導(dǎo)語：如何才能寫好一篇股票理財方式，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

2007是中國理財投資發(fā)展承前啟后的關(guān)鍵一年，它不僅造就一批“股神”“基神”，還教育了一大批希望通過投資獲取財富的人，更讓金融業(yè)界迎來了全民理財?shù)拇禾臁?/p>

2007年11月，搜狐財經(jīng)與數(shù)字100市場咨詢有限公司攜手，進行一項“金融理財網(wǎng)絡(luò)調(diào)查”,旨在客觀反映投資者理財現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢，為金融業(yè)界的改革帶來更多的思路。

此次調(diào)查的對象為國內(nèi)大眾理財人群，主要方式為在線調(diào)查，共收回有效樣本671份。由于是在專業(yè)理財網(wǎng)站上進行的調(diào)查的，因此，調(diào)查覆蓋了全國大部分地區(qū)的理財人群，具有很高的可信性。

國內(nèi)理財市場走向成熟

理財市場發(fā)展：大量投資者于2007年進入基金與股票市場，其他理財方式均有增加，理財方式日趨多樣化。

大眾現(xiàn)階段理財方式

從上表可以看出，近70%的被訪者是今年才開始是投資基金的。理財市場現(xiàn)狀：基金理財已成為與儲蓄平行的大眾理財方式，投資者資金主要集中在房產(chǎn)、基金、儲蓄、股票四個市場。

（注：人民幣儲蓄指作為長期儲蓄用途的銀行活期與定（注：人民幣儲蓄指作為長期儲蓄用途的銀行活期與定期存款，不包括用作短期消費準備的銀行活期存款。）理財市場趨勢：未來儲蓄將大幅縮水，基金、股票投資增速將減緩，黃金和人民幣理財產(chǎn)品將成為市場新寵。

未來可能增加或減少的投資

此次調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，不一樣的區(qū)域理財觀念差異顯著：

東北――不動產(chǎn)投資信心十足

有8.8%的投資者會繼續(xù)投資不動產(chǎn)（相比總體5%）此外人民幣理財產(chǎn)品市場空間巨大（25.7%與總體14.8%）

華北――基金浪潮中的第一方熱土繼續(xù)保持基金投資，此外增加股票投資

西北――風(fēng)投沖鋒，保險隨后彩票、股票和商業(yè)保險的投資比例領(lǐng)先全國

華中――緊抓人民幣，在保守中進取

華中地區(qū)人民幣儲蓄占絕對主導(dǎo)，預(yù)期降幅小于全國，黃金投資看好

華東――平穩(wěn)避險唱主旋律

有11%的投資者表示要減少股票投資（對比總體7.7%），增加基金投資和商業(yè)保險。

西南――多樣的投資，善變的策略

減少股票、彩票投資，轉(zhuǎn)向新的投資領(lǐng)域：黃金、期貨、不動產(chǎn)、商業(yè)保險

華南――抗風(fēng)險能力強

有14.6%的投資者繼續(xù)保持著股票投資熱情（對比總體7.7%），此外會增加基金投資，儲蓄較少。

基金、股票、房地產(chǎn)將繼續(xù)保持增長態(tài)勢，儲蓄面臨縮水，能起到分散風(fēng)險作用的新理財方式即將興起，中國理財市場將漸漸成熟。

銀行理財即將嬗變

銀行人民幣儲蓄面臨縮水，人民幣理財業(yè)務(wù)、基金業(yè)務(wù)前景看好，銀行業(yè)務(wù)重心需要有所側(cè)重。

（注：人民幣儲蓄指作為長期儲蓄用途的銀行活期與定期存款，不包括用作短期消費準備的銀行活期存款。）

便捷仍是是當前大眾選擇銀行首要考慮，但理財業(yè)務(wù)的發(fā)展將使產(chǎn)品、服務(wù)、專業(yè)性等“軟件”成為重要的決定因素

總結(jié)

未來銀行業(yè)務(wù)將由普通儲蓄向理財產(chǎn)品過渡，專業(yè)的重要性隨之提升；國人理財方式的變革將導(dǎo)致銀行競爭焦點的變革，未來銀行的競爭由傳統(tǒng)渠道的競爭轉(zhuǎn)向服務(wù)與專業(yè)性的競爭。

基金呼喚投資者教育

在牛市的大環(huán)境下，多數(shù)基金投資者選擇股票型與混合型基金。

背景數(shù)據(jù)：在所有具備2006年全年投資記錄的229只基金，股票型基金的平均年回報是110.36%，債券基金的平均年回報是14.29%，貨幣基金平均不足2%。

基金專家建議投資者按“選公司－選產(chǎn)品－看業(yè)績”的順序選擇基金產(chǎn)品；然而在現(xiàn)實中，投資者的決策過程往往是反的，更多的把基金當成獲利工具而非理財工具。

從上表能看出，基金投資者還是過于看重收益，依然不夠成熟。

工資與活期存款是基金投資資金的主要來源，基金公司的資金來源并不穩(wěn)定。

年齡與風(fēng)險承受成反比？！

此次調(diào)查發(fā)現(xiàn)：在較大年齡的投資者中風(fēng)險較高的股票型仍有較大投資比例，對于收益的樂觀預(yù)期使大部分投資者忽略了風(fēng)險這一因素。

一旦市場出現(xiàn)大的波動，這些人是否還會留在基金市場？

大環(huán)境：股票型與混合型基金當?shù)溃顿Y者對未來市場看好。

存在問題：

1）暴富心理依然存在

2）基金的資金來源并不穩(wěn)定

篇2

根據(jù)最新的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2011年54%的美國人在股票市場有投資，這是自1999年以來美國人投資股票市場人數(shù)最低的一年。2002年美國人投資股票市場的人數(shù)比例曾高達67%，在2007年也曾有65%的美國人投資股票市場。但金融風(fēng)暴以后美國人對股票市場失去信心，投資股票市場的人數(shù)比例一路下滑，2008年為62%，2009年為57%，2010年為56%。

不可否認，美國股票市場中上市的公司基本上涵蓋了美國乃至國際上著名、知名品牌產(chǎn)品的公司和企業(yè)，無論是能源、工業(yè)、農(nóng)業(yè)、消費品及醫(yī)藥、食品和飲料等行業(yè)經(jīng)營良好的企業(yè)多成為在美國股票市場上市的公司。

經(jīng)紀公司種類多

投資美國股票市場，首先就要選擇一個適合自己的證券經(jīng)紀公司。美國的證券經(jīng)紀公司主要分兩類，一是提供全面投資服務(wù)的經(jīng)紀公司（Full Service Broker），美國理財網(wǎng)站曾評選出2010年美國最好的幾家全面投資服務(wù)的經(jīng)紀公司，這包括Raymond James、Edward Jones、瑞銀、所羅門美邦、美聯(lián)銀行、美林、摩根士丹利。

二是折扣經(jīng)紀公司（Discount Broker）。折扣經(jīng)紀公司也稱之網(wǎng)絡(luò)經(jīng)紀公司（Online Broker），因為這類美國經(jīng)紀公司利用計算機科技通過網(wǎng)絡(luò)下單交易，節(jié)省了大量的人工成本，所以能提供比傳統(tǒng)證券經(jīng)紀公司更便宜的折扣價，因而得名。而在2011年被評為最好的網(wǎng)絡(luò)證券經(jīng)紀公司則有InteractiveBrokers（盈透證券）、E*Trade（億創(chuàng)理財）、CharlesSchwab（嘉信理財）、TD Ameritrade、Thinkorswim、Firstrade（第一證券）、Zecco、Lightspeed、Fidelity（富達投資）等。

美國的證券經(jīng)紀公司很多，交易費用也千差萬別。投資人要根據(jù)自己的投資品種、資金規(guī)模和交易頻度來選擇合適的證券經(jīng)紀公司。提供全面服務(wù)的經(jīng)紀公司不僅僅是替客戶買賣股票，而且還要充當客戶理財顧問的角色。經(jīng)紀公司需要了解客戶的經(jīng)濟狀況，以便為客戶提出最好的投資組合和設(shè)定中長期投資規(guī)劃。經(jīng)紀公司對于客戶的每一筆投資進行具體的操作，同時也為客戶提供市場發(fā)展動態(tài)的信息。

折扣經(jīng)紀公司的經(jīng)紀人同樣也是投資理財方面的專家，但他們并不充當指導(dǎo)客戶投資的角色。他們只是依據(jù)客戶的要求買賣股票，形象的說法是折扣經(jīng)紀公司經(jīng)紀人是在替客戶做買賣，而不是為客戶當家理財。

由于提供的服務(wù)不同，全面服務(wù)的經(jīng)紀公司和折扣經(jīng)紀公司對客戶的收費自然也不同。全面服務(wù)的經(jīng)紀公司收的是投資理財交易傭金，折扣經(jīng)紀公司掙的則是股票交易的管理費。因此如果投資金額較大，找全面服務(wù)的經(jīng)紀公司來管理投資是較佳的選擇。個人投資金額不多，為降低成本利用折扣經(jīng)紀公司作股票交易則較為實用。

篇3

據(jù)悉，第三批基金專戶理財資格已經(jīng)出爐，截至3月21日，獲得專戶理財資格的基金公司已經(jīng)達到23家。目前，盡管基金公司還在等相關(guān)的細則出臺，大多還未正式向?qū)衾碡斒袌鲞M行業(yè)務(wù)推介，但專戶理財?shù)男枨笾鋈艘饬?，尤其是個人投資者表現(xiàn)踴躍，但機構(gòu)客戶尚以觀望為主。專戶理財是一種什么樣的理財方式？機構(gòu)客戶為何對這種新的理財方式較之個人顯得平靜呢？為此，《新理財》專訪了南方基金專戶管理部總監(jiān)李海鵬先生。

5000萬起步的“出租車”

《新理財》：專戶理財準入門檻是什么？適合怎樣的投資群體？

李海鵬：在試點階段，專戶理財初始投資金額不低于5000萬，并且僅限于一對一的單一客戶理財業(yè)務(wù)。我們打個比喻，公募基金就類似于公共汽車，專戶理財則類似于出租車。同為交通工具，公共汽車每天是按照固定的線路運行的，同樣，公募基金也必須依據(jù)固定的契約執(zhí)行；而專戶理財可以為客戶量身定做相應(yīng)的產(chǎn)品，提供個性化的服務(wù)，這就好比出租車，行駛路線是由搭車人決定的。至于適合的投資群體，專戶理財應(yīng)該和公募基金一樣，面對的都是有理財需求的群體，但由于最低門檻的限制，專戶理財業(yè)務(wù)客戶構(gòu)成中，機構(gòu)和高端個人客戶應(yīng)該是其主要組成部分。

《新理財》：專戶理財?shù)钠骄找嫠皆鯓樱恐饕嬖谀男╋L(fēng)險？

李海鵬：第一，因為專戶理財?shù)奶匦允歉鶕?jù)客戶的需求量身定做，所以其收益部分亦是取決于相應(yīng)的需求。若投資者偏好高風(fēng)險，專戶理財產(chǎn)品就會設(shè)計以股票投資為主，甚至可能達到100%股票投資；而如果客戶偏好投資固定收益類證券，這時平均收益水平自然要低于完全投資股票。第二，具體收益情況可以參照公募基金的收益水平，比方說，南方基金管理有限公司股票型基金最近五年的年化收益率為28.98%，而自南方基金管理有限公司成立以來，旗下股票型基金10年來的年化收益率為18.69%，那么股票類專戶理財產(chǎn)品的預(yù)期收益則可以參考上述公墓基金的收益水平。

專戶理財?shù)娘L(fēng)險，主要是投資風(fēng)險，購買股票、債券都可能發(fā)生損失。這與公募基金面臨的風(fēng)險基本上是一樣的，因為兩者的運作模式是完全相同的，不同之處僅僅在于公募基金的持有人眾多，而每項專戶理財產(chǎn)品的持有人是唯一的。

《新理財》：與其他理財方式（如券商集合理財、私募基金、信托理財?shù)鹊龋┫啾?，專戶理財?shù)淖畲髢?yōu)勢是什么？

李海鵬：第一，基金的運作陽光化、透明化?；鸸芾碛邢薰緩某闪⒅掌?，其運作方式有著完善的信息披露，比如基金公司投資哪些品種、如何調(diào)倉、現(xiàn)階段倉位怎樣，均一清二楚。這是證券公司、私募基金以及信托理財所無法比擬的。第二，托管行制度的引入，使得基金的運作是非常規(guī)范、非常正規(guī)的?；鸸居胁僮鳈?quán)限，但資金卻是在托管行賬戶中的，即基金公司下達指令，托管行根據(jù)基金公司的指令劃撥資金，兩方面互相制約互相監(jiān)督?？蛻艉炗喌耐顿Y合同，基金公司和托管行各持一份?；鸸颈仨氉裾蘸贤M行運作，托管行也是遵照合同實施監(jiān)控。如果基金公司違反合同，托管行是可以拒絕執(zhí)行指令的。這將杜絕挪用客戶資金情況的發(fā)生。第三，基金公司和上述金融機構(gòu)相比，是禁止做自營業(yè)務(wù)的，所以不會造成關(guān)聯(lián)交易，也沒有相對潛在的利益沖突。基金公司只能專心替客戶管理資產(chǎn)，依靠傭金賺取利潤。

企業(yè)為何觀望

《新理財》：貴公司是否有專門針對企業(yè)的產(chǎn)品計劃？

李海鵬：對于企業(yè)這塊，目前我們共準備7個產(chǎn)品模板：第一，股票精選；第二，基金優(yōu)選；第三，股票基金雙選；第四，股債混合精選，這個產(chǎn)品風(fēng)險是中等的；第五，新股添利，以債券和打新股為主；第六，靈活配置，換句話說，就是沒任何限制，什么賺錢做什么；第七，策略保本。在前期溝通階段，我們會向企業(yè)提供這7個產(chǎn)品樣本。企業(yè)看過產(chǎn)品樣本，并且已經(jīng)對自身做出一定的評估，然后雙方進行第二輪溝通。這時，企業(yè)可以提出個性化的需求。我們會根據(jù)企業(yè)的需求，設(shè)計專門針對該企業(yè)的產(chǎn)品。一般都是要經(jīng)過這么一個來回溝通的過程。這也充分體現(xiàn)專戶理財?shù)淖畲蠛锰帹D―量身打造。

《新理財》：近期，各大基金公司紛紛表示，洽談專戶理財業(yè)務(wù)的客戶中，相當部分為個人投資者，而機構(gòu)客戶則顯得興趣好像不太大。那么，機構(gòu)客戶為何對這種新的理財方式較之個人表現(xiàn)得猶豫不決呢？

李海鵬：的確，在距專戶理財資格獲批不過一周的時間內(nèi)，我們便已接待了數(shù)十批“不請自來”的訪客。這其中，個人客戶居多，而機構(gòu)客戶尚以觀望為主。我個人認為，造成機構(gòu)客戶滯后的主要原因，一是自身需求模糊，二是決策流程繁瑣。對于個人來說，自我的需求往往是非常明晰的，其決策也是很有效很簡單的，兩三個小時即可以敲定。而企業(yè)則不然。有些企業(yè)缺乏具體的理財計劃，比如投資范圍的抉擇、承受風(fēng)險的能力等。這都需要我們和企業(yè)代表反復(fù)溝通，之后，企業(yè)代表還需要向領(lǐng)導(dǎo)匯報、相關(guān)部門還需要開會討論等等?？梢哉f，企業(yè)的決策程序較之個人，所花時間要長許多。

篇4

儲蓄也是一種理財方式

談到理財，剛畢業(yè)的80后真的說不上有什么豐富的經(jīng)驗。但是傳媒專業(yè)的特殊性，謝映玲在大二就開始做兼職賺錢，再加上主持《致富經(jīng)》這檔經(jīng)濟類欄目的經(jīng)驗，她談起理財?shù)挂差^頭是道。

謝映玲說：“理財是應(yīng)該從小做起的。孩子自然是不懂什么叫理財，這就需要大人的引導(dǎo)和培養(yǎng)。”說到這兒，謝映玲還給記者講了她童年時候的小趣事，“在我上小學(xué)的時候，有個班主任特別有理財意識，她讓同學(xué)們把自己的零用錢集體上交給生活委員統(tǒng)一保管，每上交‘一筆錢’會有明確的賬目記錄，學(xué)期末的時候，同學(xué)們驚訝地發(fā)現(xiàn)居然已經(jīng)有‘一大筆存款’了。”在當時還是個小女孩兒的謝映玲，雖然還是不明白理財是怎么一回事，但卻第一次嘗到了儲蓄的好處。

謝映玲對記者說：“我覺得，儲蓄也是一種理財方式，我一直就在沿用這種最笨也最安全的理財方式?！?/p>

股市初體驗

股民們都知道，股市近來一直在調(diào)整。而且，這種調(diào)整是必然趨勢，不會給奧運讓路，自然也不給任何人開綠燈。謝映玲所購買的股票，也不例外的正在調(diào)整中。

謝映玲說：“我是去年10月購買的中國神華，買進時股票的價格大約在80元左右，現(xiàn)在自然是賠了不少。幸好投入的資金不是太多，所以我會繼續(xù)持有這只股票，我覺得它是有希望漲回來的?！碑敱挥浾邌柕劫I進這只股票的原因時，謝映玲坦誠地說：“我剛剛接觸投資，并沒有什么經(jīng)驗，都是聽朋友說哪只股票好，我就買哪只?！?/p>

雖然第一只股票就沒有為她帶來任何收益，但是謝映玲還是在朋友的建議下買進了第二只股票――中國石油?！芭笥颜f下跌是補倉的大好時機，況且我自己也看好中石油的上升前景，于是在35元左右的價位買進了?！笨赡苁菑V東人的緣故，謝映玲接觸股票還是比較早的。她坦言自己周圍的親戚朋友很多都在炒股，自己的姨丈更是辭去工作，在家里專職炒股，股市紅火的時候，姨丈還大賺了一筆。所以，謝映玲對于股市的不慌不忙，大概是源于周圍股民的長期熏陶吧。

會花錢更要會賺錢

由于專業(yè)的特殊性，謝映玲大二開始陸續(xù)做一些兼職，也就是她口中的“接活”。

篇5

一、投資理財方式

1、買黃金等硬通貨類的理財產(chǎn)品；

2、存銀行的方式來投資理財；

3、買保險也是一個不錯的理財方式；

4、買國債、企業(yè)債：偏保守的理財；

5、買貨幣式基金：偏積極的保守理財；

6、買股票式基金：積極的理財；

7、自己買賣股票：如果對自己有足夠的自信；

篇6

與理財周刊結(jié)伴同行已經(jīng)多年了，但隨著時間的推移，自己的理財目標并沒有如愿。在新一年來臨的時候，仔細盤算了一下，自己的理財目標受挫，關(guān)鍵還是自己缺少一個明確而踏實的理財計劃，加上自己的資本太少，回報當然也就不成氣候了。當讀了今年第一期《理財周刊》刊登的一系列文章，自己已經(jīng)有了一種茅塞頓開的感覺，就是理財也要踏踏實實從細節(jié)著手，對于年收入不高的工薪階層而言，更要制定一個家庭理財計劃。

理財計劃，除了要符合自己的資金和實力外，還要有一個基本收益率，在計劃中要避免一些保險促銷人員的鼓動，購買了不少的保險，雖然數(shù)字不是很大，但也占了家庭基金中的不小的份額。而在看了第一期《理財周刊》月末版的《重復(fù)保險不等于重復(fù)賠付》的文章后，覺得以前確實是走進了一種誤區(qū)，因此，在今年的理財計劃中應(yīng)該及時進行調(diào)整，一些沒有吃透政策的保險應(yīng)該盡量避免。而對于一些有機會的投資項目，也應(yīng)該本著該出手時就出手的果斷，大膽的進行，以盡可能地獲得一些回報的機會。我想，有了理財周刊這樣的投資好幫手，應(yīng)該在理財過程中走得更好，干得更出色。

常州戚機廠報社

年輕人適合小本投資

2006年第2期的《理財周刊》月末版的新手上路欄目給理財新手們提了些很不錯的建議。當然剛踏入社會，收入較少，關(guān)鍵是打理好自己的一切用度，使之合理又合算，但也不能不考慮實現(xiàn)資產(chǎn)的增值。像網(wǎng)上開店這樣的草根創(chuàng)業(yè)方式來說，也許是比較合適的。

年輕人有充沛的精力，活躍的思維，他們完全可以在理財上另辟蹊徑，同樣可以取得頗豐的回報。二八法則告訴我們：用百分之二十的投入獲得百分之八十的回報，過多投入未必有巨大回報。我買彩票快要五年了，我覺得這也是一項很好的投資，每次只買一注，好幾個品種輪番買，一個月也就一百多元，如果中了大獎，回報就不用說了，即使沒中獎，這樣的投入也不覺得冤，就算為社會公益事業(yè)作貢獻。

網(wǎng)上購物也可以考慮，如易趣的低價蜂搶區(qū)，也是不錯的選擇。如果運氣好，幾塊錢就可以獲得幾千元的商品，這樣投入小獲利大，也是不錯的選擇。不過如同買彩票，也要有節(jié)制，千萬不能沉迷其中，不然投入過多可就得不償失了。無本的投資一樣讓你驚喜連連。

廣東佛山普瀾二路徐菁

炒股應(yīng)當保持穩(wěn)定的心理狀態(tài)

股市永遠是投資者關(guān)注的熱點，看了第2期周刊月末版的關(guān)于股市的文章，無論是港股的上升還是滬深股市，雜志對市場的分析和預(yù)測都很傾注了很大筆墨。筆者涉足股市十余年，成功的經(jīng)驗是常賺錢，而不是天天想賺錢，不貪婪，不盲動，不打無準備之仗，擁有平靜的心態(tài)。

篇7

歲末正值年會旺季，這兩天趕場連連。在第一財經(jīng)一檔知名節(jié)目的年會中，看見許多知名企業(yè)家的身影。有人走過來和我寒暄，也提及了我在《理財周刊》的專欄。聊著聊著，這位企業(yè)家好奇地問：“我對心理學(xué)也很感興趣，在理財方面，心理學(xué)家會把人分成幾類?我怎么才能知道自己屬于哪一類?”

嗯，好問題。

用一些足以區(qū)別的標準，將大伙兒的個性及行為分類，的確是最佳了解自我及他人的好方法。

談及理財，大部分的人都比較熟悉“風(fēng)險承受”高低的分類。也就是說，風(fēng)險承受力高的人，在理財行為上會愿意冒比較大的風(fēng)險；而風(fēng)險承受力低的人，則小心翼翼，謹慎出手。

事實上，除此之外，還有其他的區(qū)分方式。例如：學(xué)者Ryan Wood和Judith Lynne Zaichkowsky在2004年所進行的研究，就要求股票投資者依以下幾個維度，進行自我評分，也邀請你一起來，為自己的理財性格把把脈吧：

第一，長／短期投資取向：投資者購買股票的計劃是長期持有，還是“快進快出”的短期投資；

第二，風(fēng)險偏好：投資者是否愿意為投資獲利承擔較大風(fēng)險：

第三，損失個人化(personalization of loss)：投資者是否將投資損失歸結(jié)于自己的原因(這次賠了，都是我不好……)；

第四，投資自信：投資者相信自己的股票投資經(jīng)驗，認為自己的投資決策能夠獲利(對于投資，只要我出手，肯定沒問題……)；

第五，投資控制力(control)：投資者積極搜集相關(guān)信息、密切關(guān)注股票動態(tài)，對投資績效有控制感(對于投資理財，我總是緊跟市場信息，能做出最好的反應(yīng)……)。

結(jié)果如何呢?相信你對自己在理財方面的狀況，應(yīng)該有更清楚的了解了。

接著，這兩位學(xué)者用投資者在以上各個維度的得分，把個人股票投資者分成以下四個類型，快來看看你屬于哪一種?

第一類，低風(fēng)險承受者(risk-intolerant　traders)。

這類投資者風(fēng)險承受力極低，對投資自信心和控制力處于中等水平。研究發(fā)現(xiàn)，在低風(fēng)險承受者中，80％的投資者交易次數(shù)很少，每年股票交易不足5次；因為對投資缺乏自信和控制感，他們會密切關(guān)注股票的動向(有40％的低風(fēng)險承受者每天都會查看股價行情)。

第二類，自信投資者(confident traders)。

這一群體的投資者年齡均在30歲以上，投資金額明顯高于其他人，投資經(jīng)驗也最豐富。他們擁有較高的投資自信心與控制力，股票交易非常積極活躍，持有的股票種類最多，且基本為短期投資。也就是說，37％的自信投資者，每年股票交易次數(shù)在10次以上，36％的投資者每日查看股市行情。

第三類，規(guī)避損失的年輕投資者(loss-averse young traders)。

這一類型的投資者大多年輕且缺乏經(jīng)驗，在股票投資中，他們并不介意冒險(四分之一的人每年交易次數(shù)在15次以上)；但在遭受損失時，心情卻會非常低落，并且常常將損失歸結(jié)為自己的原因。與“自信投資者”相比，他們的投資自信心與控制力都明顯偏低。

第四類，保守長期投資者(conservative long-term investors)。

篇8

現(xiàn)在我的理財資金共有40萬人民幣。分為四部分進行投資：長期投資、中期投資、流動性現(xiàn)金和家庭企業(yè)投資，四部分的比例分別為10%、40%、10%和40%。

在長期投資方面，我選擇投資成長型公司的原始股。我運氣不錯，身邊有幾個朋友合資創(chuàng)業(yè)成立了一家效益不錯的生物醫(yī)藥公司。2011年我投資該公司，動用了個人理財資金的10%款項，購買了一萬股的原始股份。因為該公司有創(chuàng)業(yè)板的上市計劃，預(yù)計三年內(nèi)上市，所以我希望將這部分投資用作長期的投資來持有。上市之前收益可以忽略，而如果上市，這可能是我投資收益率最高的一個項目。

在中期投資方面，我又細分為中長期的投資和中短期的投資。在中長期投資方面，我選擇項目投資。中短期方面我選擇投資基金。我會做一些獨立的商業(yè)項目的投資，這種投資主要是在商業(yè)地產(chǎn)公司的融資上衍生出來的投資方式。例如一個房產(chǎn)公司需要為某商業(yè)地產(chǎn)項目融資100萬，則可能由30至40個自然人集資投入。我也是通過朋友的介紹才進入此類投資，我投入了約5萬人民幣，占我總投資額的10%左右。該項投資的收益主要靠年度分紅，分紅額度和投資時間成正比。但這種項目也面臨較多的風(fēng)險，一是流動性不佳，在項目變現(xiàn)前無法贖回本金；其二是這些投資建立在房產(chǎn)市場向好、開發(fā)商資金充沛的基礎(chǔ)上，一旦該行業(yè)有變或樓盤爛尾，則該筆投資可能付諸東流。

基金投資占我投資總額的10%。我分別買入了分級基金和封閉式基金?，F(xiàn)在來看，基金漲幅要超過上證綜指的漲幅。

流動性現(xiàn)金我會保留10%左右，但這并不是指我將資金放置在活期存折上。實際上活期存折上我一般只預(yù)留4000至5000元人民幣作為日常開銷，其他大部分的資金都用來購買貨幣基金和股票了。因為這兩種投資方式的變現(xiàn)時間較短，出入市場也很方便，所以我就將其作為我的流動性應(yīng)急資金。

我在股市跌過跟頭，現(xiàn)在不再輕易涉足股票。所以目前投資股票的資金量不大，我也不再追任何概念和短線消息，主要是看趨勢投資，看到股票有比較明顯的上升趨勢后再投資，如果沒有重大利好或者明顯的漲勢，我寧可將錢投入到貨幣基金中。貨幣基金相當于我的股票池，其收益率并不很高，大約4%。我會經(jīng)常性地將該基金和股票的資金相互轉(zhuǎn)換。

篇9

投資基金。基金是將資金交給基金管理人，他們通過自己專業(yè)的技能去判斷理財市場，將資金投資到股票、債權(quán)等等，以此獲得收益。而基金又分為三種：股票型基金、債權(quán)型基金和貨幣型基金，在這當中，風(fēng)險最低的就是貨幣型基金，而人們最熟悉的貨幣型基金就是余額寶。只可惜，現(xiàn)在余額寶的收益越來越不好，不過就是可以隨取隨用。

投資P2P理財。P2P理財是近年來興起的一種互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品，因其低門檻而收獲很多投資人的芳心，一般50-100元就可以投資，投資周期靈活，長短期都有，選擇性多，加之它的年化收益達到5%-15%左右，平臺又有各種補貼和紅包。如果拿一萬元投資P2P理財，收益會比其它類型的理財產(chǎn)品要高許多。但就是要選擇一個靠譜的平臺。知商金融，主要是以知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押為主給借款人提供融資，給投資人提供優(yōu)質(zhì)項目，年化收益10%，平時活動比較多，不過大多都是京東卡。但有總比沒有好。

投資銀行理財。銀行理財，分為銀行定期存款、國債、理財產(chǎn)品三種。銀行定期存款和國債不用說應(yīng)該都知道，這是最最傳統(tǒng)的理財方式了，安全性比較高，但更加適合老年人或風(fēng)險承受能力極低的投資者，因為風(fēng)險與收益是對等的。而銀行的理財產(chǎn)品近年來因為受到央行降息的影響，收益率也在不斷下降，普遍在4%-5%之間，且要求5萬元起投資，所以一萬元的本金還有些距離。

篇10

一、家庭投資理財?shù)钠贩N

存款早不是唯一的選擇了，股票，基金，股票，期貨，期權(quán)，實物投資如房子、汽車、古玩，黃金等等，似錦繁花迷人眼呀！社會不斷在改變，而我們的理財觀念也要改變。

二、理財?shù)膬煞N錯誤理念

（一）理財太保守，一成不變

這樣的客戶以老年人居多，任社會千變?nèi)f化，我有一定之規(guī)，在理財?shù)膽B(tài)度上體現(xiàn)的太保守。存款只認銀行，其它一切不信不做。

（二）理財理念太單純、激進、盲從

我在工作中還經(jīng)常遇到這樣一些人，對突發(fā)事件反應(yīng)快，聽風(fēng)就是雨，但不見得適當，直覺成分比理性判斷的成分高。聽人說股票賺錢了，馬上進市，逐利心太重，這類人以年輕人居多。

三、家庭投資理財?shù)男纶厔?/p>

通過大量實證分析，我們發(fā)現(xiàn)，有不少家庭，只是單純地將增加幾種投資品種，缺乏內(nèi)在聯(lián)系的“湊合”在了一起，并不考慮資產(chǎn)間如何組合才能做到有比例地相互聯(lián)系和相互結(jié)合。其實資產(chǎn)組合是優(yōu)化家庭財產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，變短期的低收益資產(chǎn)組合為長期的高收益資產(chǎn)組合的一系列活動。

綜合化的投資行為

現(xiàn)財投資是既建立在家庭合理消費的基礎(chǔ)之上。現(xiàn)代個人理財融合了現(xiàn)代經(jīng)濟學(xué)、會計學(xué)及財務(wù)學(xué)的方法，包括投資、保險、養(yǎng)老、稅務(wù)、和教育等多方面的內(nèi)容，而非單一的家庭消費開支安排。而現(xiàn)代個人家庭理財則針對風(fēng)險進行家庭資財?shù)挠行顿Y，面對眾多的投資機會，個人能否把資金投入投資組合的“海洋”，進行一次驚心動魄的、成功的“沖浪”，則是當今個人理財?shù)男碌囊?。使財富保值、增值，能夠抵御社會生活中的?jīng)濟風(fēng)險，實現(xiàn)個人和家庭的各種目標，是一種典型的主動。

四、家庭投資理財如何獲取收益

現(xiàn)在，不少家庭投資理財收效不理想，有的甚至因投資失誤和理財不當而造成嚴重損失。那么，家庭投資理財，到底如何進行，才能取得預(yù)期收益呢？筆者進行了探討：

（一）制訂投資理財計劃堅持“三性原則”―安全性、收益性和流動性

所謂安全性，將家庭儲蓄投向不僅不蝕本、并且購買力不因通貨膨脹而降低的途徑，這是家庭投資理財?shù)氖滓瓌t。所謂收益哇，將家庭儲蓄投資之后要有增值，這是家庭投資理財?shù)母驹瓌t。所謂流動性，即變現(xiàn)性，家庭儲蓄資金的運用要考慮其變成現(xiàn)金的能力，也就是說家里急需用這筆錢時能收回來，這是家庭投資理財?shù)臈l件，如某些債券、銀行存單具有較高的變現(xiàn)性，而房地產(chǎn)、珠寶等不動產(chǎn)、保險金等變現(xiàn)性就較差。

（二）了解和掌握相關(guān)領(lǐng)域和學(xué)科的知識

在進行家庭投資理財過程中，將涉及金融投資、房地產(chǎn)投資、保險計劃等組合投資，因而，首先要了解投資工具的功能和特性，根據(jù)個人的投資偏好和家庭資產(chǎn)狀況有針對性地選擇風(fēng)險大小不同的儲蓄、債券、股票、保險、房地產(chǎn)等投資工具，制定有效的投資方案，最大限度的規(guī)避風(fēng)險、減少損失。不參加非法融資活動，在可能的情況下通過合理避稅提高收益。

（三）家庭投資理財要有理性，精心規(guī)劃，時刻保持冷靜頭腦

科學(xué)管理如何妥善累積人生各階段的財富，并且將財富做有計劃有系統(tǒng)的管理，是現(xiàn)代家庭必備的理財觀。（1）建立流動資金。流動資金的規(guī)模通常應(yīng)該等于3個月或6個月的家庭收入，以防可能出現(xiàn)突發(fā)的、出乎預(yù)料的應(yīng)急費用。流動資金的合理投資渠道應(yīng)是銀行的常規(guī)性儲蓄存款、短期國債等可變現(xiàn)資產(chǎn)。（2）建立教育基金。當今高等教育的成本有著顯著的上升趨勢，如果現(xiàn)在預(yù)測的資金需求在十幾年后可能會與實際的需要之間存在很大差異，要達到這些目標就得進行長期的資產(chǎn)積累，并保證資產(chǎn)免受通貨膨脹的侵蝕。目前很多理財專家都推崇定期定額投資基金的方式，您可以選擇一股只有增長潛力的股票或偏股票型基金，每月定期購買相同金額，通過時間分散風(fēng)險。（3）建立退休基金。在開始為退休做準備的早期階段，投資策略應(yīng)該偏重于收益性，相對也要承擔較高的風(fēng)險；而越接近退休，退休基金的安全性就越發(fā)重要，保險方面也要進一步加大養(yǎng)老型險種投入。

（四）、計算“生活風(fēng)險忍受度”，量力而投

所謂“生活風(fēng)險忍受度”是指如果家庭主要收人者發(fā)生嚴重事故，家庭生活所能維持的時間長度。因而對家庭主要收人者要在可能的情況下加大人身保險投保力度，尤其是家里有經(jīng)濟上不能自立的家庭成員，要為其做好一段時間的計劃，以免在主要收人者發(fā)生意外時他們無法正常生活。

五、結(jié)論

我們中國的傳統(tǒng)思想講究中庸，太鋼易折，太柔易欺。用在理財投資方面再正確不過了。不溫不火的同時，有選擇的接受適合自己的產(chǎn)品，那就是要算計。當然每個客戶對風(fēng)險的承受能力，已有財富、獲取方式、受教育程度、年齡、性別、婚姻家庭狀況與就業(yè)狀況都有所不同，所以我們說理財是個性的。理財就是探討如何選擇的科學(xué)，根據(jù)生命周期的流動性、收益性與安全性圍繞客戶的具體狀況來來配置資金，幫客戶解決如何投，怎么投，投多少的問題。是把資產(chǎn)轉(zhuǎn)為房子、汽車、古玩等實物資產(chǎn)，還是將資產(chǎn)投放于銀行，證券，基金，股票等市場，以此通過不同的投資手段來使客戶的資產(chǎn)保值和增值，當然也會根據(jù)實際情況及時修正?？傊?，家庭投資理財?shù)慕】蛋l(fā)展，一方面需要加強家庭理財?shù)目茖W(xué)規(guī)劃，建立適合自身的理財方式，另一方面也需要金融機構(gòu)開發(fā)出更多更好的理財產(chǎn)品，創(chuàng)造良好的投資環(huán)境，優(yōu)化使用家庭的投資資金，提高其投資的收益率，才有可能最大限度地動員家庭持有的資金，從而實現(xiàn)家庭財產(chǎn)使用效益的最大化，才能真正使家庭投資理財成為中國經(jīng)濟增長的重要支撐點，推動我國經(jīng)濟又好又快地發(fā)展。

參考文獻：

[1]余有軍.數(shù)學(xué)家庭理財面面通.視窗世界期刊.2004.26(20):76-98.

[2]鐘本剛.我國工薪階層個人,家庭理財研究.昆明理工大學(xué).

[3]董雪梅.家庭投資理財之我見.金融理論與教學(xué).2003.2.

[4]薛韜.家庭投資理財之道.國際市場.2001.11.

[5]張勤樸.家庭理財與保險投資.上海保險.1998.8.

[6]柯靜家庭投資理財ABC.時代金融.2004.11.

[7]莊乾志,劉光偉.家庭投資指南.石油工業(yè)出版社.2005.6.

[8]高宏志.論家庭理財業(yè)務(wù).呼倫貝爾學(xué)院.2009.10.