導(dǎo)語：如何才能寫好一篇銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

巴塞爾委員會關(guān)于流動性覆蓋率指標(biāo)修改的最新進展

流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率兩項指標(biāo)出臺后，2010年公布的“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”定量測試結(jié)果表明，截至2009年年底參與測試的263家銀行流動性資產(chǎn)總?cè)笨谶_1.73萬億歐元，而“穩(wěn)定資金數(shù)額”總?cè)笨跒?.89萬億歐元。其中大型銀行流動性覆蓋率平均只有83%，凈穩(wěn)定性融資率平均只有93%，都低于監(jiān)管新規(guī)要求的100%。參與測試的銀行反映監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)過于嚴(yán)格，為此巴塞爾委員會進行了長達兩年多的協(xié)商。2013年1月巴塞爾委員會公告，對流動性風(fēng)險監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)進行修改，修改的主要內(nèi)容包括：擴大合格的高質(zhì)量流動性資產(chǎn)的范圍，對現(xiàn)金流進和流出的比例也進行了微調(diào)，并計劃在2015年1月正式將流動性覆蓋率引入監(jiān)管要求，但最低標(biāo)準(zhǔn)從原來設(shè)定的100%降低到60%，以后每年提高10%，到2019年1月將標(biāo)準(zhǔn)提高至100%。巴塞爾委員會還表示將會繼續(xù)開發(fā)銀行流動性、融資狀況披露的標(biāo)準(zhǔn)和流動性的市場指標(biāo)，以補充現(xiàn)在依賴資產(chǎn)類別和信用評級構(gòu)建流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的做法。

根據(jù)“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”的規(guī)定，流動性覆蓋率的分子是高質(zhì)量的流動性資產(chǎn)，分為兩個層級。第一層級可以說是流動性質(zhì)量最高的資產(chǎn)，包括現(xiàn)金、中央銀行儲備、由或類同于擔(dān)保的可交易的證券、非零風(fēng)險權(quán)重，但在銀行母國或銀行承擔(dān)流動性風(fēng)險的國家以本幣或外幣發(fā)行的債務(wù)證券。第二層級包括信用風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)法下適用20%風(fēng)險權(quán)重的國家、類似于國家發(fā)行的或擔(dān)保的債權(quán)，相當(dāng)于標(biāo)普、穆迪、惠譽評級AA-以上的公司債券和資產(chǎn)擔(dān)保債券。

該指標(biāo)的分母是30天內(nèi)總的凈現(xiàn)金流出。流出項包括穩(wěn)定的存款，設(shè)定流出率5%；不太穩(wěn)定的存款，設(shè)定流出率10%；零售固定期限存款，如果期限大于30天，不計算在內(nèi)；無抵押的批發(fā)資金按照小企業(yè)，與銀行有清算、托管和現(xiàn)金管理關(guān)系的客戶，非金融機構(gòu)、、中央銀行和公共部門實體，其他實體和金融機構(gòu)存款或融資分別設(shè)定流出率，最低5%，最高100%。其他實體和金融機構(gòu)存款或融資流出率按照100%計算，反映出巴塞爾委員會認為這部分資金來源最不穩(wěn)定。最新的修改主要是將高質(zhì)量流動性資產(chǎn)中的二級資產(chǎn)細分為2A和2B兩級。其中2A級資產(chǎn)涵蓋中央政府發(fā)行的證券、有擔(dān)保的債券、公司發(fā)行的債務(wù)證券；2B級資產(chǎn)包括低評級的公司債券、住宅按揭抵押的證券和滿足一定條件的股權(quán)。但是2B級資產(chǎn)在計入分子項時，設(shè)定了較高的折扣系數(shù)，如公司發(fā)行的債務(wù)證券外部評級在A+到BBB-的，使用50%的折扣系數(shù)；某些外部評級高于AA的住宅按揭抵押的證券使用25%的折扣系數(shù)。允許使用當(dāng)?shù)氐脑u級級別，且合格的商業(yè)票據(jù)也可作為二級資產(chǎn)。同時也規(guī)定，二級資產(chǎn)不能超過全部高質(zhì)量流動性資產(chǎn)的40%，2B級資產(chǎn)不能超過全部高質(zhì)量流動性資產(chǎn)的15%。此外，還規(guī)定全部現(xiàn)金流入上限為預(yù)計全部現(xiàn)金流出的75%。

我國現(xiàn)行監(jiān)管要求與新資本協(xié)議要求的實質(zhì)性差別

2007年金融危機發(fā)生之前，流動性風(fēng)險一直納入第二支柱進行監(jiān)管，各國活躍銀行對流動性風(fēng)險指標(biāo)的測算方法沒有統(tǒng)一。事實證明金融危機期間部分金融機構(gòu)流動性枯竭，對全球銀行體系的穩(wěn)定性造成了相當(dāng)程度的影響。反思金融危機教訓(xùn)后提出的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率要求，從短期和中長期對流動性風(fēng)險進行監(jiān)管，短期內(nèi)至少要保障30天的流動性，中長期內(nèi)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)可以獲得的穩(wěn)定資金數(shù)額，必須超過巴塞爾委員會認為銀行需要的穩(wěn)定資金的數(shù)額，這兩項指標(biāo)已成為未來各國監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管流動性風(fēng)險的標(biāo)準(zhǔn)化工具。

將這兩項新指標(biāo)納入我國銀行業(yè)流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)體系必然要面對現(xiàn)行流動性風(fēng)險監(jiān)管要求與新指標(biāo)要求的銜接問題?？雌饋?，兩者存在著相當(dāng)程度的差異性。

監(jiān)管的出發(fā)點不同?！鞍腿麪枀f(xié)議Ⅲ”考慮銀行流動性風(fēng)險監(jiān)管的出發(fā)點，是流動性資產(chǎn)和負債不受限制地轉(zhuǎn)化成現(xiàn)金供給或需求的及時性，在存款和貸款利率不受管制的環(huán)境下，銀行高流動性的資產(chǎn)一定是交易對手信用風(fēng)險非常低，而且市場發(fā)育程度好可以自由進出、容易估值的資產(chǎn)，如果信用風(fēng)險較高或市場廣度和深度不足導(dǎo)致難以估值，就必然對其流動性產(chǎn)生影響?；诖?，流動性資產(chǎn)或負債的合同期限不是“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”考慮的主要因素，即使是資產(chǎn)或負債未到期，銀行也會因為市場變化產(chǎn)生融資或籌資的壓力。我國銀行業(yè)的資產(chǎn)和負債以人民幣為主，且存款和貸款利率尚未完全放開，流動性比率指標(biāo)以會計概念的流動性資產(chǎn)和流動性負債為出發(fā)點，只要銀行30天內(nèi)的人民幣流動性資產(chǎn)與30天內(nèi)到期的人民幣流動性負債的比率超過25%，即認為滿足了監(jiān)管要求。

監(jiān)管設(shè)定的前提不同。“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”的流動性覆蓋率將流動性風(fēng)險和信用風(fēng)險、市場風(fēng)險結(jié)合在一起考慮，在資產(chǎn)方根據(jù)資產(chǎn)的信用狀況及與信用狀況、市場狀況相適應(yīng)的流動性進行判斷，確定可以納入計算的金額。同時，對30天內(nèi)總流入和總流出軋差后的凈流入數(shù)額進行了保守性限制。我國銀行業(yè)目前使用的流動性比率指標(biāo)并未嚴(yán)格考慮交易對手信用風(fēng)險、市場風(fēng)險可能引發(fā)的流動性風(fēng)險，其實是假設(shè)了所有在30天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)和負債都會按期流入或流出。

按照現(xiàn)行規(guī)定，銀行的流動性資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款、一個月內(nèi)到期的同業(yè)往來凈額（資產(chǎn)方）、一個月內(nèi)到期的貼現(xiàn)及其他買入票據(jù)、一個月內(nèi)到期的應(yīng)收賬款、一個月內(nèi)到期的正常類貸款（包括正常類貸款和關(guān)注類貸款）、一個月內(nèi)到期的債券、在國內(nèi)外二級市場上隨時可以拋售的合格債券及可隨時變現(xiàn)的合格票據(jù)資產(chǎn)、其他一個月內(nèi)到期可變現(xiàn)的資產(chǎn)（剔除其中的不良資產(chǎn)）等。嚴(yán)格意義上，除了庫存現(xiàn)金和在中國人民銀行的超額準(zhǔn)備金存款沒有信用風(fēng)險以外，其他的流動性資產(chǎn)都存在信用風(fēng)險或市場風(fēng)險，而信用風(fēng)險可能導(dǎo)致流動性消失。這也是為何“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”在確定高質(zhì)量的流動性資產(chǎn)時與“巴塞爾協(xié)議II”下判斷信用風(fēng)險高低的標(biāo)準(zhǔn)進行了銜接。

監(jiān)管關(guān)注的重點不同。2007年金融危機后，“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”提出對表外資產(chǎn)，如有條件可以撤銷或不可撤銷的承諾、擔(dān)保、信用證、其他貿(mào)易融資工具、其他銀行需要支出現(xiàn)金流的債務(wù)等，要求各個國家的監(jiān)管機構(gòu)自行確定它們需要的穩(wěn)定資本數(shù)額。我國銀行業(yè)表外業(yè)務(wù)的重點與國際同業(yè)以信用衍生工具、資產(chǎn)證券化為重點非常不同，目前對于表外業(yè)務(wù)，尤其是規(guī)模日益膨脹表外理財業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生的流動性需求缺乏更加明確和具體的監(jiān)管要求。

我國大型銀行的流動性覆蓋率存在隱憂

與國際同業(yè)相比，我國大型銀行的流動性覆蓋率是否足夠樂觀呢？下面選擇我國銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模最大的工商銀行，基于其2011年12月31日合并資產(chǎn)負債表，對照“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”計算流動性覆蓋率的規(guī)定，盡可能采用審慎的方法對流動性覆蓋率進行估算。

據(jù)2011年年報附注流動性風(fēng)險部分顯示，工商銀行資產(chǎn)項目中最為主要的資產(chǎn)是現(xiàn)金及存放中央銀行款項、客戶貸款及墊款、存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項及拆出資金、可供出售的金融資產(chǎn)和持有至到期的投資。對照新協(xié)議提出的高質(zhì)量流動性資產(chǎn)中，現(xiàn)金及存放中央銀行款項3571億元可以視為高質(zhì)量流動性資產(chǎn)。在資產(chǎn)項中占比最高的客戶貸款及墊款由于缺乏流動性市場，不視為高質(zhì)量的流動性資產(chǎn)。存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項及拆出資金6599億元，假設(shè)有10%可以滿足第一層或第二層資產(chǎn)要求，將660億元計入高質(zhì)量流動性資產(chǎn)。一個月以內(nèi)可供出售的金融資產(chǎn)130億元和持有至到期的投資95億元中，假設(shè)有20%可以滿足第一層或第二層資產(chǎn)的要求，分別為26億元和19億元。四項高質(zhì)量流動性資產(chǎn)合計為4276億元。

負債項目中最主要的負債是客戶存款，同業(yè)及其他金融機構(gòu)存放和已發(fā)行債務(wù)證券。一個月以內(nèi)的同業(yè)及其他金融機構(gòu)存放全部流出，合計12415億元。假設(shè)客戶存款74139億元中，不穩(wěn)定存款為30%，即22242億元，流出率10%的話，流出2224億元。其余的穩(wěn)定存款流出率5%，即2595億元流出。已發(fā)行的債務(wù)證券余額較小，可以忽略不計。上述各項合計流出17234億元。流動性覆蓋率分母項是凈流量的概念，一個月內(nèi)現(xiàn)金流入最多為全部現(xiàn)金流出的75%。流入流出軋差后至少凈流出25%，約為4309億元。

按照以上估算，流動性覆蓋率略低于100%。估算的流動性覆蓋率低于最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)主要是因為我國銀行業(yè)的資產(chǎn)構(gòu)成以沒有流動性的貸款為主，而且一個月內(nèi)同業(yè)及其他金融機構(gòu)之間的往來對該指標(biāo)也影響巨大。巴塞爾委員會從金融危機中得出的重大教訓(xùn)就是金融機構(gòu)之間流進流出最不穩(wěn)定，因此在流動性覆蓋率指標(biāo)計算上對同業(yè)及金融機構(gòu)之間的往來保持了高度的審慎性。

改進流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的一種思路

隨著債券市場和理財業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展，以及我國銀行業(yè)參與國際金融市場的力度不斷增加，我國銀行業(yè)的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)正在逐步發(fā)生變化，由此導(dǎo)致我國銀行業(yè)面臨越來越復(fù)雜的流動性風(fēng)險?？紤]到現(xiàn)階段我國銀行業(yè)流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險監(jiān)管并未銜接，引入“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”提出的兩項監(jiān)管指標(biāo)能否客觀地反映我國銀行業(yè)的流動性風(fēng)險還有待進一步檢驗。從立足現(xiàn)狀，便于操作的角度出發(fā)，可以參考匯豐銀行、渣打銀行及香港金管局日常監(jiān)控流動性風(fēng)險的指標(biāo)定義及口徑，對現(xiàn)行的指標(biāo)體系進行補充完善。

篇2

一、自覺遵守國家法律、法規(guī)、政策及相關(guān)規(guī)定，按照行業(yè)規(guī)范開展銀行服務(wù)工作。樹立公平公正競爭意識，恪守誠實守信服務(wù)理念，以積極的態(tài)度、扎實的作風(fēng)和良好的形象，向客戶提供高質(zhì)量、高效率、高層次的服務(wù)。無論客戶大小、業(yè)務(wù)多少，都要保證客戶的合法權(quán)益不受損害。

二、建立科學(xué)、規(guī)范、高效的服務(wù)機制，堅持以客戶為中心，積極開發(fā)新產(chǎn)品、推廣新技術(shù)、采用新方式，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，為客戶提供全面、便捷、安全的多元化服務(wù)，構(gòu)建適應(yīng)社會需求的多功能服務(wù)體系，打造更高品質(zhì)的文明服務(wù)平臺和行業(yè)服務(wù)品牌。

三、倡導(dǎo)“嚴(yán)格、規(guī)范、謹慎、誠信、創(chuàng)新”的十字行風(fēng)，努力提高服務(wù)意識和服務(wù)質(zhì)量。不斷加強業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和技能訓(xùn)練，熟悉金融法律法規(guī)，熟悉業(yè)務(wù)操作規(guī)程，熟悉所辦理的銀行產(chǎn)品或代銷金融產(chǎn)品的業(yè)務(wù)性質(zhì)和產(chǎn)品功能，嚴(yán)格按照服務(wù)工作質(zhì)量要求和規(guī)范化操作規(guī)程辦理各項業(yè)務(wù)，做到準(zhǔn)確快捷。

四、大力開展職業(yè)道德和服務(wù)意識教育，樹立良好的職業(yè)操守。弘揚忠于職守、恪守信用、謙虛禮讓、耐心周到、注重效率、保守秘密的職業(yè)精神，不利用工作之便向客戶索、拿、卡、要、報，不接受客戶贈送的現(xiàn)金禮品和有價證券。

五、合理布局營業(yè)網(wǎng)點，努力優(yōu)化服務(wù)環(huán)境，擇優(yōu)安排窗口人員，向社會展示寬敞、整潔、明亮的營業(yè)場所，提供舒適、溫馨、方便的金融服務(wù)，不斷提高工作效率，縮短客戶等候時間。營業(yè)網(wǎng)點保證按時營業(yè)，滿點服務(wù)；員工按時到崗，不擅自離崗、串崗。

六、切實做好自助設(shè)備的管理工作，保證營業(yè)網(wǎng)點ATM、CDM等自助設(shè)備的正常運行。所有自助設(shè)備應(yīng)標(biāo)有客戶服務(wù)電話，當(dāng)客戶遇到問題時，能及時得到援助服務(wù)；做好自助服務(wù)項目的宣傳輔導(dǎo)工作，并根據(jù)需要提供相關(guān)咨詢服務(wù)。利率牌、匯率牌、時間指示牌、業(yè)務(wù)品種項目牌、業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)告示牌、業(yè)務(wù)公告牌等內(nèi)容確切，更新及時，保證營業(yè)時間處于正常工作狀態(tài)。

篇3

近年來，雖然我國電子銀行業(yè)務(wù)飛速發(fā)展，但其發(fā)展過程出現(xiàn)了越來越多的問題，主要表現(xiàn)在以下幾個方面。

(1)電子交易的觀念相對淡薄。電子銀行業(yè)務(wù)的普及不僅需要安全可靠的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，還需要客戶對網(wǎng)絡(luò)交易技術(shù)的熟練掌握。雖然我國的電子銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)取得了巨大的成就，但是越來越過的網(wǎng)上交易騙局和無保障的網(wǎng)絡(luò)交易質(zhì)量對相當(dāng)一部分客戶設(shè)置了“交易門檻”，高新科技的發(fā)展能夠輕而易舉地讓電子銀行進入系統(tǒng)障礙，尤其是網(wǎng)絡(luò)黑客以及各種病毒盛行，都極大地增加了電子銀行業(yè)務(wù)的不安全因素，導(dǎo)致大部分人傾向于采取安全保守的傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)。由于我國電子銀行業(yè)務(wù)起步晚，人們對電子商務(wù)了解不夠，導(dǎo)致人們對電子銀行業(yè)務(wù)的觀念和相關(guān)技能的掌握遠遠落后于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，對于電子交易的觀念也就相對比較淡薄。

(2)技術(shù)手段單一、系統(tǒng)整合性能較差。優(yōu)質(zhì)的電子銀行服務(wù)要求服務(wù)全能化、風(fēng)險最小化、信息完整化和標(biāo)準(zhǔn)國際化。目前來講，我國電子銀行業(yè)務(wù)尚對客戶以及銀行的資金安全保證手段單一，對于越來越多的計算機犯罪和黑客問題通常采用統(tǒng)一的防范措施，導(dǎo)致風(fēng)險系數(shù)極高，一旦出現(xiàn)問題便會給銀行帶來慘重的損失；電子銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)整合性能較差，對于數(shù)據(jù)的管理比較分散，且業(yè)務(wù)部門的設(shè)置缺乏對客戶需求的考慮，不能及時掌握市場與客戶的特殊需求，難以做到資源的整合。另外，我國銀行缺乏對于電子銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和營銷方面整合，業(yè)務(wù)品種過于單一化和“模仿化”，導(dǎo)致電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展沒有堅實的后盾做基礎(chǔ)。

(3)法律法規(guī)不健全，相對滯后。由于我國電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展周期較短，因此，目前尚沒有健全的法律法規(guī)來約束電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，銀行只能在盡量不違背現(xiàn)行法律的情況下執(zhí)行各種業(yè)務(wù)，由于世界各國法律法規(guī)不盡相同，難免與其他國家的法律法規(guī)發(fā)生沖突，這些漏洞都會讓銀行面臨巨大的風(fēng)險。

二、我國電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展需采取的措施

1.以安全為本，加強電子銀行風(fēng)險防范體系

加強網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)以及風(fēng)險防范意識，提高網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平，嚴(yán)厲打擊計算機犯罪和黑客問題，對于電子銀行交易系統(tǒng)可能受到的各種網(wǎng)絡(luò)攻擊積極防范，力求將電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制在最小范圍內(nèi)；積極完善國內(nèi)的電子銀行業(yè)務(wù)有關(guān)的法律法規(guī)，倡導(dǎo)國際建立統(tǒng)一的電子銀行業(yè)務(wù)的有關(guān)法規(guī)，以規(guī)范國際間電子銀行業(yè)務(wù)的辦理，使電子銀行業(yè)務(wù)走向全球一體化。

2.加大電子銀行資源整合力度

電子銀行在產(chǎn)品品種和服務(wù)功能等方面制定相關(guān)發(fā)展策略時要做到與傳統(tǒng)銀行的有機整合，以更有效、更加統(tǒng)一的有機體來進行數(shù)據(jù)整理；要讓更多的傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)融入到電子銀行業(yè)務(wù)中，以客戶為中心，建立相應(yīng)的服務(wù)體系，以便能夠為客戶提供更靈活、更方便、更快捷、更高效的服務(wù)；可適當(dāng)引用新型軟件加強電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能和維護工作，提高系統(tǒng)性能。

3.加強員工隊伍的素質(zhì)培養(yǎng)

篇4

應(yīng)用需求：36個分會場實現(xiàn)高質(zhì)量互通

之前，高速IP骨干網(wǎng)已經(jīng)為銀監(jiān)會的辦公自動化及其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)的應(yīng)用提供了較為良好的網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)平臺，銀監(jiān)會基本建立了以高速、高效的網(wǎng)絡(luò)支撐為手段，具有快捷、高效信息處理能力的應(yīng)用基礎(chǔ)環(huán)境。但是，由于各種條件限制，銀監(jiān)管理行業(yè)信息化建設(shè)還存在一些問題，制約了銀監(jiān)管理信息化的發(fā)展，不能滿足行業(yè)管理和發(fā)展的需要，不能滿足銀監(jiān)管理公共信息為社會公眾、企事業(yè)單位服務(wù)的需要。

為了貫徹國務(wù)院對政府系統(tǒng)信息化建設(shè)的要求，徹底實現(xiàn)“政務(wù)辦公及行業(yè)管理信息服務(wù)的電子化、網(wǎng)絡(luò)化”的行政管理體制要求，更充分利用現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)資源，提高自動化管理水平，銀監(jiān)會決定開展中國銀監(jiān)會信息化建設(shè)視頻會議工程建設(shè)，聯(lián)手美國POLYCOM公司，啟動視頻會議工程。該工程采用H.323/SIP協(xié)議，構(gòu)建于銀監(jiān)會全國骨干IP網(wǎng)絡(luò)之上，可實現(xiàn)企業(yè)內(nèi)的實時交談、召開會議及信息共享等。

這一視頻會議系統(tǒng)，需要在銀監(jiān)會及全國36個銀監(jiān)局之間開通。其中，銀監(jiān)會遠程會議會場包括銀監(jiān)會大樓內(nèi)的4個主會場（主席會議室、委務(wù)會議室、多功能報告廳、多媒體培訓(xùn)教室），以及全國36個銀監(jiān)局的分會場。

為滿足領(lǐng)導(dǎo)之間的通信，系統(tǒng)為銀監(jiān)會每一位主席和36個銀監(jiān)局的每一位局長配置一個桌面型視訊終端。所有的視訊終端通過機房內(nèi)的兩臺MCU組成一個基于銀監(jiān)會IP骨干網(wǎng)絡(luò)的視頻會議網(wǎng)絡(luò)。

整個工程需要在系統(tǒng)內(nèi)部建立40個大型會議室視頻會議終端節(jié)點、50個桌面終端節(jié)點，各節(jié)點之間可以進行實時交互式溝通，可以召開全部節(jié)點參加的大型會議，視頻會議系統(tǒng)速率達到768kbps，滿足高清晰會議要求。此外，視頻會議系統(tǒng)具備多分屏，可在1個顯示設(shè)備上顯示多個會場情況，還具有多媒體演示功能，可在會議過程中演示多媒體信息。還有，優(yōu)秀的擴展能力也是必須的，以滿足未來系統(tǒng)的擴容要求。

網(wǎng)絡(luò)設(shè)計：高品質(zhì)設(shè)備確保穩(wěn)定通信

據(jù)POLYCOM公司技術(shù)人員介紹，為確保如此巨大的視頻會議系統(tǒng)的應(yīng)用效果，放置在主會場及各地分會場的視頻終端設(shè)備均為VSX7000e。同時，通過POLYCOM的桌面型視訊終端PVX，有效保證了會議的順暢通信，滿足會議溝通與備份的雙重要求，大大提高系統(tǒng)內(nèi)的溝通效率，降低溝通成本。

在銀監(jiān)會的北京總部中心機房內(nèi)，建立了視頻會議系統(tǒng)控制中心，由電信級MCU（MGC-100）負責(zé)視頻會議及可視電話系統(tǒng)的總體控制和運行。該MCU容量配置至少可同時支持48個節(jié)點、768k速率的雙向交互式視頻會議，并具備極強的擴展能力。會議速率最高可達1920 kbps，實現(xiàn)真正端到端的一體化的解決方案。

POLYCOM為銀監(jiān)會所設(shè)計的方案可召開最高2M帶寬的會議，可召開全網(wǎng)H.264協(xié)議下的視頻會議,全網(wǎng)設(shè)備均支持國際標(biāo)準(zhǔn)的H.239雙流技術(shù)，并支持POLYCOM獨特的G.722.1 C高級音頻編碼技術(shù)，在768kbps帶寬下，既可以得到高質(zhì)量的視頻效果和清晰、自然的音頻效果，又有效地利用現(xiàn)有的線路資源，保證了保監(jiān)會在同一條線路上開展其他數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)。

此外，為了保證視頻會議萬無一失地安全進行，銀監(jiān)會還在控制中心添加了一臺備份MCU。該備份MCU的配置和主MCU一樣，同樣可以支持48個節(jié)點768k速率的雙向交互式視頻會議。

應(yīng)用效果：穩(wěn)定、安全、保密

對于銀監(jiān)會這樣一個高級別的、龐大的視頻會議，穩(wěn)定性與可靠性是最為重要的。銀監(jiān)會視頻通信系統(tǒng)的保密性十分強大，系統(tǒng)支持AES加密算法，提供最安全的會議保障。在網(wǎng)絡(luò)安全性方面，系統(tǒng)所有設(shè)備均可以指定通信端口號，防止人為的網(wǎng)絡(luò)攻擊。此外，整個系統(tǒng)還支持在線診斷、升級和更換功能，不易受病毒侵擾。

在系統(tǒng)性能方面，該系統(tǒng)支持QoS，同時支持H.323/H.320/SIP等多種標(biāo)準(zhǔn)，在768k的情況下可以達到50幀/秒的動態(tài)高清晰圖像效果，完全可以滿足會議的要求。該系統(tǒng)可以召開全網(wǎng)的雙流視頻會議，數(shù)據(jù)分辨率高達1024×768，非常方便銀監(jiān)會傳送各種數(shù)據(jù)報表。另外，系統(tǒng)支持友好中文界面，易管理，易操作，并可遠程在線管理整個系統(tǒng)，遠程對系統(tǒng)升級。除了用于日常會議的召開，銀監(jiān)會還可以通過此系統(tǒng)完成針對全國的遠程培訓(xùn)、遠程傳送銀行業(yè)務(wù)統(tǒng)計圖表等業(yè)務(wù)的共享和討論。

服務(wù)保障：高效、迅速

POLYCOM為銀監(jiān)會視頻會議系統(tǒng)提供了完善的售后服務(wù)保障體系，可以直接對銀監(jiān)會提供系統(tǒng)開通、系統(tǒng)聯(lián)調(diào)、系統(tǒng)優(yōu)化、7×24小時熱線服務(wù)、重點會議現(xiàn)場保障、備品備件等全方位的服務(wù)支持工作。在國內(nèi)，POLYCOM擁有集成商、總供貨商、產(chǎn)品廠商3層全面體系結(jié)構(gòu)，并在國內(nèi)建有保稅庫，擁有比較多和優(yōu)秀的售后服務(wù)工程師，可快速幫助國內(nèi)用戶提供強有力的技術(shù)支持。

POLYCOM是全球公認的融合互動通信、視頻和數(shù)據(jù)通信的專業(yè)提供商，提供端到端語音、視頻、數(shù)據(jù)和 Web 多媒體協(xié)作應(yīng)用的公司。POLYCOM公司產(chǎn)品在財富500強公司中廣泛使用，遠程會議系列產(chǎn)品多次獲得各種國際獎項。2002、2003、2004連續(xù)3年視頻會議系統(tǒng)的銷售占到全球市場份額50%以上，同時專業(yè)電話會議終端銷售份額高居全球市場份額的95%。

POLYCOM自從進入中國以來，在國內(nèi)視頻會議設(shè)備市場上取得了驕人戰(zhàn)績，連續(xù)幾年業(yè)務(wù)的平均增長率保持在100%以上。

目前，在國內(nèi)80%以上的國家視頻骨干網(wǎng)項目都是采用POLYCOM的產(chǎn)品構(gòu)建，公司擁有信息產(chǎn)品部、民政部、中國聯(lián)通、中國電信、中國石油天然氣集團等多個國家級用戶。在金融保險領(lǐng)域，POLYCOM也有著不凡的成績，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司、中國人壽保險公司、新華人壽保險公司、中國銀監(jiān)會、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、招商銀行、中國光大銀行等國內(nèi)重量級金融巨頭均是POLYCOM的用戶。

可以肯定地說，視頻通信作為網(wǎng)絡(luò)時代出現(xiàn)的新型通信方式，其數(shù)據(jù)和圖像傳送功能是傳統(tǒng)會議不可取代的。

篇5

富滇銀行獲“五星級營業(yè)網(wǎng)點”和“千佳示范單位”稱號

近期，富滇銀行昆明岔街支行、廣場支行及保山分行營業(yè)部分別榮獲中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)“千佳示范單位”稱號，同時被命名為中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)五星級營業(yè)網(wǎng)點。這是富滇銀行首次三家支行同時獲獎，且獲獎支行數(shù)量在全國城市商業(yè)銀行中排名居前。2014年，富滇銀行緊密圍繞“十二五”戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，逐步落實服務(wù)工作體系搭建、管理制度建立健全、服務(wù)整體提升、強化培訓(xùn)學(xué)習(xí)、檢查考核、參評創(chuàng)優(yōu)等，加大業(yè)務(wù)和平臺整合力度，切實轉(zhuǎn)變?nèi)蟹?wù)和金融消費權(quán)益保護理念，規(guī)范營業(yè)網(wǎng)點服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，著力提升服務(wù)水平。此次獲評的3家營業(yè)網(wǎng)點以熱情真誠的服務(wù)態(tài)度、細致周到的服務(wù)舉措、高效便捷的服務(wù)設(shè)施、舒心愉悅的服務(wù)體驗，贏得了客戶廣泛贊譽，打造了富滇銀行良好的品牌形象。

富滇銀行重慶涪陵支行開業(yè)

1月16日，富滇銀行重慶涪陵支行正式開業(yè)。富滇銀行重慶涪陵支行開業(yè)當(dāng)日各項存款近8億元，順利實現(xiàn)“開門紅”。支行將秉承富滇銀行“三優(yōu)一新”的市場定位，堅持高起點起步、高標(biāo)準(zhǔn)管理、高質(zhì)量運行，為客戶提供特色化、差異化、多元化的金融服務(wù)，全力支持西部地區(qū)城市化、現(xiàn)代化建設(shè)，為涪陵地方社會經(jīng)濟的發(fā)展做出積極貢獻。

篇6

金融BPO是指通過工業(yè)工程的理論方法，對金融機構(gòu)復(fù)雜繁瑣的后臺處理環(huán)節(jié)或流程進行分析與設(shè)計，將之重新優(yōu)化組合，依托先進的IT技術(shù)，進行全流程標(biāo)準(zhǔn)化、簡單化、自動化、智能化的革新，讓非專業(yè)人員通過更簡單的勞動，完成比之前專業(yè)人員更高質(zhì)量、更優(yōu)實效和更低成本的工作。這一行業(yè)已經(jīng)衍生出越來越多的業(yè)務(wù)品種，從早期低端的數(shù)據(jù)掃描錄入儲存，到目前的信用卡全流程業(yè)務(wù)、柜面人員外包業(yè)務(wù)、前后臺分離業(yè)務(wù)，以及呼叫類（包含外呼業(yè)務(wù)，以及國內(nèi)銀行2013年首次嘗試的內(nèi)呼業(yè)務(wù)）等中高端業(yè)務(wù)，金融BPO行業(yè)已逐步成長為中國金融業(yè)發(fā)展的重要支撐和變革動力。

在國內(nèi)，BPO并不像ITO（信息技術(shù)外包）那樣已經(jīng)走到臺前，也沒有ITO行業(yè)中如華為、神州數(shù)碼等知名的企業(yè)。區(qū)別于ITO，BPO具有IT技術(shù)開發(fā)的延續(xù)性，ITO行業(yè)需要源源不絕地開發(fā)新客戶、簽訂新單，而BPO基于同一類業(yè)務(wù)開發(fā)的軟件基本是可通用的，后期只需要做流程優(yōu)化即可。

到目前為止，中國銀行業(yè)的發(fā)展方式基本上還是傳統(tǒng)模式的延續(xù)，靠信貸驅(qū)動、依利差為生，粗放增長的特征依然明顯。2012年7月，央行下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率——這是4年來首次不對稱降息，而上一次還是在全球金融危機最嚴(yán)重的2008年。不對稱降息釋放的一個重要信號就是利率市場化已邁開實質(zhì)性步伐，銀行傳統(tǒng)依靠利差的盈利模式受到嚴(yán)重威脅。招行“前掌門”馬蔚華曾用“銀行轉(zhuǎn)型關(guān)乎生死”來警示行業(yè)未來的宿命。

以2005年信用卡業(yè)務(wù)的中外合資為契機，金融BPO開始進入中國并逐步發(fā)展。到目前為止，幾乎所有的中國國有和股份制商業(yè)銀行均已經(jīng)接受外包概念，并都有業(yè)務(wù)進行了或大或小規(guī)模的外包。

蟄伏8年，金融BPO行業(yè)經(jīng)歷了市場競爭的無序階段，目前已經(jīng)初步形成市場格局。據(jù)工業(yè)和信息化部的權(quán)威報告顯示，中國服務(wù)外包業(yè)務(wù)規(guī)模已達1730億元人民幣，在所有發(fā)包行業(yè)中，金融業(yè)發(fā)包量占據(jù)首位，份額為18.1%。這一行業(yè)既是信息產(chǎn)業(yè)、又是綠色產(chǎn)業(yè)，具備吸納就業(yè)、拉動經(jīng)濟等特點，因此已成為國家重點支持的現(xiàn)代服務(wù)產(chǎn)業(yè)。

篇7

1 我國商業(yè)銀行的現(xiàn)狀

隨著非銀行業(yè)務(wù)對傳統(tǒng)金融服務(wù)市場的進一步侵占，以及國際化進程、金融自由化的日益加快，一種前所未有的競爭形式正擺在中國銀行業(yè)的面前：首先，國有的專業(yè)銀行向商業(yè)銀行的加速轉(zhuǎn)變，市場體制結(jié)構(gòu)逐步替換了計劃體制結(jié)構(gòu)，必須遵循“自主經(jīng)營，自負盈虧，自擔(dān)風(fēng)險，自我約束”市場經(jīng)營的基本規(guī)則，進一步地加重行業(yè)中的激烈競爭狀態(tài)，結(jié)果導(dǎo)致不管是轉(zhuǎn)型的還是原有的那些商業(yè)銀行都不得不面對效益以及客戶的巨大壓力，與此同時不得不思考以后要以怎樣的態(tài)度來面對銀行業(yè)內(nèi)的激烈競爭的形式；其次，非銀行機構(gòu)通過不斷的提高其產(chǎn)品創(chuàng)新能力和業(yè)務(wù)創(chuàng)新水平的途徑，也在與銀行業(yè)進一步爭奪金融服務(wù)市場。并且，目前在我國的金融市場中，供求格局已經(jīng)發(fā)生了根本性質(zhì)的改變，買方金融市場以占主導(dǎo)地位，各商業(yè)銀行的經(jīng)營策略都逐漸朝搶占優(yōu)質(zhì)客戶和壟斷行業(yè)的方向傾斜，導(dǎo)致當(dāng)前銀行同業(yè)競爭日趨激烈化的局面。因此，客戶關(guān)系管理系統(tǒng)便成了我國的商業(yè)銀行亟待快速發(fā)展的對象。

2 客戶關(guān)系管理和數(shù)據(jù)挖掘理論綜述

2.1 客戶關(guān)系管理的定義

到目前為止客戶關(guān)系管理仍然沒有一個公認的定義，CRM可以從三個方面來描述：（1）CRM是一套應(yīng)用軟件系統(tǒng)；（2）CRM是一種管理理念；（3）CRM又是一種新型管理機制。

由于近年來信息技術(shù)和市場經(jīng)濟的快速發(fā)展，市場競爭的焦點已經(jīng)從產(chǎn)品的競爭轉(zhuǎn)向服務(wù)的競爭、客戶關(guān)系的競爭以及品牌的競爭?？蛻絷P(guān)系管理的根本思想主要包括以下幾點：（1）不斷提高客戶忠誠度和滿意度。市場激烈競爭所產(chǎn)生的結(jié)果：許多產(chǎn)品或者服務(wù)在品質(zhì)方面的區(qū)別將會與日漸弱，與此同時，產(chǎn)品的同質(zhì)化傾向會變得越來越強。而產(chǎn)品同質(zhì)化所產(chǎn)生的結(jié)果，就使消費者不會再將品質(zhì)作為選擇商品的唯一標(biāo)準(zhǔn)，相反客戶會越來越重視廠商能否提供及時的高質(zhì)量的服務(wù)以及能否滿足其個性化的需求。因此在企業(yè)感覺到客戶資源才是市場競爭中至關(guān)重要的因素之后，客戶的忠誠度和滿意度就變得尤為重要了；（2）重視客戶個性化的特征，一對一的營銷方案。隨著產(chǎn)品和服務(wù)的極大豐富以及競爭的日益激烈，尤其是信息渠道和工具的迅速發(fā)展，使得客戶對服務(wù)以及產(chǎn)品的選擇范圍進一步擴大，由于選擇的欲望也不斷加強、選擇能力不斷提高，客戶的需求也日益呈現(xiàn)出了個性化的特征。因此，需要針對不同客戶，采用相應(yīng)的營銷方案；（3）客戶讓渡價值是建立高質(zhì)量的客戶關(guān)系的基礎(chǔ)。企業(yè)維持以及增進客戶關(guān)系的重要基礎(chǔ)就是使得客戶的讓渡價值增值；（4）客戶關(guān)系貫穿于市場營銷的整個過程。全面管理客戶和企業(yè)之間的關(guān)系，提升企業(yè)的營銷能力、降低營銷的成本，這是CRM系統(tǒng)的又一個重點；（5）進一步延伸企業(yè)供應(yīng)鏈管理。在CRM和ERP的有機結(jié)合過程中，將客戶、經(jīng)銷商和企業(yè)的銷售聯(lián)系起來，才能使客戶的個性化需求得到快速滿足。

2.2 數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)理論綜述

（1）數(shù)據(jù)挖掘的定義。數(shù)據(jù)挖掘：在數(shù)據(jù)的大集合中隨機抽取在數(shù)據(jù)中隱藏的有用信息的過程?？梢杂兄趯?shù)據(jù)進行有效的綜合以及分析，且發(fā)現(xiàn)一些潛在的關(guān)系，并對未來可能發(fā)生的行為進行綜合的判斷；（2）數(shù)據(jù)挖掘的過程。數(shù)據(jù)挖掘的過程可以分為以下幾個步驟：數(shù)據(jù)準(zhǔn)備數(shù)據(jù)挖掘結(jié)果的評價和表達；（3）數(shù)據(jù)挖掘常用技術(shù)分析。它作為一門新的技術(shù)，有很多新的特點：數(shù)據(jù)挖掘所面對的是大量的數(shù)據(jù)，而且這些數(shù)據(jù)可能是隨機的、有噪聲的、不完全的；同時它也是許多學(xué)科的交叉點，運用了計算機、統(tǒng)計學(xué)等學(xué)科技術(shù)。在數(shù)據(jù)挖掘中常常采用的幾種技術(shù)是：神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、遺傳算法、統(tǒng)計方法、支持向量機、粗糙集、聚類分析。

3 數(shù)據(jù)挖掘和商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理的關(guān)系

客戶關(guān)系管理是商業(yè)銀行贏得更多客戶的根本性保障，數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)是保證客戶關(guān)系管理得以有效實施的保證，在客戶關(guān)系的管理中有效的應(yīng)用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，可以為CRM的過程提供有效地技術(shù)支撐。下面介紹一下數(shù)據(jù)挖掘與商業(yè)銀行CRM的關(guān)系。

3.1 客戶的生命周期

前面提到了數(shù)據(jù)挖掘和客戶關(guān)系管理的關(guān)系，在這里，首先要了解一下“客戶生命周期”的概念?！翱蛻羯芷凇保?不同階段中的客戶和企業(yè)之間的關(guān)系?？蛻羯芷谂c企業(yè)從客戶獲得的收益有著直接的聯(lián)系，從而理解客戶生命周期這個概念就變得十分重要。

然而，客戶與企業(yè)之間彼此的了解會隨著時間慢慢深化，從而使得客戶與企業(yè)的關(guān)系也會不斷發(fā)生變化。“客戶生命周期”為銀行準(zhǔn)確了解客戶的行為提供了一個基本的框架。

從總體來看，客戶生命周期分為4個階段：（1）潛在客戶：存在于銀行的目標(biāo)市場中，但是還未真正成為銀行客戶的群體；（2）響應(yīng)客戶：對銀行的產(chǎn)品和服務(wù)有興趣的客戶；（3）既得客戶：當(dāng)前正在使用銀行服務(wù)和產(chǎn)品的客戶；（4）流失客戶：不再使用銀行服務(wù)和產(chǎn)品的客戶。

3.2 數(shù)據(jù)挖掘在CRM中的商業(yè)價值

數(shù)據(jù)挖掘是CRM創(chuàng)造商業(yè)價值的關(guān)鍵，也應(yīng)該是CRM重要組成部分。如果利用傳統(tǒng)的統(tǒng)計分析方法對商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)作分析，這個過程是非常漫長的，容易錯失商業(yè)銀行應(yīng)有的商機。利用數(shù)據(jù)挖掘中的高級統(tǒng)計工具和人工智能技術(shù)，可以實現(xiàn)對商業(yè)銀行海量數(shù)據(jù)的挖掘，讓企業(yè)及時得到信息，并展開行動。

商業(yè)銀行在有效利用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)后，達到了更好的了解客戶的目的，以方便進行有效的營銷，并進一步擴大商機。而且利用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，可以準(zhǔn)確的預(yù)知潛在客戶的切實需求，以及客戶未來的預(yù)計收入狀況，從而提高商業(yè)銀行目標(biāo)市場營銷的準(zhǔn)確度，最終在銀行業(yè)的競爭中優(yōu)先獲得準(zhǔn)確的商機。

總之，把數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)引進到客戶關(guān)系管理中，為商業(yè)銀行擴大原有商機、創(chuàng)造新的商機、優(yōu)先獲得商機提供了強有力的條件。進而幫助商業(yè)銀行制定更有效的銷售和服務(wù)決策，使得數(shù)挖掘成為CRM中最關(guān)鍵、最重要的組成部分。

篇8

廣西區(qū)分行根據(jù)本行實際，在KPI考核體系中設(shè)立了電子銀行柜面分流率和電子銀行交易金額這兩個指標(biāo)，即：電子銀行柜面分流率=電子銀行交易筆數(shù)／(柜面交易筆數(shù)+電子銀行交易筆數(shù)+ATM、POS交易筆數(shù))；在電子銀行交易額的統(tǒng)計上，只考核轉(zhuǎn)出方單向主動發(fā)起的交易，這樣的單向統(tǒng)計方式與雙向統(tǒng)計相比，考核更為嚴(yán)格。通過這兩個KPI指標(biāo)的設(shè)立，明確了電子銀行業(yè)務(wù)在全行核心業(yè)務(wù)中的重要地位，同時也將電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的好壞直接與各級領(lǐng)導(dǎo)的績效工資掛鉤，使得各級行的領(lǐng)導(dǎo)層主動自覺地把電子銀行作為重點業(yè)務(wù)來認真抓好。

二、將柜面分流率納入考核之中，促進各部門整體聯(lián)動，積極營銷電子銀行產(chǎn)品

1．廣西區(qū)分行在整體績效考核上實行了“雙掛鉤”機制。一方面將區(qū)分行工資與各二級分行完成業(yè)績掛鉤，如二級分行經(jīng)濟增加值(EVA)增長未達設(shè)定目標(biāo)，則區(qū)分行本級工資水平按相應(yīng)比例遞減；如二級分行經(jīng)濟增加值(EVA)指標(biāo)比上年增長10％，則分行本級可按上年工資總額水平分配；如二級分行經(jīng)濟增加值(EVA)指標(biāo)比上年增長33％，則分行本級工資總額比上年增長25％。另一方面將管理部門與經(jīng)營部門業(yè)績掛鉤，以經(jīng)營部門的業(yè)績薪點作為考核基數(shù)，要求后臺部門服務(wù)好前臺部門，做好業(yè)務(wù)的管理、支持和保障。通過這樣的“雙掛鉤”機制，也使得區(qū)分行與二級分行、經(jīng)營部門和管理部門利益一致，得以共同推進電子銀行業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。

2．為了充分發(fā)揮區(qū)分行各業(yè)務(wù)部門共同推進電子銀行業(yè)務(wù)的積極性，根據(jù)各經(jīng)營部門與電子銀行業(yè)務(wù)的密切程度，廣西區(qū)分行將電子銀行柜面分流率分別按5％至15％的比重分別計入各部門業(yè)績，對各部門的總量經(jīng)濟增加值進行調(diào)節(jié)。如電子銀行柜面分流率指標(biāo)完成得好，可使各掛鉤業(yè)務(wù)部門獲得更高的績效工資，反之，就降低各掛鉤業(yè)務(wù)部門的績效工資。這樣就使發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)真正成為了各經(jīng)營部門的份內(nèi)之事，并形成了各經(jīng)營部門積極營銷電子銀行產(chǎn)品，大家共同關(guān)心和發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)的良好局面。

三、建立以EVA為核心的考核機制，參與全行的競爭和績效分配

EVA是當(dāng)前建設(shè)銀行考核的核心和主流，廣西區(qū)分行認識到電子銀行作為一項新業(yè)務(wù)，只有將其納入主流考核體系業(yè)務(wù)，才能真正引起全行高度重視并步入良性循環(huán)的發(fā)展軌道。為此，分行將電子銀行部納入主營部門之列，并建立起以EVA為核心的考核機制。在經(jīng)過了周密的測算及論證之后，提出了電子銀行經(jīng)濟增加值考核計算公式，即：電子銀行部經(jīng)濟增加值=(中間業(yè)務(wù)收入+電子銀行節(jié)約全行經(jīng)營成本)×質(zhì)量與效果系數(shù)一部門費用成本及營業(yè)費用分攤。在經(jīng)濟增加值的考核計算中。

一是引入電子銀行中間業(yè)務(wù)收入計算考核，使電子銀行業(yè)務(wù)背負起完成全行中間業(yè)務(wù)收入的應(yīng)有責(zé)任，鼓勵電子銀行業(yè)務(wù)堅持收費原則，多創(chuàng)新、多創(chuàng)收。同時，在計算中不僅將電子銀行業(yè)務(wù)直接收入列入電子銀行中間業(yè)務(wù)收入進行考核，還將電子銀行業(yè)務(wù)帶來的間接收益也按實現(xiàn)貢獻列入電子銀行中間業(yè)務(wù)收入，如繳費業(yè)務(wù)、外匯買賣業(yè)務(wù)等在傳統(tǒng)科目核算的業(yè)務(wù)，均按電子銀行渠道交易在全部業(yè)務(wù)量中的占比將相應(yīng)的收入分離出來，納入電子銀行中間業(yè)務(wù)收入考核。這種強調(diào)事實的中間業(yè)務(wù)收入考核辦法，促使廣西區(qū)分行加快電子銀行向傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的滲透速度，確保了電子銀行業(yè)務(wù)收入的高速增長。

二是引入電子銀行成本節(jié)約概念，強調(diào)電子銀行業(yè)務(wù)在全行節(jié)約經(jīng)營成本上的重大作用。傳統(tǒng)的資產(chǎn)、負債和中間業(yè)務(wù)均可通過收入減相關(guān)費用得到經(jīng)濟增加值。但對于電子銀行業(yè)務(wù)來說，由于目前尚未全面收費，所創(chuàng)造的直接業(yè)務(wù)收入非常少，根本無法按傳統(tǒng)的方法計算電子銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)造的經(jīng)濟增加值，為此，廣西區(qū)分行一方面將電子銀行分流作用和成本節(jié)約視同創(chuàng)造經(jīng)濟增加值，經(jīng)過對網(wǎng)點業(yè)務(wù)成本計算，在全行達成共識，將電子銀行轉(zhuǎn)賬交易按1．98元／筆折算為電子銀行成本節(jié)約(為抵消電子銀行客戶查詢頻繁造成有效交易的失真，查詢交易3筆按1筆折算為轉(zhuǎn)賬交易)，這樣就統(tǒng)一了電子銀行業(yè)務(wù)與存貸款等業(yè)務(wù)的計算標(biāo)準(zhǔn)。另一方面，把電子銀行部門費用及資本性投入列為經(jīng)濟增加值的扣減項，促使電子銀行部門在發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)時更加注重成本控制，對所有的投入進行科學(xué)的成本產(chǎn)出分析，如果管理、可行性分析不到位，產(chǎn)出不能彌補投入，則要扣減相應(yīng)的經(jīng)濟增加值，減少員工的收入。

三是引入電子銀行業(yè)務(wù)質(zhì)量效果評價系數(shù)，突出區(qū)域內(nèi)市場份額和全國排名的重要性。設(shè)立質(zhì)量與效果系數(shù)，就是與同業(yè)比市場份額，與全國比發(fā)展速度，既充分體現(xiàn)了廣西區(qū)分行黨委提出的“傳統(tǒng)業(yè)務(wù)不落后、創(chuàng)新業(yè)務(wù)要爭先”的戰(zhàn)略思路，又能激勵部門積極進取和高質(zhì)量的發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)。

四、設(shè)立電子銀行業(yè)務(wù)趕超系數(shù)，激發(fā)潛力大力營銷電子銀行業(yè)務(wù)

電子銀行業(yè)務(wù)是一項新興的業(yè)務(wù)，要想獲得超常規(guī)的發(fā)展速度，必須要配合超常規(guī)的激勵手段，才能激發(fā)出超常規(guī)發(fā)展業(yè)務(wù)的斗志。為此，廣西區(qū)分行在經(jīng)濟增加值(EVA)考核體系中，按部門經(jīng)濟增加值多少計算出部門人均工資額后，還為經(jīng)濟增加值創(chuàng)造小的部門設(shè)定了部門趕超系數(shù)，以調(diào)節(jié)部門總量工資和績效。電子銀行趕超系數(shù)=電子銀行部門速度與全國、同業(yè)比較／EVA最高部門速度與全國、同業(yè)比較。客戶新增、交易量、交易額、業(yè)務(wù)收入作為電子銀行主要業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)，最能反映實際業(yè)務(wù)發(fā)展水平，因此電子銀行趕超系數(shù)根據(jù)這四個指標(biāo)設(shè)定，t權(quán)重分別為25％、25％、40％、10％，著重體現(xiàn)電子銀行KPI考核指標(biāo)在電子銀行趕超系數(shù)中的作用。當(dāng)分行電子銀行發(fā)展速度能夠快于EVA最高部門發(fā)展速度2倍以上時，電子銀行部門則可以獲得最高的績效工資。這樣，就使得電子銀行從業(yè)人員看到了希望，以加倍的精力投入到工作當(dāng)中，努力推進電子銀行業(yè)務(wù)，從而促進電子銀行各項任務(wù)取得新的突破。

篇9

關(guān)鍵詞：證券投資基金；商業(yè)銀行；影響；策略

一、證券投資基金對銀行業(yè)的影響分析。

我國證券投資基金對商業(yè)銀行同樣具有雙向影響效應(yīng)，一方面，它促進商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新與中間業(yè)務(wù)的發(fā)展；另一方面，也對商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)造成沖擊，進而影響到我國的金融穩(wěn)定。

1.證券投資基金對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和利潤增長有積極影響。

一方面，證券投資基金托管業(yè)務(wù)中有利于組織低成本的存款。無論是基金開戶還是基金投資前的沉淀，基金的存款都是低成本穩(wěn)定的資金來源。而且不論基金是商業(yè)銀行通過為基金提供銷售、交易服務(wù)，在銀行系統(tǒng)內(nèi)部十分簡便地以低成本直接將存款劃轉(zhuǎn)為基金，這在降低交易成本的同時，也為自己擴大了客戶源。另一方面，證券投資基金托管業(yè)務(wù)，可以收取基金托管費，獲取中間業(yè)務(wù)收入。由于證券投資基金是發(fā)起、管理、托管三權(quán)分立的機制，根據(jù)我國的證券投資基金管理辦法，基金托管業(yè)務(wù)必須由商業(yè)銀行擔(dān)任。但基金托管要求托管人有熟悉托管業(yè)務(wù)的專職人員，而且要具備安全保管基金資產(chǎn)的條件，托管人必須有安全、高效的清算、交割能力，以保證基金發(fā)行、運營、贖回與清算的效率和質(zhì)量，目前主要由國有商業(yè)銀行如中國工商銀行、中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行等來擔(dān)任，一些資本實力雄厚而且業(yè)務(wù)能力強的股份制銀行也加入這一行列，所以基金托管業(yè)務(wù)將是商業(yè)銀行之間的競爭業(yè)務(wù)，具體見下表。從證券投資基金歷年托管費收入來看， 托管費收入上升速度很快， 已經(jīng)從1998 年的1600 萬元上升到2006 年的10.53 億元。商業(yè)銀行通過介入基金托管業(yè)務(wù)，既可以改善其自身的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，促進商業(yè)銀行中介業(yè)務(wù)的發(fā)展，增加無風(fēng)險業(yè)務(wù)收入，改善業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)，也可以促進新型商業(yè)銀行業(yè)務(wù)人員素質(zhì)提高與知識結(jié)構(gòu)的改善，為商業(yè)銀行現(xiàn)代資本市場金融業(yè)務(wù)發(fā)展拓寬空間。

2.證券投資基金對銀行業(yè)的消極影響。

首先， 證券投資基金對商業(yè)銀行傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)帶來了沖擊。證券投資基金作為一種金融創(chuàng)新品種，具有強大的專業(yè)理財功能，它的出現(xiàn)順應(yīng)了降低資源配置成本的需要，使得投資者和融資者都愿意通過直接融資市場進行交易，從而出現(xiàn)存款“脫媒”

現(xiàn)象，使得商業(yè)銀行市場占有率不斷下降。我國作為發(fā)展中國家，同樣具有轉(zhuǎn)型經(jīng)濟國家的一般特征，正在實現(xiàn)從計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)變，間接融資仍占有極其重要的地位，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)仍具有極其重要的作用， 如果在短期內(nèi)迅速削弱其傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)又無法迅速跟上，銀行的不穩(wěn)定性增加，將會對我國的金融穩(wěn)定產(chǎn)生沖擊。進而將直接影響到整個金融體系的穩(wěn)定。其次，證券投資基金對央行的貨幣政策提出了新的挑戰(zhàn)。投資基金的發(fā)展和變化，對傳統(tǒng)以商業(yè)銀行為主體的金融制度下的貨幣政策產(chǎn)生了重大影響，使貨幣政策中的M1、M2、M3 等形式的貨幣定義不斷發(fā)生變化。毫無疑問，證券投資基金對貨幣政策工具和貨幣政策中介目標(biāo)的影響，增加了貨幣控制的難度，對央行實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)提出了新的考驗。此外，由于證券投資基金帶來的低風(fēng)險高盈利效應(yīng)，銀行同業(yè)競爭加劇，對銀行的服務(wù)和管理水平也提出了挑戰(zhàn)。

二、商業(yè)銀行發(fā)展證券投資基金托管業(yè)務(wù)的對策。

①發(fā)揮商業(yè)銀行優(yōu)勢，加大市場開拓力度。鑒于證券投資基金對商業(yè)銀行帶來的積極影響， 大力發(fā)展基金托管業(yè)務(wù)勢在必行。一方面，要加強基金托管業(yè)務(wù)的市場開拓，不斷增加托管基金的數(shù)量和資產(chǎn)總量；另一方面，要加強銀行基金銷售業(yè)務(wù)的市場開拓，目的是將銷售的基金按照協(xié)議的要求推介出去、銷售出去。要運用現(xiàn)代技術(shù)手段銷售基金，順應(yīng)潮流盡快開通網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行等便利投資人投資的方式，讓投資者享受安全、高效、便利的基金代銷服務(wù)。還可以借鑒美國籌建類似于“基金超市”網(wǎng)站，銷售各個基金公司旗下的基金。也要充分考慮銀行卡在基金銷售中的作用， 還可以通過電話銀行銷售基金，給投資者帶來便利。

②商業(yè)銀行爭取在政策指導(dǎo)下成立銀行系基金，開展多元化經(jīng)營。2005 年2 月20 日，中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合公布了《商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司試點管理辦法》，4 月6 日，確定中國工商銀行、中國建設(shè)銀行和交通銀行為首批直接設(shè)立基金管理公司的試點銀行。交銀施羅德、建信基金、工銀瑞信等銀行系基金應(yīng)運而生。到2008 年底，這3 家基金公司的排名大幅上升，管理規(guī)模逆勢增長， 其中交銀施羅德排名12 位， 建信基金排名20 位，工銀瑞信成為2008 年規(guī)模增長最快公司，而且贏得市場和不俗的業(yè)績。商業(yè)銀行可以設(shè)立基金管理公司對銀行業(yè)帶來了新機遇， 不僅有利于在分業(yè)框架下推動金融機構(gòu)的多元化經(jīng)營，而且有助于在中國金融體系中占據(jù)主要地位的商業(yè)銀行的儲蓄和資產(chǎn)的多元化。大量的儲蓄資金將有可能通過購買銀行基金的方式，間接進入證券市場，有效轉(zhuǎn)化為投資性基金，為資本市場提供長期穩(wěn)定的資金渠道。因此，各家商業(yè)銀行要積極爭取盡快盡早設(shè)立基金管理公司，減少存差，促進儲蓄———投資的轉(zhuǎn)化。一旦今后政策允許商業(yè)銀行從事投資銀行業(yè)務(wù)，銀行就可以轉(zhuǎn)換角色，成為基金管理人，直接管理經(jīng)營基金業(yè)務(wù)。

③向開放式基金提供融資便利，進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，為混業(yè)經(jīng)營創(chuàng)造條件。證券投資基金的相關(guān)規(guī)定中允許基金管理人按照中國人民銀行規(guī)定的條件，向商業(yè)銀行申請短期融資，這使證券業(yè)與銀行業(yè)合作又增加了一個途徑。由于開放式基金可能面臨非正常巨額贖回壓力而產(chǎn)生流動性需要，往往需要借助于銀行的短期資金支持，在當(dāng)前商業(yè)銀行流動性過剩的條件下，銀證合作的前景十分看好。這也是商業(yè)銀行積極進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，為將來實現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營創(chuàng)造有利條件。

④為證券投資基金提供高質(zhì)量、全方位的托管業(yè)務(wù)服務(wù)?；鹜泄芤筱y行在財務(wù)核算系統(tǒng)軟件、清算網(wǎng)絡(luò)、監(jiān)控手段、整體服務(wù)水平等方面進行改進和提高，提供快捷、便利、周到的基金銷售和服務(wù)。商業(yè)銀行龐大的儲蓄網(wǎng)點、豐富的儲戶資源、先進的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、良好的信譽等軟硬件條件，不僅為基金提供了理想的基金銷售平臺，而且商業(yè)銀行擁有完善的清算結(jié)算網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、豐富的財務(wù)管理經(jīng)驗和完善的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)，完全可以承擔(dān)基金托管人的職責(zé)。在基金托管業(yè)務(wù)服務(wù)過程中，一定要采用先進的技術(shù)，發(fā)揮銀行的優(yōu)勢，為證券投資基金提供全方位的高質(zhì)量服務(wù)。

篇10

關(guān)鍵詞：證券投資基金；商業(yè)銀行；影響；策略

一、證券投資基金對銀行業(yè)的影響分析。

我國證券投資基金對商業(yè)銀行同樣具有雙向影響效應(yīng)，一方面，它促進商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新與中間業(yè)務(wù)的發(fā)展；另一方面，也對商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)造成沖擊，進而影響到我國的金融穩(wěn)定。

1.證券投資基金對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和利潤增長有積極影響。

一方面，證券投資基金托管業(yè)務(wù)中有利于組織低成本的存款。無論是基金開戶還是基金投資前的沉淀，基金的存款都是低成本穩(wěn)定的資金來源。而且不論基金是商業(yè)銀行通過為基金提供銷售、交易服務(wù)，在銀行系統(tǒng)內(nèi)部十分簡便地以低成本直接將存款劃轉(zhuǎn)為基金，這在降低交易成本的同時，也為自己擴大了客戶源。另一方面，證券投資基金托管業(yè)務(wù)，可以收取基金托管費，獲取中間業(yè)務(wù)收入。由于證券投資基金是發(fā)起、管理、托管三權(quán)分立的機制，根據(jù)我國的證券投資基金管理辦法，基金托管業(yè)務(wù)必須由商業(yè)銀行擔(dān)任。但基金托管要求托管人有熟悉托管業(yè)務(wù)的專職人員，而且要具備安全保管基金資產(chǎn)的條件，托管人必須有安全、高效的清算、交割能力，以保證基金發(fā)行、運營、贖回與清算的效率和質(zhì)量，目前主要由國有商業(yè)銀行如中國工商銀行、中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行等來擔(dān)任，一些資本實力雄厚而且業(yè)務(wù)能力強的股份制銀行也加入這一行列，所以基金托管業(yè)務(wù)將是商業(yè)銀行之間的競爭業(yè)務(wù)，具體見下表。從證券投資基金歷年托管費收入來看， 托管費收入上升速度很快， 已經(jīng)從1998 年的1600 萬元上升到2006 年的10.53 億元。商業(yè)銀行通過介入基金托管業(yè)務(wù)，既可以改善其自身的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，促進商業(yè)銀行中介業(yè)務(wù)的發(fā)展，增加無風(fēng)險業(yè)務(wù)收入，改善業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)，也可以促進新型商業(yè)銀行業(yè)務(wù)人員素質(zhì)提高與知識結(jié)構(gòu)的改善，為商業(yè)銀行現(xiàn)代資本市場金融業(yè)務(wù)發(fā)展拓寬空間。

2.證券投資基金對銀行業(yè)的消極影響。

首先， 證券投資基金對商業(yè)銀行傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)帶來了沖擊。證券投資基金作為一種金融創(chuàng)新品種，具有強大的專業(yè)理財功能，它的出現(xiàn)順應(yīng)了降低資源配置成本的需要，使得投資者和融資者都愿意通過直接融資市場進行交易，從而出現(xiàn)存款“脫媒”

現(xiàn)象，使得商業(yè)銀行市場占有率不斷下降。我國作為發(fā)展中國家，同樣具有轉(zhuǎn)型經(jīng)濟國家的一般特征，正在實現(xiàn)從計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)變，間接融資仍占有極其重要的地位，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)仍具有極其重要的作用， 如果在短期內(nèi)迅速削弱其傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)又無法迅速跟上，銀行的不穩(wěn)定性增加，將會對我國的金融穩(wěn)定產(chǎn)生沖擊。進而將直接影響到整個金融體系的穩(wěn)定。其次，證券投資基金對央行的貨幣政策提出了新的挑戰(zhàn)。投資基金的發(fā)展和變化，對傳統(tǒng)以商業(yè)銀行為主體的金融制度下的貨幣政策產(chǎn)生了重大影響，使貨幣政策中的M1、M2、M3 等形式的貨幣定義不斷發(fā)生變化。毫無疑問，證券投資基金對貨幣政策工具和貨幣政策中介目標(biāo)的影響，增加了貨幣控制的難度，對央行實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)提出了新的考驗。此外，由于證券投資基金帶來的低風(fēng)險高盈利效應(yīng)，銀行同業(yè)競爭加劇，對銀行的服務(wù)和管理水平也提出了挑戰(zhàn)。

二、商業(yè)銀行發(fā)展證券投資基金托管業(yè)務(wù)的對策。

①發(fā)揮商業(yè)銀行優(yōu)勢，加大市場開拓力度。鑒于證券投資基金對商業(yè)銀行帶來的積極影響， 大力發(fā)展基金托管業(yè)務(wù)勢在必行。一方面，要加強基金托管業(yè)務(wù)的市場開拓，不斷增加托管基金的數(shù)量和資產(chǎn)總量；另一方面，要加強銀行基金銷售業(yè)務(wù)的市場開拓，目的是將銷售的基金按照協(xié)議的要求推介出去、銷售出去。要運用現(xiàn)代技術(shù)手段銷售基金，順應(yīng)潮流盡快開通網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行等便利投資人投資的方式，讓投資者享受安全、高效、便利的基金代銷服務(wù)。還可以借鑒美國籌建類似于“基金超市”網(wǎng)站，銷售各個基金公司旗下的基金。也要充分考慮銀行卡在基金銷售中的作用， 還可以通過電話銀行銷售基金，給投資者帶來便利。

②商業(yè)銀行爭取在政策指導(dǎo)下成立銀行系基金，開展多元化經(jīng)營。2005 年2 月20 日，中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合公布了《商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司試點管理辦法》，4 月6 日，確定中國工商銀行、中國建設(shè)銀行和交通銀行為首批直接設(shè)立基金管理公司的試點銀行。交銀施羅德、建信基金、工銀瑞信等銀行系基金應(yīng)運而生。到2008 年底，這3 家基金公司的排名大幅上升，管理規(guī)模逆勢增長， 其中交銀施羅德排名12 位， 建信基金排名20 位，工銀瑞信成為2008 年規(guī)模增長最快公司，而且贏得市場和不俗的業(yè)績。商業(yè)銀行可以設(shè)立基金管理公司對銀行業(yè)帶來了新機遇， 不僅有利于在分業(yè)框架下推動金融機構(gòu)的多元化經(jīng)營，而且有助于在中國金融體系中占據(jù)主要地位的商業(yè)銀行的儲蓄和資產(chǎn)的多元化。大量的儲蓄資金將有可能通過購買銀行基金的方式，間接進入證券市場，有效轉(zhuǎn)化為投資性基金，為資本市場提供長期穩(wěn)定的資金渠道。因此，各家商業(yè)銀行要積極爭取盡快盡早設(shè)立基金管理公司，減少存差，促進儲蓄———投資的轉(zhuǎn)化。一旦今后政策允許商業(yè)銀行從事投資銀行業(yè)務(wù)，銀行就可以轉(zhuǎn)換角色，成為基金管理人，直接管理經(jīng)營基金業(yè)務(wù)。

③向開放式基金提供融資便利，進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，為混業(yè)經(jīng)營創(chuàng)造條件。證券投資基金的相關(guān)規(guī)定中允許基金管理人按照中國人民銀行規(guī)定的條件，向商業(yè)銀行申請短期融資，這使證券業(yè)與銀行業(yè)合作又增加了一個途徑。由于開放式基金可能面臨非正常巨額贖回壓力而產(chǎn)生流動性需要，往往需要借助于銀行的短期資金支持，在當(dāng)前商業(yè)銀行流動性過剩的條件下，銀證合作的前景十分看好。這也是商業(yè)銀行積極進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，為將來實現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營創(chuàng)造有利條件。

④為證券投資基金提供高質(zhì)量、全方位的托管業(yè)務(wù)服務(wù)?；鹜泄芤筱y行在財務(wù)核算系統(tǒng)軟件、清算網(wǎng)絡(luò)、監(jiān)控手段、整體服務(wù)水平等方面進行改進和提高，提供快捷、便利、周到的基金銷售和服務(wù)。商業(yè)銀行龐大的儲蓄網(wǎng)點、豐富的儲戶資源、先進的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、良好的信譽等軟硬件條件，不僅為基金提供了理想的基金銷售平臺，而且商業(yè)銀行擁有完善的清算結(jié)算網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、豐富的財務(wù)管理經(jīng)驗和完善的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)，完全可以承擔(dān)基金托管人的職責(zé)。在基金托管業(yè)務(wù)服務(wù)過程中，一定要采用先進的技術(shù)，發(fā)揮銀行的優(yōu)勢，為證券投資基金提供全方位的高質(zhì)量服務(wù)。