入、閑錢(qián)多少、投資理財(cái)情況等。對(duì)理財(cái)知識(shí)的掌握程度則包括是否學(xué)習(xí)過(guò)理財(cái)課程、獲取理財(cái)信息的主要渠道等內(nèi)容。利用SPSS 軟件，對(duì)問(wèn)卷數(shù)據(jù)做相關(guān)性統(tǒng)計(jì)分析等力求發(fā)現(xiàn)在校大學(xué)生的真實(shí)理財(cái)現(xiàn)狀和理財(cái)偏好等。在對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行可靠性分析和整理的基礎(chǔ)上，得到如下調(diào)查結(jié)果。

（一）投資方式單一，理論知識(shí)不足

大學(xué)生最為偏好的理財(cái)方式是儲(chǔ)蓄，從圖1和圖2的數(shù)據(jù)可以看出，高達(dá)77.78%的大學(xué)生主要投資在于銀行儲(chǔ)蓄，一些同學(xué)甚至沒(méi)有自己的理財(cái)經(jīng)歷；而對(duì)投資理財(cái)?shù)闹匾暥冗h(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，也相應(yīng)地反映出大學(xué)生缺乏投資理財(cái)方面的知識(shí)?？赡苡X(jué)得自己“理論知識(shí)不多”，“理財(cái)投資存在風(fēng)險(xiǎn)”從而抱以觀望的態(tài)度。大學(xué)生對(duì)理財(cái)知識(shí)的掌握程度受父母的影響最大，其次是學(xué)校教育和同學(xué)等。經(jīng)管專(zhuān)業(yè)的學(xué)生對(duì)理財(cái)知識(shí)的帳務(wù)普遍要好于其他專(zhuān)業(yè)的學(xué)生。

（二） 期望過(guò)高而缺乏有效行動(dòng)

大部分學(xué)生對(duì)進(jìn)行理財(cái)投資都報(bào)以積極的態(tài)度，但是真正主動(dòng)地進(jìn)行理財(cái)?shù)膮s不多。圖3顯示，26%的學(xué)生由于缺乏必要的理論知識(shí)而不敢輕易進(jìn)入理財(cái)市場(chǎng)，21%的學(xué)生由于理財(cái)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)性不定而采取規(guī)避措施，19%的學(xué)生認(rèn)為自己的資金過(guò)少……可見(jiàn)，大學(xué)生對(duì)于投資理財(cái)?shù)南嚓P(guān)知識(shí)的獲取和培養(yǎng)存在一些依賴(lài)心理，而學(xué)校和政府有必要為學(xué)生提供這個(gè)方面的講座和知識(shí)宣傳。

（三）對(duì)理財(cái)市場(chǎng)了解過(guò)少

圖4顯示，大部分的學(xué)生將不多的積蓄局限于銀行儲(chǔ)蓄和投資余額寶，來(lái)獲取略微的收益，很少有同學(xué)主動(dòng)去熟悉其他的投資理財(cái)產(chǎn)品，如股票、債券、期貨、基金等。從調(diào)查中可以發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生非常青睞余額寶投資，但是對(duì)余額寶為什么有這么高的收益等知識(shí)并不很清楚，這說(shuō)明大學(xué)生接受新生事物是很快的，但還缺少相應(yīng)的知識(shí)培訓(xùn)。

三、 對(duì)大學(xué)生投資理財(cái)?shù)慕ㄗh和對(duì)策分析

通過(guò)調(diào)查分析等發(fā)現(xiàn)上海市的在校大學(xué)生普遍都具有強(qiáng)烈的投資理財(cái)和創(chuàng)業(yè)愿望，對(duì)新的投資理財(cái)知識(shí)的渴求，已成為一股不可忽視的潛在消費(fèi)群體。但是，市場(chǎng)信息的不對(duì)稱(chēng)性加劇了投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)?！坝行А笔袌?chǎng)理論很難在金融市場(chǎng)上起到很好的自我調(diào)控作用。一個(gè)對(duì)金融市場(chǎng)知之甚少的大學(xué)生，也很難把握住貨幣的走向，盲目跟風(fēng)的話，容易產(chǎn)生“劣幣驅(qū)逐良幣”的不良行為導(dǎo)向，很難達(dá)到一個(gè)雙贏的理想境界。為此，我們科創(chuàng)小組認(rèn)為可以從以下幾點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生投資理財(cái)理念的培養(yǎng)。

（一） 社會(huì)應(yīng)增加開(kāi)發(fā)切合大學(xué)生現(xiàn)狀及需求的投資理財(cái)產(chǎn)品

大學(xué)是連接大學(xué)生和社會(huì)的良好平臺(tái)，許多知識(shí)、技能和理念都是在大學(xué)階段完成，并和社會(huì)接軌，為大學(xué)生以后的發(fā)展打下基礎(chǔ)。而投資理財(cái)這項(xiàng)技能的培養(yǎng)和發(fā)展，也在一定程度上豐富大學(xué)生的生活和學(xué)習(xí)。目前，特別是針對(duì)大學(xué)生的、適合大學(xué)生自己操作的投資理財(cái)產(chǎn)品不多，理財(cái)產(chǎn)品從某種意義上來(lái)說(shuō)，還未延伸到大學(xué)生的生活領(lǐng)域。社會(huì)可以對(duì)這方面的需求市場(chǎng)加大關(guān)注，設(shè)計(jì)出一些符合當(dāng)代大學(xué)生的投資理財(cái)產(chǎn)品，不斷完善大學(xué)生的投資理財(cái)訴求，讓大學(xué)生能夠在以后的道路上能夠越走越遠(yuǎn)，越走越好。

（二）學(xué)校應(yīng)該加強(qiáng)投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)的教育

信息時(shí)代的全面發(fā)展，讓計(jì)算機(jī)知識(shí)成為每個(gè)當(dāng)代大學(xué)生的基本素質(zhì)。同樣，投資理財(cái)知識(shí)也應(yīng)該成為每一個(gè)大學(xué)生的必備的基本常識(shí)。目前大部分的學(xué)校對(duì)于這方面的重視程度都不夠，尤其是理工科類(lèi)的學(xué)校，學(xué)校對(duì)于這些方面宣傳的就更少。

為了更好的提高當(dāng)代大學(xué)的投資理財(cái)理念，讓學(xué)生們?cè)谝院蟮娜松缆飞夏軌蚝侠硐M(fèi)，有效理財(cái)，做一個(gè)理性的消費(fèi)者，我們課題小組在此基礎(chǔ)上，在新浪財(cái)經(jīng)網(wǎng)申請(qǐng)了虛擬賬號(hào)，對(duì)在校大學(xué)生進(jìn)行了一場(chǎng)股票投資模擬比賽，從中學(xué)習(xí)股票投資的相關(guān)知識(shí)。在為期5個(gè)月的學(xué)習(xí)和模擬比賽中，70%的同學(xué)都取得了很好的收益。在紛繁的金融市場(chǎng)上，能夠有效的掌握貨幣資金的動(dòng)向和國(guó)家的戰(zhàn)略規(guī)劃，在債弧⒐善焙推諢跏諧∩隙既〉昧撕芎玫氖找妗Q校應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生的投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)的教育，對(duì)于非經(jīng)管類(lèi)的學(xué)生開(kāi)設(shè)專(zhuān)門(mén)的個(gè)人理財(cái)課程，開(kāi)設(shè)財(cái)經(jīng)講座，引入模擬比賽等方式提高大學(xué)投資理財(cái)?shù)乃健?/p>

（三）大學(xué)生應(yīng)該加強(qiáng)自我投資理財(cái)理念的培養(yǎng)和提高

圣經(jīng)《新約.馬太福音》中有這樣一則寓言：“凡有的，還要加給他叫他多余；沒(méi)有的，連他所有的也要奪過(guò)來(lái)。”馬太效應(yīng)已經(jīng)被廣泛用于社會(huì)心理學(xué)、教育、金融以及科學(xué)等眾多領(lǐng)域。社會(huì)和生活的逐漸復(fù)雜化、多元化，需要每一個(gè)大學(xué)生增強(qiáng)自我的生存和生活的本領(lǐng)，單單依靠本科所學(xué)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)很難在社會(huì)中把握住自我資產(chǎn)的保值乃至增值。大學(xué)生除了參加學(xué)校舉辦的相關(guān)活動(dòng)之外，也應(yīng)該有自我實(shí)踐的能力，加強(qiáng)自我投資理財(cái)理念的培養(yǎng)和提高。比如在虛擬軟件上操作，購(gòu)買(mǎi)債券和金融理財(cái)產(chǎn)品，避免以前單一的放置銀行存儲(chǔ)和余額寶投資，增強(qiáng)投資的多樣性，不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里面，從中學(xué)習(xí)到個(gè)人理財(cái)?shù)闹R(shí)。

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篇4

【摘要】

隨著大學(xué)生社會(huì)角色的不斷轉(zhuǎn)變，財(cái)與大學(xué)生的關(guān)系越來(lái)越密切。大學(xué)生對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)程度不僅影響其自身的財(cái)富觀念和生活品質(zhì)，更對(duì)社會(huì)主流理財(cái)觀念和氛圍產(chǎn)生不容忽視的影響。本文以廣東外語(yǔ)外貿(mào)大學(xué)南國(guó)商學(xué)院大學(xué)生理財(cái)狀況為例，旨在透過(guò)現(xiàn)象看本質(zhì)，通過(guò)當(dāng)代大學(xué)生理財(cái)狀況的描述來(lái)重點(diǎn)分析導(dǎo)致其消費(fèi)理財(cái)認(rèn)識(shí)誤區(qū)和行為缺失形成的原因。

【關(guān)鍵詞】

獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生；消費(fèi)行為缺失；原因分析

一、總體情況介紹

隨著我國(guó)獨(dú)立學(xué)院的飛速發(fā)展，龐大的獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生群體已經(jīng)形成一個(gè)不可忽視的群體，其理財(cái)現(xiàn)狀在一定程度上折射出當(dāng)代高校學(xué)生乃至整個(gè)年輕人群體的生活狀態(tài)和價(jià)值取向。本文通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查、采訪調(diào)查等方法進(jìn)行。本次問(wèn)卷調(diào)查共發(fā)出問(wèn)卷約2500份（不含網(wǎng)絡(luò)問(wèn)卷），收回有效問(wèn)卷共2158份（包含網(wǎng)絡(luò)問(wèn)卷）；隨機(jī)采訪50名來(lái)自不同年級(jí)、不同專(zhuān)業(yè)的學(xué)生，與他們就大學(xué)生理財(cái)?shù)南嚓P(guān)問(wèn)題進(jìn)行談話，深入了解其消費(fèi)觀念與行為。

二、數(shù)據(jù)分析

（一）經(jīng)濟(jì)來(lái)源主要依靠父母，但渠道呈現(xiàn)多樣化的趨勢(shì)

根據(jù)2158份有效問(wèn)卷顯示，大部分學(xué)生還是以父母供給為主要生活費(fèi)來(lái)源，這部分學(xué)生占到了57%，這是中國(guó)在校大學(xué)生的普遍情況。但也有23%大學(xué)生選擇了獨(dú)立自強(qiáng)，通過(guò)尋找學(xué)生兼職掙來(lái)的錢(qián)作為自己的生活費(fèi)來(lái)源以分擔(dān)父母的經(jīng)濟(jì)壓力，而這樣既可增加生活費(fèi)收入，又增加了實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。通過(guò)獎(jiǎng)學(xué)金、助學(xué)金、貸款等獲得生活費(fèi)來(lái)源的學(xué)生約占20%，而2%的學(xué)生的主要生活費(fèi)來(lái)源是投資。

（二）消費(fèi)水平總體偏高，存在一定的消費(fèi)差距

獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生的生活費(fèi)水平大多在5001000元，這部分學(xué)生占了67.27%，月均消費(fèi)金額有44.44%在500800元。有1482%大學(xué)生的月消費(fèi)水平在500元以下，而12.22%的大學(xué)生的月均消費(fèi)水平在1000元以上甚至2000元，不難發(fā)現(xiàn)大學(xué)生的消費(fèi)水平較高，且大學(xué)生之間的生活水平有一定差距。

（三）資金分配無(wú)計(jì)劃，主觀性強(qiáng)

我們重點(diǎn)調(diào)研了大學(xué)生的消費(fèi)結(jié)構(gòu)五大方面：自我提升支出、個(gè)人興趣培養(yǎng)支出、裝扮消費(fèi)支出、休閑娛樂(lè)支出以及社交活動(dòng)支出。

在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，消費(fèi)支出結(jié)構(gòu)因性別不同導(dǎo)致消費(fèi)差異巨大。在個(gè)人興趣培養(yǎng)支出方面，女生在這方面的支出呈現(xiàn)錐形分布，在個(gè)人興趣培養(yǎng)方面的支出普遍較少；男生在該方面的支出顯現(xiàn)出典型的“I型”分布，并且頂部，即愿意花多錢(qián)培養(yǎng)興趣愛(ài)好的人，消費(fèi)金額過(guò)大，差異明顯。參與調(diào)查的1365名男生當(dāng)中，每個(gè)月在個(gè)人興趣培養(yǎng)上花費(fèi)超過(guò)400元的有1042人，占男生人數(shù)的76%，占總參與人數(shù)的48%。究其個(gè)中原因源于男生女生的性格差異所致：女生大多性格內(nèi)向文靜，興趣愛(ài)好方面比較局限，多數(shù)女生表示自己的愛(ài)好很“經(jīng)濟(jì)”，比如聽(tīng)歌、畫(huà)畫(huà)、看電影、閱讀等，而男生相對(duì)來(lái)說(shuō)大多性格較外向活潑，所以興趣廣泛；并且，由于男生的性格影響使男生之間的交流會(huì)相對(duì)多些，會(huì)主動(dòng)尋找與自己有相同興趣愛(ài)好的人，所以男生的興趣愛(ài)好對(duì)比較持久。在調(diào)查中還發(fā)現(xiàn)，男生的興趣愛(ài)好往往受物質(zhì)價(jià)格方面影響，要求較高，導(dǎo)致男生的興趣愛(ài)好顯得特別“昂貴”。比如有些男生喜歡模型制作，而購(gòu)買(mǎi)一套進(jìn)口模型及其制作美化工具需要400~500元。很明顯，男女的性格差異在有些方面會(huì)很大影響其消費(fèi)選擇。

裝扮消費(fèi)支出方面，調(diào)查的結(jié)果顯示（圖1大學(xué)生裝扮消費(fèi)支出狀況），學(xué)院學(xué)生在這一方面的支出狀況呈現(xiàn)出錐形分布，男女生都是相同的分布。有些人覺(jué)得“愛(ài)美是女人的天性”，所以在這方面的調(diào)查中，女生在各個(gè)支出段中的人數(shù)都高于男生是正常的。

在其他方面，如娛樂(lè)休閑、社交活動(dòng)的支出，也是大致呈現(xiàn)出錐形分布。部分學(xué)生表示，在大學(xué)時(shí)期這個(gè)向社會(huì)過(guò)渡的重要時(shí)期，大學(xué)生積極主動(dòng)地去構(gòu)建和維護(hù)自己的人際關(guān)系圈，因此，相應(yīng)的人情消費(fèi)是必不可少的。例如宿舍聚餐、學(xué)生組織聚會(huì)、同鄉(xiāng)會(huì)的聚會(huì)等等。但個(gè)人消費(fèi)情況因生源地的風(fēng)俗習(xí)慣而存在差異，比如雷州和茂名地區(qū)的大學(xué)生，在聚會(huì)中一般是男生請(qǐng)客，或者是男生出大部分的錢(qián)，女生分擔(dān)小部分的費(fèi)用甚至不用承擔(dān)聚會(huì)費(fèi)用。在這種情況下，家境一般的男生經(jīng)濟(jì)壓力就會(huì)較大；而某些地區(qū)如陽(yáng)江，陽(yáng)江的大學(xué)生聚會(huì)一般是AA制，這樣大家的經(jīng)濟(jì)壓力相對(duì)較小。另外，在大學(xué)生的婚戀消費(fèi)方面，主要是由男孩子付款。而在一些諸如情人節(jié)、七夕、圣誕節(jié)等節(jié)日的時(shí)候，雙方會(huì)互贈(zèng)禮物，大部分人表示，這筆開(kāi)支也是較大的，但大多是平時(shí)兼職或是省吃?xún)€用出來(lái)的。

在關(guān)于消費(fèi)結(jié)構(gòu)的調(diào)查結(jié)果中出現(xiàn)比較明顯的特點(diǎn)：較注重外在或個(gè)人享受，對(duì)于長(zhǎng)遠(yuǎn)的個(gè)人發(fā)展缺乏意識(shí)。用于自我提升的消費(fèi)支出（圖2大學(xué)生自我提升費(fèi)用支出狀況）普遍較少，并且愿意并主動(dòng)在這部分消費(fèi)的大學(xué)生也是少數(shù)。部分大學(xué)生懂得利用周?chē)峁┑摹敖?jīng)濟(jì)”方式來(lái)進(jìn)行個(gè)人自我提升，比如在學(xué)院圖書(shū)館免費(fèi)借書(shū)，學(xué)習(xí)網(wǎng)上免費(fèi)課程。但是，部分大學(xué)生表示是其他方面的消費(fèi)支出過(guò)多，而自我提升方面由于“很沉悶”、“沒(méi)看出有什么作用”、“課堂上的已經(jīng)足夠了”等各式各樣的原因往往被優(yōu)先“節(jié)流”。由此可見(jiàn)，部分大學(xué)生們尚未意識(shí)到自我提升對(duì)個(gè)人發(fā)展的重要性，娛樂(lè)心態(tài)較重。也從側(cè)面反映了大學(xué)生們?cè)谙M(fèi)時(shí)是沒(méi)有進(jìn)行預(yù)算的，一時(shí)興起的消費(fèi)較多。

綜合說(shuō)來(lái)，消費(fèi)結(jié)構(gòu)出現(xiàn)比較明顯的特點(diǎn)：較注重外在或個(gè)人享受，相對(duì)的，對(duì)于長(zhǎng)遠(yuǎn)的個(gè)人發(fā)展缺乏意識(shí)。

三、導(dǎo)致獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生消費(fèi)理財(cái)行為缺失的成因分析

（一）父母溺愛(ài)，缺乏家庭正確引導(dǎo)

由于實(shí)行“計(jì)劃生育”政策，有相當(dāng)一部分大學(xué)生是獨(dú)生子女，集萬(wàn)千寵愛(ài)于一身，加上部分父母因?yàn)槭聞?wù)繁忙，沒(méi)有時(shí)間陪孩子，對(duì)孩子有愧疚感，因而通過(guò)金錢(qián)來(lái)彌補(bǔ)其良心的不安，所以，父母總會(huì)毫無(wú)條件地、盡可能地滿(mǎn)足子女物質(zhì)上的要求。這樣易讓孩子養(yǎng)成大手筆、奢侈浪費(fèi)的習(xí)慣，毫無(wú)節(jié)制地花錢(qián)，無(wú)錢(qián)時(shí)直接向父母要，毫無(wú)理財(cái)意識(shí)和消費(fèi)規(guī)劃。

（二）理財(cái)意識(shí)淡薄，財(cái)商不高

財(cái)商主要包括兩個(gè)方面：一是正確認(rèn)識(shí)金錢(qián)及金錢(qián)規(guī)律的能力；二是正確運(yùn)用金錢(qián)及金錢(qián)規(guī)律的能力，財(cái)商的高低與擁有財(cái)富的多少無(wú)直接關(guān)系。大學(xué)生尚未步入社會(huì)，生活費(fèi)主要來(lái)源于父母，因而體驗(yàn)不到掙錢(qián)的艱辛和生存的壓力，自然也就體會(huì)不到理財(cái)?shù)闹匾?。很多大學(xué)生的消費(fèi)觀念不成熟，消費(fèi)主觀性和隨意性較強(qiáng)，消費(fèi)無(wú)計(jì)劃，理財(cái)意識(shí)淡薄，往往手里有錢(qián)就花，財(cái)商不高。

（三）存在不良消費(fèi)心理，易受社會(huì)不良消費(fèi)風(fēng)氣影響

獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生家庭背景普遍良好，因而該群體的消費(fèi)心理也具有獨(dú)特的特點(diǎn)：一是對(duì)新鮮事物易于接受且樂(lè)于嘗試，好奇心旺盛，追求新鮮感；二是注重時(shí)尚感和潮流化，強(qiáng)調(diào)美觀新穎；三是易情緒化，沖動(dòng)消費(fèi)。大學(xué)生所處的年齡階段較為特殊，是步入社會(huì)的過(guò)渡階段，自尊心、好勝心和虛榮心較強(qiáng)，自制能力較差，自我約束力不夠，加上享樂(lè)和攀比心理影響，更易受到廣告和社會(huì)不良消費(fèi)風(fēng)氣的誘惑，而進(jìn)行沖動(dòng)、盲目和從眾消費(fèi)，易被示范和被引導(dǎo)而提高某些方面的消費(fèi)；四是個(gè)性鮮明，追求與眾不同，偏好品牌。部分大學(xué)生注重商品的品牌，追求商品的附加屬性，如氣質(zhì)、品味等，用以炫耀自己。這類(lèi)大學(xué)生消費(fèi)群體較少地考慮商品的實(shí)際使用價(jià)值和質(zhì)量。

（四）學(xué)校教育未能與時(shí)俱進(jìn)，忽視理財(cái)?shù)慕逃?/p>

高校使用的教材書(shū)更新周期長(zhǎng)，所承載的理論都是每個(gè)學(xué)科比較基礎(chǔ)、經(jīng)典的理論，缺少與時(shí)俱進(jìn)的新理論，特別是消費(fèi)理財(cái)方面的理論。我校大學(xué)生不斷被動(dòng)接收一些已過(guò)時(shí)的理論，較少接觸當(dāng)下新的觀點(diǎn)和理念。很多老師還延續(xù)了中學(xué)那些填鴨子式的教育方法，課堂上不停地講，不注重激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，缺少討論的科研氛圍，這些也束縛了學(xué)生的創(chuàng)新思維的培養(yǎng)。也有一部分老師由于自身的理財(cái)觀念也較薄弱，所以就不會(huì)在課堂上引導(dǎo)學(xué)生去培養(yǎng)理財(cái)觀念或者作財(cái)務(wù)規(guī)劃。另外，學(xué)校為了解決學(xué)生的就業(yè)問(wèn)題，按照企業(yè)用人標(biāo)準(zhǔn)去培養(yǎng)人才。把精力集中在培養(yǎng)能夠?yàn)槠髽I(yè)創(chuàng)造更多價(jià)值的人才，在設(shè)計(jì)教學(xué)課程時(shí)就會(huì)出現(xiàn)偏向各種技能的培訓(xùn)，而忽視大學(xué)生理財(cái)素養(yǎng)和個(gè)人財(cái)富的合理規(guī)劃與處理，

四、結(jié)論

通過(guò)對(duì)獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀的調(diào)查，以及消費(fèi)行為缺失的分析，不難看出，大學(xué)生學(xué)生消費(fèi)理財(cái)呈現(xiàn)出以下特點(diǎn)：意識(shí)淡薄、知識(shí)匱乏、技能缺失、消費(fèi)無(wú)計(jì)劃。而導(dǎo)致其消費(fèi)行為缺失的主要原因則為：自身重視不足、家庭溺愛(ài)、學(xué)校財(cái)商教育缺失、社會(huì)不良風(fēng)氣影響。大學(xué)時(shí)代應(yīng)該是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期。因此，為促使大學(xué)生形成正確的理財(cái)觀念，大學(xué)生、家庭、學(xué)校、政府和社會(huì)都應(yīng)通力合作，對(duì)癥下藥，讓良好的理財(cái)心態(tài)、正確的理財(cái)觀念和方法在大學(xué)生身上培養(yǎng)和形成，共同提高整個(gè)大學(xué)生群體乃至全社會(huì)的理財(cái)素養(yǎng)。

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基金項(xiàng)目：

本文是2012年廣東省大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計(jì)劃資助項(xiàng)目，項(xiàng)目名稱(chēng)：對(duì)獨(dú)立學(xué)院學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀的研究，項(xiàng)目編號(hào)：1262012038。

作者簡(jiǎn)介：

林鳳如，女，廣東外語(yǔ)外貿(mào)大學(xué)南國(guó)商學(xué)院11級(jí)金融學(xué)（證券投資）1班學(xué)生；

楊雪珠，女，廣東外語(yǔ)外貿(mào)大學(xué)南國(guó)商學(xué)院11級(jí)金融學(xué)（商業(yè)銀行）2班學(xué)生；

篇5

大學(xué)生是社會(huì)中的消費(fèi)主體之一，他們有著這個(gè)群體特有的消費(fèi)意識(shí)和特點(diǎn)。大學(xué)生作為走在社會(huì)前沿的一代人，他們新型的消費(fèi)觀也必將備受矚目，新型消費(fèi)觀可能從中衍生，并引導(dǎo)未來(lái)社會(huì)的消費(fèi)主流。與此同時(shí)，他們一些超前的理財(cái)觀念也漸漸引起人們的審視。理財(cái)作為一種技能也越來(lái)越被人們所了解，在以后的社會(huì)中，理財(cái)將作為一種作用不容小覷的能力，體現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)生活的方方面面，與我們的日常生活息息相關(guān)。

一、大學(xué)生消費(fèi)的總體情況

在物質(zhì)文化生活日益豐富的今天，社會(huì)全體的消費(fèi)水平也在日益提高。目前，大學(xué)生已經(jīng)成為消費(fèi)群體中的一支主力軍，其發(fā)揮的作用不容小覷。從一定角度看，大學(xué)生的消費(fèi)觀念和消費(fèi)行為將在一定程度上主導(dǎo)著未來(lái)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

(一)大學(xué)生月生活費(fèi)情況的結(jié)果反映

隨著經(jīng)濟(jì)的日益發(fā)展，大學(xué)生群體的消費(fèi)水平也日益提高。與以往相比，大學(xué)生每月的生活費(fèi)逐年增加。這就意味著，大學(xué)生的消費(fèi)基數(shù)在不斷增大，消費(fèi)能力也在不斷增強(qiáng)。正在大學(xué)生消費(fèi)領(lǐng)域中，我們發(fā)現(xiàn)或多或少存在著一些問(wèn)題，如攀比消費(fèi)、奢侈消費(fèi)、炫富消費(fèi)等。消費(fèi)觀念正確與否對(duì)于大學(xué)生的消費(fèi)行為起著重要的引導(dǎo)作用。從月生活費(fèi)的相關(guān)情況能從一個(gè)方面體現(xiàn)大學(xué)生在消費(fèi)中存在的一些問(wèn)題。

大學(xué)生月生活費(fèi)總額調(diào)查結(jié)果

調(diào)查結(jié)果顯示：大學(xué)生生活費(fèi)水平集中在800～1500元這個(gè)區(qū)間內(nèi)，生活費(fèi)水平在800元以下的占樣本總體的8%，1500～2500元的占14%，2500元以上的僅占2%。由此可見(jiàn)，當(dāng)代大學(xué)生的消費(fèi)水平大致位于800～1500元這個(gè)水平上。大學(xué)生生活費(fèi)水平分布相對(duì)較為集中。

當(dāng)今大學(xué)生越來(lái)越傾向于獨(dú)立自主，也更加有意識(shí)地培養(yǎng)自身實(shí)踐能力，正因如此，大學(xué)生生活費(fèi)來(lái)源的渠道也越來(lái)越廣。比如一些大學(xué)生在課余時(shí)間會(huì)去做兼職，一方面可以賺取學(xué)費(fèi)，另一方面也鍛煉了自身的實(shí)踐能力。還有一些學(xué)生通過(guò)自身努力獲得了一定金額的獎(jiǎng)學(xué)金或助學(xué)金，或者采取勤工儉學(xué)的方式來(lái)賺取生活費(fèi)用并且鍛煉自己。

大學(xué)生生活費(fèi)來(lái)源調(diào)查結(jié)果

調(diào)查結(jié)果顯示：當(dāng)代大學(xué)生生活費(fèi)來(lái)源還是以父母供給為主，但相比歷年情形，大學(xué)生通過(guò)做兼職方式來(lái)賺取生活費(fèi)也成為了一種趨勢(shì)，其中22%的大學(xué)生表示曾有過(guò)兼職經(jīng)歷。4%的大學(xué)生通過(guò)獎(jiǎng)學(xué)金助學(xué)金或得了一定資助，2%的人以勤工儉學(xué)的方式作為獲取生活費(fèi)的主要來(lái)源。

(二)大學(xué)生消費(fèi)支出結(jié)構(gòu)的調(diào)查

社會(huì)在不斷向前發(fā)展，大學(xué)生的消費(fèi)結(jié)構(gòu)也在發(fā)生著改變?？傮w來(lái)說(shuō)，大學(xué)生消費(fèi)的去向主要分布在食宿、購(gòu)物、交際等方面。但相比較以往，大學(xué)生消費(fèi)更加多元化，這與社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、人們消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變分不開(kāi)。

調(diào)查結(jié)果顯示：大學(xué)生的主要消費(fèi)還是用于餐飲食宿方面，這一比例占到總消費(fèi)額的59%，總消費(fèi)額的18%用于交際娛樂(lè)，在近年來(lái)，這一比重正有所增長(zhǎng)。通訊網(wǎng)絡(luò)費(fèi)用占到大學(xué)生總消費(fèi)額的13%，這一比例也正在逐年增長(zhǎng)。此外，總消費(fèi)額的10%用于教育學(xué)習(xí)。

(三)大學(xué)生的預(yù)付消費(fèi)

當(dāng)今大學(xué)生的消費(fèi)觀念正發(fā)生著改變，大學(xué)生的消費(fèi)行為也不再囿于時(shí)間的框架，超前消費(fèi)的形式也開(kāi)始為大學(xué)生所接受，一些大學(xué)生也已經(jīng)開(kāi)始嘗試預(yù)付消費(fèi)。預(yù)付消費(fèi)和超前消費(fèi)是兩個(gè)不同的概念，超前消費(fèi)具有很強(qiáng)的享樂(lè)色彩，是一種不值得推崇的消費(fèi)方式。而預(yù)付方式是一種健康的新型消費(fèi)方式，其有利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

大學(xué)生對(duì)預(yù)付消費(fèi)的看法

調(diào)查結(jié)果顯示：僅有6%的大學(xué)生堅(jiān)決反對(duì)預(yù)付消費(fèi)，有33%的人對(duì)預(yù)付消費(fèi)持無(wú)所謂的態(tài)度，26%的大學(xué)生認(rèn)為預(yù)付消費(fèi)要視家庭經(jīng)濟(jì)情況而論。所占比例最多的大學(xué)生認(rèn)為，預(yù)付消費(fèi)可以接受，但要引導(dǎo)其理性消費(fèi)。

二、大學(xué)生理財(cái)?shù)目傮w情況

大學(xué)是了解理財(cái)?shù)钠鸩綍r(shí)期，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金階段。大學(xué)階段的財(cái)商培養(yǎng)和演練尤為重要，它將在日常生活中成為一種理財(cái)習(xí)慣。理財(cái)對(duì)人的一生有著十分重要的影響。大學(xué)生完成財(cái)富累積、實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值和投資目的是可以通過(guò)學(xué)習(xí)理財(cái)而實(shí)現(xiàn)的。沒(méi)有科學(xué)、適當(dāng)?shù)睦碡?cái)，我們的生活必然會(huì)受到很大的影響。理財(cái)投資，對(duì)于精神財(cái)富相對(duì)富有，而物質(zhì)財(cái)富相對(duì)匱乏的大學(xué)生來(lái)說(shuō)是一項(xiàng)很重要的生活技能，也是一種鍛煉自身適應(yīng)社會(huì)的實(shí)踐能力的途徑。

(一)大學(xué)生對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)情況

如何更好的理財(cái)是當(dāng)今社會(huì)的熱點(diǎn)問(wèn)題。在大學(xué)生中也不例外。走在社會(huì)前沿的大學(xué)生已經(jīng)開(kāi)始對(duì)理財(cái)有一定的認(rèn)知。甚至有些大學(xué)生己經(jīng)開(kāi)始嘗試自己理財(cái)，接觸一些簡(jiǎn)單的理財(cái)產(chǎn)品，通過(guò)自身實(shí)踐來(lái)進(jìn)行理財(cái)訓(xùn)練。

大學(xué)生理財(cái)目的的調(diào)查結(jié)果

根據(jù)調(diào)查顯示，大學(xué)生最主要的理財(cái)目的是養(yǎng)成良好的習(xí)慣，為將來(lái)做準(zhǔn)備。有23%的同學(xué)理財(cái)目的是盈利。17%的大學(xué)生理財(cái)是為了今后消費(fèi)更合理。由此可見(jiàn)，大學(xué)生理財(cái)?shù)淖钪饕康氖翘岣哂行Ч芾斫疱X(qián)的能力，為以后的理財(cái)?shù)缆反蛳禄A(chǔ)。另外，由于大學(xué)生可利用資金較少因此也有部分大學(xué)生希望通過(guò)理財(cái)獲得盈利，改善生活。

大學(xué)生對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)情況

圖6反映了大學(xué)生對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)情況，由圖可知，有71%的大學(xué)生只知道有哪幾類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，具體不了解。15%的大學(xué)生一點(diǎn)也不了解，9%的大學(xué)生比較了解，而只有5%的大學(xué)生很了解，并且掌握一些投資理財(cái)方面的技術(shù)。以上表明，大學(xué)生對(duì)理財(cái)產(chǎn)品缺乏了解，理財(cái)知識(shí)欠缺，理財(cái)能力薄弱。若要提高大學(xué)生理財(cái)能力，應(yīng)該提高大學(xué)生對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)知程度。 (二)大學(xué)生理財(cái)能力的現(xiàn)狀

大學(xué)生理財(cái)已經(jīng)不是新生事物，大學(xué)生理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀也將關(guān)系到大學(xué)生理財(cái)觀的形成。作為社會(huì)精英的大學(xué)生，理財(cái)能力的培養(yǎng)也是尤為重要。培養(yǎng)大學(xué)生正確的理財(cái)觀，不僅有利于大學(xué)生個(gè)人適應(yīng)社會(huì)的能力，更有利于推進(jìn)整個(gè)社會(huì)的理財(cái)進(jìn)程順利運(yùn)行，社會(huì)經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展。

大學(xué)生理財(cái)能力自評(píng)結(jié)果

調(diào)查結(jié)果顯示：在大學(xué)生對(duì)自身理財(cái)能力的評(píng)價(jià)中，僅有8%的人認(rèn)為自己已經(jīng)具備很好的理財(cái)能力，73%的人認(rèn)為自身理財(cái)能力一般，19%的人認(rèn)為自己的理財(cái)能力僅僅是一般。認(rèn)為自身理財(cái)能力一般的還是大多數(shù)，說(shuō)明從大學(xué)生自身角度看，大學(xué)生群體的理財(cái)能力一般。

(三)大學(xué)生的理財(cái)需求

理財(cái)在近些年來(lái)形成了一股熱潮，不知不覺(jué)間，理財(cái)已經(jīng)成為了一個(gè)話題、一種趨勢(shì)甚至成為了一項(xiàng)事業(yè)。大學(xué)生已經(jīng)接觸到了理財(cái)這個(gè)概念，然而要培養(yǎng)大學(xué)生的理財(cái)能力，就要清楚地掌握大學(xué)生的理財(cái)需求。

大學(xué)生對(duì)理財(cái)能力的重視程度

調(diào)查結(jié)果顯示：大學(xué)生普遍對(duì)理財(cái)能力的需求較大。有15%的人認(rèn)為理財(cái)是一種生活必需的技能，73%的人認(rèn)為理財(cái)?shù)淖饔煤艽?，僅有6%的人認(rèn)為作用不大，6%的人認(rèn)為無(wú)所謂。

另外，通過(guò)走訪調(diào)查我們了解到，一些大學(xué)生已經(jīng)有了相對(duì)明確的未來(lái)理財(cái)規(guī)劃，他們的理財(cái)需求較為明朗。他們表示，建立家庭賬戶(hù)體系，實(shí)現(xiàn)家庭現(xiàn)金管理是理財(cái)能力的一種體驗(yàn)。而對(duì)外投資理財(cái)要考慮到理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)度和自身的承受程度，合理規(guī)劃資產(chǎn)配置，選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品和投資方法。

三、對(duì)大學(xué)生消費(fèi)和理財(cái)中出現(xiàn)的問(wèn)題的綜合分析

經(jīng)調(diào)查分析，從整體上看，大學(xué)生消費(fèi)比較理性，但也易受到一些因素的影響，比如攀比心理、沖動(dòng)消費(fèi)、他人引導(dǎo)等。

(一)大學(xué)生的消費(fèi)觀念的問(wèn)題反映

1.消費(fèi)差異性的體現(xiàn)。在此次社會(huì)調(diào)研中，我們發(fā)現(xiàn)大學(xué)生群體中不同學(xué)生的消費(fèi)觀念也不盡相同。在大學(xué)生月總消費(fèi)量的統(tǒng)計(jì)中我們發(fā)現(xiàn)，76%的學(xué)生消費(fèi)水平在800～1500元，僅有2%的學(xué)生每月消費(fèi)在2500元以上，由此可見(jiàn)，大學(xué)生普遍能夠理性消費(fèi)，消費(fèi)觀念也比較正常，盲目攀比，追求奢華的現(xiàn)象只是個(gè)別存在。另外，消費(fèi)水平相對(duì)較低的現(xiàn)象主要體現(xiàn)在農(nóng)村和城鎮(zhèn)群體中。這一現(xiàn)象也在一定層面上反映了城鄉(xiāng)收入和消費(fèi)水平的不平衡。

2.消費(fèi)行為受消費(fèi)心理的影響也比較大。大學(xué)生普遍能理智消費(fèi)，其在消費(fèi)中各項(xiàng)支出分配為59%用于食品開(kāi)支，13%用于通訊網(wǎng)絡(luò)，18%用于休閑文娛，10%教育學(xué)習(xí)。由此可見(jiàn)，大學(xué)生消費(fèi)分配比較合理，大部分的消費(fèi)用于食品支出。同時(shí)，相對(duì)于近幾年來(lái)的消費(fèi)結(jié)構(gòu)，大學(xué)生在休閑文娛方面的支出正逐年增加，這也體現(xiàn)出大學(xué)生更加注重精神層面的消費(fèi)。由此體現(xiàn)出大學(xué)生消費(fèi)心理較為積極，不合理的消費(fèi)行為存在較少。

(二)大學(xué)生的理財(cái)觀念的問(wèn)題反映

由于大學(xué)生年齡較輕，群體特殊，他們有著不同于社會(huì)其他消費(fèi)群體的消費(fèi)心理和行為。大學(xué)生尚未獲得經(jīng)濟(jì)上的獨(dú)立，消費(fèi)和理財(cái)也會(huì)受到很大的制約。因此我們首先對(duì)大學(xué)生可支配費(fèi)用進(jìn)行調(diào)查并整理如下數(shù)據(jù)：91%的大學(xué)生表示對(duì)可支配費(fèi)用的結(jié)余不滿(mǎn)意，一般大學(xué)生的可支配收入只占全部生活費(fèi)的6%左右。

其中，我們也對(duì)大學(xué)生如何理財(cái)進(jìn)行了問(wèn)卷調(diào)查，有93%的同學(xué)基本局限于將生活費(fèi)活期存入銀行，只有6%同學(xué)進(jìn)行了理財(cái)投資。由此我們發(fā)現(xiàn)大學(xué)生理財(cái)存在如下問(wèn)題：

1.理財(cái)觀念薄弱。家庭或者是獎(jiǎng)學(xué)金、助學(xué)金的資助是絕大多數(shù)在校大學(xué)生生活費(fèi)得來(lái)源，生活費(fèi)的用途也普遍局限于把將錢(qián)存入銀行，支付生活費(fèi)的開(kāi)銷(xiāo)。不但花錢(qián)沒(méi)有計(jì)劃，甚至有的大學(xué)生奢侈浪費(fèi)，缺乏創(chuàng)造財(cái)富和運(yùn)用財(cái)富的觀念，不能夠深刻了解理財(cái)產(chǎn)品。因此，他們的理財(cái)意識(shí)相當(dāng)匱乏，甚至可以說(shuō)并不具備應(yīng)有的理財(cái)觀念。還有同學(xué)認(rèn)為理財(cái)就是炒股，基金，需要投入較高的成本，風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大，這些都是對(duì)理財(cái)?shù)恼`區(qū)。

篇6

一、加強(qiáng)大學(xué)生經(jīng)濟(jì)觀念與理財(cái)能力培養(yǎng)的重要性和緊迫性

在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)生活日益活躍、經(jīng)濟(jì)改革不斷深入的時(shí)代，幫助大學(xué)生樹(shù)立良好的經(jīng)濟(jì)觀念，培養(yǎng)現(xiàn)財(cái)能力，已經(jīng)成為高校育人職能的自然延伸，也是大學(xué)生發(fā)展輔導(dǎo)的重要內(nèi)容。加強(qiáng)大學(xué)生經(jīng)濟(jì)觀念與理財(cái)能力培養(yǎng)的重要意義體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：

（一）學(xué)?！坝恕钡囊笥耸歉叩冉逃母救蝿?wù)，理財(cái)觀教育是高校全面育人目標(biāo)的直接訴求之一，是高校思想政治教育的重要方面。高校思想政治教育工作，應(yīng)該緊緊圍繞育人這個(gè)核心，貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，堅(jiān)持社會(huì)主義價(jià)值觀，牢固樹(shù)立學(xué)生的社會(huì)主義榮辱觀，鼓勵(lì)大學(xué)生學(xué)會(huì)學(xué)習(xí)、學(xué)會(huì)做人、學(xué)會(huì)做事、學(xué)會(huì)生活。當(dāng)代大學(xué)生處在物質(zhì)文化飛速發(fā)展的時(shí)代，社會(huì)正在發(fā)生急劇分化。一方面，很多大學(xué)生生活條件較好，自立意識(shí)不強(qiáng)，容易形成鋪張浪費(fèi)、盲目攀比的不良消費(fèi)習(xí)慣和“金錢(qián)萬(wàn)能”等錯(cuò)誤財(cái)富觀；另一方面，一部分學(xué)生家庭經(jīng)濟(jì)條件并不寬裕，缺乏自立理財(cái)能力，在社會(huì)不良風(fēng)氣的熏陶下，易產(chǎn)生自卑心態(tài)，在盲目攀比中喪失自信甚至基本的道德標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)重影響其正常的學(xué)習(xí)和未來(lái)的發(fā)展。大學(xué)生作為社會(huì)中的特殊消費(fèi)群體，對(duì)他們經(jīng)濟(jì)觀念的塑造和理財(cái)能力的培養(yǎng)將直接影響其世界觀、人生觀、價(jià)值觀的形成與發(fā)展，甚至對(duì)其一生的品德行為和未來(lái)發(fā)展都會(huì)產(chǎn)生重要的影響。在物質(zhì)豐富、誘惑增多、貧富差距較大的環(huán)境中，針對(duì)大學(xué)生的具體情況進(jìn)行分類(lèi)引導(dǎo)，培養(yǎng)學(xué)生的理財(cái)能力，已經(jīng)成為高校思想政治教育的重要任務(wù)。

（二）學(xué)生“成才”的要求經(jīng)營(yíng)理財(cái)能力被視為現(xiàn)代人必須具備的生存能力之一，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，證券、借貸、保險(xiǎn)等金融業(yè)務(wù)無(wú)處不在，沒(méi)有基本的理財(cái)知識(shí)寸步難行。未踏入社會(huì)的當(dāng)代大學(xué)生，其理財(cái)能力缺乏系統(tǒng)的培養(yǎng)，理財(cái)意識(shí)較為淡薄。大學(xué)生在校園內(nèi)面臨的是消費(fèi)“軟約束”，其消費(fèi)規(guī)模和水平主要取決于家庭條件等外在因素，而家庭又難以對(duì)子女的消費(fèi)行為和消費(fèi)規(guī)模進(jìn)行嚴(yán)格的約束和細(xì)致的管理。因此，高校增強(qiáng)大學(xué)生理財(cái)教育，對(duì)促使學(xué)生樹(shù)立謀生意識(shí)、自立意識(shí)和節(jié)儉意識(shí)意義深遠(yuǎn)。很多大學(xué)生走入社會(huì)之后，由于缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)和生活閱歷，感到生存壓力陡升。如果缺乏基本的理財(cái)知識(shí)，沒(méi)有正確的財(cái)富觀念，他們將難以坦然面對(duì)生活中的各種壓力，不能正確進(jìn)行職業(yè)規(guī)劃，在生活、工作中或急功近利、迷失方向，或捉襟見(jiàn)肘、自怨自艾。因此，有必要高度重視并加強(qiáng)引導(dǎo)大學(xué)生樹(shù)立正確的財(cái)富觀，幫助大學(xué)生提高理財(cái)技能。

（三）校園“和諧”的要求幫助大學(xué)生樹(shù)立正確的財(cái)富觀是構(gòu)建和諧校園的基礎(chǔ)。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，豐富的物質(zhì)條件、眼花繚亂的商業(yè)手段、貧富差距，都容易使大學(xué)生產(chǎn)生不正確的財(cái)富觀，而理財(cái)手段的不足，將加劇物質(zhì)條件對(duì)大學(xué)生的困擾。一些大學(xué)生消費(fèi)超出自身能力，不得不拆東墻補(bǔ)西墻，負(fù)債累累，甚至采取信用欺詐手段；一些大學(xué)生鋪張浪費(fèi)，心態(tài)浮躁，自高自大；一些大學(xué)生家境不好，加之自主理財(cái)能力缺乏，無(wú)法安心學(xué)習(xí)，惶惶度日，甚至越過(guò)道德底線詐騙偷竊。這些現(xiàn)象若不能得到高校的及時(shí)關(guān)注和正確疏導(dǎo)，將對(duì)學(xué)生的世界觀、人生觀和價(jià)值觀產(chǎn)生不良的影響。大學(xué)生理財(cái)能力的培養(yǎng)和理財(cái)觀念的塑造對(duì)創(chuàng)建和諧校園具有十分重要的意義，但高校對(duì)學(xué)生理財(cái)能力的培養(yǎng)卻長(zhǎng)期處于空白狀態(tài)。據(jù)中國(guó)青少年研究中心的調(diào)查，2005年大學(xué)生每學(xué)期的人均消費(fèi)支出高達(dá)4819元，人均年消費(fèi)超過(guò)城鎮(zhèn)居民人均年收入。萬(wàn)事達(dá)卡2008年5月份對(duì)北京、上海、廣州、成都及臺(tái)灣五個(gè)地區(qū)3O所大學(xué)的2500多名在校本科生、碩士研究生和博士研究生進(jìn)行了隨機(jī)抽樣調(diào)查，的“2008年大學(xué)生理財(cái)觀念與行為調(diào)查報(bào)告”顯示，近80％大陸大學(xué)生對(duì)高校的理財(cái)教育表示不滿(mǎn)，75％受訪大學(xué)生對(duì)個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)表示感興趣[1]?？梢钥闯觯鄬?duì)于其他人群，大學(xué)生收入不穩(wěn)定、消費(fèi)心理不成熟、理財(cái)能力堪憂(yōu)，進(jìn)行相關(guān)理財(cái)教育的需求較為突出。

二、大學(xué)生財(cái)務(wù)狀況及其主要特點(diǎn)

大學(xué)生的財(cái)務(wù)狀況以及消費(fèi)習(xí)慣，呈現(xiàn)出一些群體共性，同時(shí)也有一些個(gè)體差異性。掌握大學(xué)生財(cái)務(wù)狀況及其主要特點(diǎn)，是幫助大學(xué)生樹(shù)立良好的經(jīng)濟(jì)觀念、培養(yǎng)其理財(cái)能力的重要基礎(chǔ)。

（一）大學(xué)生“收入”主要來(lái)自于家庭大學(xué)生財(cái)務(wù)“收入”在很大程度上并非真正意義上的勞動(dòng)收入，而是由家庭供給、個(gè)人投資收入、勤工儉學(xué)、獎(jiǎng)助學(xué)金構(gòu)成的資金流?！吨袊?guó)青年報(bào)》對(duì)北京地區(qū)8所高校的調(diào)查顯示：有40%的學(xué)生月生活費(fèi)在400-600元之間，大學(xué)生的生活費(fèi)主要來(lái)源是家庭，家庭所提供的月生活費(fèi)超過(guò)400元的學(xué)生占到了87.54％；部分來(lái)自于農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)的學(xué)生選擇勤工助學(xué)或做兼職獲得收入，比例為35.59%；還有13.88％的學(xué)生通過(guò)投資獲得生活收入[2]。

（二）大學(xué)生消費(fèi)結(jié)構(gòu)的差異較大北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院2007級(jí)的同學(xué)在一項(xiàng)課題調(diào)研中針對(duì)全校學(xué)生進(jìn)行了消費(fèi)習(xí)慣調(diào)研。數(shù)據(jù)反映排在前五位的主要消費(fèi)是：伙食費(fèi)，平均占比55.7%；衣著支出，平均占比12.6%；應(yīng)酬，平均占比12%；通訊費(fèi)、交通費(fèi)，平均占比9%；娛樂(lè)支出，平均占比8.5%。在支出上，學(xué)生隨年級(jí)、性別呈現(xiàn)出較大差異。一般而言，大三、大四及攻讀研究生的同學(xué)花在應(yīng)酬上的支出會(huì)占更大比例，女生在衣著上的支出平均比男生高出42%。值得注意的是，戀愛(ài)支出也成為一項(xiàng)主要支出甚至負(fù)擔(dān)：月戀愛(ài)支出超過(guò)200元的學(xué)生超過(guò)15%，有2%的同學(xué)月戀愛(ài)支出超過(guò)500元[3]。

（三）大學(xué)生消費(fèi)的貧富差距較為明顯北京市大學(xué)生的月生活支出存在著明顯差距，最低不到200元，最高超過(guò)1000元。有調(diào)查顯示，駐京高校中來(lái)自大中或沿海城市學(xué)生月生活費(fèi)在800到1000元之間的占到31.8%；來(lái)自中小內(nèi)陸城市的學(xué)生中有52.3%的月生活費(fèi)在600與800元之間，來(lái)自鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村的學(xué)生月生活費(fèi)水平主要在300到500元，占41.3%。學(xué)生的消費(fèi)結(jié)構(gòu)也因貧富差距而呈現(xiàn)出巨大的差異。

（四）大學(xué)生消費(fèi)的不良習(xí)慣突出調(diào)查中，有22.78%的大學(xué)生將購(gòu)置衣物、鞋、包等列為生活費(fèi)支出第二位，5.69%的學(xué)生將其列為第一位。這在一定程度上表明大學(xué)生在非生活必需品購(gòu)置方面有過(guò)度傾向。近年來(lái)，大學(xué)生的消費(fèi)水平不斷提升，在化妝品、數(shù)碼設(shè)備等的投入有上升趨勢(shì)，大量購(gòu)入非生活必需品成為當(dāng)前大學(xué)生消費(fèi)的一個(gè)新的趨勢(shì)。在北大未名BBS的“跳蚤市場(chǎng)”版面上，轉(zhuǎn)讓閑置電子產(chǎn)品的帖子每天都有很多更新。

三、加強(qiáng)大學(xué)生經(jīng)濟(jì)觀念與理財(cái)能力培養(yǎng)的幾點(diǎn)措施

大學(xué)生特殊的理財(cái)狀況，必然和大學(xué)生群體的特殊性有關(guān)，大學(xué)生這一群體的特殊性要求我們有針對(duì)地、精致化地推進(jìn)大學(xué)生經(jīng)濟(jì)觀念和理財(cái)能力的培養(yǎng)。

（一）以思想政治理論課為主陣地，創(chuàng)新培養(yǎng)形式課堂是大學(xué)生思想政治教育的主要陣地，高校應(yīng)當(dāng)緊密配合這一主體，采用各種學(xué)生喜聞樂(lè)見(jiàn)的方式，將社會(huì)主義價(jià)值觀以學(xué)生容易接受的方式展現(xiàn)出來(lái)，并適時(shí)對(duì)學(xué)生的心理障礙加以疏導(dǎo)，這些措施比傳統(tǒng)的說(shuō)教模式更能起到有效的作用。北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院2009級(jí)本科生在“一二九”歌詠比賽暨新生“愛(ài)樂(lè)傳習(xí)”項(xiàng)目匯報(bào)演出中，以經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)為背景結(jié)合當(dāng)下社會(huì)時(shí)事熱點(diǎn)，排演了廣受好評(píng)的音樂(lè)短劇“金融變奏曲”，將世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)與學(xué)生個(gè)人思索相結(jié)合，將現(xiàn)實(shí)社會(huì)經(jīng)濟(jì)與經(jīng)濟(jì)學(xué)專(zhuān)業(yè)知識(shí)相結(jié)合，將正確的理財(cái)觀念融入到歌舞劇當(dāng)中，充分做到了寓教于樂(lè)，寓舊于新。這類(lèi)活動(dòng)能夠幫助大學(xué)生提高思想覺(jué)悟，樹(shù)立正確的金錢(qián)觀，正確認(rèn)識(shí)金錢(qián)、使用金錢(qián)，自覺(jué)抵制享樂(lè)主義、拜金主義的不良傾向。目前不少高校都對(duì)大學(xué)生開(kāi)展了心理健康教育，結(jié)合學(xué)生的心理解決問(wèn)題，教育和引導(dǎo)大學(xué)生樹(shù)立起正確的理財(cái)觀，加大艱苦奮斗、勤儉節(jié)約等傳統(tǒng)美德教育的力度，在心理健康教育中融入理財(cái)理念的教育原色，使學(xué)生學(xué)會(huì)識(shí)別和抵制各種錯(cuò)誤思潮，繼承和發(fā)揚(yáng)中華民族勤儉節(jié)約、艱苦樸素的優(yōu)良傳統(tǒng)。對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)困難的大學(xué)生，要鼓勵(lì)他們參加勤工助學(xué)，通過(guò)自己的努力獲得想要的物質(zhì)生活，對(duì)家庭富裕的大學(xué)生，要教育他們富而不顯、自制節(jié)約。

（二）以專(zhuān)業(yè)課教育為平臺(tái)，靈活傳授理財(cái)知識(shí)在有條件的情況下，高?？梢栽诖髮W(xué)生的選修課中開(kāi)設(shè)諸如《理財(cái)常識(shí)》、《消費(fèi)經(jīng)濟(jì)學(xué)》等教育課程，使學(xué)生了解正確的理財(cái)觀念和理財(cái)方式。同時(shí)結(jié)合學(xué)生的理財(cái)實(shí)際，組織一些與投資、消費(fèi)、理財(cái)有關(guān)的專(zhuān)題講座，介紹理財(cái)理念和理財(cái)方法，使學(xué)生能夠有機(jī)會(huì)了解相關(guān)的理財(cái)知識(shí)；也可以從學(xué)生中挑選一些有個(gè)人理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的同學(xué)，與其他同學(xué)交流心得體會(huì)。北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院在專(zhuān)業(yè)課程教學(xué)中，十分注重“立足課本而超脫課本”的原則，在涉及到與理財(cái)相關(guān)的課程時(shí)，常?！敖桀}發(fā)揮”，向同學(xué)們傳授一些理財(cái)知識(shí)或講授一些個(gè)人理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，引導(dǎo)學(xué)生們更好地管理個(gè)人錢(qián)財(cái)，適度嘗試簡(jiǎn)單的投資，從多個(gè)方面實(shí)現(xiàn)理財(cái)教育。此外，北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院十分注重在課堂之外積極引導(dǎo)學(xué)生樹(shù)立正確的理財(cái)觀念，其中的一個(gè)顯著案例即為獎(jiǎng)助學(xué)金的發(fā)放工作。學(xué)院并沒(méi)有將獎(jiǎng)助學(xué)金發(fā)放工作簡(jiǎn)單地流于表面，也不僅僅將重心放在獎(jiǎng)助學(xué)金的名額、對(duì)象確定與發(fā)放工作的流程上，而是更為縱深地探尋這一制度的教育點(diǎn)。在獎(jiǎng)學(xué)金發(fā)放過(guò)程中，十分注重對(duì)受鼓勵(lì)同學(xué)的理財(cái)教育，引導(dǎo)他們正確分配、合理利用這筆資金。而助學(xué)金的發(fā)放則改“資助”為“報(bào)酬”，既為受助對(duì)象提供了鍛煉能力、增長(zhǎng)見(jiàn)識(shí)的工作平臺(tái)，又減少了他們作為“受助人”的自卑感，同時(shí)使他們更加珍惜獲得的金錢(qián)。

（三）以校園文化推廣為載體，推進(jìn)理財(cái)文化建設(shè)首先，要發(fā)揮大學(xué)社團(tuán)的作用。各學(xué)生社團(tuán)可就某種理財(cái)現(xiàn)象進(jìn)行討論，或開(kāi)展理財(cái)?shù)赖乱?guī)范和理財(cái)知識(shí)的競(jìng)賽，通過(guò)這些活動(dòng)，使大學(xué)生自覺(jué)主動(dòng)地接受投資理財(cái)?shù)慕逃Ｆ浯?，?yīng)充分利用校園網(wǎng)、廣播電視臺(tái)、校報(bào)、宣傳欄等載體，營(yíng)造科學(xué)、健康、合理理財(cái)?shù)妮浾摲諊?，使學(xué)生在潛移默化中接受理財(cái)教育。北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院在實(shí)際操作中，十分注重合理利用既有的宣傳陣地，以院刊《壹評(píng)》為平臺(tái)，開(kāi)辟理財(cái)知識(shí)的介紹專(zhuān)欄，同時(shí)從各個(gè)細(xì)節(jié)入手，深化理財(cái)知識(shí)教育，讓同學(xué)們?cè)陂喿x過(guò)程中增加理財(cái)知識(shí)，培養(yǎng)理財(cái)興趣，學(xué)習(xí)理財(cái)實(shí)例，鍛煉理財(cái)能力。再次，在實(shí)踐教育工作中，通過(guò)到貧困地區(qū)開(kāi)展社會(huì)調(diào)查以及各種勤工助學(xué)等活動(dòng)方式，使青年大學(xué)生體驗(yàn)到財(cái)富的來(lái)之不易，對(duì)自己不良的理財(cái)行為和理財(cái)習(xí)慣深刻反省，從而不斷修正自己的理財(cái)觀念。

篇7

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;大學(xué)生;消費(fèi);理財(cái);調(diào)查分析;建議

本文系安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院大學(xué)生科研創(chuàng)新基金項(xiàng)目資助（項(xiàng)目編號(hào)：JRXY2015007）

中圖分類(lèi)號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

收錄日期：2015年9月14日

一、引言

互聯(lián)網(wǎng)金融依托于支付、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)以及搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)工具，以實(shí)現(xiàn)資金融通、支付和信息中介為目標(biāo)，是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)科技與精神相結(jié)合的新興金融業(yè)態(tài)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在國(guó)外起步較早，以美國(guó)為例，經(jīng)歷了金融體系的長(zhǎng)期發(fā)展和變革，互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)品和服務(wù)已經(jīng)較為成熟和完善。1999年美國(guó)推出了美版支付寶paypal。在日本、德國(guó)、英國(guó)等其他發(fā)達(dá)國(guó)家，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也頗為發(fā)達(dá)。日本的電子商務(wù)平臺(tái)樂(lè)天幾乎涵蓋日本大半金融行業(yè)，德國(guó)的第三方支付行業(yè)尤為發(fā)達(dá)，英國(guó)則是P2P借貸的起源地。

相比于國(guó)外，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展起步較晚。2003年5月阿里巴巴公司投資建成淘寶，同年10月推出支付寶。2013年6月余額寶的上市，使各家電商紛紛推出“類(lèi)余額寶”產(chǎn)品，如理財(cái)寶、活期寶等。2014年余額寶資金規(guī)模超過(guò)了2，500億元。余額寶的標(biāo)志著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入了新的階段，越來(lái)越多的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品受到人們的關(guān)注，也使得其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手紛紛效仿，互聯(lián)網(wǎng)金融與人們的日常生活越來(lái)越密不可分，其發(fā)展可謂欣欣向榮。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的影響也越來(lái)越廣泛。大學(xué)生這一易于接受新鮮事物的龐大群體被互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)靈活多變、操作簡(jiǎn)單便捷以及市場(chǎng)服務(wù)面廣等優(yōu)點(diǎn)所吸引?；ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品不僅改變了大學(xué)生的生活消費(fèi)習(xí)慣，也改變了大學(xué)生的理財(cái)投資方式。然而，任何事物都具有兩面性，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品雖然種類(lèi)齊全為生活帶來(lái)了便利，但它在我國(guó)尚處于發(fā)展階段，各種監(jiān)管制度并不完善，仍存在安全隱患。

二、文獻(xiàn)綜述

國(guó)外較早就有學(xué)者對(duì)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)進(jìn)行研究，而對(duì)于大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)觀念的研究較少。國(guó)外學(xué)者針對(duì)大學(xué)生進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)的原因、差異性等方面展開(kāi)了研究。Donna Mccloskey（2002）指出大學(xué)生進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的原因是感知有用和感知易用。Yoo-KyoungSeock、Lauren R.Bailey（2013）指出購(gòu)物樂(lè)趣、時(shí)尚意識(shí)、價(jià)格意識(shí)、購(gòu)物信心、方便意識(shí)及品牌忠誠(chéng)度是大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的主要原因。

國(guó)內(nèi)對(duì)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)和理財(cái)?shù)难芯可胁煌晟?。主要研究成果包括：王春曉?009）認(rèn)為性別、網(wǎng)齡和上網(wǎng)時(shí)間使用影響大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的因素。欽國(guó)巍、顧若愚（2012）等指出便捷、自由和價(jià)廉是影響大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的主要因素。

縱觀國(guó)內(nèi)外學(xué)者的研究，對(duì)于區(qū)域性尤其是皖北地區(qū)大學(xué)生的消費(fèi)行為和理財(cái)觀念的研究少之又少，而不同區(qū)域之間大學(xué)生的消費(fèi)行為和理財(cái)觀念存在差異。因此，本文就互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)皖北地區(qū)大學(xué)生的消費(fèi)行為和理財(cái)觀念進(jìn)行研究，可以對(duì)大學(xué)生消費(fèi)理財(cái)觀念的影響、互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的區(qū)域性文獻(xiàn)進(jìn)行補(bǔ)充和發(fā)展，以及指導(dǎo)大學(xué)生理性消費(fèi)、樹(shù)立正確理財(cái)觀念，提高自身的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)大學(xué)生消費(fèi)行為的影響

由于互聯(lián)網(wǎng)金融的概念十分廣泛，為了準(zhǔn)確地把握互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)大學(xué)生消費(fèi)和理財(cái)?shù)挠绊?，本文僅圍繞互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)和互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品這兩方面對(duì)蚌埠市安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)、蚌埠醫(yī)學(xué)院和蚌埠學(xué)院三所高校的大學(xué)生進(jìn)行調(diào)查，本次調(diào)查以實(shí)地問(wèn)卷調(diào)查方式進(jìn)行，設(shè)計(jì)了《大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)行為與理財(cái)情況調(diào)查問(wèn)卷》。調(diào)查者隨機(jī)抽查大學(xué)生進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查，整理出500份有效問(wèn)卷。在受調(diào)查者的性別分布上，男生占42.15%，女生占57.85%;在年級(jí)分布上，大一占16.12%，大二占23.14%，大三占34.17%，大四占26.03%。

（一）大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)統(tǒng)計(jì)分析。在500名受調(diào)查的大學(xué)生中，參加過(guò)網(wǎng)購(gòu)消費(fèi)的占98.76%，未參加過(guò)網(wǎng)購(gòu)消費(fèi)的占1.24%。受調(diào)查者去市區(qū)消費(fèi)的頻率分布上，經(jīng)常去的占6.3%，一般占29.34%，不經(jīng)常去的占37.19%，很少去的占27.27%。

由受調(diào)查大學(xué)生月均網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)和月均生活費(fèi)圖可得知，大多數(shù)大學(xué)生的月均生活費(fèi)為1，200元以下，少部分大學(xué)生月均生活費(fèi)超出1，200元。近乎95%的大學(xué)生網(wǎng)購(gòu)消費(fèi)為500元以下，500元以上的消費(fèi)極為稀少。由此可知，網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)深受大學(xué)生的喜愛(ài)，大學(xué)生會(huì)拿出月均生活費(fèi)的10～30%來(lái)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)購(gòu)物。又由于受調(diào)查大學(xué)生去市區(qū)消費(fèi)的不頻繁可以得知，網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)已經(jīng)成為蚌埠三所高校大多數(shù)大學(xué)生的主要消費(fèi)途徑之一。（圖1、圖2）

由統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)可知，上網(wǎng)時(shí)間越長(zhǎng)、網(wǎng)購(gòu)軟件數(shù)量越多的大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)越多，在上網(wǎng)時(shí)間為3～5小時(shí)的大學(xué)生中，電子設(shè)備中的網(wǎng)購(gòu)軟件數(shù)量集中分布在2～5個(gè)之間，并且月均網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)金額較多。據(jù)分析得知，網(wǎng)購(gòu)軟件數(shù)量與月均網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)金額呈現(xiàn)正相關(guān)。（表1、表2）

（二）影響大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)的因素。通過(guò)以上調(diào)查數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)，我們針對(duì)影響蚌埠大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)的因素進(jìn)行分析。由于蚌埠市三所高校地理位置相近，所以校區(qū)與市區(qū)距離的因素并不在此次分析之中。

1、性別。性別與消費(fèi)是有著一定的聯(lián)系，例如女性對(duì)于消費(fèi)偏愛(ài)的天性也決定了她們對(duì)于網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的喜愛(ài)。在網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)中，女性總是處于主體地位。本次調(diào)查中，57.85%的女性，占據(jù)了網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的78.23%。由此可見(jiàn)大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)因性別不同而存在差異。

2、年級(jí)。年級(jí)不同，學(xué)生對(duì)于消費(fèi)的需求也不同，據(jù)統(tǒng)計(jì)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大一與大四學(xué)生進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)較為稀少且月均消費(fèi)額度較低，大二與大三的學(xué)生進(jìn)行的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)較為頻繁且月均消費(fèi)額度較高。統(tǒng)計(jì)者認(rèn)為，大一新生剛踏進(jìn)大學(xué)校園，處于適應(yīng)大學(xué)生活中對(duì)于網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)相知甚少，而大四學(xué)生進(jìn)行過(guò)的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)較多，加之實(shí)習(xí)等原因?qū)τ诰W(wǎng)絡(luò)消費(fèi)需求較低，大二、大三學(xué)生正處于對(duì)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的活躍期，相對(duì)而言熱衷于網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)。

3、大學(xué)生月均生活費(fèi)。大學(xué)生的月均生活費(fèi)用是大學(xué)生進(jìn)行消費(fèi)的前提和基礎(chǔ)。月均生活費(fèi)用高的大學(xué)生生活寬裕，進(jìn)行的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)也相對(duì)較多，月均生活費(fèi)用低的大學(xué)生則較少的將錢(qián)財(cái)花費(fèi)在網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)之中。大學(xué)生月均生活費(fèi)用與網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)金額呈現(xiàn)正相關(guān)。

4、大學(xué)生使用網(wǎng)購(gòu)app軟件的數(shù)量。大學(xué)生使用網(wǎng)購(gòu)軟件數(shù)量的多少對(duì)于其網(wǎng)購(gòu)消費(fèi)具有一定的影響。網(wǎng)購(gòu)軟件數(shù)量較多的學(xué)生更愿意在閑暇時(shí)間進(jìn)行“逛淘寶”、“逛天貓”等行為，從而有更多的消費(fèi)機(jī)會(huì)，進(jìn)行了更多的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)。網(wǎng)購(gòu)軟件較少的大學(xué)生，所占網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的份額較少。網(wǎng)購(gòu)軟件數(shù)量與大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)金額呈正相關(guān)。

5、大學(xué)校園的快遞種類(lèi)數(shù)量。網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)依靠著快遞實(shí)現(xiàn)買(mǎi)賣(mài)雙方的交易，因此快遞種類(lèi)是否齊全對(duì)于該校學(xué)生進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)至關(guān)重要。統(tǒng)計(jì)中，93.39%的大學(xué)生學(xué)校的快遞種類(lèi)齊全，92.98%的大學(xué)生取快遞都較為方便。因此快遞對(duì)于網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)影響頗大。快遞種類(lèi)的不齊全，會(huì)影響買(mǎi)賣(mài)雙方能否達(dá)成交易，而領(lǐng)取快遞是否方便則影響了消費(fèi)者繼續(xù)進(jìn)行消費(fèi)的意愿。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)大學(xué)生消費(fèi)行為的影響

1、互聯(lián)網(wǎng)金融使大學(xué)生的消費(fèi)更為便捷?；ヂ?lián)網(wǎng)金融工具作為新時(shí)代的新技術(shù)，在社會(huì)中應(yīng)用廣泛。逐漸出現(xiàn)的網(wǎng)銀、支付寶、百度錢(qián)包等使得網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)有了相對(duì)可靠的支付平臺(tái)。京東、淘寶商城的出現(xiàn)令大學(xué)生可以更為方便快捷的找到自己需要的產(chǎn)品，不必到市區(qū)進(jìn)行尋找?？爝f行業(yè)的迅猛發(fā)展，也使得大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)更為便捷。

互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)之前，銀行對(duì)于分期付款支持力度較低，小宗消費(fèi)銀行并不支持分期付款，而大學(xué)生對(duì)于大宗商品的消費(fèi)能力頗弱?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，使得分期付款產(chǎn)品如趣分期、名校貸、學(xué)生貸等層出不窮，大學(xué)生在消費(fèi)中就可以直接進(jìn)行分期付款，不需要到銀行辦理復(fù)雜的貸款手續(xù)，極大地方便了大學(xué)生的信用消費(fèi)，促使更多的大學(xué)生進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)。

2、互聯(lián)網(wǎng)金融激發(fā)了大學(xué)生的消費(fèi)欲望?；ヂ?lián)網(wǎng)金融消費(fèi)的便捷極大地激發(fā)了消費(fèi)者的消費(fèi)欲望。天貓?zhí)詫毶坛堑牧⒓促?gòu)買(mǎi)，支付寶的快捷支付，各種快捷方便的消費(fèi)通道，使得離市區(qū)較遠(yuǎn)、消費(fèi)不方便的大學(xué)生獲得了新的消費(fèi)渠道。

網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物平臺(tái)的產(chǎn)品種類(lèi)繁多，使大學(xué)生可以買(mǎi)到在附近買(mǎi)不到的東西，而低廉的價(jià)格也使得消費(fèi)更為實(shí)惠，這些都大大刺激了大學(xué)生的消費(fèi)欲望。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)大學(xué)生理財(cái)觀念的影響

（一）大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)統(tǒng)計(jì)分析。通過(guò)對(duì)調(diào)查問(wèn)卷的統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)：74.79%的大學(xué)生生活費(fèi)用有結(jié)余，25.21%的大學(xué)生生活費(fèi)用無(wú)結(jié)余，54.96%的大學(xué)生知道有理財(cái)產(chǎn)品但并未使用過(guò)，29.34%的大學(xué)生使用過(guò)理財(cái)產(chǎn)品，剩下15.7%的大學(xué)生并不知道理財(cái)產(chǎn)品。（圖3）

由統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)可知，蚌埠市三所高校的大多數(shù)大學(xué)生理財(cái)觀念較為薄弱，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品知之甚少，只有少數(shù)大學(xué)生進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的理財(cái)，且理財(cái)方式相對(duì)單一，近半數(shù)的大學(xué)生選擇余額寶等理財(cái)產(chǎn)品，僅有不到8%的大學(xué)生選擇股票、基金和P2P平臺(tái)。（表3）

據(jù)圖表可知，大學(xué)生選擇互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)淖钪饕蚴瞧洳僮鞯姆奖憧旖?，而非理?cái)收益。

（二）影響大學(xué)生理財(cái)?shù)囊蛩?/p>

1、月末結(jié)余生活費(fèi)。是否有月末結(jié)余生活費(fèi)是能否進(jìn)行理財(cái)?shù)那疤幔履┙Y(jié)余生活費(fèi)的多少則決定了理財(cái)?shù)姆绞?，月末結(jié)余生活費(fèi)較多可以進(jìn)行的選擇也多，月末結(jié)余生活費(fèi)較少則理財(cái)選擇也相應(yīng)較少。

2、理財(cái)最低金額。大學(xué)生月生活費(fèi)有限，相應(yīng)的其月末的結(jié)余生活費(fèi)也有限，理財(cái)最低金額則決定了大學(xué)生所掌握的流動(dòng)資金能否進(jìn)行理財(cái)行為。

3、理財(cái)收益。財(cái)帛動(dòng)人心，收益是影響大學(xué)生理財(cái)?shù)闹匾蛩刂弧８呤找嫱芪髮W(xué)生進(jìn)行理財(cái)，較低的收益則不能有效地激發(fā)理財(cái)?shù)挠?/p>

4、理財(cái)方式的方便快捷。大學(xué)生都喜愛(ài)用方便快捷的方式處理問(wèn)題，理財(cái)方式是否方便快捷也是吸引大學(xué)生進(jìn)行理財(cái)?shù)闹匾蛩刂弧？旖莸睦碡?cái)方式能使大學(xué)生更方便的管理自己的錢(qián)財(cái)。余額寶等理財(cái)產(chǎn)品就是因?yàn)槠浞奖憧旖莸奶匦晕鴱V大的大學(xué)生們。

5、理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理。理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)大小決定了投資者的投資方向。大學(xué)生群體的特殊性使得他們大多喜愛(ài)低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)大學(xué)生理財(cái)觀念的影響

1、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的出現(xiàn)使得大學(xué)生理財(cái)意識(shí)增強(qiáng)。互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，使越來(lái)越多的大學(xué)生開(kāi)始關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，他們將閑置資金投入其中，獲取收益，鍛煉了理財(cái)能力。理財(cái)意識(shí)的增強(qiáng)有利于大學(xué)生規(guī)劃生活，提高了大學(xué)生的自我管理能力，有利于大學(xué)生養(yǎng)成勤儉節(jié)約的美德。掌握理財(cái)知識(shí)，形成良好的理財(cái)習(xí)慣也可以減輕家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

2、互聯(lián)網(wǎng)金融讓大學(xué)生敢于嘗試其他高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的理財(cái)產(chǎn)品。隨著大學(xué)生對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的廣泛使用，他們對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的理解也逐步加深，越來(lái)越多的大學(xué)生敢于購(gòu)買(mǎi)高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)產(chǎn)品。從賺取微薄的利息變?yōu)橥顿Y理財(cái)高收益，大學(xué)生的理財(cái)觀念在改變，不再局限于銀行利息，而是放眼于廣大的金融市場(chǎng)，依靠自己的判斷進(jìn)行理財(cái)。

五、大學(xué)生進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)和理財(cái)對(duì)策建議

近年來(lái)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，但飛速的發(fā)展必然伴隨著法制的不完善，監(jiān)管力度的不足。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的問(wèn)題較多，如今網(wǎng)絡(luò)詐騙層出不窮，而大學(xué)生社會(huì)閱歷較少，輕易相信別人，正是騙子的重要目標(biāo)群體之一。據(jù)本次調(diào)查問(wèn)卷統(tǒng)計(jì)，其中就有24.38%的大學(xué)生遭遇過(guò)網(wǎng)絡(luò)詐騙，因此大學(xué)生在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)和理財(cái)時(shí)需要更加理智和謹(jǐn)慎。

（一）加強(qiáng)大學(xué)生的消費(fèi)理財(cái)教育，網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)需謹(jǐn)慎有度。首先，學(xué)校應(yīng)當(dāng)重視大學(xué)生的思想教育，幫助大學(xué)生樹(shù)立正確的消費(fèi)理財(cái)觀念，同時(shí)開(kāi)展防范網(wǎng)絡(luò)詐騙教育，防止大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)受騙，降低大學(xué)生受騙風(fēng)險(xiǎn);其次，大學(xué)生要樹(shù)立合理的消費(fèi)觀念，做到消費(fèi)有度，不攀比，不盲目，培養(yǎng)自己良好的消費(fèi)習(xí)慣。在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)時(shí)要謹(jǐn)防上當(dāng)受騙，在進(jìn)行交易付款時(shí)看清楚交易金額、網(wǎng)站信息等。此外，家長(zhǎng)也要做好對(duì)大學(xué)生的消費(fèi)理財(cái)教育，與孩子保持密切聯(lián)絡(luò)，了解孩子的消費(fèi)支出，避免不恰當(dāng)、不合理的額外消費(fèi)。

（二）加強(qiáng)大學(xué)生的維權(quán)意識(shí)，維護(hù)自己的合法權(quán)益。在網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)中要仔細(xì)辨別商品真?zhèn)?，使用第三方支付軟件，不要與商家直接交易，購(gòu)買(mǎi)商品時(shí)要向商家索要并保管好發(fā)票。當(dāng)權(quán)益受到損害時(shí)，主動(dòng)與商家協(xié)商解決，若解決不了問(wèn)題，再向網(wǎng)站服務(wù)平臺(tái)投訴，對(duì)于仍舊未解決的問(wèn)題，可以向消費(fèi)者協(xié)會(huì)等部門(mén)反映?？傊?，大學(xué)生應(yīng)當(dāng)提高維權(quán)意識(shí)，保護(hù)自己的正當(dāng)權(quán)益，建設(shè)和諧的網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物環(huán)境。

（三）謹(jǐn)慎理財(cái)，接受理財(cái)教育，積極了解理財(cái)知識(shí)。大學(xué)生作為高等教育的人才，掌握理財(cái)?shù)幕局R(shí)是必要的。不應(yīng)盲目從眾，而是應(yīng)該建立在理財(cái)知識(shí)的基礎(chǔ)上，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行充分了解，進(jìn)而選擇購(gòu)買(mǎi)。盲目的購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品是對(duì)自己的不負(fù)責(zé)，而合理的理財(cái)方式則能夠降低理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，增加理財(cái)收益。因此，掌握理財(cái)知識(shí)至關(guān)重要。

（四）投資理財(cái)組合要多樣化，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。投資理財(cái)皆有風(fēng)險(xiǎn)，不應(yīng)只關(guān)注收益而忽視風(fēng)險(xiǎn)，高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。大學(xué)生應(yīng)該進(jìn)行多樣的投資理財(cái)，在降低風(fēng)險(xiǎn)的情況下，盡可能的提高收益，進(jìn)而培養(yǎng)自己的理財(cái)思維和意識(shí)。

六、結(jié)語(yǔ)

通過(guò)調(diào)查，我們發(fā)現(xiàn)隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的深入發(fā)展，蚌埠市三所高校大學(xué)生的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)行為比較普遍，但是在互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)方面卻知之甚少。而互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展前景無(wú)疑是光明的，它將成為大學(xué)生消費(fèi)投資理財(cái)?shù)闹匾?。互?lián)網(wǎng)金融在刺激著大學(xué)生消費(fèi)的同時(shí)也在不斷地引導(dǎo)著大學(xué)生進(jìn)行理財(cái)。

互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)的飛速發(fā)展，雖然方便了人們生活，但也產(chǎn)生了許多問(wèn)題。大學(xué)生正處于心智發(fā)展和成熟期，不應(yīng)盲目跟風(fēng)，而應(yīng)多學(xué)習(xí)消費(fèi)和理財(cái)相關(guān)知識(shí)，樹(shù)立正確的消費(fèi)理財(cái)觀念，提高自身的判斷能力，運(yùn)用我們所學(xué)的消費(fèi)理財(cái)知識(shí)，為自己服務(wù)，為大眾服務(wù)。相信隨著制度的完善，監(jiān)管的加強(qiáng)，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展會(huì)更加健康繁榮。

主要參考文獻(xiàn)：

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篇8

[關(guān)鍵詞] 大學(xué)生；金融投資；意識(shí)；限制性

[作者簡(jiǎn)介] 聶勇，廣西財(cái)經(jīng)學(xué)院金融與保險(xiǎn)學(xué)院副教授，博士，研究方向：農(nóng)村金融與財(cái)政，廣西 南寧，530003

[中圖分類(lèi)號(hào)] G645 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A [文章編號(hào)] 1007-7723（2012）10-0104-0004

一、引 言

廣西財(cái)經(jīng)學(xué)院是廣西唯一一所經(jīng)管類(lèi)本科院校，作為傳播金融投資知識(shí)的前沿陣地，它對(duì)普及大學(xué)生金融知識(shí)和促進(jìn)地方金融投資建設(shè)等發(fā)揮著重要作用。大學(xué)生作為未來(lái)金融投資的主力軍，應(yīng)學(xué)習(xí)豐富的投資知識(shí)并進(jìn)行一定的投資實(shí)踐。在學(xué)校開(kāi)設(shè)課程中，如金融學(xué)、投資學(xué)等，大學(xué)生普遍學(xué)習(xí)到了一定的投資知識(shí)。實(shí)踐能檢驗(yàn)學(xué)習(xí)的效果，因此，研究廣西財(cái)經(jīng)學(xué)院大學(xué)生對(duì)金融投資的認(rèn)識(shí)，思考制約他們參與金融投資的因素等，具有十分重要的意義。

二、大學(xué)生基本信息的調(diào)查

依據(jù)學(xué)校學(xué)科專(zhuān)業(yè)設(shè)置的特點(diǎn)，本次調(diào)查采用非隨機(jī)抽樣問(wèn)卷調(diào)查的方法，調(diào)研小組選擇了學(xué)校7個(gè)二級(jí)學(xué)院、11個(gè)專(zhuān)業(yè)，涵蓋大一到大四的學(xué)生。在本次調(diào)查的對(duì)象中，以不同專(zhuān)業(yè)劃分，會(huì)計(jì)學(xué)占20.78%，金融學(xué)占18.18%，國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易學(xué)占22.08%，其他專(zhuān)業(yè)（包括法學(xué)、公關(guān)、勞動(dòng)保障、國(guó)際會(huì)計(jì)、物流等8個(gè)專(zhuān)業(yè)）占37.66%；以不同年級(jí)劃分，大一占比14.28%，大二占19.48%，大三占55.84%，大四占10.39%；以不同性別劃分，男生占36.36%，女生占63.63%。

（一）大學(xué)生每月閑置資金的范圍

學(xué)生閑置資金的多少是其進(jìn)行金融投資的主要影響因素之一。數(shù)據(jù)顯示，大學(xué)生的每月閑置資金范圍呈金字塔狀，近五成的學(xué)生的閑置資金在100元以下。每月?lián)碛虚e置資金在100～300元的學(xué)生占被調(diào)查者的32%。少數(shù)學(xué)生的閑置資金在300～500元。僅有7%學(xué)生的閑置資金在500元以上。絕大部分大學(xué)生的開(kāi)支依靠家庭，這就決定了學(xué)生的資金來(lái)源有限，用途單一，學(xué)生將資金用于金融投資的可能性甚小。

（二）大學(xué)生認(rèn)識(shí)投資理財(cái)產(chǎn)品的途徑

認(rèn)識(shí)理財(cái)產(chǎn)品的途徑在一定程度上影響大學(xué)生金融投資的信心和決策的正確性。在對(duì)廣西財(cái)經(jīng)學(xué)院學(xué)生“以何種方式了解理財(cái)產(chǎn)品”的調(diào)查中，44%的大學(xué)生主要通過(guò)網(wǎng)絡(luò)和書(shū)刊報(bào)紙了解投資理財(cái)產(chǎn)品；分別有27%和16%的學(xué)生是通過(guò)專(zhuān)業(yè)課和親朋好友來(lái)了解投資理財(cái)產(chǎn)品；少數(shù)學(xué)生是從推銷(xiāo)人員處或其他途徑了解投資理財(cái)產(chǎn)品。調(diào)查顯示，對(duì)金融投資工具的認(rèn)識(shí)不專(zhuān)業(yè)、不系統(tǒng)，仍然是大學(xué)生面臨的主要問(wèn)題。

（三）大學(xué)生對(duì)金融產(chǎn)品的投資意向

在大學(xué)生有足夠資金進(jìn)行投資的假設(shè)條件下，調(diào)查發(fā)現(xiàn)近一半的大學(xué)生將儲(chǔ)蓄作為投資；32%的同學(xué)選擇認(rèn)知度較高的股票；21%的學(xué)生則選擇基金、債券等投資工具；而其他創(chuàng)新投資工具和理財(cái)產(chǎn)品，僅有4%的學(xué)生選擇。這也體現(xiàn)大學(xué)生對(duì)金融產(chǎn)品的了解不足，投資意向不強(qiáng)。

（四）大學(xué)生金融投資的經(jīng)歷

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，高達(dá)64%的學(xué)生沒(méi)有金融投資經(jīng)歷，已有投資經(jīng)驗(yàn)的大學(xué)生中，僅有3%的學(xué)生有“大于三年”的投資經(jīng)歷，十分有限的金融投資經(jīng)歷在大學(xué)生中非常普遍。

（五）分類(lèi)比較不同學(xué)生群體對(duì)金融投資認(rèn)識(shí)的現(xiàn)狀

在被調(diào)查者中，男生占36%，女生占比64%，其中男女生有金融投資經(jīng)歷相當(dāng)，男生為35.71%，女生為32.65%。顯而易見(jiàn)，廣西財(cái)經(jīng)學(xué)院大學(xué)生中無(wú)論男女學(xué)生參與金融投資的程度仍較低。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不同年級(jí)、不同專(zhuān)業(yè)的學(xué)生對(duì)金融投資的認(rèn)識(shí)也存在一定的差異。

1.不同專(zhuān)業(yè)的學(xué)生對(duì)金融投資的了解情況

依據(jù)學(xué)校對(duì)專(zhuān)業(yè)設(shè)置的特點(diǎn)，調(diào)查小組抽取11個(gè)不同專(zhuān)業(yè)的學(xué)生進(jìn)行調(diào)查，包括會(huì)計(jì)學(xué)、金融學(xué)、國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易學(xué)以及其他專(zhuān)業(yè)等。

（1）不同專(zhuān)業(yè)的學(xué)生對(duì)財(cái)經(jīng)信息的關(guān)注程度差異

調(diào)查問(wèn)卷中“您對(duì)財(cái)經(jīng)新聞的關(guān)注頻率是？”這一問(wèn)題的四個(gè)選項(xiàng)：“從不關(guān)注”、“偶爾關(guān)注”、“經(jīng)常關(guān)注”、“隨時(shí)關(guān)注”，調(diào)查發(fā)現(xiàn)無(wú)論來(lái)自哪個(gè)專(zhuān)業(yè)，一半以上的學(xué)生對(duì)財(cái)經(jīng)信息關(guān)注僅為“偶爾關(guān)注”。表示“隨時(shí)關(guān)注”的，會(huì)計(jì)專(zhuān)業(yè)、國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專(zhuān)業(yè)和其他專(zhuān)業(yè)的學(xué)生有10%左右，反映了專(zhuān)業(yè)學(xué)習(xí)對(duì)大學(xué)生關(guān)注財(cái)經(jīng)新聞的影響不大。

（2）不同專(zhuān)業(yè)學(xué)生對(duì)股票基金等證券產(chǎn)品的接觸狀況

對(duì)證券產(chǎn)品的接觸此項(xiàng)調(diào)查顯示金融、國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易、會(huì)計(jì)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生以及其他專(zhuān)業(yè)的學(xué)生 “沒(méi)有接觸過(guò)”金融投資的比例依次增高，分別為：21%、59%、69%、87%。對(duì)于較多接觸證券產(chǎn)品的金融專(zhuān)業(yè)的學(xué)生，有57%的學(xué)生表示是通過(guò)模擬炒股比賽接觸證券產(chǎn)品，說(shuō)明專(zhuān)業(yè)學(xué)習(xí)對(duì)學(xué)生接觸金融投資的影響較大。

（3）不同專(zhuān)業(yè)的學(xué)生在金融投資中的操作方式差異

不同專(zhuān)業(yè)學(xué)生所學(xué)習(xí)的內(nèi)容有所差異，所以他們?cè)诮鹑谕顿Y中的操作方式也各有差異。金融專(zhuān)業(yè)的學(xué)生較能運(yùn)用所學(xué)到的專(zhuān)業(yè)知識(shí)進(jìn)行分析，其中36%的學(xué)生能進(jìn)行技術(shù)分析，43%的學(xué)生能進(jìn)行基本面分析，21%的學(xué)生選擇聽(tīng)從別人建議進(jìn)行投資。

2.不同年級(jí)的學(xué)生對(duì)金融投資的認(rèn)識(shí)狀況

（1）不同年級(jí)的學(xué)生對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的損失接受程度

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不同年級(jí)的學(xué)生對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)不同，隨著年級(jí)的遞增對(duì)于接受風(fēng)險(xiǎn)程度也逐漸降低。大一學(xué)生能接受較高的風(fēng)險(xiǎn)損失，能接受損失程度在10%以上的學(xué)生高達(dá)81.9%，大一大二的學(xué)生接受損失程度在30%以上有相當(dāng)?shù)谋壤?。相比之下，大三大四的學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)偏好較低，接受損失程度小于10%的學(xué)生分別有53.5%、50%。

（2）不同年級(jí)的學(xué)生在金融投資中的獲利情況

根據(jù)調(diào)查結(jié)果，大學(xué)一年級(jí)的被調(diào)查者中，贏利0～10%的人數(shù)占比55%，無(wú)贏利人數(shù)有45%。而在其他各年級(jí)的被調(diào)查者中，沒(méi)有贏利經(jīng)歷的人數(shù)均遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)實(shí)現(xiàn)贏利的人數(shù)，其中大二年級(jí)無(wú)贏利情況最為明顯，高達(dá)85%，大三和大四年級(jí)分別為67%和63%，幾乎沒(méi)有同學(xué)贏利超過(guò)20%。

三、大學(xué)生金融投資的現(xiàn)狀分析

從上述調(diào)查結(jié)果發(fā)現(xiàn)，廣西財(cái)經(jīng)學(xué)院大學(xué)生金融投資表現(xiàn)有五個(gè)方面的特點(diǎn)：一是投資觀念不強(qiáng)，投資意識(shí)比較薄弱；二是投資興趣不大，對(duì)經(jīng)濟(jì)信息不夠敏感；三是投資信心不足，風(fēng)險(xiǎn)承受能力低；四是投資方法認(rèn)識(shí)有限，對(duì)金融產(chǎn)品了解較少；五是投資活動(dòng)較少，參與度不高。其主要原因是：

（一）主觀方面

1.可用于投資的資金少

一方面，在校大學(xué)生的資金主要來(lái)源于家庭，用于日常消費(fèi)。調(diào)查顯示，每月閑置資金在100元以下占被調(diào)查者45.45%，在100～300元比例為32.47%，在500元以上的比例僅有6.49%。另一方面，大學(xué)生普遍存在無(wú)規(guī)劃的支出問(wèn)題，無(wú)計(jì)劃地消費(fèi)導(dǎo)致資金節(jié)余少，從而可用于投資的資金少。

2.缺乏相關(guān)知識(shí)

學(xué)生的知識(shí)儲(chǔ)備不足，涉及不廣，多是局限在自己的專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域。調(diào)查結(jié)果顯示，表示“隨時(shí)關(guān)注財(cái)經(jīng)信息”的學(xué)生僅有5.19%，除了金融專(zhuān)業(yè)的學(xué)生，沒(méi)有接觸過(guò)證券產(chǎn)品的學(xué)生高達(dá)70%，單一的課堂學(xué)習(xí)和僅有的專(zhuān)業(yè)知識(shí)不足以激發(fā)金融投資興趣。

3.投資興趣較低

金融投資活動(dòng)、比賽等舉辦較少，這在一定程度上減少了學(xué)生接觸金融投資的機(jī)會(huì)，降低了學(xué)生對(duì)投資的熱情。在缺乏興趣下，很難讓學(xué)生主動(dòng)了解投資，比如主動(dòng)借閱相關(guān)書(shū)籍或上網(wǎng)查看財(cái)經(jīng)信息等。長(zhǎng)此下去，學(xué)生便失去投資興趣，自然很少進(jìn)行投資理財(cái)。

4.投資觀念保守

一方面學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，另一方面學(xué)生投資理念不強(qiáng)。調(diào)查得出，選擇“穩(wěn)健型”的學(xué)生有72.73%。眾所周知，金融投資有一定的風(fēng)險(xiǎn)，在保守的觀念下，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄方式成了學(xué)生們的首選，如問(wèn)卷中 “當(dāng)您有足夠的閑置資金時(shí)如何處理？”，有37.66%的學(xué)生選擇儲(chǔ)蓄。

（二）客觀方面

1. 經(jīng)濟(jì)環(huán)境令學(xué)生投資有所顧慮

大學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)損失承受能力較低，目前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)令大學(xué)生普遍不敢輕易進(jìn)行投資。在調(diào)查的對(duì)象中，僅有18.18%的學(xué)生認(rèn)為目前投資市場(chǎng)活躍，可獲得較大收益，沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)過(guò)任何理財(cái)產(chǎn)品的學(xué)生卻占到58.44%。沒(méi)有足夠的投入產(chǎn)出信心，許多大學(xué)生對(duì)投資市場(chǎng)望而卻步。

2. 投資知識(shí)系統(tǒng)性普及和宣傳較少

掌握財(cái)經(jīng)信息的收集、做出投資決策是一個(gè)系統(tǒng)性學(xué)習(xí)過(guò)程。在調(diào)查大學(xué)生了解投資理財(cái)產(chǎn)品的途徑中，34.44%的學(xué)生表示是從網(wǎng)絡(luò)和書(shū)刊雜志上獲取，27.27%的學(xué)生則是從專(zhuān)業(yè)課上獲取，其余則是從親朋好友、推銷(xiāo)人員獲取。多數(shù)學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)上或者口耳相傳中獲得金融投資信息，無(wú)法系統(tǒng)性地分析理財(cái)產(chǎn)品。

3. 投資氛圍較差

從學(xué)生群體環(huán)境來(lái)看，缺乏“羊群效應(yīng)”。周?chē)耐瑢W(xué)沒(méi)有相關(guān)的投資活動(dòng)，無(wú)法帶動(dòng)更多的同學(xué)參與金融投資。從校園環(huán)境來(lái)看，缺少金融投資實(shí)踐平臺(tái)。除了舉辦炒股模擬大賽，學(xué)校沒(méi)有相關(guān)的活動(dòng)來(lái)宣傳推廣投資知識(shí)。

四、提高大學(xué)生金融投資認(rèn)識(shí)的對(duì)策建議

如今，財(cái)商已成為繼智商、情商之后影響大學(xué)生成才的另一重要因素。智商是活動(dòng)成功的前提條件，情商是活動(dòng)順利進(jìn)行的保證，而財(cái)商是活動(dòng)的結(jié)果和制約因素。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生在金融投資方面仍然欠缺一些熱情和相關(guān)的知識(shí)素養(yǎng)，這也是財(cái)商匱乏的體現(xiàn)。為提高大學(xué)生的財(cái)商水平，培養(yǎng)正確的理財(cái)行為，提出以下幾點(diǎn)建議。

（一）巧妙積累資金，養(yǎng)成良好理財(cái)習(xí)慣

1.開(kāi)源節(jié)流

節(jié)流是理財(cái)?shù)牡谝徊剑髮W(xué)生理應(yīng)做到有計(jì)劃地消費(fèi)，累積財(cái)富。有規(guī)劃的支出預(yù)期效益：在既定預(yù)算下消費(fèi)，進(jìn)行實(shí)際與預(yù)算間的差異性分析，逐步改善以達(dá)到目標(biāo)。開(kāi)源重于節(jié)流，大學(xué)生利用空閑時(shí)間兼職，不但得到鍛煉還可以獲得一定的收入；參與科研課題，從中學(xué)習(xí)更多理論知識(shí)，甚至得到科研經(jīng)費(fèi)支持或獎(jiǎng)勵(lì)；自主創(chuàng)業(yè)等，都可以為自己累積財(cái)富，實(shí)現(xiàn)投資。

2.適當(dāng)投資，正確理財(cái)

大學(xué)生面臨著升學(xué)或就業(yè)，適合的投資方式為活存定存、基金定投。由于大學(xué)生的資金均是家里定時(shí)定量提供，每月消費(fèi)量比較固定，可以選擇合適的基金定投。此外，一些大學(xué)生的銀行卡都是有一定透支額度的信用卡，雖然透支額度不大，但也能暫時(shí)緩解額外的開(kāi)銷(xiāo)壓力。這對(duì)大學(xué)生所投資的錢(qián)還未收回而又急用錢(qián)時(shí)有很大作用。

（二）關(guān)注社會(huì)財(cái)經(jīng)信息，增強(qiáng)金融投資敏感度

1.關(guān)注社會(huì)財(cái)經(jīng)信息，增強(qiáng)金融投資敏感度

大學(xué)生通過(guò)網(wǎng)絡(luò)電視等方式來(lái)接收實(shí)時(shí)的經(jīng)濟(jì)信息，或借鑒吸收經(jīng)濟(jì)專(zhuān)業(yè)人士的觀點(diǎn)，能正確認(rèn)識(shí)整體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，增強(qiáng)投資理念，并正確把握投資方向，如此日積月累，有助于大學(xué)生培養(yǎng)敏感的財(cái)經(jīng)嗅覺(jué)，樹(shù)立正確的投資理財(cái)觀念。

2.學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)，掌握投資理財(cái)?shù)募夹g(shù)

大學(xué)生主動(dòng)借閱投資理財(cái)?shù)南嚓P(guān)書(shū)籍，閱讀并掌握教學(xué)上的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，具有了扎實(shí)的基礎(chǔ)知識(shí)，自然形成敏感的財(cái)經(jīng)嗅覺(jué)，實(shí)踐中亦能運(yùn)用自如，并激發(fā)潛在的投資理財(cái)興趣，提高財(cái)商水平。

（三）營(yíng)造良好的金融投資氛圍

1.進(jìn)一步宣傳投資知識(shí)，營(yíng)造有效理財(cái)氛圍

一是通過(guò)父母的教育，父母的理財(cái)觀念和行為深深影響著孩子，如父母的財(cái)商影響、經(jīng)濟(jì)支撐、溝通交流等；二是通過(guò)老師的傳授和同學(xué)的交流，一般來(lái)說(shuō)，老師投資知識(shí)技能的傳播是學(xué)生接觸較為專(zhuān)業(yè)的技術(shù)指導(dǎo)，老師的教學(xué)、投資經(jīng)驗(yàn)會(huì)潛移默化學(xué)生的理財(cái)觀念和行為。同學(xué)間的相互交流將極大地促進(jìn)知識(shí)傳播，形成濃厚的理財(cái)氛圍；三是通過(guò)社會(huì)上的宣傳，學(xué)校請(qǐng)社會(huì)上理財(cái)專(zhuān)家為學(xué)生做講座、組織學(xué)生參觀投資理財(cái)公司等，讓學(xué)生體驗(yàn)投資工作環(huán)境。

2.搭建投資平臺(tái)，增強(qiáng)投資興趣

一方面學(xué)校舉辦投資理財(cái)比賽、活動(dòng)月等，如定期舉辦模擬炒股比賽，并設(shè)置獎(jiǎng)項(xiàng)，增加學(xué)生的積極性和激發(fā)學(xué)生的興趣。通過(guò)參加比賽，學(xué)生不僅收獲軟件應(yīng)用方法知識(shí)，還能提高學(xué)生的實(shí)戰(zhàn)能力和心理素質(zhì)，甚至還能獲得獎(jiǎng)金、獎(jiǎng)品，增強(qiáng)其投資興趣。

3.提供投資咨詢(xún)服務(wù)，有效控制風(fēng)險(xiǎn)

提供投資咨詢(xún)服務(wù)，有效控制上接第107頁(yè)）投資風(fēng)險(xiǎn)，為學(xué)生投資“保駕護(hù)航”，如創(chuàng)辦投資理財(cái)咨詢(xún)協(xié)會(huì)，由專(zhuān)業(yè)任課老師擔(dān)任投資咨詢(xún)委員會(huì)會(huì)長(zhǎng)，具有投資經(jīng)歷和較好的投資技術(shù)水平的同學(xué)擔(dān)任委員會(huì)成員，專(zhuān)門(mén)處理投資者的咨詢(xún)問(wèn)題。學(xué)生不僅獲得免費(fèi)的投資服務(wù)，增強(qiáng)學(xué)生對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和控制、降低投資風(fēng)險(xiǎn)，而且能提高服務(wù)者投資服務(wù)水平。

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篇9

關(guān)鍵詞：消費(fèi)；理財(cái)觀念；理財(cái)

筆者在這幾年講授《企業(yè)財(cái)務(wù)管理》的過(guò)程中，逐步意識(shí)到當(dāng)前大學(xué)生的理財(cái)意識(shí)非常薄弱，很多同學(xué)幾乎沒(méi)有。所以筆者在介紹企業(yè)理財(cái)觀念的時(shí)候，盡量將個(gè)人理財(cái)融入其中，不斷強(qiáng)化學(xué)生的理財(cái)意識(shí)。同時(shí)我們也對(duì)我校的學(xué)生在消費(fèi)方面做了一個(gè)調(diào)查。基本情況如下：

一、家庭狀況與大學(xué)生個(gè)人月消費(fèi)

經(jīng)調(diào)查有 70% 的大學(xué)生來(lái)自農(nóng)村，有 55% 的大學(xué)生是非獨(dú)生子女，其中 35% 的學(xué)生月消費(fèi)金額為 500—700 元， 50% 的學(xué)生月消費(fèi)在 700—1000 元， 10% 的學(xué)生月消費(fèi)在 1000—1500 元， 5% 的學(xué)生月消費(fèi)在 1500 元以上。根據(jù)調(diào)查得到數(shù)據(jù)大學(xué)生的月消費(fèi)基本符合家庭狀況。但是在大學(xué)生中間存在嚴(yán)重的貧富差距，這對(duì)大學(xué)生消費(fèi)觀念的發(fā)展極其不利。大學(xué)生容易產(chǎn)生愛(ài)慕虛榮的現(xiàn)象，自己難以認(rèn)清個(gè)人消費(fèi)能力，從而給家里帶來(lái)資金損失。

二、當(dāng)代大學(xué)生的三大消費(fèi)內(nèi)容：

1、必需品消費(fèi)

通常包括大學(xué)生的基本生活消費(fèi)和學(xué)習(xí)支出消費(fèi)。由于各城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不一，大學(xué)生的生活費(fèi)需要也不一樣，中國(guó)青少年研究中心的調(diào)查顯示，大學(xué)生每月生活費(fèi)在300元以?xún)?nèi)的占3.87%，300-500元的占44.41%，在500-700元的占34.17%，在700元以上的占9.33%。可以說(shuō)，大學(xué)生消費(fèi)在靜態(tài)上可劃分為高、中、低三個(gè)檔次，而中檔學(xué)生人數(shù)比例占了絕對(duì)多數(shù)。另外，在消費(fèi)金額上有逐年遞增的趨勢(shì)。當(dāng)然，這一狀況主要是由大學(xué)生消費(fèi)內(nèi)容擴(kuò)展決定的。而學(xué)習(xí)消費(fèi)主要包括學(xué)費(fèi)、書(shū)雜費(fèi)、考證消費(fèi)和電腦消費(fèi)等。大學(xué)生學(xué)費(fèi)因?qū)W校所處的地域、類(lèi)別、專(zhuān)業(yè)等的不同也有所區(qū)別。農(nóng)、林、師等院校因享受?chē)?guó)家政策，所收學(xué)費(fèi)一般在2500-4000元，而其它院校的收費(fèi)也因?qū)I(yè)的不同而不同，收費(fèi)在3000-8000元之間。另外，由于院校所處的地域不同，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也不盡相同。

目前，由于企業(yè)對(duì)人才的定位已不再是“本本主義”，所以考證（英語(yǔ)等級(jí)考試、計(jì)算機(jī)等級(jí)考試、職業(yè)資格考試、出國(guó)考試和國(guó)家公務(wù)員考試等等）消費(fèi)，仍是大學(xué)生投資消費(fèi)的熱點(diǎn)。另外，在目前的大學(xué)里，電腦的普及率已經(jīng)突破50%，對(duì)于計(jì)算機(jī)等相關(guān)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生更可謂是人手一臺(tái)，擁有電腦已經(jīng)成為一件似乎很平常的事情。同時(shí)，在高校，計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)已覆蓋了許多大學(xué)的宿舍，在宿舍上網(wǎng)已成為一種普遍現(xiàn)象，大學(xué)生的上網(wǎng)費(fèi)亦成為大學(xué)生日常消費(fèi)開(kāi)支的一部分，有些大學(xué)生平均每月的上網(wǎng)費(fèi)達(dá)50-60 元，最高的達(dá)150元以上（網(wǎng)費(fèi)+相應(yīng)電費(fèi)）。

2、人際交往消費(fèi)

在今天的大學(xué)里，成功的人際交往往往可以決定很多事情的成敗。因此，當(dāng)代大學(xué)生對(duì)人際交往的消費(fèi)在心痛的同時(shí)，又不得不“樂(lè)此不?！薄，F(xiàn)在，同學(xué)過(guò)生日，考試得高分，當(dāng)了學(xué)生干部，入了黨，評(píng)上獎(jiǎng)學(xué)金，比賽獲獎(jiǎng)都要請(qǐng)客，否則便被視為不夠交情，不上路。請(qǐng)客者檔次越高，赴請(qǐng)者的隨禮也就越高。人情風(fēng)的蔓延，給一些并不富裕的家庭增添了經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，也給大學(xué)生帶來(lái)了精神壓力。

3、戀愛(ài)消費(fèi)

21世紀(jì)，大學(xué)戀愛(ài)已經(jīng)不再是什么時(shí)尚，通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有70%的同學(xué)在大學(xué)期間談過(guò)戀愛(ài)。有些大學(xué)生往往為了博得紅顏一笑，不惜花大成本制造浪漫。而戀愛(ài)費(fèi)用的來(lái)源，大多數(shù)有都是由"家里特別提供"的或者是"從生活費(fèi)中支付"的；只有極少數(shù)的學(xué)生是來(lái)自"勤工儉學(xué)"和“獎(jiǎng)學(xué)金”，當(dāng)然，出現(xiàn)這種情況，不僅與大學(xué)生的社會(huì)角色有關(guān)，更與家庭對(duì)大學(xué)生戀愛(ài)的看法有關(guān)。

三 、當(dāng)代大學(xué)生消費(fèi)狀況存在的問(wèn)題

通過(guò)調(diào)查研究和資料分析可以看出，大學(xué)生的基本生活消費(fèi)和心理整體上是現(xiàn)實(shí)的、合理的，但離散趨勢(shì)明顯，個(gè)體差異大。主要?dú)w納為以下幾個(gè)方面：

⒈攀比、沖動(dòng)性消費(fèi)普遍

大學(xué)生沒(méi)有經(jīng)濟(jì)來(lái)源，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立性差，消費(fèi)沒(méi)有基礎(chǔ)，但是他們卻往往樂(lè)于追求時(shí)尚和高品質(zhì)的生活，沒(méi)有形成完整的，穩(wěn)定的消費(fèi)觀念，自控能力不強(qiáng)，多數(shù)消費(fèi)都是受媒體宣傳誘導(dǎo)或是受身邊同學(xué)影響而產(chǎn)生的隨機(jī)消費(fèi)，沖動(dòng)消費(fèi)。拿手機(jī)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，目前，大學(xué)生手機(jī)的普及率已經(jīng)相當(dāng)高，所以擁有手機(jī)已經(jīng)不是什么可以炫耀的資本，因此，追求擁有尖端功能的手機(jī)已成為一部分大學(xué)生的“嗜好”和炫耀的資本。而這種“奢侈品”消費(fèi)則是由大學(xué)生的攀比心理導(dǎo)致的。

⒉網(wǎng)購(gòu)、娛樂(lè)消費(fèi)已成趨勢(shì)

網(wǎng)購(gòu)在當(dāng)前的大學(xué)生中非常流行。相對(duì)來(lái)說(shuō)，網(wǎng)購(gòu)的成本較低，但是在調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)，很多同學(xué)覺(jué)得網(wǎng)購(gòu)的東西并不實(shí)用，浪費(fèi)了不少開(kāi)支。并且大學(xué)生思想活躍，對(duì)新事物有強(qiáng)烈的求知欲，喜歡追求新潮，并敢于創(chuàng)新，消費(fèi)的趨附性強(qiáng)，娛樂(lè)消費(fèi)占全部消費(fèi)額的比重很大。

3. 戀愛(ài)消費(fèi)難以小視

雖然說(shuō)21世紀(jì)，大學(xué)戀愛(ài)已經(jīng)不再是什么時(shí)尚，但是戀愛(ài)消費(fèi)似乎已經(jīng)成為大學(xué)生的沉重負(fù)擔(dān)。在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，一部分談戀愛(ài)的大學(xué)生每月大約多支出100-300元左右，最少的也有50元左右，最高的達(dá)到1000元（比如送名貴禮物給對(duì)方）。他們大多承認(rèn)為了追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費(fèi)的尺度。這是讓人感到憂(yōu)慮的方面。

當(dāng)代大學(xué)生是未來(lái)社會(huì)建設(shè)的棟梁，引導(dǎo)大學(xué)生繼續(xù)保持艱苦樸素、勤儉節(jié)約的消費(fèi)觀念，反對(duì)奢侈浪費(fèi)、盲目攀比、過(guò)高消費(fèi)等不良消費(fèi)風(fēng)氣的形成，對(duì)加強(qiáng)大學(xué)生健康消費(fèi)觀念的形成有著重要的作用。

四、針對(duì)大學(xué)生消費(fèi)存在的問(wèn)題，筆者建議采取如下對(duì)策：

（一）加強(qiáng)人生觀、價(jià)值觀教育

把人生觀和價(jià)值觀的教育放在首位，讓大學(xué)生分清什么是正常消費(fèi)，什么是盲目攀比，要幫忙大學(xué)生樹(shù)立健康的消費(fèi)意識(shí)，從理性的高度撥開(kāi)學(xué)生心頭的困惑，促進(jìn)深層次思想問(wèn)題的解決，引導(dǎo)他們懂得對(duì)幸福的追求應(yīng)立足于現(xiàn)狀，通過(guò)自己的努力奮斗去獲得。在新的歷史發(fā)展時(shí)期，對(duì)大學(xué)生的艱苦奮斗教育已顯得十分必要和迫切。如進(jìn)行艱苦奮斗的革命傳統(tǒng)教育，組織青年學(xué)生到艱苦、落后地域開(kāi)展社會(huì)調(diào)查，訪貧問(wèn)苦，以及對(duì)失學(xué)兒童和貧困大學(xué)生獻(xiàn)一份愛(ài)心等，都是艱苦奮斗教育的有效方法。

（二）引導(dǎo)大學(xué)生學(xué)會(huì)理財(cái)

新世紀(jì)之初，我國(guó)教育界一些專(zhuān)家已經(jīng)發(fā)出呼吁：“理財(cái)教育應(yīng)該從青少年抓起”。而中國(guó)的青年直到大學(xué)階段才開(kāi)始獨(dú)立的生活，因而大學(xué)生理財(cái)教育更為重要。通過(guò)理財(cái)教育幫忙學(xué)生樹(shù)立科學(xué)的消費(fèi)觀?？茖W(xué)的消費(fèi)觀，不僅要敢花錢(qián)，而且要會(huì)花錢(qián)，是一個(gè)有理智的敢花與會(huì)花的統(tǒng)一。

1 理財(cái)原則：勤儉節(jié)約穩(wěn)健當(dāng)先

目前大學(xué)生很多都談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立，也沒(méi)有穩(wěn)定的收入來(lái)源，主要的資金需求就是滿(mǎn)足自己的生活需要。從這個(gè)角度來(lái)講，大學(xué)生遵循的理財(cái)原則應(yīng)為勤儉節(jié)約、穩(wěn)健理財(cái)。在支出方面要進(jìn)行嚴(yán)格管理，不與人攀比，不愛(ài)慕虛榮，形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì)，同時(shí)也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。在投資方面要理性，不要盲目跟風(fēng)，有閑置資金可以適當(dāng)學(xué)習(xí)投資，但一定要注意風(fēng)險(xiǎn)。

2 關(guān)注對(duì)賬單，慎用信用卡

在理財(cái)行業(yè)內(nèi)，信用卡的使用問(wèn)題其實(shí)頗受爭(zhēng)議，對(duì)于大學(xué)生來(lái)說(shuō)更是如此。信用卡的問(wèn)題在于其容易助長(zhǎng)人們的消費(fèi)，甚至是不良消費(fèi)習(xí)慣。受還款能力所限，信用卡的債務(wù)一旦無(wú)法償還，對(duì)學(xué)習(xí)生活一定會(huì)有所影響，甚至?xí)斐蓪W(xué)生家長(zhǎng)的財(cái)務(wù)壓力。

在此，建議使用信用卡的大學(xué)生養(yǎng)成良好的記賬習(xí)慣，具體做法可從關(guān)注對(duì)賬單開(kāi)始。只要開(kāi)始關(guān)注自己的對(duì)賬單，就能夠有所發(fā)現(xiàn)。對(duì)賬單應(yīng)集中管理，以便于分析，有時(shí)間的話應(yīng)動(dòng)手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費(fèi)行為，是否合理，能否改進(jìn)；另一方面可觀察是否發(fā)生利息費(fèi)用，即產(chǎn)生成本，同時(shí)學(xué)習(xí)了解信用卡的計(jì)息方式，盡量避免不必要的支出。

3 學(xué)習(xí)金融知識(shí)，認(rèn)識(shí)理財(cái)工具

篇10

關(guān)鍵詞：圖書(shū)館 大學(xué)生 創(chuàng)業(yè)理財(cái) 對(duì)策

中圖分類(lèi)號(hào)：G250 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1004-4914（2011）07-101-02

一、引言

創(chuàng)業(yè)教育是20世紀(jì)80年代后期，由西方國(guó)家提出的新教育理念，它是一種培養(yǎng)人的創(chuàng)業(yè)意識(shí)、創(chuàng)業(yè)思維、創(chuàng)業(yè)技能等各種創(chuàng)業(yè)綜合素質(zhì)，并最終使被教育者具有一定的創(chuàng)業(yè)能力的教育。1989年11月底至12月初，聯(lián)合國(guó)教科文組織在北京召開(kāi)了“面向21世紀(jì)教育國(guó)際研討會(huì)”，會(huì)議報(bào)告在“21世紀(jì)的教育哲學(xué)”中提出了學(xué)生的“第三本護(hù)照”，即創(chuàng)業(yè)能力問(wèn)題，要求把創(chuàng)業(yè)能力提高到與目前學(xué)術(shù)性和職業(yè)教育同等的地位。

中國(guó)是個(gè)人口大國(guó)，就業(yè)壓力日益嚴(yán)峻。隨著高校不斷擴(kuò)招，大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)難已是一個(gè)十分突出的問(wèn)題。在中國(guó)政府的大力推動(dòng)下，我國(guó)高校普遍開(kāi)展了創(chuàng)業(yè)教育，以期開(kāi)發(fā)和提高大學(xué)生的基本創(chuàng)業(yè)素質(zhì)，培養(yǎng)和提高大學(xué)生的生存能力、競(jìng)爭(zhēng)能力和創(chuàng)業(yè)能力，成為復(fù)合型創(chuàng)業(yè)人才。創(chuàng)業(yè)教育作為一種全新的教育模式與教育理念，它對(duì)于緩解大學(xué)生就業(yè)壓力、促使高等教育健康、可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。

由于我國(guó)大學(xué)生缺乏足夠的創(chuàng)業(yè)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和技能，創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目難選擇、創(chuàng)業(yè)資金難尋找等原因，導(dǎo)致大學(xué)生創(chuàng)業(yè)成功率較低。據(jù)2010年10月15日《南方日?qǐng)?bào)》的統(tǒng)計(jì)，中國(guó)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)成功率平均為3%，與美國(guó)20%的成功率有很大的差距，低成功率重創(chuàng)了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的積極性。因此，如何讓學(xué)生學(xué)會(huì)創(chuàng)業(yè)、把握創(chuàng)業(yè)、成功創(chuàng)業(yè)，已經(jīng)成為高校創(chuàng)業(yè)教育所面臨的一個(gè)重要課題。

創(chuàng)業(yè)教育包括創(chuàng)業(yè)意識(shí)培養(yǎng)、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目選擇、創(chuàng)業(yè)資金籌措和使用、項(xiàng)目收益評(píng)價(jià)等內(nèi)容，其中，創(chuàng)業(yè)資金籌措和使用、項(xiàng)目收益評(píng)價(jià)屬于創(chuàng)業(yè)理財(cái)?shù)姆懂?。所謂創(chuàng)業(yè)理財(cái)，簡(jiǎn)單說(shuō)就是在創(chuàng)業(yè)中如何籌錢(qián)、用錢(qián)和產(chǎn)生收益的過(guò)程。一些大學(xué)生認(rèn)為只要有一個(gè)好項(xiàng)目就一定能籌集到錢(qián)，也一定會(huì)賺錢(qián)，從而忽略了需要籌多少錢(qián)，如何用好錢(qián)，收益如何等實(shí)質(zhì)性問(wèn)題，最終導(dǎo)致創(chuàng)業(yè)失敗。所以，在高校的創(chuàng)業(yè)教育中，要特別強(qiáng)調(diào)創(chuàng)業(yè)理財(cái)教育。

創(chuàng)業(yè)理財(cái)教育是高校的一項(xiàng)長(zhǎng)期的系統(tǒng)性工作，涉及到政府、企業(yè)、社會(huì)公眾，更涉及到高校及其各個(gè)部門(mén)、全體教職工、學(xué)生個(gè)人及其家庭。圖書(shū)館作為高校的重要組成部分，對(duì)積極支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)理財(cái)教育活動(dòng)責(zé)無(wú)旁貸。

二、高校圖書(shū)館參與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)理財(cái)教育的必要性

圖書(shū)館是高校的圖文信息中心，是大學(xué)生的“第二課堂”，與大學(xué)生的學(xué)習(xí)、生活以及今后的工作都有密切的聯(lián)系，高校圖書(shū)館必須主動(dòng)參與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)理財(cái)教育活動(dòng)。

1.高校圖書(shū)館角色轉(zhuǎn)變要求圖書(shū)館必須參與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)理財(cái)教育。隨著時(shí)代的發(fā)展，高校圖書(shū)館開(kāi)始從文獻(xiàn)資料的傳統(tǒng)“保管員”向傳播知識(shí)，培養(yǎng)合格人才的“指導(dǎo)員”、“領(lǐng)路人”轉(zhuǎn)變，圖書(shū)館成為大學(xué)生課堂教學(xué)、社會(huì)實(shí)踐之外的主要活動(dòng)場(chǎng)所和大學(xué)生獲取經(jīng)驗(yàn)與知識(shí)、加工知識(shí)、配置知識(shí)資源的重要來(lái)源，成為大學(xué)生汲取他人經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)、拓寬知識(shí)面、強(qiáng)化專(zhuān)業(yè)知識(shí)、促進(jìn)個(gè)性全面發(fā)展、提高自身綜合素質(zhì)和能力的“良師益友”。所以，高校圖書(shū)館應(yīng)當(dāng)主動(dòng)地、積極地參與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)理財(cái)教育活動(dòng)，鼓勵(lì)、支持大學(xué)生正確走上創(chuàng)業(yè)理財(cái)之路。

2.嚴(yán)峻的就業(yè)形勢(shì)要求高校圖書(shū)館積極幫助大學(xué)生樹(shù)立正確的創(chuàng)業(yè)理財(cái)觀念。根據(jù)勞動(dòng)社會(huì)保障部科研所的數(shù)據(jù)顯示：我國(guó)在“十一五”期間計(jì)劃年均新增勞動(dòng)力需求總量為1800萬(wàn)人，但“十一五”期間每年新增勞動(dòng)力供給為2000萬(wàn)人，每年將出現(xiàn)200萬(wàn)富余勞動(dòng)力。根據(jù)中國(guó)人事科學(xué)研究院《2005中國(guó)人才報(bào)告》預(yù)計(jì)，到2011年我國(guó)專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才供應(yīng)總量為4000萬(wàn)人，而需求總量為6000萬(wàn)人。以上兩項(xiàng)數(shù)據(jù)表明：我國(guó)勞動(dòng)力總體有富余，但專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才仍將出現(xiàn)供不應(yīng)求的局面。社會(huì)對(duì)大學(xué)生需求大，而大學(xué)生又就業(yè)難，究其原因：一是大學(xué)生知識(shí)和能力結(jié)構(gòu)不能達(dá)到企業(yè)用人標(biāo)準(zhǔn)；二是大學(xué)生個(gè)人就業(yè)意愿和社會(huì)意愿存在很大差異。所以，高校圖書(shū)館應(yīng)積極參與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)教育活動(dòng)，把幫助大學(xué)生樹(shù)立正確的創(chuàng)業(yè)理財(cái)觀念貫穿到圖書(shū)館各項(xiàng)服務(wù)育人活動(dòng)中去，引導(dǎo)大學(xué)生將個(gè)人意愿與社會(huì)意愿有機(jī)統(tǒng)一，刻苦學(xué)習(xí)，努力提高自身素質(zhì)，盡快達(dá)到企業(yè)的用人標(biāo)準(zhǔn)。

3.社會(huì)快速發(fā)展要求高校圖書(shū)館幫助大學(xué)生提高創(chuàng)業(yè)理財(cái)?shù)膶W(xué)習(xí)能力。人類(lèi)現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入信息化時(shí)代，由此引起了人們工作和生活方式的革命，同時(shí)也引發(fā)了一場(chǎng)學(xué)習(xí)的革命。面對(duì)日新月異的信息世界，人類(lèi)需要知識(shí)的不斷填充和完善積累，學(xué)習(xí)已經(jīng)成為人們必須要堅(jiān)持做的事情，“活到老，學(xué)到老”也開(kāi)始成為一種人生發(fā)展的大趨勢(shì)。大學(xué)生缺乏經(jīng)驗(yàn)、缺乏資金、缺乏必要的人脈資源，注定了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)理財(cái)是一個(gè)艱辛的過(guò)程，將會(huì)接觸許多未知的或變化了的事物。大學(xué)生只有不斷學(xué)習(xí)，努力提高學(xué)習(xí)能力，才能認(rèn)知并解決各種難題。高校圖書(shū)館作為大學(xué)生的“指導(dǎo)員”，有責(zé)任和有義務(wù)幫助大學(xué)生有計(jì)劃地進(jìn)行創(chuàng)業(yè)理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，幫助大學(xué)生提高創(chuàng)業(yè)理財(cái)?shù)膶W(xué)習(xí)能力，為未來(lái)的創(chuàng)業(yè)打好基礎(chǔ)。

三、高校圖書(shū)館參與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)理財(cái)教育的可行性

美國(guó)圖書(shū)館學(xué)專(zhuān)家邁克爾?戈曼認(rèn)為“圖書(shū)館擁有三大資源，一支由訓(xùn)練有素和知識(shí)淵博的圖書(shū)館員和其他圖書(shū)館工作者組成的隊(duì)伍；館藏；供檢索館藏使用的書(shū)目控制系統(tǒng)。”高校有培養(yǎng)人才、科學(xué)研究、社會(huì)服務(wù)三大任務(wù)，完成每一任務(wù)都與圖書(shū)館的資源狀況有密切聯(lián)系。近年來(lái)，我國(guó)高校特別是211等示范性高校圖書(shū)館的三大資源建設(shè)工作成效顯著，為高校圖書(shū)館參與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)理財(cái)教育奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

1.高校圖書(shū)館的硬件建設(shè)越來(lái)越好，并與外部環(huán)境的和諧統(tǒng)一，為參與創(chuàng)業(yè)理財(cái)教育提供了內(nèi)外和諧的活動(dòng)空間。近年來(lái)，各高校紛紛增大對(duì)圖書(shū)館的投入，在圖書(shū)館的新建、改建和擴(kuò)建過(guò)程中，除了注意增加館設(shè)面積，為圖書(shū)館參與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)理財(cái)教育從活動(dòng)空間上提供最基本的物質(zhì)保證之外，還十分注重設(shè)計(jì)思想的變化，采用了一些新格局、新結(jié)構(gòu)模式，在選址和圖書(shū)館外部空間建設(shè)等方面，努力保證與其外部環(huán)境的和諧統(tǒng)一，使師生有一個(gè)優(yōu)美安靜、心情舒暢的創(chuàng)業(yè)理財(cái)教育活動(dòng)場(chǎng)所。圖書(shū)館高雅的文化環(huán)境和服務(wù)氛圍，對(duì)培養(yǎng)大學(xué)生良好的思想道德起著潛移默化、春風(fēng)化雨的作用與效果，使他們?cè)跓o(wú)意識(shí)中領(lǐng)悟人生的真諦，調(diào)適自己的偏頗，約束自己的行為，發(fā)揮完善自我、提高自身素質(zhì)的主觀能動(dòng)性。對(duì)于學(xué)生來(lái)講，這種無(wú)形教育比有形教育更容易被接受，從一定意義上說(shuō)，也比有形教育更為有效，其功能具有不可替代性。

2.高校圖書(shū)館的軟件建設(shè)越來(lái)越先進(jìn)，廣泛應(yīng)用了現(xiàn)代信息化技術(shù)，為參與形式多樣的創(chuàng)業(yè)理財(cái)教育提供了必要的技術(shù)保障。隨著數(shù)字音像技術(shù)、計(jì)算機(jī)多媒體技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和虛擬現(xiàn)實(shí)仿真技術(shù)等現(xiàn)代信息技術(shù)的快速發(fā)展和廣泛應(yīng)用，現(xiàn)代意義上的圖書(shū)館已經(jīng)突破了時(shí)間、空間上的限制，人們可以隨時(shí)隨地、十分簡(jiǎn)單方便地獲得更為真實(shí)、形象、生動(dòng)和有趣的數(shù)字化信息，高校圖書(shū)館開(kāi)始邁入數(shù)字時(shí)代，成為名副其實(shí)的數(shù)字圖書(shū)館。數(shù)字圖書(shū)館是運(yùn)行在高速寬帶網(wǎng)絡(luò)上、分布式大規(guī)模、可跨庫(kù)檢索的海量數(shù)字化信息資源庫(kù)，它以數(shù)字的形式來(lái)保存圖書(shū)資料更為便利和容易管理，既可使大學(xué)生在任何地點(diǎn)借閱圖書(shū)，不受地域限制，又能節(jié)省每年因紙張保存而耗費(fèi)的大量資金?，F(xiàn)代信息化技術(shù)的應(yīng)用為高校圖書(shū)館參與形式多樣的創(chuàng)業(yè)理財(cái)教育構(gòu)建了一個(gè)可行的現(xiàn)代化技術(shù)平臺(tái)。

3.海量的館藏資源，為高校圖書(shū)館參與創(chuàng)業(yè)理財(cái)教育提供了豐富的數(shù)字和非數(shù)字信息保障。隨著現(xiàn)代信息化技術(shù)的廣泛運(yùn)用，館藏資源呈多元化發(fā)展，不僅種類(lèi)繁多，而且數(shù)量巨大。原有的印刷型、縮微型、視聽(tīng)型文獻(xiàn)等傳統(tǒng)文獻(xiàn)的出版量有增無(wú)減，而電子出版物、網(wǎng)絡(luò)出版物等新型載體文獻(xiàn)更是異軍突起，增長(zhǎng)迅猛。海量的各類(lèi)館藏資源，為參與創(chuàng)業(yè)理財(cái)教育提供了豐富的信息資源。

4.高校圖書(shū)館館員隊(duì)伍素質(zhì)越來(lái)越高，為參與創(chuàng)業(yè)理財(cái)教育提供了人才保障。伴隨著數(shù)字時(shí)代的到來(lái)，圖書(shū)館的工作重點(diǎn)向組織信息和提高服務(wù)質(zhì)量方向轉(zhuǎn)變，對(duì)圖書(shū)館館員的素質(zhì)要求越來(lái)越高。當(dāng)今高校圖書(shū)館館員正在經(jīng)歷“三個(gè)轉(zhuǎn)變”：從信息的“搬運(yùn)者”向知識(shí)的“促進(jìn)者”轉(zhuǎn)變；從信息的“傳遞者”向幫助解決問(wèn)題的“咨詢(xún)師、設(shè)計(jì)師”轉(zhuǎn)變；從“單一技能人才”向“復(fù)合人才”轉(zhuǎn)變。經(jīng)過(guò)這些轉(zhuǎn)變，高校圖書(shū)館館員隊(duì)伍的綜合素質(zhì)不斷提高，他們能夠利用豐富的檢索經(jīng)驗(yàn)和技巧，熟練運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)對(duì)信息進(jìn)行搜索、甄別和分析，幫助大學(xué)生獲取和掌握最新的創(chuàng)業(yè)理財(cái)信息，幫助大學(xué)生少走彎路，成為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)理財(cái)?shù)暮脜⒅\。

四、高校圖書(shū)館參與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)理財(cái)教育的對(duì)策

高校圖書(shū)館可以利用自身的優(yōu)勢(shì)，遵循全?！耙槐P(pán)棋”的指導(dǎo)思想，主動(dòng)參與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)理財(cái)教育。

1.幫助大學(xué)生進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念，樹(shù)立正確的創(chuàng)業(yè)理財(cái)觀念。觀念決定行為，行為決定結(jié)果。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)理財(cái)要成功，首先要求大學(xué)生轉(zhuǎn)變依賴(lài)觀念，突出主本意識(shí)，“我的地盤(pán)我做主”。其次，要樹(shù)立正確的創(chuàng)業(yè)理財(cái)觀念，平時(shí)注意養(yǎng)成節(jié)儉、儲(chǔ)蓄的良好習(xí)慣，明白“滴水成河，聚沙成塔”的道理，不要“利小而不為之”，一旦出現(xiàn)機(jī)遇，就果斷出手，才能真正財(cái)源滾滾。高校圖書(shū)館可以多種形式和手段對(duì)大學(xué)生進(jìn)行宣傳教育，提醒大學(xué)生不要忽視小錢(qián)的力量，就像零碎的時(shí)間一樣，懂得充分運(yùn)用，時(shí)間一長(zhǎng)，其效果就十分驚人。因此，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)理財(cái)從轉(zhuǎn)變觀念，樹(shù)立堅(jiān)強(qiáng)而正確的創(chuàng)業(yè)理財(cái)觀念開(kāi)始。

2.對(duì)大學(xué)生進(jìn)行必要的挫折教育。由于大學(xué)生社會(huì)經(jīng)驗(yàn)閱歷不足，常常盲目樂(lè)觀，平時(shí)聽(tīng)到的、看到的、接觸到的幾乎都是成功的典范，心態(tài)自然都是理想主義的，對(duì)于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)成功率不高，風(fēng)險(xiǎn)大這個(gè)現(xiàn)實(shí)，沒(méi)有充足的心理準(zhǔn)備。一旦在創(chuàng)業(yè)理財(cái)中的受到挫折和失敗，許多創(chuàng)業(yè)者就感到十分痛苦茫然，甚至沮喪消沉。其實(shí)，成功的背后還有更多的失敗，看到成功，也應(yīng)看到失敗。所以，圖書(shū)館應(yīng)及早對(duì)大學(xué)生打“預(yù)防針”，提前進(jìn)行必要的挫折教育，既要使大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者們變得更加理智，克服驕傲情緒，又要激發(fā)大學(xué)生的潛能和拚搏精神，使大學(xué)生真正享受成功的喜悅，有效激發(fā)大學(xué)生的潛能和拚搏精神，更好地適應(yīng)充滿(mǎn)挑戰(zhàn)的現(xiàn)代社會(huì)。

3.為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)理財(cái)提供學(xué)習(xí)、培訓(xùn)支持。大學(xué)生急于求成、缺乏市場(chǎng)意識(shí)及企業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)，項(xiàng)目難選擇、資金難籌措，是影響大學(xué)生成功創(chuàng)業(yè)理財(cái)?shù)闹匾?。?jīng)驗(yàn)來(lái)源于學(xué)習(xí)和實(shí)踐，日積月累，經(jīng)驗(yàn)就豐富了。選擇創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目和籌措資金，需要專(zhuān)業(yè)知識(shí)和專(zhuān)業(yè)技能，也要通過(guò)學(xué)習(xí)和實(shí)踐來(lái)補(bǔ)充。圖書(shū)館可利用現(xiàn)有的場(chǎng)地、設(shè)備優(yōu)勢(shì)，通過(guò)專(zhuān)家講座、成功人士經(jīng)驗(yàn)交流、創(chuàng)業(yè)理財(cái)知識(shí)培訓(xùn)、創(chuàng)業(yè)理財(cái)模擬大賽等多種活動(dòng)，讓大學(xué)生學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)、學(xué)習(xí)知識(shí)，并有身體力行的經(jīng)歷，非常有利于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)理財(cái)能力的提高。.

4.為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)理財(cái)提供信息咨詢(xún)導(dǎo)航。高校圖書(shū)館可以利用自身的技術(shù)平臺(tái)，利用圖書(shū)館網(wǎng)頁(yè)及宣傳欄及時(shí)向大學(xué)生宣傳國(guó)家、各級(jí)地方政府出臺(tái)的鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)理財(cái)?shù)膬?yōu)惠政策，宣傳各種商業(yè)法規(guī)及政府的有關(guān)法律章程，介紹取得企業(yè)經(jīng)營(yíng)資格的各種報(bào)批程序，使大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者充分了解經(jīng)營(yíng)原則，防止違規(guī)操作，少走彎路，最大限度地滿(mǎn)足大學(xué)生對(duì)創(chuàng)業(yè)理財(cái)多元化的信息需求，實(shí)現(xiàn)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)理財(cái)信息資源的共享。例如，大學(xué)生在確定創(chuàng)業(yè)理財(cái)項(xiàng)目時(shí)，需要相關(guān)的理論、技術(shù)信息依據(jù)，高校圖書(shū)館可以設(shè)立創(chuàng)業(yè)理財(cái)咨詢(xún)欄目，由大學(xué)生自己提出要求，信息咨詢(xún)?nèi)藛T通過(guò)廣泛搜尋、檢索、加工、整理等工作后，為大學(xué)生者提供所需信息。

5.幫助大學(xué)生“量體裁衣”制定自己的創(chuàng)業(yè)理財(cái)方案。許多大學(xué)生自己缺乏創(chuàng)業(yè)資金，希望能夠吸引他人的投資，在制定創(chuàng)業(yè)理財(cái)方案時(shí)，一些大學(xué)生試圖用一個(gè)自認(rèn)為很新奇的創(chuàng)意來(lái)吸引投資，認(rèn)為只憑一個(gè)或幾個(gè)“金項(xiàng)目”就可以賺錢(qián)。這是一個(gè)認(rèn)識(shí)誤區(qū)，現(xiàn)資者更看重的是大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)理財(cái)方案可行性有多大，真正的技術(shù)含量有多高，在多大程度上是不可復(fù)制的，以及市場(chǎng)贏利的潛力有多大等。所以，圖書(shū)館應(yīng)幫助大學(xué)生“量體裁衣”，制定適合自己的創(chuàng)業(yè)理財(cái)方案，在制定了一整套細(xì)致周密的可行性論證與具體實(shí)施計(jì)劃的基礎(chǔ)上，才有可能尋找到投資合作者。

五、結(jié)語(yǔ)

新時(shí)代呼喚創(chuàng)業(yè)者，高校應(yīng)作為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者的搖籃。隨著高校創(chuàng)業(yè)教育方式的多樣化和結(jié)構(gòu)的多層次化，為大學(xué)生提供全方位的知識(shí)服務(wù)是21世紀(jì)圖書(shū)館的歷史使命，圖書(shū)館參與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)理財(cái)教育必將越來(lái)越顯示出它特有的優(yōu)勢(shì)。實(shí)際上，創(chuàng)業(yè)理財(cái)知識(shí)廣泛存在于大學(xué)生的學(xué)習(xí)、生活的視野之中，只要大學(xué)生善于學(xué)習(xí)，經(jīng)?？偨Y(jié)，總能找到施展自身才華的方法和途徑，善于學(xué)習(xí)和總結(jié)永遠(yuǎn)是贏者的座右銘。

[基金項(xiàng)目：云南省哲學(xué)社會(huì)科學(xué)規(guī)劃課題（云南省2010―2011年度創(chuàng)業(yè)工作研究課題（CYJY2011010）]

參考文獻(xiàn)：

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2.程春蘭，張梅.拓展圖書(shū)館特色服務(wù)，促進(jìn)大學(xué)生就業(yè)[J].農(nóng)業(yè)圖書(shū)情報(bào)學(xué)刊，2010（6）

3.王躍虎，袁俊.高校圖書(shū)館與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)信息環(huán)境保障[J].圖書(shū)館工作與研究，2008（12）